A FF Seguros registrou o melhor resultado de sua história em 2023. As vendas superaram R$ 1,6 bilhão, o que representa 23% de crescimento. O lucro líquido chegou a R$ 137 milhões. O resultado com subscrição alcançou R$ 37 milhões e o índice combinado 95%, ambos indicadores relevantes na avaliação do desempenho de uma seguradora. “Nossos resultados representam a conquista pela equipe de muitos indicadores, desde os técnicos até os sutis, como ser um líder melhor para a equipe”, conta o CEO Bruno Camargo.

Todas as unidades de negócios registraram crescimento. Property & Casualty (P&C), ou seguros corporativos, avançou 34%; transporte 48%; linhas financeiras 6%; e seguro rural 200%, impactado ainda pelo baixo crescimento dos anos 2021 e 2022, quando o grupo recuou neste segmento para entender melhor o efeito das mudanças climáticas no agronegócio e equacionar o elevado índice de sinistralidade. “Adequamos nossa estratégia com riscos climáticos e voltamos com uma atuação mais equacionada para as mudanças climáticas. Investimos muito em tecnologia, parcerias e técnicas de subscrição mais assertivas e conservadoras”, comenta. 

O investimento em tecnologia, em pessoas e o desejo genuíno de ofertar o melhor serviço e produtos para corretores de seguros e consumidores, que gere um ciclo virtuoso para a sociedade, são as linhas mestras na seguradora que pertence ao grupo canadense FairFax, que também registrou em 2023 um resultado acima do esperado pelos bancos de investimentos do país de origem. “Nunca estivemos tão bem-posicionados em 38 anos de história”, comemora Camargo. 

O grupo reportou cerca de US$ 4,4 bilhões de resultado, com todas as coligadas com crescimento no resultado, nas vendas e com um índice combinado abaixo de 95%. As vendas avançaram para US$ 30 bilhões, o que os coloca como o 18º. Maior grupo segurador do mundo no ano passado. “Estar entre os top 20 nos traz escala e expertise que pode ser compartilhada entre as companhias ao redor do mundo. O grupo se beneficiou também de ter um portfolio de investimentos conservador, do IC de 95% das coligadas e de investimentos em ativos fora do mundo de seguros”, comenta Camargo. 

Para 2024, o CEO que vê a operação local como um “filho” diante da autonomia dada aos executivos regionais, segue otimista. Segundo ele, o Brasil tem tantas oportunidades que vale a enfrentar os desafios que fazem do setor de seguro uma emoção próxima de uma montanha russa no quesito segurança jurídica, como a negociação do PL de contratos de seguros até mudanças de decisões passadas, como a publicada pelo ministro Dias Toffoli sobre as condenações da Lava Jato. “Os números do setor de seguros ainda estão aquém do potencial de proteção securitária que empresas e famílias necessitam. Como temos um “pai rico” e um modelo de negócio descentralizado, temos margem de manobra para vivenciar as mudanças e seguir investindo em tecnologia e agir de forma rápida às mudanças, s em criar burocracias”, acrescenta. 

Parte do entusiasmo de Camargo vem do aprendizado. A FF Seguros decidiu entrar no varejo, um mundo novo para uma seguradora especializada em seguros para grandes riscos corporativos. Há mais de três anos o grupo vem consolidando a estratégia para operar no segmento de varejo, se debruçando em tecnologia e em como ela pode ajudar os pequenos e médios corretores de seguros a estruturar suas operações e, de forma digital, se darem bem nesta realidade movida por dados que possibilitam atender as necessidades de proteção da sociedade brasileira.

“Entrar neste novo segmento nos traz aprendizado diário, tanto de experiencias do consumidor como da quantidade de dados. E este formado vai mudar demais o conceito de seguros. Seremos uma empresa de tecnologia que vende seguros, focada em serviços. Ficamos muito tempo sem falar com o cliente por conta do funcionamento do mercado de seguros. Em grandes riscos, o corretor assumiu este papel e a seguradora virou commodity. Agora o movimento é ofertar valores tangíveis, que não sejam apenas preço, para corretores e clientes. E isso exige um parrudo investimento em tecnologia, em inteligência artificial para anteciparmos as necessidades dos clientes de uma forma que priorize a jornada ágil, e em especialistas que conduzam uma subscrição que privilegie o perfil de risco do consumidor”. 

