Portrait of senior hardworking farmer agronomist in corn field checking crops before harvest.
Fonte: BB Seguros
A BB Seguros ampliou as coberturas do seu seguro Agrícola Flex. O produto, que é customizável e oferece amplas coberturas para diversas culturas, agora também oferece como cobertura básica a proteção contra granizo a lavouras de frutas de clima temperado e hortaliças, como uvas de vinho, uvas de mesa, maçã, pera, caqui, figo, pêssego, nectarina, ameixa, alho e cebola. Além de proteger a produção e a sustentabilidade dos negócios rurais, o seguro Agrícola Flex fortalece também seu caráter de ferramenta garantidora da segurança alimentar da população.
“A expansão do seguro Agrícola Flex para frutas e hortaliças é de suma importância, considerando que esses produtos desempenham um papel essencial na alimentação da população e têm um alto valor estratégico no mercado, especialmente doméstico”, comenta Amauri Vasconcelos, Presidente da Brasilseg, uma empresa BB Seguros. “Destaco também a adaptabilidade do nosso produto, que nos permite oferecer um portfólio abrangente e flexível, eliminando a necessidade de criar produtos específicos toda vez que surgirem novas demandas por cobertura exclusiva para diferentes culturas ou riscos. Essa agilidade é crucial para atendermos efetivamente nossos clientes”, complementa o executivo.
A nova cobertura traz algumas especificidades para uvas, alho e cebola. No caso de uvas de vinho e uvas de mesa, o seguro Agrícola Flex protege a produção contra danos causados às brotações que darão origem aos frutos do ciclo produtivo para o qual foi contratado o seguro, desde que exclusivamente por granizo. Já no caso da cebola e do alho, a proteção básica é para danos causados por granizo aos bulbos da hortaliça, considerando também perda de stand de plantas e a área foliar. Há, também, a possibilidade de contratar uma cobertura adicional para proteger os bulbos de cebolas em períodos de cura.
Outra novidade é a cobertura básica para a recuperação do potencial produtivo de plantas de café em desenvolvimento. Com isso, além das coberturas multirrisco que indenizam perda de produção, o agricultor poderá escolher proteger apenas a planta de café em fase não produtiva contra riscos que danifiquem sua estrutura, possibilitando recursos, a partir da indenização, para o manejo e recuperação do seu potencial produtivo.
O Seguro Agrícola Flex da BB Seguros oferece a já conhecida cobertura de Custeio de Safra, que cobre os custos da produção em caso de quebra ocasionada por situações climáticas para outras 19 culturas de grãos, perenes e semi-perenes, além das recém-adicionadas do segmento de frutas e hortaliças. Além disso, o agricultor pode optar por uma cobertura de Produtividade, que permite atribuir um valor fixo da saca do produto segurado no mercado físico, que será o mesmo utilizado no cálculo da indenização, em caso de quebra de produção.
As novas coberturas para o segmento de frutas e hortaliças são válidas em qualquer um dos três planos do Seguro Agrícola Flex e estão disponíveis apenas nas regiões Sul, Sudeste e no estado de Goiás. Neste primeiro momento, somente correntistas com operação de crédito financiada pelo Banco do Brasil terão acesso à oferta.
Vai ao The Town? Saiba que nos bastidores da Cidade da Música montada no autódromo de Interlagos tem um grupo de gestores de riscos que trabalha dia e noite para garantir uma experiência inesquecível para as mais de 500 mil pessoas estimadas para se divertirem nos cinco dias – 2, 3, 7.9 e 10 de setembro – no maior festival de São Paulo. A eventSEG, corretora de seguros oficial do The Town, acompanha desde possíveis rajadas de ventos até a saúde das estrelas como Bruno Mars, Post Malone, Foo Fighters, Luísa Sonza, Alok, Ludmilla, Iza e muito mais.
Atuando com eventos há quase duas décadas, Bruno Amorim, sócio da eventSEG, conta que cada evento tem suas particularidades e exige um seguro sob medida. “A maioria dos promotores e organizadores já tem a cultura de contratação de seguros. Muitos trazem a experiência do exterior para os eventos no Brasil, que se sofisticam cada dia mais para proporcionar experiencias incríveis para os brasileiros”, comenta Amorim, que também é responsável pela gestão de Riscos e Seguros de eventos como o Rock in Rio, Lollapalooza, Tomorrowland, Primavera Sound, Réveillon de Copacabana, Rio Open, Cirque du Soleil e Desfile das Escolas de Samba do Rio de Janeiro, entre outros.
A demanda por coberturas vai desde a responsabilidade civil em caso de prejuízos a terceiros até eventuais cancelamentos ou interrupções dos festivais em decorrência de condições climáticas, por exemplo. “Nosso trabalho é proteger toda a cadeia ligada ao evento, do organizador ao público, englobando também os prestadores, fornecedores e patrocinadores com um processo de gerenciamento de riscos que acompanha desde as condições meteorológicas até o registro de eventuais ocorrências e um programa de seguros que garanta indenizações em decorrência de eventuais incidentes. E mesmo que algo ocorra, existe um plano de contingência focado em dar continuidade ao festival.”
