Aporte faz parte do valor anunciado pela entidade para o enfrentamento da COVID-19 no Brasil e será direcionado a projetos da Diocese de Santo Amaro, da Arsenal da Esperança e da Fiocruz Amazônia.
Fonte: Fundación MAPFRE
A Fundación MAPFRE acaba de anunciar a doação de R$ 1,15 milhão para instituições que oferecem apoio à população afetada pela pandemia. Os recursos vão subsidiar cestas básicas e alimentação para aqueles que tiveram a renda impactada pela crise do novo Coronavírus, assim como viabilizar a testagem em locais mais afastados.
As três instituições beneficiadas são: Diocese de Santo Amaro, Arsenal da Esperança e Fiocruz. A primeira recebeu R$ 244 mil para compra de cestas básicas, que serão distribuídas à população de baixa renda, entre eles, trabalhadores que perderam seus empregos durante a pandemia.
O valor de R$ 140 mil, destinado à casa de acolhimento Arsenal da Esperança, vai custear 5 mil refeições, que atenderão cerca de 700 pessoas em situação de rua, abrigados atualmente na instituição.
A Fio Cruz Amazônia investirá os R$ 768 mil doados pela Fundación na montagem de um Barco Laboratório para testagem de populações ribeirinhas ao longo do Rio Amazonas. O objetivo é auxiliar na prevenção e redução da transmissão do vírus na região.
As novas doações se somam às demais já anunciadas pela entidade e que totalizam mais de R$ 17 milhões. “Nossas atividades e recursos estão focados em ações que ajudem a minimizar os efeitos da pandemia, seja por meio de doações para aquisição de estrutura hospitalar, apoio a famílias carentes ou iniciativas de prevenção”, afirma Fernando Pérez-Serrabona, CEO da MAPFRE no Brasil e representante da entidade no país.
A Fundación MAPFRE disponibilizou mais de 35 milhões de euros para apoiar ações contra a pandemia em todo o mundo. As doações são destinadas a famílias necessitadas, hospitais e centros médicos em 27 países.
Investigações foram iniciadas a partir de notícia-crime enviada pela seguradora aos órgãos competentes e foram evitadas perdas na ordem de R$148 mil
Fonte: Seguradora Líder
Nesta quarta-feira, 07, o Grupo de Atuação Especial Contra o Crime Organizado (Gaeco) de Cuiabá (MT) prendeu sete acusados de fraudes contra o Seguro DPVAT na capital mato grossense. As investigações começaram a partir de notícia-crime enviada pela Seguradora Líder, que detectou e evitou perdas na ordem de R$148 mil.
Os acusados falsificavam os documentos necessários para dar entrada nos pedidos de indenização do Seguro DPVAT. Eles adulteravam documentos, como laudos do Instituto Médico Legal (IML) e certidões de nascimento, modificando informações por meio do reaproveitamento dos layouts, carimbos e assinaturas de profissionais das áreas de saúde.
Com o compromisso de combater as condutas antiéticas que lesam tanto o Seguro DPVAT quanto a população, sempre que uma fraude é detectada, a companhia encaminha uma notícia-crime ou uma representação disciplinar aos órgãos competentes, visando a punição dos fraudadores. De janeiro a setembro deste ano, as ações proativas da Seguradora Líder já resultaram em 38 sentenças condenatórias, 41 condenados e 09 prisões no Brasil.
Para atingir um patamar ainda mais alto de eficiência e segurança na detecção e prevenção de fraudes, a Seguradora Líder tem investido constantemente em melhorias tecnológicas. Em 2019, passou a utilizar o fornecedor SAS, pioneiro no mundo em business intelligence, cujo sistema conta com machine learning e inteligência artificial, aumentando a eficácia de prevenção através de modelos matemáticos avançados. Os casos considerados merecedores de apuração mais detalhada são enviados, ainda, para uma equipe que investiga in loco a existência de irregularidades, garantindo que as indenizações sejam pagas aos reais beneficiários do Seguro.
Marcelo Biasoli comenta sobre os desafios para atender o novo consumidor no mercado digital durante SingularityU Guarulhos
Fonte: Seguros SURA
Marcelo Biasoli, diretor de Estratégia de Negócios e Marketing da Seguros SURA, foi um dos convidados no painel “Insurtechs e Mercado de Seguros” no evento SingularityU Guarulhos Chapter, evento de inovação e transformação que une especialistas para ajudar pessoas a enfrentar os maiores desafios do mundo.
Mediado pelo embaixador da SingularityU Guarulhos, Matheus Pinheiro de Oliveira e Silva, o bate-papo também contou com a participação de Ariel Couto, CEO da MDS Brasil e Americas Regional Manager da Brokerslink, Marina Franco, Head de Transformação Digital da SulAmérica, e Rodrigo Ventura, fundador e CEO na 88 Insurtech.
Durante a conversa, Marcelo Biasoli compartilhou sua visão sobre como as mudanças no mercado estão acontecendo em uma velocidade significativa e a importância de as empresas tradicionais se engajarem com iniciativas que conectam com o novo consumidor, que busca por produtos e serviços simples, customizado e que ofereça a ele autonomia e experiência.
