Um dos debates mais verdes da Fides Rio 2023 foi sobre ESG, as três letrinhas que expressam a política das empresas com o ambiente, com o social e com a governança. A conclusão é de que o setor de seguros no Brasil é referência em boas práticas ESG, com projetos de eficiência energética, economia circular e compensação de emissões de gases de efeito estufa (GEE).

Jose Bailone, diretor de seguros corporativos e de subscrição da Zurich Brasil, que acompanha os debate, concorda. “O mercado de seguros tem uma relevância grande neste tema tanto pela gestão de risco bem como investidores institucionais”. Além de tomador de risco, o setor também é um dos maiores investidores institucionais do mundo, com mais de US$ 30 trilhões de ativos sob gestão.

Há uma década, os Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSIs) se consolidam no tratamento de riscos e oportunidades do setor. Ele conta que o grupo Zurich faz a sua parte para promover a transição para um futuro de baixo carbono e comprometeu-se com emissões líquidas zero de carbono até 2050, em linha com a meta do Acordo de Paris de limitar o aquecimento global a 1,5 grau centígrado.  “Temos estruturas e políticas dedicadas para apoiar a descarbonização da nossa subscrição de seguros no combate às alterações climáticas”, afirma

Segundo ele, implementar capacidade de seguro de baixo carbono e envolver os clientes em seus próprios compromissos e estratégias estão no centro da estratégia do grupo para garantir a transição para emissões de CO2 compensadas. Uma das mais recentes iniciativas foi a estreia da Zurich no mercado de energias renováveis. “Temos a ambição de ser uma das empresas mais responsáveis e de maior impacto do planeta. Para isso, além de ter assumido diversos compromissos mundiais e locais, temos desenvolvido projetos pioneiros no tema, como este que anunciamos semana passada, ao estrear no segmento de energias renováveis”, comenta. 

O foco da seguradora está, além do setor de hidrelétricas em que já atuava, os segmentos de geração de energia solar e eólica, com os seguros de Riscos Nomeados e Operacionais e Riscos de Engenharia. Projetos como centrais de hidrogénio verde, painéis solares, interligações offshore e parques eólicos são tidos como impulsionadores da transição verde. Eles exigem investimentos pesados e geram necessidades complexas de seguros, desde a construção até os estágios operacionais. “É um negócio para especialistas e por isso estamos confiantes neste segmento e aumentamos a equipe com a contratação de especialistas técnicos e subscritores”, enfatiza.

De acordo com o Ministério de Minas e Energia (MME), US$ 70 milhões serão investidos no Brasil para aumentar a integração e participação das energias limpas no país. É o que prevê o Plano de Investimento do Programa de Integração de Energia Renovável (Renewable Energy Integration – REI – Program), elaborado com intensa participação do MME e do Ministério da Fazenda (MF), aprovado, em junho deste ano, na reunião do Comitê dos Fundos de Investimento Climáticos (Climate Investment Funds – CIFs). A previsão é que esse total de investimento consiga mobilizar US$ 9,1 bilhões de parceiros, incluindo investimentos privados, para ser implementado pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento e pelo Grupo Banco Mundial.

As seguradoras atuam como um facilitador positivo para a transição para o carbono zero. Além dos padrões internacionais, Susep e CVM no Brasil colocam normas para que as empresas se comprometam com a redução de CO2 e instigue seus clientes a adotarem práticas sustentáveis. Quanto mais o cliente investe no gerenciamento dos riscos e mostra a sua capacidade e disposição de mitigar riscos, mais acesso tem a um programa de seguros com condições diferenciadas. Se não fizer isso, o preço pode ficar inviável ou mesmo o risco negado. Assim, os seguros atuam como indutores de mitigação de riscos.

A Zurich lançou em julho uma nova solução de engenharia de riscos focada na prestação de serviços de prevenção: a Zurich Resilience Solutions (ZRS). O amplo leque de soluções disponibilizado pela companhia inclui serviços de resiliência climática para diversos segmentos da indústria.

