Finalmente foi assinado o contrato de fusão das resseguradoras Austral Re, controlada pela Vinci Partners, e a Terra Brasis, do grupo Brasil Plural, afirma uma fonte que pediu anonimato. Bruno Freire, que comanda a Austral Resseguros, fica no cargo de CEO, e Rodrigo Botti, hoje CEO da Terra Brasil, assume a vice-presidência da nova que surge da fusão como a terceira maior resseguradora do Brasil em volume de prêmios emitidos e ativos totais de RS 1,5 bilhão. O comunicado oficial deverá ser publicado ainda hoje.
Seguradoras estão menos preparadas para mudanças do que seus clientes, revela estudo da Capgemini
O World Insurance Report 2019, publicado pela Capgemini e Efma, revela que os segurados estão cada vez mais preocupados com o fato de sua cobertura de seguros se tornar insuficiente para riscos emergentes, desde a segurança cibernética até ameaças ambientais. As companhias seguradoras estão menos preparadas para mudanças do que seus clientes, a maioria dos quais quer uma cobertura mais abrangente e dinâmica. Ao mesmo tempo, existe uma oportunidade significativa para que os players do setor aproveitem a tecnologia e as parcerias para superar as tendências macro e se tornem parceiros mais proativos para seus clientes.
As principais conclusões do relatório incluem:
As seguradoras têm demorado a responder aos riscos emergentes
O relatório identifica cinco macrotendências que estão criando riscos emergentes para os clientes de seguros e seus negócios: padrões ambientais disruptivos, avanços tecnológicos, evolução das tendências sociais e demográficas, novas preocupações médicas e de saúde e mudanças no ambiente de negócios.
No entanto, a maioria das seguradoras tem demorado para responder a essas tendências e equipar clientes para elas. Menos de 25% dos clientes empresariais (em todas as regiões geográficas) e menos de 15% dos segurados pessoais sentem que têm cobertura suficiente para se proteger contra qualquer um dos riscos emergentes gerados por estas macrotendências. Menos de 40% das seguradoras de saúde e vida disseram ter construído um pipeline de novos produtos para cobrir os riscos emergentes de forma abrangente.
Existe uma lacuna de cobertura significativa em áreas de riscos emergentes
A resposta lenta às ameaças emergentes criou lacunas significativas de cobertura para os clientes expostos a esses riscos. O relatório estima que 83% dos clientes de seguros pessoais têm média ou alta exposição a ataques cibernéticos e a viver mais do que suas poupanças, e apenas 3% e 5%, respectivamente, são cobertos de forma abrangente contra essas eventualidades. Entre os clientes empresariais, 81% estão expostos a custos crescentes de saúde dos funcionários, contra os quais apenas 17% estão bem cobertos; 87% estão em risco de ataques cibernéticos com menos de 18% de seguro abrangente; e quase 75% estão ameaçados pelo aumento das catástrofes naturais, para as quais apenas 22% são efetivamente cobertos.
Os consumidores estão mais preparados para a mudança do que provedores
À medida que o cenário de seguros muda, os clientes estão mostrando uma maior disposição para mudanças do que seus provedores de seguros. Pouco mais da metade (55%) dos clientes disseram que estão prontos para explorar novos modelos de seguro, mas apenas um quarto (26%) das seguradoras estão investindo neles. Enquanto 37% dos clientes disseram estar muito dispostos a compartilhar dados adicionais em troca de melhores serviços de prevenção e controle de risco, apenas 27% das seguradoras têm a capacidade de explorar dados em tempo real para fins de modelagem de risco.
As seguradoras precisam inovar e se tornar parceiras e prevencionistas
Elas (as seguradoras) devem responder às ameaças emergentes e mudar as expectativas dos clientes, adotando novas tecnologias e parcerias. Os recursos de avaliação de riscos podem ser significativamente aprimorados por meio da implementação de Machine Learning, Inteligência Artificial e analytics avançado, além de colaboração efetiva com InsurTechs. O progresso nessas áreas tem sido heterogêneo: a maioria (57%) aproveitou AI, Machine Learning e analytics avançado, mas somente 29% implementaram automated risk assessment e apenas 20% de geração de insights em tempo real a partir de dispositivos IoT.
Segundo o relatório, o progresso tecnológico também precisa ser acompanhado por uma mudança de atitudes. Quando as seguradoras tradicionalmente se veem como pagadoras, elas precisam evoluir para as funções paralelas de parceiro e prevencionista, trabalhando mais de perto com os clientes para mitigar os riscos e fornecer serviços sob demanda.
