Banco digital amplia portfólio de produtos e reinventa seguro de vida com preços mais acessíveis e experiência 100% digital

O Nubank passa a oferecer seguro de vida em seu aplicativo. O Nubank Vida marca a entrada da empresa no setor brasileiro de seguros, e acelera a ampliação de seu portfólio de produtos.”O custo e a complexidade das opções existentes no mercado tornam o seguro de vida um sonho distante para a maioria dos brasileiros. Assim como já fizemos ao ajudar a criar uma nova geração de serviços financeiros na América Latina, damos o primeiro passo para democratizar o acesso a esse setor com um produto prático e totalmente adaptável às necessidades de cada um”, afirma David Vélez, fundador e CEO do Nubank.

“O Nubank Vida é um produto prático e 100% personalizável. Abandonamos os pacotes pré-definidos e a linguagem técnica e cheia de asteriscos dos contratos convencionais que só encarecem e dificultam o processo. O cliente terá autonomia para escolher e só pagar o que realmente valoriza e utiliza.”

A seguradora responsável pelo Nubank Vida é a Chubb, a maior seguradora de propriedade e responsabilidade civil de capital aberto do mundo, com presença em mais de 54 países e territórios. A nova solução utiliza como base as capacidades de integração do Chubb Studio, a plataforma digital global recém-lançada pela seguradora.

“Estamos felizes em participar da reinvenção que o Nubank está propondo para o setor de serviços financeiros no país”, diz Antonio Trindade, Presidente da Chubb Brasil. “Termos sido escolhidos para apoiar a entrada do Nubank no setor de seguros, além de nos dar um enorme orgulho, demonstra o acerto da nossa estratégia digital e a qualidade da nossa equipe. Juntos, entregamos uma solução de seguros sob medida, totalmente alinhada ao foco ímpar do Nubank em oferecer uma experiência diferenciada aos seus clientes”.

O lançamento do Nubank Vida acontece em um ano marcado pela forte aceleração das plataformas digitais e pelo intenso crescimento do Nubank, que hoje soma mais de 30 milhões de clientes no Brasil. Em 2020, a empresa estreou no setor de investimentos com a compra da Easynvest e adquiriu as empresas Plataformatec e Cognitect, em busca de talentos na área de engenharia de software. Ainda, reforçou sua presença internacional com os primeiros cartões de crédito no México e a chegada à Colômbia em setembro.

Reinventando o seguro

1

Chubb and Nubank News Release

O movimento do Nubank no setor de seguros acompanha uma demanda encontrada na sua própria base de usuários. Em levantamento realizado pelo banco digital, apenas 20% de seus clientes afirmam ter um seguro de vida ativo.

Mais de 70% dos clientes do Nubank, no entanto, demonstraram interesse em ter acesso ao serviço. O custo, a complexidade e a falta de entendimento sobre os reais benefícios trazidos pelas opções existentes atualmente foram os principais motivos apontados pelos que se mantêm fora do mercado segurador.

O Nubank Vida chega para ser a evolução das tradicionais opções disponíveis no mercado e reúne simplicidade e preços acessíveis ao permitir que o cliente escolha a proteção e as coberturas adequadas ao seu momento de vida. Isso reduz o preço médio inicial, que será de R$ 9, sem reajuste por idade durante cinco anos.

O gerenciamento do seguro será 100% digital e todo o processo de contratação, incluindo a simulação e confirmação do serviço, leva menos de um minuto diretamente no aplicativo do Nubank. Com a proposta de democratizar o seguro de vida, todas as profissões de risco, muitas vezes rejeitadas devido à alta periculosidade da ocupação, serão contempladas. O seguro também cobre pandemias como Covid-19 e doenças geralmente excluídas, como diabetes.

“As pessoas têm receio de que, quando mais precisarem, terão barreiras para acionar o seguro. É essa experiência dolorosa no momento em que elas mais precisam que iremos combater com agilidade no pagamento de indenizações e com a excelência do atendimento Nubank”, conclui Vélez.

Para garantir esta agilidade, além do acesso diretamente por meio do aplicativo e do atendimento 24 horas do Nubank, a Chubb estruturou uma equipe de sinistros dedicada e revisou seus fluxos e processos, com base em modelos de notificação simplificados e respostas imediatas. Em alguns casos, classificados como simples e urgentes, o pagamento pode ser feito em poucas horas.

O novo seguro de vida será disponibilizado gradualmente para toda a base de usuários. Para os clientes que desejarem ter acesso ao produto em primeira mão, o Nubank liberou a opção de inscrição em uma lista de interesse.

