As seguradoras acompanham a evolução das infecções respiratórias no Brasil e no mundo. Tanto para calibrar o risco em seus contratos como também para tomar decisões como eventos e retorno dos funcionários para o escritório, que até ontem estavam agendados para a primeira quinzena de janeiro.

Seguros é um setor que valoriza o presencial, uma vez que os negócios tem como base a boa fé, o olho no olho. A pandemia impactou todos, que estavam acostumados a eventos presenciais todo santo dia, desde um congresso com mais de 1 mil pessoas até happy hour com clientes no final do dia. Todos contavam os dias para o retorno dos eventos e para conhecer os novos escritórios, totalmente reformulados para uma nova realidade de trabalho híbrido. Com direito até mesmo a um espaço para o PET.

O avanço da vacinação trouxe otimismo e várias companhias começaram a testar um modelo híbrido, principalmente para as áreas comerciais e de inovação, a partir de agosto, com no máximo 20% do quadro funcional. O Brasil é um dos países destacados no ranking mundial, com cerca de 67,7% da população totalmente vacinada até janeiro de 2022, contra 49,8% do mundo, segundo o portal Our World in Data. 

Infelizmente, o farol vermelho acendeu ontem, com a primeira morte em decorrência de uma infecção da variante ômicron. A vítima é um homem de 68 anos, morador da cidade de Aparecida de Goiânia, na região metropolitana da capital de Goiás. A ômicron já é responsável pela maioria dos casos de covid-19. Um levantamento do Instituto Todos Pela Saúde com base em amostras coletadas por laboratórios na última semana de 2021 encontrou a ômicron em 92% dos casos.

O Brasil registrou 45.717 casos de covid ontem, maior número desde setembro, o que fez a média móvel aumentar 477% em relação a duas semanas atrás. A média de mortes segue estável, mas há começa a faltar medicamentos, kit para testes e o movimento dentro dos hospitais aumenta dia a dia, ainda sem comprometer as UTIs, que estão com menos de 30% de ocupação.

Diante deste cenário, o plano B entrou em ação. Estava tudo pronto para MAG Seguros realizar seu tradicional e esperado evento anual no dia 14 de janeiro, quando completa 186 anos. Três dias de festa, começando com o Congresso Potencialize, direcionado a corretores de seguros com o objetivo de desenvolver e capacitar esses profissionais, a premiação dos melhores parceiros de vendas e o tradicional baile, chamado Galo de Ouro para encerrar as conquistas de 2021.

Diante do avanço das doenças infecto contagiosas, a direção do grupo cancelou o evento presencial. Uma frustração geral de todos os convidados, que adoram ser acolhidos pelo carinho da equipe MAG, comandada pelos Molinas — o filho Helder que é o CEO e pelo pai Molina, presidente do conselho –, com organização do CMO e responsável pelo marketing do grupo, Nuno David.

Do modelo híbrido previsto inicialmente, o Potencialize será novamente, como e 2021, virtual. Contará com a participação de diversos convidados para falar sobre saúde, economia, tecnologia e planejamento financeiro. As palestras acontecerão no dia 14 de janeiro, às 8h30, com transmissão online e gratuita para os corretores, funcionários e jornalistas.

AXA suspende atividades presenciais até dia 24

A AXA Seguros, após 18 meses de operação 100% em Home Office (março/2020 até agosto/2021), iniciou, em agosto de 2021, um projeto piloto de retorno ao escritório apenas com voluntários e percentual bem reduzido em relação à população total de colaboradores, sempre seguindo os protocolos sanitários e uso obrigatório de máscaras. “A ideia é evoluir nesse projeto este ano, consolidando o modelo híbrido de trabalho, mas, neste momento, com aumento dos casos de diagnósticos de doenças respiratórias em vários estados do País, todas as atividades presenciais da companhia estão suspensas até 24 de janeiro, quando faremos uma nova avaliação do cenário”, afirma Alexandre Campos, diretor executivo de RH, Jurídico, Compliance e Responsabilidade Social da AXA Seguros.

SulAmérica recomenda encontros presenciais somente a partir do dia 17

Na SulAmérica, a recomendação é para que reuniões, encontros e eventos presenciais de seus times sejam agendados, preferencialmente, a partir do dia 17 de janeiro. O grupo afirma monitorar atentamente a evolução do quadro epidemiológico de Covid-19 e Influenza, junto às autoridades de saúde, em cada um dos municípios que a seguradora possui espaços físicos de trabalho. Cerca de 97% do seu time de mais de 4,5 mil colaboradores, em todo o Brasil, já estão vacinados com pelo menos uma das doses contra a Covid-19.

