A Moody’s Investors Service rebaixou o rating global em moeda local (GLC) e de seguros de força financeira (IFS) ratings de quatro companhias do setor. A escala nacional Aaa.br (NS) ratings IFS das quatro empresas foram confirmados. Todos os ratings atualmente carregam perspectivas negativas. O downgrade segue o rebaixamento dos ratings em moeda local e títulos soberanos em moeda estrangeira do Brasil, para Ba2 de Baa3 de 24 de Fevereiro de 2016.
Segundo comunicado da Moody’s, os rebaixamentos refletem, principalmente, a avaliação da agência da correlação entre perfis de crédito das empresas, tendo principalmente em conta as suas exposições diretas e indiretas aos ativos soberanos. O rebaixamento e a perspectiva negativa do vínculo do governo brasileiro levou ao rebaixamento e perspectiva negativa das quatro seguradoras e resseguradoras dadas as suas concentrações de ativos em tais investimentos e o consequente impacto de crédito negativo nas entidades, “a qualidade dos ativos, a adequação de capital ajustado ao risco e a flexibilidade financeira. Além disso, os rebaixamentos consideraram o impacto adverso indireto de uma redução sustentada do crescimento econômico do Brasil, que afeta crédito e também seguros.
Os ratings GLC IFS nos seguintes seguradoras e resseguradoras foram rebaixados, com perspectivas negativas:
– ACE Seguradora: rating GLC IFS rebaixado para Baa3 de Baa2.
– Chubb do Brasil: Avaliação do GLC IFS rebaixado para Baa3 de Baa2.
– Munich Re do Brasil: Avaliação do GLC IFS rebaixado para Baa3 de Baa1.
– Swiss Re Corporate Solutions Brasil Seguros: rating GLC IFS rebaixado para Baa3 de Baa2.
Marcio Coriolano: mercado deverá ter alta nominal ainda na casa de dois dígitos este ano
Fonte: CNseg
Marcio Coriolano: mercado deverá ter alta nominal ainda na casa de dois dígitos este ano
O novo presidente da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), Marcio Serôa de Araújo Coriolano, tomou posse ontem durante o 21º. Encontro Nacional de Líderes do Mercado de Seguros, na Bahia. Diante de uma plateia formada por autoridades do mercado, do Governo, parlamentares e executivos do setor, ele afirmou que, apesar de algumas carteiras sentirem os impactos diretos do ambiente macroeconômico do país, historicamente, o setor vem demonstrando resiliência aos ciclos econômicos, mantendo uma trajetória de crescimento sustentado. “O setor de seguros vem mantendo uma trajetória de crescimento consistente na casa de dois dígitos, acima, inclusive, do nível da economia brasileira em geral. Essa resiliência é reflexo do comportamento do brasileiro de priorizar a proteção de sua saúde e de seu patrimônio”, afirmou o executivo.
Coriolano destacou que, em 2015, o setor de seguros movimentou recursos da ordem de R$ 364 bilhões em prêmios e contribuições, com um crescimento nominal de 11,4%. Esse número, segundo ele, é duas vezes maior do que a indústria automobilística gera para a economia brasileira. “Mas tão importante quanto indicar o crescimento da movimentação de recursos, é mostrar a expressiva prestação de serviços à sociedade sob a forma de indenizações, pagamento de benefícios, resgates e sorteios de capitalização“, enfatizou, complementando que somente o segmento de saúde suplementar, que atende a mais de 72 milhões de beneficiários, indenizou cerca de 1 bilhão de procedimentos médicos de todas as naturezas.
Para o presidente da CNseg, diante de cenário atual da economia brasileira, é importante retomar a crença na retomada do desenvolvimento do país e na crescente evolução do setor de seguros como mola propulsora desse movimento. Nesse sentido, disse, é tempo de apresentar as contribuições e propostas de nosso mercado para ajudar a mitigar os efeitos da crise. “Sabemos e reconhecemos que viveremos, nos próximos anos, um período de dificuldades no cenário econômico brasileiro. Para nós, a crença no país significa, acima de tudo, atuar em parceria com os demais agentes do setor e do próprio Governo para buscar, com ações propositivas e pragmáticas, o fortalecimento que ajudará o Brasil a retomar o seu ciclo de prosperidade”, afirmou. Nessa linha, Coriolano anunciou que, entre as frentes de trabalho de sua gestão, no próximo triênio, serão priorizados temas como o esforço para a regulamentação de produtos como o seguro popular de automóvel e os híbridos PrevSaúde, o qual combina previdência privada com saúde suplementar, e o “Universal Life”, produto flexível que conjuga seguro de vida com acumulação. Marcio Coriolano, enfatizou ainda a importância da implementação do polo de resseguro no Rio de Janeiro, o qual se destina a trazer para o país novos negócios importantes desta atividade.
