ATUALIZADA ÀS 15H30

O índice combinado de seguros atingiu 94,5%, uma elevação de 2,3 pontos percentuais em relação ano anterior. Em relação as chuvas em ES e MG, a Porto afirma que não será muito afetada por estar mais concentrada em SP e RJ

A Porto Seguro registrou lucro líquido de R$ 1,3 bilhão no ano, alta de 5% em comparação a 2018. Os prêmios encerram 2019 com crescimento de 1% em comparação a 2018. Se desconsiderarmos o Auto, os demais seguros tiveram crescimento de 6% no ano. Celso Damadi, vice-presidente de Finanças, Controladoria, Investimento e Planejamento da Porto Seguro, comemorou o resultado e esta bastante otimista com 2020: “Temos capacidade para crescer sem aumentar custo neste ano, com um ganho de produtividade interessante”, afirmou ele em entrevista ao blog Sonho Seguro.

A Porto Seguro vem nos últimos 10 anos investindo na diversificação da carteira de auto e tem obtido sucesso. O seguro de carro encerrou o ano passado representando 54% do faturamento do grupo. Em lucro, a participação do segmento no resultado do grupo foi de 31%, dez pontos percentuais a menos do que em 2018, ano em que o grupo obteve um resultado “fantástico na carteira”, segundo o executivo.

Damadi destaca o crescimento do segmento de vida individual, de 17%, e o de saúde, de 13%. “São carteiras rentáveis e que ajudam bastante no resultado geral”, comentou. O crescimento de 11% na base de cartões de crédito da marca da seguradora também foi um dos destaques do balanço. “Fizemos uma campanha concedendo 10% de desconto no seguro para os clientes do cartão, que também podem parcelar o valor em até 10 vezes se feito através do plástico”, citou.

O ROAE 19,3% em 2019. Excluindo o efeito do excesso de capital e considerando uma remuneração de 100% do CDI para os investimentos, a rentabilidade dos negócios da empresa seria de 21,0% no 4T19 e de 22,0% em 2019.

Segundo informa o release, o volume de despesas administrativas e operacionais de 2019 recuou 1% em comparação ao ano anterior, resultando numa melhora de 0,5 pontos percentuais no índice anual (D.A + D.O), ao passo que a inflação (IPCA) do País foi de 4% no período. Nos últimos 4 anos, as despesas recuaram 6%, enquanto a inflação acumulada do período foi de 18%, levando a uma queda acumulada de 3,6 pontos percentuais no índice consolidado de despesas administrativas e operacionais. O aumento de eficiência operacional observado é decorrente da realização de investimentos em tecnologia combinados com o foco em melhorias e automatização de processos.

No ano, o índice combinado de seguros atingiu 94,5%, uma elevação de 2,3 pontos percentuais em relação ano anterior. O release ressalta que os resultados alcançados no trimestre e no ano são respectivamente 1,1 e 2,5 p.p. melhores do que a média dos últimos 10 anos.

Nos Negócios Financeiros e Serviços, o Cartão de Crédito superou pela primeira vez o patamar de um milhão de clientes ativos através de um crescimento de 11% em relação ao mesmo período do ano anterior. A elevação do faturamento, alavancada pelo Cartão de Crédito e CDC, combinado com a redução do prejuízo dos demais negócios (especialmente a Conecta), colaboraram para o aumento de 37% no lucro consolidado desses negócios, além de um aumento de 3,3 p.p. no ROAE, que atingiu 32,1% no quarto trimestre de 2019.

O aumento de receitas é um dos principais objetivos estratégicos da Porto Seguro. Diversas ações realizadas em 2019 devem contribuir para um crescimento sustentável no longo prazo, com destaque para:

• Co-branding, que simplificou a oferta de produtos e a apresentação das marcas e trouxe ganhos significativos de eficiência operacional e de competitividade;

• Seguro Auto + Cartão de Crédito, com desconto no seguro e parcelamento em até 10x sem juros no Cartão de Crédito Porto Seguro;
• Porto Seguro Essencial, seguro de Auto com serviços essenciais que atendem às principais necessidades do cliente;
• Conquista, plataforma digital de soluções financeiras e relacionamento;
• Campanhas comerciais e ajustes nas regras de aceitação para impulsionar o Saúde PME;
• O início da comercialização de seguros D&O e de Responsabilidade Civil Profissional;
• Reppara, primeiro clube de serviços emergenciais para residências no País;
• O seguro Bike, solução completa de proteção para todos os tipos de bicicleta.

A empresa segue otimista com a perspectiva da retomada da expansão econômica e acredita que os esforços realizados nos últimos anos e as iniciativas em andamento permitirão impulsionar o crescimento, dar continuidade ao aumento dos ganhos de eficiência operacional, avançar no processo de transformação digital e continuar aperfeiçoando os modelos de negócio para aproveitar as diversas oportunidades que o mercado oferece.

Crescimento de 18% comparado a 2018. Retorno sobre patrimônio foi de 34,5% a.a.

A Caixa Seguridade registrou receitas de R$ 34,6 bilhões em 2019, incremento de 26,2%, em relação ao mesmo período de 2018, impulsionado pelo seguro Prestamista (26,0% e Previdência Privada (33,9%). O lucro líquido recorrente foi de R$ 1,7 bilhão, crescimento de 16% em relação aos nove meses de 2018. A receita operacional atingiu R$ 2 bilhões no ano 2019, crescimento de 20% sobre o mesmo período de 2018.