Sem revelar as seguradoras, resseguradoras e os valores contratados por uma questão de confidencialidade de contrato, o executivo conta que o programa de seguros tem uma apólice de responsabilidade civil para cobrir prejuízos à terceiros em decorrência de acidentes em todas as etapas do evento, desde a montagem até a desmontagem, cobrindo também questões ligadas ao fornecimento de alimentos e bebidas, por exemplo, e uma apólice de contingência, que garante os prejuízos da organização em situações de cancelamento do evento, não comparecimento de um artista ou problemas climáticos, como fortes chuvas que impeçam a realização na data prevista.
Um evento deste porte idealizado por Roberto Medina requer que a seguradora compartilhe o risco assumido com um grupo de resseguradores, responsável pelo maior percentual dos contratos. Quanto maior o detalhamento e a qualidade das informações disponibilizadas pelo corretor local, melhores as condições dos contratos, como customização de coberturas, limites, taxas e franquias. “Somos especializados nesse segmento e oferecemos um escopo de serviços que não se limita apenas ao seguro. E o resultado disso é que hoje somos os responsáveis pelos programas de riscos e seguros das principais empresas do segmento e dos principais eventos do país. Atualmente, emitimos mais de 400 apólices por mês, considerando desde pequenos eventos até grandes festivais como o The Town”.
A corretora participa de boa parte dos contratos do evento para poder detectar riscos e desenhar um programa de seguros que garanta ao organizador entregar um festival com segurança ao público. Os seguros são contratados não apenas pelos organizadores, mas também pelas empresas participantes e pelos patrocinadores. O período de montagem da estrutura, movimentação de multidões durante o evento e as condições climáticas são os pontos de maior atenção do seguro.
“As condições climáticas constituem um ponto de risco importante, por isso desenvolvemos em conjunto com a Tempo Ok um protocolo de acompanhamento meteorológico com estudo histórico que leva em consideração as condições e ocorrências no local nos dos últimos 20 anos. Interlagos, por exemplo, é um dos locais de São Paulo com maior incidência de raios. Por isso, temos para esse evento, um protocolo específico, com monitoramento em tempo real desde o início da montagem e envio de alertas à toda equipe de produção e operação”, conta Amorim.
Na semana passada, por exemplo, os trabalhos em altura foram interrompidos algumas vezes diante dos alertas de raios e ventos. “Durante todo o evento, teremos no CCO (Centro de Controle de Operações) uma equipe de meteorologistas da Tempo Ok acompanhando as condições de vento, raios e chuvas e caso tenhamos situações de risco, emitimos os alertas para as ações necessárias, como paralisação da Roda Gigante em decorrência de ventos muitos fortes, por exemplo. Importante mencionar que esses parâmetros já foram previamente definidos com base em normas internacionais e constam no Plano de Operação do evento, visando sempre a segurança das pessoas. E assim, tudo segue dentro dos prazos e padrões de segurança que um evento deste porte exige”, conta ele diretamente do centro de controle montado no The Town.
Ajudar que tudo aconteça no tempo certo é um desafio e tanto. “Foi construída uma cidade em Interlagos, com 360 mil m² de área dentro de um autódromo, com cinco palcos e banheiros ligados a rede de esgoto. Nada de banheiros químicos. Isso exige muito planejamento para entregar ao público tranquilidade ao se movimentar e poder usufruir de uma infraestrutura segura e fluída”, comenta Amorim. O palco Skyline, que receberá os artistas internacionais, traz pontos turísticos da cidade, como o Sesc Pompeia, o arranha-céu da Marginal Pinheiros conhecido como Robocop, a Oca do Ibirapuera, o Edifício Matarazzo, onde fica a prefeitura, o Hotel Unique entre outros endereços paulistanos.
O seguro de eventos conta com dezenas de coberturas. Em caso de cancelamento do show, as negociações de seguros têm diversas possibilidades, dependendo das exigências de cada artista. O corretor leva em conta se o evento é com um único astro, o que seria uma perda relevante. Em um festival, a perda seria menor, uma vez que o show segue com a troca de artistas.
Quem não se lembra da frustração do público com o anúncio de Lady Gaga, que cancelou sua participação no Rock in Rio em 2017 devido a fortes dores causadas pela fibromialgia, substituída por Maroon 5. Outro ponto importante é se o contrato com o artista prevê devolução de cachês em caso de doença ou de desistência. No caso de cancelamento do evento, o organizador deve reembolsar os clientes, sob a luz do Código de Defesa do Consumidor.
Dos prestadores de serviços são exigidos contratos de seguros para danos causados, como uma comida estragada, por exemplo. A estimativa é que sejam servidas 17 toneladas de alimentos, em 80 mil porções na praça de alimentação, com curadoria do chef Alex Atala, junto à empresa de alimentação Sapore. Entre as opções, dadinho de tapioca, pizza de calabresa, diversos sabores de pastéis, nhoque com ragu de linguiça, yakissobas, pizzas, bolinhos de costela. Ao todo, serão 32 receitas.
