Roberto Santos, deixa o cargo de CEO da Porto e o bastão para Paulo Kaknoff a partir de 2024, como anunciado em maio deste ano. Roberto Santos ingressou no grupo como diretor presidente da Azul Seguros em novembro de 2003, assumindo a presidência da Porto em 2018, tendo conduzido a companhia neste período de grandes desafios, mudanças e de conquistas marcantes.

Santos passará a ocupar uma cadeira no Conselho de Administração. Também segue na função de presidente do Conselho Diretor da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização), até o final do mandato, em 2025.

Leia abaixo os principais trechos da entrevista concedida ao Sonho Seguro.

2023 foi um ano e tanto para a Porto no tocante ao lucro.  No acumulado dos primeiros nove meses do ano, de janeiro a setembro de 2023, a companhia atingiu R$ 1,6 bilhão, um aumento de 180,3% frente ao mesmo intervalo de 2022. 

Sim, realmente foi. As melhoras dos indicadores em cada vertical – que impacta o resultado da companhia – podem ser justificados por alguns pontos: 

· Seguros: os resultados da vertical Porto Seguro foram impulsionados pelo seguro Auto, explicado pelo incremento de carros na frota, decorrente do aumento das vendas, e pelas adequações na precificação. Os seguros de Ramos Elementares avançaram também, com destaque para o Empresarial, Residencial e Celulares. Além disso, outro destaque é o segmento de Vida.

Trazendo os números do terceiro trimestre de 2023, os prêmios cresceram 8,6% (vs. 3T22) e os prêmios acumulados avançaram 15,1% (vs. 9M22). No Auto, os prêmios do 3T23 aumentaram 7,3%, com incremento de mais de 200 mil veículos na frota (vs. 3T22), que atingiu 5,9 milhões de carros segurados (+3,7% vs. 3T22) ao final do período. Os prêmios dos seguros Patrimoniais expandiram 16,4%, explicado principalmente pelo forte crescimento dos seguros Residenciais, (+25,6% vs. 3T22) r pela manutenção do alto crescimento dos seguros Empresariais (+20,2% vs. 3T22). O seguro de Vida registrou aumento de 12,2% no período (vs. 3T22), alavancado em maior parte pela expansão dos seguros de Vida Individual e Viagem.  A vertical encerrou o trimestre com 13,7 milhões de itens/vidas vigentes, com destaque para o incremento de 610 mil clientes no seguro de vida e de mais de 200 mil veículos segurados no período.

O Índice Combinado da Vertical Seguros melhorou significativamente, atingindo 84,0% (-12,6 p.p. vs. 3T22), explicado principalmente pela redução na sinistralidade do Auto, decorrente do aprimoramento na subscrição de riscos, aumento no controle de sinistros, recomposição tarifária e evolução mais favorável no preço dos carros exemplificado pela redução no valor de tabela FIPE, diminuindo a pressão sobre os custos dos sinistros.

· Bank: Parte dos resultados positivos da vertical foram dados pelo crescimento nas receitas de Consórcio e para o incremento de novos negócios. Além disso, a inadimplência acima de 90 dias teve redução, encerrando o 3º trimestre com 7,4%, diminuindo 0,1 p.p v.s. 3T22 e abaixo da média de mercado. O foco na gestão de risco e melhor qualidade da carteira de crédito também impactaram positivamente os resultados. 

· Saúde: A vertical chegou a 510 mil beneficiários pelo país no terceiro trimestre de 2023 (+23,5% vs 3T22), o que representa 12 trimestres consecutivos de crescimento em vidas. O aumento foi de 97 mil vidas em relação ao 3T22 e 48 mil vidas em relação ao trimestre imediatamente anterior, sendo o maior crescimento percentual de vidas no seguro saúde na série histórica recente. O resultado é consequência das iniciativas de adequação tarifária, ações para redução de fraudes e melhoria na subscrição de riscos aplicados pela vertical. Com uma sinistralidade em torno de 80%, a Porto Saúde retornou a patamares muito semelhantes a níveis pré-pandemia mais rápido do que a média de mercado.

O que mais destaca de positivo em 2023?  

A companhia registrou a marca de 15,8 milhões de consumidores de seus produtos e serviços no terceiro trimestre, com avanço na expansão orgânica dos negócios e incorporação dos clientes da CDF. Vou dividir em tópicos.