“Modelos de negócios em plataformas digitais estão ganhando maior relevância no mercado e nós como players, temos o desafio e a oportunidade de viabilizar esses novos modelos de negócios no Brasil. Na Seguros SURA estamos trabalhando em um modelo de negócio digital, com soluções desenhadas a partir do olhar da companhia para as macrotendências e a análise das reais necessidades do consumidor”, diz Biasoli.
O painel foi transmitido no canal do Matheus Pinheiro de Oliveira e Silva no dia 30 de setembro, e pode ser acessado diretamente no canal da SingularityU Guarulhos no Youtube.
A MAG Seguros, reconhecida recentemente como uma das empresas mais inovadoras do setor e do país por importantes publicações nacionais, está lançando, nesta semana, mais um programa de fomento à inovação. Desta vez, a iniciativa é voltada 100% aos corretores que atuam em parceria com a seguradora.
O programa Novas Ideias dá voz aos corretores para que tragam sugestões que contribuam com o dia a dia das atividades destes profissionais em diversas categorias: portfólio de produtos e serviços assistenciais; prospecção e vendas; relacionamento com clientes; relacionamento com corretores; capacitação da força de vendas, além de uma segmentação mais genérica, para ideias que não estejam enquadradas em uma destas categorias.
“A MAG Seguros é uma companhia de 185 anos e que tem inovação em seu DNA. Com o programa Novas Ideias, fomentamos o desenvolvimento de novas soluções com o apoio de um importante stakeholder do mercado segurador, que é o corretor de seguros”, explica Renata Loyola, superintendente de Gestão da Inovação da seguradora.
As 10 melhores ideias serão selecionadas por um grupo de executivos da companhia. Em seguida, haverá um workshop com a PUC-Rio para enriquecer a sugestão e apoiar na preparação do pitch de apresentação para a banca composta pela Diretoria da MAG Seguros. Os três corretores que apresentarem as melhores ideias serão contemplados com prêmios especiais.
Mesmo num ano atípico, as comemorações aos profissionais que vendem proteção aos brasileiros se espalham por todo o setor. Certamente, os corretores de seguros merecem um grande PARABÉNS pelo seu dia. Afinal, o setor de seguros, assim como o mundo todo, enfrenta essa crise sem precedentes com crescimento em várias linhas de negócios. E isso se deve, especialmente aos corretores, que lutam para que as seguradoras criem produtos aderentes às necessidades de seus clientes.
Outubro sempre foi um mes com a agenda lotada de festas para comemorar este dia. Neste triste 2020, as festas foram substituídas por shows virtuais e cursos direcionados ao bem estar, por conta da pandemia. Aproveitem o que as seguradoras prepararam para vocês e curtam muito este dia tão especial!!!!
Helder Molina, CEO da MAG Seguros: “Vocês, corretores de seguros, não escolheram uma profissão. Vocês têm uma missão muito nobre: a de levar tranquilidade para as pessoas, independentemente do ramo em que atuam. Tenho um grande orgulho e gratidão em acompanhar de perto o dia a dia de vocês que são incansáveis em levar proteção financeira individual a tantos e tantos brasileiros em seus diferentes momentos de vida. Por isso quero reforçar o meu agradecimento e de todos os mais de 1.200 colaboradores da MAG Seguros a todos os corretores de seguros do país.”
Rivaldo Leite, vice-presidente Comercial e de Marketing da Porto Seguro: “O Dia do Corretor de Seguros e o Dia do Securitário contribuem para enfatizar a inquestionável importância que esses profissionais possuem dentro do setor segurador e sobretudo na sociedade. Nosso eterno agradecimento a vocês, Corretores e Securitários, que há 75 anos apoiam a Porto Seguro. Contem conosco sempre!”
Veja a programação:
8/10, das 9h às 10h15 Protagonismo – O Poder do Eu Palestra reflexiva mostrará como o Corretor deve promover o protagonismo em sua jornada profissional para reconhecer as oportunidades que permeiam o seu negócio e quais as condições e caminhos escolhidos para o seu sucesso. Link para inscrição estará disponível em breve na plataforma Porto Educ: www.portoseguroeducacao.com.br
13/10, das 9h às 10h15 Atitude Resiliente Palestra provocativa para questionar as verdades interiores de cada Corretor, que precisa lidar e superar as adversidades e transformar experiências em aprendizados e oportunidades de mudança. Link para inscrição estará disponível em breve na plataforma Porto Educ: www.portoseguroeducacao.com.br
A seguradora também prepara algumas peças com o mote “Nosso presente para quem está sempre presente”, oportunidade em que reforçará o quanto o Corretor é importante para a companhia, colocando o profissional no centro de suas comunicações:
No dia 13 de outubro, a seguradora fará uma live no Instagram @corretoreprasempre, em que o Corretor escolherá o assunto a ser abordado.
