A seguradora Tokio Marine entrou para o clube do bilhão em lucro líquido, restrito apenas a seis companhias no Brasil, com ganho de R$ 1,4 bilhão em 2023. A subsidiária local do maior grupo segurador do Japão obteve o melhor resultado em 64 anos de atuação no país. As vendas atingiram R$ 12,1 bilhões, avanço de 14,7% em relação ao ano anterior. As indenizações pagas aos clientes que acionaram o seguro por alguma perda totalizaram R$ 5,4 bilhões. O patrimônio líquido encerrou o ano passado em R$ 5 bilhões e o retorno sobre o PL em 24,9%.

O Índice Combinado, que mede a eficiência operacional de uma seguradora, ficou em 88%, bem melhor do que os 95% de 2022. Neste indicador, quanto mais abaixo de 100%, melhor. O IC foi beneficiado por dois indicadores de darem inveja aos concorrentes. O índice de sinistralidade situou-se em 49% e a despesa administrativa em 8,5%, praticamente a metade da média do setor. O índice de comercialização ficou dentro da média, em 21%.

“Foi, de fato, um ano excepcional, no qual recebemos o reconhecimento do mercado e nos destacamos pela ampla oferta de produtos e coberturas de seguros, com preços competitivos, qualidade na entrega de serviços, intenso relacionamento com cerca de 40 mil corretores e assessorias e uma sólida estrutura interna de governança corporativa, base do crescimento sustentável da companhia ao longo dos últimos anos”, afirma o diretor executivo de Finanças e Administração, Daniel Dibe.

O executivo destaca a performance da diretoria de produtos massificados entre os fatores que impulsionaram o bom desempenho da Tokio Marine em 2023. Na carteira de automóvel, que responde por 61% do faturamento, a companhia registrou crescimento de 15,2% (sem DPVAT e o Garantia Estendida Auto), acima dos 9,1% registrados pelo mercado. Já o seguro fiança locatícia registrou avanço de 167,4% e o seguro condomínio de 55,8%. Na carteira de Pessoas, com abrange seguro de vida, de acidentes pessoais e seguro viagem, a seguradora registrou vendas 16% acima do ano anterior.  

O segmento de seguros corporativos foi outro destaque no período, retificando o apetite da Tokio Marine por grandes riscos. Como um dos principais players deste mercado, a seguradora oferece soluções customizadas e abordagem comercial consultiva aos parceiros de negócios. Entre os produtos com crescimento significativo em 2023 estão o segmento de responsabilidade civil geral, com 114,9%; Erros & Omissões, com 56,5%; seguros marítimos, com 34,6% e riscos cibernéticos, com 31%.

Para 2024, os planos da Tokio Marine são o de dar continuidade ao crescimento orgânico em todas as carteiras, manter o índice de sinistralidade e despesas administrativas sob controle e seguir com investimentos parrudos em tecnologia para atender seus parceiros de negócios e seus clientes com agilidade e uma jornada assertiva, desde a cotação do seguro até o pagamento da indenização. “Nosso app é intuitivo e em poucos cliques nossos parceiros e clientes têm em mãos as informações que necessitam para solucionar suas demandas”, afirma Dibe.

Em novos negócios, a seguradora tem olhado especialmente para cibernético, riscos ambientais e energia verde, cuja demanda crescente encontra poucas opções no mercado. “Temos buscado ofertar os melhores produtos e serviços. Em energia renovável, temos realizado eventos para conversar com este público para entender suas necessidades, uma vez que energia verde é uma grande aposta do Brasil, país visto como um dos mais promissores do mundo”, comenta.

Segundo Dibe, a matriz do grupo acredita que o seguro cibernético é uma cobertura de seguros que vai crescer muito nos próximos anos por conta da necessidade dos clientes, num cenário de grande temor de ataques hackers, como mostrou pesquisa divulgada em janeiro pelo Forum Econômico Mundial, em Davos, Suíça. “No Brasil, estamos aprendendo muito com a experiência das filiais do grupo no mundo e com os resseguradores. Nosso alvo é crescer com moderação, ponderando a divisão de riscos com clientes, parceiros e resseguradores. Nesta carteira, que ainda é um risco novo para todos, é preciso assertividade e dados na subscrição do risco. Em seguro ambiental, a mesma política: capacidade com resseguradores e boa política de subscrição”. 

