A Darwin Seguros anuncia a chegada de três especialistas para compor o time comercial. O objetivo é seguir com o propósito de ser a primeira e única insurtech de auto do Brasil a operar no canal corretor e, para isso, comemoram a entrada de Glauco Menon como Gerente Comercial com foco no Desenvolvimento de Negócios, além de Angélica Ribeiro e Mauricí Almeida como gerentes comerciais. 

“Estamos muito felizes em receber mais três pessoas com tanta experiência. Esse time de peso vai nos ajudar a democratizar o acesso do seguro auto em todo o Brasil, combatendo principalmente as APVs, tomando conta do espaço deixado pelas seguradoras tradicionais. A nova equipe comercial contribuirá na gestão de todos os Canais de Distribuição da Darwin, principalmente o Canal Assessorias e Corretores. A nossa ambição é dobrar a carteira todos os meses, e assim faremos sem pausa”, comenta Alex Frederico Dias, CCO da Darwin Seguros.

Glauco Menon tem mais de nove anos de experiência no desenvolvimento e aperfeiçoamento de programas de seguros para empresas, passou por companhias como MAPFRE, Flix e Alfa.

Já Angélica Ribeiro tem mais de sete anos na área comercial, atuando em uma seguradora multinacional de grande porte, sendo responsável pelo atendimento a grandes corretores de seguros e um banco de varejo. Por fim, Mauricí Almeida tem uma carreira desenvolvida há mais de 20 anos na área comercial, atuando em seguradoras multinacionais de grande porte, responsável pelo atendimento a grandes corretores de seguros e assessorias.

“Trazer as melhores pessoas é um trabalho constante e uma das nossas principais missões, estamos felizes e animados com a equipe que montamos. Não tenho dúvida de que teremos grandes resultados!”, finaliza Carlos Alberto, co-CEO da empresa.

A Moody’s Local BR Agência de Classificação de Risco Ltda. (“Moody’s Local”) atribuiu à Tokio Marine Seguradora S.A. (Tokio Marine), comandada por José Adalberto Ferrara, o rating de força financeira de seguradoras de AAA.br. A perspectiva é estável.

Segundo o ralatório divulgado, o rating de força financeira de seguradoras de AAA.br da Tokio Marine reflete uma forte posição competitiva no setor de seguros gerais, como a terceira maior seguradora do país, a adequada qualidade de ativos, a baixa alavancagem bruta de subscrição e a forte rentabilidade. A avaliação do perfil de crédito da seguradora também incorpora o baixo índice de despesas de subscrição e o perfil de baixo risco da carteira de produtos, focada principalmente nos ramos de automóvel e patrimonial. O perfil de risco de crédito da Tokio Marine também é reforçado pelo suporte e supervisão de sua controladora, Tokio Marine Holdings Inc.

“Esse reconhecimento nos confere um diferencial competitivo relevante e fortalecerá nossa participação, de forma ainda mais ativa, nas concorrências públicas em um momento de forte incentivo a investimentos em grandes obras de infraestrutura por parte do governo federal.  Com isso, a perspectiva é de crescimento da produção da carteira de Produtos PJ, segmento no qual temos registrado excelentes resultados nos últimos anos”, afirma o Diretor Executivo de Finanças e Administração da Tokio Marine, Daniel Dibe.

A Tokio Marine tem apresentado forte crescimento dos prêmios brutos, com taxa de crescimento anualizada de 8,4% nos últimos 5 anos, comparada com 4,0% do mercado de seguros gerais. O crescimento tem sido impulsionado, principalmente, pela expansão de sua carteira de seguros de automóveis e seguros patrimoniais nos últimos anos. Como resultado, a companhia elevou a sua participação de mercado e atualmente possui uma relevante penetração no mercado de seguros gerais no Brasil. Em dezembro de 2022, a Tokio Marine contava com cerca de 6,5% de participação do mercado total, sendo a terceira maior seguradora brasileira de seguros gerais. A avaliação do perfil de crédito da seguradora também incorpora o perfil de baixo risco da carteira de produtos, principalmente nos ramos de automóvel e patrimonial, com alta granularidade e baixa exposição aos riscos de severidade e de cauda longa.

O índice de despesas de subscrição da Tokio Marine apresentou melhora consistente nos últimos períodos. A evolução ocorreu por meio de uma combinação de crescimento na rede de distribuição de produtos e melhorias recentes nos processos e na infraestrutura operacional, permitindo assim que a Tokio Marine compita com mais eficiência.

O risco de ativos da companhia é baixo por conta da combinação de uma abordagem de investimentos conservadora e da regulamentação brasileira local, que restringem as diretrizes de investimentos para a cobertura de passivos de reservas de seguros. A companhia apresenta uma alta concentração de sua carteira de investimentos em títulos do governo brasileiro e, como resultado, possui uma qualidade de ativos muito alta. Adicionalmente, a Tokio Marine apresenta um grau de exposição muito baixo a resseguradoras, medido pelo total de recebíveis de resseguros em relação ao patrimônio líquido da companhia, de 5,5% em dezembro de 2022.