A companhia também montará uma playlist no Spotify com base nas músicas que os Corretores indicarão;
Em parceria com a Samsung, a Porto Seguro Cartões oferecerá descontos exclusivos para corretores numa seleção de smartphones com pagamento no Cartão de Crédito Porto Seguro;
A Porto Seguro realizará ainda diversas postagens e vídeos durante a semana de 12 a 16 de outubro para mostrar ao Corretor sua importância para a companhia;
A primeira compra realizada pelos Corretores no Cartão de Crédito Porto Seguro no dia 12 de outubro será contemplada com CashBack – modelo em que o consumidor recebe o reembolso de parte do valor da compra.
Andre Lauzana, vice-presidente Comercial e Marketing na SulAmérica – Este Dia do Corretor está pra lá de especial na SulAmérica. São muitas novidades que vão facilitar o seu dia a dia e apoiar a construção de um futuro de sucesso. Fique ligado porque no mês de outubro todo os planos PME podem ser vendidos para empresas a partir de duas vidas. Um pedido antigo de vocês que vai render excelentes negócios, tenho certeza. Além disso, temos também a promoção de 20% de desconto nos planos da família SulAmérica Direto e 100% de agenciamento extra até o fim do ano nas campanhas de seguro de Vida e Acidentes Pessoais Mais Individual e Mais Global. Além dessas campanhas de apoio às vendas, temos um presente inédito e super poderoso para incrementar seus negócios: o Pra Saber, Escola de Negócios SulAmérica com mais de 150 opções de cursos e treinamentos gratuitos. Parabéns corretores de seguros pelo seu dia! E contem sempre com a SulAmérica para apoiá-los em tudo que precisarem.
Fábio Protasio, CEO da AIG – “Assim como os corretores e todos que trabalham no mercado securitário, sabe que os riscos sempre foram um fator decisivo na jornada das pessoas e empresas. Em um piscar de olhos, eles podem mudar o mundo ao nosso redor. Em momentos tão desafiadores como estamos vivendo, nós também sabemos que ter um aliado como o profissional de seguros faz toda a diferença. Na AIG, nós valorizamos muito a experiência desses grandes parceiros de negócios, que com espirito de inovação e conhecimento, entregam diariamente as melhores opções para a segurança de seus clientes. Por isso, nestas datas de celebração, só temos a agradecer pelo trabalho e dedicação constantes e dizer que a AIG sempre será uma grande aliada de todos esses profissionais.
Veja a programação: A AIG irá promover uma ação de comunicação nas redes sociais, além de diversas condições especiais ao longo de todo o mês no Rally AIG, campanha de capacitação e incentivo para corretores nacionais, promovida anualmente pela seguradora e que fomenta a informação e conscientização de riscos, além de oferecer premiações e certificados para os participantes.
Em todo o mês de outubro, os participantes do Rally AIG terão a oportunidade de ganhar pontos em dobro em diversas ações da campanha, que na edição 2020 terá como grande prêmio final uma viagem para Jericoacoara (CE).
Além da viagem, o Rally conta com “aceleradores” ao longo do ano, oferecendo experiências exclusivas aos participantes. Neste bimestre, o tema do “acelerador” é o seguro de RD Equipamentos. Por isso, ainda como parte das ações voltadas para Dia do Corretor, todas as vendas e renovações do produto em outubro e novembro irão garantir 40 assinaturas de vinhos ou cervejas artesanais por seis meses. Com isso, os pontos em dobro (junto com as vendas e renovações) ajudarão os participantes a conseguir essas assinaturas semanais e, também, continuam contando pontos para o prêmio final.
Carlos Magnarelli, CEO da Liberty: Nos orgulhamos muito da nossa parceria e temos um forte compromisso com cada um deles. Trabalhamos diariamente para facilitar o trabalho desses profissionais, ajudando-os no sucesso de seus negócios, em sua vida pessoal e profissional, através de todas as ações que promovemos no programa Cresça com a Liberty.
Veja a programação: A Liberty Seguros preparou benefícios exclusivos para os corretores parceiros e funcionários em homenagem ao Dia do Corretor e Securitário, válidos durante todo o mês de outubro. Para o Dia do Corretor, especificamente, a Liberty preparou descontos especiais no +Liberty para os parceiros. Neste período, os profissionais poderão contar com desconto de até 15% durante 2 meses no Içougue, um dos maiores marketplaces de carnes do país, e mais R$30 de desconto em compras acima de R$100 pela plataforma. Além disso, eles poderão contar com descontos de 10% a 15% em produtos da Natura e de até 35% sobre o preço sugerido da revenda em produtos Philco para ofertas dentro do Philco Club. Os corretores podem resgatar esses benefícios exclusivos até 30/10 no +Liberty.
Érika Medici, CEO da AXA: O corretor é essencial para o setor, e a AXA quer estar lado a lado em suas jornadas para crescermos juntos e desenvolvermos o mercado segurador. Sem essa parceria, não seria possível cumprirmos nosso propósito de proteger o que importa.
