Fonte: PASI

O Seguro PASI não para e constantemente se reinventa, comprovando o seu viés inovador ao se manter na vanguarda do seguro, disponibilizando aos seus parceiros produtos diferenciados e de grande valor para as pessoas. E nesse movimento, recentemente o departamento de Relações Institucionais da companhia passou por uma reestruturação com foco no aprimoramento dos processos e no impulsionamento das relações com o mercado brasileiro. 

Segundo André Araújo, que assumiu a posição de Superintendente de Relações Institucionais do PASI em março deste ano, o departamento de RI está à frente dos projetos da companhia que envolvem a gestão do relacionamento do seguro com os parceiros, negociações estratégicas, viabilidade de novos modelos de parceria e a análise das oportunidades geradas em suas relações. “Ao consolidarmos uma parceria, acompanhamos de perto o sucesso da operação, fornecemos todo o suporte necessário para que todas as partes envolvidas nessa jornada tenham a percepção real do amparo e da proteção do seguro’’.  

Ainda segundo Araújo, a companhia é uma incubadora de ideias que se transformam em diversos projetos reais e que são lançados para o mercado. “São muitas oportunidades a explorar e várias possibilidades para realizarmos entregas com excelência na proteção, além de múltiplos benefícios e assistências que encantam e fazem a diferença na vida das pessoas, sempre alinhados à nossa essência e ao nosso propósito de amparar e cuidar”, pontua o executivo.

O departamento de RI também reintegrou em seus processos uma atividade que a companhia realizava anteriormente e incorporou os projetos voltados para os Negócios Especiais do seguro. “Trata-se de um importante papel que o RI irá desempenhar na busca e avaliação para viabilizar novas oportunidades de negócios que exigem tratativas diferenciadas e que podem ser atendidas através do Know-how PASI de quase 33 anos”, explicou o superintendente. Dentre as atividades desenvolvidas estão os projetos ligados às entidades de classe e associações, assim como a criação e a disponibilização de lojinhas digitais para a comercialização e a contratação do seguro 100% online.

Idealizado em 1989, o PASI foi responsável pela criação do mercado de benefícios de seguro de vida em acordos sindicais e hoje, além de atender convenções coletivas, oferece diversos produtos para contratação imediata, através do portal do corretor como: AP Temporário, Seguro Estagiários, Seguro Funeral e Amparo Funeral. Atualmente o seguro protege mais de 80 mil famílias em todo o Brasil e tem sido intitulado por corretores, clientes e segurados como Um Seguro para a Vida ao oferecer soluções para serem utilizadas em todas as fases da vida. Segundo Araújo, é com este espírito que o RI já vem atuando e seguirá como mais uma das engrenagens do PASI, evoluindo e modernizando as relações de parceria, contribuindo com a criação de novos modelos de negócios, avançando e explorando novos mercados que necessitem desse tipo de amparo e proteção.

Chega ao mercado mais uma seguradora para disputar o segmento de seguros de danos, inicialmente com foco em seguro rural e seguros financeiros. Trata-se da Sombrero Seguros, fruto da união de investidores escolhidos não só para aportar recursos, mas para agregar nas decisões estratégicas. “Com modéstia, posso dizer que montamos uma equipe extremamente qualificada, com executivos de diversas áreas e que são sócios. Além disso, a seguradora nasce na era digital, sem legados, com tecnologia de ponta e atuando em todo o Brasil”, informa o CEO Leonardo Paixão ao blog Sonho Seguro.

O executivo, que foi presidente do IRB Brasil Re por cinco anos, membro do conselho da BMG Seguros e criou a subsidiária brasileira da seguradora americana Markel no Brasil, conta que a Sombrero foi constituída a partir da reunião de dezenas de investidores, a maioria dos quais oriundos do setor financeiro. “Reunimos gente especialista em seguros, em tecnologia, no mercado financeiro e no agronegócio, o que nos dá uma vantagem muito grande por estarmos plugados no que há de mais inovador em todos os  setores da companhia”, diz. 

