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Seguros: Tragédia no litoral Norte de SP prova que Brasil não está livre de catástrofes

Por
Denise Bueno
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enchentes litoral norte Porto

As fortes chuvas que atingiram o litoral norte de São Paulo desde sábado (18) deixaram um rastro de destruição e mortes, que afirmam, mais uma vez, que o Brasil não está livre de catástrofes. “É urgente uma discussão para a estruturação de seguros contra eventos climáticos em parceria com o Estado à semelhança do que acontece na Califórnia, Austrália, México entre outros países europeus. O Brasil deixou de ser um país “abençoado por Deus”. Temos sim eventos climáticos impactantes e hoje vemos isso com esta tragédia no litoral norte de São Paulo nas manchetes das mídias”, comentou Cássio Gama Amaral, especializado em seguros e sócio do Machado Meyer Advogados.

Diante do baixo índice de penetração de seguros no Brasil, as perdas seguradas devem ficar num patamar muito abaixo das perdas econômicas sofridas pela região, um dos pontos turísticos mais procurados no Estado de São Paulo, principalmente no Carnaval, com praticamente lotação máxima em hotéis, pousadas e Airbnb. “No Brasil, apenas automóvel e saúde exibem uma penetração acima de 30%. Outros ramos, como residencial, vida e pequenas e médias empresas são inferiores a 15%”, comenta em diversas entrevistas o presidente da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), Dyogo Oliveira.

Ontem a noite, dezenas de guinchos da Porto Seguro, a maior do Brasil na venda de seguros de carros e de residências, circulavam pelas praias de São Sebastião. A Riviera de São Lourenço, um condominio de luxo do litoral paulista, registrou vários pedidos de atendimentos. Vários vídeos foram postados de garagens de prédios de luxo inundadas. Em um dos vídeos, um cliente mostra socorristas da Porto Seguro em guinchos, jetski e motos.

Praia de Juquey, em São Sebastião, litoral norte de São Paulo

No início da noite deste domingo, o governador Tarcísio de Freitas (Republicanos) decretou estado de calamidade pública para as cidades de Ubatuba, São Sebastião, Ilhabela, Caraguatatuba, todas no litoral norte de São Paulo, além de Bertioga. De acordo com a Defesa Civil do estado, 36 mortes já foram confirmadas. Há também 228 pessoas desalojadas e 338 desabrigadas. Há ao menos 40 desaparecidos.

A decretação do estado de calamidade em si, não é motivo para alegar isenção de responsabilidade da seguradora. “O estado de calamidade demonstra que as chuvas foram acima da média”, acrescenta Amaral. Walter Polido, advogado especializado em responsabilidade civil, chama a atenção para exclusões genéricas que os produtos apresentam. “Pode ter alguma “surpresa” indesejável, mas para mim seria abusiva e, como tal, nula. Na região litorânea, certamente com encostas, excluir chuva e deslizamentos de terra, seria algo despropositado”.

O Sonho Seguro entrou em contato com as seguradoras sobre mais detalhes desta situação catastrófica. Este post será atualizado com as informações obtidas.

Porto Seguro envia 135 viaturas para contornar emergências e encurtar prazo dos atendimentos de assistência e de sinistros

A Porto Seguro intensificou cuidados e atendimentos aos municípios do litoral norte de São Paulo que por conta das chuvas deste feriado estão em estado de calamidade pública por 180 dias segundo decreto do Governo do Estado de SP. A empresa criou duas bases, situadas no quilômetro 40 da Rodovia Anchieta e na Riviera de São Lourenço, erguidas em caráter emergencial e sem previsão de encerramento de atividades. As operações estão ocorrendo em São Sebastião, Guarujá, Bertioga, Maresias, Juquehy e contam com o suporte de mais de 25 profissionais na administração da operação.

No sábado (18.02), primeiro dia de intensificação das chuvas, mais de 60 viaturas foram enviadas para os locais afetados. Até essa segunda-feira (20.02), 135 viaturas foram destinadas aos litorais sul e norte, dentre elas, veículos especiais aquáticos (marruás e moto aquática), guinchos e pick-ups. “Neste momento, estamos atendendo aos segurados e aos não-segurados, considerando a urgência humanitária que as chuvas ocasionaram no trecho litorâneo. Manteremos esse modelo de atuação enquanto houver necessidade e a situação não for dada como encerrada pela Defesa Civil”, destaca Rivaldo Leite, CEO da Porto Seguro.

Até o fim de segunda-feira (19.02), a Porto Seguro atendeu 546 acionamentos, sendo 322 somente no domingo. Em um dia regular, a média diária é de 70 acionamentos. Dado o cenário, a companhia reforçou a estrutura para agilizar todas as etapas de abertura e acompanhamento de tais serviços. Quando necessário, os retornos estão ocorrendo em menos de 24 horas. A empresa foi, então, acionada devido a ocorrências com automóveis, havendo também um time de plantão para responder por situações relacionadas à residência e vida.