“As tendências emergentes de risco e as crescentes expectativas dos clientes estão mudando drasticamente o panorama dos seguros, e os provedores precisam ser ágeis na forma como respondem”, afirmou Anirban Bose, CEO da Financial Services na Capgemini e membro do Conselho Executivo do Grupo. “Esta pesquisa mostra uma lacuna de cobertura em áreas de risco emergente, mas também destaca uma oportunidade importante para as seguradoras. Aqueles que podem evoluir seus produtos por meio da tecnologia, colaborar com inovadores e pensar em si mesmos como parceiros e prevencionistas junto aos seus clientes, podem se beneficiar mais”.
“Esta pesquisa mostra que o futuro do seguro será centrado na parceria”, disse Vincent Bastid, Secretário Geral da Efma. “Os provedores de seguros precisam colaborar com parceiros que oferecem altos níveis de especialização em áreas que vão da IA até analytics avançado. Simultaneamente, eles precisam se associar mais de perto com seus clientes para fornecer o serviço mais ágil e voltado à demanda que muitos estão buscando”.
Brasil pode se tornar hub de insurtech na América Latina com sandbox, diz advogado
O comunicado conjunto da Secretaria Especial de Fazenda do Ministério da Economia, do Banco Central do Brasil, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e da Superintendência de Seguros Privados (Susep) sobre a intenção de implantar um modelo de sandbox regulatório no Brasil foi considerado um marco importante para a regulação financeira no Brasil.
LEIA MAIS – Eis a iniciativa de Sandbox da Susep, CVM e BC
“A ação coordenada fortalecerá laços de cooperação entre os reguladores, e permitirá o compartilhamento de experiências e aprendizado, o que amplia as chances de sucesso na implantação desse instrumento regulatório”, afirma Vitor Xavier, sócio do escritório Ernesto Tzirulnik Advogados. Segundo ele, é importante lembrar que no mundo existe hoje uma competição regulatória pela estruturação de modelos e estratégias de regulação das empresas que, ao aplicarem tecnologias inovadoras, promovem a disrupção na prestação de serviços financeiros. “Nesse contexto, os reguladores não devem abrir mão das contribuições fundamentais das entidades da sociedade civil, sobretudo as ONGs de consumidores para o aprimoramento da ferramenta”, acrescenta.
“Mais do que o sandbox em si, que é uma forma usada em alguns países pelas autoridades regulatórias, tanto do ramo financeiro quanto de seguros, como o exemplo da Hong Kong Insurtech Sandbox, o motivo de comemoração da atual gestão da Susep é o pensamento liberal de fomentar inovação e competitividade. Isso, com toda a certeza irá beneficiar o usuário que é o que interessa”, comenta André Gregori, CEO do grupo Thinkseg.
Para Xavier, o Brasil, ao buscar um regime de sandbox regulatório, pode criar um ambiente propício à criação de novas fintechs e insurtechs, endereçando soluções a gargalos históricos e fomentando o aumento da competição interna. O país, pode assim, consolidar-se como um hub regional, atraindo o capital criativo e inovador de outros países da região que ainda não tenham estruturado um modelo de regulação eficiente, no sentido de atender à demanda de proteção de consumidores e equilíbrio sistêmico sem, contudo, represar a força empreendedora e inovadora.
Em relação ao setor de seguros, o advogado do escritório de Ernesto Tzirulnik, comenta que a carência de um marco normativo adequado, específico sobre o funcionamento básico dos contratos de seguro, poderá dificultar o florescer das Insurtechs dedicadas à subscrição – mais uma razão da aprovação do PLC n. 29/2017 pelo Senado Federal.
No Reino Unido, pioneiro e fonte de inspiração em matéria de sandbox regulatória, o desenvolvimento do Project Innovation, que tem como marco a edição do paper Regulatory Sandbox em setembro de 2015, foi naturalmente antecedido pela promulgação do Insurance Act, em fevereiro de 2015, que é a Lei de Contrato de Seguro do Reino Unido. É importante ter em conta que o avanço em matéria regulatória não pode prescindir de alterações legislativas, considera Xavier.
O presidente da Associação das Insurtechs e da startup Kakau, Henrique Volpi, comemorou a iniciativa. “Grande passo que Susep da em apoio à inovação”, disse ele ao blog Sonho Seguro. “O sandbox já está sendo utilizado com muito sucesso na Gra-Bretanha e Cingapura entre muitos outros. O resultado prático é a inclusão de novas teconologias e modelos de negócio favorecendo a inclusão de novos consumidores e empresas na economia. Grande dia para todos nós”.
Sandbox: eis a iniciativa da Susep, CVM e BC
Em uma ação coordenada para implantação de regime de sandbox regulatório nos mercados financeiro, securitário e de capitais brasileiros, a Secretaria Especial de Fazenda do Ministério da Economia, o Banco Central do Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários e a Superintendência de Seguros Privados (Susep) tornam pública a intenção de implantar um modelo de sandbox regulatório no Brasil.
