Fonte: BNP

A BNP Paribas Cardif Brasil, o Banco BRB e a Corretora BRB Seguros expandem parceria com o lançamento do Seguro de Vida – o primeiro do segmento no portfólio da seguradora, que já absorveu a carteira de mais de 20 mil clientes do BRB.

O novo produto é uma oferta abrangente com capitais segurados que vão de R＄8 mil a R＄800 mil e cobrem morte natural, morte acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente e doenças graves. O portfólio de coberturas é extenso, o cliente pode escolher o capital segurado que mais se adequa à sua realidade e pode optar por estender as coberturas para um cônjuge, por isso as opções de prêmios anuais variam de R＄96 a R＄11.988. Além disso, a análise do risco é individualizada e digital, o que traz maior rapidez para o processo de contratação do seguro e praticidade para o segurado.

De acordo com a Susep (Superintendência de Seguros Privados), a procura por seguros de vida aumentou 29% em 2021, e 17,8% em 2022. Os três principais fatores que impulsionaram tal cenário foram a pandemia, o crescimento do empreendedorismo e a maior acessibilidade na adesão a esse tipo de produto. “Somos grandes especialistas em seguros de empréstimos e financiamentos com coberturas de desemprego e de vida. Com o BRB, com quem firmamos uma parceria de 20 anos, lançamos um seguro de vida puro. Este produto está muito alinhado ao nosso propósito de tornar os seguros mais acessíveis aos brasileiros. É um importante marco estratégico para nossa parceria e para a companhia”, comenta Sheynna Hakim, CEO da BNP Paribas Cardif no Brasil.

Além das coberturas, o produto conta com um extenso ecossistema de serviços agregados que os clientes podem contratar e utilizar durante toda a vigência do contrato. Na categoria Funeral, por exemplo, o seguro oferece assistência desde as formalidades administrativas à coroa de flores. Na categoria Bem-estar o segurado conta com telemedicina, assistência nutricional e fitness, desconto de até 80% em rede de clínicas e laboratórios credenciados, incluindo clínicas estéticas, e descontos de até 75% em mais de 3 mil medicamentos nas principais redes de farmácias do Brasil. Já a categoria Residencial oferece serviços de chaveiro, eletricista e encanador. Por fim, na categoria Pet, estão incluídas consultas veterinárias, vacinas em domicílio e hospedagem.

Como benefício adicional, os clientes segurados participam todos os meses de um sorteio de R＄ 50 mil reais em prêmio bruto. Tal sorteio é feito pela loteria federal, com número da sorte informado no Certificado do Seguro.

“A disponibilização do seguro Vida da BNP Paribas Cardif na carteira de Seguridade do BRB reforça a parceria com uma marca sólida e referência global em bancassurance. Trata-se de uma modalidade de negócio tendência no mercado e que potencializa o aumento do valor na cadeia de seguros para os nossos clientes”, afirma o presidente do BRB, Paulo Henrique Costa.

No fim de 2022, o Banco BRB e a BNP Paribas Cardif assinaram um contrato de parceria comercial com 20 anos de vigência, prevendo a comercialização de produtos de seguros pelos canais BRB, em caráter de exclusividade. O primeiro lançamento foi o seguro proteção financeira, para clientes que possuem empréstimo no BRB, quitando o saldo devedor em casos de morte e invalidez permanente total por acidente. “O seguro de vida marca o segundo produto desde a formalização dessa parceria. Seguiremos adiante rumo a novos caminhos a serem explorados com a empresa, com foco em proporcionar a melhor experiência ao nosso público”, finaliza o presidente do Banco BRB.

Qualicorp anuncia o executivo Marcos Buzo como seu novo diretor comercial, reforçando sua posição de liderança na comercialização, administração e gestão de planos de saúde no Brasil. Formado em Administração de Empresas, Buzo possui longa e reputada experiência no setor de saúde suplementar. Já atuou como diretor comercial nas empresas GNDI/Hapvida, Amil e Medial Saúde, além acumular diversos cargos e funções em empresas como Promedica, Golden Cross e Sames Saúde nos últimos 30 anos. 

“A chegada de Buzo na liderança da área comercial fortalece a administração, trazendo sua comprovada experiência para contribuir no reposicionamento da Quali dentro da cadeia de valor no setor de saúde”, diz Maurício Lopes, que assumiu recentemente o cargo de CEO da Qualicorp. “Temos como a prioridade a reaproximação com parceiros estratégicos e demais stakeholders, reforçando a liderança inconteste da Quali como administradora de benefícios.”

