por Cristiane Porto Rodrigues(*)

Como o filósofo Walter Benjamin conceituou em seu trabalho, o que define uma obra de arte é o fato de ser única. Não é algo a ser usado, mas a ser apreciado – o que significa que se trata de um bem com valor cultural e também emocional.  Isso, porém, não impede que uma obra de arte tenha valor monetário.  Como parte de um patrimônio, assim como qualquer outro, está sujeita a riscos e perdas. 

Se uma obra de arte é importante para você, seja por causa do valor financeiro ou da conexão emocional, fazer um seguro é fundamental. Afinal, por mais que você trate suas peças com cuidado, não há garantia de que ela não venha a ser afetada por outros ou pela natureza. Danos causados ​​pela água ou incêndio podem exigir restaurações caras, roubos ou avarias ocorridas quando as peças são transportadas para um museu, casa de leilões, galeria ou simplesmente realocação durante uma mudança, também são riscos fora de seu controle.

Colecionáveis, obras de arte, móveis de design, objetos de decoração, tapetes e tapeçarias e antiguidades são alguns dos itens normalmente cobertos por uma apólice de seguro de Obras de Arte. Ao contrário do que algumas pessoas pensam, elas não devem ser integradas a uma apólice patrimonial. O impacto financeiro associado a perda de uma obra de arte pode ser bastante considerável quando levadas em consideração as taxas de restauração e a depreciação do valor, que são cobertos pela maioria das apólices de obras de arte.  O seguro patrimonial, por não conter linguagem específica para esse tipo de bem, pode não responder a uma perda da mesma maneira.  Além disso, uma apólice exclusiva de Obras de Arte pode ter uma franquia muito baixa, dependendo das exposições, ao contrário das apólices patrimoniais. 

Não é raro que uma obra de arte seja armazenada ou exibida junto com outras peças, o que provoca um efeito cascata quando se falando em danos. A possibilidade de uma perda impactar várias obras ou até mesmo uma coleção inteira é muito real, especialmente nos dias de hoje, quando grandes catástrofes naturais estão se tornando cada vez mais comuns. Para colecionadores privados, muitas vezes a coleção de arte é um investimento e pode representar uma parte significativa de seu patrimônio geral. Fazer um seguro de arte protege o valor da coleção e a segurança financeira do segurado, porém, é preciso desmistificar a concepção de que só vale a pena fazer seguro para uma coleção que inclua muitas peças e, portanto, seja avaliada em uma determinada quantia. Em arte, existem apólices diferentes, assim como em outras linhas de produtos: segurar um iate, por exemplo, é diferente de segurar uma frota de cargueiros.  

As seguradoras precisam de uma prova do valor da obra a ser segurada, por isso, recibos de compra, atestados de originalidade e avaliações feitas por experts são fundamentais na hora de adquirir uma apólice, uma vez que todos os dados da obra são auto-declarados. Certifique-se de ter recebido um certificado de título ou autenticidade, pois o mundo da arte está repleto de falsificações. Manter registros organizados também ajuda a avaliar a arte por um valor justo. Mesmo que você comece com um registro em papel, faça o que puder para digitalizar o máximo possível para que possa facilmente, por e-mail, compartilhar esses resultados com uma seguradora. 

Não há um valor fixo para segurar obras de arte, pois se trata de um seguro muito personalizado – não apenas por conta das características das peças em si, mas também do tipo de cobertura que o segurado prefere.  Entre os fatores considerados, estão: o perfil do cliente, o tipo de arte, tamanho do risco, características específicas do local onde a arte é mantida, entre outros itens. Como as apólices de Belas Artes são geralmente subscritas com base em Todos os Riscos, ou “All Risks”, como é mundialmente conhecido, é importante prestar muita atenção às exclusões específicas listadas em uma proposta de cobertura, junto com os sublimites oferecidos para Trânsitos e Locais Não Nomeados. A AXAXL tem equipes com experiência nesse segmento, bem como com fortes relacionamentos com a comunidade artística, visando sempre favorecer o acesso aos melhores restauradores, conservadores e avaliadores.

Como reduzir o risco

Proteger obras de arte envolve mais do que a aquisição de uma apólice. É preciso ter consciência dos riscos aos quais ela está exposta e planejar e implementar estratégias de prevenção de perdas.