O presidente da Associação das Insurtechs e da startup Kakau, Henrique Volpi, comemorou a iniciativa. “Grande passo que Susep da em apoio à inovação”, disse ele ao blog Sonho Seguro. “O sandbox já está sendo utilizado com muito sucesso na Gra-Bretanha e Cingapura entre muitos outros. O resultado prático é a inclusão de novas teconologias e modelos de negócio favorecendo a inclusão de novos consumidores e empresas na economia. Grande dia para todos nós”.
Segundo texto divulgado, a iniciativa surge como resposta à transformação que vem acontecendo nos segmentos financeiro, de capitais e securitário. O uso de tecnologias inovadoras, como distributed ledger technology – DLT, blockchain, roboadvisors e inteligência artificial, tem permitido o surgimento de novos modelos de negócio, com reflexos na oferta de produtos e serviços de maior qualidade e alcance.
Segundo os reguladores, esse cenário impõe o desafio de atuar com a flexibilidade necessária, dentro dos limites permitidos pela legislação, para adaptar suas regulamentações às mudanças tecnológicas e constantes inovações, de forma que as atividades reguladas mantenham conformidade com as regras de cada segmento, independentemente da forma como os serviços e produtos sejam fornecidos, principalmente sob as perspectivas da segurança jurídica, da proteção ao cliente e investidor e da segurança, higidez e eficiência dos mercados.
Os reguladores coordenarão suas atividades institucionais para disciplinar o funcionamento de elementos essenciais do sandbox em suas correspondentes esferas de competência, contemplando elementos comuns aos modelos observados em outras jurisdições, a exemplo da concessão de autorizações temporárias e a dispensa, excepcional e justificada, do cumprimento de regras para atividades reguladas específicas, observando critérios, limites e períodos previamente estabelecidos. Os reguladores, ademais, buscarão atuar conjuntamente sempre que as atividades perpassem mais de um mercado regulado.
Eles esperam que a implantação desse regime regulatório seja capaz de promover o desenvolvimento de produtos e serviços mais inclusivos e de maior qualidade e possa fomentar a constante inovação nos mercados financeiro, securitário e de capitais.
Em palestra realizada ontem no evento CQCS Insurtech, o diretor da Susep, Eduardo Fraga citou que para participar do sandbox as empresas terão de ter um produto já idealizado e obedecer algos requisitos que serão posteriormente determinados.
Como anda a discussão da reforma da Previdência
O dia hoje é acompanhar ao vivo a leitura do relatório da reforma da Previdência, a partir das 9h30, em sessão na comissão especial. Várias medidas já foram antecipadas por Samuel Moreira e por Rodrigo Maia. A Folha de São Paulo publicou um texto bem didático hoje, que compartilho aqui. O relator disse que ainda está aberto ao diálogo, pois o voto será apresentado nesta quinta.
O que sai da reforma da previdência
Mudanças no BPC (benefício pago a idoso carentes)
Mudanças na aposentadoria rural
Desconstitucionalização de regras de aposentadorias
Capitalização
Estados e municípios
O que deve mudar na reforma da previdência
Idade mínima para professoras passa para 57 anos, e não 60 anos
Tempo mínimo de contribuição de mulheres passa para 15 anos, e não 20 anos
Mais uma regra de transição para iniciativa privada e servidores, que prevê idade mínima de 57 anos (mulheres) e 60 anos (homens)
Abono salarial passa a ser pago para quem recebe 1,4 salário mínimo; governo queria renda de apenas um salário mínimo
Pensão por morte não pode ser abaixo de um salário mínimo se for única renda
O que está em estudo
Aumento da alíquota de CSLL sobre bancos, que pode subir de 15% para 20% ou 25%
Mudança no repasse do FAT (fundo de amparo ao trabalhador) para BNDES
Governo desiste de criar agência reguladora via MP
O colunista do O Globo, Lauro Jardim, divulgou que o governo decidiu criar via projeto de lei e não por meio de uma MP a nova agência reguladora que vai fundir as atribuições da Susep (setor de seguros) e as da Previc (fundo de pensões).
Chegou à conclusão de que poderia esbarrar no mau humor dos congressistas, que andam reclamando do excesso de MPs editadas por Jair Bolsonaro — 14 entre janeiro e maio.
Já há uma prévia negociação para que o projeto de lei seja enviado nos próximos dez dias e vá à votação o mais rápido possível.
CIAB 2019: Seguros dá passos largos na utilização das tecnologias digitais
Fonte: CNseg
Ainda no primeiro dia da Trilha do Seguro, no CIAB Febraban, o indiano Venugopal Shivram, consultor sênior Estratégico de Analytics e Big Data da Tata Consultancy Services (TCS), e o brasileiro Curt Zimmermann, diretor de TI e Operações da Bradesco Seguros, debateram as transformações do seguro para o mundo digital.
