Um dos principais eventos de resseguros, o Rendez-Vous, em Monte Carlo, Monaco, acontece novamente no modo virtual em razão da Covid-19. A Swiss Re fiz sua apresentação na qual compartilhou sua visão sobre o cenário do mercado e as possíveis implicações para a temporada de renovações. Um ponto-chave da discussão para as resseguradoras no ambiente atual serão os riscos elevados, impulsionados por tendências de longo prazo e suas implicações.
De cara, uma notícia hard. As taxas de renovação de resseguro precisam aumentar em 2022, uma vez que uma maior frequência de perdas por perigos secundários recentemente deve gerar bilhões de custos por meio do setor, afirmou o diretor executivo de Resseguro da Swiss Re, Moses Ojeisekhoba (foto). Por outro lado, as oportunidades para a venda de seguros são grandes. “Há um claro reconhecimento de que a frequência e a gravidade dos sinistros estão aumentando, conforme demonstrado por recentes catástrofes naturais ou incidentes cibernéticos. Isso significa que a necessidade de proteção cresce e a indústria tem um trabalho importante a fazer para oferecer seguro e eliminar a lacuna de proteção. O amplo conhecimento de risco da Swiss Re e a forte posição de capital nos permitem apoiar nossos clientes em suas ambições de crescimento”, disse.
A mudança climática representa a maior ameaça de longo prazo para a economia global. De acordo com o Swiss Re Institute, a economia mundial deverá perder até 18% do produto interno bruto com as mudanças climáticas até 2050 se nenhuma ação mitigadora for tomada. Especialmente os riscos de perigos secundários, como inundações ou incêndios florestais, estão crescendo, também impulsionados pela urbanização, expondo comunidades e ativos cada vez maiores a eventos climáticos extremos. Maior digitalização e a interconexão estão aumentando o cenário de risco atual, por exemplo, na área de proteção cibernética.
O risco cibernético foi um dos pontos destacados na apresentação. O homeoffice agravou o risco de ataques, elevando o volume de perdas para quase 80% dos prêmios. “Neste produto, é preciso ter uma subscrição disciplinada com base em mais e melhores dados e modelos. Certamente é uma das grandes oportunidades para quem entende o risco”, citou.
Conseqüentemente, há uma maior necessidade de proteção de seguro, traduzindo-se em uma perspectiva positiva para os prêmios, uma vez que estes precisarão refletir o aumento da exposição. De acordo com o Swiss Re Institute, os prêmios de seguro não vida devem subir 10% acima do nível pré-COVID-19 até o final de 2021 para US$ 6,9 trilhões e ultrapassar US$ 7 trilhões em 2022 pela primeira vez.
Embora a mudança climática seja uma ameaça real, ela também representa a maior oportunidade de crescimento para a indústria, pois grandes investimentos serão necessários. De acordo com o Swiss Re Institute, para cumprir a agenda 2030 para o desenvolvimento sustentável global, serão necessários investimentos da ordem de US$ 6,9 trilhões por ano.
As resseguradoras também precisam se preparar para riscos elevados de inflação. Prevê-se que a pressão inflacionária dos preços ao consumidor permaneça elevada no curto prazo e que as pressões inflacionistas médicas e salariais, que são particularmente relevantes para a inflação dos sinistros não vida, aumentem a médio prazo. Além disso, é provável que a tendência da inflação social nos EUA continue, impulsionada por um ambiente litigioso. Os preços devem refletir essas tendências e antecipar uma maior atividade de sinistros.
“Conforme o cenário de risco evolui e os riscos se tornam mais complexos, é necessário um foco ainda maior na avaliação e modelagem dessas tendências de risco e na garantia de que os preços sejam adequados para os riscos assumidos. Portanto, a importância das capacidades de subscrição está aumentando ainda mais, ainda mais devido ao ambiente persistente de taxas de juros baixas. Consequentemente, na Swiss Re continuamos a nos concentrar na abordagem de subscrição baseada em dados, tecnologia e científica”, disse o diretor de subscrição do Grupo da Swiss Re, Thierry Léger.
A Swiss Re continua a fazer investimentos significativos para atualizar seus recursos de dados em toda a cadeia de valor, passando de uma organização com suporte de dados a uma organização de subscrição baseada em dados, que explora holisticamente seus pontos fortes. Insights baseados em dados e processos automatizados baseados em análises (aprendizado de máquina, processamento de linguagem natural) são mais abrangentes de pontos de dados relacionados, levam a conformidade aos padrões e promovem uma perspectiva precisa e imparcial nas decisões de subscrição. Isso também será benéfico para os clientes da Swiss Re.
Os investimentos contínuos do grupo em tecnologia e dados também são um componente importante da abordagem das Soluções da Swiss Re – a base para oferecer aos clientes ajuda para gerenciar riscos existentes e emergentes. Como algumas das tendências de sinistros mencionadas antes estão surgindo e os riscos se tornando mais complexos, as seguradoras primárias estão procurando resseguradoras não apenas para fornecer capital, mas também para oferecer conhecimento, confiança na avaliação de risco e diversificação.
“Trabalhamos com os principais parceiros para resolver problemas em toda a cadeia de valor do seguro. Estamos convencidos de que, por meio dessas parcerias e do aproveitamento dos recursos e experiência globais da Swiss Re, estamos bem posicionados para ajudar nossos clientes a maximizar o valor e, ao mesmo tempo, gerar impacto mensurável. Dessa forma, desbloqueamos coletivamente novos modelos de negócios em toda a indústria, expandimos os limites do seguro e reduzimos as lacunas de proteção”, disse o diretor executivo de resseguro da Swiss Re, Moses Ojeisekhoba.