O trabalho híbrido vem sendo gradualmente retomado pela companhia, desde o ano passado, por meio do novo Modelo SulAmérica de Trabalho, que prevê até 70% de remotização no pós-pandemia. O projeto é implementado em fases. Na última segunda-feira (03/01), a terceira etapa do projeto entrou em ação, na qual as sedes em São Paulo e Rio de Janeiro, e mais de 30 filiais de relacionamento da companhia no país, retornaram ao funcionamento com revezamento das equipes, em regimes que variam de meio período a dois dias presenciais.

De acordo com a SulAmérica, a ideia é priorizar interações presenciais de times, corretores e parceiros para momentos que importam, em espaços compartilhados e colaborativos, seguindo todos os protocolos de segurança para reduzir os riscos de contágio da doença. Trata-se de mais uma iniciativa da SulAmérica para reforçar, internamente, o conceito de Saúde Integral, que busca o equilíbrio entre as saúdes física, emocional e financeira.

“Os momentos que importam presenciais são aqueles em que a interação física é mais produtiva ou agrega mais valor para os colaboradores e para os negócios, envolvendo criatividade e colaboração, conversas importantes, além de oportunidades de engajamento e descompressão, entre outros. Essas ocasiões serão predefinidas com as lideranças das equipes, permitindo o planejamento e agendamento prévio dos espaços na companhia que agora passam a ser compartilhados. Todos nossos colaboradores receberão um tutorial e orientações para boas práticas de uso do espaço físico, conforme forem aderindo ao novo Modelo SulAmérica de Trabalho”, explica Patrícia Coimbra, vice-presidente de Capital Humano, Administrativo, Sustentabilidade e Marketing da SulAmérica.

Bradesco monitora situação pandêmica

O grupo Bradesco Seguros informou tem trabalhado na estruturação de um plano de retorno gradual, alinhado às normas de saúde e segurança, ouvindo especialistas e priorizando a proteção de todos os funcionários do grupo. “No final de 2021, iniciamos parcialmente o retorno dos funcionários à Companhia, de modo híbrido (alternando entre presencial e home office). A evolução do retorno, continuará de forma gradativa e com o monitoramento do comportamento da Pandemia Covid-19 e dos indicadores de saúde”, ressaltou.

AON tem comitê para organizar o retorno seguro do funcionários

Recentemente, todos os escritórios da Aon Brasil foram autorizados pelo Centro Global de Operações de Emergência a reabrir para o retorno dos colaboradores ao trabalho presencial. Ainda não há data definida para abertura, porém, ela acontecerá de forma gradativa e híbrida, por meio de um Projeto Piloto. 

Um comitê multidisciplinar foi criado para trabalhar no Projeto, que envolve desde pesquisa de intenção de retorno por parte dos colaboradores e sua avaliação de saúde, até e o estabelecimento de medidas e protocolos para garantir um ambiente seguro a todos que participarem do Piloto, que, no primeiro momento, contará com uma ocupação restrita da capacidade do espaço.          

Como consultoria global, temos acompanhado e desenvolvido modernos protocolos, como de avaliação de colaboradores e monitoramento da saúde e segurança, para que todos possam ter um retorno seguro. À medida em que trabalhamos nos planos de reabertura parcial dos escritórios no Brasil, reforçamos que todos os colaboradores podem continuar a trabalhar virtualmente até que validemos nosso novo formato definitivo e híbrido. 

O presidente Jair Bolsonaro sancionou nesta quinta-feira, 6, projeto de lei que cria medidas de proteção, como ajuda financeira, para entregadores de aplicativos durante a pandemia. Contudo, ele vetou a possibilidade das empresas fornecerem alimentação por meio do Programa de Alimentação ao Trabalhador. De acordo com o Palácio do Planalto, a justificativa é econômica: a medida acarretaria em renúncia de receita sem impacto orçamentário, o que viola a Lei de Responsabilidade Fiscal.

Fernanda Muniz Borges e Luiz Eduardo Amaral de Mendonça, especialistas da área Trabalhista do FAS Advogados, destacam a contratação de um seguro contra acidentes sem franquia ao entregador cadastrado exclusivamente para acidentes ocorridos durante a entrega, devendo cobrir acidentes pessoais invalidez permanente ou temporária e morte. Quando o entregador prestar serviços a mais de uma empresa de aplicativo de entrega, a indenização, no caso de acidente, será paga pelo seguro contratado pela empresa para a qual o entregador prestava o serviço no momento do acidente.