“A equipe de Sinistros está atuando para agilizar e apoiar os segurados que tiveram seus veículos afetados, sendo indenização parcial ou Integral. Disponibilizaremos despachantes e, quando possível, serviços de cartório para acelerar a entrega dos documentos necessários”, complementa Marcelo Sebastião, diretor de Sinistros e Assistência na Porto Seguro. A Porto segue à disposição em seus canais de atendimento: aplicativo, WhatsApp (11 3003.9303) e Corretores.

Liberty Seguros adota medidas emergenciais para amparar pessoas impactadas por chuvas no litoral de São Paulo

Diante das interdições, deslizamentos e alagamentos causados pelas fortes chuvas no litoral paulista, a Liberty Seguros anuncia ações emergenciais para acolher e dar suporte às necessidades urgentes das pessoas nas regiões afetadas. Até o momento, a companhia registra mais de 180 casos em atendimento. 

Entre as medidas adotadas nos últimos dias, a companhia mobilizou prestadores para realizar atendimentos emergenciais, inclusive por meio de motocicletas, para chegar aos clientes mais rapidamente, agilizando os processos de sinistros e indenizações. 

A seguradora ainda enviou equipes de assistência da capital para as regiões a fim de apoiar os prestadores de serviços locais, e disponibilizou pátios e bolsões para recolhimento de veículos danificados, além de deslocar carros e guinchos de outras regiões para ajudar com a retirada de automóveis.

A empresa está monitorando os acontecimentos desde o início das chuvas, e, à medida que as estradas de acesso para as cidades estão sendo liberadas, todos os atendimentos necessários estão sendo feitos. A Liberty Seguros também realizou uma doação para o Instituto Verdescola, ONG com mais de 15 anos de atuação em São Sebastião, que está na linha de frente no auxílio às vítimas da catástrofe. 

“É uma tragédia o que ocorreu no litoral paulista nos últimos dias e a Liberty Seguros se solidariza com os moradores das cidades impactadas”, afirma o Diretor de Sinistros da companhia, Marcio Probst. “Nossa atenção está completamente voltada para esses casos no momento, e faremos o possível para dar todo o apoio e ajudar as pessoas que sofreram com os desastres”, completa o executivo.

Para auxiliar os segurados neste momento, qualquer situação de emergência pode ser informada por meio dos canais oficiais da Liberty no WhatsApp e telefone, via assistência 24h e SAC.

Allianz presta atendimento especial ao Litoral Norte paulista

A Allianz Seguros lamenta as vítimas e se solidariza com os seus familiares, como também com moradores que tiveram os seus bens atingidos devido às fortes e constantes chuvas que atingiram o Litoral Norte do estado de São Paulo. Como forma de dar andamento aos processos de sinistros ocorridos nas cidades do Litoral Norte, a Allianz Seguros está tomando uma série de ações. Entre elas estão:

• Disponibilização de estrutura especial aos segurados, com fluxos ainda mais ágeis de atendimento. As medidas tomadas pela empresa são para apoiar os clientes; e facilitar as assistências aos segurados e a regulação dos sinistros.

• Remoção de veículos segurados para os pátios de guincho, após a liberação de acesso pela Defesa Civil. Em seguida, as vistorias e as análises de coberturas são realizadas para indenização do sinistro.

• Atuação em contingência com a assistência 24h, com reforço na Central de Atendimento e de prestadores de serviços. Mais guinchos foram enviados previamente ao local, para reforço aos atendimentos ocorridos no período de Carnaval.

Tokio Marine adota ações emergenciais para auxiliar clientes

Sensibilizada com a situação e ciente de sua responsabilidade social, a Tokio Marine Seguradora adotou uma série de ações para ajudar seus Clientes e a população do Litoral Norte de São Paulo, região atingida por fortes chuvas neste final de semana. Além de medidas emergenciais como remoção de veículos avariados para a cidade de São Paulo, a Companhia também vai agilizar o processo de sinistros para efetuar o pagamento imediato das indenizações. 

Entre as ações já implementadas pela Seguradora estão: 

  • – Envio de água e alimentos não perecíveis para as cidades atingidas;  
  • – Transporte de veículos avariados para São Paulo por meio de uma plataforma que comporta até três carros por vez;  
  • – Envio de dois caminhões e uma cegonha da base de apoio em São José dos Campos para o Litoral Norte com capacidade de transporte de até oito veículos; 
  • – Envio da base de Caraguatatuba de um caminhão-cegonha que comporta até 12 veículos para remoção dos carros até a capital;
  • – Disponibilidade de pátio para recebimento dos veículos danificados;
  • – Vistoria local dos veículos alagados. 

“Além disso, estamos aguardando apenas a liberação das estradas para acesso à cidade de São Sebastião a fim de mandarmos mais 16 caminhões de São José dos Campos e auxiliar nas remoções”, informa a diretora de Operações da Tokio Marine, Andrea Ribeiro. 

Segundo ela, todas as equipes de prestadores que estão trabalhando nos locais afetados estão orientadas de que devem agilizar ao máximo os atendimentos. “Sabemos que não temos como diminuir a dor de quem perdeu um ente querido, mas faremos tudo que estiver ao nosso alcance para amenizar o sofrimento material de nossos Segurados e da população do Litoral Norte de São Paulo”, finaliza Andrea Ribeiro.