Muitos dos acionistas participam das decisões estratégicas da seguradora, atuando no Conselho de Administração da Enova Holding, a empresa que é proprietária de 100% das ações da Sombrero. O Conselho é presidido pelo ex-vice-presidente da Caixa, Flávio Arakaki. Entre os membros, há nomes conhecidos do mercado de seguros, como o ex-presidente da Federação Nacional de Previdência e Vida (Fenaprevi), Osvaldo do Nascimento, o ex-ministro de Estado, Joaquim Lima, o ex-presidente da Terra Brasis, Paulo Botti, o ex-vice-presidente do IRB Manoel Morais e o ex-diretor de tecnologia da B3, Keiji Sakai, entre outros. Como conselheiros oriundos do agronegócio , a Sombrero tem o Diretor Executivo da União da Indústria da Cana de Açúcar (Única), Eduardo Leão, e o ex-presidente da Aprosoja Brasil, Marcos da Rosa, que é conselheiro independente.

Os principais executivos da seguradora são também investidores que, antes da Sombrero, passaram por grandes empresas de seguros e resseguros. “Na Sombrero, o sentimento de dono não é uma aspiração ou mera frase motivacional; é a realidade da companhia, pois todos os principais executivos investiram seu próprio capital na constituição da seguradora. Quem interage com a Sombrero quase sempre trata diretamente com um dos donos da seguradora”, afirma Paixão. 

Outra vantagem da Sombrero destacada pelo executivo em relação a seus concorrentes é ter o centro decisório na própria empresa. “Nossa estratégia não se subordina à de um controlador situado no exterior ou a uma empresa integrante do mercado bancário. E isso é uma grande vantagem no momento de desenvolver produtos adaptados ao Brasil, promover a inovação de processos ou tomar decisões com celeridade”, acrescenta.  

A companhia iniciou sua operação em janeiro de 2022, após ter recebido o aval da Susep e o registro no Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural, do Ministério da Agricultura. Para começar, o patrimônio líquido é de R$ 30 milhões, mas Paixão já prevê novo aporte de capital diante do desempenho nos dois primeiros meses de atuação. “Somos uma seguradora vocacionada para atuar em nichos específicos e que exigem conhecimento profundo, com apoio em tecnologia e inovação. A Sombrero não atua em mercados tradicionais de seguros massificados”, informa Paixão.  

Em menos de dois meses de atuação, a Sombrero comercializou seguros cujos prêmios somam cerca de R$ 80 milhões, com mais de 2 mil clientes somente no setor agro. O objetivo da companhia é chegar a pelo menos R$ 250 milhões de prêmios emitidos em 2022. A operação é apoiada por resseguradores de primeira linha e interage com corretores diferenciados nos segmentos de atuação. 

Atualmente, a Sombrero oferece seguro agrícola, para proteção de lavouras contra o risco climático, mas em breve passará a atuar em outros ramos do seguro rural. “Aconteça o que acontecer, as pessoas necessitam de comida, o que traz resiliência para o agronegócio, um dos principais segmentos da economia brasileira”, comenta. Além das linhas mais específicas para o agronegócio, e do seguro garantia, que já estão em pleno desenvolvimento, ainda no primeiro semestre de 2022 a Sombrero iniciará sua operação em segmentos como os riscos de propriedade e de responsabilidade civil. 

A estratégia da seguradora é ter o corretor como seu principal parceiro de negócios, ofertando a ele uma plataforma digital amigável, onde tem tudo o que precisa para cotar, emitir e regular pedidos de indenizações de forma simples e ágil. Para Paixão, “quem estiver bem-preparado, com tecnologia de ponta e atendimento de qualidade, ágil, simples para facilitar a vida do corretor de seguros e encantar o cliente final, com certeza conquistará um market share destacado”, comenta.