Outro risco é o da transmissão do evento. A Globo informou que vendeu as cinco cotas de patrocínio e arrecadou R$ 141 milhões pela transmissão do The Town. Para garantir que Itaú, Heineken, Nestlé, Volkswagen e Eno tenham a visualização contratada, há um seguro que pode ser exigido pela rede televisiva da empresa responsável pelo sinal da transmissão.
As atrações, como a roda gigante, a montanha russa e a tirolesa, além de diversas ativações de marcas têm um ponto extra de atenção, principalmente com a previsão de pancadas de chuvas previstas para três dos cinco dias. “Um dos principais riscos administrados é o de tumulto”, ressalta. São mais de 220 experiências proporcionadas pelas empresas dentro da Cidade de Música e algumas que vão ultrapassar os limites físicos do festival, impactando fãs em todo o país.
O festival conta com a Heineken® como patrocinadora master. A seguradora Porto está presente, com o slogan “Todo Cuidado é Porto”. “Queremos estar conectados com as pessoas durante o festival, com todo o cuidado necessário para ajudar a criar uma experiência fantástica para o público. Voltamos nossa atenção para o que pode fazer a diferença durante um evento deste porte, seja uma tomada para carregar a bateria ou um lugar para descansar, da forma que só a Porto é capaz de fazer. São aguardadas 100 mil pessoas por dia de evento. Com certeza, será histórico”, adianta Luiz Arruda, VP de Marketing, Clientes e Dados da Porto.
Além da Porto, Itaú, iFood, Vivo, Riachuelo, KITKAT, Seara, Coca-Cola e Volkswagen são as patrocinadoras. Já os apoiadores são: Movida, Estácio, LATAM, Braskem, Trident, Johnnie Walker, Gerdau, Chilli Beans, Cup Noodles, Via Mobilidade, BeFly Travel, Colgate, Club Social, 3 Corações, McDonald’s, Neoenergia, Sephora e Warner, Hellman’s Red Bull, Acoor Fenômenos entre o público, o TikTok é o parceiro de conteúdo e o Spotify é o player de música oficial.
Já furtos de celulares, como aconteceu recentemente no arrastão no show de Alok na praia de Copacabana, no Rio de Janeiro, não contam com cobertura.
Rafaela Barreda foi nomeada diretora-presidente do Lloyd’s Brasil, mercado líder mundial em soluções de risco comercial, corporativo e especializado. Rafaela está no Lloyd’s desde 2010 e tem mais de 25 anos de experiência no setor de seguros e resseguros no Brasil. Antes do Lloyd’s, ela ocupou cargos de liderança na Guy Carpenter e em empresas seguradas locais.
Leia abaixo os principais trechos da entrevista concedida ao Sonho Seguro:
Você assume num momento importante. O Brasil vive um momento, principalmente com o anúncio do novo PAC, com investimentos previstos em R$ 1,7 trilhão, que são relevantes para o mercado de resseguros mundial.
O Brasil é um país muito extenso e que recebe investimento estrangeiro de várias partes do mundo, por isso tem um enorme potencial de crescimento na indústria de seguros. O crescimento em infraestrutura e energia traz muitas oportunidades para o mercado do Lloyd’s apoiar esse desenvolvimento, oferecendo soluções personalizadas que atendem às necessidades de empresas e comunidades em todo o Brasil.
Voce assume o cargo num momento desafiador, de hard market. Qual a percepção do Lloyd’s para o atual momento do resseguro no mundo?
É sem dúvida um momento desafiador. A indústria de resseguros continua a ser confrontada com questões que vão desde catástrofes naturais a riscos cibernéticos tão grandes que têm o potencial de derrubar indústrias inteiras em múltiplas geografias, setores e sociedades. No entanto, com toda esta incerteza, estamos num ponto único em que a nossa indústria é vital na construção de resiliência contra estes eventos. Na minha função, espero continuar a apoiar o mercado local e ajudar a cumprir a nossa promessa de ajudar empresas e comunidades a recuperarem em tempos de necessidade.
No entanto, há muitas oportunidades no Brasil com o anuncio do novo PAC. Como o Lloyd’s entende este momento do Brasil?
O Brasil é um país muito extenso e que recebe investimento estrangeiro de várias partes do mundo, por isso tem um enorme potencial de crescimento na indústria de seguros. O crescimento em infraestrutura e energia traz muitas oportunidades para o mercado do Lloyd’s apoiar esse desenvolvimento, oferecendo soluções personalizadas que atendem às necessidades de empresas e comunidades em todo o Brasil.
O Lloyd’s estará presente na FIDES. Quais suas expectativas em relação ao evento?