A Tokio também segue a missão de superar as metas traças na estratégia do triênio 2024, 2025 e 2026 pela matriz. No triênio passado a palavra chave era “inovação”. Neste ano inovação se mantém, mas a palavra global do grupo segurador é “transformar” para cumprir o compromisso da Tokio Marine com todos os stakeholders. “Vamos manter a estratégia de negócios baseada na valorização de nosso capital humano, oferta dos melhores produtos e serviços e ampliação da cultura do seguro no Brasil. Também vamos reforçar nossa missão de contribuir para a construção de uma sociedade mais justa, transparente e que use os recursos naturais de forma responsável por meio das ações do Tokio ESG”, finaliza

Fonte: HDI

No dia 19 de fevereiro, o Grupo HDI promoveu o HDI Meeting de 2024, evento presencial voltado para colaboradores e corretores. O encontro, realizado no hotel JW Marriott, em São Paulo, contou com a presença de executivos nacionais e internacionais do conglomerado segurador, incluindo o CEO mundial do Grupo Talanx, Torsten Leue, o CEO da HDI International, Wilm Langenbach, e o Head de América Latina da HDI International, Nicolas Masjuan, além do CEO da companhia no Brasil, Eduardo Dal Ri. 

O objetivo principal da reunião foi celebrar o momento do grupo e os grandes resultados conquistados em 2023. Na ocasião, os executivos presentes demonstraram bastante otimismo com o que o Grupo HDI tem construído, especialmente após as aquisições da Liberty Seguros e dos produtos Sompo Automóvel, Residencial, Condomínio, Habitacional, Empresarial e Vida, que ampliam a atuação da companhia no mercado e proporcionam uma diversidade de visões ainda maior sobre o segmento segurador local. 

Além disso, eles destacaram que o grande foco da seguradora são as pessoas e o estabelecimento de uma cultura positiva, já que todos os colaboradores têm papel fundamental no crescimento da HDI. Ao todo, o evento contou com a presença de cerca de 350 colaboradores e 400 convidados do mercado, incluindo corretores e parceiros, além de ter sido transmitido de forma online para outros 1.450 funcionários de todo o Brasil. 

Com as compras das duas companhias, anunciadas em 2023, o Grupo HDI ganhou escala, capacidade e capilaridade, se tornando a segunda maior empresa do mercado brasileiro. O Grupo oferece hoje uma carteira diversificada, com 25% dela composta por produtos não-auto, além de contar com 32 mil corretores ativos e mais de seis milhões de clientes. 

“A HDI sozinha já era uma empresa forte, e agora, com essas uniões, somos muito melhores. Eu valorizo muito o trabalho em equipe e prometo que, por meio das fusões, vamos entregar as melhores experiências possíveis para nossos clientes e corretores”, afirmou Eduardo Dal Ri. “Estou certo de que vamos conseguir atingir esse objetivo, pois temos colaboradores incríveis, uma cultura imbatível e equipes extremamente empenhadas em fazer o melhor possível”, concluiu o CEO. 

A corretora de seguros Oneglobal Brasil contratou Ralph Salvá para ser o head de recursos naturais, incluindo a exploração de oportunidades das indústrias de energia, renováveis, óleo e gás e mineração, onde iremos expandir nosso portfólio de produtos e fortalecer nossos serviços aos clientes.

Formado em administração com ênfase em Comércio Exterior e especialização em Gestão de Seguros e Resseguro, Ralph Salvá possui mais de 15 anos de experiência no mercado de seguros. Atuou na área comercial de algumas corretoras, sempre focado na negociação de programas globais de seguros para o segmento industrial de equipamentos elétricos, eletrônicos e química. Além da expertise em seguros também foi responsável pelo Gerenciamento de Riscos Corporativos e Operacionais da Weg. 

“O Ralph traz na bagagem um grande conhecimento técnico da indústria para nos apoiar no atendimento aos clientes, que cada vez mais buscam um parceiro que conheça seus desafios e transmita ao mercado a complexidade de seus riscos. Hoje já atuamos em mais de 40 clientes do setor e temos certeza de que o Ralph é a pessoa certa para liderar essa importante frente aqui na Oneglobal”, comentou em nota Leonardo Dale, CEO Oneglobal Seguros.

