A Darwin Seguros recebeu licença temporária da Superintendência de Seguros Privados (Susep) para operar como seguradora digital. É a primeira a receber autorização na segunda edição do Sandbox, um ambiente experimental criado pelo órgão regulador para incentivar o desenvolvimento de inovações a partir do uso de tecnologias e com foco na melhoria da experiência do cliente, por meio do qual as seguradoras selecionadas encontrarão maior flexibilidade regulatória.
Inicia sua operação em agosto, ainda em ambiente controlado, por meio de lista de espera do site e do modelo member get member, com foco no seguro de automóveis baseado em inteligência artificial e análise de dados, na cidade de São Paulo. O lançamento para o mercado está previsto para outubro de 2022.
Em entrevista ao Sonho Seguro, Firmino Freitas, COCEO e um dos fundadores da Darwin Seguros, afirma que não enxerga outro cenário que não seja já nascer como seguradora e ter liberdade para inovar. “Essa licença é um passo importante para nós e estamos muito animados e confiantes para “entrar em campo”. Afinal, estamos há mais de um ano cuidando de cada detalhe do nosso produto, da nossa tecnologia e da experiência “Darwin”, que vai surpreender, e muito, os nossos usuários”.
“O programa do Sandbox foi fundamental para estruturarmos e iniciarmos a nossa operação. Inclusive, pretendemos iniciar o processo de obtenção da Licença Definitiva ao longo do ano de 2023. Em paralelo, seguiremos participando ativamente de todas as discussões de inovação que estão acontecendo no setor, que passa por um momento de profunda transformação”, comenta Daniele Dabus, responsável pela área jurídica da Darwin Seguros.
Leia abaixo a entrevista concedida ao blog Sonho Seguro
Atuarão como seguradoras ou prestadoras de serviços para as companhias?
Nós nascemos para alavancar ainda mais a evolução no mercado de seguros e, para isso, sempre tivemos o objetivo de nascer já como seguradora pois acreditamos ser fundamental dominar o modelo de precificação e subscrição, o produto e a jornada completa do usuário, com foco principal no processo de atendimento e sinistro, para realmente entregar um produto disruptivo ao mercado de seguros. Essa licença é um passo importante para nós e estamos muito animados e confiantes para iniciar a nossa operação. Afinal, estamos há mais de um ano cuidando de cada detalhe do nosso produto, da nossa tecnologia e da experiência “Darwin”, que vai surpreender os nossos usuários.
A autorização é só para auto ou já contempla residencial e celular?
Apenas auto, mas temos no curto prazo o plano de incluir novos produtos em nossa carteira, incluindo outros produtos financeiros como, por exemplo, crédito pessoal.
Outras empresas que trabalham com telemetria anda não obtiveram o resultado esperado. Como pretende convencer a população a aceitar o uso da telemetria para ter um preço personalizado?
Na realidade, há casos de fracasso, mas há casos de sucesso também. Na nossa visão, há uma ampla gama de variáveis que entram na equação do sucesso no modelo de negócios de telemetria como, por exemplo, crescimento, canal de distribuição (qualidade dos leads originados), expertise time, entre outras variáveis. Um exemplo de sucesso é a Metromile que conseguiu reduzir a sinistralidade utilizando o modelo de negócios baseado em telemetria. Com o nosso time, nossas parcerias de distribuição (que vamos anunciar muito em breve), parceiros do setor como, por exemplo, as resseguradoras e nossa estrutura de operação e tecnologia, estamos confiantes que conseguiremos construir um modelo de negócios sustentável e saudável no longo prazo.
Vocês contam com investidores pesos pesados do mercado como Marcos Couto e Enrico Ventura. Entraram novos investidores?
Sim, contamos! No caso do Enrico Ventura, contamos com ele em todos os nossos comitês operacionais. De fato, foi transformacional tê-los conosco desde a fundação – refletindo em parcerias operacionais e comerciais mais bem estruturadas, negociações embasadas e mais conscientes com resseguradoras, atração de talentos, entre outros fatores.
Com a autorização, o que muda na rotina da insurtech?
Na realidade, por termos decidido nascer como seguradora, a licença nos permite iniciar nossa operação e colocar em prática tudo o que construímos até então.
Quando teremos produtos da Darwin?
A previsão de lançamento, ainda em ambiente controlado através da lista de espera do site e o modelo member get member, em que um usuário indica outro, é para o mês de agosto deste ano e a Darwin Seguros espera avançar para o mercado a partir de outubro. Nosso objetivo não é, e nunca será, crescer a qualquer custo. Afinal, nossa tecnologia nos permite identificar os bons motoristas e, para estes, oferecer preços mais adequados ao respectivo risco e exposição. Essa é a nossa principal missão. Além disso, temos bastante consciência da responsabilidade que é cuidar de um bem tão importante do brasileiro como o seu carro e, por isso, não abriremos mão da oferta de uma experiência diferenciada.
Quais as perspectivas de curto prazo (em 2022) e médio prazo (a partir de 2023)?
Para o curto prazo, nosso foco é deixar o nosso produto de seguro auto completo coerente com o que nos propomos a fazer desde sempre – através da nossa inteligência de dados: trazer uma experiência incrível para os nossos usuários e trazer preços adequados ao risco dos motoristas, focando nos bons motoristas. Para o médio prazo, traremos grandes novidades. Além da expansão geográfica (nosso início será a cidade de SP), traremos novos produtos de seguro para o nosso portfólio como, por exemplo, o seguro residencial e celular. Além disso, traremos outros produtos financeiros que tenham sinergias com o nosso ecossistema como o crédito pessoal. Por fim, pretendemos dar início à licença definitiva até o final do ano que vem.
