Fonte: Generali

Com um compromisso dedicado de 250 milhões de euros, a Generali Ventures identificará as oportunidades de investimento mais promissoras, com especial enfoque nos setores insurtech e fintech. Lançada em 2022, após análise de mais de 100 fundos de capital de risco, a Generali Ventures investiu em três iniciativas estratégicas: Mundi Ventures, especializada em tecnologias insurtech; Speedinvest, focada em startups nos estágios iniciais de pré-semente e semente; e Dawn, focada em investir em soluções de software B2B.

A procura de inovação externa abrange tecnologias que tem revolucionado a indústria seguradora, incluindo áreas como a mobilidade, a inteligência artificial, a segurança cibernética e os cuidados de saúde. Os objetivos de investimento incluem startups inovadoras, tanto em fase pré-semente como em fase avançada, com um foco geográfico que se estende aos fundos de capital de risco na Europa e nos Estados Unidos.

“Conforme estabelecido no nosso plano estratégico ‘Parceiro Vitalício 24: Impulsionando o Crescimento’, a Generali é um grupo inovador orientado para o cliente, focado na melhor utilização possível dos dados e da tecnologia emergente. Graças a esta nova iniciativa de capital de risco, faremos investimentos a longo prazo no ecossistema global de inovação. A Generali Ventures terá também um impacto positivo no setor segurador, impulsionando o desenvolvimento de projetos inovadores, abrindo novas oportunidades de colaboração e integrando iniciativas que contribuem para a transformação global do grupo”, informou Bruno Scaroni, diretor de Transformação do Grupo Generali, em release divulgado.

A Generali Ventures faz parte do plano estratégico “Lifetime Partner 24: Driving Growth”, que inclui 1,1 bilhão de euros de investimentos cumulativos na transformação digital e tecnológica do Grupo.

Em um movimento estratégico que promete revolucionar o setor póstumo no Brasil, o Grupo Parque Brasil, que traz como acionista estratégico a seguradora MAG, do grupo holandês Aegon e das famílias Molina e Mota, acaba de anunciar a joint venture com o Grupo Primaveras, formando um dos maiores grupos do setor funerário do país.

O acordo tem como diretriz a aceleração do desenvolvimento das companhias, que se preparam para investir mais de meio bilhão de reais na aquisição de novos players. “As tratativas junto a inúmeros cemitérios e grupos funerários estão bem avançadas nas seis principais capitais’’, comemora Hugo Tanure, CEO da Parque Brasil.

Segundo o executivo, a aliança materializa um ecossistema de soluções que vai transformar a oferta de serviços funerários na América Latina. A proposta é atender à crescente necessidade social de busca por soluções mais significativas e valorosas, em condições mais acessíveis e democráticas, num momento extremamente difícil diante da ausência de um ente querido. “Entregamos soluções únicas que ressignificam a forma como lidamos com o luto e que possibilita ao usuário experimentar serviços mais relevantes e simbólicos e ainda contemplam muita inovação, tecnologia e propósito sócio ambiental”. “Este é um passo estratégico para todos nós e, seguramente, um marco para o mercado brasileiro”, destaca Tanure.

Há mais de 10 anos focada no desenvolvimento de novas tecnologias para o segmento, a Parque Brasil concebeu um dos projetos mais revolucionários do setor no mundo: o Bioparque Memorial. “Criamos um meio de ressignificar o luto, preservar memórias e contribuir para a preservação do meio ambiente”, comenta. 

Segundo ele, trata-se do primeiro negócio com vocação 100% ESG no segmento funerário que possibilita dar um destino ecológico às cinzas resultantes da cremação, incorporando-as ao ciclo de vida de uma árvore nativa por meio do plantio de suas sementes”, conta Hugo Tanure.