A seguradora tem sede em São Paulo e uma filial  no Rio de Janeiro. Porém, muitos  executivos trabalham em trânsito ou em home office, de diversas outras partes do Brasil, como  Brasília, Curitiba, Itajaí-SC, São Carlos-SP e Palmas-TO, por exemplo. “Cada um de nós sai em viagens para visitar corretores e clientes de sua base. Poucos frequentam o escritório atualmente. Somos uma empresa enxuta e nascida no contexto da pandemia. Isso significa que nossos custos são baixos e quem ganha é o cliente, que recebe condições diferenciadas de uma seguradora especializada e digital”, finaliza. 

O engenheiro eletricista Rogerio Eng assume a direção técnica de riscos corporativos e massificados da Mitsui Sumitomo Seguros nesta semana. O executivo atua desde 2001 no mercado de seguros e passou por seguradoras como Itaú, Fairfax, RSA (hoje Sura) e nos últimos oito anos atuou com riscos corporativos na AXA XL. “Estou muito animado por ingressar na subsidiária de um dos maiores grupos seguradores do Japão e do mundo. Temos muito trabalho pela frente para elevar a participação de seguros no Brasil, tanto no segmento corporativo como no massificado, que ainda é muito incipiente comparada a outros países  desenvolvidos”. 

Graduado pela Universidade Federal de Itajubá e pós-graduado pela FEI e pelo Insper,  o engenheiro eletricista tem experiência em diversas áreas e funções nos ramos de seguro. “Participei de duas startups, a Fairfax e a AXA no Brasil, desde o início. Atuei em diferentes cargos, como superintendente técnico e de gestão de equipes, em áreas diversas, tanto nos ramos elementares e até o agrícola também. Uma formação que me possibilita agregar muito à Mitsui Sumitomo neste momento de tantas mudanças no mercado de seguros brasileiro, tanto no tocante a tecnologia como também às mudanças regulatórias exigidas pela Superintendência de Seguros Privados (Susep)”, acrescenta.

O portfólio corporativo da seguradora sob o comando de Rogerio abrange riscos patrimoniais, engenharia, riscos operacionais, de responsabilidade civil, transportes, corporativos e massificados, e o seguro de vida. Em garantia, a Mitsui Sumitomo atua com todas as modalidades, desde a oferta de garantias contratual (performance) até as garantias judiciais. “Queremos ter a grade de seguros que possibilite uma proteção completa para o corretor ofertar aos seus clientes soluções aderentes a este momento mundial de incertezas que todos nós vivenciamos”, comenta o executivo. 

Para enfrentar um mundo mais volátil, a disciplina de subscrição e a diversificação de produtos são os alvos de Rogério em seu desafio profissional. Segundo ele, a visão de inovação da empresa determina usca a prestar o melhor atendimento ao cliente neste momento em que a volatilidade dá o tom na economia. “Temos como princípio o crescimento sustentável da carteira com foco na perenidade dos produtos. Nossos corretores e clientes podem contar com a experiência internacional do grupo e atendimento personalizado, para viabilizar as melhores coberturas e soluções. Estamos no caminho certo para que a Mitsui Sumitomo continue sendo uma consulta obrigatória na cotação dos corretores e clientes”. 

O vice-presidente Hélio Kinoshita, afirmou que o time está ainda mais forte com a chegada de Rogerio “A Mitsui Sumitomo, sendo uma empresa global, tem grande espaço para aumentar sua participação nos riscos corporativos e massificados. E o Rogerio veio agregar a sua experiência de mais de 20 anos no mercado ao nosso otimismo com o aquecimento dos negócios no Brasil já a partir deste ano”. 

Fonte: Zurich

Seguradora que coloca cada vez mais o cliente no centro de tudo o que faz, a Zurich acaba de promover mais uma melhoria no seu produto Vida Empresa PME. Agora, as empresas clientes que tiverem esse tipo de seguro contratado poderão oferecer aos seus funcionários consultas médicas virtuais por meio da telemedicina emergencial com um clínico geral.

