A velocidade de resposta tornou-se um diferencial decisivo na venda de seguros empresariais. Quando uma empresa solicita uma proposta, o corretor precisa entender o risco, estruturar as coberturas, calcular o preço e apresentar uma solução antes que a oportunidade esfrie ou seja conquistada por um concorrente. Foi para reduzir essa distância entre a oportunidade comercial e a contratação que a CNP Seguradora, em parceria com a Ebix Latin America, proporcionou ao seu canal uma nova jornada digital para a comercialização de seguros de Vida em Grupo.

O movimento da CNP ocorre em um momento de transformação do mercado de distribuição de seguros. Com a busca por maior diversificação das receitas, corretores têm ampliado a participação dos seguros de pessoas em suas carteiras, reduzindo a dependência de ramos mais comoditizados e sujeitos à competição por preço. Ao mesmo tempo, o Seguro de Vida continua sendo um dos segmentos com maior potencial de expansão no País. Com apenas cerca de 18% da população protegida, a baixa penetração faz com que a disputa entre as seguradoras esteja cada vez menos concentrada apenas no produto e mais na experiência oferecida ao corretor. Velocidade na cotação, simplicidade operacional e autonomia passaram a ser fatores decisivos para conquistar esse canal de distribuição.

Este cenário motivou a CNP, a terceira maior seguradora do Brasil, a investir na plataforma da Ebix. Desde 26 de junho, já é possível realizar cotações, reeditar simulações, acompanhar oportunidades e emitir propostas de maneira online. A solução contempla os produtos de Vida em Grupo nas modalidades Taxa Média e Capital Global e, mais recentemente, passou a disponibilizar também o Seguro de Acidentes Pessoais Coletivo.

Um dos principais diferenciais tecnológicos está na configuração dos produtos. Em vez de depender de desenvolvimento de software para cada alteração, um profissional treinado da seguradora pode configurar produtos, coberturas, regras de aceitação e condições comerciais diretamente na plataforma. Na prática, uma solução que dependeria de uma fila de projetos de tecnologia pode ser configurada e disponibilizada ao mercado em um período muito menor.

“O coração do sistema é o módulo de configuração do produto, que inclui também um motor de regras para parametrizar e automatizar o processo de subscrição de riscos. A seguradora consegue criar um novo produto rapidamente, sem depender de codificação, e colocá-lo à disposição dos seus canais de venda. O time-to-market é drasticamente reduzido e a configuração pode ser feita integralmente por um usuário treinado”, explica Ricardo Nogueira, head de vendas e expansão da Ebix Latin America e executivo responsável pela iniciativa da Ebix na CNP. Thaisa Braguim, vice-presidente de vendas e marketing da Ebix, acrescenta que o projeto procura transformar a tecnologia em uma ferramenta de vendas. “A proposta é reduzir atividades manuais, simplificar a jornada comercial e dar ao corretor mais autonomia para responder ao cliente.”

Esse modelo permite que a CNP responda mais rapidamente às demandas de corretores, assessorias e parceiros comerciais. Também facilita testes, ajustes e lançamentos de produtos voltados a segmentos específicos. A solução comporta diferentes modalidades dentro do Seguro de Vida em Grupo, como capital global, empresarial e múltiplo salarial. A Ebix também possui plataformas destinadas a outras linhas de negócio, entre elas seguros gerais e riscos financeiros, como seguro garantia e fiança locatícia.

Segundo Renata Oliveira Silva, superintendente comercial do Canal Broker da CNP Seguradora, a praticidade é um dos principais atributos da solução. “Nos riscos que se enquadram nas condições previamente configuradas, a cotação e a emissão podem ser realizadas diretamente pela plataforma. Quando a operação exige uma análise adicional, a proposta é direcionada pela própria ferramenta à mesa de subscrição, com retorno previsto em até 24 horas”, explica. 

Renata também destaca outra funcionalidade que é vital no dia a dia corrido dos corretores de seguros. “A possibilidade de reeditar a cotação também acompanha a dinâmica real da negociação. Após conversar com a empresa, o corretor pode ajustar informações, coberturas ou condições e apresentar rapidamente uma nova simulação sem a necessidade de abrir um processo do início novamente. Com isso, reduz-se o intervalo entre a visita ao cliente e a apresentação da proposta”, acrescenta. 

Outro destaque da operação por meio da plataforma é que ela foi concebida pela Ebix para operar independentemente dos sistemas legados utilizados pela seguradora. “As informações necessárias para emissão online da apólice são transmitidas aos ambientes internos da CNP por meio de APIs, mas a jornada de cotação e venda ocorre integralmente na nova solução”, explica Thaisa. 

Outro ponto central da ferramenta é sua capacidade de atender diferentes canais de distribuição. Por ser uma solução white label, a plataforma pode ser utilizada pela própria seguradora, por corretores, assessorias e parceiros estratégicos. A CNP consegue determinar quais produtos estarão disponíveis para cada canal, além de configurar comissionamento e condições comerciais específicas.

