Orçamento mais apertado e pouco uso do carro, consumidor busca alternativas ao seguro tradicional

Nascer digital trouxe um ganho e tanto para algumas companhias. Uma delas é a insurtech Thinkseg. Segundo o CEO Andre Gregori, as operações 100% digitais estão registrando aumento de demanda no Brasil e no mundo. Ele cita dados da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm), que apontam que algumas lojas virtuais chegaram a registrar um aumento de mais de 180% em transações em categorias  como alimentos, bebidas, beleza, saúde e eletrônicos. “Seguindo esta tendência, a Thinkseg, como operação digital com proposta inovadora, também registra o aumento de consultas e vendas 100% online de seus serviços. Um dos destaques é o seguro auto Pay Per Use (PPU)”, conta ele nesta entrevista exclusiva ao blog Sonho Seguro.

A Thinkseg entrou nesta crise de forma diferenciados por já nascer digital?

Exatamente isso. O time de 60 profissionais da Thinkseg está trabalhando 100% em home office. Toda essa adaptação, com equipamentos, aplicativos e internet na casa de cada um deles foi executada em um final de semana. Temos facilidade, pois nascemos digitais. Vídeo conferência, home office, comunicação via aplicativo slack, tudo integrado, por exemplo, já faziam parte da cultura da empresa.

Quais os efeitos sentidos nestes 35 dias de isolamento que pararam a economia?

As vendas na segunda metade de março do PPU superaram em 150% a quinzena anterior. E, agora, observa-se que segunda metade de abril – ainda sem acabar – já supera em 170% as vendas dos primeiros quinze dias deste mês. O ritmo de incremento tem ocorrido com constância semanal. Isso porque, aos poucos, as famílias estão percebendo que levará tempo para a antiga rotina ser retomada e,  mesmo depois que retornem às atividades, vêem no modelo PPU uma forma de manter seu patrimônio protegido, porém sem pagar mais por isso. De concreto, hoje, temos as escolas cumprindo o planejamento com aulas online e os pais estão trabalhando em home office. E o carro está ali parado na garagem, praticamente, sem rodar.

O orçamento reduzido das famílias tem ajudado na busca de novas alternativas de seguros…

Sim. Quando a família pesquisa cortes nas despesas do orçamento familiar, descobre o seguro auto Pay Per Use, agora, com assinatura básica mensal de R$ 25,00 para carros populares. Funciona nos moldes da assinatura da Netflix ou Spotfy, com diferentes faixas de planos. No PPU, a assinatura e os kms rodados do período são cobrados mensalmente. Por isso que se a pessoa rodar poucos kms vai pagar muito menos. Vale a pena para aqueles que vão sair pouco de casa com o carro.

Com qual cenário trabalha para definir suas estratégias para a companhia?

As pessoas vão ganhar menos nos próximos meses e também vão evitar a circulação em locais movimentados até que se descubra alguma vacina ou medicamento eficaz contra o Covid-19. Até lá, vamos priorizar produtos com tíquetes baixos que caibam no bolso do consumidor. Todos sempre com contratação 100% online, adquiridos  de modo rápido, em questão de minutos.

O que já fez para clientes, parceiros e funcionários?

Com a pandemia, foram tomadas três medidas no grupo Thinkseg: 

1)redução significativa da mensalidade do seguro auto Pay Per Use e também do valor cobrado nos quilômetros rodados;

2)negociação de redução de percentual dos salários dos funcionários;

3)aumento de parcerias para colocação de mais produtos Pay Per Use em outros ramos de seguro por meio da plataforma de marketplace Bidu

4) Criação do Canal Bidu ao Vivo para o produto de Vida, onde uma consultora especializada tira dúvidas do Seguro de Vida todos os dias, ao vivo, através das plataformas digitais de comunicação e redes sociais, como Youtube e Facebook.  

Aderiu à algum movimento como doações, não demita ou recontrate?

Os acionistas da Thinkseg têm feitos doações para as pessoas mais necessitadas, mas pede para que isso não seja mencionado. 

Os bancos temem uma forte inadimplência nos empréstimos pessoais e corporativos pela queda de renda. Isso afetará as seguradoras também, não acha?

