Fonte: CNseg

A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) promoveu nesta quarta-feira, dia 28 de fevereiro, um workshop para divulgar oficialmente as principais conclusões do projeto “Construindo Seguros para a Transição Climática”. O evento contou com a presença de autoridades da Organização Internacional do Trabalho (OIT) e da Iniciativa Financeira do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente (UNEP FI), bem como de executivos do mercado de seguros e especialistas em sustentabilidade. 

Durante sua participação, Dyogo Oliveira, presidente da CNseg, frisou que o mundo olha com mais atenção para a possibilidade de contribuição do setor de seguros no combate aos impactos causados pela transição climática. O executivo também lembrou que os temas relacionados à sustentabilidade têm um espaço importante na agenda da Confederação. “Justamente por sua relevância, estamos trabalhando para implementar uma segunda fase do projeto, a qual abordaremos os riscos de transição e daremos mais profundidade na ferramenta, com foco no seguro rural e dando granularidade em alguns outros riscos”. 

A primeira fase do projeto foi elaborada com base na contribuição de 21 das principais seguradoras da Brasil, o documento representa um exercício inicial para avaliar os riscos climáticos de forma integrada, além de apoiar as seguradoras na conformidade com os requisitos da circular nº 666 da Superintendência de Seguros Privados (Susep). Além do relatório, o projeto resultou no desenvolvimento de duas ferramentas. 

O Mapa de Calor de Riscos Climáticos Físicos mensura a exposição das capitais brasileiras e demais cidades selecionadas aos 11 principais riscos climáticos físicos. Já a ferramenta de Projeção de Perdas Seguradas para Cenários de Inundações Urbanas no Brasil utiliza dados históricos das seguradoras, examinados com parâmetros fixos, científicos e estatísticos, para mensurar potenciais impactos econômicos provocados por catástrofes naturais. 

Ana Paula de Almeida Santos, diretora de sustentabilidade e relações de consumo da CNseg, aproveitou o encontro para destacar os três grandes objetivos do roadmap de sustentabilidade da entidade a médio e longo prazo que são: promover uma transição justa para a economia de baixo carbono; promoção de uma sociedade mais resiliente às mudanças climáticas e promover a inclusão e combate às desigualdades. A Confederação já trabalha em projetos relacionados a todos os objetivos. 

O evento contou com a participação de especialistas renomados, incluindo Butch Bacani, líder da Iniciativa de Seguros Sustentáveis (PSI) da Organização das Nações Unidas; Fernando Libano, Technical Officer/Susteinable Finance da OIT; Paula Peirão, coordenadora regional associada para a América Latina e Caribe da UNEP FI; Laurindo dos Anjos, diretor da Caixa Residência; Beatriz Ferrari, gerente de Finanças Sustentáveis do NINT; e Pedro Werneck, especialista ASG da CNseg.

Sobre o projeto

O “Construindo Seguros Para Transição Climática” foi uma iniciativa focada na capacitação sobre os impactos físicos das mudanças climáticas, visando impulsionar estratégias de gestão de riscos e oportunidades climáticas, assim como compreender seus potenciais impactos financeiros para o setor de seguros brasileiro. Alinhado com os objetivos do Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), a ação foi desenvolvida por meio da parceria entre UNEP FI e Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), com apoio técnico do ERM NINT, e faz parte de uma esteira de compromissos assumidos pelo setor de seguros com a agenda de sustentabilidade e com endereçamento de questões climáticas.

Para acessar o projeto “Construindo Seguros para a Transição Climática”, o mapa de calor de riscos e danos climáticos físicos no Brasil ou solicitar acesso à ferramenta de cenários de perdas climáticas por inundações urbanas clique aqui. 

Fonte: Fenacap

A Capitalização registrou 5,6% de evolução na arrecadação de 2023, comparando ao desempenho do ano anterior. Segundo a FenaCap (Federação Nacional de Capitalização),   foi registrado crescimento em todas as regiões do País, totalizando R$ 30 bilhões em arrecadação e R$ 24,6 bilhões entre resgates e sorteios pagos, com um  repasse recorde de R$ 1,6 bilhão para a instituições do terceiro setor via Filantropia Premiável.