O moderador do painel Luis Freitas, gerente de Tecnologia da Informação da CNseg, abriu o debate perguntando ao consultor da Tata como podemos repensar o seguro para o mundo digital. Apesar das dúvidas de todos em relação ao que vai acontecer nos próximos anos, todos concordam que é preciso avançar. E rápido.
Segundo Shivram, a indústria de seguros dá passos largos na utilização de tecnologias como Inteligência Artificial (IA), Machine Learning (ML) e Automação Cognitiva para trabalhar os dados que permitam a oferta de uma subscrição personalizada no futuro. Por enquanto, os dados servem para melhorar e agilizar os processos e criar novos negócios. “Temos muitos exemplos da vida real. Uma seguradora de vida nos Estados Unidos, por exemplo, oferece cotações de seguro de vida com base em uma selfie”, afirmou.
A empresa adotou a IA para determinar de forma confiável e precisa a idade, o sexo e o índice de massa corporal (IMC) do candidato, realizando uma cotação com base nesses parâmetros. “Isso contrasta com a prática predominante de empresas que emitem apólices de vida on-line de ‘valor mais baixo’ para atender à demanda do segmento. Isso realmente revela o quanto temos de avançar para acompanhar o que muitas já fazem”, citou.
Com a Internet das Coisas (IoT), os sensores embutidos em equipamentos transmitem dados que podem ser analisados para obter insights importantes para melhorar processos, aprimorar o atendimento ao cliente e mitigar o risco. Usando ainda o exemplo da residência, ele citou que o teto da casa informará à seguradora que pode ocorrer um vazamento nas próximas duas semanas e a seguradora programará automaticamente uma equipe de reparos para evitar um acidente que gere indenização de alto valor.
Da mesma forma, no seguro de vida, os relógios inteligentes notarão variações nos batimentos cardíacos e emitirão alertas. “Claramente, o potencial de transformação da IA e da IoT em seguros é imenso. A indústria precisa adotar essas novas tecnologias e mudar sua mentalidade para a mitigação de riscos a partir da identificação de riscos”, recomendou.
Segundo Curt, da Bradesco Seguros, o Brasil ainda está engatinhando, mas já aplica as tecnologias no mesmo ritmo que mercados de seguros em países desenvolvidos. “Conseguimos, de alguma forma, até pela presença de empresas globais, avançar em passos parecidos com os países desenvolvidos”, afirmou ele. Segundo Curt, o Brasil tem algumas peculiaridades que outros países não têm. “Acredito que a tecnologia vai mudar a forma de comercialização, mas, muito mais, a prestação de serviços. Também acredito que o mercado caminha para a personalização das ofertas, mas temos de aprender como precificá-las. Muitas vezes vemos que o preço não faz sentido para muitas pessoas dentro de um grupo. Temos muito a aprender”.
Curt apresentou dados consolidados de três pesquisas (Gatner, TCS e Delloite). “Eles mostram como mudou a entrega de serviços e de seguros”, afirmou. Entre as seguradoras, 36% estão em processo de transição de modelo de negócio. O investimento médio das seguradoras até 2020 em IA será de US$ 124 milhões. Cerca de 53% das empresas já iniciaram uma jornada em robótica. Até 2023, estima-se que a adoção já seja praticamente universal. IA e ML empatam com Analytics, com 32%, como as tecnologias que são divisores de água para as seguradoras. “Estamos no início de uma jornada. Nem sabemos o que não sabemos ainda. Estamos começando a puxar o fio de um novelo e não tenho ideia de onde vamos parar. Mas afirmo que esse é o momento mais legal para todos”, concluiu. Freitas, da CNseg, concordou, afirmando: “Os desafios são enormes”.
CIAB 2019: Repensando o seguro no mundo digital
Fonte: CNseg
O primeiro painel da Trilha de Seguros, realizado durante o CIAB Febraban, que aconteceu no dia 11, abordou a transformação digital dos serviços financeiros, que demanda a inovação dos modelos de negócio das seguradoras para atender às crescentes necessidades dos clientes. Uma das estratégias para oferta de produtos e serviços é utilizar o comportamento do usuário em redes sociais como base para elaboração de propostas. O painel moderado pelo diretor Técnico e de Estudos da CNseg, Alexandre Leal, que na abertura agradeceu à Febraban pela parceria estratégica no evento, contou, como debatedores, com o diretor de Marketing Science do Facebook na América Latina, Daniel Arantes, e o CIO da Porto Seguro, Marcos Sirelli, que trouxeram insights importantes sobre os desafios que afetam as companhias de seguros, incluindo os efeitos da economia digital.