Em sua fala, o superintendente da Superintendência de Seguros Privados, Roberto Westenberger, ressaltou o cresceu de 1,24% do setor de seguros, em termos reais, no ano de 2015. Esse desempenho, segundo ele, confirma o movimento de resiliência do mercado. “O setor demora mais para sentir a profundidade da crise econômica que já se manifestou em outras áreas da economia”, frisou. Mas, a seu ver, esse comportamento não deve ser motivo de ufanismo nem de acomodação. O momento, segundo Westenberger, é de arregaçar as mangas. “O Brasil tem território, população, recursos naturais, democracia e o setor de seguros tem que fazer a sua parte. Vamos fazer mais esse ano. Temos toda uma conjuntura de produtos que estão a ponto de municiarem a nossa economia, como o seguro de longevidade dos fundos de pensão, acoplado ao resseguro, que pode trazer para o setor um faturamento estimado de R$ 20 bilhões de uma tacada só”, anunciou.
Roberto Westenberger destacou ainda o conjunto de ativos de R$ 800 bilhões gerados pelo setor de seguros, os quais superaram o do mercado previdência fechada. Nunca o setor de setor de seguros havia superado os ativos desse segmento. Há recursos que estarão à disposição e esse será um grande desafio para este ano e os que vierem a seguir: fazer com que essa indústria se transforme um investidor institucional ainda mais pronunciado.
Em sua fala, José Carlos Abrahão, diretor-presidente da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), afirmou que desempenho do setor de seguros mostra o crescimento da nossa sociedade. “O seguro saúde é um braço e uma liderança dentro da saúde suplementar e exemplo dentro das demais representações da saúde. O órgão regulador tem procurado transmitir transparência e previsibilidade nesse momento em que todos os brasileiros têm que fazer o seu dever de casa. Tenho pautado as nossas ações em um tripé: melhorar o acesso à saúde pela população, que esse acesso tenha qualidade e que venha com sustentabilidade não só econômico e financeira, mas com sustentabilidade social, que é o que a nossa sociedade deseja”, enfatizou.
Juliana Pereira, secretária da Secretaria Nacional de Defesa do Consumidor (Senacon), a qual representou o ministro da Justiça, José Eduardo Cardozo, na cerimônia, associou a imagem do seguro à confiança que os consumidores depositam nos produtos e serviços que o mercado oferece. “O nosso país hoje precisa, urgentemente, de compromissos e pactos. Os consumidores sofrem muito os impactos das situações adversas da economia. Nada mais correto neste momento do que estarmos juntos. Precisamos estabelecer uma agenda de confiança, de respeito e de compromissos para que tenhamos uma sociedade e relações econômicas e sociais mais equilibradas. Não tenho dúvida de que as lideranças do setor de seguros tem esse compromisso. Temos sempre mantido um diálogo aberto com o mercado. E, aqui, renovo esse compromisso”, destacou Juliana.
O presidente da Confederação Nacional das Instituições Financeira (CNIF) e do Grupo Bradesco, Luiz Carlos Trabucco Capi, que também compôs a mesa de abertura da cerimônia de posse, foi enfático ao abordar a atual situação econômica do país: “Independentemente do momento difícil em que vive o Brasil, temos um grande objetivo. Ou nós paramos de piorar ou vamos piorar muito. O Brasil precisa ser a locomotiva de si mesmo, pois não pode mais esperar a locomotiva da China, que desacelera, ou mesmo europeia, claudicante, ou por outras locomotivas”, afirmou, acentuando que o seguro está nos eixos das preocupações. Quando nada sobra, sobra o seguro”, ressaltou.
Além de Marcio Coriolano, as federações ligadas à CNseg também empossaram novos presidentes. João Francisco Borges assumiu a Federação Nacional de Seguros Privados (FenSeg); Edson Luís Franco vai comandará a Federação Nacional de Previdência Privada (FenaPrevi); Solange Beatriz Palheiro Mendes, a Federação Nacional de Saúde Suplementar (FenaSaúde); e Marco Antonio da Silva Barros se manteve à frente da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap).
A agência internacional de classificação de risco A.M. Best concedeu ao IRB Brasil RE o rating Excelente (A-), com perspectiva de estabilidade, na contramão do pessimismo que assola o mercado. O comunicado oficial divulgado pela instituição nesta quinta-feira, destaca como pontos relevantes que justificaram a manutenção da nota “o forte perfil de negócios do IRB no mercado de resseguros brasileiro, o sólido desempenho financeiro e o excelente nível de capital ajustado a risco”.