A capitalização da Tokio Marine tem se mantido em patamares adequados, medida pela alavancagem bruta de subscrição. O aumento da reserva de sinistros tem sido acompanhada pelo aumento do prêmio bruto emitido. Adicionalmente, a companhia tem sido capaz de gerar capital internamente através de resultados consistentes, reforçando o patrimônio líquido que chegou a R$ 3,9 bilhões em 2022, comparado a R$ 1,3 bilhão em 2017. Em 2022, a alavancagem bruta de subscrição da Tokio Marine foi de 3,8x ante 3,3x do ano anterior. A capitalização continua a exceder os requisitos de capital mínimo local, com índice de solvência regulamentar reportada de 143% do capital exigido em dezembro de 2022, ante 146% em dezembro 2021. A seguradora vem mantendo níveis adequados de excesso de capital em relação ao capital exigido, não representando um limitador para os planos futuros de crescimento da companhia.

A rentabilidade da Tokio Marine tem se mantido muito forte ao longo do tempo, com retornos sobre o patrimônio líquido em patamares superiores a dois dígitos. O retorno médio sobre patrimônio líquido ao longo dos últimos 5 anos foi de 19,3%, superior à média de mercado de cerca de 15%. Em dezembro de 2022, o lucro líquido totalizou R$ 570 milhões, representando um crescimento de 34% em relação ao ano anterior. Os resultado são sustentados por um forte crescimento dos prêmios e por resultados operacionais consistentes. Adicionalmente, a seguradora tem registrado resultados financeiros bastante robustos nos últimos anos, suportados por uma carteira de investimentos majoritariamente alocada em títulos do governo brasileiro.

O desenvolvimento da reserva de sinistros da companhia tem geralmente demonstrado práticas conservadoras de reserva. Esperamos que a companhia mantenha suas reservas fortalecidas em um nível adequado, consistente com o risco subscrito. O risco imaterial doBrasil ao meio ambiente e exposições a catástrofes naturais relativamente modestas, juntamente com a exposição relativamente baixa da companhia ao risco de cauda longa e de baixa severidade, também são considerações positivas para a adequação das reservas da Tokio Marine. Em dezembro de 2022 o índice de desenvolvimento de reservas para sinistros foi de 8,5%.

A Tokio Marine se beneficia da afiliação e forte apoio da Tokio Marine Holdings Inc., conforme demonstrado pelo compartilhamento da marca da controladora e apoio financeiro explícito, por exemplo, por meio de contribuições de capital. Como resultado, o rating de força financeira da seguradoras incorpora o suporte da matriz.

A perspectiva estável reflete a expectativa de manutenção dos fundamentos de crédito consistentes com o atual nível de rating ao longo dos próximos 12-18 meses.

A Tokio Marine Seguradora é sediada em São Paulo (SP). Em dezembro de 2022, a seguradora reportou um prêmio bruto de R$ 10,6 bilhões e um lucro líquido de R$ 570,0 milhões. Na mesma data, o total de ativos somava R$ 17,2 bilhões e o patrimônio líquido R$ 3,9 bilhões.

O rating da Tokio Marine se encontra no patamar mais alto da escala de rating e, portanto, não pode ser elevado. O rating pode sofrer pressão negativa se houver a) uma deterioração da rentabilidade, medida pelo retorno sobre capital, para patamares abaixo de 5%; b) uma alavancagem bruta de subscrição acima de 4,5x; c) uma concentração de produtos para ramos de perfil de maior risco; d) reservas inconsistentes com os riscos subscritos; e e) o grau de suporte da matriz diminuir.

A Allianz Seguros faz movimentações em sua diretoria comercial. As regionais Minas Gerais e Centro-Oeste e Norte e Nordeste passam a ter novos diretores a partir de 1º de setembro. 

Alexandro Barbosa assume a diretoria Regional de Minas Gerais e Centro-Oeste. O executivo, que está há 19 anos na Allianz, volta a Minas Gerais, seu estado de origem e onde iniciou como account, na filial de Patos de Minas. Ao longo de sua trajetória na companhia, atuou ainda como gerente nas unidades de Uberlândia, Fortaleza e Salvador e, nos últimos sete anos, como diretor Comercial Regional Norte e Nordeste.

Paulo Ayres (foto) passa a liderar a diretoria Regional Norte e Nordeste. Na Allianz há 12 anos, o executivo foi gerente de filial, em São Paulo, durante mais de cinco anos, trabalhando focado em seguros de varejo. Paulo também acumula experiência nas áreas de Gestão Comercial e Corporate.