Depois que uma peça é comprada, por exemplo, o primeiro desafio é garantir a segurança no transporte. Uma obra de arte pode viajar por terra, mar ou ar para chegar ao seu destino, e é durante esse movimento que ocorre a maioria dos possíveis danos a uma obra de arte, como quedas, roubos e acidentes.  Para minimizar as chances de que isso ocorra, procure contratar empresas especializadas, transportadores não especializados não terão os procedimentos adequados para garantir que a arte seja transportada com segurança. Solicite imagens da peça no contêiner de armazenamento em que ela viajará para identificar quaisquer ferramentas ou artigos soltos que possam se mover durante a viagem e danificar a arte, opte por caixas personalizadas para obras de arte de alto valor, pois elas permitem uma amarração mais resistente para evitar o movimento durante o transporte. Vale a pena também fazer uma inspeção profissional de pré e pós-condição em todas as peças que estão sendo movidas, bem como revisar os relatórios de condição antes e depois da mudança para garantir que a obra seja entregue sem danos. E não esqueça de incluir em sua apólice a garantia de que a peça será coberta antes da mudança e o valor seja adequado para cobrir uma perda total.

Galerias, museus, universidades e outras organizações estão constantemente em busca de novas obras para exibir em seus espaços, e se você decidiu emprestar uma obra de sua propriedade, comece solicitando o certificado de seguro e detalhes de como a apólice da entidade cobrirá a peça enquanto estiver sob seus cuidados, custódia e controle. A entidade tem cobertura “prego a prego” para ser coberta durante o transporte? Eles têm a cobertura adequada se a arte for transportada por via marítima ou aérea? Os limites de cobertura de sua apólice são adequados para cobrir uma perda total? Reveja o contrato de empréstimo para garantir que está evidenciado onde a arte será exibida, por quanto tempo e se será movida, e, por fim, se a entidade tem um plano de resposta a emergências.  Revise os relatórios de condição antes e depois do período de empréstimo para garantir que a arte seja devolvida sem danos. Assim como no transporte, após a aquisição da peça, ao emprestá-la você também precisa se certificar de que ela seja embalada e enviada por especialistas em transporte de arte.

Caso você precise armazenar suas obras de arte em um depósito, aqui vão algumas dicas importantes: revise sua apólice para checar se ela tem uma cobertura adequada para situações como essa; preste atenção à localização do depósito para avaliar se ele está localizado em uma área de alto risco de inundação, roubo, terremoto ou incêndio florestal; certifique-se de que a obra nunca seja mantida no chão; faça uma inspeção profissional de pré e pós-condição em todas as peças armazenadas e, por fim, revise os relatórios de condição antes e depois de movê-los para o armazenamento, para garantir que a arte seja entregue sem danos.

(*) Cristiane Porto Rodrigues é Head of Art/ Brazil da AXA XL

“Continuaremos a vivenciar transformações que serão um celeiro de oportunidade para empresas e profissionais mais ágeis e antenados”, diz Michel Dubernet

O consultor Michel Dubernet, que já foi CEO da Cardif na América Latina e vice-presidente da Axa, foi um dos responsáveis pela classificação de duas das 11 insurtechs que participaram do programa de sandbox da Superintendência de Seguros Privados (Susep). “Ficamos muito felizes que duas das nossas clientes foram selecionadas”, comemora.

Há dois anos ele abriu uma consultoria especializada em seguros chamada Partenariat, que significa parceria em francês, e assessorou a 88io e a Emotion Seguros. Leia abaixo os principais trechos da entrevista concedida por Dubernet ao blog Sonho Seguro.

Qual o trabalho da consultoria neste processo do sandbox da Susep?

Estruturamos e elaboramos toda a documentação requerida pela Susep no edital de participação do projeto Sandbox. Para conseguir a aprovação, construímos junto com os empreendedores o plano de negócios, contendo detalhes do funcionamento da futura seguradora, desde objetivos estratégicos, entendimento do mercado, missão e visão, tecnologia e panorama operacional, incluindo arquitetura, segurança e prova de conceito, passando por plano de negócios, governança e execução do projeto.

Qual o escopo de atuação da consultoria?

