A Fator Seguradora acaba de fazer uma importante contratação. Silvio Steinberg assume a diretoria técnica de P&C, conhecido internacionalmente como Property & Casualty, que engloba as linhas de Propriedades e Responsabilidades, e representam 72% dos negócios da seguradora. Especializada em seguros corporativos e riscos financeiros, a seguradora encerrou 2022 com receita total de R$ 636,5 milhões. 

Com mais de 20 anos de experiência em grandes grupos seguradores e resseguradores, sendo o último cargo como vice-presidente sênior da Swiss Re Corporate Solutions, Steinberg chega para impulsionar os segmentos de médio mercado e de grandes riscos corporativos.

“Vivemos um momento importante no segmento de grandes riscos. Depois de 15 anos com preços baixos, o setor enfrenta agora um cenário desafiador. Os gestores de riscos precisam gerenciar o reajuste de preços dos programas de seguros em razão da elevação do custo imposto pelos resseguradores diante do cenário de perdas com catástrofes naturais”, comenta o diretor da Fator Seguradora. 

Steinberg acrescenta que obter capacidade de capital para os contratos de seguros requer experiência e uma carteira saudável. “Há uma mudança do portfólio de investimentos das resseguradoras diante dos juros elevados, que atraem o capital para títulos de governos”, afirma.  

Por outro lado, acrescenta, o cenário geopolítico onde os riscos estão mais agravados, com as ameaças de conflitos mundiais, tensões locais, bem como agravamento de perdas consequentes de mudanças climáticas e inflação, colocam em risco as operações das companhias, como revelou o estudo divulgado em janeiro deste ano pelo Fórum Econômico Mundial. 

“Diante disso, a gestão dos riscos e a disciplina na subscrição são prioritárias para a proteção do patrimônio das corporações. Nós, da Fator Seguradora, estamos engajados e preparados técnica e tecnologicamente para ofertar produtos e serviços sob medida para nossos corretores e clientes, numa parceria de longo prazo,” afirma. 

Executivo, que acumula mais de 35 anos de experiência, conta como desembarcou no maior ressegurador do país e fala de sua carreira

No dia 19 de fevereiro, Daniel Castillo completará um mês na vice-presidência de Subscrição do IRB Brasil RE. Eleito para o novo cargo pelo Conselho de Administração (CA) da companhia em janeiro, ele ocupava até então uma cadeira no colegiado. Nessa entrevista, o executivo, que acumula mais de 35 anos dedicados ao mercado ressegurador, atuando em diversos países e empresas, conta como desembarcou no maior ressegurador do país e fala de sua carreira. Confira:

Como chegou ao IRB Brasil RE?

Voltei ao Brasil, em 2020, achando que ia me aposentar e viver na Bahia. Mas isso durou pouco. Meses após o início da pandemia, recebi um convite para retornar ao mundo do resseguro, desta vez como conselheiro do IRB. A primeira dica que me deram é que deveria ser ‘nose in, fingers out’. Confesso que não imaginei que ‘aconselhar’ seria tão difícil. Ainda me sentindo muito ativo, senti uma necessidade enorme de ser mais executivo. Foi aí que o novo CEO, Marcos Falcão, meu colega de CA, me chamou para liderar a subscrição do maior ressegurador brasileiro.

Que estratégia deve ser seguida pela área de subscrição?

Para subscrever não precisamos de grandes fórmulas, precisamos apenas saber somar e subtrair. Ou seja, o prêmio que recebemos deve ser suficiente para pagar os sinistros, as despesas, os tributos, os salários e sobrar uma porção para nossos acionistas. Se essa simples equação não for positiva, o negócio não sobreviverá.

Nesse contexto, qual papel do subscritor?

O subscritor precisa ser um analista de riscos. Deve determinar um clausulado que proteja aquele bem e precificar pela exposição que vai assumir. Não tem segredo. Se for um conjunto de riscos individuais, deverá analisar a carteira de riscos com responsabilidade e determinar o preço justo pela exposição que vai assumir.

Como não cair em armadilhas?

O grande desafio é não se deixar levar apenas pelo volume de negócios. A precificação deve ser mais ciência do que arte. A análise do passado e a previsão do futuro são essenciais. Não devemos cair na tentação de acreditar que, sem uma base sólida, desta vez será melhor. Parece simples, mas não é. Manter a disciplina em alguns ramos exige uma análise completa do que pode acontecer, aquilo que pode ser reclamado anos depois, reservando adequadamente os riscos que assumimos no passado para tentar prever o improvável: o famoso ‘tail risk’. Como diz o Waren Buffett, ‘somente após a maré saberemos quem eram aqueles que nadavam nus’.

Toda essa tranquilidade vem da experiência acumulada ao longo dos anos? Como tudo começou?

Aprendi muito com as oportunidades que tive ao longo da carreira. Sou formado em Engenharia Civil, pela PUC-RS, e meu primeiro emprego foi na SulAmérica, como inspetor de riscos. Depois, assumi a mesma posição na Bradesco Seguros. Logo vieram os anos de alta inflação no Brasil e, recém-casado, decidi embarcar com a minha família para o Canadá. Lá, fui subscritor de engenharia na Munich Re. Aprendi muito. Típico ressegurador alemão, me mandaram para a Alemanha para aprender o idioma e a cultura da empresa. Mas, pouco tempo depois, assumi a posição de gerente de facultativos em Montreal, cujo idioma predominante é o francês. Mais uma língua, mais uma cultura, mais um aprendizado.

Você também atuou na General Re. Conte um pouco

Quando achei que a família já estava estabelecida no Canadá, a General Re, resseguradora americana, me ofereceu uma oportunidade em Londres, centro mundial do seguro e resseguro, para desenvolver de lá as operações facultativas do continente europeu. Ali, aprendi sobre o incrível mercado do ‘Lloyds of London’, experiência única para um subscritor de riscos. Já nos anos 90, o assunto era o fim do monopólio de resseguros no Brasil. Em 1997, tive a alegria de retornar ao nosso país, para abrir o escritório de representação da General Re, mas veio a ação de inconstitucionalidade e a abertura do mercado foi adiada. Em seguida, depois da difícil experiência na Argentina, em 2001, voltei para a Alemanha com a missão de gerenciar os negócios de resseguros na Europa, América Latina, Oriente Médio e África do Sul. Fui o único latino-americano a fazer parte do ‘board of directors’ da General Re, experiência única e de imenso aprendizado em um mundo altamente competitivo e com as novidades de Sarbanes-Oxley e Solvência 2.