Bradesco monta força tarefa para acelerar o processo de indenização

A Bradesco Seguros informa que direcionou boa parte de sua frota dedicada de assistência para atendimento às cidades do litoral Norte de São Paulo, o que inclui guinchos e vans, além de time de campo, para direcionamento dos veículos a pátios seguros. A companhia também está atuando com uma força-tarefa para acelerar o processo de regulação de sinistros para os seus segurados que se encontravam na região. Algumas de suas vans também estão auxiliando as autoridades no transporte de donativos para as regiões de maior necessidade.

Sompo Seguros implementa Plano de Contingência de Sinistro

“A Sompo Seguros já conta com processos estabelecidos para situações de impacto social e econômico relevantes como essa. O mais importante é garantir meios para o pronto atendimento, fácil comunicação e trâmite agilizado de todo o processo de análise e indenização de sinistros. Temos uma equipe dedicada ao atendimento desses segurados, acionamos os prestadores locais e disponibilizamos todos os nossos canais de atendimento para prestar todo o suporte aos segurados e parceiros corretores de seguros”, avalia Andreia Paterniani, diretora da área de Sinistro da Sompo Seguros. “Até a manhã desta quarta-feira, dia 22 de fevereiro, tivemos 34 aberturas de processos de sinistro por conta de danos em veículos, residências, condomínios e empresas. Porém, pela nossa experiência anterior com eventos de grande proporção, esse número deve aumentar nos próximos dias”, considera.

Como parte do Plano de Contingência de Sinistro, a Sompo Seguros mantém uma equipe interna dedicada para atendimento dos sinistros da região. Também foram disponibilizados os serviços de Vistoria na Palma da Mão (vistoria de baixa complexidade feita pelo próprio cliente, de seu aparelho celular), Fast Track de Sinistro (que dispensa documentos e garante indenização em até 48 horas) e estabelecido esquema especial com a Assistência 24 Horas e demais prestadores de serviços das regiões atingidas para agilizar atendimentos, vistorias, dar rápido encaminhado de veículos aos pátios e agilizar a pronta indenização de sinistros para os casos de perda total de veículos.

“Desenvolvemos uma estratégia por meio da qual integramos a competência técnica de nossa equipe com toda a tecnologia disponível para que possamos atuar de forma assertiva e efetiva no atendimento dos segurados”, lembra Andreia. “Gostaria de prestar nossa solidariedade às famílias e pessoas que foram atingidas de alguma forma por essa situação. Em nome de toda a equipe da Sompo Seguros, reitero nosso compromisso de dedicar todos os esforços para prestar um atendimento rápido e eficiente de forma a agilizar os processos de análise, liberação de reparos e indenização de ocorrências”, conclui a executiva. 

Índices pluviométricos são dos maiores já registrados no país em curto período

De acordo com o governo do estado, em menos de 24 horas o acumulado de chuva ultrapassou os 600 mm em alguns pontos do litoral. As áreas mais atingidas estão entre Bertioga (683 mm) e São Sebastião (627 mm). Tais índices pluviométricos são dos maiores já registrados no país em curto período e em situação não decorrente de ciclone tropical. A Defesa Civil alertou para que evitem se deslocar para o litoral norte em razão da quantidade de interdições nas estradas.

A chuva também impactou o fornecimento de água. Segundo o governo do estado, algumas estações de tratamento foram afetadas pela enxurrada, que arrastou troncos, pedras e muita lama, e técnicos da Sabesp tentam desde a madrugada restabelecer o serviço. Caminhões-pipa estão disponíveis para hospitais e áreas mais afetadas. A recomendação é que as pessoas economizem água.

Prioridade em programas habitacionais

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva, durante a visita ao município de São Sebastião, anunciou que haverá prioridade para construção de moradias do Minha Casa Minha Vida nos municípios afligidos pelos efeitos das chuvas. “Eu às vezes vejo na televisão lugares em que houve desabamento e que já passaram, cinco, seis, sete anos e não foi resolvido o problema habitacional. Dessa vez, prefeito, você vai ter certeza de que o programa de construção de casas para pessoas que perderam suas casas vai acontecer de verdade. Você só tem de arrumar um terreno mais seguro para que a gente possa dizer para as pessoas: “vocês vão voltar a ter um ninho de vocês, para cuidar das famílias de vocês”, disse Lula, citando a retomada do Minha Casa, Minha Vida. O programa habitacional do Governo Federal tem a meta de contratar até 2 milhões de moradias até o fim de 2026.

MAG vai gerir previdência complementar de servidores públicos em Salvador, Rio e BH

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Denise Bueno
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O Grupo MAG, através da MAG Fundos de Pensão, foi escolhido para gerir o Regime de Previdência Complementar (RPC) de servidores públicos em três das principais capitais do país: Salvador, Rio de Janeiro e Belo Horizonte.