Depois de ter sido adiado duas vezes devido à pandemia, estou muito animada com o regresso da FIDES este ano. Eu e Hank Watkins, Diretor Regional e Presidente da região das Américas, estamos ansiosos por grandes discussões com os mercados participantes. Também participarei de um painel de discussão sobre a utilização da inovação em Diversidade e Inclusão – onde contarei como o Lloyd’s Lab, nosso acelerador InsurTech no coração do mercado Lloyd’s, está nos ajudando a explorar uma nova fonte de criatividade e raciocínio ‘fora da caixa’.
A pandemia da covid-19 impulsionou a digitalização do setor segurador nacional, revela estudo divulgado pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg). Cerca de 56,5% das empresas do mercado segurador apontaram que mais de 75% de seus processos já podem ser realizados digitalmente. A pesquisa foi iniciada em maio de 2020 e finalizada em 2022. Ela mostra também que o fator segurança motivou as renovações das apólices e as novas contratações, ajudando a reduzir a necessidade de atendimento presencial, com o objetivo de proteger funcionários, corretores, profissionais dos demais canais, clientes e a sociedade em geral.
Foram ouvidas 47 empresas, que representam 86% do setor segurador nacional. A sondagem foi dividida em duas etapas. A primeira observou as ações do setor segurador brasileiro no cenário da pandemia, relacionadas ao atendimento e à prestação de serviços aos clientes, segurados, fornecedores e corretor, por meio de mapeamento do cenário antes, durante e depois da crise sanitária. Na segunda fase, foram feitas entrevistas com clientes e identificadas tendências para o mercado segurador.
A CNseg identificou que grande parte das seguradoras e corretores de seguros se movimentaram em torno de três pilares básicos: digitalização, que fez com que as empresas atuassem em ambientes digitais; novos produtos, centrado na criação de produtos focados no “humano”; e ganha-ganha, adoção de um modelo que beneficiou a sociedade por meio de investimento em pessoas, tecnologia e comunicação.
No início da pandemia, apenas 28% das companhias consultadas possuíam todos os seus processos realizados digitalmente. Com o avanço da pandemia, o percentual dobrou, passando para 56%, quando considerado o plano de implementação das empresas em até 12 meses. O estudo da CNseg destacou que, no momento inicial da crise sanitária, a digitalização dos processos de resgates não ocorria de forma eletrônica em 34% das companhias. Doze meses depois, 23% das empresas pretendiam implementar a solicitação de resgates de forma digital e 32% externaram o desejo de implantar pelo menos parte do processo para atendimento de forma eletrônica. Entre as 28% que não pretendem ainda adotar a digitalização, a justificativa é reduzir os riscos de fraude nos processos.
Atendimento
Na avaliação do líder do grupo de trabalho responsável pelo estudo pela Comissão de Inteligência de Mercado (CIM), Gilberto Garcia, a pesquisa evidencia que os grupos seguradores se transformaram durante a pandemia para melhor atender seus clientes, buscando aperfeiçoar seus processos e garantir maior nível de satisfação dos segurados. A pesquisa também trouxe como resultado que, mesmo com a digitalização dos processos, o cliente não quer perder o contato com o corretor. “Eles querem uma experiência “figital”, que une o físico e o digital”.
A maior quantidade de aplicações por parte das empresas no momento de pandemia (79%) foi direcionada para a assistência 24 horas e 21% informaram ter realizado melhorias nos serviços ofertados. Ocorreram avanços ainda nas vistorias prévias e inspeção de risco de forma virtual por 33% das consultadas, sendo que outras 43% já praticavam esse formato de atendimento; 27% promoveram descontos diferenciados em programas de fidelidade, que já eram executados por 45% das empresas; e avaliação prévia de saúde para seguros de vida, que já era praticada por 75% das empresas, aumentou 21%.
Para garantir o atendimento aos clientes, aos fornecedores e aos prestadores de serviços, 81% das seguradoras planejavam realizar melhorias nas plataformas de tecnologia da informação, de modo a garantir a estabilidade de sistemas; 70% na proteção e segurança da informação; e 66% realizaram o atendimento por sistemas de comunicação diferenciados. Entre as empresas que trabalham com seguros de vida, 71% adotaram a liquidação de ocorrências agilizada e 45% disponibilizaram processo de atendimento diferenciado aos serviços 24h.
Outros resultados
Outros impactos positivos da digitalização foram sentidos pelas empresas nas renovações (59%), nos seguros passíveis de alterações (53%), e em portabilidade de produtos de acumulação (63%), porque não houve perda de recursos no período. Para atingir esses resultados, as empresas promoveram várias ações financeiras, entre as quais a exclusão de encargos devido à reprogramação de parcela por 17% das empresas, ação que já era executada antes da pandemia por 34% das consultadas. Sobre a reprogramação de parcelas em atraso, 45% relataram terem realizado melhoria ou nova ação nesse processo.
Durante o estudo, 67% das empresas observaram redução na frequência dos avisos de ocorrências (sinistros) nos meses de pico da pandemia, entre março e abril de 2020. Posteriormente, porém, os números retornaram à estabilidade. Para 33% das empresas participantes da pesquisa, a alta nos casos ocorreu, principalmente, em relação ao seguro de vida. Gilberto Garcia indicou que isso ocorreu porque as empresas desconsideraram a cláusula de exclusão de eventos relacionados a pandemias, como a covid-19.