Veja a programação: Para celebrar o mês do corretor de um jeito leve e divertido, a AXA no Brasil prepara uma live especial no dia 21/10 às 17h no Instagram da companhia. A empresa também desenvolveu um filtro exclusivo para o stories do Instagram, chamado: “Que tipo de corretor você é?”. As respostas criam uma interação descontraída com a marca. O filtro estará disponível na semana do dia 12/10.
Francisco Caiuby Vidigal Filho, presidente da Sompo Seguros: “O cenário de incerteza por conta da pandemia global gerada pela COVID-19 trouxe uma série de desafios vencidos dia-a-dia com o engajamento e atuação exemplar dos securitários, que fazem com que a relevância do nosso segmento para o bem-estar social seja cada vez mais reconhecida e valorizada. Por conta disso, o Dia do Securitário deste ano tem um significado especial. Mais do que uma data comemorativa, esse também deve ser um dia de reconhecimento do valor de uma categoria profissional que, diante da adversidade, soube inovar e se adaptar rapidamente para garantir ainda mais condições para que riscos fossem minimizados e que as demandas de segurados de todos os ramos continuassem a ser atendidas. Essa capacidade de ponderar sobre o imponderável faz com que eu admire e me orgulhe de conviver diariamente com esses profissionais que prestam um serviço essencial à nossa sociedade. Feliz Dia do Securitário a todos!”
Valmir Rodrigues, diretor executivo comercial da Tokio Marine – Parabéns aos profissionais do mercado, Corretores e Assessorias e também aos amigos Securitários, pelas homenagens. Formamos uma grande categoria que sempre protegerá as Pessoas e as Empresas. Neste período tão atípico pelo qual estamos passando, o mercado de seguros têm se mostrado cada vez mais resiliente e forte economicamente. Cumprimento especialmente os mais de 33 mil Corretores e Assessorias que trabalham com a Tokio Marine pela confiança e pelo relacionamento tão próximo. Graças ao espírito naturalmente empreendedor dos nossos Parceiros e às suas iniciativas para diversificar as carteiras e aumentar a quantidade de produtos comercializados, a Tokio Marine vem mantendo o ritmo dos negócios mesmo durante a pandemia. Outro fator fundamental a se destacar sobre este período foi a rápida adaptação de toda a indústria securitária ao modelo de trabalho remoto, devido ao isolamento social. No caso da Tokio Marine, continuamos oferecendo ferramentas digitais simples e amigáveis para ajudar na operação dos Corretores e Assessorias. Graças a todas as ferramentas e facilidades tecnológicas que temos disponibilizado, os conceitos de espaço e limite territorial de prospecção de negócios deixam de existir. Aos amigos securitários, reforço meus parabéns pela atuação nos últimos meses, pois fomos capazes de repensar e adaptar nossa visão de negócio com sabedoria, criando novos Produtos e Serviços, atendendo nossos Parceiros de Negócios e Clientes com excelência e demonstrando que a verdadeira cobertura securitária é o seguro feito por Seguradoras! A proposta do nosso setor é claríssima e tenho certeza de que, juntos, continuaremos a exercer com maestria a nobre função de oferecer proteção à sociedade. Um forte abraço a todos!
Icatu Seguros celebra o Dia do Corretor com novidades – Figura essencial para o progresso do mercado segurador, o corretor tem uma responsabilidade social enorme quando se fala no estímulo a uma cultura de proteção e previdência no país. Sua atuação, cada vez mais consultiva, exige uma capacitação constante, sobretudo no que diz respeito à abordagem e sensibilização de seus clientes. Por isso, como forma de colaborar com o trabalho destes profissionais e homenageá-los no Dia do Corretor (12/10), a Icatu Seguros traz algumas novidades.
Uma delas é o Blog da Icatu Seguros que pode ser utilizado como um instrumento didático para apresentar conceitos, produtos e soluções neste relacionamento com os consumidores. A ferramenta virtual, que já está no ar, traz conteúdo sobre educação financeira e planejamento, artigos escritos por especialistas e outros materiais que reforçam o aperfeiçoamento profissional da força de vendas da seguradora e seus mais de 25 mil corretores associados.
Casa do Corretor com novidades – Somado a isso, a Icatu implementou uma atualização importante na Casa do Corretor, plataforma que oferece diversas funcionalidades, como emissão de boleto no momento do cadastro do cliente e envio por e-mail, assinatura eletrônica para contratação digital de produtos de Vida e Previdência, acompanhamento online das propostas realizadas, consulta a carteira de clientes e outros. A partir deste mês, o corretor ainda poderá consultar suas vendas mensais. Também será possível obter inclusive uma visão gerencial da produtividade dos últimos três meses, bem como fazer filtros da consulta por corretores vinculados à plataforma e por períodos pré-definidos.
O vice-presidente corporativo da Icatu, Alexandre Vilardi, conta que as melhorias na apresentação das informações na homepage e na forma de navegação foram pensadas a partir do feedback dos usuários: “Agora temos um novo menu de acessos mais simples e rápido a áreas internas do site para iniciar uma venda, para consultar status de uma proposta, verificar comissões recebidas e muito mais”, diz o executivo.