No mesmo recorte, a região Sudeste continua com a maior participação, com 56,2%, seguida pelas regiões, Sul (18,7%), Nordeste (11,2%), Centro-Oeste (9,4%) e Norte (4,5%). Em 2023, além de diversos Projetos de Lei aprovados, a FenaCap também  realizou o estudo “Estimativa de Mercado para Capitalização”, no qual foram apresentadas possibilidades ainda mais arrojadas para o segmento, com previsão de arrecadação três vezes maior do que a atual, totalizando R$ 89 bilhões, por ano.  

Para o diretor-executivo da FenaCap, Carlos Alberto Correa,   o comportamento positivo acompanha uma atuação constante em prol do segmento, com o cliente no centro das estratégias de negócio. “A população está cada vez mais atenta aos diversos usos dos nossos produtos, o que impacta diretamente no nosso desempenho.  Podemos destacar inúmeras conquistas de 2023, como o valor recorde de reservas técnicas, totalizando R$ 39,5 bilhões.  

Também nos empenhamos nas discussões para desenvolvimento do setor, com negociação direta sobre projetos de lei aprovados, garantindo ainda mais segurança jurídica às partes envolvidas. Com 94 anos de história, a Capitalização vive  momento especial e, sem dúvida, avançará ainda mais nos próximos anos”, comenta Carlos Alberto. 

Para 2024, a Federação estima manter o bom desempenho do setor, progredindo ainda mais. “Estamos sempre atentos a novas oportunidades, oferecendo produtos cada vez mais alinhados a diversos perfis de consumidores. A consequência deste trabalho se apresenta na robustez do segmento, com números cada vez mais expressivos e uma penetração maior da Capitalização em diversas faixas etárias e classes sociais”, reforça o diretor-executivo. 

Participação das regiões na arrecadação do setor (em bilhões): 

Embora o Brasil seja um dos países que mais rapidamente envelhecem no mundo, o investimento em uma vida mais tranquila na idade madura ainda é reduzido na população brasileira, mesmo entre quem já conta com recursos de proteção. Uma pesquisa realizada pela Bradesco Vida e Previdência revela que, entre as pessoas que possuem algum tipo de seguro, apenas 15% declararam ter um plano de previdência privada, enquanto outros 10% afirmaram que pretendem adquirir, mas ainda não o fizeram.

“Apesar de a sociedade brasileira estar ficando cada vez mais longeva, vemos que o planejamento financeiro de longo prazo ainda se restringe a uma parcela modesta da nossa população. Segundo dados da Fenaprevi, somente cerca de 8% das pessoas possuem previdência privada. Para que se tenha uma ideia, países com níveis educacionais e de renda mais altos chegam a ter de quatro a cinco vezes mais recursos alocados nessa modalidade de investimento em relação ao PIB do que o Brasil, o que mostra o grande desafio que temos pela frente”, destaca Estevão Scripilliti, diretor da Bradesco Vida e Previdência.

O executivo lembra que, em 2024, a população economicamente ativa terá atingido o pico no país, tendendo a refluir em termos absolutos nos anos seguintes, enquanto a faixa etária acima de 65 anos continuará a aumentar de forma acelerada.

“Aparentemente, portanto, temos menos de 20 anos com condição demográfica favorável para redirecionar nossas estruturas educacionais, produtivas e dos sistemas de saúde e de proteção financeira, e preparar a sociedade para lidar com o novo cenário. Nesse contexto, instrumentos como a previdência privada têm um papel preponderante a desempenhar como provisão complementar de recursos às fontes públicas, cada vez mais restritas na fase pós- laboral”, enfatiza Scripilliti.

Ainda segundo a pesquisa, a adesão a esse tipo de investimento é relativamente recente: entre os entrevistados, 53% declararam que a contratação ocorreu nos últimos cinco anos. Quando perguntados sobre as principais razões que os levaram a ter um plano de previdência privada, 83% afirmaram buscar um complemento para a aposentadoria; 59%, segurança financeira; 17%, investir em um negócio próprio no futuro; 14%, aquisição de imóvel; e 12%, compra de automóvel. O levantamento também indicou que quem possui previdência privada e mantém outros tipos de investimentos opta, majoritariamente, por Poupança (56%) e CDB (44%), configurando um perfil mais conservador. 

“Embora o segmento de previdência privada tenha registrado crescimento considerável nos últimos anos, o grande desafio é expandir a cultura do planejamento financeiro de longo prazo para uma parcela mais expressiva da nossa população, incluindo os jovens, pois, quanto mais cedo se inicia esse planejamento, melhor”, conclui Scripilliti.