Arantes lembrou que há oito anos, o Facebook redirecionou seu posicionamento, com foco no acesso móvel. O executivo da rede que tem 2,2 bilhões de usuários mensais e mais de um bilhão no Instagram afirmou que as empresas precisam, antes de mais nada, entender o consumidor, ainda mais as do mercado de seguros. Citou uma pesquisa da Accenture que identificou que 60% compram seguro com o corretor, 28% das pessoas compram seguro de forma online, 34% consultam amigos e 20% buscam o gerente do banco. Esses percentuais não diferem tanto quando se faz um recorte da geração milleniun: 50%, 35%, 41% e 23%, respectivamente.
“O que isso nos mostra?”, indagou o especialista em redes sociais. “Que o consumidor está super conectado, opera em multicanais e não quer a oferta de apenas uma empresa”, concluiu. Segundo ele, da mesma forma que é possível se relacionar com o público por meio das redes sociais, é também possível utilizá-las para vender produtos e serviços.
Ao passar a palavra para Marcos Sirelli, CIO da Porto Seguro, o executivo da CNseg perguntou o quão distante de atender os anseios desse novo consumidor está o setor. Sirelli acredita que a rede social será o caminho para conectar as seguradoras com outras redes e, a partir dessa grande malha, dar uma nova configuração aos produtos e serviços ofertados pelo setor. “Ainda temos muito a explorar para chegar a um produto personalizado. Mas certamente a rede social será o caminho. Ela é muito poderosa. Mas, por enquanto, queremos entender como fazer isso sem que as pessoas se sintam invadidas em sua privacidade. Essa troca tem de ser trabalhada no campo da ética. A própria sociedade tem muito a aprender”, sentenciou.
A estratégia da Porto Seguro, segundo seu executivo, é dar opções aos corretores e clientes. “Mantemos diversos canais abertos para que eles nos acionem da forma que for mais conveniente. Já sabemos que em um momento de acidente, por exemplo, as pessoas querem falar com um ser humano. Já uma pessoa que está cotando preços, gosta de pesquisar nos robôs. Não é homogêneo e por isso ofertamos a eles todos as formas de contato”.
Telemetria induz motorista a dirigir melhor, segundo Zurich
Ismael José de Andrade Junior, superintendente de Estratégia e Inovação da Zurich, foi um dos palestrantes do evento CQCS Inovation, que acontece entre 12 e 13 de junho em São Paulo. “Na Zurich, utilizamos telemetria no aplicativo Zurich Driver, que lançamos recentemente para os nossos clientes de seguro Auto. Ele funciona por meio de sensores já existentes no próprio telefone celular que registram de forma automática o comportamento do condutor do veículo. É uma importante contribuição para um trânsito mais seguro e prevenção de acidentes”, comenta. Ele falou com o blog Sonho Seguro sobre o tema:
O uso da telemetria no Brasil está apenas começando. O que espera deste movimento aqui comparando com a experiência mundial?
Na Zurich, esperamos que a telemetria ajude nossos clientes a serem melhores motoristas, promovendo assim um trânsito mais consciente nas ruas e estradas. Melhorando o seu estilo de condução, nosso cliente reduz o risco de potenciais acidentes. Também criamos um sistema de pontuação para estimar e reconhecer os melhores motoristas. Avaliamos a performance dos nossos clientes com base em 5 parâmetros: condução distraída, velocidade, frenagem, aceleração e curvas. No final chegamos em uma pontuação geral que combina os parâmetros de condução distraída, velocidade, frenagem, aceleração e curvas. Tudo isso é possível com o uso da telemetria.
Tem exemplos de países que já usam e os resultados obtidos?
A Zurich atua em mais de 210 países e territórios e somos a primeira unidade no mundo a utilizar a telemetria. O uso da Telemetria em seguros é muito recente não apenas aqui no Brasil como também em outros países.
Qual o resultado já obtido pela Zurich com o aplicativo?
Lançamos nosso aplicativo em abril deste ano e estamos muito felizes com os resultados obtidos neste curto espaço de tempo. Já temos uma quantidade substancial de clientes usando o Zurich Driver e estamos aprendendo bastante com todos os feedbacks que temos recebidos. Vemos que há um grande engajamento dos clientes e todos enxergam com bons olhos o nosso propósito.
Os consumidores têm resistência a aderir a esse tipo de aplicativo. Já fizeram pesquisas para saber o motivo de tal resistência?
Não observamos este tipo de comportamento em nossos clientes, muito pelo contrário. Já temos relatos de clientes que mudaram o comportamento no trânsito por causa do aplicativo, deixando de usar, por exemplo, o celular durante a direção ou até mesmo realizando curvas com mais cuidado.
Quais as estratégias para elevar o número de adesão ao app?
Nossa equipe comercial e a rede de corretores estão nos ajudando a contar os benefícios do Zurich Driver aos nossos clientes. Além disso, temos utilizado nossos portais na internet e materiais de comunicação enviados aos clientes.