Essas mudanças fazem parte do processo de transformação digital que a Icatu vem realizando para também otimizar o trabalho dos corretores, garantindo a eles autonomia e agilidade. “Percebemos as necessidades dos nossos corretores, estruturamos ações e temos feito mudanças e entregas contínuas para contribuir com seu conhecimento e o aumento de sua produtividade”, ressalta Vilardi.
Treinamento e capacitação dos corretores – A Icatu Seguros ainda oferece aos corretores o Educatu, ferramenta online de capacitação e treinamento destes profissionais e que, neste ano, tem batido recordes de acesso, o que assegura o sucesso e forte apelo desta plataforma. Entre março e julho de 2020, o Educatu teve um aumento de 282% de visualizações frente ao mesmo período de 2019. São mais de 30 cursos online e gratuitos que equivaleriam a um investimento de R﹩ 10 mil se os corretores optassem por realizar esses programas de treinamento em instituições educativas. Ao fim dos estudos, o profissional recebe certificação reconhecida por entidades acadêmicas reconhecidas no mercado como Fundação Getúlio Vargas, Ibmec e Escola Nacional de Seguros.
Os cursos do Educatu representam um enorme diferencial competitivo, uma vez que os corretores, sobretudo nesse período de isolamento social, precisam estar ainda mais próximos dos clientes exercendo uma função de consultor financeiro. Em maio de 2020, durante a pandemia, a companhia também lançou um modelo de treinamento ao vivo, o EducatuLive, com transmissões virtuais ao vivo em que especialistas do mercado e da própria Icatu realizam debates e trocam experiências sobre diversos temas como spin selling (metodologia e técnicas de vendas), identificação de perfil de cliente e outros assuntos para apoiar o corretor nesse momento tão atípico.
A companhia também tem uma programação de lives no seu canal do YouTube sobre proteção, investimentos e o cenário econômico atual com as principais gestoras do Brasil, mais uma opção de troca de informações acessíveis a todos os corretores e clientes. Desde abril, a companhia realizou mais de 20 lives, que já alcançaram mais de 100 mil visualizações.
E neste dia tão especial, nós, da ENS, a sua Escola de Negócios e Seguros, queremos homenagear os profissionais do setor que mais cresce no Brasil!
Vocês não escolheram uma profissão, mas uma missão: a de levar proteção e tranquilidade a todos nós.
Sendo a única Escola de Negócios do mercado segurador, é nosso dever e missão contribuir com o desenvolvimento deste rico setor.
Há quase 50 anos, levamos um ensino transformador, inovador e de tradição até você! Por isso, você pode sempre contar com a gente para continuar se desenvolvendo e se atualizando.
E para celebrarmos, preparamos uma série de descontos em diversos cursos só para você! Fique de olho em nossas redes sociais, pois divulgaremos em breve.
Com o apoio de agência especializada em relações públicas, companhia inova ao oferecer suporte as possíveis situações de crise
Fonte: Seguros SURA
Zelar pela imagem e pela reputação se tornou uma preocupação crescente entre as pessoas e empresas, principalmente com a velocidade da informação onde até uma fake news pode ser viralizada em minutos nas redes sociais. Seja no mundo virtual ou no físico, uma crise pode causar danos, muitas vezes irreversíveis à reputação de qualquer um. Pensando nisso, a Seguros SURA lança a Cláusula Especial de Risco Reputacional no Seguro de Frotas de Automóveis e Responsabilidade Civil Ambiental, que oferece ao segurado orientações antes, durante e após as situações de crise que possam afetar sua reputação.
“Entendemos a partir da nossa gestão de tendências e riscos que as pessoas e as empresas estão cada vez mais expostas, e mesmo tomando todas as medidas de prevenção, todos estão expostos a situações que podem fugir do controle, o que torna essa cobertura algo indispensável no mundo conectado e ágil em que vivemos hoje”, explica Carlos Savarese, diretor de Automóvel e Resseguros da Seguros SURA.
Segundo o Institute for Crisis Management, 67% das crises são resultado de situações pré-existentes, possíveis de serem previstas e, consequentemente, evitadas. Diante disso, Savarese explica que o segurado contará com o apoio e a expertise da PUB Comunica, uma agência de comunicação especializada na prevenção e gestão de crises.
“No mundo corporativo entendemos que proteger a reputação e a imagem da empresa é uma frente estratégica indispensável para manter a percepção de valor que as pessoas e o mercado têm sobre a marca. Por outro lado, por trás de uma crise existem pessoas, e é para elas que vamos oferecer esse apoio”. Reforça Savarese.
Em fase piloto desde dezembro do ano passado, a Seguros SURA incluiu a cobertura inicialmente no Seguro de Frotas de Automóveis e Responsabilidade Civil Ambiental, pensando no bem-estar do cliente.
