Artigo: Riscos incalculáveis

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por Solange Beatriz Palheiro Mendes é Diretora-Executiva da Confederação Nacional das Seguradoras – CNseg

Conquistas benéficas para a sociedade devem ser preservadas. Se atualmente o setor segurador brasileiro é líder no segmento na América Latina e ocupa o décimo terceiro lugar no ranking mundial dos seguros, com demanda anual representando cerca de 6,7% do PIB e lastro que garante os riscos da ordem de R$ 1,5 trilhão – o que corresponde perto de 23,5% da dívida pública nacional – isso é um reflexo do desenvolvimento, amadurecimento e profissionalização do setor que protege riscos de milhões de brasileiros.

Mas nem sempre foi assim. Há poucas décadas, as antigas entidades de mútua ofertavam supostos seguros e planos de previdência que, sem a devida responsabilidade financeira, causaram prejuízos para cidadãos de boa-fé. Com a modernização e a regulamentação do setor de seguros, parecia que esses falsos seguros ficariam de vez no passado. Contudo, essas “associações” permanecem e agora investem massivamente em marketing, patrocinando até times de futebol, para convencer os incautos a aderir à chamada proteção veicular – um mercado paralelo, por não ter regulação – e que acumula centenas de ações civis públicas movidas pelo órgão regulador e fiscalizador do setor de seguros, a Superintendência de Seguros Privados (Susep).

O estado de Minas Gerais é considerado o principal polo de criação das associações automotivas no País, avanço esse tão expressivo que já chama a atenção da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon). Está claro que a redução da renda das famílias, as dificuldades para entender o que é seguro e o que proteção veicular e os preços irreais são fatores que favorecem o mercado irregular no País.

O Poder Judiciário considera a prestação do serviço de proteção automotiva aberta a um grupo indiscriminado de pessoas sem amparo na legislação atualmente vigente.

Ainda assim, a proteção veicular reúne aproximadamente 700 associações e cooperativas com cerca de 4,5 milhões de associados. Isso significa dizer que, quase diariamente, surge uma nova associação no país. Tal situação já se espalha também para diversos ramos, como vida, residencial e outros. Essa capilaridade das associações amplia o potencial de prejuízos, não só restrito ao consumidor, mas também a fornecedores, como oficinas mecânicas, que também estão entre aqueles que se queixam da falta de pagamento pelos serviços prestados.

Por não ter garantias, não reconhecer os direitos do consumidor, não ter transparência, não pagar tributos, não ser fiscalizada e ser juridicamente reconhecida pela ilegalidade, o setor segurador acompanha com atenção os projetos de lei que tramitam no Congresso Nacional sobre a regulação dessas associações. E para esclarecer dúvidas, disponibilizou informações essenciais para a população no site seguroautosim.com.br.

Seguro é um assunto sério e, por isso, precisa ter os riscos calculados com rigor técnico para servir corretamente à sociedade.

Willis Towers Watson contrata Fernanda Borin para reforçar time de especialistas em diversidade e inclusão

Fernanda Borin

A Willis Towers Watson anuncia a contratação de Fernanda Borin para o cargo de diretora associada de gerenciamento de talentos e employee experience. A profissional chega para reforçar o time de especialistas que hoje dão suporte estratégico para as empresas criarem ou fortalecerem uma cultura corporativa com base na diversidade e inclusão.

Fernanda tem mais de 10 anos de experiência em consultoria para empresas e é formada em economia pela Universidade de São Paulo (USP). Anteriormente trabalhou na empresa Korn Ferry tendo como foco a busca pela construção de ambientes de trabalho mais inclusivos, seguros e diversos. 

A profissional também tem bastante conhecimento em transformação de cultura organizacional e de lideranças corporativas, com foco em alavancar negócios e garantir uma melhor experiência dos colaboradores.

“A Willis Towers Watson possui uma forte atuação em prol da diversidade em vários dos 140 países em que a companhia atua. A chegada da Fernanda certamente vai impulsionar ainda mais o trabalho que temos feito nas empresas aqui do Brasil”, afirma Erika Graciotto, líder da área de gerenciamento de talentos e employee experience no Brasil.