AI da TEx vai muito além do multicálculo em seguros
Fiquei fã desta empresa. TEx. Talvez você não se lembre deles dessa forma, mas com certeza conhece o Teleport, principal produto na prateleira. Tem tudo o que um jornalista ama: conteúdo. E tudo o que um cliente digital espera: gestão, inovação, comprometimento. Faça qualquer pergunta para o CEO Omar Ajame ou para o COO Emir Zanatto sobre o mercado segurador e terá uma resposta interessante. O momento é tão promissor, que a empresa saltou de 50 funcionários para mais de 100 num curto espaço de tempo. O que é muito para uma insurtech que atende Corretoras e Seguradoras e não clientes finais.
O Teleport começou a ser desenvolvido em 2008 e a empresa nasceu em 2009, tendo o cliente no centro da estratégia. E se dispôs a trabalhar em um mercado conservador e fechado. E por que apostaram e se dedicaram tanto nesses 10 anos? Por que já calculavam o potencial do setor, que, segundo os empreendedores, é gigantesco. Não só em seguros, pois ninguém sabe o que será deste tradicional mercado no final da próxima década. Mas sabiam que depois da Apple, uma das primeiras a colocar o cliente no centro da estratégia, os consumidores ficaram viciados em agilidade, facilidade, proteção, respeito e inovação.
Quer ver como eles têm respostas interessantes sobre o setor? Leia:
O que é a TEx?
Somos a empresa de tecnologia líder de mercado em soluções online para corretoras e seguradoras. A empresa começou em 2009, com o Teleport, uma plataforma de gestão e multicálculo, que já nasceu 100% web. Em vez do corretor entrar no site de cada seguradora, respondendo quase 30 perguntas, ele entra apenas no Teleport e tem cotações online de até 20 seguradoras. Antes, as Corretoras levavam em média uma hora para cotar o seguro em cinco ou seis seguradoras. Esse processo pode ser feito hoje pelo Teleport em 5 minutos cotando até 20 seguradoras.
Ou seja, vocês criaram um cotador multicálculo há dez anos, algo que começa a fazer sucesso há um ano no mercado, com dezenas de startups chegando para disputar uma fatia disso?
Omar Ajame: Sim, é isso. Começamos em 2009, quando corretoras e seguradoras não tinham nenhuma integração em termos de tecnologia e sistemas. O Ivo Zanatto (pai do Omar e Emir), era corretor de seguros conhecia bem as dores e necessidades do mercado. Foi quando começamos a trabalhar no Teleport, inicialmente ainda dentro da Corretora dele, mas já objetivando atender todo o mercado. O plano era criar o primeiro sistema totalmente web para Corretoras de Seguros e que integrasse gestão de clientes e apólices e multicálculo integrado às seguradoras numa única plataforma. Nós sempre nos preocupamos em garantir o sucesso dos corretores, o sucesso das seguradoras e com isso os segurados serem bem atendidos. Nunca aceitamos um modelo que só fosse bom para os corretores ou só para as seguradoras. Um dos segredos do Teleport ter crescido tão rápido, foi constantemente defendermos de forma equilibrado os interesses dos nossos clientes e parceiros. Sempre soubemos que para termos sucesso, precisávamos garantir o sucesso deles.
E como vocês faziam a conexão dos corretores e seguradoras para ofertar preços para os clientes pelas APIs?
Emir Zanatto: Começamos antes das APIs, também chamadas de WebServices, se tornarem difundidas. No início, utilizávamos motores de cálculo via DLL, uma espécie de API offline, que rodava localmente nos nossos servidores, fornecidas diretamente pelas Seguradoras. Este modelo gerava algumas dificuldades e até potenciais riscos para as Seguradoras e há cerca de 8 anos começou a ser substituído pelas APIs de cálculo. Desde então, usamos apenas APIs, homologadas pelas Seguradoras e somos a única empresa do mercado a garantir em contrato 100% de precisão e confiabilidade nos cálculos feitos pelo Teleport. O nosso modelo contrasta com as empresas que oferecem multicálculos do tipo “robô”, que fazem integrações forçadas com os sites das Seguradoras, sem autorização, sem acompanhamento e sem apoio das seguradoras, na maioria das vezes oferecendo uma parte bastante pequena das cláusulas e coberturas oferecidas pelas Seguradoras e por isso limitando sua competitividade.
Hoje, como vocês definem a TEx, como uma corretora online, uma seguradora online, uma insurtech?
Omar Ajame: A TEx não é uma Corretora e nem uma Seguradora online e nem nunca será. Somos uma insurtech B2B e criamos plataformas tecnológicas que permitem que Corretoras e Seguradoras operem de forma online, sejam mais digitais, mais integradas e vendam mais. O nosso modelo é inclusivo, não exclusivo, e atendemos Corretoras de todos os portes, desde 1 usuário até grandes operações, muitas com mais de 500 usuários. Também atendemos todos os tipos de Corretoras: tradicionais, multinacionais, grupos de corretoras, online, concessionárias, montadoras e bancos. Mais recentemente, lançamos uma plataforma de inteligência de mercado voltada inicialmente para Seguradoras e em breve também para as Corretoras.