A notícia veio ao encontro do recém divulgado balanço da companhia, que apresentou aos seus acionistas e ao mercado números que superaram qualquer expectativa, batendo uma marca histórica do líder em resseguros no Brasil.
Para o presidente do IRB, José Carlos Cardoso, é extremamente gratificante verificar que as medidas implementadas há pouco mais de um ano trouxeram um resultado tão positivo: “Uma perfeita combinação do que a empresa tem de melhor, que é sua experiencia e conhecimento do mercado brasileiro, aliado ao que existe de mais moderno no mercado de resseguros global”, enfatiza.
Apesar das turbulencias, o IRB se mantém blindado em sua trajetória de expansão no mercado nacional e, recentemente, no internacional, firme na nova estratégia de atuação, com foco bem definido em resultados.
Na visão da Vice-Presidente de Riscos e Compliance da companhia, Lucia Valle, “o crescimento consistente, uma gestão operacional e financeira eficiente, aliada a uma estrutura adequada de gestão integrada de riscos, nos permitiram a manutenção do rating, mesmo neste cenário adverso”, complementa.
No comunicado oficial, a A.M. Best ainda destaca que “a reestruturação proporcionou ao IRB uma estrutura de gestão de risco mais eficaz, bem como melhorou a agilidade e a eficiência operacional. Em geral, o IRB continua a ter uma posição ímpar e forte no crescente mercado de (res)seguros brasileiro, juntamente com uma estratégia bem definida e um experiente quadro de funcionários para executar a sua expansão internacional”.
A Standard & Poor’s Ratings Services reafirmou hoje seus ratings ‘BB’ na escala global e ‘brAA-‘ na Escala Nacional Brasil atribuídos à Sul América Companhia Nacional de Seguros (“SulAmérica”). Também reafirmamos os ratings ‘B+’ na escala global e ‘brBBB+’ na Escala Nacional Brasil da Sul América S.A. (“SASA”). A perspectiva permanece negativa.
Os ratings da SulAmérica refletem nossa visão do perfil de risco de negócios satisfatório da empresa e do seu perfil de risco financeiro menos que adequado, com base em uma sólida posição de mercado, bom reconhecimento da marca e mix de negócios saudável. A significativa exposição da empresa aos títulos do governo brasileiro limita nosso perfil de risco financeiro em menos que adequado. Além disso, a posição de liquidez da SulAmérica deteriorou-se em decorrência do rebaixamento dos ratings soberanos do Brasil, visto que aumentamos os cortes (haircuts) para esses títulos com base na nossa análise de liquidez.
Revisamos nossa avaliação do perfil de risco financeiro da SulAmérica de adequado inferior para menos que adequado como consequência da significativa exposição da empresa aos títulos soberanos brasileiros e depois do rebaixamento dos ratings do país. Atualmente, a qualidade de crédito dos ativos médios ponderados do portfólio da empresa fica na categoria ‘BB’; portanto limitamos nossa avaliação do perfil de risco financeiro na categoria menos que adequada, a qual reflete nossa preocupação sobre o fato de a empresa investir principalmente em títulos que não são grau de investimento.
Enquanto as agências de classificação de risco analisam as perspectivas de crescimento do Brasil, a consultoria Siscorp faz o mesmo com o mercado segurador local. A boa notícia é que o setor seguirá uma trilha de crescimento ao ofertar garantias de riscos para a sociedade, gerando empregos, atraindo investidores com rentabilidade diferenciada e aplicando suas reservas em ativos que tragam remuneração adequada. No final de 2016, por exemplo, se projeta que o mercado estará trabalhando com um volume de recursos financeiros da ordem de R$ 886 bilhões, o que significa 14,5% do PIB previsto para 2016, dos quais 88% estarão em aplicações financeiras, totalizando R$ 778 bilhões, significando um crescimento real de 6,8% sobre o valor no final do ano de 2015, quando a carteira de investimento totalizou R$ 728 bilhões.
As reservas crescem estimuladas pela venda. A arrecadação emitida dos segmentos de seguros, previdência privada aberta e capitalização, projetada para 2016, considera um crescimento real (medido pela IGPM médio anual) de 1,6% sobre 2015, inferior aos 3,3% contabilizados em 2015. Passado este ano, o céu volta a ficar de brigadeiro e o setor retoma o crescimento real, com estimative de 3,3% em 2017, de 5% em 2018 e de 5,6% em 2019. As projeções foram elaboradas no cenário de que o país continuará com baixo crescimento da economia no período de 2016 a 2019, com o PIB crescendo entre -3,4% em 2016 a +1,1% em 2019.