Depois de encerrar o primeiro semestre do ano acima das metas estimadas, o vice-presidente Comercial e Técnico da EZZE, Gabriel Bugallo, está ainda mais otimista para encerrar o ano dentro do previsto no orçamento de 2023. “Tivemos um bom desempenho mesmo num período desafiador como foi o primeiro semestre e por isso mantemos nossas energias para duplicar o lucro líquido em 2023”, comenta.
O lucro líquido saltou de R$ 6,2 milhões em 2021 para R$ 22,6 milhões em 2022. As vendas também avançam com margem (prêmio ganho menos sinistros e comissões) considerada acima da média, de quase 34%. Em 2020, as receitas com vendas somaram R$ 153 milhões; em 2021, R$ 427 milhões, e no ano passado ultrapassaram R$ 743 milhões. Neste primeiro semestre a receita chegou a R$ 472 milhões em prêmios emitidos, avanço de 43% em relação ao mesmo período do ano passado e o que é mais significativo ainda que em prêmios emitidos líquidos de resseguros o avanço é de quase 70%, de acordo com Bugallo. “Acreditamos no que fazemos, em nossa política de subscrição e a retenção seguirá a tendência crescente”.
O bom desempenho, segundo o executivo, está fundamentado na estratégia multiproduto/multicanal. “Dentro de cada canal de vendas há uma boa diversificação de produtos, todos com tendência positiva na rentabilidade, como vida, garantia, linhas financeiras, entre outros”, cita. Em maio, a seguradora estreou no seguro frota com distribuição por meio de corretores especializados e parceiros no segmento. “Estamos muito confortáveis com o desempenho do portfólio nos primeiros meses”.
Um desafio para este segundo semestre está no seguro transporte, que tem uma nova regulamentação que instiga mais debates para que se possa levar uma proposta de valor aos clientes, tanto os transportadores como os embarcadores. “Aguardamos um posicionamento da Susep (Superintendência de Seguros Privados), o que devolverá ao segmento o crescimento com propostas diferenciadas dentro da Lei 14.599, que alterou a forma de comercialização dos seguros de transporte rodoviário de cargas e criou obrigações adicionais, impactando os setores de transporte e seguros.
Bugallo destaca a contratação de novos e experientes profissionais na linha comercial que contribuirão no reforço do atendimento do canal corretor, com foco em corporativo e no Estado de São Paulo. “O segundo semestre costuma ser mais intenso do que o primeiro, o que alimenta a expectativa de resultados mais expressivos no encerramento do ano”.
Seguradora expande portfólio de produtos com a Midway Financeira, uma das principais emissoras de cartões do país
Parceiros há mais de 20 anos, a Seguradora Zurich e a Midway Financeira, subsidiária do Grupo Guararapes que é detentor da varejista Riachuelo, renovaram a parceria para que produtos de proteção da seguradora sejam ofertados nas mais de 330 lojas da Riachuelo, bem como no call center e em canais digitais da financeira.
A Midway possui uma operação sólida de seguros, que atualmente conta com mais de 2,1 milhões apólices ativas, em sua maioria de origem desta longa parceria com a Zurich, agora renovada. No portfólio de produtos, além dos seguros residencial, bolsa protegida e conta paga, está incluso no novo acordo a disponibilização de outros produtos a partir do 2º semestre de 2023, como o prestamista no empréstimo pessoal e no parcelamento de fatura, acidentes pessoais, celular e garantia estendida.
Para a Midway, uma das principais maiores emissoras de cartões do país, a renovação da parceria fortalece o portfólio de soluções de proteção financeira para os clientes da Riachuelo, contribuindo para maior integração da financeira junto ao varejo.
Francisco Santos, CEO da Midway Financeira, ressalta que “a renovação desta longa parceria é a união de forças para potencializar ainda mais a relevância do mercado de seguros nos resultados da financeira”. E ainda complementa: “Temos um negócio sólido e importante, com um portfólio completo, mas que ainda tem muito valor para ser gerado”.
Para o Diretor Executivo de Parcerias da Seguradora Zurich, Luís Reis, a expectativa da renovação é aumentar o portfólio de produtos e canais para atender cada vez melhor os clientes. “A parceria com a Midway é uma das maiores e mais relevantes parcerias da Zurich no Brasil, e vem crescendo cada vez mais. A atuação com a Midway é um importante canal para ampliar a proteção da sociedade brasileira, dada a sua grande capilaridade e credibilidade no território nacional”.
Flexível, a seguradora soma mais de 23 milhões de clientes junto a parceiros de diferentes setores, como bancos, empresas financeiras, varejistas, empresas de Telecom, entre outras. Luís Reis ressalta também a capacidade da seguradora, que é uma das líderes no segmento de afinidades (como são chamados os seguros de celular e garantia estendida), de unificar os produtos e serviços, ajustando e automatizando a operação ao longo do tempo.