A Darwin Seguros anuncia a chegada de três especialistas para compor o time comercial. O objetivo é seguir com o propósito de ser a primeira e única insurtech de auto do Brasil a operar no canal corretor e, para isso, comemoram a entrada de Glauco Menon como Gerente Comercial com foco no Desenvolvimento de Negócios, além de Angélica Ribeiro e Mauricí Almeida como gerentes comerciais. 

“Estamos muito felizes em receber mais três pessoas com tanta experiência. Esse time de peso vai nos ajudar a democratizar o acesso do seguro auto em todo o Brasil, combatendo principalmente as APVs, tomando conta do espaço deixado pelas seguradoras tradicionais. A nova equipe comercial contribuirá na gestão de todos os Canais de Distribuição da Darwin, principalmente o Canal Assessorias e Corretores. A nossa ambição é dobrar a carteira todos os meses, e assim faremos sem pausa”, comenta Alex Frederico Dias, CCO da Darwin Seguros.

Glauco Menon tem mais de nove anos de experiência no desenvolvimento e aperfeiçoamento de programas de seguros para empresas, passou por companhias como MAPFRE, Flix e Alfa.

Já Angélica Ribeiro tem mais de sete anos na área comercial, atuando em uma seguradora multinacional de grande porte, sendo responsável pelo atendimento a grandes corretores de seguros e um banco de varejo. Por fim, Mauricí Almeida tem uma carreira desenvolvida há mais de 20 anos na área comercial, atuando em seguradoras multinacionais de grande porte, responsável pelo atendimento a grandes corretores de seguros e assessorias.

“Trazer as melhores pessoas é um trabalho constante e uma das nossas principais missões, estamos felizes e animados com a equipe que montamos. Não tenho dúvida de que teremos grandes resultados!”, finaliza Carlos Alberto, co-CEO da empresa.

A Moody’s Local BR Agência de Classificação de Risco Ltda. (“Moody’s Local”) atribuiu à Tokio Marine Seguradora S.A. (Tokio Marine), comandada por José Adalberto Ferrara, o rating de força financeira de seguradoras de AAA.br. A perspectiva é estável.

Segundo o ralatório divulgado, o rating de força financeira de seguradoras de AAA.br da Tokio Marine reflete uma forte posição competitiva no setor de seguros gerais, como a terceira maior seguradora do país, a adequada qualidade de ativos, a baixa alavancagem bruta de subscrição e a forte rentabilidade. A avaliação do perfil de crédito da seguradora também incorpora o baixo índice de despesas de subscrição e o perfil de baixo risco da carteira de produtos, focada principalmente nos ramos de automóvel e patrimonial. O perfil de risco de crédito da Tokio Marine também é reforçado pelo suporte e supervisão de sua controladora, Tokio Marine Holdings Inc.

“Esse reconhecimento nos confere um diferencial competitivo relevante e fortalecerá nossa participação, de forma ainda mais ativa, nas concorrências públicas em um momento de forte incentivo a investimentos em grandes obras de infraestrutura por parte do governo federal.  Com isso, a perspectiva é de crescimento da produção da carteira de Produtos PJ, segmento no qual temos registrado excelentes resultados nos últimos anos”, afirma o Diretor Executivo de Finanças e Administração da Tokio Marine, Daniel Dibe.

A Tokio Marine tem apresentado forte crescimento dos prêmios brutos, com taxa de crescimento anualizada de 8,4% nos últimos 5 anos, comparada com 4,0% do mercado de seguros gerais. O crescimento tem sido impulsionado, principalmente, pela expansão de sua carteira de seguros de automóveis e seguros patrimoniais nos últimos anos. Como resultado, a companhia elevou a sua participação de mercado e atualmente possui uma relevante penetração no mercado de seguros gerais no Brasil. Em dezembro de 2022, a Tokio Marine contava com cerca de 6,5% de participação do mercado total, sendo a terceira maior seguradora brasileira de seguros gerais. A avaliação do perfil de crédito da seguradora também incorpora o perfil de baixo risco da carteira de produtos, principalmente nos ramos de automóvel e patrimonial, com alta granularidade e baixa exposição aos riscos de severidade e de cauda longa.

O índice de despesas de subscrição da Tokio Marine apresentou melhora consistente nos últimos períodos. A evolução ocorreu por meio de uma combinação de crescimento na rede de distribuição de produtos e melhorias recentes nos processos e na infraestrutura operacional, permitindo assim que a Tokio Marine compita com mais eficiência.

O risco de ativos da companhia é baixo por conta da combinação de uma abordagem de investimentos conservadora e da regulamentação brasileira local, que restringem as diretrizes de investimentos para a cobertura de passivos de reservas de seguros. A companhia apresenta uma alta concentração de sua carteira de investimentos em títulos do governo brasileiro e, como resultado, possui uma qualidade de ativos muito alta. Adicionalmente, a Tokio Marine apresenta um grau de exposição muito baixo a resseguradoras, medido pelo total de recebíveis de resseguros em relação ao patrimônio líquido da companhia, de 5,5% em dezembro de 2022.