Um parceiro pode, por exemplo, ter acesso a determinado produto, enquanto outro canal trabalha com uma combinação diferente de coberturas, preços e comissões. Essa segmentação é feita sem a necessidade de criar uma estrutura tecnológica independente para cada distribuição. A flexibilidade está alinhada à estratégia da CNP de ampliar sua presença no mercado aberto e fortalecer o relacionamento com corretores.

A plataforma passou por uma fase piloto durante os meses de maio e junho. Nesse período, a CNP realizou entrevistas individuais com parceiros para entender a experiência de uso e identificar oportunidades de aprimoramento. De acordo com a seguradora, a avaliação inicial foi positiva. Um dos aspectos destacados pelos usuários foi o equilíbrio na quantidade de informações exigidas para a cotação: a ferramenta solicita os dados necessários para a análise do risco sem tornar o preenchimento excessivamente complexo.

Os parceiros mais próximos da companhia já começaram a emitir negócios pela nova jornada. O desafio agora é ampliar o engajamento da base, intensificar as visitas comerciais e demonstrar como a ferramenta pode ser incorporada à rotina das corretoras. Para a CNP, a digitalização não substitui o relacionamento entre seguradora e corretor. Ao contrário, deve liberar o profissional de parte das tarefas operacionais para que ele tenha mais tempo para prospectar, orientar empresas e desenvolver a carteira.

No Seguro de Vida em Grupo, esse acompanhamento é especialmente importante. Mudanças no número de funcionários, na composição da equipe, nos capitais segurados ou nos benefícios oferecidos podem criar oportunidades para rever e ampliar a proteção contratada. Ferramentas digitais que simplificam a cotação ajudam o corretor a transformar essas mudanças em novas conversas comerciais e a solução da Ebix também contempla todo o processo pós-venda para gerar o faturamento eletrônico decorrente de movimentação de funcionários da empresa cliente.

O CORRETOR NO CENTRO DA ESTRATÉGIA

Integrante do grupo francês CNP Assurances, a seguradora construiu historicamente sua atuação por meio de grandes parcerias e múltiplos canais de distribuição. No Brasil, a companhia amplia agora sua estrutura voltada ao Canal Corretor, aproveitando também a operação incorporada com a aquisição da Previsul.  A CNP pretende levar para o mercado de corretores seu modelo de parcerias duradouras, combinando solidez, produtos, atendimento comercial e tecnologia. “A CNP possui um DNA muito forte de benefícios e de parcerias. Estamos construindo uma nova seguradora para o mercado aberto e queremos mostrar ao corretor tudo o que a companhia pode oferecer”, afirma Renata.

A expansão do Canal Corretor é uma das prioridades da CNP no Brasil. Com a nova estrutura comercial e tecnológica, a companhia trabalha com a estimativa de registrar um crescimento mínimo de 50% nesse canal em 2027. Para alcançar a meta, a seguradora pretende combinar a plataforma digital com a ampliação do portfólio, a inclusão de novas coberturas e assistências e uma aproximação maior com os corretores.

A construção dos produtos também deverá considerar as necessidades identificadas pelos parceiros. A companhia entende que o corretor, por estar próximo das empresas e dos segurados, exerce um papel relevante no aperfeiçoamento das soluções. A CNP também vem investindo na formação técnica da operação, incluindo em sua equipe de subscrição profissionais que atuam como professores da Escola de Negócios e Seguros, a ENS. “Para a CNP, a plataforma representa também uma mudança de posicionamento: uma seguradora tradicional, apoiada pela experiência internacional do grupo CNP Assurances, mas preparada para operar com processos mais versáteis, automatizados e conectados às necessidades dos novos canais de distribuição”, reforça Renata.

PRÓXIMO PASSO: INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL

A evolução tecnológica da solução deverá incluir ainda mais recursos de automação. Uma nova versão da plataforma está sendo desenvolvida com aplicação de inteligência artificial na análise das convenções coletivas de trabalho. Esses documentos podem estabelecer coberturas e capitais mínimos para diferentes categorias profissionais e são uma parte relevante da estruturação do Seguro de Vida em Grupo.

A expectativa é que a IA ajude a localizar e interpretar essas exigências, tornando o processo de cotação e subscrição mais eficiente e reduzindo o risco de falhas no enquadramento das propostas. Para corretores e assessorias, o resultado esperado é mais escala. Ao reduzir tarefas manuais, retrabalho e tempo de espera, a tecnologia permite analisar mais oportunidades e responder ao cliente com maior rapidez. “O projeto demonstra que a transformação digital do seguro não precisa começar pela substituição de toda a infraestrutura existente. Ela pode acontecer na ponta, justamente onde seguradoras, corretores e clientes realizam negócios”, finaliza Thaisa Braguim, da Ebix Latin America.