O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Monetário Nacional (CMN) publicaram a Resolução Conjunta nº 9/2024, que disciplina a atuação, os requisitos, as atribuições e as responsabilidades do agente fiduciário na emissão de Letra de Risco de Seguro (LRS), instrumento de captação que é amplamente utilizado por seguradoras e resseguradoras no exterior, por meio de Sociedade Seguradora de Propósito Específico (SSPE). 

É uma iniciativa que visa ajudar a fomentar o desenvolvimento de um mercado de capitais para risco seguráveis no Brasil. O normativo regulamenta o art. 9º da Lei nº 14.430/2022, que determina que tais regras de atuação dos agentes fiduciários de LRS devem ser fixadas pelo CNSP e pelo CMN, em ato conjunto.  As principais definições trazidas pela Resolução Conjunta foram que a nomeação de agente fiduciário é facultativa; que somente instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil (BCB), que tenham em seu objeto social a administração ou a custódia de bens de terceiros, podem ser nomeadas como agente fiduciário; e  que deve constar da LRS a identificação do agente fiduciário e sua aceitação para o exercício da função. 

Além disso, a Resolução Conjunta definiu as regras para a nomeação do agente fiduciário, bem como para sua remuneração; determinou que a SSPE deve disponibilizar ao agente fiduciário todas e quaisquer informações necessárias à execução de suas atribuições e responsabilidades; e vedou o exercício da atividade de agente fiduciário por partes relacionadas à SSPE. Por fim, foram definidas as atribuições e as responsabilidades do agente fiduciário de LRS, sujeitando-os às penalidades previstas na legislação aplicável às instituições financeiras. 

O normativo foi aprovado após ter sido amplamente discutido com diversas instituições estatais e representantes do setor privado, como o Ministério da Fazenda (por meio da Secretaria de Política Econômica, da Secretaria de Previdência e da Secretaria do Tesouro Nacional), o Ministério da Justiça (representado pela Secretaria Nacional do Consumidor), o Ministério da Agricultura e Pecuária, a Receita Federal do Brasil, o Banco Central do Brasil, a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), a Federação Nacional de Seguros Gerais, a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, a Federação Nacional dos Corretores de Seguros e a Associação Brasileira de Insurtechs. 

CNSEG: LRS É MUITO POSITIVO PARA O SETOR

Para Alexandre Leal, diretor técnico da CNseg, o anúncio é positivo para o setor. “Além do resseguro, a LRS mais uma opção para as seguradoras transferirem parte dos riscos a que estão expostas, o que contribuiu para um mercado mais competitivo e robusto”, explica. 

A remuneração do título, que será destinado exclusivamente a investidores profissionais como bancos, fundos de investimentos e investidores institucionais, dependerá da magnitude das perdas incorridas nos riscos que foram cedidos à Sociedade Seguradora de Propósito Específico (SSPE), que emitirá a LRS, que financiará a operação. 

Leal aponta que a novidade exigirá atenção e, eventualmente, atualizações futuras, uma vez que, ao emitir a LRS, a SSPE poderá nomear agente fiduciário para representar os investidores titulares da LRS, o que pode acarretar custos para o emissor. Ao agente fiduciário caberá, entre outras atribuições, fiscalizar o cumprimento das cláusulas constantes da LRS e do contrato de transferência de risco, comunicar aos investidores titulares da LRS a ocorrência de sinistros cobertos pelo contrato de transferência de risco e o pagamento de indenizações pela SSPE relacionados à operação de securitização. 

Na resolução também é determinado que, em caso de falência ou liquidação extrajudicial da SSPE, deve-se considerar, se aplicável, as regras utilizadas para sociedades seguradoras, o que representa a isenção do agente fiduciário de administrar a operação de securitização. A resolução entrará em vigor a partir de 1º de março de 2024.

Fonte: Itaú

O Itaú Unibanco liderou o ranking de captação líquida de portabilidade de planos de previdência privada para pessoa física no Brasil em 2023, segundo dados da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida). Ou seja, foi a instituição que mais recebeu recursos que clientes optaram por retirar de outras instituições financeiras e operadoras para investir nos produtos de previdência no Itaú. 