“Com a possível diminuição dos juros a partir de 2017 a ser promovida pelo Banco Central, e a inflação caindo ao longo de 2016 a 2019, é admissível considerar que o crédito, os investimentos, a geração de empregos e o consumo cresçam”, comenta Flávio Faggion, sócio da Siscorp e autor do estudo. Com isso, se prevê que o mercado de seguros apresentará tendência de aumento em moeda corrigida, mas abaixo da curva de crescimento dos últimos anos, sendo que a indexação de preços à expectativa de inflação que está em processo no país, também deverá interferir na precificação dos produtos de seguros.
As projeções dos seguros de pessoas, incluindo VGBL e seguro saúde, consideram crescimento real de 4,9% em 2016, menos do que os 9,2% em 2015. A recuperação se dará nos anos seguintes, chegando a 2019 ao indicador de 7,6%.
Em seguros gerais está previsto para 2016 uma queda real de -3,2% sobre 2015, com melhoria no triênio 2017/2019, entre -1,5% e +0,5%. A previsão é de que o automóvel que decresceu -3,4% em valores reais em 2015, deverá piorar em 2016 para -5,1%, para diminuir parcialmente a redução de crescimento nos anos seguintes (de -2,8% até -0,6%), devido à expectativa de aumento moderado do consumo no período futuro.
No conjunto dos seguros patrimoniais, riscos financeiros, responsabilidades e riscos especiais, se prevê tendência de melhora nos crescimentos reais no quadriênio, de -1,6% em 2016 a +0,7% em 2019, pelas perspectivas de diminuição das dificuldades para o desenvolvimento econômico nos próximos anos.
A Prudential do Brasil Seguros de Vida registrou vendas de R$ 992 milhões em prêmios no mercado brasileiro com a comercialização de seguro de vida individual. O número é 39% maior do que o verificado em 2014 de acordo com as práticas contábeis brasileiras BRGAAP (Brazilian Generally Accepted Accounting Principles). Esse resultado significou lucro líquido de R$ 121,3 milhões, ante R$ 87,6 milhões em 2014.
Segundo o vice-presidente financeiro, Marcelo Mancini Peixoto, a base de segurados continua aumentando: “A qualidade da nossa força de vendas possibilitou alcançarmos esse crescimento em 2015 chegando a mais de 284 mil apólices de seguro de vida individual em 31 de dezembro do mesmo ano. Como consequência, também registramos um aumento expressivo de 43% no capital segurado em vigor, que chegou a R$ 152 bilhões, comparado a 2014”.
A Prudential do Brasil, que está presente em oito cidades brasileiras e no Distrito Federal por meio de suas 27 agências e 2 escritórios (base 31 de dezembro de 2015), investiu em sua expansão ao inaugurar três novas agências apenas em São Paulo. Além disso, abriu uma nova filial da seguradora e transferiu a diretoria de Administração de Apólices para o Nova América Corporate, na zona norte do Rio de Janeiro.
“O resultado financeiro da seguradora foi muito positivo e derivado principalmente do crescimento significativo das vendas em comparação com ano de 2014 e do ambiente econômico da alta das taxas de juros. Além disso, outro ponto de destaque foi o constante controle de despesas gerando economia de escala”, acentua Mancini.
A comercialização do seguro de vida da seguradora via parceiros comerciais (grupo XP e ao canal private do Banco Itaú), também alcançou um bom desempenho ao conquistar mais de mil clientes que representam mais de R$ 1 bilhão de capital segurado. “Esses resultados mostram o fortalecimento do segmento no país e que a Prudential do Brasil está no caminho certo para conseguir cada vez mais despertar nos brasileiros a importância da proteção financeira pessoal e dos familiares por meio do seguro de vida”, destaca o vice-presidente Financeiro.
Compromisso social
A Prudential possui vários projetos sociais de suporte a comunidades carentes, à saúde infantil e ao voluntariado. Uma das iniciativas, o International Volunteer Day (IVD), completa 19 anos de atuação apenas no Brasil em 2016. Trata-se de um dia em comum para o trabalho voluntário que reúne Franqueados, Funcionários, Prestadores de Serviços e Segurados, anualmente, em nove operações da Prudential pelo mundo.
Em 2015, o IVD contou com mais de 2.700 voluntários nos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul e no Distrito Federal. Foram beneficiadas cerca de três mil pessoas nas 29 instituições atendidas pelo projeto.