“Temos muitos investimentos em tecnologia para viabilizar as operações com as financeiras e demais parceiros. Isso é feito via APIs, que são facilitadores para as empresas interessadas em distribuir os seguros, já que permitem que sistemas de diferentes linguagens de programações sejam integrados de forma rápida, fácil e segura”, explica Reis. “Continuaremos investindo em tecnologias de ponta em nossos produtos e serviços, buscando facilitar a conexão com nossos parceiros e popularizar ainda mais o acesso aos produtos de seguro, como estamos fazendo com a Midway”, finaliza.
Levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida — Fenaprevi, com base nos dados da Superintendência de Seguros Privados — SUSEP, para o primeiro semestre de 2023 aponta que os prêmios de seguro de pessoas somaram R$ 29,2 bilhões no período, alta de 8,2% em relação ao mesmo semestre do ano passado. Esse crescimento supera a inflação do intervalo, resultando em uma variação real de 3,6%.
Por ramo, 48% desse montante (cerca de R$ 14,3 bilhões) foi arrecadado em seguros de Vida nas modalidades individual e coletiva e 28% foram em seguro Prestamista, o equivalente a R$ 8,2 bilhões. As principais variações ocorreram em Vida Individual, que cresceu 18%; Funeral, que registrou alta de 18,3% e no seguro Viagem, que subiu 23,8% — todos na mesma base de comparação. No mesmo período, o prêmio do Prestamista aumentou 4,1% e o do Vida em Grupo cresceu 5,9%, os dois segmentos mais expressivos no total.
“O crescimento dos prêmios é um sinal muito positivo para a indústria, pois demonstra o valor percebido destes produtos por parte do cidadão. Em tempos de elevado custo do crédito e diminuição da renda disponível das famílias, conseguir crescer nos dá a certeza que entregamos à sociedade produtos que fazem a diferença e que são priorizados por muitas famílias”, analisa Edson Franco, presidente da Fenaprevi.
Pagamento de benefícios cresce 6,3% no semestre
Ainda segundo a Federação, o pagamento de sinistros no primeiro semestre de 2023 totalizou R$ 7,4 bilhões, alta de 6,3% em relação ao mesmo semestre de 2022. Os maiores pagamentos de benefícios à população segurada foram o Vida, individual e coletivo, também responsável por 48% do total e o Prestamista por 17% do total, respectivamente R$ 4,0 bilhões e R$ 1,3 bilhão em benefícios pagos.
Nos dois ramos, praticamente não foi alterado o montante pago em relação ao primeiro semestre de 2022, verificando na leitura atual alta de 0,1% no seguro de Vida e queda de 0,8% no Prestamista. As principais variações positivas ficaram nos pagamentos de benefícios do seguro Viagem, 92,8% maior em 2023; de Funeral, que avançou 34,9% e nos seguros Dotais, com expansão de 26%.
A MDS Brasil, uma das principais corretoras do país no segmento de Seguros, Resseguros, Gestão de Benefícios e Consultoria de Riscos, comunica a chegada de Paulo Silveira como Superintendente Comercial. Com mais de 30 anos de experiência no mercado de seguros, Silveira agrega uma riqueza de habilidades que irão potencializar ainda mais a posição da companhia como líder do setor.
Ao longo de sua jornada, o profissional construiu uma trajetória de 23 anos na PepsiCo, onde desempenhou a liderança em diversas áreas, abrangendo Crédito & Cobrança, Planejamento e Seguros, se destacando como Gerente de Riscos durante os últimos nove anos. Além do seu vasto conhecimento prático, o executivo é formado em Direito, possui pós-graduação em Controladoria, Gestão Financeira e MBA em Auditoria e Compliance.
“Estou entusiasmado em desempenhar o papel de reforçar a capacidade da corporação em proporcionar soluções de consultoria de riscos e seguros de excelência, e assim, impulsionar ainda mais o crescimento dos negócios da companhia”, declara Paulo Silveira, Superintendente Comercial da MDS Brasil.
Sua nomeação possui o foco de intensificar a visão do cliente para o centro das operações, alavancando resultados positivos e contribuindo para o crescimento contínuo da empresa.
A C2L BIZ, insurtech global provedora de soluções para vendas e distribuição de seguros, anuncia parceria no Brasil com a Easy2Life para transformar as vendas e a distribuição de seguros por meio da plataforma SymbioSys Suite.
A plataforma possibilita aos diversos canais de distribuição uma otimização na jornada de atração de clientes, com agilidade e distribuição e mais oportunidades de gerar negócios. “O Brasil é um mercado dinâmico e muito disputado devido ao elevado número de players em operação, o que torna fundamental acelerar processos, principalmente na captação de clientes”, conta o fundador e CEO da Easy2Life, Carlos Alberto Trindade Filho.