“Com os riscos de contágio da Covid-19, as consultas online se tornaram o principal meio de manter a saúde em dia sem necessidade de exposição ao vírus, se transformando em um meio que traz agilidade, praticidade e segurança ao atendimento médico”, explica Rodrigo Barros, Diretor de Vida, Previdência e Capitalização da Zurich no Brasil. “A Zurich já havia incluído o serviço de telemedicina no seu produto de vida individual. Agora, trouxemos a novidade para o PME”, complementa.

O Zurich Vida Empresa PME é um seguro de vida voltado a companhias de 3 a 500 funcionários. O produto oferece diversas coberturas, como: indenizações por morte e invalidez, assistência e auxílio funeral, além da cesta natalidade, que garante o fornecimento de um cartão alimentação ao beneficiário após o nascimento do(a) filho(a) para auxiliar na compra de itens de higiene e alimentação.

Agora, caso o serviço seja contratado, os colaboradores das empresas terão acesso a uma plataforma de teleconsulta emergencial, em que um clínico geral fornece as orientações necessárias ao paciente. E caso o médico prescreva medicamentos, o usuário receberá a receita por e-mail. 

O serviço poderá ser acessado por meio do site do parceiro da Zurich “Tem Saúde”, o mesmo definido pela seguradora ao lançar o mesmo serviço para os clientes do seguro de vida individual, em 2021.

“A parceria com o Tem Saúde trouxe ótimos resultados com o serviço de telemedicina no nosso seguro de vida para pessoas físicas. Por isso, trouxemos este parceiro conosco para oferecer, também para os nossos clientes PME, consultas que podem ser realizadas em qualquer hora e dia do ano”, explica Rodrigo.

O executivo informa que clientes do Vida PME com apólices vigentes que queiram incluir o novo serviço, podem fazê-lo mediante endosso e possível adequação do prêmio do seguro.

Toda semana a XP Inc está entre as manchetes dos noticiários. Boa parte pelo crescimento, seja com aquisições, parcerias ou mesmo conquista de clientes em busca de tecnologia, preço e facilidades para gerir o portfólio financeiro. Poucas vezes foi manchete com seguros. Mas isso está para mudar pelo tom de Guilherme Benchimol, fundador e presidente do Conselho, e Thiago Maffra, CEO da XP, na palestra de abertura do segundo encontro anual Insurance Experience XP 2022, realizado entre 31 de março a 4 de abril, em Trancoso, Bahia. 

Com a ambição de ser um dos maiores grupos financeiros da América Latina, o fundador da XP sabe que o caminho tem de ter seguro para atingir sua meta. Tanto que participou da palestra inicial que traz um olhar estratégico sobre a seguridade na XP Inc. Eles, mais do que ninguém, sabem que os investidores valorizam a participação de seguros em grupos financeiros. Por uma razão simples: lucratividade. A XP produz vários relatórios sobre instituições bancárias, varejos, fintechs e startup em geral ressaltando a importância do seguro para a rentabilidade de deles e de tantos marketplaces que surgem dia a dia.

No Bradesco, por exemplo, seguro chega a representar 30% do ganho do banco. No Santander, recentemente o CEO da Seguros, Murilo Reidel, postou no LinkedIn que o ecossistema de seguros que inclui as joint ventures de seguros Santander com Zurich e HDI, a corretora, a empresa de assistência deverá movimentar em 2022, apenas em comissões, mais de R$ 4 bilhões. Um número para chamar a atenção de todos.

Em previdência, a XP já está praticamente consolidada e a meta agora é sair da sétima posição alcançada em 2021, para estar entre as quatro maiores até 2024. Pelo ritmo que tem “roubado” clientes dos concorrentes, pode ser que consiga atingir a meta. Através da portabilidade chegou a R$ 16,9 bilhões em 2021, que representou 92% das captações líquidas de R$ 18,4 bilhões. 

Já seguros está em plena construção. Ao contrário da estratégia de fusões e aquisições para avançar em produtos financeiros, em seguros a XP avança com parcerias, tanto com seguradoras como em canais de distribuição. Já conta com cinco seguradoras ativas na venda de seguro de vida – Prudential, MetLife, MAG, Icatu e Omint – e até maio entram mais duas: SulAmérica e Mapfre.