Essas soluções estão disponíveis para empresas que necessitam de consultoria especializada, mesmo que ainda não sejam clientes da Zurich, e têm como objetivo permitir o entendimento de como os riscos climáticos, cada vez mais frequentes, podem afetar operações de negócios, estratégia e posição financeira das empresas – no Brasil, a companhia está atuando sobretudo focada em alagamentos e vendavais.

Além disso, a Zurich possui recursos que simulam os impactos das mudanças climáticas, considerando as expectativas do aumento ou controle do aquecimento global para os próximos 20 ou 30 anos, além dos impactos para alagamento, seca, vendaval, temperaturas extremas, entre outros, para cada local. Isso pode ajudar os clientes a se planejarem dentro de um contexto de mudanças climáticas. “As empresas costumam sofrer com a falta de dados, ferramentas e insights relevantes e confiáveis para ajudá-las a mitigar seus riscos. A ZRS é nossa resposta direta para resolver esse problema”, conclui Bailone.

Um dos pontos que mais preocupantes para o setor de seguros é a segurança jurídica para contratos. Foi um dos temas abordados pelo o ministro do STF, Luís Roberto Barroso, hoje na palestra da manhã. “A minha principal preocupação é o aprimoramento do sistema de Justiça do país com segurança jurídica, democrática e humana. É enfrentar a pobreza, as desigualdades injustas, enfrentar o crime organizado também. Há muitos capítulos que nós precisamos colocar energia”, afirmou o ministro.

O blog Sonho Seguro perguntou ao CEO da Junto Seguros, Roque de Melo, sobre ser urgente propor uma série de iniciativas ousadas e inovadoras nas áreas de mitigação e recuperação de riscos do setor público-privado.

Como você vê o papel da indústria de (res)seguros na formação de um cenário positivo de risco nas parcerias com o setor público?

Entendo que o papel do mercado de (re)seguros é de fundamental importância na mitigação de riscos tanto para o setor público quanto privado. As recentes alterações regulatórias foram fundamentais para propiciar um ambiente menos burocrático e de maior flexibilidade nas contratações de seguro, tornando o seguro garantia, por exemplo, uma modalidade ainda mais efetiva na proteção dos interesses segurados.

Outro aspecto relevante, é a nova lei de licitações, que embora não seja perfeita, igualmente oferece condições para que o seguro garantia proteja, com maior eficácia e eficiência, o interesse público. Nesse caso em específico, todavia, um maior diálogo entre o setor público e o mercado (re) segurador será fundamental, a fim de que o instrumento seguro garantia possa, de fato, ser utilizado com vistas a satisfazer o interesse público, protegendo o erário contra perdas e garantindo a continuidade e conclusão de obras que, muitas vezes, cumprem uma função social relevante.

Portanto, entendo que o ambiente regulatório é favorável e o mercado de (re)seguros está preparado para cumprir seu importante papel auxiliando o Estado no tocante aos investimentos em obras públicas, a exemplo daquelas decorrentes de parcerias público-privado, cabendo aos entes envolvidos maior diálogo e transparência para que novas oportunidades de iniciativa e inovação não sejam desperdiçadas.

Embalado pelo tema do painel Transformação Digital e ESG, dois dos principais debates realizados na FIDES RIO 2023 nos dias 25 e 26 de setembro, no Rio de Janeiro, Nuno David, diretor comercial e de marketing da MAG Seguros, conversou com o Sonho Seguro. Afinal, a empresa tem revolucionado a jornada do seguro de vida no Brasil. Tanto que foi a seguradora vencedora do Prêmio Inovação Brasil 2023 promovido pelo jornal Valor Econômico. 

“A inovação é um dos nossos pilares fundamentais e tem como objetivo oferecer a melhor e mais personalizada experiência possível aos nossos clientes, adaptando nossos produtos e serviços às suas necessidades específicas em diferentes fases da vida. Queremos causar um impacto positivo na vida de cada brasileiro que confia em nós e utiliza nossos produtos e serviços. Ao longo do último ano tivemos alguns projetos inovadores, como o “Formandos 4.0” e o “MAG Phygital”, conta o executivo.