Já o Primaveras, fundado em 1972 pelo empresário Jayme Adissi, é um dos principais grupos funerários do Brasil, reconhecido por sua excelência em funerais e serviços póstumos. Também fundador do Sindicato dos Cemitérios e Crematórios Particulares – SINCEP, Adissi foi um dos pioneiros na oferta de cremação no Brasil e proprietário do primeiro crematório nacional. “A sinergia entre nossas empresas promete revolucionar a maneira como os brasileiros enfrentam os desafios relacionados à perda de pessoas queridas, tornando a experiência mais acessível, humanizada e personalizada. Daqui em diante, vamos ocupar todas as lacunas deste mercado e seguir fazendo história”, afirma Adissi.

Para o CEO da MAG, Helder Molina, a fusão entre a Parque Brasil e o Grupo Primaveras é um passo importante para o crescimento sustentável do mercado póstumo. “O funeral é a primeira proteção que as pessoas buscam no momento da perda de um ente querido. Grande parte da população brasileira tem receio de não conseguir arcar com as despesas para sepultar aqueles que se vão. A joint venture, permite prosseguir com a expansão da oferta de seguros funerários e levar mais segurança e tranquilidade para inúmeras famílias. Vamos oferecer uma gama completa de soluções em seguros atreladas ao tradicional plano funerário, adicionando uma entrega única de coberturas, serviços e assistência de excelência. Hoje ainda há uma baixíssima penetração do seguro de vida no Brasil, que é de cerca 10%, enquanto países desenvolvidos contam com algo na ordem dos 90%. Vamos conectar o seguro de vida e o mercado funerário, de forma direta e concisa”, aponta Molina.

Fonte: Ezze

Em todo o ano de 2022, a EZZE Seguros produziu R$ 115,7 milhões em vendas de seguro garantia. Em 2023, essa marca foi atingida já na metade de setembro. “Isso só foi possível por termos profissionais com excelente conhecimento técnico, com um forte DNA para a subscrição de riscos ligados a projetos de infraestrutura e bastante conhecimento do nosso sistema jurídico, além de uma área comercial ativa na prospecção com corretores”, explica Marcio Lossurdo, diretor de subscrição de Garantia da EZZE.

O executivo conta que os investimentos em tecnologia e a ampliação da equipe foram fundamentais para atingir os objetivos. Segundo ele, a participação das garantias judiciais no prêmio total cresceu neste ano, mas quase 40% do prêmio ainda é gerado pelas garantias chamadas tradicionais. E os números deixam claro isso: até a metade de setembro de 2023, a operação de Seguro Garantia representou 18,5% do total de prêmios emitidos da EZZE, respeitando a estratégia da companhia de ser multiproduto e multicanal.

“Temos um trabalho ativo de prospecção de projetos de infraestrutura, mapeando aqueles que estão em execução no país e os que virão a acontecer, o que nos permite estar em posição privilegiada com nossos corretores e parceiros. Nosso objetivo é construir uma operação consistente com foco em resultado de longo prazo”, diz Lossurdo.

Conforme o executivo, a companhia tem investido, inclusive, em imersões junto a resseguradores na Europa e nos Estados Unidos para apresentar as melhorias e os processos no que diz respeito à ampliação do portfólio e discussão de possibilidades de aumento da capacidade de resseguro. “Essa parceria próxima com os resseguradores é fundamental para dar suporte em nossa estratégia”, comenta Lossurdo.

Além dos investimentos para melhorar a equipe e os processos internos, agora o foco está em oferecer mais serviços e facilidades aos corretores e parceiros. “Após esse ciclo de melhorias, o próximo passo é desenvolver uma fase de crescimento de portfólio de forma saudável e com a entrada de novas soluções digitais. Hoje temos uma estrutura que permite expandir a base de corretores e atender as demandas na mesma velocidade de nossos concorrentes”, ressalta Marcio Lossurdo.

O vice-presidente Comercial e Técnico da EZZE, Gabriel Bugallo, também comemora os resultados da área. “2023 tem sido um grande ano para Garantia, que cresceu de maneira sustentável e com forte apoio de nossos parceiros resseguradores. Nossa estratégia de crescimento com diversificação segue o seu caminho. Garantia teve uma forte expansão, mas é importante destacar que sua participação no portfólio diminuiu, devido a nossa estratégia de multiproduto e multicanal”.

