A captação líquida no acumulado dos oito primeiros meses do ano fechou em R$ 32,1 bilhões, volume 42,4% maior que o verificado em igual intervalo do ano anterior

A indústria de previdência privada complementar aberta registrou um expressivo crescimento no mês de agosto. As novas contribuições somaram R$ 11,5 bilhões no mês, valor 23,4% maior que o verificado em igual período do ano anterior. A captação líquida (diferença entre novos depósitos e resgates) foi de R$ 5,3 bilhões, com expansão de 66,3% frente a agosto do ano anterior. Os dados são da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), entidade que representa 67 seguradoras e entidades abertas de previdência complementar no país.

No acumulado de janeiro a agosto, a previdência complementar aberta registrou R$ 79,7 bilhões em novos depósitos, consolidando um crescimento de 15,5% frente ao mesmo período do ano anterior. A captação líquida no acumulado dos oito primeiros meses do ano fechou em R$ 32,1 bilhões, volume 42,4% maior que o verificado em igual intervalo do ano anterior.

Com o resultado, as reservas dos planos de previdência alcançaram a marca de R$ 904,7 bilhões, montante 13% superior ao registrado em agosto de 2018.  O sistema fechou o mês com 13,3 milhões de participantes, 2,2% superior aos 13,0 milhões verificados em agosto de 2018.

Os planos VGBL lideraram os novos depósitos em agosto, com 93% dos aportes realizados no período. Os planos PGBL responderam por 6% dos novos ingressos no mês. O 1% restante dos depósitos foi direcionado para planos tradicionais, não mais comercializados pelas seguradoras.

Os planos individuais lideram a captação no oitavo mês do ano, com 90% novos depósitos. Os planos coletivos, oferecidos por empresas a seus funcionários, responderam por 9% do total da captação no mês. Os planos para menores, por sua vez, ficaram com 1% das contribuições.

Brasileiros investem mais em multimercado

Segundo a FenaPrevi, a queda na taxa de juros continua impulsionamento o apetite por risco dos participantes dos planos de previdência complementar aberta. Os participantes estão se deslocando gradativamente para fundos multimercado em busca de maior rentabilidade. Até agosto deste ano, 12,05% dos recursos foram alocados nesta modalidade. O índice era de 10,2% em 2018; 8,1% em 2017; e 5,7% em 2016. 

O que é um plano PGBL?

A opção por planos de previdência privada deve considerar e priorizar uma visão de longo prazo, dada a tributação diferenciada para o participante. No PGBL, modalidade de plano indicada para quem declara o Imposto de Renda (IR) pelo formulário completo, o participante pode deduzir anualmente da base de cálculo do tributo, o valor total das contribuições a ele efetuadas durante o exercício social, até o limite de 12% da sua renda bruta, reduzindo o imposto a pagar ou, até mesmo, podendo ter direito à restituição.

É o chamado diferimento fiscal, ou seja, o pagamento do IR devido sobre esses recursos, acrescidos dos rendimentos auferidos, é realizado apenas no momento do resgate total ou parcial, ou do recebimento do benefício.

Para usufruir da dedução, o participante desse tipo de plano tem de estar contribuindo para a previdência oficial, inclusive no caso do titular, com mais de 16 anos, ser dependente de quem faz a declaração do imposto de renda.  

O que é um plano VGBL ?

Já no VGBL, modalidade de plano indicada para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado, para quem se encontra na faixa de isenção do IR, ou para quem já atingiu o limite de dedução previsto para a previdência complementar (12% da renda bruta), não é possível deduzir da base de cálculo do IR os valores dos aportes realizados ao plano. No entanto, no momento do resgate ou do recebimento do benefício, o IR incide apenas sobre o valor dos rendimentos auferidos, e não sobre o valor total do resgate ou do benefício recebido, como ocorre no PGBL.

É importante destacar que, para ambas as famílias de planos (PGBL e VGBL), não há cobrança do imposto de renda a cada seis meses, sobre os rendimentos obtidos, como ocorre em alguns tipos de aplicações. Outra característica dessas famílias de planos (PGBL e VGBL) é a possiblidade do participante, quando do ingresso no plano, optar pelo regime de alíquotas regressivas do imposto de renda, significando, deste modo, que, quanto mais tempo os recursos permanecerem nesses planos, menor será a alíquota do Imposto de Renda incidente quando do resgate de recursos ou de recebimento do benefício.

Fonte: Easuvest

No momento de grande discussão sobre a recente aprovação da reforma da previdência social, a Easynvest, maior corretora independente do Brasil, anuncia a entrada no setor de previdência privada, com a distribuição de fundos estruturados para a plataforma. O lançamento será gradual: a partir do dia 23 de outubro, será habilitada a portabilidade de planos, para aqueles que já têm previdência em outras instituições, para a Easynvest; na sequência, a plataforma abrirá opções para novas contratações, para aqueles que não possuem e vão começar o seu plano agora. 

O produto vem como complemento para a prateleira da corretora, que tem a proposta de oferecer a melhor e mais rápida experiência do mercado e todas as opções de investimentos em um único lugar. “Queremos oferecer uma carteira unificada para o cliente, com uma experiência de contratação de previdência privada muito mais fluida, rápida e digital do que o que vemos hoje no mercado”, explica Fernando Miranda, presidente da Easynvest, lembrando que todo o processo de portabilidade e contratação dos novos planos será online e durará até 13 minutos, desde a solicitação até a assinatura, sem preenchimento de nenhum papel físico. 

Primeiros produtos na prateleira

O modelo de negócio da Easynvest foi desenvolvido em parceria com a Icatu Seguros — as reservas de previdência da seguradora superaram os R$ 32 bilhões de reais e representam mais que a soma de todas as seguradoras independentes do mercado juntas. A partir do dia 23 serão distribuídos fundos de previdência na plataforma com aporte inicial de R$ 1 mil e aportes adicionais que partem de R$ 100, a depender do produto escolhido. “Trabalhamos muito próximos com a Icatu para trazermos as melhores opções para os investidores e para atender todos os perfis de risco, oferecendo amplo leque de planos do mercado”, pontua Miranda. 

A partir do lançamento, os 16 melhores fundos do mercado estarão disponíveis aos clientes da Easynvest. Os produtos foram definidos a partir de um processo de curadoria interna, com diferentes características para que o investidor possa montar uma carteira diversificada na categoria. 

Para Henrique Diniz, superintendente de Previdência da Icatu Seguros, a parceria com a Easynvest é uma oportunidade para democratizar ainda mais o acesso dos brasileiros a soluções financeiras para planejar a aposentadoria. “Especialmente nesse novo cenário de taxas de juros e reforma da previdência, o consumidor está muito mais atento à comparação de produtos. Isso significa que ele está buscando as melhores alternativas disponíveis e conectado a estratégias de investimento de acordo com seu perfil”, destaca.