por Nuno Antunes, Managing Director Ibero/Latam na Allianz Global Corporate & Specialty

As mudanças climáticas aumentaram a frequência, intensidade e severidade de eventos extremos, e têm maior impacto nas comunidades vulneráveis. De acordo com o relatório da ONU “Estado dos Serviços Climáticos de 2020” divulgado em outubro de 2020, foram mais de 11.000 desastres naturais nos últimos 50 anos, levando a vida de 2 milhões de pessoas e causando prejuízos econômicos superiores a 3 trilhões de dólares.

A tempestade de inverno que varre o sul dos EUA, vem deixando vários mortos e milhões sem energia. Entre setembro e outubro do ano passado o Brasil foi palco de uma histórica onda calor, com temperaturas superando os 44°C, com perdas milionárias para produtores rurais – especialmente avicultores – reduzindo em 30% a produção nacional de ovos. Estes exemplos de condições climáticas extremas destacam ainda mais a crescente volatilidade do clima. 

As catástrofes naturais (NatCats), tais como tempestades, enchentes, terremotos ou incêndios, ficaram em sexto lugar no Allianz Risk Barometer deste ano e a mudança climática chegou em nono lugar. O relatório anual da Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) identifica os principais riscos corporativos para os próximos 12 meses e além, com base no discernimento de mais de 2.700 especialistas em gestão de risco de 92 países e territórios. 

Estes dois riscos devem estar mais acima no radar de risco? Tanto NatCats como a mudança climática perderam posições deste ano, um e dois lugares, respectivamente. As preocupações com os riscos dos entrevistados foram, compreensivelmente, superadas pela pandemia de Covid-19. O vírus representou uma ameaça imediata – tanto para a segurança individual quanto para as empresas, colocando o surto pandêmico no top 3 às custas de outros riscos. A pandemia provavelmente continuará sendo um risco prioritário em 2021 e adiante, até que a vacinação aumente e as empresas possam retornar a um novo normal pós-pandêmico. 

O que a pandemia e a mudança climática têm em comum é que ambas são riscos sistêmicos globais. Entretanto, em comparação com a Covid-19, a mudança climática é uma catástrofe em câmera lenta com muitas causas e efeitos. Embora o vírus possa ter levado inadvertidamente a uma pequena redução nas emissões em 2020 devido a menos tráfego, viagens e atividade industrial, a necessidade de combater e prevenir a mudança climática e o aquecimento global permanece tão alta como sempre, como uma série de marcos recentes indesejáveis vem apontando.

Após o foco na pandemia em 2020, a mudança climática estará de volta à agenda dos conselhos de administração como prioridade em 2021. A mudança climática exigirá que muitas empresas ajustem suas estratégias e modelos de negócios a fim de promover um mundo com baixo teor de carbono. Os gestores de risco precisam estar na vanguarda dessa mudança para avaliar os riscos e oportunidades de transição relacionados às mudanças de mercado e tecnologia, questões de reputação, mudanças políticas e legais ou riscos físicos. Eles têm que ajudar a identificar cenários possíveis ou avaliar o impacto comercial e financeiro que impulsiona a transformação geral de uma empresa de baixo carbono, juntamente com outras partes interessadas.

Não foi há muito tempo que as estratégias ou objetivos relacionados ao clima foram considerados como uma ideia posterior para muitas empresas. No futuro, provavelmente será impossível para as empresas serem bem-sucedidas sem elas. Instituições como o Fundo Monetário Internacional e o Banco Central Europeu (BCE) veem a mudança climática como um risco financeiro significativo que poderia até mesmo colocar em risco a estabilidade do mercado financeiro, com cenários de “business as usual” levando a correções súbitas e drásticas aos ativos “supervalorizados” de combustíveis fósseis.

Depois há uma série de outros fatores que estão aumentando a pressão sobre as empresas para que elas estejam mais conscientes sobre o clima: funcionários cada vez mais engajados e interessados em saber que seu empregador está fazendo a coisa certa ambientalmente; investidores institucionais, tais como fundos de pensão e gestores de ativos, pressionando por medidas concretas para proteger o clima, como metas de redução de CO2 ou a saída da indústria do carvão; grupos de acionistas garantindo que as questões climáticas estejam no centro das reuniões gerais; e possíveis apoiadores que buscam mais informações granulares do que nunca sobre estratégias relacionadas ao clima.