Tem algum volume de processamento diário para nos dar noção dos dados que tem em casa?
Omar Ajame: As Corretoras que utilizam o TELEPORT transacionam mais de R$ 3 bilhões em prêmios de seguro por ano, quase 10% de todas as apólices de automóvel vendidas no Brasil. Por mês, são mais de 2,2 milhões de MultiCálculos, é a maior plataforma de seguros do Brasil, disparado. Cerca de 80% do volume transacionados pelas APIs (webservices) das Seguradoras, são originados pelo TELEPORT, quatro vezes mais do que todos os demais sistemas e corretoras online somados!
Se eu quiser saber quantos carros estão segurados em todo o pais, qual o preço em determinadas regiões, qual o público que mais cota seguro, qual a comissão do corretor você tem a resposta? Em quanto tempo?
Emir Zanatto: Com a nova plataforma TEx Analytics, que utiliza dados conjuntos, anônimos e indistintos da plataforma, é possível responder em tempo real a todas essas perguntas. Em menos de 1 ano desde que lançamos este novo produto, ele já é utilizado por 50% das Seguradoras que operam no ramo de automóvel. Levamos cerca de 7 anos para conquistar a liderança no mercado de softwares para corretoras de seguros, mas depois de 9 anos de TEx, levamos apenas 1 ano desde o lançamento do TEx Analytics para deter 50% de market share em soluções de inteligência de mercado para Seguradoras. A nossa curva de crescimento e a importância da TEx para o mercado tem sido cada vez maiores.
Atuando há dez anos, vocês devem ter uma boa base de dados para contribuir muito com a gestão da carteira das seguradoras, não?
Omar Ajame: Sim. Mas vale lembrar que não compartilhamos dados pessoais de segurados ou corretoras com nenhum terceiro, nem mesmo com a Seguradora. O que oferecemos são dados agregados e anônimos, que geram inteligência, mas garantindo a total privacidade das pessoas e dos negócios. É um modelo extremamente inovador e difícil de criar, mas foi exatamente o que fizemos. Tanto para que as Seguradoras sejam mais competitivas em todos os mercados e regiões que desejarem, quanto considerando perfis reais dos segurados, em vez de cálculos fictícios que era o que era usado anteriormente. Os dados também são quase online, com apenas 1 dia de delay, versus mais de 30 dias das soluções que existiam antes. Isso melhora o mercado e ajuda a trazer mais consumidores para o setor, criando um círculo virtuoso.
A base de cliente de vocês conta com muitas seguradoras multinacionais. Isso explica o sucesso? Afinal, os multicálculos sempre foram rejeitados pelas seguradoras tradicionais. Aliás, até no ano passado algumas delas ainda resistiam. E só mudaram de ideia porque perceberam que realmente o mundo mudou e o consumidor é quem manda…
Omar Ajame: Sem dúvidas isso contribuiu no início. Mas acreditamos que o realmente definiu o sucesso da nossa plataforma, foi sempre termos tomado todas as medidas necessárias para que o nosso MultiCálculo não fosse usado para guerra de preços e sim para oferecer mais opções e mais rapidamente aos segurados. Sempre fizemos questão de oferecer os produtos completos das seguradoras, com todas as opções, cláusulas, descontos. No Teleport, cada seguradora está tão ou mais bem representada do que em seu próprio portal. Prova disso é que muitas Seguradoras possuem conversões (cálculos x vendas) superiores no Teleport às suas próprias plataformas! A mudança de mentalidade dos gestores das seguradoras, também foi catalisada pelos excelentes resultados práticos oferecidos pelo Teleport. Mitigamos todos os medos das Seguradoras e demonstramos que a integração para cálculo e vendas, se bem feita, poderia trazer apenas benefícios, mais escala, mais resultados e sem as ameaças esperadas por elas.
Além do Teleport, quais outros produtos já são ofertados para corretores e seguradoras?
Emir Zanatto: Vale lembrar que agora o Teleport está disponível a partir de 1 usuário, inclusive com MultiCálculo. Realmente todo corretor pode ter o Teleport hoje. Além dele possuímos também o Nimble, solução integrada ao Teleport, que pode ser aplicada no site da Corretora ou de seus parceiros e transforma qualquer corretora em uma corretora online ou ainda para vender diretamente para o cliente final em canais como: worksite, operações de affinity, concessionárias de veículos e lojas de todos os tipos. E o TEx Analytics, que ajuda Seguradoras a serem mais dinâmicas e competitivas, gerando benefícios para todo o ecossistema de seguros.
E quais estão para serem lançados?