“A larga experiência da MAG com servidores públicos, dentre outros diferenciais, foi determinante para o nosso destaque neste mercado emergente: fomos escolhidos por três das maiores capitais do país, Salvador, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, e encerramos 2022 próximos da adesão, entre convênios aprovados pela Previc e em elaboração, de mais de 90 municípios ao MAG Federação, nosso plano multipatrocinado”, detalha Ugo Garcia, gerente de Estratégias Públicas da empresa.

A implantação do RPC nos municípios avança gradualmente. Embora o prazo dado pela Reforma tenha se encerrado no dia 12 de novembro de 2021, muitos municípios não contrataram servidores com remuneração acima do teto, de maneira que o descumprimento do comando constitucional não causa, ao menos de imediato, maiores transtornos à gestão municipal.

A criação do Regime de Previdência Complementar (RPC) para os servidores públicos se tornou obrigatória a partir da Reforma da Previdência (Emenda Constitucional nº 103 de 2019), que determinou a nova regra aos estados, Distrito Federal e municípios que possuem um Regime Próprio de Previdência Social (RPPS), visando aproximar o regime previdenciário dos novos servidores às regras da iniciativa privada.

Assim, em um só movimento, a Reforma estabeleceu uma nova regra que auxiliará no equilíbrio das contas da Previdência Pública no longo prazo e assegurou aos servidores municipais uma dupla cobertura previdenciária, agora oferecida pelo RPPS acrescido do RPC, operado por meio de um plano de benefícios de uma Entidade Fechada de Previdência Complementar (Fundo de Pensão). Cada Ente Federativo é livre para escolher o Fundo de Pensão que fará a gestão do seu plano.

“Os critérios para escolha são diversos em cada processo seletivo, assim como a forma adotada pelas comissões ao avaliá-los. Considerando a grande dispersão do público-alvo dos novos regimes, literalmente espalhados em todo território nacional, é de suma importância a experiência do Fundo com a distribuição do benefício e comunicação com os servidores públicos”, explica Garcia.

Segundo levantamento da Secretaria de Previdência do Ministério do Trabalho e Previdência, mostrado no Relatório Gerencial da Previdência Complementar do 3º trimestre de 2022, 497 entes federativos têm seu RPC instituído (Lei aprovada) e vigente (convênio de adesão aprovado), ao passo que outros 1.359 apenas aprovaram as leis de instituição e outros 289 permaneceram inertes após a promulgação da EC nº 103/2019. Estes últimos são os que mais devem se preocupar, na medida em que a aprovação da lei que institui o RPC é exigida para emissão do Certificado de Regularidade Previdenciária (CRP) independe da posse de servidores com remuneração acima do teto.

“O governo central tem feito um trabalho bastante consistente na orientação dos demais entes federativos, tendo a maioria das orientações consolidadas no Guia da Previdência Complementar para Entes Federativos”, relata Garcia.

“Consideramos a implantação do RPC uma política pública de ampla utilidade para as finanças públicas e para a formação de poupança individual que poderá assegurar o futuro dos servidores e suas famílias, por isso nosso time está à disposição para auxiliar os gestores públicos nesta nobre missão”, finaliza.

FF Seguros revela principais causas de acidentes com máquinas no campo

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Denise Bueno
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Fonte: Fairfax

O uso de máquinas agrícolas é fundamental para a realização de plantios, operações de pulverização e fertilização e para a colheita de lavouras. Por isso, imprevistos que prejudiquem o funcionamento das máquinas podem ter um severo impacto na qualidade das operações e no planejamento de safra.

Entre os meses de janeiro e fevereiro, por exemplo, a quebra de uma colheitadeira ou trator pode atrasar a colheita da soja e deixar os grãos à mercê do clima por mais tempo no campo, prejudicando a qualidade desses produtos. “A interrupção dos trabalhos de campo por causa de uma quebra de máquina pode gerar mais perdas financeiras do que o prejuízo com o conserto do equipamento”, opina Guilherme Frezzarin, superintendente de agronegócio da seguradora FF Seguros.

A intensificação de uso do maquinário durante a colheita da safrinha de milho, em meados de junho a agosto, também eleva os riscos de acidentes. Dessa forma, os agricultores precisam prevenir esses problemas com boas práticas de manutenção do maquinário, prezando pela boa lubrificação e substituição dos componentes desgastados, além de investir em um seguro para minimizar prejuízos financeiros quando houver acidentes ou colisões.

De acordo com uma amostragem de 1.000 sinistros registrados no período entre 2019 e 2022, a FF Seguros mapeou os principais riscos que causaram a interrupção dos trabalhos de campo com máquinas e implementos, provocando a perda total do equipamento segurado ou gerando a necessidade de indenização ao produtor pelos reparos realizados.

As apólices da FF Seguros asseguravam diversas máquinas e implementos, como plantadeiras, tratores, pulverizadores, colheitadeiras, pivôs e bombas de irrigação, motoniveladoras, vagões forrageiros, retroescavadeiras, escarificadores, entre outros. “Já tivemos um sinistro acionado porque o sistema de uma colheitadeira foi muito danificado pela entrada de uma pedra com cerca de 20 centímetros. Nesse caso, o produtor recebeu uma indenização de R$ 150 mil”, exemplifica Frezzarin.