“Estamos muito animados com a parceria com a Seguros SURA. Diferentes estudos confirmam que a imagem da marca e a reputação estão entre as maiores preocupações dos diretores de empresas de diversos segmentos, existindo uma lacuna de proteção muito grande especialmente para pequenas e médias empresas. Por isso, procuramos trazer soluções inovadoras e assuntos relevantes para os segurados, contribuindo para aumentar o nível de satisfação e tranquilidade diante de imprevistos.” Agrega Guillermo Delfino, diretor da PUB Comunica.
A Cobertura de Risco Reputacional inclui gastos por gestão de danos de reputação e imagem pública do segurado desde que seja decorrente das coberturas básicas, além de despesas emergenciais necessárias para mitigação dos riscos cobertos nesta cobertura.
Relatório AGCS mostra que os sinistros tradicionais de Property e Responsabilidade Civil diminuíram durante os lockdowns, mas isto foi mais do que compensado por um aumento nas notificações de sinistros relacionados à Covid-19, particularmente da indústria do entretenimento.
O impacto da pandemia moldará as tendências de perdas futuras para as empresas a médio e longo prazo, com mudanças nos ambientes de trabalho, hábitos de viagem e redes da cadeia de abastecimento.
Análise detalhada das tendências de perdas por danos causados pela Covid-19 nas linhas de Property/Business Interruption, Responsabilidade Civil, Linhas Financeiras e Seguros de Aviação.
São Paulo – 6 de outubro de 2020 – A pandemia de Covid-19 é um dos maiores eventos de perdas da história, tanto para empresas como para seguradoras. Entretanto, não é apenas a magnitude das perdas que não tem precedentes. As tendências de sinistros e a exposição ao risco podem evoluir tanto a médio como a longo prazo como resultado da pandemia. Com a redução da atividade econômica durante as fases de lockdown, os sinistros tradicionais de Property e RC diminuíram, principalmente no setor de aviação e carga, como também em outros segmentos, que apresentaram uma queda nos acidentes de trabalho, nas estradas e em espaços públicos, de acordo com um novo relatório Covid-19 – Mudando os Padrões de Sinistrosda Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).
“O surto de coronavírus reduziu o risco em algumas áreas e, ao mesmo tempo, o modificou e o acentuou em outras. As mudanças mais amplas na sociedade e na indústria trazidas e aceleradas pela pandemia provavelmente terão um impacto a longo prazo nos padrões de sinistros e nas tendências de perdas no setor de seguros corporativos“, diz Thomas Sepp, Diretor de Sinistros da AGCS.“A crescente dependência da tecnologia, a mudança para o trabalho remoto, a redução das viagens aéreas, a expansão da energia verde e da infra-estrutura e um repensar das cadeias de abastecimento globais moldarão as tendências de perdas futuras para as companhias e seus seguradores”.
As estimativas variam, mas atualmente espera-se que a indústria de seguros pague até US$ 110 bilhões de sinistros relacionados à pandemia em 2020, de acordo com a Lloyd’s. Só a AGCS reservou cerca de 488 milhões de euros (US$ 571 milhões), especialmente para o cancelamento de eventos ao vivo e a interrupção de produções cinematográficas na indústria do entretenimento.
Aumento e diminuição “Temos visto sinistros em algumas linhas de negócios, tais como seguros de entretenimento, surgirem durante a Covid-19, enquanto os sinistros tradicionais de Property e RC caíram durante os períodos de fechamento”, diz o Diretor Global de Sinistros AGCS, Philipp Cremer. “Ainda há um potencial de ocorrências à medida que fábricas e empresas reiniciam as atividades após um período de paralisação, além do padrão de desenvolvimento mais longo nos sinistros de terceiros das linhas de long-tail”.
Notificações de sinistros de acidentes automobilísticos, escorregões e quedas ou ferimentos no local de trabalho diminuíram à medida que mais pessoas ficavam em casa, e com o fechamento temporário de muitas lojas, aeroportos e empresas durante os lockdowns em todo o mundo. A AGCS também notou um impacto positivo na regulação de sinistros nos EUA devido à suspensão dos tribunais e julgamentos. Alguns requerentes têm sido mais abertos a negociar acordos fora dos tribunais em vez de esperar muito tempo até que seu caso seja agendado – uma tendência também destacada em outra recente publicação da AGCS sobre tendências em perdas de responsabilidade civil. Em geral, é provável que a atividade de sinistros volte a crescer após a retomada da atividade econômica.
O relatório da AGCS identifica o impacto da pandemia nas tendências de sinistros em diferentes linhas de seguros e como eles podem evoluir no futuro:
Property/Business Interruption
Sinistros de danos à propriedade não foram significativamente afetadas pela Covid-19, pois os causadores de perdas, como o clima, não estão correlacionados à pandemia. Entretanto, à medida que as linhas de produção reiniciam e aceleram (ramp up) suas atividades, isto pode exacerbar o risco de quebra e dano a máquinas ou até mesmo de incêndio e explosão. “O reinício de uma fábrica é um teste de estresse. Já vimos alguns sinistros relacionados com os ramp-ups nos últimos meses – e podem ocorrer mais”, diz Raymond Hogendoorn, Diretor Global de Sinistros ShortTails, AGCS. Além disso, com menos pessoas em uma instalação, inspeções e manutenções são muitas vezes postergadas ou, ainda, incidentes de perda, como incêndio ou vazamento de água, podem ser percebidos tarde demais, aumentando a gravidade dos danos.