Comente mais sobre estes projetos… 

No primeiro, embarcamos bastante inovação por meio do uso de inteligência artificial e people analytics, auxiliando no perfil e no processo de seleção e geração de leads como oportunidades para fomentar a carteira e as vendas dos novos profissionais, além de estar atrelado a nossa agenda ESG, por meio da geração de novas oportunidades de trabalho no país. Com o MAG Phygital, integramos digital, machine learning e atendimento humanizado à parte da operação de nossos negócios. Essa iniciativa beneficia toda a cadeia de stakeholders da MAG, de clientes aos colaboradores da nossa companhia, e tem impacto direto no mercado de seguros.

O que a MAG espera do uso da tecnologia no futuro?

Temos uma visão clara para os próximos anos, priorizando o uso das inovações tecnológicas como um pilar essencial para impulsionar o sucesso e a satisfação dos clientes. Nosso objetivo é aprimorar ainda mais nossa eficiência operacional, otimizando todos os processos relacionados aos nossos clientes. Por meio dessas inovações, não apenas almejamos melhorar a agilidade e a precisão das nossas operações, mas também proporcionar uma experiência mais humanizada e personalizada. A tecnologia é fundamental para o futuro do mercado de seguros. Isso porque, por exemplo, a digitalização e automação de processos reduzem custos e agilizam operações. Além disso, a análise de dados e inteligência artificial melhora a avaliação de riscos e personaliza políticas. Espera-se que a tecnologia continue a moldar e aprimorar a indústria, proporcionando soluções mais acessíveis e adaptadas às necessidades dos consumidores.

Pode comentar um pouco sobre blockchain, algo que ainda parece pequeno no mercado segurador mundial? Quais os desafios neste tema?

Apesar de ainda embrionário, o blockchain tem grande contribuição para o mercado segurador, em especial na automação de processos, na gestão de identidade, que poderá ajudar na verificação da identidade dos segurados de forma eficiente e segura, na redução de fraude e na implantação de contratos inteligentes que podem automatizar o processo de pagamento de sinistros, executando automaticamente o pagamento, acelerando o tempo de resposta e a satisfação dos clientes. 

E os desafios?

Sim, iremos enfrentar alguns desafios. Por ser um mercado altamente regulado, a implementação do blockchain irá exigir a criação de novos regulamentos e ajustes nos já existentes, além da educação e conscientização de toda a cadeia: as seguradoras, corretores parceiros e clientes, além do alto custo para implantação. Embora a tecnologia ofereça muitas oportunidades para o mercado, sua adoção enfrenta desafios importantes que devem ser avaliados pelas seguradoras.

Desafios vão além da tecnologia. Depois de mais de uma década no cenário de investimentos, o ESG está sendo posto à prova como nunca. Construir uma carteira de investimentos sustentáveis exige mais cuidado do que nos últimos anos para garantir uma renda futura ao cliente e também para que as seguradoras de vida tenham solvência em riscos assumidos no longo prazo. Como tem sido a estratégia da MAG em seus investimentos pensando tanto na escolha de ativos dentro do perfil ESG como também na rentabilidade para que seus clientes tenham um patrimônio corrigido ao longo do tempo?

A agenda ESG é muito valiosa para a companhia e, sabendo de sua importância, estamos sempre atentos às possibilidades de investimentos de forma equilibrada, visando reduzir riscos e promover a sustentabilidade. O Investimento Responsável é um dos elementos chave da nossa estratégia de negócio, pois é por meio das decisões de investimento que se cumprem os compromissos firmados com os clientes e que contribuímos para o crescimento econômico e sustentável do mercado de capitais brasileiro. Temos buscado alinhar nossa estratégia responsável de negócios com o nosso propósito principal ao focar na interseção das principais áreas relacionadas à segurança financeira, riscos e bem-estar. Sendo assim, priorizamos a preservação do patrimônio dos nossos clientes, mantendo um compromisso com a responsabilidade social e ambiental, sem renunciar à busca por retornos sólidos.  Além disso, desde 2009, nos associamos ao Grupo Aegon, um dos 20 maiores grupos de seguro de vida e previdência do mundo, além de líder global em investimento responsável, por meio da Aegon Asset Management. Diante de todo esse contexto, a agenda ESG é um elemento central da análise de investimento e processo de tomada de decisão, bem como das atividades de administração da companhia e acreditamos que práticas de investimento responsável podem gerar valor a longo prazo.