A seguradora também realizou uma doação de material pedagógico, brinquedos e alimentos não perecíveis para a instituição Centro Social “E Aí Como é Que Fica?”, que atende 60 crianças da comunidade da Rocinha, Rio de Janeiro. Para isso, utilizou 1% de todo o valor arrecadado no mês de setembro de 2015 referente às apólices ativas do Seguro Dotal Criança com até quatro anos de vigência.
Ainda 2015, lançou o Prêmio Prudential Espírito Comunitário para incentivar ações de voluntariado entre os jovens de 15 a 19 anos matriculados nas escolas públicas e particulares da cidade do Rio de Janeiro. Saiba mais sobre o Prêmio em www.premioprudential.com.br
Nem bem divulgou o resultado de 2015, com um balanço financeiro com indicadores recordes, o presidente da Tokio Marine, José Adalberto Ferrara, já comemora os dados de janeiro deste ano, com crescimento de dois dígitos nas principais linhas de negócios. “Já começamos o ano bem e com gordura para alguma eventualidade e assim perseguirmos a meta de crescermos 15% em 2016”, disse ele ao blog Sonho Seguro.
A companhia fechou 2015 em linha com o desempenho que vinha registrando ao longo do ano e divulgou faturamento de R$ 3,82 bilhões, alta de 17,3% comparado a 2014, índice quase quatro vezes maior ao do mercado, que foi de 4,6% nos segmentos em que atua. O lucro líquido foi de R$ 169,8 milhões, aumento de 28,8% em relação a 2014. “Este desempenho excepcional é fruto da nossa estratégia de crescimento orgânico, sustentada pelos pilares de comprometimento e qualidade do time de Colaboradores; oferta de produtos e serviços diferenciados e qualidade na entrega aos nossos Clientes, Corretores, Assessorias e Parceiros de Negócios”, comentou Ferrara em nota divulgada à imprensa.
O executivo destaca também que a seguradora devolveu para a sociedade R$ 1,8 bilhão em pagamento de sinistros e serviços de assistência, cumprindo seu papel de garantir a continuidade da atividade econômica no País. O índice combinado ficou em 100,1%. A carteira de automóvel chegou a R$ 2,2 bilhões, alta de 19,3% no ano passado, enquanto o mercado evoluiu 2,8%, e alcançou a marca de 1,1 milhão de itens segurados, incluindo os seguros Auto, Auto Clássico, Auto Frota, Caminhão e Utilitário Carga. O produto Condomínio também teve destaque com crescimento de 53,8% em relação a 2014, índice superior aos 10,8% registrados pelo mercado. O desempenho acima da média é atribuído ao contínuo aperfeiçoamento de produtos e serviços, além da equipe altamente qualificada e do relacionamento estreito com corretores especialistas no ramo.
A carteira de Pessoas registrou vendas de R$ 343,5 milhões, crescimento de 16,2%, enquanto o mercado subiu 7,3%. Uma das estratégias da companhia para obter esse resultado foi reforçar o time de gerentes comerciais de Vida, distribuídos por todo o País, e o investimento em treinamentos para divulgar os diferenciais e serviços aos corretores e assessorias.
No segmento de Produtos Pessoa Jurídica as vendas somaram R$ 941,3 milhões, crescimento de 22,5% em relação ao ano anterior. Sem considerar o produto Habitacional, a participação de mercado evoluiu de 4,1% para 5,4%. Entre os destaques do ano, o Produto Empresarial registrou crescimento de 37,8%, enquanto o mercado reduziu 0,5%. Isso ajudou a Tokio Marine subir da sexta para a quarta posição no ranking.
Em PME, a Tokio Marine fez uma série de lançamentos de produtos especialmente desenvolvidos para escritórios, salões de beleza e estética, bares, lanchonetes, hotéis, pousadas e academias. Além desses, a empresa já oferece seguros para restaurantes, comércio e indústrias de metais, postos de combustíveis, comércio e serviços automotivos, empórios, minimercados e lojas de roupas e calçados.
Outra novidade de 2015 foi o Tokio Marine Pequeno Transportador. O seguro possui diversos diferenciais em suas coberturas, como o reembolso das reparações aos danos causados à carga transportada, de acordo com o modelo Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga (RCTR-C). Além de atender a um público que habitualmente não possui seguro adequado para sua operação, o lançamento marcou a automatização total do sistema de cotação. Com isso, após o preenchimento da solicitação no Portal Nosso Corretor, a proposta está pronta para emissão da apólice, sem necessidade de análise do subscritor da área.