Márcio Jordão assume o cargo de Superintendente de Sinistros nos segmentos de Automóveis e Ramos Elementares (Residências, Empresarial, Equipamentos, entre outros) na Bradesco Seguros. O executivo atuava como Gerente Departamental na companhia, até junho deste ano.

À frente da área, Jordão será responsável pela regulação de sinistros na Companhia e gestão de projetos como o Descarte Ecológico e o Sinistro Sustentável, ações pioneiras no setor de Seguros voltadas à sustentabilidade e descarte correto de resíduos sinistrados. Além disso, o superintendente responderá também pelas Operações Emergenciais de Tratamento de Sinistros, acionadas em casos extremos, como eventos climáticos intensos e devastadores.

Outro tema de grande destaque na área, serão os novos investimentos no uso de Inteligência Artificial (I.A), para apuração de sinistros a clientes de Auto. Atualmente, a Bradesco Seguros utiliza a I.A na detecção de perda total de veículos em todo o Brasil. O emprego da tecnologia é parte da estratégia de inovação adotada pela Companhia.

“Estou muito honrado em assumir este novo desafio na Bradesco Seguros, empresa a qual dedico cerca de 25 anos de minha jornada profissional. Espero contribuir ainda mais para o desenvolvimento e crescimento da Companhia e do setor”, destaca o Superintendente de Sinistros, Márcio Jordão.

Jordão é Engenheiro Mecânico de formação e possui MBAs em Gestão de Riscos e Gestão de Negócio com ênfase em Seguros. O executivo realizou também o Program for Management Development (PMD) ministrado pelo ISE Business School, associada ao IESE Business School University of Navarra. Em sua trajetória profissional, ingressou no Grupo Bradesco Seguros ainda como estudante de Engenharia e, atualmente, é membro da subcomissão de sinistro da FenSeg também.

Fonte: Latin Re

A Latin Re, corretora independente fundada em 2019, alcançou um feito histórico ao se tornar a primeira corretora brasileira a obter a licença para operar diretamente no Lloyd’s, o principal marketplace de seguros e resseguros do mundo. Essa conquista marca um marco significativo para a Latin Re e para o mercado de seguros e resseguros brasileiro como um todo.

Com uma equipe composta por profissionais com mais de 15 anos de atuação no mercado de seguros e resseguros, a Latin Re tem se destacado no desenvolvimento de soluções exclusivas e estruturadas que atendem às necessidades do mercado. A empresa tem expertise em colocações complexas de contratos multilinhas e grandes riscos, o que a posiciona de forma competitiva no setor.

A obtenção da licença para operar diretamente no Lloyd’s permite que a Latin Re venda diretamente aos underwriters de Londres os riscos de resseguros de toda a América Latina. Essa abertura de mercado traz consigo uma série de benefícios, tanto para as seguradoras locais quanto para os clientes finais. A Latin Re está preparada para oferecer soluções personalizadas e inovadoras, combinando o conhecimento local com os resseguradores internacionais do Lloyd’s.

Maria Eduarda Bomfim, CEO da Latin Re, comemora essa importante conquista: “Estamos extremamente orgulhosos de sermos a primeira corretora brasileira a obter a licença para operar diretamente no Lloyd’s. É um marco significativo para a Latin Re e para o mercado de seguros e resseguros brasileiro como um todo. Essa conquista demonstra nossa expertise e compromisso em oferecer soluções de alta qualidade aos nossos clientes.”

Felipe Aragão, CCO da Latin Re, destaca a importância dessa licença para o futuro da empresa: “Operar diretamente no Lloyd’s nos proporciona uma vantagem competitiva única. Estamos preparados para oferecer aos underwriters de Londres os riscos de resseguros de toda a América Latina, fornecendo soluções personalizadas e inovadoras que atendam às necessidades específicas do mercado.”

Rafaela Barreda, diretora do Lloyd’s no Brasil salienta a importância para o mercado brasileiro: “Estamos muito entusiasmados em trabalhar com a Latin Re, que possui ampla experiência em resseguros e conhecimento regional do mercado no Brasil e América Latina. Isso ajudará o Lloyd’s a atender crescente necessidades da região, ao mesmo tempo em, que fortalecerá nossas relações com seguradoras, corretoras de seguros e resseguradores locais.”

A Latin Re está preparada para levar prêmios de médio porte, proporcionando uma ampla gama de oportunidades de negócios no mercado de seguros e resseguros.

A companhia abre um novo capítulo no cenário do mercado de seguros e resseguros brasileiro ao se tornar a primeira corretora do país a operar diretamente no Lloyd’s. Com seu conhecimento local aliado aos resseguradores internacionais, a Latin Re está pronta para enfrentar os desafios do mercado, oferecendo soluções inovadoras e de alta qualidade aos clientes, fortalecendo ainda mais a indústria de seguros e resseguros no Brasil.