Marcos e parcerias – O ano de 2019 foi caracterizado por importantes marcos para a Caixa Seguridade. Em 9 de agosto de 2019 a Companhia recebeu a Certificação Nível 1 no 4º Ciclo de avaliação do Indicador de Governança Corporativa da Secretaria de Coordenação e Governança das Empresas Estatais, do Ministério da Economia (IG-SEST). O 4º ciclo do IG-SEST priorizou avaliar a efetividade do funcionamento da governança corporativa, de modo que a obtenção do Nível 1 evidencia a robustez da estrutura de governança implementada na Caixa Seguridade.

Em 19 de setembro de 2019, a Caixa Seguridade assinou aditamento contratual ao acordo celebrado em agosto 2018 com a CNP Assurances. As empresas decidiram conjuntamente reabrir as negociações para definir ajustes e eventuais complementos. Dentre os ajustes, está previsto que a empresa francesa pagará à Caixa o montante de R$ 7 bilhões pela participação de 40% na parceria, agora com duração de 25 anos. O acordo trata de uma nova estrutura societária para exploração, com exclusividade, da rede de distribuição da caixa, nos ramos de seguros de vida e prestamista e de produtos de previdência.

Novas parcerias foram estabelecidas no início de 2020. No dia 06 de janeiro, foi firmado acordo de associação com a Tokio Marine Seguradora S.A. para a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, os ramos de seguros Habitacional e Residencial na rede de distribuição da Caixa. A acordo prevê o repasse de R$ 1,52 bilhão para a Caixa. A nova companhia terá gestão e governança compartilhada entre Caixa Seguridade e Tokio Marine de forma a potencializar os pontos fortes de cada acionista.

Também no mês de janeiro, foi firmado acordo pelo prazo de 20 anos com a Icatu, para a formação de uma nova sociedade que explorará o ramo Capitalização no Balcão CAIXA. para isto, será repassado à caixa o valor de r$ 180 milhões. a nova companhia irá remunerar a caixa seguridade com as despesas totais de comercialização por produto em valores pré-definidos, além de uma taxa de performance atrelada ao desempenho anual em volume e lucratividade.

Para o fechamento e implementação das operações ainda são necessárias as aprovações dos órgãos regulatórios, como da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), do Banco Central do Brasil (Bacen), da Secretaria de Coordenação e Governança das Empresas Estatais (SEST) e do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE).

No dia 24 janeiro de 2020, João Eduardo de Assis Pacheco Dacache foi eleito pelo Conselho de Administração da Caixa Seguridade para ocupar o cargo de Diretor-Presidente da companhia, em substituição a Marco Antonio da Silva Barros.

Segundo Dacache, “em 2019, a Caixa Seguridade atuou em mais de 20 ações comerciais da Caixa, bem como realizou melhorias de produtos e processos, que aliadas à expansão da concessão de crédito consignado na Caixa e da maior conscientização da população em relação ao planejamento da aposentadoria, no contexto da reforma previdenciária, foram refletidas positivamente no resultado da Caixa Seguridade”.

A Caixa Seguridade foi constituída em 21 de maio de 2015, como uma subsidiária integral da Caixa, com o objetivo de consolidar, sob uma única sociedade, todas as atividades da Caixa nos ramos de seguros, capitalização, previdência complementar aberta, consórcios, corretagem e atividades afins, incluindo quaisquer expansões futuras dessas atividades, no Brasil ou no exterior, orgânicas ou não, proporcionando ganhos de escala nessas atividades e em suas operações e obtendo reduções de custos e despesas no segmento de seguridade.

A Tokio Marine possui já há alguns anos um plano de emergência que é acionado sempre em situações de concentração de danos, como vem ocorrendo em Minas Gerais e no Espírito Santo em razão do alto volume de chuvas. Até o momento, a seguradora registrou 55 sinistros avisados, o que representa aproximadamente R$ 1,1 milhão. Esse número deve crescer, tendo em vista que as chuvas continuam, em especial, na Região Metropolitana de Belo Horizonte.

O plano de emergência da Tokio Marine consiste basicamente em aproximar a operação de sinistros da seguradora da Equipe Comercial e dos Corretores que atuam localmente na região atingida para reduzir o tempo de atendimento. 

Com isso, a vistoria em um veículo sinistrado, por exemplo, é realizada assim que o mesmo é descarregado do guincho, sendo que o valor da indenização já é definido de imediato e, então, comunicado ao Cliente para conclusão da regulação do sinistro.

Os casos em que os veículos são levados diretamente para oficinas também têm tratamento diferenciado, tendo em vista que a rede referenciada da Tokio Marine já foi orientada a priorizar essas ocorrências com o uso de vistoria por imagem. 

Ainda em relação ao Seguro Auto, a cobertura compreensiva (colisão, incêndio e roubo) já contempla o risco de enchente. Para a Tokio Marine, isso inclui a submersão parcial ou total do veículo em água doce proveniente de enchentes ou inundações, inclusive nos casos de veículos guardados no subsolo. 

Já no caso dos seguros Residencial, Condomínio e Empresarial, cada Seguradora oferece um leque diferente de coberturas e assistências 24 horas. Portanto, é importante checar se a apólice possui cobertura de alagamento ou inundação e quais são as excludentes.

Na Tokio Marine, as principais coberturas desses seguros são em caso de incêndio, queda de raio, explosão e fumaça. Também é possível contratar coberturas adicionais para danos elétricos, danos causados por vendaval e granizo, quebra de vidros e espelhos, danos a mármores e granitos, danos ao jardim, proteção de joias e relógios, seguro de obras de arte e responsabilidade civil de danos morais. São mais de 10 coberturas acessórias que o cliente pode escolher de acordo com suas necessidades.