A área de Produtos Pessoa Jurídica promoveu ainda a inserção do Seguro Obrigatório Aeronáutico RETA no Kit Web de cálculo para agilizar e simplificar os processos de cotação e de emissão de certificados, boletos e apólices de seguros novos e renovações. A mudança também melhora os processos de emissão e pedidos de cancelamento e remissão de apólices, garantindo aumento da satisfação dos corretores e segurados.
“Para 2016, o objetivo é continuar evoluindo com o engajamento dos 1.700 Colaboradores e 21.000 Corretores. Manteremos nossas ações pautadas em nossos valores: respeito, ética, transparência, trabalho em equipe, excelência em produtos e serviços e compromisso com a satisfação dos 3C´s – Colaboradores, Corretores/Assessorias e Clientes”, finaliza Ferrara.
Ferreira e Barroso: ano difícil, com resultados significativos
Ferreira e Barroso: ano difícil, com resultados significativos
A BB Mapfre encerrou o ano de 2015 com prêmios de R$ 16,7 bilhões, o que representa um crescimento de 2,6% sobre os resultados de 2014. Esse desempenho vem das vendas nas carteiras de agronegócios, com 14,7% de crescimento, e grandes riscos, com 17,1%. O ramo de vida encerrou o ano representando 32,9% dos negócios; automóvel, 32,7%; agronegócios, 15,8%; grandes riscos, 10,6%; e Massificados, 8%.
O patrimônio líquido totalizou R$ 6 bilhões, alta de 4,4% em relação a dezembro de 2014 e ativos totais de R$ 29 bilhões, crescimento de 12,2% em comparação a dezembro 2014. As provisões técnicas de seguros totalizaram R$ 16,4 bilhões em dezembro de 2015, o que representa uma variação de 15,2% em relação ao ano anterior, segundo informa nota distribuída à imprensa.
Apesar de 2015 ter sido um ano desafiador, impactado pelo cenário econômico, aumento das taxa de juros e baixo desempenho das indústrias, o lucro antes dos impostos e participações da BB Mapfre totalizou R$ 3,3 bilhões, um incremento de 27,9% em comparação aos R$ 2,6 bilhões do ano anterior. Segundo o grupo, esse desempenho decorre da melhoria da eficiência operacional, com redução do Índice Combinado de 88,4%, em 2014, para 87,8%, em 2015.
“A boa performance no período demonstra evolução significativa da eficiência e do resultado operacional. O processo de integração das operações e equipes foi fortalecido, potencializando as estruturas de distribuição e garantindo uma atuação cada vez mais especializada e direcionada às demandas e necessidades dos clientes”, comenta Roberto Barroso, presidente do grupo em Pessoas, Rural e Habitacional, no comunicado.
“O bom desempenho em 2015 é também reflexo de melhorias nos processos de subscrição, captura de sinergias e controle de riscos. Em 5 anos de operação, o volume de prêmios emitidos quase dobrou, passando de R$ 9,6 bilhões para R$ 16,7 bilhões, enquanto que o lucro quase triplicou, saindo de R$ 813 milhões, em 2011, para R$ 2,1 bilhões, em 2015”, afirma Marcos Ferreira, presidente responsável por auto, seguros gerais e affinities.
O grupo finalizou o ano com participação de mercado de 17,6%, liderando o segmento de produtos de riscos (sem produtos de acumulação), coroando a sua trajetória. No início da parceria, a participação de mercado era de 15,6%, ou seja, ganho de 2 pontos percentuais “de market share”, em um mercado de extrema concorrência. A companhia tem 65.975 pontos de vendas, distribuídos em Rede Mapfre (21.134 pontos de atendimento), Rede BB (7.231 pontos de atendimento próprios) e Canais Affinities (acordos comerciais que agregam mais de 37.610 pontos de distribuição em todo o país).
No balanço consolidado de 2015, o grupo encerrou o ano com 18,8% de participação, no ramo de Seguros de Pessoas. Durante o ano, os esforços no segmento de Seguros de Pessoas estiveram concentrados no desenvolvimento de ações para garantir a rentabilidade adequada em todos os produtos e canais, com foco no rigor na aplicação das políticas de subscrição e no controle dos gastos, estratégia que permitiu à seguradora registrar crescimento no resultado técnico, que melhorou 3,8 pontos percentuais em relação ao ano anterior. No segmento de Danos (que inclui Seguros Rurais, Grandes Riscos e Massificados), o grupo registrou prêmios da ordem de R$ 5,5 bilhões, volume 11,3% maior que em 2014.
O segmento rural é um dos destaques com planejamento e execução de ações focadas no atendimento a eventos climáticos cobertos pelos seguros rurais, apoiando quase 10 mil produtores em diversas regiões, e a redução de 44% no prazo médio de análise e liquidação de sinistros de danos patrimoniais rurais.