Plamev Pet e corretora Alper fecham parceria para venda de serviços

Fonte: Plamev Pet

A Plamev Pet, plataforma de soluções e serviços em saúde para animais de estimação, anunciou uma parceria com a corretora Alper para ampliar as vendas dos planos de saúde da empresa. Pelo acordo, a Alper passará a incluir em seu portfólio os planos da Plamev Pet para toda sua carteira de clientes. 

“A parceria reforça o compromisso em expandir nossos serviços através dos corretores e corretoras do Brasil, garantindo assim que cada vez mais tutores tenham as nossas soluções. Nosso foco está na saúde dos pets do Brasil e em estimular o segmento, beneficiando clínicas veterinárias locais, laboratórios, Pet Shops, Corretores e todos os pequenos negócios ligados aos Pets”, comenta Pedro Svacina, CEO da Plamev Pet.

A negociação vai permitir à Plamev Pet uma exposição a toda base de clientes da Alper, que hoje administra mais de 1,3 milhão de pessoas com seguro de vida e atende cerca de 15 mil empresas.

“A parceria é uma oportunidade para a Alper oferecer aos seus clientes uma solução exclusiva no mercado, que tem como grande diferencial permitir o reembolso de tratamentos, exames e consultas para pet”, destaca Marcos Couto, CEO da Alper, que terá, pela primeira vez, serviços voltados para pet no portfólio.

A parceria também representa uma novidade para a Plamev Pet, já que antes apenas a empresa executava a comercialização dos planos. A companhia, fundada em Sergipe, em 2013, recebeu dois aportes financeiros para expansão da marca e iniciou, em agosto, operação em Aracajú de um marketplace para o segmento pet. A meta é levar mais esta solução para o restante do Brasil no começo de 2022.

Atualmente, a Plamev Pet tem planos com preços populares. O serviço permite que o tutor do animal de estimação escolha o profissional ou clínica que vai realizar o procedimento e solicitar reembolso do serviço prestado. O modelo já opera em todo Brasil e também inclui reembolso de despesas no exterior. 

Mitsui Sumitomo investe em automação e Inteligência Artificial para melhorar a experiência do cliente

Mitsui Bruno Porte

A Mitsui Sumitomo contratou a Cilia Tecnologia, insurtech de Goiânia (GO), para refinar todo o processo do seguro automóvel, responsável por 55% das vendas do grupo. “A plataforma consolida um ganho importante em todo o processo do sinistro Auto ao trazer mais eficiência de tempo, agilidade e qualidade na jornada de análise do sinistro”, conta Bruno Porte, diretor de TI, Sinistros e Operações da Mitsui Sumitomo.

Em parceria com a Universidade Federal de Goiás, a insurtech desenvolveu um algoritmo que permite dizer em poucos minutos, o custo do conserto a partir de fotos tiradas no local do acidente ou na oficina. Com a tecnologia embarcada desde a abertura até a finalização do processo, o tempo médio de análise de uma regulação de indenização caiu 50%, informa Porte. “As insurtechs, união de seguros com tecnologia, estão proporcionando novas experiências e nos ajudando a chegar a lugares que nunca fomos. O resultado desta união é levar uma experiência mais fluída para nossos parceiros de negócios e, consequentemente, aos clientes”.

A partir do envio das fotos, a plataforma identifica os danos sofridos pelo veículo, com a geração de um modelo 3D que considera não só as peças visíveis, mas também as avarias que podem ter sido causadas pela dimensão do impacto. “Evoluímos também o orçamento e fornecimento de peças, que eram feitos manualmente e passam a ser totalmente digital, o que traz grande ganho de eficiência para todos os envolvidos no processo”, ressalta o diretor de TI da Mitsui Sumitomo.

Nos últimos 24 meses, a Mitsui Sumitomo dobrou a carteira de segurados em automóvel e hoje conta com 300 mil itens ativos. “Nossa estratégia em auto prevê a expansão da carteira e preparar a área de sinistro é vital para sustentar nosso crescimento. Neste mundo conectado, onde o cliente espera uma experiência mais fluida, nosso empenho em investir em tecnologia que agregue valor é a nossa obsessão”, afirma Bruno.