Retorno para a sociedade: dentro do segmento de Seguros, Previdência, Saúde e Capitalização, o retorno da Companhia para a sociedade no 9M23 foi de aproximadamente R$ 12 bilhões entre indenizações de sinistros, pagamentos de benefícios de Previdência e pagamento de resgates de Capitalização. Além das indenizações financeiras, nos primeiros nove meses de 2023 a Porto prestou 4,6 milhões de atendimentos para as casas e veículos de seus clientes (serviços como troca de baterias, troca de pneus, remoção de veículos, conserto de encanamento, chaveiro, reparo de eletrodomésticos, dentre outros). 

Plataforma de comunicação: Para ganho de visibilidade de nossos principais atributos de vendas, investimos em mídia out of home, com atualização, em tempo real, do número de clientes beneficiados pelos serviços da Porto. Criamos nosso hub de histórias reais para compartilharmos as experiências dos nossos clientes e colaboradores, tangibilizando o impacto das entregas na vida das pessoas com a plataforma Todo Cuidado é Porto. A campanha chegou à Times Square, estampando nossa marca em um dos principais pontos turísticos do mundo. Com isso, tornamos a nossa marca visível para mais de 123 milhões de pessoas.

Plataforma de ativação: Alinhados à estratégia de fortalecer a marca Porto e alavancar o crescimento das verticais de negócios Porto Bank, Porto Seguro e Porto Saúde, ativamos mais de 50 mil pessoas e levamos 400 corretores de todo o Brasil que fecharam negócios nas três verticais para o The Town, maior festival de música, cultura e arte da América Latina. Seguindo com o objetivo de aproximar a marca do público, a Porto foi pelo segundo ano consecutivo a founding partner do Grande Prêmio de São Paulo de Fórmula 1. A arquibancada exclusiva no evento recebeu um público de 4 mil pessoas por dia com ativações, shows e a primeira roda gigante da história do GP. Os ingressos, colocados à venda em agosto, esgotaram em menos de 1 hora. Para ampliar ainda mais sua presença no evento, a Porto ainda distribuiu 70 mil bonés personalizados para todo o público do autódromo. O acessório, que se tornou objeto de desejo dos fãs presentes em Interlagos, traz as assinaturas do time de sete pilotos de diferentes categorias do automobilismo apoiados pela marca. A empresa também reforçou seu patrocínio global com a escuderia Aston Martin F1™ Team.

ASG: Durante o período, também tivemos impulsionamento de ações ASG, Diversidade e Inclusão, com programas como “Descarte Sustentável” em seguros patrimoniais, iniciativas como a Temporada de Sustentabilidade, com processos de aprendizagem para a divulgação de conteúdos como: os meios de participação ativa na melhoria do entorno, orientações sobre a coleta seletiva, boas práticas de impressão e descartes de eletrônicos, totalizando em torno de 1 723 no alcance de participações, além do aumento da frota elétrica. Tivemos também ações voltadas à liderança feminina – Lidera -, e prêmios conquistados como GPTW, Top of Mind e Melhores do ESG.  

Reconhecimentos: Cabe destacar ainda que a Porto foi reconhecida como a marca  mais lembrada pelos brasileiros, na categoria seguros no prêmio Folha Top of Mind. Também foi eleita, pelo segundo ano consecutivo, uma das dez melhores empresas para trabalhar pelo ranking do GTPW – Great Place to Work, na categoria de maiores empresas. As conquistas reforçam a essência da companhia de ser cada vez mais um porto seguro para as pessoas e seus sonhos. A empresa também foi eleita a 16ª marca mais valiosa do país pela Interbrand e esteve no 1º lugar do ranking de melhores serviços do Estadão pela sexta vez consecutiva. 

E qual a maior preocupação com 2024? 