Em Grandes Riscos, o aumento da participação de mercado decorreu das oportunidades derivadas dos movimentos da concorrência, com consequente aumento da carteira. Durante o ano, as primeiras emissões de riscos de satélites e nuclear e a manutenção de estratégias de riscos globais contribuíram para o resultado apurado.
A expansão dos negócios também impulsionou a divisão de Automóveis, segmento em que detém a vice-liderança, com 14,8% de participação de mercado e frota de 2,8 milhões de veículos segurados. Para enfrentar a maior competitividade observada no mercado em 2015, a BB Mapfre investiu em transformação digital, ampliando a oferta de serviços digitais aos clientes e desenvolvendo esse tipo de serviço para os distribuidores, em busca de maior eficiência e fortalecimento da sustentabilidade no negócio.
Além disso, ampliou a oferta de soluções digitais, com foco nos seguros de automóveis (sinistro web e peritagem por imagem), com efetivos ganhos de acessibilidade, simplificação e agilidade para o cliente, além da redução de custos operacionais.
É preciso a força da união de todos para mudar o Brasil. Esse foi o mantra da cerimônia de posse da nova diretoria da CNseg e federações, que reuniu mais de 300 pessoas, entre CEOs, diretores executivos, políticos e titulares de entidades reguladoras entre outras personalidades como Luiz Carlos Trabuco Cappi, presidente do Bradesco e que veio como representante da Confederação Nacional das Instituições Financeiras (CNIF). “Minha satisfação de estar aqui representando as instituições financeiras é porque temos muito trabalhar para fazermos junto com a CNseg”, disse o presidente do Banco Bradesco, que construiu boa parte de sua carreira em previdência privada e seguros, segmento que contribui com cerca de 30% do resultado do banco.
Trabuco foi um dos mentores do evento Encontro de Líderes, que está em sua 21a. edição. “Começamos com um evento pequeno e hoje olhem só como crescemos”. Por acompanhar o setor tão de perto e ter clara a importância institucional dos produtos vendidos e dos recursos administrados que superam R$ 800 bilhões investidos no país, Trabuco conclamou a união de todos os presentes. “Temos o dever e a missão de contribuir para que o Brasil possa sair deste momento difícil. Aos presidentes das novas federações meus votos de sucesso no trabalho. Peço que olhem o passado com gratidão e o futuro com muita esperança. Este é um momento difícil do Brasil. Temos um grande objetivo. Ou lutamos para pararmos de piorar ou vamos piorar muito. Se nos não formos as locomotivas de nós mesmos, tudo vai piorar muito. Esse diálogo do empresariado é importante. Se cada um cuidar de si, vamos piorar o Brasil.”
A frente da confederação está agora Marcio Coriolano, que também é presidente da Bradesco Saúde. Também foram empossados os dirigentes das quarto federações que formam a CNseg. João Francisco Borges, CEO da HDI, assumiu a Federação Nacional de Seguros Privados (FenSeg); Edson Luís Franco, CEO Global Life America Latina, vai comandar a Federação Nacional de Previdência Privada (FenaPrevi); Solange Beatriz Palheiro Mendes a Federação Nacional de Saúde Suplementar (FenaSaúde); e Marco Antonio da Silva Barros se manteve a frente da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap). Todos têm mandato de três anos no comando das entidades.
O primeiro a discursar foi Jayme Garfinkel, presidente do conselho de administração da Porto Seguro, que assumiu interinamente o comando da CNseg com o falecimento do ex-presidente Marco Antonio Rossi, morto em um trágico acidente aéreo em novembro do ano passado. “Nunca será suficiente o lamento sobre a morte de Rossi. Grande profissional e amigo. Muitos foram os desafios enfrentados pelo setor no último triênio e não podemos deixar de lembrar das conquistas, frutos da crença do Rossi”, disse ele, citando inúmeras, entre elas a integração da CNseg com os mercados dos países ibero-americano por meio da Fides, a reformulação do escritório de Brasília, o que contribuiu muito para aproximar o setor do governo, os avanços nas normas dos seguros habitacional e rural, o avanço da aprovação da proposta da PrevSaúde que segue para aprovação do Senado e também a reformulação e ampliação das estatísticas do setor e a certificação professional de técnicos.