 Metodologia da pesquisa 

Realizada em 2023 via painel de respondentes, a pesquisa quantitativa contou com 1.000 participantes de todas as regiões do Brasil, tendo como objetivo mapear o comportamento dos segurados em relação a diversas categorias, como bens, saúde física e financeira. A iniciativa está alinhada à missão do Grupo Bradesco Seguros de disseminar a cultura de proteção no país. 

A Allianz reportou lucro operacional e lucro líquido para o quarto trimestre e para o ano inteiro de 2023, marcando um desempenho recorde para a gigante dos seguros. Em 2023, o volume total de negócios da Allianz aumentou 5,5%, para 161,7 bilhões de euros, com o segmento de bens e acidentes liderando esse crescimento devido aos efeitos positivos de preços e volume, e ao forte apoio do segmento de vida e saúde, particularmente nos Estados Unidos. O lucro líquido básico dos acionistas avançou 30,3%, para 9,1 bilhões de euros  

No setor dos seguros patrimoniais, o volume total de negócios cresceu 8,4% para 76,5 bilhões de euros no ano, com o crescimento interno refletindo um forte desempenho, apoiado por efeitos significativos de preço e volume. O lucro operacional registou um ligeiro aumento para 6,9 bilhões de euros, apesar de um pequeno aumento no índice combinado devido ao aumento dos sinistros resultantes de catástrofes naturais.

O segmento de seguros de vida/saúde reportou fortes lucros operacionais, com o valor atual dos prêmios de novos negócios (PVNBP) para 67,3 bilhões de euros, impulsionado por volumes mais elevados nos Estados Unidos. O lucro operacional do ano aumentou para 5,2 bilhões de euros, principalmente devido ao desempenho nos Estados Unidos e em outras regiões.

Na gestão de ativos, as receitas operacionais diminuíram ligeiramente em 1,8% para 8,1 bilhões de euros no ano, embora o lucro operacional tenha permanecido sólido em 3,1 bilhões de euros. O segmento registrou entradas líquidas resilientes, com os ativos de terceiros sob gestão atingindo 1,712 bilhões de euros no final de 2023.

“A disciplina da nossa estratégia, execução e gestão de capital reforçam a nossa perspectiva de lucro operacional para 2024, a nossa nova política de dividendos e o nosso programa renovado de recompra de ações. No próximo ano, continuaremos a concentrar-nos em desbloquear os benefícios da nossa escala para aumentar ainda mais a nossa produtividade e em converter a nossa experiência do cliente num crescimento rentável para todos”, disse o CEO Oliver Bäte.

Fonte: Inter

O Inter anuncia o seguro voltado para o público PJ. Com o nome Empresa Protegida, o produto chega para expandir a oferta de serviços e potencializar o crescimento da base de clientes do Inter Empresas, que hoje já ultrapassa 1,8 milhão de contas. Esse é o primeiro seguro 100% voltado ao público PJ, o que marca a expansão de uma oferta de contratação simples, rápida e transparente, já conhecida pelos clientes pessoa física, também para o Super App Inter Empresas. 

“Com essa oferta conseguiremos atender um enorme mercado que, até então, permanecia desassistido. Mesmo sendo obrigatório por lei, menos de 30% das empresas possuem coberturas. Esse é o primeiro produto do Brasil voltado para o público PJ em que a cotação e a contratação são 100% digitais, automáticos e sem necessidade de vistoria para mais de 80 atividades econômicas” disse o diretor de Seguros do Inter, Paulo Padilha. “Nossa missão é conscientizar e facilitar o acesso de milhões de empreendedores a produtos com excelente custo-benefício e que são fundamentais à gestão de qualquer negócio”, finaliza. 

Em 2023, a operação de seguros do Inter foi responsável por uma receita de R＄ 172,9 milhões, aumento de 32% em relação a 2022. Mais de 1,7 milhão de clientes finalizaram 2023 com seguros ativos, o que significa 31% a mais em relação ao ano anterior. Considerada de alta margem, a operação de seguros se consolidou com 26 produtos disponíveis para o público pessoa física e o objetivo é seguir crescendo os resultados com uma plataforma voltada também ao público PJ.