Companhia foi eleita a empresa campeã da pesquisa “Valor Carreira”, que premia as organizações com as melhores práticas de gestão de pessoas do país

Fonte: Valor Econômico

O consumidor está mais exigente, quer respostas rápidas e produtos mais digitais e simples. Ao mesmo tempo, a tecnologia avança em um ritmo acelerado e demanda projetos ágeis, com entregas em ciclos curtos. Esse novo cenário se reflete em um ambiente de trabalho com mais autonomia para os funcionários. O recado é claro: não dá para fazer gestão de pessoas como antigamente, enfatiza Carlos Magnarelli, presidente da Liberty Seguros Brasil – um argentino que está no Brasil há 20 anos, 19 deles na seguradora, primeiro como CFO e desde 2015 como presidente.

A Liberty foi eleita a empresa campeã da pesquisa “Valor Carreira”, que premia as organizações com as melhores práticas de gestão de pessoas do país, realizada pelo Valor e pela consultoria Mercer. A seguradora recebeu o título em evento realizado on-line ontem, onde foram anunciadas as 35 empresas destacadas na pesquisa, que chega à 18ª edição. Os perfis das vencedoras estão reunidos em um tablóide especial que circula com a edição de hoje do jornal e que também pode ser conferidos no site do Valor.

Um dos motivos que levou a Liberty ao pódio foi que, em um contexto de transformações aceleradas, os 2.700 funcionários da seguradora foram estimulados a inovar constantemente, seja por meio de pequenas melhorias em processos, seja pelo desenvolvimento de novos produtos e serviços. “Precisamos de pessoas que pensam em inovação, que sejam ágeis e resilientes, porque tudo muda cada vez mais rápido”, diz Magnarelli. Há alguns anos, a seguradora adota metodologias ágeis, com um conjunto de práticas e ferramentas. O sistema, chamado Liberty Management System (LMS), bebe da fonte dos principais métodos e técnicas de gestão de negócios, como design thinking e filosofia Lean.

O executivo cita um dos principais projetos que contribui para o fomento à inovação. Chamado Programa 3A, ele trabalha a aceleração em três frentes: pessoas, projetos e ideias. Em ‘pessoas’, uma das ações é incentivar os profissionais a fazer melhorias no dia a dia. A cada três meses, a companhia premia as três melhores ideias, que são apresentados ao comitê executivo. Por ano, são cerca de 4.000 melhorias apresentadas pelos funcionários, geralmente pequenas mudanças no modo de trabalhar e processos do dia a dia. “As pessoas precisam se sentir motivadas e se engajar com a companhia. Não dá mais para ir ao trabalho e fazer 500 vezes a mesma coisa.”

Em outra frente, a seguradora abre espaço para os colaboradores apresentarem ideias “mais parrudas” sobre o desenvolvimento de novos produtos, novas coberturas e mudanças na experiência do cliente ou na venda feita pelo corretor. Em grupos, os funcionários de diferentes áreas se juntam para propor ideias. Na última edição da iniciativa, mais de 40% dos colaboradores apresentaram projetos, conta Magnarelli. “Esses projetos passam por uma triagem e elegemos os melhores. O ganhador deste ano será premiado com uma viagem para a matriz, em Boston, quando a pandemia passar. E, claro, a ideia será acelerada.”

Um dos frutos dessa iniciativa foi o “Meu Momento de Vida”, plataforma digital que permite a contratação 100% on-line de seguro de vida. A ferramenta, lançada em outubro, foi cocriada com os corretores parceiros da companhia que integram o conselho de corretores. O produto comercializado é um seguro de vida, com capital mínimo de R$ 10 mil e máximo de R$ 2,5 milhões, com coberturas para morte, invalidez por acidente, doenças graves e assistência funeral. Para indicar o capital necessário, a plataforma possui uma ferramenta de recomendação, baseada em três variáveis: educação dos filhos, reposição de renda e patrimônio atual. “O cliente pode navegar de forma fácil e calcular a apólice, mas também pode pedir apoio do corretor”, diz Magnarelli.

Com todos os funcionários trabalhando de forma remota desde março, e sem previsão de retorno ao escritório, a Liberty já tinha como prática oferecer a possibilidade do home office, de uma a duas vezes por semana. “Trabalhamos em home office desde 2014. Já tínhamos agilidade para trabalhar nesse formato”, diz. Mas ele próprio precisou se adaptar ao novo modelo. Acostumado com a presença física e o contato, o executivo admite que não foi uma mudança fácil, mas reconhece que o momento é de cuidar das pessoas.

