por Edson Franco, presidente da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida)*

Os dados divulgados recentemente pelo Censo Demográfico 2022registram 203 milhões de brasileiros. Esse resultado indica um crescimento populacional de apenas 6,5% entre 2010 e 2022, o menor ritmo já observado no Brasil. O Censo revela uma conclusão que desperta uma série de reflexões. Ocorreu uma retração da taxa de natalidade mais acelerada do que o previsto e um processo de envelhecimento da população mais rápido do que o esperado.

Enquanto países desenvolvidos completaram sua transição demográfica ao longo de 100, 200 anos, como França e Inglaterra, no Brasil tudo indica que essa transição, já em sua etapa final, estará concluída em um período de 20 ou 25 anos. Essa silenciosa realidade, apontada pelo Censo, induz a um necessário debate sobre os desafios da longevidade e as consequências do envelhecimento da população, que passa por repensar as formas de sustentação econômica e, sobretudo, o papel dos setores público e privado.

Garantindo saúde para o futuro

Por um lado, o pacto intergeracional, no qual se baseia o sistema público de previdência, está cada vez mais fragilizado. Por outro lado, o envelhecimento da população demandará mais serviços de saúde. Somente a sinergia entre os setores público e privado será capaz de criar os meios necessários para que essas alterações demográficas irreversíveis sejam acompanhadas pelas condições indispensáveis para prover qualidade de vida aos idosos, permitindo acesso aos bens e serviços, inclusive relacionados à saúde, essenciais para prover o tão desejado bem-estar da população.

Os empregadores têm papel fundamental para o alcance desse objetivo, ajudando e estimulando seus colaboradores a, desde cedo, se planejarem para uma aposentadoria mais tranquila. Os planos de previdência privada empresariais são desenvolvidos com esse intuito. Assim, há um dever de casa a ser feito, no sentido de estimular os empresários a fazerem parte dessa iniciativa, auxiliando seus colaboradores a chegarem à melhor idade com a desejada estabilidade financeira.

Esse dever de casa passa, necessariamente, por dar a devida atenção ao papel das microempresas e empresas de pequeno porte, responsáveis por empregar, em 2021, 39% do total de trabalhadores formais (segundo dados da RAIS). Precisamos, portanto, ter um olhar atento também para esse grande contingente de pessoas, cujo empregador não tem incentivo fiscal para a contratação de planos de previdência em benefício de seus colaboradores. Esses trabalhadores necessitam, igualmente, ter uma velhice comtranquilidade financeira.

Previdência

No âmbito dos planos previdenciários abertos, apenas 2,3 milhões de participantes estão protegidos por meio de planos coletivos, o que representa somente 4,6% dos 60 milhões de trabalhadores formais (PNAD Contínua – 1º trimestre de 2023), demonstrando que ainda há muito a ser feito.

As seguradoras, cientes de seu papel de prover proteção à sociedade brasileira, estão continuamente debruçadas na análise desses temas tão relevantes para o país, desenvolvendo propostas relacionadas ao objetivo comum de expandir a proteção securitária e previdenciária a toda a população, por meio da oferta de produtos mais modernos e flexíveis, que se adequem às necessidades dos diversos perfis populacionais ao longo de toda a jornada de vida, especialmente em um momento de profunda transformação das relações de trabalho.

Tais propostas, por sua vez, para se materializarem, precisam do apoio dos Poderes Executivo e Legislativo. Acreditamos que essa sinergia é capaz de criar um ciclo virtuoso, em prol da sociedade e do desenvolvimento do país.

O Censo muito nos diz, cabe a todos nós ficarmos atentos às suas mensagens. Estamos vivendo mais, e necessitaremos poupar mais para conquistar maior proteção por mais tempo. Países desenvolvidos têm elevadas taxas de participação dos seguros e da previdência privada na economia, pois crescimento e proteção andam juntos.

O setor segurador e previdenciário tem muito a contribuir com a sociedade e o país, fomentando o debate e despertando no trabalhador brasileiro a consciência da necessidade de planejar hoje a qualidade de vida que teremos no futuro.

*artigo compartilhado primeiramente na Exame

Fonte: Akad

A Akad Seguros, seguradora digital investida pela GP Investimentos, com mais de 13 mil corretores cadastrados, encerrou o primeiro semestre com a marca de R$ 60 milhões em prêmios emitidos no seguro de Responsabilidade Civil Profissional. Segundo os últimos dados divulgados pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), a companhia atingiu um market share de 20%, ampliando a liderança no segmento com uma diferença de faturamento de quase 60% em relação ao segundo colocado. 

O seguro de Responsabilidade Civil Profissional, também conhecido como E&O, visa proteger o segurado contra reclamações por danos a terceiros relacionados à prestação de serviço, preservando o patrimônio e recursos financeiros. São mais de 40 profissões disponíveis na plataforma da Akad para pessoa física e jurídica. Segundo a seguradora, as coberturas para médicos, dentistas, advogados e contadores são as mais contratadas. 

“Estamos mantendo nosso foco em fomentar o produto nas atividades que ainda não sabem da existência desse tipo de seguro”, revela Mariana Bruno, head de E&O e Cyber da Akad. “Trabalhamos muito forte em tecnologia para deixar essa modalidade menos burocrática e com facilidade na contratação”, destaca a executiva. 