Como a agenda ESG impacta na competitividade e na eficiência da indústria de seguros?

A agenda ESG tem um impacto significativo na competitividade e eficiência da indústria de seguros. Empresas que incorporam esses princípios ganham a confiança dos consumidores, o que impulsiona a demanda por produtos e serviços de seguros. Além disso, a gestão responsável dos riscos ajuda as seguradoras a reduzir perdas financeiras decorrentes de eventos ambientais extremos. O foco em boas práticas de governança também aumenta a transparência e a confiabilidade, fortalecendo a posição competitiva da empresa. No geral, a adoção da agenda ESG além de melhorar a reputação, reduz os riscos e aumenta a eficiência operacional da indústria de seguros como um todo.

A América Latina é uma região com 665 milhões de pessoas, uma idade média de 30 anos, segundo dados de 2021, e na qual 63% da sua população tem entre 15 e 59 anos. “Sem dúvida, estes números mostram o enorme potencial de crescimento e consolidação que o setor segurador tem num ambiente variado e em que cada país tem a sua particularidade em termos macroeconômicos e de situação política”, afirma David Colmenares, diretor comercial para a América Latina da Allianz Commercial, que participou do painel Transformação Digital nesta tarde, durante a Fides Rio 2023.

Em conversa com o Sonho Seguro, ele afirmou que esses números revelam o grande desafio de ter planos que incluam uma abordagem estratégica ampla combinada com uma execução local de alto impacto, que aproveite as novas tecnologias, a mineração de dados, a inteligência artificial e a digitalização para oferecer melhores respostas em menos tempo, sem perder de vista uma máxima do nosso setor: somos um negócio de e para pessoas.

Em relação às tendências e oportunidades, o executivo acredita que é preciso continuar trabalhando para consolidar a cultura de seguros na região. “Ainda existem países em que o seguro é visto como uma despesa e não como um investimento, e isso é perceptivo, principalmente no mercado varejista. Por outro lado, na oferta de produtos que administramos na Allianz Commercial para nossos clientes corporativos ou empresariais, temos grande potencial para continuar a abordar o modelo insurtech, bem como seguros para a transição energética e para diretores e administradores mitigarem os riscos associados à alta administração”. 

O grupo aproveitou a Fides Rio 2023 para lançar as operações da Allianz Commercial em toda a América Latina. O anúncio é resultado da união de forças das empresas da Allianz na Argentina, Brasil, Colômbia e México com a Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), com o objetivo de atender os clientes de seguros comerciais com uma abordagem unificada no mercado. 

Liderado na América Latina por David Colmenares, os negócios da Allianz na Argentina, Brasil, Colômbia e México atuam sob o nome comercial de Allianz Commercial para oferecer uma abordagem integrada para empresas de médio porte, grandes corporações e riscos especializados em toda a região. 

Globalmente, a Allianz Commercial está estruturada em onze regiões, cada uma liderada por um Diretor Comercial que gerencia o negócio integrado para clientes e corretores com uma abordagem comercial unificada e consistente, oferecendo um amplo conjunto de soluções. 

“A nova estrutura regional nos proporciona uma presença ideal em todos os principais mercados em todo o mundo – e agora na América Latina. Seremos capazes de atuar plenamente no mercado com uma abordagem consistente, oferecendo soluções de produtos avançadas, baseadas em conhecimentos globais da indústria e subscrição, e entregues com conhecimento do mercado local”, comenta O CEO da Allianz Commercial, Joachim Mueller.

Colmenares ressalta que a Allianz Commercial é a resposta para as necessidades de uma região que, como a América Latina, está repleta de oportunidades e grande potencial, aliado a um contexto único. “Graças à nossa proposta, que inclui a combinação do suporte global do grupo Allianz e o conhecimento técnico e específico de nossas equipes locais, iremos consolidar nossa posição no mercado com uma equipe talentosa focada no serviço.” 