Para ajudar os funcionários nessa transição do escritório para o home office, a companhia estruturou o que chamou de “escritório digital”, com dicas de cuidados com a saúde física e mental, mas também recomendações para o dia a dia. Por exemplo, em vez de fazer reuniões de uma hora, a sugestão é marcar conversas de 50 minutos, reservando dez minuto de intervalo. “Se queremos cuidar das pessoas, precisamos cuidar desses detalhes”, diz o executivo.

A pandemia também exigiu esforços de atendimento aos segurados e corretores. Com o seguro de automóvel como principal linha de negócio, a Liberty notou uma redução dos sinistros porque a circulação de veículos diminuiu nas ruas, de maneira geral. “Isso fez com que a rentabilidade aumentasse. E com isso, conseguimos repassar esse ganho para os clientes, com diminuição de preços para quem renovou a apólice”, explica. A seguradora também estendeu o prazo de pagamento do seguro e adiantou as comissões dos corretores. “Fomos ágeis em adaptar as entregas à nova realidade”.

O executivo diz que um dos nortes do negócio é funcionar como uma companhia enxuta, com despesas baixas. “Isso traz um benefício fantástico, porque conseguimos ter preços menores. E gera crescimento e melhor resultado”, aponta. Em um ano desafiador para o setor de seguros, a Liberty cresceu 10,6% de janeiro a setembro, com arrecadação de prêmios de R$ 2,97 bilhões, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep). No mesmo período, o mercado segurador recuou 0,2%.

Em seguro auto – que representa 77% das operações da seguradora – a alta foi de 7,6% nos nove primeiros meses de 2020, ao passo que o mercado como um todo caiu 4,1%. “Começamos o ano em sétimo lugar no ranking de auto, e agora estamos em quinto”. No seguro residencial, a companhia apurou um crescimento de 47% de janeiro a setembro. “As pessoas estão em casa, perceberam que precisam de seguro”, afirma. Já o seguro patrimonial, voltado para pequenas e médias empresas, sofreu com o fechamento de negócios.

Para o executivo, o balanço do ano é positivo. Ele evita traçar perspectivas para 2021, mas acredita que será mais um ano desafiador, principalmente enquanto não houver uma vacina contra a covid-19. Dentro de casa, o plano é manter a cultura da organização, com foco no bem-estar dos funcionários. “Nossa principal função é desenvolver as pessoas. E como consequência disso, vem o restante”.

No mercado de seguros, os clientes e corretores vão preferir cada vez mais trabalhar de forma digital, o que exigirá constante investimento em inovação e tecnologias como inteligência artificial (IA) e machine learning. “Nossos investimentos em tecnologia são quatro vezes superiores ao que investíamos cinco anos atrás. E vamos continuar porque uma companhia de seguros no futuro será de tecnologia.”

“No próximo ano, planejamos – apesar das perdas adicionais antecipadas da COVID-19 – atingir a meta de lucro de € 2,8 bilhões, conforme previsto antes da pandemia“

A Munich Re espera retornar aos níveis pré-pandêmicos de lucro anual de € 2,8 bilhões (US$ 3,35 bilhões) em 2021, após uma queda para € 1,2 bilhão em 2020, disse a resseguradora na terça-feira, enviando suas ações 2,2% mais altas. A receita de prêmios do grupo aumentará para € 55 bilhões em 2021, de 54 bilhões em 2020, apesar de uma queda nos volumes de prêmios causada pela pandemia. 

“A Munich Re espera consequências financeiras do COVID-19 no próximo ano também, mas em uma escala consideravelmente menor do que em 2020”, disse. No quarto trimestre de 2020, o lucro chegará a € 200 milhões, acrescentou. A Munich Re retirou sua projeção em março de um aumento de lucro para € 2,8 bilhões em 2020 de € 2,7 bilhões um ano antes.

Christoph Jurecka, diretor financeiro, afirmou que espera gerar um lucro claramente superior a € 1 bilhão este ano. “A pandemia naturalmente teve um impacto considerável em nosso resultado. Mas os encargos decorrentes do COVID-19 são financeiramente administráveis para a Munich Re. Ao cobrir perdas seguradas que totalizam bilhões, estamos desempenhando um papel substancial ajudando a economia e a sociedade a lidar com a pandemia. Nosso negócio está claramente no caminho certo”, afirmou.

Segundo ele,  na ausência do COVID-19, o grupo teria sido capaz de atingir a meta de resultado original para 2020. “Graças ao nosso forte balanço, estamos em uma posição muito boa para explorar as oportunidades de mercado atuais. No próximo ano, planejamos – apesar das perdas adicionais antecipadas da COVID-19 – atingir a meta de lucro de € 2,8 bilhões, conforme previsto antes da pandemia.”