MAG Seguros sorteará 20 prêmios em comemoração ao Dia do Cliente

Fonte: MAG Seguros

O Dia do Cliente é comemorado na quarta-feira, 15 de setembro. Para celebrar a data, a MAG Seguros, companhia de 186 anos especializada em seguro de vida e previdência, lançou nesta semana uma promoção especial para os seus segurados. 

A seguradora sorteará 20 prêmios para seus clientes de seguro de vida ou previdência privada que realizarem o cadastro no site da promoção. Entre as premiações estão smart TVs, máquinas de café, fones de ouvido bluetooth, smartbands e câmeras fotográficas instantâneas. Esta é uma ação que envolveu várias áreas da companhia, como Comunicação, Experiência do Cliente e Relacionamento. 

“Nossos clientes são a razão do nosso negócio. Para nós, é um grande motivo de orgulho ter a confiança de mais de 5 milhões de segurados para cuidar de algo tão importante: o seu futuro e o de quem mais amam. Para retribuir, criamos esta promoção para presentear alguns clientes com produtos muito interessantes”, explica Bruno Costa, superintendente de Relacionamento e Experiência do Cliente da seguradora. 

Ao se cadastrar na promoção, o cliente também informará, dentre os dados solicitados, o tempo em que é cliente MAG e, quanto maior esse tempo, mais números da sorte recebe. 

“Um de nossos valores corporativos ė relações duradouras. Prezamos por relacionamentos de longo prazo, algo que é inerente ao nosso negócio. Por isso, queremos reconhecer esses clientes que estão há tanto tempo conosco”, completa Bruno. 

Para participar, os clientes da MAG Seguros devem se cadastrar no site da campanha (https://seguro.mag.com.br / diadocliente2021 ) até o dia 30 de setembro com as informações solicitadas. Em seguida, cada cliente receberá o(s) seu(s) número(s) da sorte. A promoção já está rolando e a divulgação dos ganhadores será no dia 05 de outubro. 

Presidente do Sincor-SP fala sobre os desafios superados pelos corretores de seguros e os que ainda estão por vir com Open Finance

Alexandre Camillo Sincor-SP Sonho Seguro

A gestão de Alexandre Camillo à frente do Sindicato dos Corretores de Seguros de São Paulo, mais conhecido como Sincor-SP, está chegando ao fim. O corretor, proprietário da Camillo Seguros, deixa o posto ocupado nos últimos 8 anos em dezembro próximo. Ele passa o bastão ao seu sucessor de cabeça erguida ao ter enfrentado “vários leões todos os dias” e conseguido implementar ações concretas que beneficiam a categoria profissional. Deixa um legado muito importante para um segmento com desafios e oportunidades relevantes para os próximos anos, principalmente com a entrada do Open Finance, que consolida o Open Banking e Open Insurance, previsto para final de 2022, quando será possível compartilhar dados como operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência.  

Um desses leões foi o fim do imposto sindical. Restou a contribuição associativa. O corretor só contribui se quiser. “Entendi que para o Sincor se manter vivo tinha de ser útil. Agregar para o dia a dia do corretor de seguro. Não mais se caracterizar com princípios ideológicos, que seguem fortes, mas não são suficientes para manter o corretor conectados conosco”, disse Camillo em conversa com o blog Sonho Seguro.  

Segundo o presidente do SIncor-SP, o fim da obrigatoriedade trouxe duas perdas: a receita e o distanciamento. “A segunda foi pior”, enfatizou. Diante disso, a estratégia foi transformar o sindicato em instrumento de provedor de serviços ao corretor. “Fizemos de tudo para o corretor inserir o Sincor no imaginário de oportunidades e desafios. A cereja do bolo foi o Sincor Digital, que traz uma série de serviços na palma da mão do corretor, como conhecer normas regras, notificações de notícias, benefícios, promoções e um instrumento de apoio ao comercial, com multi-cotadores”, numera Camillo. 