O descumprimento da lei pode levar a aplicação de advertência e multa de R$ 5 mil por infração cometida. “De qualquer forma, trata-se de mais obrigações e ônus às empresas, as quais deverão se adequar o quanto antes, já que a lei não deu prazo para a adequação. Por exemplo, na data de hoje já deveria existir o seguro acima citado”, comentam em nota.

Ainda não há como saber se haverá apetite do mercado segurador para este risco, que é considerado “agravado” em razão da exposição dos motoristas de aplicativos. Quanto maior o risco, mais caro fica o seguro. O Ifood, por exemplo, já contrata este seguro desenhado pela MetLife, pela corretora MDS e pelo gestor de risco do aplicativo. “O Ifood cobre além da incapacidade temporária, casos de invalidez permanente total ou parcial por acidente, morte acidental e despesas médicas, hospitalares e também Covid”, informou Thomaz Tescaro, executivo da MDS, ao blog Sonho Seguro. Os detalhes da apólice podem ser conferidos no portal do Ifood.

Além do seguro de vida e acidentes, a MDS também administra a apólice de danos materiais. Em outubro passado, anunciou sua nova parceria com a BMG Seguros, para fornecer o Seguro de Bares e Restaurantes para estabelecimentos de todo o Brasil, parceiros do iFood. O novo seguro tem como objetivo atender às necessidades de empresas que fazem parte do setor alimentício, garantindo apoio a organizações gastronômicas, bares, restaurantes, padarias, pizzarias, choperias e buffets. 

A emissão de títulos de catástrofe e títulos vinculados a seguros, ou Insurance-Linked Securities (ILS) alcançou US$ 14 bilhões em 2021, representando um crescimento anual de 15%, de acordo com estudo divulgado pelo portal Artemis, que traz informações sobre o quarto trimestre e ano completo de 2021. Os produtos ILS, que inclui os chamados cat bonds, permitem que subscritores transfiram riscos tomados de seus clientes aos mercados de capitais em troca de um retorno sobre o investimento feito. Os exemplos mais conhecidos são os chamados cat bonds emitidos nos Estados Unidos para cobrir excessos de perdas causadas, por exemplo, pelos furacões, com certa frequência.

A emissão tradicional de títulos de catástrofe de seguro de danos (Property & Casualty-P&C) totalizou US$ 2,8 bilhões no último trimestre do ano passado, tornando-o o segundo quarto trimestre mais ativo da história do mercado. Mas, quando combinada com os três trimestres anteriores do ano, a ILS atingiu um novo recorde anual, de US$ 12,5 bilhões.

Somando-se a isso a gama de transações privadas, ou cat bonds, e também cat bonds que cobrem outras linhas de negócios, a emissão do quarto trimestre atingiu US$ 3,2 bilhões e a emissão do ano inteiro atingiu um novo recorde de US$ 14 bilhões.

Os dados da Artemis mostram que isso é aproximadamente US$ 2 bilhões, ou 15% acima do recorde anterior estabelecido em 2020, já que o apetite do patrocinador e do investidor permaneceu forte ao longo do ano em meio a condições de mercado favoráveis. O tamanho do mercado de títulos em circulação atingiu US$ 36 bilhões. Os dados mostram que isso representa um crescimento de quase 8%, ou mais de US$ 2,5 bilhões a partir do final de 2020.

O relatório do quarto trimestre de 2021 também detalha a emissão de ILS de hipotecas para o trimestre e o ano, mostrando que um número recorde de negócios chegou ao mercado no período de 12 meses, um recorde de US$ 6,3 bilhões de capital de risco hipotecário.

No Brasil, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) divulgou em 2020 uma normatização para possibilitar que seguradoras e resseguradoras securitizem carteiras, ou seja, consigam transferir risco ao mercado de capitais por meio dos Insurance Linked Securities (ILS), instrumento financeiro que ajuda a reduzir o seu custo de capital. A Susep afirmou na época, que a introdução de fontes de resseguro de terceiros e capital de retrocessão no mercado de capitais diretos possa, em última análise, ajudar a reduzir os custos de seguro para os consumidores do país.

Mesmo antes da regulamentação, uma resseguradora brasileira estreiou no ILS. Foi a Terra Brasis, em 2017, com a emissão do título, no valor de US$ 5 milhões. Para viabilizar a operação do Alpha Terra Validus I, a Terra Brasis teve que primeiro transferir os riscos para uma resseguradora suíça registrada no Brasil, a Validus Re. O Alpha Terra Validus I, listado nas Bermudas, cobria a exposição a riscos de danos a bens ligados a catástrofes naturais da Terra Brasis na América Latina. Em junho de 2019, a Austral e a Terra Brasis anunciaram a fusão das operações.