Omar Ajame: Uma parte considerável da nossa equipe é focada em inovação em tempo integral. Estamos lançando mais 3 produtos até o final do ano, lançando dezenas de novidades no TELEPORT e trazendo ao nosso MultiCálculo mais ramos de seguros, como residencial, empresarial, condomínio e vida.
Qual o papel do blockchain neste segmento?
Omar Ajame: Blockchain em seguros ainda é bastante incipiente. É importante lembrar que blockchain, tentando simplificar, é uma espécie de banco de dados aberto, descentralizado, imutável e por isso extremamente seguro. Existem diversos usos interessantes para a tecnologia. Mas ela não deve mudar a indústria do seguro, culturalmente ainda depositamos confiança em pessoas e instituições. É possível no futuro uma seguradora totalmente descentralizada? Sim, mas acreditamos que isso não está no horizonte. Também gostamos de lembrar que parte do seguro é física. Meu carro quebrou na estrada e preciso de um guincho. Precisamos trocar o meu pára-brisas que trincou. A outra, sim, é financeira. Bato o carro e quero ter uma TED na minha conta em pouco tempo. O segurado espera uma gama de serviços muito mais ampla do que a indenização em caso de acidente ou roubo.
Como vê o futuro do setor?
Emir Zanatto: Essa conversa todos tiveram nas outras revoluções. Substituiu a forca bruta e agora a intelectual. Talvez tenha um momento de crise, como quando migrou do campo para a cidade. Tudo se ajustou, serviços foram sendo criados e a sociedade acabou florescendo. A capacidade do ser humano de se reinventar é latente. Nao é so pagar sinistro. Tem questão de gestão rápida, atração de talentos. A AI pode resolver muitas complexidades. Por isso acredito que todas as empresas serão mais de tecnologia do que sua atividade afim.
E as seguradoras vão sobreviver?
Omar Ajame: As seguradoras sobreviveram e evoluíram em todas as revoluções industriais. Certamente passarão, sobreviverão e se tornarão ainda mais fortes e presentes na vida das pessoas. Não vejo um robô vendendo para outro robô. Isso faria algum sentido? Ferramentas e inovações tecnológicas aumentam nossas capacidades, nos permitem enxergar e atuar mais longe e com mais eficiência. Mas no final do dia, temos pessoas e bens que precisam ser segurados. E temos uma inifinitude de coberturas possíveis, que dependem de uma análise detalhada das necessidades e expectativas de pessoas e empresas. E também, talvez principalmente, de uma correta avaliação do risco. O futuro sempre será incerto, mas há muito mais oportunidades que ameaças. Seguradoras devem criar o futuro que desejam, ser mais tecnológicas e mais ágeis e não esperar para que outsiders potencialmente possam entrar neste mercado. Já estamos vendo isso acontecendo em todos os mercados, inclusive no nosso.
É o fim do corretor de seguros?
Omar Ajame: Não. Como filho de um Corretor de Seguros, ouço que essa profissão vai acabar há pelo 30 anos e nunca houve tantos corretores no Brasil. Estamos no começo de uma nova era para Corretores e Seguradoras. Todos os setores e profissões estão sendo transformados pela tecnologia e se adaptar é justamente o garante a sobrevivência de espécies, profissões e setores. Todos os players em seguros serão insurtechs, o que não quer dizer que todos competirão entre si. Pelo contrário, a tendência mundial em iniciativas como Open Insurance, é permitir interconectividade entre os vários players para que soluções inovadoras possam emergir com muito mais velocidade. Nem a Apple, nem o Google e nem nenhuma empresa do mundo são capazes de criar todos os apps possíveis e imagináveis para suas plataformas, por isso, possuem APIs e ambientes de desenvolvimento que permitem que qualquer desenvolvedor do mundo lance o próximo Airbnb, o próximo Spotify ou o próximo Uber. Quem tiver sucesso, estará rodando em suas plataformas e eles também serão beneficiados. No mercado de seguros e no mercado financeiro, ocorrerá exatamente a mesma coisa. Ameaças sempre existirão, mas nunca houve tanta oportunidade no mercado segurador e tanta infraestrutura para permitir que essas oportunidades sejam atendidas com agilidade e escala.
Lembramos ainda que as mudanças nos mercados passam pela evolução do próprio consumidor. A maioria das pessoas têm um conhecimento extremamente baixo em assuntos financeiros, incluindo seguros. As pessoas ainda precisam e querem especialistas, pessoas que têm o conhecimento e a experiência que elas nem possuem e nem querem possuir e podem lhes ajudar a, com menor esforço, ter um grau de assertividade e segurança alto. E há a questão da empatia, da educação sobre a importância de seguros que o corretor faz, de estar próximo do cliente no canal em que ele deseja ser atendido. As pessoas continuarão desejando atenção e atendimento personalizado. Devemos nos focar, em termos de atendimento ao cliente, no que não deve mudar.