Seguro celular e de carros estão com condições especiais para novos membros e também para os que já pertencem à comunidade

A insurtech Pier, que atua com seguro para celulares e automóveis, preparou ofertas especiais para a Black Friday, que acontece oficialmente hoje, com previsão de movimentar R$ 1,022 bilhão na economia durante a campanha, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). “Não estimulamos o consumo nesta data, mas apoiamos quem decidiu comprar oferecendo um seguro para proteger seu bem”, diz Lucas Prado, cofundador e head de marketing da empresa. 

A promoção da Pier vai de hoje até o dia 4 dezembro. A insurtech pensou neste calendário mais estendido para dar tempo às pessoas de receberem seus bens e assim poderem aproveitar o desconto no seguro para protegê-los. A equipe da Pier, monitorada pela inteligência de dados, criou dois tipos de ofertas. Uma visa premiar os membros, ou seja, os clientes ativos da comunidade, com programa de indicações de amigos dobrado. Fora da Black Friday, que indica um amigo ganha normalmente um mês grátis, mas serão dois meses de seguros grátis durante a Black Friday. A promoção é válida tanto para seguro de celular como para o de veículos. 

Para novos membros, a Pier dará 50% de desconto nos dois primeiros meses. “Nosso objetivo é dar um incentivo para que as pessoas experimentem nossos serviços e produtos. Acreditamos nos investimentos que fizemos em trazer uma jornada diferenciada ao consumidor, que pode comprar um seguro sem burocracia, totalmente digital, de forma ágil e que entrega produtos e serviços aderentes às suas necessidades”, conta Lucas Prado.

A estratégia da Pier, fundada há dois anos, mudou em relação a Black Friday. Esta é a primeira vez que participa de um dos maiores eventos promovido pelo mercado varejista. “Nossa filosofia descarta a ideia de estimular o consumo impulsivo. Mas nossa filosofia visa proteger o bem que as pessoas compraram, mesmo diante de imprevistos como roubo e furto. Queremos proteger o bem que o consumidor adquiriu de forma ágil e descomplicada, oferecer assistências diferenciadas e pagar indenizações rápidas em caso de perda para que ele possa retomar o que havia planejado quando investiu na compra do bem. Sem letras pequenas, sem pegadinhas, sem pressão, de forma consciente e com clareza.” Lucas reforça a filosofia: “Foi um ano de racionalizar as decisões. Cerca de 46% das famílias tiveram queda na renda familiar e estamos preocupados em trazer valor para a vida delas”, diz.

O seguro para celular cobre roubo e furto qualificado ou simples. A maioria das concorrentes não cobre furto simples, aquele que o bem foi roubado sem uso de violência. Outra diferença para seus pares é que não há franquia e nem carência para usar. Ou seja, comprou e já tem cobertura e se o celular for roubado o cliente é indenizado sem o pagamento de franquia. O valor da indenização dependerá da tabela de preços criada, com base no preço médio praticado no mercado de aparelhos usados, detalhada no portal da insurtech. 

Nos últimos anos, os valores de aparelhos novos cresceram significativamente. Hoje em dia, os preços de smartphones novos podem chegar até a R$ 14 mil, no caso do último modelo da Apple. “Mas isso é um ponto fora da curva. Cerca de 80% dos aparelhos tem valores entre R$ 1,5 mil e R$ 4 mil”, complementa Prado e conta que o preço dos aparelhos novos cai sensivelmente depois que saem das lojas. O mercado de usados é dinâmico e tem muitas ofertas. O cliente pode optar por ter um aparelho similar usado ou receber a indenização com base na tabela. “Nosso arsenal tecnológico nos permite pagar indenizações em segundos”, se orgulha o executivo. 

O seguro auto da Pier cobre roubo e furto, com um pacote de assistência 24 com serviço de guincho, pane seca entre outras facilidades como ser mensal e ter apenas três perguntas para que a insurtech possa calcular o preço.  A vistoria do veículo é feita 100% online. Basta o cliente fazer upload de 8 fotos do carro e enviar para que a insurtech possa calcular o valor do seguro. É válido para todo o Brasil, exceto Rio e região Norte. O pagamento pode ser feito no cartão de crédito ou pré pago. “Em breve lançaremos a possibilidade de pagamento via PIX. Nos aguardem, pois temos muitas novidades para 2021”, garante Lucas Prado.