Então quais são as exposições de risco mais significativas que o impacto da mudança climática cria para as empresas? De acordo com os entrevistados do Allianz Risk Barometer, o impacto da perda física é a exposição mais significativa que a mudança climática cria para as empresas, seguida por seu impacto nas cadeias de abastecimento, clientes e comunidades. 

Além do impacto da perda física dos danos causados por catástrofes naturais ou eventos climáticos extremos aos bens e propriedades comerciais, há também uma crescente preocupação sobre como o aumento da temperatura global ou maiores riscos de inundação em locais-chave poderiam afetar significativamente as operações, instalações, força de trabalho e comunidades e como planejar tais cenários. 

O aumento do risco regulamentar e legal também é uma preocupação, particularmente para os setores com altas emissões de carbono, mas também em outros segmentos. Mudanças políticas, novos esquemas de tributação, exigências de relatórios e métricas de sustentabilidade estão chegando. Por exemplo, o Acordo Verde Europeu visa tornar a Europa o primeiro continente neutro ao clima até 2050 e compreende uma Estratégia Financeira Sustentável Renovada. Na América Latina, ainda que os principais países estejam revisando suas políticas ambientais e as metas apresentadas no Acordo de Paris, a Costa Rica destaca-se em cumprir com as metas de aumento de temperatura. Portanto, as empresas têm que se preparar e ser capazes de se adaptar rapidamente.

A ameaça de litígio também está evoluindo. Casos de mudança climática visando “grandes emissores de carbono” já foram trazidos em mais de 30 países, com a maioria nos EUA. Mas a ciência da atribuição do clima abre a perspectiva de ação legal ligando eventos individuais à mudança climática e responsabilizando as empresas. Notadamente, um agricultor intentou uma ação contra a empresa de energia alemã RWE por sua contribuição para as emissões e potenciais danos a sua propriedade em Huaraz, Peru.

Uma repressão à “lavagem verde” – onde as empresas fornecem informações enganosas para apresentar uma imagem pública mais responsável do ponto de vista ambiental – por parte dos reguladores também poderia estar na pauta para o futuro, junto com a Força Tarefa sobre Divulgações Financeiras Relacionadas ao Clima; gestores europeus e a Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio nos EUA, todos analisando a questão.

Como resultado, a mudança climática não deve ser classificada apenas como um risco de reputação, mas também como um risco legal/governamental. Os conselhos de administração das empresas têm o dever vital de assegurar uma sólida responsabilidade corporativa com relatórios e due diligence.

O investimento em preparação, mitigação e resiliência é crucial. Os riscos e oportunidades climáticas específicas da empresa devem ser identificados primeiro, por exemplo, utilizando análises e ferramentas e tecnologia baseadas em cenários, tais como modelos de catástrofes e mapas de risco. Estes podem ajudar a desenvolver uma estratégia climática que pode ser implementada com medidas apropriadas, tais como mudanças no modelo de negócios, novas combinações de portfólio ou investimentos em habilidades e tecnologias, se necessário. Tais mudanças também podem constituir oportunidades do ponto de vista comercial, já que a transição de energia traz novos produtos e mercados de venda.

Fonte: Valor Economico

A Fitch Ratings avalia que o aumento da Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), que incide sobre a receita de instituições financeiras, pode pressionar os índices de lucratividade do setor de seguros no Brasil. Para a agência de classificação de riscos, “o impacto será administrável para a maioria das seguradoras, apesar da variedade de níveis de capitalização”. A Fitch estima que o impacto sobre o lucro do setor ficará entre 4% e 5% negativos. Nos cálculos da agência, os principais índices de lucratividade, Retorno Médio sobre o Patrimônio Líquido (ROAE) e Retorno Médio dos Ativos (ROAA), sofrerão um impacto entre 0,5% e 1,7% e entre 0,04% e 0,5%, respectivamente. A alíquota da CSLL do setor de seguros vai subir de 15% para 20% até o final de 2021 e voltar a 15% em 2022. A mudança foi anunciada pelo governo federal no início de março e deve entrar em vigor em julho.

por Virlei Laranja, Coordenador Atuarial e Business Intelligence na Austral Seguradora

Mudanças constantes e imprevisíveis, disrupção em produtos, metodologias ágeis, economia digital, aprendizado de máquina e inteligência artificial. Como tantas transformações afetam as áreas atuariais das seguradoras?

Toda essa velocidade reimagina empregos e está transformando profissões na relação humanos e máquinas que precisam trabalhar lado a lado. Sinergia e eficiência aparecem cada vez mais como necessidades pela alta demanda por produtos e experiências de uso que atendam às expectativas de clientes e parceiros. Além disso, temos ainda como desafio, a evolução dos requisitos regulatórios globais e locais que exigem implementações estruturais.