“Geralmente, as seguradoras estão sobrecarregadas com deficiências técnicas e operacionais que levam a ineficiências e a processos isolados. Nosso foco é fazer com que os clientes (seguradoras) se atualizem, o mais rapidamente possível, na transformação digital”, diz Vijay Chavan, cofundador e diretor executivo da C2L BIZ.
“Há alguns anos, fiquei muito impressionado com as soluções tecnológicas inovadoras da C2L, promovendo o desenvolvimento das seguradoras na Ásia. Imediatamente, quis trazer essas possibilidades ao Brasil. Com a parceria estruturada com a Easy2Life, pudemos concretizar o lançamento das ferramentas no mercado brasileiro”, conta Ronald Kaufmann, experiente consultor de seguros e principal responsável pela introdução da C2L no país.
Em um cenário econômico desafiador e de muita pressão por geração de receita, o software permite uma série de recursos para todos os canais de distribuição e, principalmente, para os corretores acelerarem as vendas – com atuação do gerenciamento de leads até o envio de aplicativos eletrônicos, aumentando a satisfação do cliente.
“Nossa parceria com a C2L BIZ traz recursos de transformação de distribuição digital de ponta a ponta para as seguradoras do Brasil. A indústria de seguros do país está em meio à próxima onda de transformação digital”, diz Trindade. A C2L BIZ e a Easy2Life estão negociando a entrada também na Argentina, Colômbia e no México.
O Sonho Seguro conversou com Carlos Alberto Trindade. Leia os principais trechos da conversa:
Quais os investimentos realizados nesta plataforma para operação no Brasil?
Como a C2L BIZ é uma empresa de serviços digitais, o investimento no Brasil já vem sendo feito no grande esforço comercial de nossas equipes, lideradas pelo contato local desenvolvido pela Easy2Life. A cada novo contrato fechado novos investimentos serão feitos com o envio de especialistas, que ficam integralmente alocados no Brasil, para adaptação, programação e correção de possíveis problemas durante a implementação do sistema (dependendo de cada módulo do SymbioSys que venha a ser adquirido) para uso no mercado brasileiro, significando horas de programação neste sentido.
Para a seguradora, o custo médio de aquisição da plataforma é de US$ 180 mil, podendo variar de US$ 40 mil a US$ 300 mil, em média. O software pemite a redução já quantificada junto aos clientes da C2L BIZ de 20% a 60% do custo de aquisição de clientes. Por fim, a produtividade da distribuição cresce em média 50% com a utilização do sistema.
Como a empresa se tornou a maior do mercado asiático?
A razão mais importante é que fomos os primeiros a lançar uma plataforma “end-to-end” para distribuição de seguros na região. Isso nos trouxe uma enorme vantagem competitiva e permitiu que ocupássemos a liderança rapidamente.
Quais experiência traz para o Brasil?
Há expectativa de fechamento de três contratos, ainda em 2023, com concentração inicial na região Sudeste. É importante destacar a velocidade de vendas que a plataforma permite criar. O ciclo de vendas junto aos clientes que utilizam o sistema passará a ter uma redução de tempo e custos consideráveis e aquisição de novos negócios – muitos processos de vendas eram morosos, levavam dias. Com nossa solução, se transformam em horas. Temos uma opção de uso da plataforma no modo desconectado da Internet que permite seu uso integral por todo o território nacional, mesmo onde tenha maiores dificuldades de conecção.
O que precisou ser adaptado?
O processo de adaptação local se inicia quando um contrato é fechado, e desta forma vamos identificando possíveis situações que são corrigidas ao longo desta etapa. Outro tópico que vale ser mencionado é sobre a regulamentação relativa à proteção de dados e à LGPD, que inclusive, se baseia em algumas das legislações estrangeiras. Portanto, naturalmente, o software está adaptado às características locais quanto à proteção de dados.
Com a parceria, onde a Easy2Life pretende chegar nos dois primeiros anos?
Para o ano de 2023, nossa expectativa é de alcançar três novos contratos assinados com alguns dos principais players do mercado. Temos conversado com mais de 10 companhias seguradoras, algumas em fase avançada de avaliação, assim como iniciando conversas com novas companhias. Em respeito à confidencialidade das conversas, não podemos divulgar seus nomes, mas, certamente, fazem parte do grupo das maiores seguradoras do país.
Quais os seguros que terão maior destaque na plataforma?
O diferencial da plataforma é justamente oferecer ao cliente todos as modalidades e categorias de produtos que ele (segurador) oferece ao mercado, desde seguro saúde, seguro de vida, seguro viagem, seguro auto, entre outros.
Detalhe preço, coberturas e valor de indenização.
Os produtos são sempre criados e precificados pelas seguradoras clientes. Assim, seus preços finais dependem de suas estratégias. O que o SymbioSys permite é que os produtos sejam lançados com extrema velocidade, e campanhas e incentivos inovadores sejam ágeis e facilmente implementados.
Qual o público alvo?
Nosso foco principal são as seguradoras, empresas de previdência privada, operadoras de saúde, empresas de capitalização e mesmo empresas de consórcio. Os clientes irão se beneficiar da ferramenta que contribuirá para a criação de estratégias de vendas para captação, manutenção e distribuição de suas ofertas.