Eduard Folch, presidente da Allianz Seguros, patrocinadora platinum da FIDES RIO 2023, conversou com o Sonho Seguro sobre os desafios que o mercado segurador brasileiro tem à frente para saltar dos atuais 6,4% de participação no PIB para 10% até 2030, como sugere Programa de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), divulgado pela CNseg. 

Segundo o executivo, alguns desafios enfrentados pela indústria de seguros brasileira são semelhantes àqueles que o mercado global também tem de responder. “O setor vem passando por transformações em seu modelo de negócios, cumprindo, ainda assim, a sua função social. Daqui em diante, a mitigação de riscos se tornará tão crucial quanto o aumento do volume de prêmios, para suprir as lacunas de proteção que nossa sociedade enfrenta e manter a sustentabilidade financeira das empresas que operam na indústria”, afirma.  

Como exemplos, ele cita as catástrofes naturais menos previsíveis e, portanto, com padrões alterados. Aqui no Brasil isso pôde ser visto nos eventos ocorridos recentemente, em cidades do Rio Grande do Sul e no Litoral Norte de São Paulo. Outro aspecto importante foi revelado pelo ‘Relatório Global de Seguros Allianz’, de 2023, que analisa o desenvolvimento do mercado em todo o mundo. 

O estudo aponta que, em termos econômicos, atuar em um ambiente inflacionário será desafiante nos próximos anos. Ainda segundo o Relatório, a inflação pode aumentar 1% ao ano devido a cinco fatores estruturais: demografia, ‘desglobalização’, descarbonização, digitalização e dívida. “E mesmo que a indústria de seguros não possua capacidade de controlar diretamente a inflação, pode desempenhar um papel de reduzir os impactos dos ciclos econômicos, funcionando como uma espécie de amortecedor”, destaca Folch. 

Um fator também global, acrescenta, é o envelhecimento da população, com impactos diretos no seguro de vida e na previdência. O ‘Relatório Global Previdenciário’, da Allianz, deste ano, cita que o pacto intergeracional requer atenção. Isso quer dizer que as taxas de natalidade não estão evoluindo conforme o esperado e o índice global de dependência de idosos deve aumentar significativamente, passando dos atuais 15,1%, para 26,3% até 2050 – no Brasil, o último índice provavelmente alcançará os 34,7%. Estes dados demonstram o quanto as seguradoras precisam gerenciar o risco da longevidade. 

“Também considero que a capacidade de adaptação das companhias será cada vez mais posta à prova. Tanto a tecnologia quanto o capital humano das empresas precisarão se ajustar rapidamente às mudanças do mundo atual. Neste contexto, é fundamental estar atento à constante evolução das demandas dos clientes, diversificação das ferramentas de distribuição e crescente entrada das empresas ‘techs’ no mercado. A tecnologia, particularmente com a análise de dados, desempenha um outro papel em uma questão relevante: o de combate às fraudes”, enfatiza o CEO da Allianz. 

Para concluir, o executivo ressalta que a superação de muitos destes desafios pode ser alcançada identificando tendências e necessidades de distribuidores e consumidores conectadas à nova realidade social e econômica. “Estas demandas podem ser resolvidas por meio de soluções diferenciadas, principalmente em um ambiente altamente competitivo como o da nossa indústria. Aplicar inovações, que vão além de conformidades regulatórias, e que desburocratizem processos, promovam eficiência operacional, resultem em ganho de escala e, acima de tudo, atendam aos anseios de diferentes perfis de públicos, por meio de produtos e serviços, são formas de fortalecer a base de segurados, crescer nos mercados de atuação e diversificar os negócios”, informa.  

Folch afirma que o foco da Allianz está cada vez mais voltado para a experiência, para que as jornadas, da cotação ao possível sinistro, sejam simples e intuitivas, “com o corretor atuando como consultor especializado em riscos, já que estes últimos, inclusive, têm passado por transformações significativas”. 

“Seguros para um mundo mais sustentável”: essa é a diretriz que guiará a agenda da FIDES Rio 2023. O compromisso do setor de seguros com a pauta da sustentabilidade ganha visibilidade ainda maior com a realização desta Conferência. O Brasil vive uma nova realidade! O país recupera o otimismo de grandes mercados, a confiança de parceiros estratégicos e a credibilidade de governos e lideranças globais.”