A Partenariat é formada por oito executivos com longa trajetória nos setores de seguros, resseguros e corretagem em Latam e na Europa, mas principalmente no Brasil. Em 2018 resolvemos empreender juntos e nos unimos para fornecer as melhores soluções de negócios, produtos e tecnologia nesses domínios. Acreditamos no poder transformador de parcerias genuínas que são ganha-ganha, por isso o nome Partenariat, que significa parceria em francês. E o que foi interessante é que o Projeto Sandbox nos proporcionou trabalhar em todas as dimensões de nossa especialidade, e de maneira simultânea, nos dois projetos, que foram bastante distintos entre si.

Em que áreas atuam?

Hoje atuamos com 5 serviços principais para criar valor aos nossos clientes, aportar nossa experiência no mercado e contribuir com a evolução da indústria dos seguros, como acesso ao mercado, construção da organização, capital humano e desenvolvimento de talento, criação de produtos e serviços e também governança, risco e conformidade.

Como vê o futuro do mercado de seguros no médio prazo?

O potencial de crescimento do mercado brasileiro é altíssimo, mas isso já virou um clichê. Acreditamos que a concretização deste potencial está intimamente ligada as novas tecnologias e as novas formas de distribuição, contratação e prestação de serviços. E também de novos produtos, numa operação fluida em meio a um mar de dados e informações. Mas tudo tem de estar em linha com as necessidades atuais do consumidor contemporâneo, digital e dinâmico como nunca antes, que ainda precisam ser completamente entendidas e experimentadas pela indústria. E como já vimos em diversos setores, a inovação de verdade não acostuma vir das grandes empresas estabelecidas, que precisam sempre correr para não ficar para trás. Pois a inovação verdadeiramente radical vem das start-ups entrantes, que tem outro ritmo e não tem o legado das grandes. Por isto muito louvável a iniciativa posta em prática pela Susep de facilitar a incursão destas empresas no mercado, mas sem deixar de lado a garantia de proteção ao consumidor.

Quais as principais mudanças que serão vitais para retomar a produção em 2021?

O arrefecimento da atual pandemia e a consequente recuperação econômica talvez sejam capazes por si só de propiciar a retomada dos patamares de produção pré COVID-19. Porem não será uma recomposição idêntica a situação de antes: as empresas que aproveitaram para rever suas estratégias, produtos e processos, sempre em linha com a necessidade do cliente, saberão aproveitar melhor as oportunidades propiciadas pelo rearranjo econômico e de hábitos na sociedade. Os setores que vem apresentando forte crescimento, acima dos 9% do mercado, como Saúde e Odonto, que cresceram cerca de 12% em 2019 com relação a 2018, foram fortemente impactados porque são típicos da economia formal, mas devem recuperar a toada de crescimento, com a retomada econômica. Eles representam cerca de 44% do total do mercado.

E os seguros de afinidade?

Os seguros de afinidade (cerca de 5% do mercado), que também tiveram forte crescimento recente (mais de 20%), tendem a continuar se expandindo, agora mais por meio digital, no e-commerce e através dos bancos digitais e Fintechs.

Acredita que o crescimento do setor está atrelado ao da economia?

Não é somente a retomada econômica que pode impulsionar o mercado ou o seguro garantia de obras de infraestrutura. Temos as novas regulamentações, como a lei anticorrupção e os desdobramentos da Lava Jato que já impulsionaram os seguros de responsabilidade civil de administradores (D&O e E&O). Temos o aceite do seguro como substituto de depósitos judiciais que impulsionaram esta modalidade de seguro garantia. Agora temos a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), que está estimulando os seguros cibernéticos. Temos outras iniciativas, como os seguros intermitentes em ramos tradicionais como auto e acidentes pessoais, a contratação digital que diminui ou mesmo elimina os custos de intermediação, bem como o uso intensivo da tecnologia, com o potencial de redução das despesas administrativas. É certo que podem ser obstáculos ao crescimento da produção, pois são seguros mais baratos. Mas trarão certamente maior eficiência na alocação de capital e geração de bem-estar econômico a coletividade dos segurados. Continuaremos a vivenciar transformações que serão um celeiro de oportunidade para empresas e profissionais mais ágeis e antenados.