As perspectivas são animadoras. Para um mundo em evolução acelerada, surge a expressão “Atuário Exponencial”, para se adaptar ao futuro do trabalho e tecnologias. A automatização chega para reduzir esforços das rotinas e trazer uma abordagem mais estratégica com foco na tomada de decisão e na geração de valor real. 

Estamos falando de um alinhamento completo das necessidades dos stakeholders, características dos produtos, canais de distribuição, preço do seguro, utilização, gestão de passivos e ativos financeiros, segurança e governança corporativa. Tudo isso, para o cliente, em um planejamento de negócios em longo prazo. O termo também vem sendo utilizado pela entidade americana globalmente reconhecida em atividades educacionais e de pesquisa mais representativa da classe, o Society of Actuaries [SOA], membro do International Actuarial Association [IAA], e busca manter elevado padrão profissional de práticas e observa as principais tendências em mensuração e gestão de riscos.

É um novo rumo para fazer mais, para ser mais, utilizando habilidades técnicas e experiência no entendimento profundo associando análises e métricas de ponta a ponta na gestão de riscos.

A integração entre ferramentas ou o desenvolvimento de sistemas dedicados estão robotizando um conjunto de tarefas atuariais, a capacitação passa a ser holística para refletir, criar e analisar sensibilidades e sentimentos do mundo real que a inteligência artificial não será capaz de reproduzir considerando questões como complexidade, ética, privacidade e custos. 

A exigência se volta para sofisticação cognitiva, comunicação e conhecimento de negócios. Atuários e empresas assumem compromissos necessários para captar e atender novas demandas, fornecendo insights e fazendo a ponte entre tecnologia e estratégia.

Automatizar os processos e atividades atuariais irá permitir maior participação como estrategista de negócios, aproveitando habilidades analíticas e preditivas para gerar insights de negócios, uma ponte entre ciência, tecnologia e estratégia corporativa. Atuários estarão mais livres para alavancar suas características e competências em relações duradouras, com comunicação, pensamento crítico, ceticismo e criatividade. E, assim, operar em seu pleno potencial, ajudando as empresas a atingirem as metas estabelecidas. A abordagem impulsionará o desempenho das equipes de trabalho e ajuda a manter a vantagem competitiva no mercado.

Por outro lado, no mercado brasileiro, as companhias de seguros estão enfrentando interrupções em um ritmo sem precedentes para quitar demandas de curto prazo, por falta de planejamento ou na pior das hipóteses por não ser entendida como prioridade de investimento em pessoas com as características mencionadas. As oportunidades de otimização se encontram justamente em macro atividades como consolidar e tratar fontes diversas de dados, processos, templates de cálculo e conexão com softwares de tratamento, e melhorias de áreas correlatas

É preciso focar em respostas, observar qualidade, somente realizar análises com objetivo definido e aplicar visão holística para redução máxima de re-trebalho. Ser mais ativo na busca por eficiência irá permitir melhor liderança do atuário em demandas por adaptação como as normas internacionais de contabilização, IFRS 17 (International Financial Reporting Standard), Principle-Based Reserving (PBR) e US GAAP Targeted Improvements. 

Para atender a demandas crescentes, ao mesmo tempo em que atuam estrategicamente nos negócios, os líderes esperam mais de suas equipes atuariais, e aqueles que complementam sua função atuarial com automação e inteligência artificial [IA] estarão melhor posicionados para atender seus objetivos. Uma pesquisa da Delloite US, menciona que 17% dos executivos globais relatam que estão prontos para gerenciar equipes com pessoas, robôs e IA trabalhando em conjunto.

De forma isolada, adotar novas tecnologias ou desenvolver novos processos não seria suficiente. Líderes atuariais devem reformular o foco da profissão, ajustando suas prioridades e responsabilidades para ser mais atuante na tomada de decisões estratégicas e na comunicação clara de seus estudos, recomendações e acompanhamento contínuo de decisões baseadas em dados. Ao mesmo tempo que empresas devem fornecer os recursos e treinamentos para potencializar essa evolução.