Com certeza no que diz respeito ao tamanho do mercado. Já estamos vendo notícias que o setor diminuiu cerca de 35% pelo menos. O que se vê é um movimento de “proteção de portfolio” e outras medidas que visam à eficiência operacional, principalmente, a digitalização em prol da manutenção dos colaboradores, assim como fizemos. Na Thinkseg, entre março e abril, a assinatura mensal na faixa básica do Pay Per Use, voltada aos carros populares, caiu de R$ 85,00 para R$ 25,00 para os clientes novos e os antigos. Também houve redução do valor do quilômetro rodado, apurado por inteligência artificial. Considerando o menor valor de assinatura e o desconto no quilômetro, registramos redução de preço em até 70%, conforme a categoria do Pay Per Use, para ficar adequado a esse momento difícil da economia.

E os outros seguros?

É importante ressaltar que nem todas as modalidades de seguros são afetadas em momentos de crise. A demanda por cyberseguros continua alta. O seguro de garantia judicial está sendo bastante demandado. Também vemos aumento de interesse pelo seguro de vida por conta da cobertura de “doenças graves”, como por exemplo, embolia pulmonar que pode ser consequência do Covid-19. O fato é quando a economia não cresce, há menos consumo. Então, as seguradoras buscam alternativas, com produtos adequados ao momento do cliente.

Concorrentes revelam que as vendas caíram 70% no ramo auto tradicional. E na Thinkseg?

Na Thinkseg, o seguro auto Pay Per Use, por ser diferenciado e adequado ao isolamento social (as pessoas rodam pouco com o carro), as consultas e as vendas estão aumentando a cada quinzena. Houve 150% vendas a mais na segunda metade de março, quando comparada aos primeiros 15 dias do mês. Já em abril, observamos que a segunda quinzena (ainda sem acabar) superou em 170% a primeira metade deste mês.  Esses números mostram que as pessoas, em casa, estão pesquisando produtos adequados, considerando preço e rodagem,  ao estilo de vida delas nos momento.

O que espera deste ano?

Os números do Banco Central já indicam economia sem crescimento no País e até recessão. As pessoas terão dificuldade de crédito. Continuaremos com foco em produtos com baixo tíquete, no modo “Pay Per Use”(Pague pelo Uso) em outros segmentos que ainda não podem ser divulgados.

As opções mais procuradas ensinam a fazer investimentos e a controlar o orçamento familiar

Fonte: Icatu

O período de distanciamento social necessário para conter o avanço do coronavírus pode ser produtivo e um bom momento para aprender algo novo. Atenta a esse novo cenário, a Icatu acaba de reformular seus cursos online gratuitos, em parceria com a FGV Online. O objetivo é contribuir com a educação financeira dos brasileiros através de uma linguagem fácil e didática em um momento oportuno: seja pelas mudanças trazidas pela Reforma da Previdência, que trouxe questões como a necessidade de poupar e se preparar para o futuro, assim como a popularização do acesso a soluções financeiras, o brasileiro vem se mostrando mais consciente e interessado em cuidar das finanças.

Agora os cursos contam com um novo design e estão mais dinâmicos, com explicações em vídeo e exercícios práticos, em uma linguagem fácil para quem busca aprender. São opções que ensinam a organizar o orçamento familiar, investir de acordo com cada perfil, planejar a aposentadoria e consumir de forma consciente, temas fundamentais para garantir uma vida financeira saudável. Só em 2019 foram mais de 100 mil inscritos, sendo os temas Como fazer investimentos (nível básico) e Como organizar o orçamento familiar os mais procurados. 

Especialista em pessoas, a seguradora acredita no propósito de ajudar a criar uma realidade onde cada vez mais brasileiros estejam financeiramente protegidos e assistidos em todas as fases da vida. Além dos cursos, a seguradora também disponibiliza conteúdo como simuladores que auxiliam no cálculo para o planejamento da aposentadoria e na escolha do tipo de declaração do imposto de renda. 