Colheitadeiras

De acordo com o ranking da FF Seguros, as colheitadeiras foram as máquinas que mais sofreram acidentes ou colisões, representando 34,3% das ocorrências analisadas no levantamento. “Em sua maioria, os sinistros ocorrem devido aos acidentes por variados motivos, como batidas e a entrada de pedras e pedaços de madeira na plataforma da colheitadeira que acabam danificando componentes”, diz o superintendente da FF Seguros.

Após colisões ou acidentes, que foram a causa de 29% dos casos de colheitadeiras sinistradas, os incêndios foram o segundo maior fator de risco, com 9,7% do total de sinistros de colheitadeiras. A origem do incêndio é variada, podendo ser desde um curto-circuito no painel de controle até uma batida em um poste da rede elétrica ou qualquer contato com fios de alta tensão. “Outro problema é que, em épocas de seca, as condições climáticas podem provocar incêndios espontâneos. A palha da soja muito seca pega fogo rápido, por exemplo. Então, de repente, uma faísca ocasiona um incêndio que se alastra rapidamente pela fazenda, atingindo máquinas e até galpões”, diz Frezzarin.

Tratores

Os tratores ocuparam o segundo lugar no ranking de máquinas agrícolas sinistradas, com 27,5% do total registrado pela FF Seguros. A causa predominante foi representada por acidentes ou colisões, com 54% do total de sinistros de tratores da amostragem analisada. “Os tratores são fundamentais para rebocar e transportar cargas e implementos. É a máquina mais versátil, estando sempre presente nas operações agrícolas em vários momentos durante a safra. Justamente por essa razão, por ser a máquina mais utilizada no campo, o trator fica mais exposto às ocorrências de acidentes e recomendamos que seja protegido por seguro”, comenta Frezzarin. Segundo o superintendente, plataformas de corte, que representaram 10,8% do total de sinistros, e pulverizadores, com 9,5%, também costumam ser bens que demandam a proteção dos seguros.

Máquinas protegidas

Os interessados em mitigar os riscos de acidentes das máquinas agrícolas e equipamentos podem contratar seguro patrimonial rural ou seguro de penhor rural. A modalidade patrimonial rural oferece coberturas básicas contra acidentes, roubo e furto mediante arrombamento. O produtor pode optar por contratar coberturas adicionais contra furto simples, danos elétricos, quebra de vidros, incêndio, raio e explosão, entre outras opções. A apólice pode até mesmo cobrir os prejuízos financeiros em decorrência da interrupção das atividades agropecuárias, mediante inclusão da cobertura adicional de lucros cessantes.

O seguro de penhor rural traz as mesmas opções de coberturas e vantagens para proteger o maquinário. Porém, pode ser contratado somente nos casos em que as máquinas e equipamentos foram adquiridos por meio de financiamento. Isso ocorre porque o seguro de penhor rural visa proteger bens dados em garantia às instituições financeiras e terá o nome do banco credor como beneficiário na apólice.

Em ambas as modalidades de seguros, a apólice pode assegurar tratores, pulverizadores, colheitadeiras, implementos agrícolas, equipamentos estacionários e equipamentos portáteis. Além disso, é possível negociar a contratação de seguro para uma ou mais máquinas, com condições especiais, flexibilidade de cláusula de rateio (percentual do valor do bem assegurado) e diferentes opções de prazos de vigência da apólice.

Em caso de sinistro, os clientes da FF Seguros acionam a seguradora e, em até 48 horas, são contatados por um perito encarregado de avaliar o estado geral da máquina e constatar os danos. Independentemente do tipo de seguro contratado, é importante que o produtor não realize reparos por conta própria antes da perícia ou autorização da seguradora para respeitar as condições estipuladas em contrato.

A FF Seguros vem investindo continuamente no desenvolvimento dos seguros patrimonial rural e de penhor rural. Além de proteger máquinas agrícolas e equipamentos, esses ramos permitem assegurar benfeitorias e mercadorias, com a estruturação da apólice de acordo com a atividade desenvolvida pelo produtor rural.

De acordo com Diego Caputo, gerente comercial de agronegócio da FF Seguros, a seguradora emitiu cerca de R$ 21 milhões em prêmios de seguros patrimonial rural e de penhor rural em 2021 e, já no ano seguinte, a atuação nesses ramos saltou para R$ 84 milhões em prêmios. “O nosso objetivo é seguir crescendo em 2023 e ultrapassar a marca de R$ 100 milhões em prêmios”, revela Caputo.

Liberty Seguros afirma que é possível personalizar o seguro de vida. Afinal, ninguém é igual

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podcast liberty seguros

Já tem um seguro de vida? Fique por dentro das novidades sobre as apólices de seguros que oferecem proteção financeira para situações que vão desde um desemprego, um acidente corriqueiro, até uma doença grave nesta conversa com a Liberty Seguros.