Na soma dos 12 meses de 2023, o Itaú atraiu aproximadamente R$ 6 bilhões  de recursos que estavam aplicados em previdência em outros bancos, plataformas de investimentos e operadoras de seguros e previdência – frente a R$ 2,3 bilhões em 2022. 

No ano, segundo dados da Fenaprevi, o banco teve captação líquida total de R$ 8,7 bilhões em previdência (considerando novas contratações, aportes automáticos e pontuais em planos já existentes e portabilidade) , sendo que aproximadamente R$ 5 bilhões vieram de produtos lançados em 2023. A maior parte dos recursos em previdência estão alocados em estratégias de crédito privado, seguido por renda fixa, multimercados e renda variável.

“Temos um diferencial na oferta de previdência, apresentando-a como solução dentro de uma visão mais ampla em linha com os objetivos para proteção e rentabilização do patrimônio dos clientes, de forma transparente, sustentável e com diferentes estratégias, e os clientes têm percebido esse valor”, destaca Claudio Sanches, diretor de Produtos e Soluções para Investidores do Itaú Unibanco. “Nos últimos anos evoluímos nossa prateleira de produtos de previdência, dando amplitude ao portfólio e contemplando todas as classes de ativos para atender aos mais variados perfis de investidores e objetivos”, diz ele.

Entre os aspectos que contribuíram para a evolução da captação em previdência no Itaú estão o aumento na prateleira de produtos, que hoje soma 175 opções disponíveis para contratação nos canais do banco a partir de R$ 1, e a implantação de uma estrutura comercial específica para assessoria especializada em encontrar soluções de previdência de acordo com perfis e objetivos dos clientes.

A mesa Prev Experts, como é chamada, foi criada em 2022 e atua tanto na capacitação técnica e comercial de especialistas em investimentos quanto na resolução de demandas mais complexas, como planejamento tributário, sucessório e transformações em renda, entre outros.

Relatório da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida — Fenaprevi, com base nos dados da Superintendência de Seguros Privados – SUSEP, aponta que o setor arrecadou R$ 62,5 bilhões em prêmios em 2023, um crescimento de 8% em comparação à 2022. O resultado, segundo a entidade, é o maior da série histórica, mesmo considerando o efeito da inflação (em termos reais), desde 2014.

Detalhando o montante dos prêmios por ramo, 48% correspondem aos seguros de Vida (modalidades Individuais e Coletivo), seguidos por 27% em seguro Prestamista e de 13% em Acidentes Pessoais. Ao mesmo tempo, os seguros com o maior crescimento no período foram o Funeral, Vida Individual e o de Doenças Graves / Terminais, que registraram altas de 23,7%, 20,8% e 11,5% respectivamente. 

“Os prêmios arrecadados superaram o resultado de 2022, entretanto muito ainda pode ser feito neste mercado. Quando comparado a outros países, o Brasil ainda está aquém de seu potencial, a participação dos prêmios de seguro de vida no PIB é de apenas 0,6%. Estamos no 41º lugar no ranking da OCDE de 2022 quanto ao volume de prêmios de seguros de vida, considerando 53 nacionalidades. Países com PIB relativamente próximo ao do Brasil, possuem mercados de seguro de pessoas com uma maior participação.”  explicou Edson Franco, presidente da Fenaprevi.

Pagamento de benefícios cresce 5,7% no período

O levantamento da Federação revela também que em 2023 foram pagos R$ 15,1 bilhões em benefícios à população segurada (sinistros), resultado 5,7% superior ao aferido em 2022. O maior crescimento ocorreu nos ramos de Viagem, com alta de 58,6%; de seguros Dotais (18,8%) e o de Doenças Graves / Terminais, cuja variação foi de 17,6%. 

“Os resultados do ano confirmam a relevância dos seguros de pessoas para a população, o setor nunca transferiu tantos recursos à sociedade. Foram R$ 58,8 bilhões de indenizações pagas entre 2020 e 2023! Destes, R$ 15,1 bilhões somente no último ano”, destaca também o presidente da Federação. “A população segurada se beneficia cada vez mais da proteção provida pelos seguros de pessoas. Os resultados apontam isso.”, finaliza.