Como será a distribuição? Corretores? Parceiros? Abrangência nacional?
Nosso foco inicial será na região Sudeste onde estão concentrados os principais players do mercado e com alto potencial de geração de negócio. Nosso principal público a ser sensibilizado são as seguradoras, que passa a ter uma plataforma que vai trazer as melhores soluções de distribuição e captação de clientes, de acordo com as modalidades de seguro e produto a serem trabalhados. Nosso projeto é ambicioso e até o fim do ano esperamos uma receita acima de U$$ 0,5 milhão. Em cinco anos, o mercado de seguros estará ainda mais maduro, modernizado continuamente pensado no omnichannel, o que nos permite prever um crescimento acelerado.
Quais as perspectivas de vendas?
Para o primeiro ano da parceria, as perspectivas são de uma receita superior a US$ 500 mil, chegando a US$ 4 milhões ao longo dos cinco primeiros anos. O custo médio para quem contrata a solução varia de US$ 150 mil a US$ 400 mil, dependendo da quantidade de módulos selecionados pela seguradora e de acordo com a complexidade.
Quanto tempo para a implantação do software?
A implantação do software pode levar de dois a cinco meses. Nos últimos anos, tivemos a oportunidade de monitorar, de perto, o desempenho do software em alguns países estratégicos. Seguradoras líderes globais puderam reduzir alguns processos que duravam dias para horas com a solução SymbioSy. Para o fechamento da parceria e a entrada da plataforma da C2L BIZ no Brasil, foram necessários oito meses de planejamento e negociação. O software teve suas características adaptadas à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).
Quem é e quais as vantagens que a C2L BIZ traz para o Brasil?
A C2L BIZ tem, em carteira, uma sólida parceria com seguradoras de 12 países. Entre a lista de clientes, estão 9 das 30 principais empresas globais do setor. Por meio do software da C2L BIZ, SymbioSys Suite, seguradoras foram capazes de reduzir o custo de aquisição de cliente (CAC) entre 20% e 60%. A produtividade da distribuição cresce, em média, 50% com a utilização do sistema. Além do aumento da velocidade de lançamento de produtos e de vendas, as seguradoras conseguem, com o uso do sistema, transformar a subscrição e o gerenciamento de sinistros, ter melhor gestão de campanhas e oferecer mais incentivos flexíveis aos corretores. Nesta fase inicial, Vijah olha não só para as seguradoras tradicionais, mas também para o negócio de insurtechs, devido ao exponencial crescimento desse segmento.
A Icatu Coopera – marca criada pela Icatu para atender com exclusividade o cooperativismo – estará presente no 4° Fórum Integrativo Confebras, que acontece entre os dias 30 e 31 de agosto, em São Paulo. No evento, o Vice-presidente Corporativo da Icatu, César Saut, participará do painel “Negócios Responsáveis: boas práticas de ESG”, que abordará a importância de olhar para a evolução dos negócios e suas responsabilidades, para além do lucro.
Realizado pela Confederação Brasileira das Cooperativas de Crédito (Confebras) em parceria com a Federação Nacional das Cooperativas de Crédito (FNCC), o evento tem como tema central “Intercooperação: A tríade da evolução das cooperativas singulares” e tem como objetivo construir uma jornada de discussão e interação para levantar as principais demandas do segmento, soluções e possibilidades de expansão.
“Nos últimos anos, acompanhamos uma grande transformação da nossa sociedade, impactada pela pandemia. O mercado deixou de focar apenas no produto e passou a olhar para aquilo que mais importa: as pessoas, a vida. Essa reflexão sobre o propósito dos negócios sempre constituiu a essência do sistema cooperativo que, por sua vez, nasceu bem antes do atual conceito de ESG e se desenvolve em um cenário inclusivo. Em consonância com o mercado segurador de pessoas, o qual naturalmente desempenha um papel de estabilização econômica e social fundamental para a sociedade”, afirma César Saut, que discursa no dia 31, às 10h05.
Com expectativa de 250 pessoas, o 4° Fórum Integrativo Confebras acontecerá no Gran Estanplaza Berrini, em São Paulo, e contará com lideranças do cooperativismo financeiro nacional, gestores, diretores, gerentes e ocupantes de cargos estratégicos do setor.
SERVIÇO:
4° Fórum Integrativo Confebras
Painel: Negócios Responsáveis: Boas Práticas de ESG
Participantes: César Saut, Vice-presidente Corporativo da Icatu, Sara Buchwitz, Vice-presidente de Marketing e Comunicação da Mastercard Brasil, Denise Maidanchen, Diretora Executiva da Quanta Previdência Cooperativa, e Ademar Schardong, sócio de uma das empresas do Grupo Yassaka.
Data: 31 de agosto, das 10h05 às 11h20
Local: Hotel Gran Estanplaza Berrini – R. Arizona, 1517 – Cidade Monções, São Paulo – SP
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