Nova assistência para seguro de vida garante análise genômica individualizada em diagnósticos de câncer e testes genéticos estendidos para familiares do segurado

A MAPFRE passa a disponibilizar aos associados do Sicredi, instituição financeira cooperativa com presença em todo o Brasil, uma nova modalidade de assistência especializada em medicina de precisão. O serviço é um diferencial exclusivo para associados que possuem a cobertura de doenças graves no produto ‘Seguro de Vida do Meu Jeito’, que garante indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, ovário, colorretal, pulmão, esôfago, estômago, tireoide, leucemia, linfoma e melanoma.

Por meio de uma análise individualizada, a assistência oferece apoio ao tratamento de segurados com uma abordagem que recorre às técnicas de análise molecular para definir o melhor tratamento possível, principalmente no caso de cânceres que não respondem adequadamente às terapias convencionais. Desse modo, todo o processo é avaliado de acordo com a caracterização do DNA do paciente.

Com o parecer de um relatório médico especializado, são feitas algumas indicações de tratamento, que incluem terapias tradicionais ou novas terapias-alvo e imunoterapias. Se não houver nenhum tratamento aprovado disponível para o caso do paciente, ele poderá ser indicado para estudos clínicos relevantes com apoio na fase de registro e navegação especializada.

Segundo Hilca Vaz, diretora técnica de Vida e Previdência da MAPFRE, a nova assistência representa um avanço significativo na oferta de cuidados de saúde no ramo segurador. “Com essa parceria entre a MAPFRE e o Sicredi, os associados de diversas cooperativas passam a ter acesso a um novo patamar de cuidados de saúde integrados ao tradicional seguro de vida. Estamos entrando em uma era de tratamento de precisão, em que cada paciente é único, e nossos esforços estão direcionados para proporcionar a melhor resposta médica possível a cada indivíduo”, afirma a executiva.
 

Fonte: Agência Brasil

O governo federal encaminhou à Câmara dos Deputados, em regime de urgência, o Projeto de Lei Complementar PLP 233/23 que reformula o seguro obrigatório de proteção às vítimas de acidentes de trânsito no Brasil. O Projeto tem como objetivo assegurar a continuidade da política social por meio de um modelo perene e sustentável.

Atualmente, o seguro obrigatório de acidentes de trânsito, chamado de seguro DPVAT, é regido pela Lei n.º 6.194, de 1974, e, desde janeiro de 2021 é operado por meio de modelo emergencial e transitório pela Caixa Econômica Federal, após a dissolução do consórcio que funcionava em sua gestão desde 2008.

O projeto propõe a criação de um novo arcabouço para o seguro obrigatório. Será criado um fundo mutualista privado cuja administração se manteria a cargo da Caixa em função de sua expertise com o modelo transitório do seguro DPVAT nos últimos 3 anos, bem como por sua ampla experiência na gestão e administração de diversos fundos relacionados a políticas públicas.

Com a medida, o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) será o órgão de governança do fundo mutualista e a fiscalização das operações será realizada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). Os pagamentos serão anuais e diretos, sem a necessidade de bilhetes ou apólices.

Além disso, a proposta mantém a cobertura universal característica do DPVAT, incluindo acidentes causados por veículos não identificados ou inadimplentes, evitando prêmios excessivos ou falta de oferta em certas regiões. A urgência na tramitação do projeto é justificada em razão da inexistência de cobertura para sinistros ocorridos após 31 de dezembro de 2023.

A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) revisou a estimativa de crescimento do mercado segurador para 2023 e 2024. Após uma análise detalhada dos desempenhos nos segmentos de seguros de Danos e Responsabilidades, Coberturas de Pessoas, Capitalização e Saúde Suplementar, a estimativa é que o mercado segurador cresça 9,4% em 2023, redução de 0,7 p.p. se compararmos à projeção divulgada em dezembro de 2022 (10,1%), e de 10,9% no próximo ano. A nova projeção se deve ao impacto direto no seguro Rural, por conta da insuficiência de recursos do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR) e às adaptações nas expectativas de crescimento da Previdência Aberta.