A Akad superou a barreira de R$ 100 milhões em prêmios emitidos em um único ano, marca que a companhia já projeta bater também em 2023. A estratégia para os números cada vez mais expressivos passa pela oferta do produto em um modelo totalmente digital. A jornada de contratação, que dependia de extensos documentos e de análises individualizadas de um subscritor, foi padronizada para um formato mais simples e mais rápido. 

Segundo Mariana, a digitalização do produto facilitou o trabalho de mais de 5 mil corretores ativos cadastrados na base da seguradora emitindo E&O. “Munimos nossos corretores de material e treinamentos sobre técnica de vendas, produtos e sinistros”, completa. 

Para manter a hegemonia no mercado, a seguradora também prioriza a ampliação dos canais de parcerias. Atualmente, 40% do prêmio do seguro vem de acordos com associações, entidades, empresas, bancos e sindicatos. A estratégia permite que a Akad dialogue diretamente com os profissionais e ofereça condições personalizadas para cada perfil de parceiro. 

A MAPFRE, uma das maiores empresas do mercado segurador e financeiro do mundo, anuncia a contratação de Hugo Assis como o novo diretor geral de Planejamento Estratégico e Transformação da companhia no Brasil.  

Com 25 anos nas áreas de seguros e serviços financeiros, Assis traz consigo uma vasta experiência em liderança de projetos de transformação e digitalização, além de expertise em vendas multicanal e marketing. O executivo é formado em administração de empresas pela PUC-SP e possui especialização em finanças pela Fundação Dom Cabral e em marketing pela Adelphi University School of Business, nos Estados Unidos.

A atuação de Hugo Assis e de seu time será essencial para impulsionar e tracionar importantes projetos da companhia no país. “Estou muito feliz em assumir esse novo desafio na MAPFRE e confiante de que poderei contribuir para que a companhia continue a crescer e se consolidar como uma das mais inovadoras empresas do mercado. Minha prioridade será impulsionar a inovação e a expansão, aproveitando as oportunidades existentes e explorando novos projetos”, afirma o executivo. 

A 32ª edição do Boletim IRB+Mercado, divulgada hoje (26/07) pela plataforma IRB+Inteligência, mostra que as seguradoras faturaram cerca de R$ 15,8 bilhões em maio, alta de 11,3% em relação ao mesmo mês do ano passado. A maior variação mensal verificada foi no segmento Crédito e Garantia com crescimento de 22,1%.

No acumulado do ano, por sua vez, o setor emitiu R$ 73,4 bilhões em prêmios, variação positiva de 14%, ante os 5M22. Com crescimento de dois dígitos em quase todos os segmentos, a maior alta do período foi Automóvel com 19,9%.

O relatório, que considerou números publicados pela Susep – órgão regulador do setor – em 17/07, indica que a sinistralidade geral de maio apresentou queda de 9,9 pontos percentuais (p.p.) em relação ao mesmo mês de 2022, fechando em 42,2%. Já nos cinco meses iniciais do ano, a redução foi de 13,7 p.p. frente ao mesmo período de 2022, totalizando 45,2%. 

Por segmento

Em maio, Vida faturou R$ 5,2 bilhões e cresceu 4,6%, encerrando o acumulado do ano com avanço de 8,7% frente ao mesmo período de 2022. A maior variação nominal foi o produto seguro Viagem, com 18,6%. Nos 5M23, a sinistralidade foi de 29,9% (-2,1 p.p.).

Já Automóvel, arrecadou R$ 4,8 bilhões e, com isso, evoluiu 13,7% fechando os 5M23 com crescimento de 19,9%. A sinistralidade no ano foi de 60,2%, redução de 14,2 p.p em comparação a igual período em 2022.

Danos e Responsabilidades faturou R$ 2,9 bilhões, em maio, obtendo alta de 18,4% em relação ao mesmo mês em 2022. No ano, o crescimento foi de 14% ante os 5M22, devido, principalmente, ao desempenho do produto Riscos Nomeados e Operacionais, da linha de negócio Patrimonial, com variação de 25,4%. A sinistralidade reduziu de 47,2% (5M22) para 40,4% (5M23). 

Individuais contra Danos emitiu R$ 1,2 bilhão em prêmios, em maio, variando 9% e fechou os cinco primeiros meses do ano com avanço de 13,2%. Para ambos os períodos, o avanço foi devido, sobretudo, aos seguros Compreensivo Empresarial e Residencial. A sinistralidade foi de 35,9% no ano, o que representou redução de 4,3 p.p. em relação aos 5M22.

O faturamento de Rural chegou a R$ 1,1 bilhão em maio. O segmento Rural evoluiu 14,5% nos 5M23 em relação ao acumulado de 2022, graças aos R$ 5 bilhões arrecadados neste ano. Já no quinto mês de 2023, a variação foi de 13,9%. A sinistralidade em maio foi de 24,3% e no acumulado anual foi 45%, ambos com melhora do indicador em relação aos mesmos períodos de 2022. 

Já Crédito e Garantia faturou R$ 557 milhões, em maio, encerrando o mês com a maior variação nominal em relação aos demais segmentos: 22,1%. No acumulado de 2023, Crédito e Garantia evoluiu 18,9%, atrás apenas do Automóvel e influenciado, majoritariamente, pelo produto Garantia Segurado – Setor Público (22,9%). A sinistralidade atingiu 90,6%, aumento de 72,2 p.p. frente aos 5M22, devido à elevação dos sinistros ocorridos na linha de negócio Garantia, principalmente, nos produtos Garantia Segurado – Setor Público e Privado.