A Covid-19 causou o fechamento e a interrupção de negócios globalmente – que muitas vezes podem não ser cobertas na ausência de danos físicos como gatilho da cobertura. No entanto, a pandemia teve impacto na liquidação de sinistros de interrupção de negócios (BI) padrão em diferentes maneiras. Quando um fornecedor automotivo dos Estados Unidos foi atingido por um tornado na primavera, a perda em BI resultante foi menor do que durante as operações normais. Por outro lado, as medidas de contenção durante o lockdown podem levar a interrupções mais longas e caras, pois as restrições de acesso evitam uma mitigação eficaz de perdas e prolongam o período de retomada, como um incêndio e explosão em uma fábrica de produtos químicos na Coréia do Sul demonstraram.
Seguros de Responsabilidade Civil e Directors & Officers (D&O)
Até o momento, a AGCS tem visto apenas alguns sinistros de RC relacionado à Covid-19. Sinistros de RC são tipicamente de longo prazo, reportados tardiamente, de modo que a responsabilidade geral e os pedidos de indenização de funcionários relacionados à Covid-19 ainda podem acontecer. Vários surtos de coronavírus foram ligados a ambientes de alto risco, como academias, cassinos, casas de repouso, navios de cruzeiro ou fábricas de processamento de alimentos/carne.
Uma onda de insolvências, bem como de litígio conduzido por evento, poderiam ser fontes potenciais de sinistros de D&O. A pandemia poderia desencadear litígios contra empresas, seus diretores e executivos, se for percebido que a Diretoria não se preparou adequadamente para uma pandemia ou para períodos prolongados de renda reduzida.
Aviação
A indústria da aviação tem visto poucos sinistros diretamente relacionadas com a pandemia até o momento. Em um pequeno número de notificações de responsabilidade civil, os passageiros processaram as companhias aéreas por cancelamentos ou interrupções. Os acidentes com escorregões e quedas em aeroportos – usualmente as causas mais frequentes dos sinistros em aviação – diminuíram com a redução maciça do tráfego aéreo global, que caiu 94% em abril de 2020 (ano a ano).
“Embora uma grande parte da frota mundial de companhias aéreas tenha parado, a exposição a perdas não desaparece simplesmente. Ao contrário, elas mudam e podem criar novas acumulações de risco”, diz Joerg Ahrens, Diretor Global de Sinistros Long-Tails na AGCS. Por exemplo, aeronaves em terra podem ser expostas a danos causados por furacões, tornados ou tempestades de granizo. O risco de manobras ou incidentes no solo também aumenta e pode resultar em sinistros mais custosos.
Tendências de Sinistros em Longo Prazo
A Covid-19 está acelerando muitas tendências, tais como a crescente dependência da tecnologia e a crescente conscientização das vulnerabilidades das complexas cadeias globais de abastecimento. Espera-se que muitos negócios revejam suas cadeias e aumentem sua resiliência. Isto pode envolver alguma reformulação de áreas críticas de produção por causa da interrupção causada pela pandemia. Tal medida provavelmente afetaria a freqüência de sinistros e os custos de quaisquer futuras interrupções de negócios.
Enquanto isso, o crescimento do teletrabalho significa que as empresas podem ter menos ativos imobiliários e menos colaboradores presencialmente no futuro, mas haveria uma mudança correspondente nos riscos cibernéticos e de remuneração de suas equipes. Durante a pandemia, as exposições ao risco cibernético aumentaram, com relatos sobre o aumento do número de ataques de ransomware e de comprometimento de e-mails comerciais. Até o momento, a AGCS viu apenas um pequeno número de sinistros cibernéticos relacionadas à Covid-19.
Regulação Digital de Sinistros
A Covid-19 também reforçou a necessidade de digitalização do tratamento dos sinistros. Inspeções e avaliações remotas de sinistros de tornados, inundações ou grandes acidentes agora são possíveis através de tecnologia de imagem, drones, satélites ou ferramentas como MirrorMe. “Há apenas alguns anos, os processos eram em sua maioria manuais e feitos em papel. Muitas pessoas não imaginariam lidar com sinistros remotamente”, diz Cremer. “Agora a tecnologia desempenha um papel fundamental. A plataforma de sinistros baseada na nuvem da AGCS passou no teste do coronavírus com nossos processos digitais, provando ser resistentes durante todo o lockdown. Isto, juntamente com uma abordagem fortemente colaborativa de nossos clientes e brokers, permitiu que nossas equipes atendessem o aumento de sinistros e prestassem serviços especializados sem interrupção enquanto trabalhavam remotamente”.
A Allianz, maior seguradora da Europa, se prepara para um grande volume de sinistros depois que estúdios de cinema e televisão foram obrigados a reduzir a produção durante as paralisações da pandemia.