O Seguro Rural vai crescer, segundo a nova projeção, menos 11,5 p.p. no comparativo com novembro de 2022, ou seja, 9,1%. Esta redução na expectativa do produto tem relação direta com as dificuldades enfrentadas na liberação de recursos para o Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR) de 2023. Até agosto, 79%, R$ 837 milhões do R$ 1,06 bilhão orçado, do valor liberado já estava comprometido. A projeção da arrecadação do Rural para 2024, a expectativa é de avanço de 8,4%.

Nos planos de Previdência Aberta, a expectativa é que a arrecadação dos produtos das Famílias VGBL e PGBL avance 6,1% em 2023, queda de 1,6 p.p. se comparado com a projeção anterior (7,7%), e 7,4% em 2024. De acordo com o presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, este ramo é diretamente impactado pela dificuldade da população em poupar. “A captação líquida da poupança, que havia encerrado junho com resultado positivo (R$ 2,6 bilhões), voltou a apresentar resultado negativo em julho (-R$ 3,6 bilhões) e agosto (-R$ 10,1 bilhões), conforme dados do Banco Central”, lembrou Oliveira.

Oliveira destaca que a queda da poupança está relacionada, também, à indisponibilidade de renda ocasionada pelo, ainda, alto nível de endividamento das famílias brasileiras. Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram que o endividamento da população cresceu 7,2% em agosto em comparação com o mesmo mês de 2022 e atinge 66,8 milhões de brasileiros, 40,9% da população adulta. Segundo o levantamento, cada consumidor devia, em média, R$ 4.108,89 ao somar todas as dívidas.

Outros produtos citados na projeção

O seguro Automóvel está com a expectativa de alta de 18% para este ano. No acumulado do ano, os emplacamentos de automóveis cresceram 7,4% e a venda de usados e seminovos cresceu 5,9%. A variação média de preços dos veículos, divulgada pela Tabela Fipe, referência para o seguro Automóvel, desacelerou significativamente, atingindo 4,23% para veículos novos e -1,30% para usados, com efeito direto no volume da arrecadação. Para 2024, a CNseg espera um alta de 20,6%.

Segundo a nova projeção da CNseg, o agregado dos Massificados, Grandes Riscos e os Riscos de Engenharia deve manter o ritmo de crescimento. Para a presente revisão, a entidade estima que a arrecadação do grupo Patrimonial fechará o ano com alta de 13,7%; no subgrupo Massificados, a expectativa de crescimento ficou em 9,2%; os seguros de Grandes Riscos devem expandir em 24% sua demanda; e os seguros de Risco de Engenharia podem encerrar 2023 com avanço de 12%.

Oliveira enfatiza que esses ramos são impactados diretamente pelo novo Programa de Aceleração do Crescimento (PAC). O assunto está em discussão pelo grupo de trabalho criado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) que produzirá, ainda este ano, um relatório sobre os seguros que poderão ser aplicados às obras contempladas pelo Programa. Para Oliveira, o GT permitirá que o mercado segurador reconhecido como um instrumento de proteção e, principalmente, como parceiro institucional do desenvolvimento.

Saiba mais sobre o Grupo de Trabalho

“Com a expectativa do novo PAC, o Governo Federal pretende investir R$ 1,4 trilhão em obras de infraestrutura até 2026. O setor de seguros é um importante aliado, pois oferece proteção e garantia para seguros voltados para obras, como o de Risco de Engenharia, e de operações que envolvam contratos, como os seguros de Crédito e Garantia”, explicou o executivo.

Um estudo da Confederação também destaca que a queda da Selic tende a aquecer o financiamento imobiliário, com efeito positivo no seguro Habitacional, que deverá encerrar 2023 com alta de 14,7%. Para 2024, na esteira da continuidade da queda dos juros, o cenário de crédito irá melhorar, beneficiando o setor habitacional e o seguro poderá expandir a sua arrecadação em 18%.