Em varejo, a grande construção está no seguro para bikes, nicho com grande potencial na oferta de produtos e serviços para um público apaixonado pelo esporte que tende a crescer cada dia mais. “Nosso empenho está em trabalhar com dados para fornecer um bom serviço ao segurado, que vai de assistências a um preço justo, criando assim um círculo virtuoso onde o bom segurado é beneficiado. Isso trará ao setor uma percepção positiva do consumidor em relação a seguros”, afirma Camargo. 

As linhas pessoais desafiam todo o setor. O marketing é uma peça-chave neste novo mundo e ainda muito cara, o que vai contra a política de preço acessível, um dos pilares para o setor crescer. A FF Seguros quer estar na vanguarda dessas mudanças. “É preciso criar a cultura de performance, mas baseada no desenvolvimento humano, que gere felicidade e negócios, para treinarmos líderes para o futuro.  Temos uma geração brilhante, mas falta resiliência, paciência e autoconhecimento. Temos nos posicionado para ser um celeiro de bons talentos sendo uma companhia com propósito, que se posiciona dentro dos conceitos ESG de forma firme e realística, que devolve valores sociais substanciais para a população”, finaliza Bruno Camargo. 

Depois de anos investindo em tecnologia e pessoas, a Icatu Seguros colhe os resultados, embalados também pela maior preocupação das pessoas em ter uma reserva financeira. A seguradora especializada em seguros de pessoas e títulos de capitalização fechou o ano de 2023 com um resultado recorde nos 32 anos de atuação da companhia. O lucro líquido chegou a R$ 351 milhões, crescimento de 23% em relação ao ano anterior. O faturamento chegou próximo a R$ 13 bilhões (R$ 12,9 bilhões), avanço de 21%. 

De janeiro a dezembro, a companhia cresceu 21% em seguro de vida, 27% em contribuições para a previdência e 10% em capitalização, em relação a 2022. No período, a companhia alcançou R$ 58,8 bilhões de ativos sob gestão, com mais de 10 milhões de clientes ativos, 39 filiais, uma força consultiva de mais de 9 mil corretores, e mais de 300 parceiros entre bancos, cooperativas, varejistas, insurtechs e fintechs.

“Todas as linhas de negócios alcançaram crescimentos históricos”, comemora o CEO Luciano Soares, no comando desde abril de 2023 e que atuava há mais de uma década no Conselho de Administração da seguradora. Em conversa com o Sonho Seguros, o executivo credita o bom desempenho ao foco em eficiência operacional, ampliação da estratégia de diversificação do negócio e a aposta da companhia em inovação de produtos e serviços. 

Além dessas iniciativas, apoio em ações de educação financeira para o público final e gestão participativa rendem elogios dos parceiros de negócios, entusiasmados com a pró-atividade da Icatu em trazer soluções para que os canais de distribuição estimulem a base de clientes a se interessar por proteção financeira que os ajudem a manter um orçamento positivo nos vários ciclos de vida.

“Os números expressivos de 2023 são reflexo de uma estratégia consistente, de longo prazo, e resultado do nosso olhar atento para as transformações do mercado segurador e demandas da sociedade brasileira. No último ano, avançamos em atualizações e inovações em nosso portfólio de produtos, serviços e soluções. Acredito na gestão estratégica da companhia, orientada à contínua diversificação da nossa atuação, para manter os patamares sustentáveis de crescimento ao longo dos anos”, afirma Soares. 

E a estratégia deu resultado. No ramo de vida, a Icatu bateu recorde de R$ 4,2 bilhões em prêmios retidos, evolução de 21% em relação a 2022, resultado acima do mercado, cujo aumento foi de 9,5% no mesmo período. São destaques o crescimento dos produtos de vida individual, com 90%, e do Icatu Vida PME, modalidade em grupo voltada para pequenas e médias empresas, com 27%.

Soares destaca o desenvolvimento de um seguro de vida com jornada 100% digital, que agradou tanto os canais de distribuição como os clientes. O produto pode ser embutido na plataforma de diversos parceiros de forma simples e intuitiva, por meio do portal de APIs. “Um dos diferenciais da Icatu é a capacidade de se conectar aos mais diversos canais de distribuição. Temos de entender, respeitar e ajudar o canal a trabalhar. Podemos ter o melhor produto do mundo, mas se ele não chegar ao consumidor final, de nada adianta”, pondera Soares.