Assim Dyogo Oliveira, presidente da CNseg, a confederação das seguradoras, iniciou seu discurso na abertura da Fides Rio 2023, que reúne cerca de 2 mil participantes no Rio de Janeiro entre 24 e 25 de setembro para debater temas que impactam o consumidor, como transformação digital, cibersegurança, longevidade e mudanças climáticas.

O executivo destacou que no plano internacional, resgata o seu protagonismo, retornando ao debate de grandes temas, onde, por vocação, tem enorme responsabilidade. “Estamos falando de aceleração do crescimento, estabilidade institucional e preservação do meio ambiente”, citou. Diante da atual conjuntura geopolítica, novas oportunidades de comércio e investimentos surgem para a América Latina. “É natural que o Brasil seja o catalizador dessa agenda, maximizando seus resultados, articulando o desenvolvimento da região, onde o setor de seguros tem uma função de central relevância”.  

Oliveira destacou que o país se prepara para sediar a COP30 (2025) e a responsabilidade com a entrega de resultados concretos fica ainda maior. “A transição climática produz efeitos dramáticos e danos irreparáveis, com tragédias naturais que penalizam a população. A agenda da sustentabilidade, sim, claro, passa pela urgência de boas práticas ambientais”, enfatizou. 

Em seguros, segundo ele, o desafio é pensar ferramentas e instrumentos para enfrentar os eventos naturais que sacrificam boa parte do planeta. “Neste cenário, a sociedade fica vulnerável, em condições de baixíssima dignidade e exposta a riscos de sobrevivência. É hora de aprofundar o debate sobre o seguro catástrofe! Precisamos pensar alternativas, que consolidem nossas contribuições e ofereçam maior previsibilidade e confiança para a sociedade”. 

Ao concluir, Oliveira fez uma convocação a todo ecossistema segurador, para comprometer o setor com entregas ainda mais modernas e inovadoras. “Eventos como a FIDES sugerem alinhamentos necessários. Criam possibilidades de cooperação. Abrem caminhos ainda não explorados. Espero que os debates realizados aqui caminhem na direção da visibilidade que o Brasil vai ganhar com o G20, no Rio, e a COP30, em Belém.”

Já o presidente da Federação Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES), Rodrigo Bedoya, pontuou alguns dos principais desafios que precisam ser enfrentados pelos agentes do setor segurador. Dentre eles, está a baixa penetração do seguro na América Latina, já que muitas pessoas e empresas não têm acesso ou não compreendem a importância do instrumento seguro. A falta de uma educação financeira e cultural sobre seguros na região reforça essa questão.

Os riscos associados à cibersegurança foi outro ponto lembrado pelo executivo. “A proteção de dados, a prevenção a fraudes digitais e a continuidade de operação são preocupações críticas do mercado segurador”, afirmou Bedoya. A digitalização é uma oportunidade para o crescimento e eficiência do mercado segurador, de acordo com Bedoya, mas a quantidade de caminhos para alcançá-la, custos e tempos para implementação, além de limitações de regulação setoriais, fazem dela um assunto significativo para as seguradoras. 

No Brasil, setor pode dobrar tamanho até 2030

Para o presidente da Federação Nacional dos Corretores de Seguros (Fenacor), Armando Vergílio, o Brasil tem um potencial excelente de crescimento nos seguros. Os números da economia brasileira melhoraram e, aliados a vigorosos programas governamentais de desenvolvimento, como o novo PAC e a neoindustrialização, irão impulsionar e movimentar a economia. 

Vergílio comentou ainda que, ao observar alguns dos indicadores macroeconômicos, como o desemprego em queda, o PIB em crescimento (3,2% de alta nesse ano), ao lado do mercado potencial de alguns ramos e modalidades de seguros, é possível concluir que o setor está apto a dobrar o tamanho até 2030, alcançando uma participação média equivalente aos países membros da OCDE, de 10% do PIB. “Nós podemos, sim, e deveremos dobrar de tamanho nos próximos sete ou oito anos”, assinalou ele.