Existem diversas situações que merecem o nosso olhar atento. Os cenários desafiadores, que podem impactar algumas das nossas áreas de atuação, como o cenário de crédito, por exemplo, fazem parte do negócio. Para isso, é importante trabalhar eficiência e visão única do cliente. Buscamos continuar evoluindo as nossas soluções e jornadas para que mais pessoas tenham acesso a produtos e serviços de qualidade, e estar presente em todos os momentos de vida do cliente. Temos espaço para evoluir dentro do que chamamos de “aquário”, que é explorar oportunidades dentro da nossa base de clientes. O movimento de reestruturação da companhia em verticais de negócios tem contribuído para posicionar a Porto como um ecossistema de produtos e serviços e nossa aposta é continuar dando autonomia e reforçando o potencial de crescimento de cada segmento de negócios. Estamos muito orgulhosos dos resultados e das relações que temos com nossos corretores, colaboradores, consumidores, investidores e prestadores. 

Em 2024, o ciclo de queda da Selic e uma concorrência ainda mais acirrada pelos consumidores e parceiros de negócios são dados certos. Quais as estratégias para manter o ganho em alta?  

A estratégia é diversificar receita, que nos permite navegar em momentos de incertezas, e seguir investindo em tecnologia, na experiência do cliente, no relacionamento com os corretores, e na qualidade dos serviços. Vamos continuar trabalhando para atender as necessidades dos nossos clientes e corretores – fiéis à nossa essência de ser um porto seguro para as pessoas e seus sonhos.

Luciano Soares, CEO da Icatu, iniciou 2023 em tornar a seguradora mais relevante para os consumidores e chega a dezembro em festa. “Podemos dizer que este foi um ano promissor para a companhia. Os números nos indicam caminhos de maior crescimento em 2024 e nos deixam otimistas quanto a ampliação de estímulo à proteção e ao planejamento financeiro na sociedade”, disse em entrevista ao Sonho Seguro.

Os resultados parciais das linhas de negócio são positivos. Em Seguro de Vida, a Icatu cresceu acima do mercado. De janeiro a setembro, registrou crescimento de 21% em prêmio retido em comparação com o mesmo período de 2022, atingindo a marca de R$ 3 bilhões. No caso específico do segmento de Vida Individual, a evolução foi de 70% no mesmo período, segundo dados da Susep (Superintência de Seguros Privados). 

Já no mercado de Previdência, que teve um ano mais desafiador, a seguradora registrou aumento de 36% nas contribuições, para R$ 51 bilhões em reservas até setembro. “Com o efeito da sazonalidade comum nos meses finais do ano, esperamos evoluir ainda mais. Nossa expectativa é que, apenas em dezembro, cerca de R$ 1 bilhão entre na companhia por meio de novos aportes”, diz.

Soares destaca também os títulos de capitalização. “Nossos produtos de capitalização também tiveram um crescimento significativo nos nove primeiros meses do ano, com um aumento de 9% nas provisões, atingindo a marca de R$ 3,7 bilhões, e um faturamento de R$ 1,7 bilhão, o que representa um aumento de 11% em relação ao mesmo período de 2022”.

A base para o bom desempenho em 2023 vem do olhar ainda mais focado para a otimização dos processos, produtos e serviços, e investimento na simplificação das jornadas. “Nosso foco esteve em tornar a Icatu mais relevante no dia a dia dos corretores e dos nossos parceiros, ao oferecer produtos flexíveis, personalizáveis e adequados à realidade dos seus clientes. Foi com essa visão estratégica que investimos mais de R$ 400 milhões em inovação em 2023.”

Para os corretores, além do investimento em ferramentas que visam facilitar a sua experiência e dar mais tempo para possam focar nos clientes, diminuindo o trabalho operacional, a Icatu Seguros apostou em treinamento para torná-los profissionais ainda mais estratégicos. No canal parcerias, também aprimorou a conexão com grandes players do mercado, com desenvolvimento de produtos e soluções únicas, como por exemplo um seguro de vida com mensalidade a partir de R$ 5,55, além de uma tecnologia para otimização dos processos de aceitação de riscos que combina inteligência artificial e machine learning. 

“Todas essas apostas fizeram a seguradora ganhar tração tanto no Canal Corretor, quanto com os nossos parceiros, que hoje abrangem boa parte do mercado financeiro do País. O investimento em tecnologia e treinamento favoreceu o ganho de escala e eficiência tão importantes para os grandes parceiros”, cita.