Desafios da gestão

“O principal desafio foi gerar uma consciência coletiva de que estamos todos no mesmo barco e, se remarmos juntos e organizadamente, vamos mais longe. Ser eleito não te transforma em líder. Nem tão pouco te gera credibilidade. Pelo contrário, gera incerteza. Muitos questionam: será que o cara é bom?”, disse. Diante do líder sindical que se tornou, como mostra a representatividade que teve para resolver alguns dos desafios, é possível afirmar que Camillo retribuiu a confiança do voto. “Acredito ter feito isso de maneira solida ao longo da minha gestão”, comenta. 

O segundo desafio foi manter a categoria unida num momento de grande incerteza para a categoria diante do avanço das vendas diretas em marketplaces financeiros. A estratégia do Sincor-SP foi ressaltar em todas as frentes a importância do corretor como consultor, disponibilizar treinamentos e cursos de especialização em diversos nichos do setor, além de conseguir apoio de todas as seguradoras para a qualificação e reconhecimento do profissional de vendas. 

O terceiro maior desafio, segundo Camillo, foi pacificar o mercado. “Construir um ambiente saudável entre os corretores e instituições do setor foi a base de sustentação para enfrentarmos todas as mudanças destes últimos 8 anos. Muitas delas afetam os corretores e isso causa uma grande insegurança e temor. Estarmos unidos tem ajudado muito a encontrarmos soluções boas para todos”, diz. 

Corretor do presiente e do futuro

Camillo finaliza a entrevista ao blog Sonho Seguro afirmando que o maior desafio do corretor de seguros é ele acreditar em si mesmo. “O consumidor há décadas dá demonstração de acreditar no profissional e tê-lo como sua preferência pra adquirir produtos. Tanto que o bancassurance veio na década de 80 e o corretor ficou ainda mais fortalecido com o apoio dos bancos. Agora, nesta onda de seguradoras digitais, as insurtechs já sinalizam interesse em ter o corretor como parceiro na oferta de produtos e serviços. Isso mostra que há espaço no Open Finance para a convivência um os players que se complementam para ofertar o seguro digital, ágil e simples e, com a consultoria do corretor, mais assertivo para o cliente que tem muitas ofertas e busca um especialista para orientá-lo”.

Veja a íntegra da entrevista no vídeo abaixo:

Focus: projeções de Selic em 8% ainda este ano e inflação maior, e nada assertivos sobre situação institucional, relata CNseg

pedro simoes, CNSEG

Passado o clima de expectativas com as manifestações dos dois últimos finais de semana, temos o Boletim Focus com avanço das previsões para inflação e Selic e recuo para o crescimento da economia, como nas últimas rodadas, com a projeção para o Produto Interno Bruto (PIB) recuando de 5,15% para 5,04%. Há um mês, o crescimento projetado era de 5,28%. A inflação de 2021 atingiu 8%, na 23ª alta na projeção. Há um mês, a previsão estava em 7,05%. O esperado para 2022 saiu de 3,98% para 4,03% no período. De acordo com a meta de inflação fixada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), o teto da meta para o IPCA é de 5,25% este ano.

Pedro Simões, do Comitê de Estudos de Mercado da CNseg, a Confederação Nacional das Seguradoras, pondera. “Aumenta o clima de incerteza, mas dados que vem sendo divulgados mostram que, apesar do recrudescimento da inflação, das dificuldades da indústria com escassez e custos de diversos insumos e da queda do PIB do segundo trimestre, o avanço da vacinação contra a Covid-19 ainda impacta positivamente a confiança dos agentes econômicos”. Ele cita a Pesquisa Mensal do Comércio (PMC) de julho, que mostrou um crescimento do varejo maior que o esperado, além de outros dados que mostram indicadores positivos. 

“Ainda é cedo para afirmar se os acontecimentos políticos, em fase de absorção, vão ter impactos duradouros sobre essa trajetória, já que, apesar da tensão entre os Poderes, há recuos e moderação de discursos, e o governo já negocia a retomada de agenda econômica mínima nas próximas semanas. A agenda passa pela questão fundamental do pagamento dos precatórios, que apertaram ainda mais o espaço fiscal para o ano que vem. Por isso, deveremos observar com atenção os dados com referência em setembro” comenta. “Ainda que se espere alguma desaceleração, ela será menor e, por isso, deve haver menos diferença entre a correção dos gastos e do Teto e, portanto, menos “espaço” fiscal no ano que vem. Ou seja, o risco fiscal e o risco político podem se retroalimentar, gerando uma espiral negativa que devemos evitar.”