Em sua opinião, tudo passa por um processo de educação financeira. “Precisamos dar informações e ver o que mais faz sentido para cada consumidor, pois os nossos produtos envolvem diversas fases da vida de cada individuo. E não está relacionada a idade cronológica. E sim em quando tem filhos, quando constituiu uma família, se mudou de família. Temos de entender a percepção do imponderável da vida e ajudar cada um a se proteger dentro da sua realidade marcada por mudanças constantes. A calibragem dos produtos, não limitado a cobertura de morte, e a acumulação, com previdência e capitalização precisa ser revisto. Se fez algo há 20 anos, certamente tem uma necessidade de ajuste no hoje”, comenta.

Esta bagagem de conhecimento compartilhada com a base de clientes e o investimento em um portfólio de fundos diversificado, que garante a possibilidade de alocação para qualquer perfil de cliente ajudaram a impulsionar o crescimento em previdência. As contribuições alcançaram R$ 6,1 bilhões, avanço de 27% em relação a 2022, e as reservas avançaram 6%, para R$ 52,7 bilhões. São mais de 400 fundos – 150 deles de grade – de renomados gestores do país. “A gestão desta linha de negócio é refletida no crescimento expressivo no volume captado e nas reservas. São resultados que se sobressaem diante de uma estratégia de negócio consistente ao longo dos nossos mais de 30 anos de companhia”, acrescenta Soares.

Em capitalização, a Icatu faturou R$ 2,6 bilhões, evolução de 10% em relação a 2022. O volume de provisões ficou na ordem dos R$ 3,8 bilhões. No período, retornou aos clientes cerca de R$ 2,1 bilhões. Entre as estratégias para o segmento, a companhia tem investido na garantia locatícia via título de capitalização, que registrou crescimento de 25% em 2023.

Soares está otimista com o produto Dupla Garantia, lançado em novembro. “É uma solução inédita no mercado que combina os benefícios do Garantia de Aluguel com o seguro prestamista e que. traz muitos benefícios ao cliente. Sabemos que toda inovação tem o seu período de maturação e temos a certeza de que este produto será bem sucedido pelos benefícios que traz neste cenário onde o fiador de imóvel é um personagem em extinção”, comentou. Atualmente, a modalidade representa 28,4% da carteira de capitalização da Icatu.

Para 2024, o otimismo é ainda maior. Além de um cenário de melhora da economia, de consumidores com dívidas renegociadas e, portanto, mais atentos a importância de poupar para emergências, a Susep (Superintendência de Seguros Privados) traz novas regras que devem estimular o segmentos de pessoas. “Temos muitas mudanças que visam tornar os produtos mais simples e acessíveis para a população e que também estimulam ainda mais a competição entre as companhias do setor”, avalia.

Uma delas é a possibilidade de o consumidor definir os parâmetros da renda no período que antecede o seu recebimento, escolhendo como quer receber o benefício. Também poderá optar por uma renda enquanto mantém os aportes ao plano e assim aproveitar taxas de mercado em momentos favoráveis, além de definir a tributação no final e não mais na entrada no plano.

A Susep também regulamentou que a reserva previdenciária pode ser dada como garantia de empréstimos. Mas a adesão automática de funcionários nos planos de previdencia oferecidos pelas empresas é o que mais chama a atenção de Soares. Hoje a previdência privada tem 11 milhões de clientes no sistema previdenciário e a grande maioria clientes individuais.

“Era uma medida esperada pelo setor há anos e passou despercebida por muitos, mas eu acredito que ela trará um impacto positivo para o setor no médio e longo prazo”, afirma. Segundo ele, a adesão automática está ligada a finanças comportamental. Ao tomar a decisão pelos trabalhadores, dando a faculdade de sair ao invés da opção na hora de entrar, faz com que as pessoas se sintam mais seguras e é comprovado que isso gera melhor compreensão da importância do produto de acumulação de renda. O que se tornar um benefício para toda a sociedade, que cada dia mais entende que os governos não conseguirão arcar com um valor de aposentadoria que todos almejam”.