O seguro de vida mudou de patamar com a pandemia. Foram quase 6,5 milhões de mortes registradas por Covid-19 no mundo e 698 mil no Brasil. Segundo dados da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência e Vida), 193,4 mil contavam com uma apólice de seguros, que traz auxílio financeiro num momento de dor e reorganização da vida. Com o maior interesse das pessoas pelo produto, as seguradoras investiram em novas coberturas, canais de distribuição e, principalmente, em facilitar a contratação por meio digital.

Alexandre Vicente, diretor de vida da Liberty Seguros, contou que a seguradora tem investido forte na comunicação para democratizar o seguro, tendo como foco agregara valor ao corretor para que ele possa encontrar a cobertura mais adequada para cada um de seus clientes. A partir da personalização, as pessoas se sentem mais confortáveis em ter o produto certo para ela e compra algo de forma consciente.

A cobertura de doenças graves é uma das quem mais tem impulsionado o interesse das pessoas pelo seguro por ser uma forma de usar o produto em vida. “Só de ter o diagnóstico de um câncer, por exemplo, a indenização e paga para que o cliente possa usar num momento em que busca lidar com a cura da doença. Por meio de benefícios diferenciados que podem ser usados por toda família, o seguro de vida ajuda a gerenciar melhor o planejamento financeiro dos brasileiros”, comenta Alexandre Vicente.

Ouça abaixo o podcast disponível no Spotify, Apple Podcast e Deezer, e saiba mais. Se gostar, compartilhe com os amigos.

IBGE: mortes e nascimentos em 2022

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Denise Bueno
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Por conta da pandemia de covid-19, 2021 foi o ano da morte no Brasil. Segundo a pesquisa Estatísticas do Registro Civil, divulgada ontem pelo IBGE, o país registrou naquele ano 1.802.487 óbitos, o maior número da série histórica, iniciada em 1974. Foi também o período com o menor número de nascimentos, 2.708.884. Além das pessoas, casamentos também morreram. Em 2021 foram registrados 386,8 mil divórcios, um crescimento de 16,8% em relação ao ano anterior. Leia no G1.

Lucro da Coface sobe e o da AIG cai em 2022

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Denise Bueno
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O grupo francês de seguridade CNP Assurances apresentou lucro líquido atribuível aos acionistas de € 1,939 bilhão em 2022. O resultado representa alta de 25% ante 2021. As receitas alcançaram € 36 bilhões no ano passado. Houve crescimento de 13,7% na comparação anual. Segundo a companhia, o aumento dos prêmios refletiu a aquisição das subsidiárias na Itália, em parcerias com o UniCredit. O ebit (lucro antes dos juros e tributos), uma métrica de retorno operacional, subiu 15,4% em 2022, para € 3,57 bilhões, traz o Valor.

A American International Group (AIG) teve queda significativa no lucro do quarto trimestre de 2022 em comparação ao mesmo período do ano anterior, segundo balanço corporativo divulgado nesta quarta-feira, 15. Os papéis da seguradora operaram em volatilidade no after hours, enquanto investidores digerem os resultados.

No período mencionado acima, a AIG registrou lucro líquido de US$ 271 milhões – ou US$ 264 milhões descontando taxas e impostos – durante o trimestre encerrado em dezembro, diferença significativa do lucro de US$ 3,74 bilhões no mesmo período do ano passado.

Já o lucro por ação do quarto trimestre ficou em US$ 1,36, em termos ajustados, acima da projeção do FactSet de US$ 1,29, mas abaixo do que foi registrado no mesmo período do ano anterior: US$ 1,58.

Allianz lucra 6,7 bilhões de euros em 2022; receitas avançam para 152,7 bilhões de euros

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Denise Bueno
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Oliver Bäte Swiss Re
Oliver Baete, chief executive officer of Allianz SE

A Allianz registrou lucro líquido ligeiramente maior em 6,7 bilhões de euros em 2022 (6,6 bilhões de euros em 2021). O lucro operacional saltou 5,7%, para 14,2 bilhões de euros, impulsionado pelos segmentos de ramos elementares e vida/saúde.

O segmento de P&C (Property-Casualty) reportou maiores resultados de subscrição e investimento. Além disso, o aumento no lucro operacional no segmento de negócios Vida/Saúde deveu-se principalmente à contribuição positiva das operações adquiridas da Aviva na Polônia e ao crescimento dos negócios na Ásia.

O lucro operacional em Asset Management caiu, principalmente devido a taxas de performance mais baixas e receitas impulsionadas por AuM, que foram impactadas por um ambiente de mercado desafiador.

“Com nossos resultados recordes de receita e lucro operacional em 2022, a Allianz consolidou sua posição como uma das maiores, mais resilientes e confiáveis ​​instituições financeiras globais do mundo. Nosso desempenho é o produto de um projeto cuidadoso, execução confiável, simplificação implacável e gerenciamento de capital disciplinado. Além disso, a satisfação do cliente e do funcionário, bem como a força da marca, alcançaram pontuações recordes. Em um mundo imprevisível com riscos crescentes e desequilíbrios sociais, estamos orgulhosamente demonstrando nossa capacidade de alavancar os benefícios da escala da Allianz para nossos clientes, funcionários e acionistas”, comentou Oliver Bäte, CEO da Allianz SE, em nota.