Coriolano assume o cargo com a missão de consolidar a CNseg como líder do mercado segurador, um segmento da economia dono de ativos superiores a R$ 800 bilhões, ou cerca de 14% do Produto Interno Bruto do Brasil. “Minha missão é trabalhar para que a CNseg siga produzindo importantes legados e também para consolidar as conquistas do passado recente”, disse, citando o desenvolvimento de produtos que atendam as necessidades de toda a sociedade, a simplificação dos contratos, a promoção de debates com eventos internos e externos, a transparência de informações, consolidação e divulgação de dados estatísticos que ajudem a desenvolver a atividade, melhoria de material informativo por meio das mais diversas mídias, impressas e digitais, entre outros tantos compromissos voltados ao crescimento do setor.
Márcio Coriolano afirmou que o mercado deverá crescer ainda na casa de dois dígitos este ano, apesar do quadro adverso, chegando ao indicador de 10%, com saúde e previdência como carros chefes. O Seguro Popular, o Universal Life e o PrevSaúde são três novos produtos que, para ele, podem contribuir para tornar o mercado mais resistente à desaceleração do momento e contribuir para uma expansão mais acentuada em um cenário de normalidade econômica. Esses produtos com a regulamentação estão em fase de aprovação na Superintendência de Seguros Privados (Susep) para que possam ser lançados pelas seguradoras. “Nosso mercado depende de produto, emprego e renda. Por isso necessitamos da união de todos para contribuir para que o Brasil supere esse momento difícil. Todos perdem com a recessão”, finalizou.
O Seminário “Crise no Seguro de Responsabilidade Civil: os reflexos de casos recentes no país”, realizado pela APTS, nesta quarta-feira (24), em São Paulo, debateu os impactos no seguro D &O provocados pelos casos de corrupção desvendados pela Operação Lava-Jato, que acarretou aumento de sinistralidade e também de contratação, além do desastre ambiental em Mariana (MG). Os temas serviram de pano de fundo para a discussão do subseguro.
Em sua análise, o especialista Sergio Barroso de Mello disse que embora não seja possível mensurar até o momento o valor dos prejuízos provocados pelo rompimento da barragem de Fundão, o governo mineiro calculou em R$ 1,2 bilhão.
A questão é que o seguro ambiental da empresa mineradora responsável, segundo divulgado pela imprensa, possui cobertura de apenas R$ 80 milhões. “É inconcebível. Como uma empresa pode contratar um seguro neste valor para cobrir prejuízos que podem ultrapassar bilhões de reais?”, questionou.
Para Sergio Mello, não se trata de falta de capacidade, já que existe a oferta de capital do resseguro. O problema, segundo ele, é a falta de dimensionamento adequado da responsabilidade. “Existe uma enorme quantidade de empresas operando com risco subdimensionado. Por isso, os profissionais da área de seguros precisam aprofundar mais seus estudos em relação ao risco concreto e apresentá-lo ao cliente”, disse.
Nesse sentido, ele orienta sobre a necessidade de sofisticação na avaliação do risco. “Precisamos de profissionais preparados para ir ao risco e examiná-lo adequadamente. Também é importante, ao longo da negociação, estabelecer uma forma de gerenciamento do risco para que não seja preciso reduzir a cobertura”, disse. A consequência desse processo será, a seu ver, a possibilidade de vender produtos de seguros para riscos que o segurado desconhecia, gerando prêmios novos para o mercado.
D&O. Se por um lado, a série de escândalos de corrupção levou à maior consciência do empresariado em relação à necessidade de contratação, por outro, revelou que ainda existe desconhecimento em relação aos riscos cobertos. “Muitos empresários não sabem o tamanho dos riscos a que estão expostos, que vão desde uma decisão trabalhista equivocada até a falta, por exemplo, do recolhimento de um tributo, que pode causar dano à empresa, à sociedade ou a terceiros”, disse. Em sua opinião, esta situação, entretanto, pode favorecer a contratação do D&O.
Sergio Mello também relacionou o vírus da zika à responsabilidade civil na área médica, tanto de estabelecimentos de saúde, como de profissionais. Ele adiantou que existe forte expectativa no setor do aumento de sinistralidade em RC, sobretudo na modalidade E&O, provocado por diagnósticos errados. “A comunidade cientifica pouco sabe sobre esse vírus. Se as doenças evoluírem, os danos por erro médico podem assumir forma catastrófica”, disse. Porém, por outro lado, esta situação também pode estimular a contratação de E&O.
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A Moody’s Investors Service rebaixou o rating global em moeda local (GLC) e de seguros de força financeira (IFS) ratings de quatro companhias do setor. A escala nacional Aaa.br (NS) ratings IFS das quatro empresas foram confirmados. Todos os ratings atualmente carregam perspectivas negativas. O downgrade segue o rebaixamento dos ratings em moeda local e títulos soberanos em moeda estrangeira do Brasil, para Ba2 de Baa3 de 24 de Fevereiro de 2016.