Para 2024, ingredientes como provável ciclo de queda da Selic, o que reduz o ganho financeiro das companhias, e maior competição, certamente exigirão ainda mais dos executivos. “Há sim um acirramento da concorrência, mas esse é um mercado com muito potencial de crescimento. Hoje só 17% da população brasileira tem alguma cobertura de seguro de vida. Quando olhamos para os Estados Unidos, por exemplo, mais da metade da população adulta (52%) tem algum tipo de cobertura de vida. Ou seja, há muita oportunidade”.

Para Soares, o importante nesse contexto econômico é desmistificar os produtos de proteção e planejamento financeiro e torná-los acessíveis e democráticos. “Nós acreditamos que a diversificação de opções de produtos e condições é essencial para a conscientização da população e melhora da penetração. É muito importante que o canal de distribuição possa identificar o produto mais adequado para a necessidade e para a vida do cliente final, e é por isso que investimos em um portfólio diversificado e em ferramentas adequadas”.

Outro ponto importante para a Icatu em 2024 e nos anos subsequentes é auxiliar a força de vendas, corretores e parceiros, a estimular a conceito de proteção completa, que une vida e previdência com uma calibragem customizada de acordo o ciclo de vida do cliente. “Com o aumento da longevidade e maior envelhecimento da população, a importância de ser previdente se tornará ainda mais latente. A evolução da jornada de democratização e conscientização, requer mais investimento em educação financeira, para ampliar o entendimento da sociedade sobre proteção. Por isso continuaremos na busca por mais canais e por produtos flexíveis que atendam as diferentes realidades socioeconômicas e fases da vida do cliente final”, comenta.

Para o mercado segurador como um todo, 2023 foi um ano em que a importância da proteção foi mais debatida do que o usual, o que é bem relevante. Dados do IBGE nos mostraram que a expectativa de vida do brasileiro ao nascer já supera os 77 anos.” Vamos viver mais que nossos pais e avós e essas informações divulgadas com frequência na mídia têm auxiliado na conscientização sobre a importância de ser previdente. Esse debate pode representar um ponto de inflexão na demanda em uma população que precisa de mais proteção. A adesão ao seguro de vida e previdência privada representa cerca de 17% e 5,3% dos brasileiros, respectivamente”.

O CEO destaca o investimentos na experiência dos corretores. “Este foi o ano em que reforçamos o treinamento em venda consultiva, com equipes rodando o país para fortalecer a relação corretor-cliente e promover uma cultura de venda baseada na escuta empática. Também fizemos diversas melhorias na Casa do Corretor, como o lançamento do relatório de gestão de produtividade, em que as corretoras passam a ter a possibilidade de visualizar o desempenho geral e individual dos profissionais cadastrados na oferta de seguro de vida da companhia”.

Segundo ele, a aposta na relação com os corretores, entre outros fatores, permitiu que a Icatu tivesse uma evolução superior ao mercado no Vida Individual, que tem crescido acima dos 70% (de janeiro a agosto, em relação ao mesmo período do ano anterior). “Esses foram alguns dos destaques do nosso ano e que acreditamos que vamos evoluir ainda mais em 2024. Queremos estar ainda mais próximos dos nossos corretores e parceiros, contribuindo para o treinamento e simplificação de jornada. Este é um trabalho que querer visão de longo prazo o envolvimento de todos os atores afim de agregar valor através de uma proteção completa para cada cliente final de acordo com a fase de sua vida”, finaliza Soares, com aquela sensação de dever cumprido, que lhe dá ainda mais base para em ano novo vibrante para a companhia e para o setor de seguro de vida.

O Congresso Nacional derrubou na última quinta-feira, 14, dois vetos do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) ao projeto de lei que restabeleceu o voto de qualidade no Conselho Administrativo de Recursos Fiscal (Carf). Uma das medidas que traz impactos para o mercado de seguros é que os congressistas derrubaram o veto para retomar a mudança proposta na lei sobre cobrança judicial da dívida ativa. Assim, será incorporado à lei o dispositivo que condiciona a execução de fiança bancária ou seguro garantia ao trânsito em julgado de decisão de mérito em desfavor do contribuinte, vedando sua liquidação antecipada.

“O seguro garantia não poderá ser executado antes do trânsito em julgado da decisão judicial, oferecendo mais segurança jurídica aos contribuintes”, comenta Roque Melo, presidente da Junto Seguro e da Comissão de Crédito e Garantia da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), ligada à CNseg, a confederação das seguradoras, em entrevista ao Sonho Seguro.