“Esta conquista é o resultado do trabalho árduo de toda a equipe da Latin Re. Estamos muito orgulhosos de sermos pioneiros nesse marco histórico para a corretora e para o mercado brasileiro. Estamos entusiasmados com as oportunidades que essa licença nos proporcionará e ansiosos para trabalhar em estreita colaboração com o Lloyd’s.” diz Maria Eduarda Bomfim.

“Essa licença é um reconhecimento do nosso compromisso com a excelência e a capacidade de oferecer soluções de resseguros inovadoras e sob medida para os clientes da América Latina. Estamos prontos para expandir nossas operações e fortalecer nossa presença no mercado internacional, contribuindo para o crescimento e aprimoramento do setor como um todo”, completa Felipe Aragão.

Com a licença para operar diretamente no Lloyd’s, a Latin Re se consolida como uma corretora de destaque no cenário global de seguros e resseguros, impulsionando a indústria brasileira a novos patamares de excelência e competência. Essa conquista representa um marco na trajetória da Latin Re e reafirma seu compromisso em oferecer serviços de alta qualidade e soluções inovadoras aos seus clientes em toda a América Latina.

Veja a seguir a entrevista com Maria Eduarda e Felipe Aragão:

O que motivou a Latin Re obter a licença de Broker do Lloyd’s?

A licença Lloyd’s nos permitirá transmitir com maior assertividade a essência dos perfis de risco Brasil e da América Latina aos subscritores, existe muito potencial e volume de negócios que estão concentrados localmente.

Mesmo estando em Miami, hub de resseguros para AL, é preciso estar no mercado londrino. Quais as vantagens para os clientes?

O mercado de Londres, em particular o Lloyd’s, tem desempenhado um papel historicamente crucial no âmbito do resseguro. Somado a isso, considerando também os mercados em Miami, conquistaremos acesso abrangente às soluções globais disponíveis. Nossa estratégia visa estabelecer uma sólida presença nos principais centros de resseguro, com o propósito de proporcionar uma ampla gama de soluções aos nossos clientes.

Quais as expectativas com a operação de Londres em termos de volume de colocações e que tipo de negócios (facultativos, em que áreas)?

Focaremos principalmente nos ramos de Property, Power Gen, Financial Lines e Aviation. Além disso, essa operação nos possibilitará introduzir novos produtos e impulsionar a inovação em nossa abordagem. Como exemplo, destacamos o desenvolvimento de produtos voltados para eventos, soluções destinadas a instituições esportivas e uma expansão na capacidade de cobertura para o segmento de Cyber. A expectativa é de alocar ao menos 10% do nosso prêmio cedido para o mercado de Londres ultrapassando a barreira de BRL 100.000.000,00 dentro de 3 a 5 anos.

Como está o cenário para negociar resseguro?

Cada negociação requer um entendimento técnico e discussões profundas para estabelecer condições competitivas viáveis. Embora não estejamos mais presenciando as consideráveis reduções de prêmio observados em anos recentes, é notório que os resseguradores estão enfrentando absorções substanciais de sinistros de grande monta relacionados principalmente às coberturas de Casco-Guerra no Aeronáutico, Quebra de Máquinas e NAT/CAT no Property e derivados de companhias com exposição em bolsa, principalmente nos EUA, no D&O, gerando maiores restrições às Seguradoras locais e diminuição de capacidade de cosseguro.

Quais os segmentos mais afetados pela alta de preço e franquias?

Os segmentos que hoje estão sofrendo com restrições de capacidade são aqueles com exposições altamente concentradas como: (i) riscos aeronáuticos com cobertura de casco guerra e tumultos (ii) riscos da indústria pesada – têxtil, frigorifico, plástico, borracha (iii) armazéns logísticos e (iv) empresas com exposição de nível ADR II. É importante observar que o incremento de custo da capacidade se aplica tanto para riscos facultativos quanto para as renovações de contratos automáticos, embora ainda não tenha sido completamente refletido no custo do seguro.

Há segmentos com facilidade para negociar descontos e aumento de coberturas?

A questão da facilidade é complexa para se abordar quando falamos em negociações de resseguro, no entanto, é notável que clientes de qualidade, que possuem um histórico de parceria com o mercado e que são bem apresentados aos players, têm obtido sucesso em negociar a inclusão de algumas das coberturas que foram retiradas durante os últimos anos dentro do cenário desafiador do mercado. A palavra-chave para nós é “informação”: quanto mais tivermos acesso à informações completas, maior é a disponibilidade do mercado ressegurador para apresentar soluções. Como brokers, temos uma margem maior para propor modificações nas coberturas, elaborar estudos de franquias mais criativas e alinhadas com a realidade do segurado.