Uma unidade da Allianz, que afirma ser a maior seguradora de estúdios de Hollywood, fez provisões de cerca de 488 milhões de euros (US$ 575 milhões) neste ano para sinistros relacionados ao coronavírus, com grande parte da indústria do entretenimento.
A produção de filmes e programas de televisão nos Estados Unidos e em outros países foi interrompida ou reduzida no pico do surto, o que levou produtoras a buscarem compensação.
“A retomada das produções cinematográficas é lenta”, principalmente nos EUA, disse Thomas Sepp, diretor de sinistros da Allianz Global Corporate & Specialty.
O setor de entretenimento foi atingido pela pandemia, que obrigou o cancelamento e o adiamento de grandes eventos, incluindo os Jogos Olímpicos de Tóquio. As restrições às reuniões públicas fecharam teatros e cinemas.
A Cineworld anunciando nesta semana que planeja suspender temporariamente operações em suas unidades nos EUA e no Reino Unido. Redes de televisão encontram dificuldades para preencher a programação, pois o lançamento de programas é retomado lentamente.
A crise de empresas de entretenimento se traduziu em uma onda de sinistros que buscam compensações das seguradoras pela perda de receita. A Allianz registrou impacto de 1,2 bilhão de euros nos resultados do primeiro semestre por sinistros relacionados ao vírus.
Em resposta, algumas seguradoras pararam de vender cobertura para proteção de empresas contra perdas em futuras pandemias.
Sepp disse que os novos contratos de produção de filmes vendidos pela Allianz não cobrirão perdas relacionadas à Covid-19, “para que não corramos nenhum risco novo”.
A Allianz tem vendido seguro para filmes há mais de 100 anos, de acordo com o site da empresa. A empresa se expandiu para áreas que incluem música ao vivo, eventos e esportes motorizados.
A Superintendência-Geral do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) aprovou um acordo operacional entre a CMG, corretora de seguros do Banco BMG, e a Wiz. O acordo havia sido anunciado em agosto, quando a Wiz comprou uma fatia de 40% na corretora, por R$ 89,8 milhões.
O Cade analisou os impactos do negócio sobre outras companhias que atuam no setor. Do ponto de vista da relação horizontal, mesmo no cálculo mais conservador, as requerentes estariam com menos de 20% de participação. “Assim, não haveria qualquer preocupação concorrencial”, ressaltou a Superintendência.
No primeiro semestre do ano, fundos de previdência tiveram seis vezes menos resgates em comparação com respectivos semelhantes do mercado aberto
Levantamento realizado pela Icatu Seguros nos seis primeiros meses do ano mostrou que, apesar da crise e instabilidade econômica, a previdência privada segue resiliente no país. A análise considerou 43 fundos de previdência de diversas estratégias – multimercados, ações, crédito privado e renda fixa – que somam mais de R$ 13,2 bilhões da carteira da seguradora em 30/06/2020, e seus respectivos semelhantes do mercado aberto cujo patrimônio líquido no mesmo período foi acima de R$ 30 bilhões.
Na comparação, o volume acumulado de resgates nos investimentos de fundos abertos foi seis vezes maior do que o observado nos fundos de previdência no auge da crise em março. Nas duas modalidades, a concentração de resgates se deu entre a segunda semana de março e o final de abril, o que pode ser explicado pelo avanço do coronavírus no Brasil e no mundo e a consequente queda e volatilidade de preços dos ativos em diversos mercados. Ainda assim, durante todo o período, os fundos de previdência se mostraram mais sólidos quanto aos resgates do que os fundos abertos. O movimento acontece, principalmente, por conta do forte perfil de longo prazo da previdência, além das características de tributação que ocorrem sobre esses fundos.
“Escolhemos esses 43 fundos justamente por possuírem “espelhos” com estratégias semelhantes. Na análise, notamos que, após marginal aumento de resgates em meados de março e início de abril, os resgates nos fundos de previdência voltaram a se estabilizar. É importante reforçar também que houve um grande movimento de transferência de fundos dentro da própria indústria, ou seja, o participante buscou realocar sua carteira dado o novo cenário de juros. Uma das grandes vantagens de fundos de previdência em relação aos tradicionais é que a realocação dos recursos para outros fundos através de portabilidade não incide imposto e assim o participante pode buscar uma diversificação dinâmica de seu portfólio”, explica Henrique Diniz, diretor de Produtos de Previdência Privada da Icatu Seguros.
Henrique afirma que o comportamento observado na carteira da Icatu retrata que a previdência é vista também como uma reserva de longo prazo e que as pessoas desejam manter mesmo em momentos de crise. Na própria indústria, segundo dados da Fenaprevi, foi possível observar que o número de participantes do mercado de previdência se manteve estável entre março e abril, os meses mais críticos. O executivo identifica ainda um amadurecimento do investidor, cada vez mais conectado a conteúdos de educação financeira, que vem buscando um portfólio eficiente de acordo com seu perfil, considerando também o prazo de seus objetivos.
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