Segundo ele, a medida é benéfica, pois permite que os contribuintes se defendam sem o risco de terem seus bens restringidos antes de uma decisão final no processo judicial. Além disso, destaca-se o impacto positivo dessa medida na economia brasileira, permitindo que as empresas usem os recursos vinculados ao seguro garantia para impulsionar suas operações e contribuir para a movimentação econômica do país.

Melo também afirma que a mudança na legislação pode aumentar ainda mais a utilização do seguro garantia judicial, que de janeiro a outubro deste ano registrou crescimento de aproximadamente 20% em comparação com o mesmo período de 2022, conforme dados da Susep. A perspectiva, segundo ele, é encerrar o ano com vendas superiores a R$ 4 bilhões e em 2024 registrar um volume superior. “Esses números indicam uma tendência de crescimento contínuo deste segmento, mostrando uma expectativa positiva para 2024, impulsionada por fatores como novos investimentos, projetos do governo e a decisão que restringe a execução do seguro garantia apenas após a decisão final do processo”.

Quantas vezes desejamos ter um mecânico de confiança para resolver tudo relacionado ao carro? Essa é a proposta da WeCare Auto, empresa de serviços automotivos que criou uma nova assistência chamada “Seu Mecânico Virtual” para que as seguradoras possam agregar valor aos seus consumidores, incluindo os benefícios no seguro de carro.

Os serviços do “Seu Mecânico Virtual” contam com uma agenda dos compromissos do carro, gestão da venda do usado, avaliação técnica dos orçamentos, cotações de pneus e baterias, atendimento aos recalls de segurança, entre outros. Tudo que o consumidor quer para não perder tempo nesta vida tão corrida, onde o tempo passou a ser um ativo de inestimável valor. 

Para comemorar seus 10 anos em dezembro, a WeCare Auto traz dois novos serviços para agregar ainda mais valor para as seguradoras e seus clientes. Os fundadores Emerson Bernardes e Cesar Saad, executivos destacados no mercado de seguros, atraíram recentemente talentos como Paulo Umeki, ex-Liberty, e Lauriberto Tavares, ex-Porto, para juntos construírem uma nova década da companhia a partir de 2024.

“A ideia é ajudar as seguradoras a reduzirem custos e ofertaram mais benefícios para seus clientes, pois sabemos que 2024 a concorrência no seguro de carro será ainda mais acirrada e quanto melhor a sua oferta ao consumidor e eficiente for a seguradora, mais chances tem de aumentar seu market share”, conta Bernardes. 

A empresa conta agora com duas novidades já testadas em 2023: a gestão do atendimento aos sinistros da seguradora e a plataforma de contratação e gestão do seguro de garantia mecânica para carros usados que asseguram motores e câmbios por 1 ou 2 anos. São serviços que agregam valor ao cliente e ao mesmo tempo reduz os custos da seguradora com a administração do processo que envolve o pagamento de indenização, conhecido pelo jargão “regulação de sinistros”. “Nós queremos sempre estar um passo à frente para proporcionar serviços para que as seguradoras possam atender seus clientes com soluções ágeis e práticas que resolvam problemas triviais do dia a dia”, acrescenta o co-fundador da WeCare. 

Paulo Umeki, que atuou na gestão de sinistros e áreas técnicas do mercado por mais de 30 anos, traz sua experiência para a WeCare ofertar às seguradoras, principalmente as que começam a disputar este concorrido segmento, toda a estrutura para a regulação dos processos de sinistros. “A grande oportunidade para as seguradoras é que elas podem trocar um custo fixo por um custo variável, uma vez que cobramos por aviso de sinistro”, destaca. 

Umeki explica que a WeCare tem uma estrutura que conta com uma equipe experiente e especializada, com diretoria, gerencia e analistas de mercado, com sistemas próprios e customizáveis por cliente. “Toda a comunicação é proativa com clientes, corretores, oficina e seguradoras. Por termos escala, rede de oficinas e fornecimento de peças que permitem eficiência na gestão do custo médio, as seguradoras conseguem reduzir o custo com sinistros e repassar esta economia no preço final para conquistar o consumidor que é extremamente sensível ao preço do seguro de carro”.