Atualmente, atuários são reconhecidos como principais contribuintes de insights de negócios na indústria de seguros devido ao entendimento de riscos e analíticos, mas precisarão remover sobrecargas manuais por algoritmos do tipo máquina, inclusive contribuindo no desenvolvimento de sistemas e arquitetura de dados. Estes avanços já estão ocorrendo e permitem implementar melhorias e fazer a adaptação de escopo para o natural aumento de relevância em funções estratégicas diretamente ligadas ao resultado da companhia.

O setor de seguros, para alcançar esse desenvolvimento, precisa se conectar melhor com seus colaboradores para criar células sociais diversas com acúmulo de conhecimento e aplicação objetiva. Uma estratégia inteligente e inovadora para tirar proveito máximo da tecnologia irá mudar as atividades dos trabalhadores para algo cada vez menos repetitivo e mais motivador, através da união da produtividade humana e da máquina. 

A prática é interessante também para as áreas de recursos humanos, visto que a equipe entende e percebe a sensação de conectividade com os colegas de trabalho e com a empresa. O relacionamento também passa pelo trabalho conjunto de talentos atuariais com funcionários tradicionais. Sendo ao mesmo tempo, uma postura inclusiva, gratificante e significativa para a sociedade.

À medida que as companhias transitam para o futuro do trabalho busca-se a estratégia de implementação de melhorias para reimaginar e redesenhar o fluxo de trabalhos atuariais. Uma abordagem possível é combinar uma estrutura mínima do entregável principal da área, por exemplo, o fechamento das reservas, com a técnica de pixelagem do projeto, e em seguida de cada uma das atividades associadas. O objetivo da célula de trabalho é decompor em nível granular para identificar alvos de automação com uso das tecnologias disponíveis. 

Posteriormente, o conjunto de atividades específicas é recomposto através do agendamento de rotinas, liberando tempo para que os atuários se concentrem somente na interpretação de indicadores e geração de propostas para obteção de valor. A cada decisão tomada, a técnica de aprendizado de máquina, realizará recomendações cada vez mais assertivas sobre provisionamento e autoexplicabilidade de variações importantes para gestores e administração.

São possíveis nesse contexto sessões de brainstorming colaborativo para redefinição de regras e compilar uma lista de prioridades de processos, seleção com base em revisão pelo gestor, e acompanhamento semanal de andamento das melhorias. Dependendo do processo, espera-se redução de 80% a 90% no tempo de execução. Trabalhos integrados revelam que os erros de processo em atividades lógicas são humanos, seja em aplicações manuais ou com entendimentos equivocados sobre o que o sistema deveria fazer. O mais satisfatório aqui é revelar sem desconforto que errar é humano, e não há problema nisso. Desde a psicologia, é sabido que ao assumir nossas reais deficiências, conseguimos obter os caminhos da mudança,  e aprenderemos a direcionar a tecnologia para onde ela é necessária, na construção do melhor relacionamento homem e máquina.

Existe então a oportunidade de passar mais tempo como estrategistas de negócios e oferecer observações céticas e críticas para o C Level, podendo trazer contribuições de otimização de retorno aos acionistas, insights de como maximizar o ganho sobre o capital e apresentará estudos mais detalhados de mercado orientando áreas de produtos, comercial, subscrição, sinistros entre outras.

Para atuários e empresas, o tempo para a mudança é agora. Alvos básicos se iniciam com a facilitação da coleta e preparação de dados, progridem para prioritários como computação e análise, melhoria de relatórios com uso de ferramentas de B.I. e geração de insights a partir de dados e comunicação com a administração.

A transformação começa com a mudança de mentalidade de líderes de dados para líderes de negócios. Líderes de números para recomendações efetivamente estratégicas.

Para fazer esse salto, os atuários devem abandonar velhas rotinas e atuar ativamente na melhoria de processos internos e associados potencializando suas habilidades atuariais, não somente as tarefas tradicionais. 

Há desafios importantes para interações com vender e resultados; definir métricas sobre concorrentes, produtos e canais de distribuição; identificar efeitos na rentabilidade, capacidade de avaliação geral de todos os custos e receitas da operação de seguros para maximizar resultados entrando em novos mercados com preço certos e momento oportuno.

O Atuário Exponencial poderá ser capaz de gerar insights únicos para conduzir decisões estratégicas, se entender o valor de associar cada vez mais conhecimento técnico e conhecimento de negócios. Se fizer, gerará efeito catalisador nos mais altos níveis das empresas sabendo utilizar as consequências da “Transformação Digital” para nortear a “Transformação Atuaria”. Os profissionais que abraçarem essa mudança irão elevar suas capacidades e fortalecer seu valor em suas organizações.