As receitas totais aumentaram 2,8%, para 152,7 bilhões de euros, impulsionadas em grande parte pelo segmento de Property-Casualty devido aos reajustes de preço e volume. O índice combinado foi de 94,2%, principalmente devido ao impacto de maiores perdas por atrito relacionadas à normalização da frequência de sinistros, bem como à maior inflação de sinistros. Isso foi parcialmente compensado por um resultado de run-off favorável. O índice de despesas permaneceu estável em 26,8%.

P&C parcialmente compensou menores taxas de desempenho e menores receitas impulsionadas por AuM no segmento de negócios de gestão de ativos. A redução do AuM deveu-se principalmente aos efeitos de mercado e à transação da Voya.

As receitas também diminuíram no segmento de negócios de Vida/Saúde devido a uma diminuição nos prêmios legais, principalmente relacionados a vendas menores de produtos unit-linked na Itália e negócios de prêmio único na Alemanha.

Swiss Re divulga queda no lucro líquido em meio à cenário desafiador

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Denise Bueno
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Christian Mumenthaler Swiss Re

A Swiss Re registrou lucro líquido de US$ 472 milhões em 2022, em comparação com US$ 1,4 bilhão no ano anterior, já que o impacto da inflação econômica nos sinistros esperados afetou seus negócios de P&C (Property & Casulty) e grandes perdas por catástrofes naturais excederam as expectativas em US$ 2,7 bilhões.

O lucro líquido do grupo no ano de 2022 foi sustentado pelo lucro líquido do quarto trimestre de US$ 757 milhões, enquanto o retorno sobre o patrimônio (ROE) alcançado no ano atingiu 2,6%, em comparação com 5,7% em 2021.

Em todo o negócio, a Swiss Re informa que os prêmios líquidos ganhos e a receita de taxas aumentaram quase 1%, para US$ 43,1 bilhões em 2022, embora o crescimento tenha sido impactado negativamente pelas oscilações cambiais adversas.

Em seu braço de resseguro de P&C, o lucro líquido do ano atingiu US$ 312 milhões e foi apoiado pelo lucro líquido do quarto trimestre de 2022 de US$ 595 milhões. A resseguradora diz que seu resultado de P&C para o ano inteiro foi impactado negativamente por uma inflação econômica acima do esperado, para a qual reservou US$ 1 bilhão.

Ao mesmo tempo, as perdas ficaram acima das expectativas em US$ 2,7 bilhões em 2022, principalmente devido ao furacão Ian, inundações na Austrália e África do Sul, tempestades de granizo na França, tempestades de inverno na Europa e nos EUA e alguns outros eventos.

Olhando para o futuro, a Swiss Re espera alcançar um lucro líquido de mais de US$ 3 bilhões em 2023, sustentado por condições de mercado atraentes, uma queda esperada nas reivindicações do COVID-19, taxas de juros mais altas e disciplina de custos.

O grupo comenta que o segmento de P&C Re deve registrar índice combinado inferior a 95% até 2023. Enquanto o segmento de Life & Health Re vislumbra um lucro líquido de aproximadamente US$ 900 milhões. A Corporate Solutions terá como meta índice combinado inferior a 94% no ano.

“2023 começou bem, com renovações bem-sucedidas em janeiro, refletindo nossa ambição de gerar lucratividade e criar valor para os acionistas, enquanto continuamos a apoiar os clientes. Nosso portfólio de investimentos está bem posicionado para se beneficiar do aumento das taxas de juros e não esperamos um retorno dos altos sinistros de COVID-19 que vimos nos últimos anos. Apesar do ambiente macroeconômico incerto, estamos confiantes na capacidade do grupo de cumprir as metas ambiciosas”, disse Christian Mumenthaler, CEO do Grupo, em nota.

Comitê de Open Insurance da camara-e.net irá discutir o futuro do setor de seguros na economia digital

Por
Denise Bueno
-
manuel mattos

Fonte: Camara-e.net

A Câmara Brasileira da Economia Digital (camara-e.net) oficializou a criação do Comitê de Open Insurance na última segunda-feira (13). O fórum reunirá empresas e instituições com atuação no setor de seguros para discutir temas relacionados ao Open Insurance, sistema de seguros aberto que permite aos consumidores de seguros, previdência complementar aberta e capitalização consentir com o compartilhamento de suas informações para a oferta de serviços personalizados e inovadores.

“Com o avanço do Open Finance no Brasil, identificamos uma lacuna para discussões específicas sobre o desenvolvimento do setor de seguros nesse sistema aberto”, afirmou Leonardo Palhares, presidente da camara-e.net.  “Vimos a oportunidade de ocupar esse espaço, com a criação do Comitê de Open Insurance, que terá como objetivo discutir e desenhar o futuro do setor de seguros na economia digital”, completou. 