Para 2023, foi projetada uma alta de 6,3% no volume de arrecadação para os Seguros de Pessoas, com destaque para o seguro de Vida, que deverá encerrar o ano com crescimento de 10,9%; e de 6,2% para os Títulos de Capitalização. As projeções desenhadas pela Confederação Nacional das Seguradoras levam em consideração o cenário econômico atual e as expectativas com base nas informações do Relatório Focus do Banco Central do Brasil, bem como em modelos estatísticos.

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) concedeu a Novo Seguros autorização temporária para operar com seguros de danos em todo território nacional para a insurtech que está na segunda edição do Sandbox.

A Novo Seguros, que tem sede no Espírito Santo, aposta em novas tecnologias para comercializar seguro auto. “Nascemos com o propósito de democratizar o mercado de seguro auto. Somos uma empresa focada na experiência digital, sem perder de vista a essência da humanização e da empatia. Nossa missão é simplificar e tornar o acesso ao seguro auto para todos” explica Arthur Pessanha, fundador e CEO da Novo Seguros, em nota divulgada à imprensa.

Fonte: CNseg

A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) lidera um projeto piloto para elaboração de uma nova ferramenta que projetará as perdas financeiras provocadas por riscos de inundações urbanas no Brasil. A solução, idealizada em conjunto com as associadas da entidade, será lançada até novembro e auxiliará no desenvolvimento de novos produtos, coberturas e serviços que considerem a exposição climática como fator. O modelo está alinhado com os objetivos do Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS) na medida em que apoia as empresas na construção de ferramentas baseadas em metodologias de análises que preveem as ameaças climáticas.

Baseada na metodologia de modelagem de riscos naturais (Nat Cat Model), a ferramenta utiliza dados históricos das seguradoras examinados com parâmetros fixos, científicos e estatísticos, para mensurar potenciais impactos econômicos provocados por catástrofes naturais. A nova solução será uma ponte para que as seguradoras possam criar as próprias abordagens para a avaliação quantitativa dos impactos de riscos climáticos. Esta ação foi antecedida pelo mapeamento dos 11 principais riscos climáticos físicos nas capitais do país e cidades selecionadas, que originou na construção de um mapa de calor (Heat Map) para medir a exposição brasileira a tais riscos e por um ciclo de capacitações das seguradoras com relação ao tema. 

A diretora de Sustentabilidade e Relações de Consumo da CNseg, Ana Paula de Almeida, explica que quanto melhor a assertividade das seguradoras em relação à gestão dos riscos, mais “blindados” e protegidos estão setores chave da economia. “Instituições financeiras são a engrenagem para vários setores da economia e os riscos climáticos, se não avaliados corretamente, constituem uma ameaça à estabilidade do sistema financeiro”, destaca a executiva. 

A ferramenta construída integra o projeto “Construindo seguros para transição climática”, que é o desdobramento para o Brasil do relatório Insuring the Climate Transition, publicado em 2021 pela United Nations Environment – Programme Finance Initiative (UNEP- FI), braço financeiro da ONU para questões climáticas. O projeto original apresentou análises importantes, mas que refletem a realidade das seguradoras que atuam majoritariamente em países desenvolvidos.

Diante disso, a CNseg e as associadas participantes do projeto construíram uma metodologia que pudesse ser replicada no Brasil, refletindo a realidade de riscos climáticos sob a perspectiva da Força-Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima (TCFD), incluindo a adaptação de ferramentas e disponibilização de dados. O projeto nacional atende o terceiro item do pilar “Imagem do Seguro” do PDMS, que trata da promoção da agenda ASG no setor com foco no ambiental, ao identificar a necessidade de implementação de medidas que ampliem a concretização de ações para a diversidade, inclusão e proteção à sustentabilidade no setor. 

Além disto, o projeto faz parte de uma esteira de compromissos assumidos pelo setor de seguros com a agenda de sustentabilidade e com endereçamento de questões climáticas. A Confederação Nacional das Seguradoras é signatária e cofundadora dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSI), estabelecidos pela Iniciativa Financeira do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente (UNEP-FI), lançados em 2012 em parceria com a indústria global de seguros. Os PSI são um conjunto de diretrizes utilizadas como referência mundial ao mercado segurador no tratamento de riscos e oportunidades relacionados a questões ASG.