A capitalização da Tokio Marine tem se mantido em patamares adequados, medida pela alavancagem bruta de subscrição. O aumento da reserva de sinistros tem sido acompanhada pelo aumento do prêmio bruto emitido. Adicionalmente, a companhia tem sido capaz de gerar capital internamente através de resultados consistentes, reforçando o patrimônio líquido que chegou a R$ 3,9 bilhões em 2022, comparado a R$ 1,3 bilhão em 2017. Em 2022, a alavancagem bruta de subscrição da Tokio Marine foi de 3,8x ante 3,3x do ano anterior. A capitalização continua a exceder os requisitos de capital mínimo local, com índice de solvência regulamentar reportada de 143% do capital exigido em dezembro de 2022, ante 146% em dezembro 2021. A seguradora vem mantendo níveis adequados de excesso de capital em relação ao capital exigido, não representando um limitador para os planos futuros de crescimento da companhia.

A rentabilidade da Tokio Marine tem se mantido muito forte ao longo do tempo, com retornos sobre o patrimônio líquido em patamares superiores a dois dígitos. O retorno médio sobre patrimônio líquido ao longo dos últimos 5 anos foi de 19,3%, superior à média de mercado de cerca de 15%. Em dezembro de 2022, o lucro líquido totalizou R$ 570 milhões, representando um crescimento de 34% em relação ao ano anterior. Os resultado são sustentados por um forte crescimento dos prêmios e por resultados operacionais consistentes. Adicionalmente, a seguradora tem registrado resultados financeiros bastante robustos nos últimos anos, suportados por uma carteira de investimentos majoritariamente alocada em títulos do governo brasileiro.

O desenvolvimento da reserva de sinistros da companhia tem geralmente demonstrado práticas conservadoras de reserva. Esperamos que a companhia mantenha suas reservas fortalecidas em um nível adequado, consistente com o risco subscrito. O risco imaterial doBrasil ao meio ambiente e exposições a catástrofes naturais relativamente modestas, juntamente com a exposição relativamente baixa da companhia ao risco de cauda longa e de baixa severidade, também são considerações positivas para a adequação das reservas da Tokio Marine. Em dezembro de 2022 o índice de desenvolvimento de reservas para sinistros foi de 8,5%.

A Tokio Marine se beneficia da afiliação e forte apoio da Tokio Marine Holdings Inc., conforme demonstrado pelo compartilhamento da marca da controladora e apoio financeiro explícito, por exemplo, por meio de contribuições de capital. Como resultado, o rating de força financeira da seguradoras incorpora o suporte da matriz.

A perspectiva estável reflete a expectativa de manutenção dos fundamentos de crédito consistentes com o atual nível de rating ao longo dos próximos 12-18 meses.

A Tokio Marine Seguradora é sediada em São Paulo (SP). Em dezembro de 2022, a seguradora reportou um prêmio bruto de R$ 10,6 bilhões e um lucro líquido de R$ 570,0 milhões. Na mesma data, o total de ativos somava R$ 17,2 bilhões e o patrimônio líquido R$ 3,9 bilhões.

O rating da Tokio Marine se encontra no patamar mais alto da escala de rating e, portanto, não pode ser elevado. O rating pode sofrer pressão negativa se houver a) uma deterioração da rentabilidade, medida pelo retorno sobre capital, para patamares abaixo de 5%; b) uma alavancagem bruta de subscrição acima de 4,5x; c) uma concentração de produtos para ramos de perfil de maior risco; d) reservas inconsistentes com os riscos subscritos; e e) o grau de suporte da matriz diminuir.

A Allianz Seguros faz movimentações em sua diretoria comercial. As regionais Minas Gerais e Centro-Oeste e Norte e Nordeste passam a ter novos diretores a partir de 1º de setembro. 

Alexandro Barbosa assume a diretoria Regional de Minas Gerais e Centro-Oeste. O executivo, que está há 19 anos na Allianz, volta a Minas Gerais, seu estado de origem e onde iniciou como account, na filial de Patos de Minas. Ao longo de sua trajetória na companhia, atuou ainda como gerente nas unidades de Uberlândia, Fortaleza e Salvador e, nos últimos sete anos, como diretor Comercial Regional Norte e Nordeste.

Paulo Ayres (foto) passa a liderar a diretoria Regional Norte e Nordeste. Na Allianz há 12 anos, o executivo foi gerente de filial, em São Paulo, durante mais de cinco anos, trabalhando focado em seguros de varejo. Paulo também acumula experiência nas áreas de Gestão Comercial e Corporate.