O Comitê de Open Insurance está sendo organizado sob a coordenação de Manuel Matos, vice-presidente da Fenacor, entidade associada à camara-e.net e responsável pela Infraestrutura Brasileira de Proteção a Riscos (IPR-Brasil), estrutura tecnológica que reúne ferramentas e plataformas relacionadas a toda distribuição de seguros no Brasil.

“A camara-e.net já tem um importante papel no desenvolvimento do Open Finance no Brasil, atuando no Conselho Deliberativo do Open Banking. Agora, com o Comitê de Open Insurance, temos um espaço dedicado a debater o desenvolvimento do setor de seguros, com foco no crescimento com segurança e proteção aos riscos”, declarou Matos.

Betterfly se une a Icatu e BV na oferta de serviços para consumidores finais

Por
Denise Bueno
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Fonte: Betterfly

A Betterfly – primeiro unicórnio social da América Latina – inicia a expansão da sua plataforma modular SaaS (“Software as a Service”) de engajamento e impacto para o consumidor final. A solução digital de bem-estar, que transforma hábitos saudáveis em doações para diversas causas sociais, era, até então, disponibilizada somente no modelo B2B2C, como um benefício corporativo. Agora, por meio de uma parceria inovadora com o Banco BV, uma das maiores instituições financeiras do país, e com a Icatu, uma das maiores seguradoras do Brasil, o app está acessível diretamente para consumidores finais.

Clientes do BV que adquirirem um financiamento de veículo e optarem pelo seguro de Acidentes Pessoais Premiado da Icatu – que conta com a cobertura de morte acidental, além da participação do segurado em sorteios mensais – estão elegíveis para o uso gratuito das funcionalidades da Betterfly durante quatro meses e a uma série de desafios mensais, como pedalar, caminhar e meditar. 

Todas essas atividades do dia a dia podem ser mensuradas e convertidas em doações para causas como educação, reflorestamento, combate à fome, saúde infantil e acesso à água potável, apoiando pessoas em situação de vulnerabilidade social. A plataforma também possui um seguro de vida dinâmico da Icatu, inédito no mercado brasileiro, em que a cobertura aumenta à medida que o usuário pratica hábitos saudáveis, sem custo adicional para o usuário. A seguradora possui exclusividade do produto de proteção securitária da plataforma no Brasil.

“BV, Icatu e Betterfly formam um casamento perfeito. São empresas altamente engajadas socialmente e com visão inovadora de como trazer produtos para a sociedade que além de proteger os clientes, melhore a qualidade de vida deles e ainda ajude a população mais carente”, afirma Daniel Monteiro, diretor de Seguros e Cartões do BV. O BV foi uma das primeiras empresas no Brasil a ter a Betterfly como parceira e iniciar o processo de engajamento social para seus colaboradores. Em três meses, foram cerca de 249 milhões de passos e mais de 36 mil minutos dedicados à meditação – tudo convertido em doações de mais de 2,5 mil pratos de comida e 10 mil litros de água potável.

Na fase de expansão aos consumidores finais, após o término dos quatro meses de gratuidade no uso da plataforma, os clientes que quiserem continuar usufruindo dos serviços poderão contratar o Vida Digital – seguro de vida com autocontratação 100% digital com custo inicial de R$ 15,00 por mês, oferecido pela Icatu no marketplace do Banco BV.

“A Icatu desenvolve soluções para cuidar das pessoas. Ao oferecer o benefício de bem-estar da Betterfly para os clientes do BV, a Icatu inova ao fortalecer e ampliar o significado de cuidado do seguro. Com esta solução, os segurados do seguro de Acidentes Pessoais Premiado da companhia podem cuidar dos outros e de si mesmos, gerando um impacto social positivo no país. Esse é um importante avanço nessa parceria que acreditamos ser consequência de uma sinergia de valores e de propósitos entre as três empresas em prol de um único objetivo: democratizar o acesso do brasileiro – em suas diferentes realidades socioeconômicas – à proteção financeira e à qualidade de vida”, reforça Gustavo Arruda (foto), gerente de produtos de Vida da Icatu. A Icatu também oferece a solução em seu pacote de benefícios para funcionários. Desde o início da parceria com a Betterfly, a companhia já conta com o engajamento de 53% dos funcionários, convertidos em mais de 21,6 mil doações.

“A ampliação das parcerias com BV e com Icatu reforça o compromisso comum das três instituições: causar maior impacto no mundo. Essa é nossa mola mestre, o que nos move. Pela primeira vez vamos ofertar o nosso portfólio ao público final, não somente aos colaboradores das empresas e, desta forma, escalar nossa operação e permitir que mais pessoas tenham acesso ao leque de serviços da Betterfly cuidem de si e do mundo ao seu redor. Naturalmente, o engajamento será muito maior e em menor tempo e, consequentemente, o montante de doações às causas sociais parceiras será bem positivo”, conta Rodrigo de Freitas, head de Seguros da Betterfly no Brasil.

Globalmente, a Betterfly possui mais de 5 mil empresas clientes e, somente em 2022, contabilizou mais de 2,4 milhões de horas de exercícios físicos, 740 mil sessões de meditação, 26 milhões de ações positivas e 3,7 milhões de doações sociais.

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