“Acreditamos que a educação financeira é a base para que as pessoas façam boas escolhas e possam viver o presente e planejar o futuro com mais qualidade e segurança. O material dos nossos cursos reúne temas fundamentais para garantir uma vida financeira saudável em qualquer momento ou fase da vida. E agora, que a população precisa estar em casa, é uma ótima oportunidade para aprender ou aprimorar o conhecimento”, afirma Rafael Caetano, diretor de marketing da Icatu Seguros.

Para conferir os cursos, acesse o site institucional (www.icatu.com.br), clique em “Sobre a Icatu” e “Educação Financeira”.

Grupo também apoia empreendedorismo social para amenizar impactos da crise. Material será produzido por artesãs da Rede Asta e destinado a hospitais públicos de SP e RJ, além de apoiar comunidades carentes com cestas básicas e kits de higiene

A Liberty Seguros, atenta às necessidades atuais e urgentes da sociedade durante a pandemia do novo Coronavírus, anuncia ações de responsabilidade social especiais a fim de contribuir para atenuar os impactos da COVID-19, principalmente em populações mais vulneráveis neste momento, como os profissionais de saúde, idosos e comunidades carentes.

“Desde o início da crise, agimos colocando as pessoas em primeiro lugar, cuidando dos nossos funcionários, clientes e corretores. Agora, focamos nossos esforços para promover uma série de ações de responsabilidade social com o propósito de ajudar grupos impactados diretamente pelas dificuldades e riscos desta pandemia. Sempre fomos uma companhia muito comprometida com a sustentabilidade, e em momentos de crise como esse, temos uma responsabilidade maior, mas também o poder de fazer a diferença de alguma forma na vida das pessoas”, diz Carlos Magnarelli, CEO da Liberty Seguros.

Confira as principais iniciativas da seguradora:

Proteção aos profissionais de saúde 

A Liberty irá doar 250 mil máscaras à hospitais públicos de São Paulo e do Rio de Janeiro, através da Rede Asta, um negócio social que transforma artesãs em situação de vulnerabilidade em empreendedoras. O projeto auxilia e incentiva o empreendedorismo feminino e a responsabilidade ambiental, já que transforma resíduos em produtos bons, bonitos e do bem.

Outras 250 mil máscaras serão destinadas às unidades da Santa Casa através do Fundo Emergencial de Saúde, uma das principais organizações destinadas a arrecadação de itens de primeira necessidade para combate da pandemia. 

Cruz Vermelha móvel e segura

Em parceria com a Volvo, a companhia também dará apoio à Cruz Vermelha, uma das principais instituições de ajuda humanitária do Brasil e do mundo. Nesta ação, que ocorrerá até dia 30 de maio em diversas regiões do Brasil, a Liberty Seguros irá segurar, gratuitamente, os automóveis de concessionárias da Volvo que serão disponibilizados para serviços da Cruz Vermelha. Serão diversos modelos da marca cedidos para a instituição para atuação mais abrangente, como SUVs, XC40, XC60 e XC90, todos cobertos e atendidos pelas assistências da seguradora. 

Apoio a comunidades em situação de vulnerabilidade socioeconômica 

A companhia também promove um financiamento coletivo com objetivo de arrecadar  R$125mil entre doações, que serem convertidos em doações destinadas a duas frentes: saúde através da doação de mais de 2 mil kits de higiene destinados aos lares de idosos Velho Amigo, Instituto Pinheiro e Liga Solidária e alimentação por meio da doação de 3 mil cestas básicas contribuindo para a “Ação contra o Coronavírus” realizada pela Ação Cidadania, ONG fundada em 1993 pelo sociólogo Herbert de Souza. 

Funcionários e corretores parceiros também podem contribuir com o crowdfunding. A cada doação realizada, a Liberty irá fazer um aporte correspondente ao mesmo valor da contribuição, no valor de R$75 mil. 

Carinho que dispensa proximidade

Em uma situação de isolamento social, um gesto de carinho e atenção tem muito valor, por isso a companhia criou a iniciativa Abraço Virtual, na qual seus funcionários podem trocar cartas e vídeos com os idosos atendidos por instituições sociais de São Paulo, contribuindo para seu bem-estar emocional em um momento tão crítico.