A perspectiva da XP em seguros é dobrar de tamanho em 2022. Em 2021 crescer 120% em vendas de seguro de vida, conta Daian Moura, head de seguros da XP Inc., ao blog Sonho Seguro. A Covid-19 fez com que clientes ficassem mais abertos a importância de ter proteção financeira para imprevistos com vida e saúde, o que elevou o tíquete médio em 20% ao mês. Segundo ele, a XP Seguros já conta com R$ 12 bilhões em capital segurado. 

Em seguro garantia já iniciou operações em parceria com várias seguradoras do setor e, segundo ele, vai indo muito bem. Agora está quase pronto para estreiar em saúde, um dos três desejos de consumo do brasileiro. “O projeto já está em fase de testes e em breve entrará com força”, 

E tem mais para este ano. No evento, na palestra “De onde viemos, onde estamos e para onde vamos”, os executivos contaram que já preparam a entrada do grupo em seguros financeiros, como responsabilidade civil de executivos, ou como é conhecido mundialmente D&O (directors & offices) e Erros e Omissões (E&O). “Vamos atuar com todas as frentes de seguros necessárias para consolidar a visão 360, que é ofertar aos nossos clientes todas as proteções necessárias para garantir suas finanças”, afirma Moura. 

Segundo ele, os principais recursos para avançar em seguros e previdência são uso intensivo de tecnologia para expandir a operação, portfólio amplo de produtos, em parcerias com diferentes parceiros, tanto seguradoras como agentes autônomos e corretores de seguros, preços mais competitivos e educação financeira. 

Depois de Portugal e Trancoso, a terceira edição do Insurance Experience XP 2023 já tem destino certo: Israel. “Há uma grande diferença entre ter relação e ter relacionamento com nosso canal de distribuição. Por isso nossos eventos mesclam conteúdo e tempo livre para relacionamento.” As seguradoras parceiras levaram palestrantes de renome para agregar conteúdo relevante em inovação e empreendedorismo.

A MAG levou André Siqueira, cofundador da RD Station, que apresentou a palestra “O cliente no centro: como as empresas modernas lideram”. A Prudential do Brasil contratou o influencer Alexandre Spinola, da 4Influence, que tem como lema o cliente no centro da estratégia para consolidar marcas. A Icatu Seguros levou o velejador e palestrante Lars Grael, que contou sua história de superação e como o seguro de vida foi vital em sua vida no período pós acidente. E a MetLife patrocinou o show final do evento, com Bell Marques, cantor, compositor, produtor musical e multi-instrumentista brasileiro.

“A maior parte do tempo investimos em relacionamento com os mais de 400 pessoais in loco e mais de 1 mil que acompanharam o evento remotamente”, informou. O evento também premiou os melhores vendedores de 2021: o escritório de assessoria Blue3 Investimentos, a Ghia Investimentos e a Storia Capital. Boa parte dos escritórios de agentes autônomos da XP abriu uma corretora de seguros nos últimos dois anos.

Com mais de R$ 815 bilhões sob custódia, mais de 10 mil agentes autônomos e corretores de seguros, e mais de 3,4 milhões de clientes conquistados num curto espaço de tempo, a XP é uma das principais histórias do Brasil quanto o assunto é empreendedorismo. E certamente seguros é um capítulo especial nesta jornada. Como costuma dizer o fundador da XP: “Não pode ter medo de errar, mas tem de aprender a começar as coisas devagar. O que quebra o empreendedor é ele tomar mais risco do que consegue aguentar”. 

Legenda da foto:

Daian Moura – Head de Seguros da XP Inc.
Gustavo Pires – Head Asset Management Services na XP Inc.
Guilherme Benchimol – Fundador e Presidente Executivo do Conselho de Administração da XP Inc.
Thiago Maffra – CEO da XP Inc.