Leia a íntegra do boletim Acompanhamento de Expectativas Econômicas semanal feito pela Superintendência de Estudos e Projetos (Suesp) da CNseg, no portal de CNseg.

Rep Seguros anuncia fusão com a Frico Corretora

Fonte: Rep Seguros

Nesta segunda-feira, a REP Seguros anunciou mais um passo em sua estratégia de crescimento; a fusão, através da troca de ações, com a tradicional corretora Frico. Assim, a REP consolida-se entre as maiores corretoras de seguros corporativos de capital nacional do país, com 10 escritórios em 8 estados e clientes no Brasil e no exterior. 

Dentro da operação concretizada, os sócios da Frico, Vicente Biavaschi Glitz e Francisco Biavaschi Glitz, passam a integrar o quadro societário da REP Seguros, junto com Rogério Walmor Cervi, Felipe Weiler Cervi  e Bruno Weiler Cervi .

Efeito da fusão, um novo organograma foi estabelecido; Bruno assume o papel de CEO do grupo, enquanto Felipe assume como Presidente. Vicente e Francisco atuarão como vice-presidentes e Rogério seguirá como Chairman – Presidente do Conselho da empresa. A operação contou com o apoio e condução da Píer Partners, consultoria especializada em operações de M&A.

Com esta iniciativa, a REP dá mais um importante passo em sua estratégia, que recentemente incluiu também a aquisição de outra tradicional empresa gaúcha, a Paulo Sperb Corretora de Seguros. “Estamos muito felizes com a concretização deste negócio que permitirá acelerar ainda mais o plano de expansão da REP, assim como acrescentará ainda mais qualidade à nossa equipe para seguir superando as expectativas de nossos clientes” Comentou Bruno Weiler Cervi. 

Pela Frico, Vicente e Francisco citaram: “Essa fusão nos impulsionará como uma das principais corretoras de seguros e benefícios corporativos do país gerando cada vez mais solidez, confiança e benefícios para nossos clientes.” Em função de cláusulas de confidencialidade, os valores do negócio não foram divulgados.

Alper compra a divisão de resseguro do C6 Bank, e lança a Alper Re

Fonte: Alper

A Alper Consultoria em Seguros acaba de anunciar a compra da corretora de resseguros do C6 Bank, a C6 Re, e lança a Alper Re, ampliando o modelo de negócio com a nova divisão de resseguros. Com a aquisição, a Alper passa a ter um portfólio completo de serviços, entregando totalidade em soluções para seguros e resseguros. A C6 Re administra uma carteira de R$ 90 milhões em prêmios de resseguros. 

De acordo com o CEO da Alper, Marcos Couto, a aquisição é muito relevante pois, além de trazer uma vantagem competitiva, coloca a Companhia em um novo patamar. “Essa operação é muito importante para nós porque ela completa o nosso rol de seguros e resseguros corporativos, dá acesso ao mercado internacional para que possamos realizar todos os tipos de operações e permite levar aos nossos clientes e parceiros o que há de mais inovador em produtos e serviços”, afirma Couto. “Esse era um dos pilares faltantes na nossa operação, que agora completa a lacuna de forma robusta, trazendo capacidade e soluções”. 

Junto com a nova unidade de negócios, chega para comandar a divisão Eduardo Toledo. O executivo, com mais de 30 anos de experiência no mercado de seguros e resseguros, tem passagens pela JLT como VP Commercial & Head of Specie e Head da JLT Aerospace, e pela THB como Managing Director e na SOM.US como diretor presidente. Ele também é o atual presidente da ABECOR – Associação Brasileira das Empresas de Corretagem de Resseguros e Coordenador da Cátedra de Resseguros da ANSP – Academia Nacional de Seguros e Previdência. 

Além do desafio de comandar a nova divisão de Resseguros, ele também será responsável pela área de Specialty Insurance Products, voltada para atendimento de segmentos como Global de Bancos, Aeronáutico, Obras de Arte, Joalherias, Transporte de Valores, Embarcações, entre outros. 