Reconhecimento para a linha de frente

Quase 100% dos funcionários da companhia estão trabalhando remotamente, entretanto, existem áreas e parceiros, como prestadores de assistência 24 horas, por exemplo, que demandam atendimento presencial dos profissionais, além da equipe de apoio que tem que trabalhar da Matriz para garantir a operação remota. Por isso, a Liberty presta homenagem a esses profissionais que estão trabalhando ativamente nas ruas ou no escritório.

Nesta ação, a seguradora incentiva que colaboradores mandem mensagens de apoio e notas de agradecimento aos funcionários na linha de frente por meio de mensagens escritas.

Para saber mais sobre as iniciativas, basta acessar: https://www.libertyseguros.com.br/covid-19.aspx

“Pagaremos o que devemos”, disse o CEO Evan Greenberg, em relação a avalanche de pedidos para cobertura de interrupacao de negócios

A Chubb registrou lucro líquido de US$ 252 milhões no primeiro trimestre, comparado a US$ 1,04 bilhão um ano atrás, devido a redução de mais de US$ 900 milhões nas perdas líquidas realizadas ajustadas, de acordo com comunicado divulgado na última terça-feira. Durante teleconferência com analistas, o CEO Evan Greenberg disse que o primeiro trimestre “seria um evento de ganhos para a Chubb” e não ameaçaria o balanço da empresa. A pandemia do COVID-19 provavelmente prejudicará as empresas comerciais menores, mais do que as empresas de médio porte, disse Greenberg.

Os prêmios líquidos de seguros gerais aumentaram 8,9%, para US$ 7,3 bilhões, e a receita de subscrição de aumentou 9,3%, para US$ 778 milhões, segundo o comunicado da Chubb. “O ambiente de preços de seguros de bens continua firme em todo o mundo”, disse Greenberg. Ele acrescentou, no entanto, que “o ganho será impactado por uma redução nos prêmios por um período de tempo”, embora não se saiba quanto e por quanto tempo.

O Índice Combinado da Chubb para o primeiro trimestre de 2020 foi de 89,1% em comparação com 89,2% no trimestre do ano anterior, de acordo com o comunicado.

As perdas por catástrofe no primeiro trimestre totalizaram US$ 237 milhões, incluindo US$ 224 milhões para eventos climáticos e US$ 13 milhões relacionados à pandemia do COVID-19, que está sendo apontado como um evento separado e contínuo de catástrofe, informou o comunicado. As perdas de US$ 946 milhões após impostos compreendem principalmente US$ 560 milhões relacionados ao impacto negativo da marcação a mercado no portfólio de resseguros de renda variável da empresa, segundo o comunicado.

Em relação ao elevado número de acoes movidas por segurados que querem receber indenização por interrupção de negócios, Greenberg foi enfático: “Na indústria de seguros, na maioria das vezes, exceto para os clientes que a compraram a cobertura, a interrupção dos negócios não cobre o COVID-19” e requer perda ou dano físico direto. Os advogados de clientes, disse que tentariam “deturpar” o que está escrito nas apólices para criar o que não existe, algo que ele disse que o setor combateria com “unhas e dentes”. “Pagaremos o que devemos”, disse Greenberg.

Restaurantes na Flórida e Nova Jersey entraram com ações coletivas contra a Chubb Ltd. em um tribunal federal na segunda-feira (20), buscando cobertura para a perda de negócios relacionados ao coronavírus. “Se a Chubb desejasse excluir da cobertura como “perda ou dano físico” perda de uso de propriedade que não foi fisicamente alterada, poderia ter usado linguagem explícita afirmando tal definição de “perda ou dano físico”, afirmam documentos judiciais, segundo noticiam agencias internacionais de noticias e o portal Business Insurance.

A apólice “não contém nenhuma exclusão que se aplicaria para permitir que os réus negassem a cobertura por perdas causadas pelo COVID-19 e ações relacionadas de autoridades civis tomadas em resposta ao COVID-19”, afirma o processo. “Consequentemente, como o contrato é uma apólice do tipo “all risks” e não exclui especificamente as perdas sofridas pelo autor, essas perdas são cobertas.”

Um porta-voz da Chubb disse que a seguradora não comenta questões legais pendentes.