Marcos Cardoso, diretor global de seguros da Indra, afirma que melhorar a experiência dos clientes por meio da transformação digital e preparar as seguradoras para o novo perfil de consumidor é o principal foco da área de seguros da empresa, uma das principais empresas globais de consultoria e tecnologia. Veja abaixo a entrevista concedida ao blog Sonho Seguro.

Como avalia o andamento da transformação digital nas seguradoras brasileiras?

A transformação digital nas seguradoras está em diferentes níveis de maturidade e, em nossa visão, as que atuam com seguros massificados estão mais propensas a investir neste processo. Embora de maneira mais conservadora, as seguradoras que atuam com negócios coorporativos também buscam investir cada dia mais em inovação tecnológica para maior competitividade.

Quais segmentos de atuação (auto, vida, saúde, transporte etc) demandam mais transformação?

A transformação digital abrange diferentes âmbitos de inovação, por exemplo, gestão de riscos cibernéticos, vantagens competitivas, experiência do cliente e modelos disruptivos de negócio. Devido aos volumes envolvidos, as carteiras de seguro de automóvel e saúde, têm recebido maior investimento por parte das Seguradoras e por esta razão, estão mais avançadas no processo de transformação digital. Os negócios de seguros Vida e Residência tendem a receber os benefícios destes investimentos, já que as seguradoras buscam equalizar seus processos operacionais e ambientes tecnológicos.

Quais os setores das companhias (subscrição, comercial, financeiro etc) estão em estágio mais avançado?

Pela experiência da Indra, os processos de distribuição, cotação e subscrição são os que estão no estágio mais avançado da jornada de transformação digital e recebem muita atenção por parte das seguradoras. Em carteiras como Auto e Saúde, já identificamos iniciativas de transformação digital no backend, com demandas para atualização e introdução de novas tecnologias, tais como vistoria digital, IoT, Big Data e produtos personalizados.

Como avançar neste processo que requer elevado investimento financeiro diante da crise do país, que tem abalado seriamente as seguradoras?

O investimento em transformação digital é essencial para a competitividade no mercado segurador. Um dos pilares e benefício que a transformação digital proporciona é a eficiência operacional, que tende a baixar os custos operacionais das seguradoras.
Para avançar no processo de transformação digital, as seguradoras devem contar com parceiros estratégicos, com capacidade financeira e atuação internacional como a Indra que, além de conhecer o negócio de seus clientes, tem experiência na implementação de novas tecnologias e soluções próprias de seguros.

O que espera de 2019 em termos de transformação das seguradoras?

A economia compartilhada já é uma realidade e gera impactos relevantes no comportamento social. Acreditamos que o maior desafio das seguradoras será o desenvolvimento de produtos disruptivos e digitais para atrair e atender as necessidades dos novos consumidores de seguros. Para suportar estes produtos as seguradoras deverão reavaliar suas estruturas operacionais e tecnológicas, buscando reduzir custos e proporcionar maior escalabilidade. Desta forma, as seguradoras ganharão vantagem competitiva participando também da economia compartilhada, através de Cloud, BPO e novos modelos de negócios que as auxiliem na jornada de transformação digital. Para tanto, parceiros tecnológicos com experiências comprovadas, em nível global, são fundamentais para as seguradoras se aproveitarem dessa transformação.

por Victor Graciani, compliance Officer Marsh Brasil

Governança, riscos e compliance. Eis três processos que integram diversas iniciativas corporativas que evitam conflitos, gastos com controles redundantes e garantem a conformidade com as leis, regulamentos e normas internas. Esse tema surgiu nos Estados Unidos, na década de 70 e foi se alastrando para o mundo por meio de regulamentações internacionais. No Brasil, o compliance corporativo, que caminhava lentamente até 2010, ganhou força com as investigações deflagradas pelo Ministério Público como Mensalão e Lava Jato, entre outras. A onda de corrupção estampada nas manchetes dos jornais locais colocou o tema na pauta nacional e impulsionou a promulgação da Lei Anticorrupção 12.846, em 2013, que estabeleceu uma série de regras e multas milionárias para punir os transgressores. Desde então, o tema compliance e governança corporativa, que já era uma realidade em economias maduras, passou a ser também um aliado no plano estratégico das empresas brasileiras, principalmente das nacionais, uma vez que as multinacionais já obedeciam as regras de seus países.

Embora o compliance tenha ganhado força, há muitos desafios a serem conquistados. A 4º revolução industrial trouxe novos riscos e também novas oportunidades. Robótica, computação quântica, biotecnologia e inteligência artificial abrem múltiplas formas de plataformas voltadas para o aperfeiçoamento do compliance e da governança corporativa, ao facilitar a transparência e combate à corrupção. Tanto o machine learning quanto a inteligência artificial já são utilizadas para ajudar os profissionais de compliance a tirar conclusões do vasto volume de dados com o qual se deparam diariamente, incluindo atualizações regulatórias.

Em 2018, todos os departamentos de compliance estão preocupados com a proteção de dados e os riscos de privacidade para deixar a empresa em conformidade com questões regulatórias que visam reforçar a segurança dos dados frente a seu crescente vazamento por meio de ataques cibernéticos, como mostra o General Data Protection Regulation (GDPR), que entrou em vigor na Europa em maio. A nova regulação considera dados pessoais como propriedade do indivíduo, não de controladores de dados.

E isso se aplica a todos os cidadãos da União Europeia, independentemente de onde se encontrem e da localização da organização a qual pertencem. Com isso, todas as empresas que fizerem negócios com qualquer país do bloco europeu serão obrigadas a proteger os dados pessoais e a privacidade dos seus cidadãos. Não é por menos a preocupação.

O recente relatório internacional “Preparação ao GDPR: um indicador de gestão de riscos cibernéticos” da Marsh revelou que 23% das empresas que precisavam se adequar à regulamentação (GDPR) sofreram ataques de hackers e 57% já estavam desenvolvendo práticas de governança e complaince para se adequar à lei. Em complemento, 49% desenvolveram um plano de resposta aos incidentes cibernéticos e 27% aumentaram a cobertura ou reestruturaram seu seguro de risco cibernético. No Brasil, um normativo semelhante foi aprovado, o que ajudará ainda mais os profissionais dedicados ao compliance a zelar pelo patrimônio do acionista.

Mitigação de riscos – Muitas equipes de compliance têm tido dificuldade em implementar os sistemas e processos necessários para lidar com a imensa quantidade de dados coletados, gerenciando o armazenamento dessas informações de acordo com critérios específicos e rastreando-os desde a sua coleta até a sua completa destruição. Porém, esse é um dos aspectos precisamente avaliados pelas seguradoras e que ajudam a evitar punições severas dos órgãos reguladores, além de consequências graves que a desconformidade pode gerar para a imagem e reputação da empresa.

Para ser minimamente efetivo, além de ter um bom programa de compliance, código de conduta e regras corporativas, é fundamental ter instrumentos de monitoramento que garantem o cumprimento dos objetivos. De nada adianta ter políticas e normas de procedimentos de gestão de riscos, se a empresa não tiver profissionais engajados com a gestão dos riscos.

É necessário também ter especialistas dedicados e independentes e até com autonomia para contrariar decisões da empresa, como recomendar que executivos não se relacionem com determinados clientes ou até mesmo que abandonem algum projeto que é visto como arriscado para a imagem da organização.

Um programa de compliance bem estruturado entende os objetivos da empresa e faz com que o corpo diretivo atinja a meta traçada no planejamento anual dentro de padrões de regras estabelecidos, que asseguram a sustentabilidade do negócio.