“A ferramenta do resseguro é fundamental para dar capacidade ao mercado segurador, bem como trazer produtos inovadores que atendam as demandas específicas de nossos clientes e parceiros. Ao unir esses dois mercados, temos a ampliação de ofertas de produtos e a sinergia perfeita para negociarmos melhores termos e condições disponíveis no mercado nacional e internacional.” afirma Toledo. 

Esta é a terceira aquisição realizada pela Alper em 2021. Além disso, a empresa realizou uma  captação de R$ 110 milhões no final de março. “Seguiremos mantendo a estratégia de consolidar esse mercado que é bastante fragmentado”, afirma Couto. 

D’Or Consultoria chega ao Paraná e Distrito Federal

Fonte: D’Or Consultoria

A D’Or Consultoria, empresa do Grupo Rede D’Or São Luiz especializada em seguros e benefícios, anunciou a parceria estratégica com a BSBCOR Seguros e a MFV Corretora, localizadas em Brasília e Curitiba, respectivamente. Com isso, por meio do programa AceleraD’Or, que age como aceleradora de pequenas e médias corretoras, a empresa aumenta sua área de atuação e passa a contar com sete bases distribuídas pelo Brasil.

O projeto de expansão da companhia segue a tendência de estar nas praças onde há presença da Rede D’Or São Luiz, assim como já acontece nas cidades de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia e Pernambuco. A maior rede de hospitais privados da América Latina está presente em Brasília por meio do Hospital Santa Luzia, Hospital Santa Helena, Hospital do Coração do Brasil e DF Star e, em Curitiba com o Hospital Santa Cruz.

“Acompanhamos o crescimento do Grupo Rede D’Or São Luiz e fazer parte desse movimento nos traz uma vantagem competitiva de mercado. O compromisso da D’Or Consultoria é a geração de valor, por meio do investimento na economia local, com excelência na entrega, soluções e atendimentos customizados aos clientes, tecnologia e geração de dados que possibilitam a melhor decisão estratégica ao negócio”, afirma Bruno Iannuzzi, CEO da D’Or Consultoria. 

Experiência que agrega

As empresas recém aceleradas pela D’Or Consultoria têm robusta história nos segmentos de seguros e benefícios. Há 22 anos no mercado, a BSBCOR, de Brasília (DF) atua em Saúde, Odontologia, Vida e Ramos Elementares. Frente à Unidade da D’Or Consultoria Brasília está Paulo César Gonçalves, profissional experiente, formado em Administração de Empresas e com ampla vivência em comercialização de seguros. 

“A aliança com a D’Or Consultoria abrilhantará ainda mais nossa qualidade de entrega, aliada à uma marca forte, com sólida reputação e, referência em inovação tecnológica. Com certeza, os clientes ganharão muito com essa parceria”, declara Gonçalves, diretor comercial da D’Or Consultoria Brasília.

Presente há 18 anos, a MFV Corretora, de Curitiba (PR) traz em seu portfólio o atendimento a mais de 2 mil clientes. Agora, como D’Or Consultoria Curitiba passa a ampliar seu escopo, também trabalhando com os produtos de Saúde e Benefícios. A base está sob o comando de Edison Luiz Brock, administrador de empresas com vasta experiência no mercado financeiro e de seguros. 

“Nossa principal característica é a excelência no atendimento aos clientes, valores como ética e transparência para sempre fornecer soluções que possibilitem conforto e tranquilidade. As premissas adotadas pela D’Or Consultoria têm total sinergia conosco e trazem um excelente know how técnico”, ressalta Brock, diretor comercial da D’Or Consultoria Curitiba.

Crescimento acelerado

O investimento em fusões faz parte do DNA da corretora, alinhado ao Grupo Rede D’Or São Luiz. Uma das principais estratégias de expansão da D’Or Consultoria é o programa AceleraD’Or, que já agregou mais de R$ 850 milhões em prêmios, nos três últimos anos. Ao unir forças com pequenas e médias corretoras, o projeto dá a elas a oportunidade de alcançar um novo patamar de negócios.