Um milhão de pequenas coisas que tornam a o grupo Porto uma referência em sustentabilidade no mercado de seguros. São mais de 15 anos mergulhado neste tema, mesmo quando ele ainda era moda e não prioritário como é hoje. Agora, o grupo, dividido em verticais – seguros, saúde e investimentos — colhe os frutos do investimento na conscientização da importância de se pensar na sociedade, no ambiente e na governança. 

“A Porto trabalha com liderança antroposófica desde 1998 e todos os líderes passam por um programa de formação bastante consistente, totalmente ligado a soft skills. Acreditamos que, desta forma, conseguimos formar líderes mais sensíveis, inclusive a temas de meio ambiente e ações sociais. Temos uma jornada de conhecimento também para os colaboradores, em um ambiente virtual com trilhas de aprendizagem sobre os conceitos de sustentabilidade e ESG, por meio de lives, vídeos e podcast, onde mostramos o que é o ESG e como praticamos no dia a dia”, afirma Carolina Zwarg, diretora de Pessoas e Sustentabilidade da Porto. 

Parece um trabalho fácil agora que flui com naturalidade, mas não é. Desde que assumiu a diretoria em 2019, Carolina abraça o desafio de tornar as ações que envolvem a sigla ESG cada dia mais integradas na cultura dos 13 mil funcionários do grupo Porto.  Hoje, as diversas áreas do grupo Porto não precisam da diretoria de sustentabilidade para criar produtos. Eles já nascem com base na cultura da empresa semeada nestes anos. Hoje, boa parte da equipe já tem o hábito de questionar sobre o impacto de cada ação das verticais para a sociedade. 

O investimento nessas pequenas atitudes é o alicerce da estratégia do grupo, que visa o crescimento das empresas para os próximos anos e tem o objetivo de fortalecer ainda mais o relacionamento dos colaboradores com a cultura, o propósito e a história da marca.  Um dos pontos altos em 2023 foi anunciar o lançamento do Porto em Ação, programa de remuneração que irá permitir que todos os seus funcionários se tornem sócios da companhia por meio da transferência direta de ações (PSSA3). “Todos passam a ser donos e pensar como tal. Nosso propósito é construirmos juntos para ganharmos juntos. Queremos reforçar o compromisso da Porto como uma das grandes marcas empregadoras do País. Atrair e reter talentos de alta performance é um fator estratégico para a competitividade de mercado”, avalia a executiva. 

O Porto em Ação integra o programa de Participação nos Lucros e Resultados (PLR) da empresa entre 2022 e 2025, e é um adicional à atual PLR, cuja política de recompensa será mantida. Os 13 mil funcionários de todas as empresas do Grupo Porto em todo o País, de todos os níveis hierárquicos, participam do programa, exceto colaboradores do Uruguai, os jovens aprendizes, temporários e estagiários. A executiva ressalta que caso a meta do período não seja atingida, nenhum funcionário terá perda financeira. Todos ganham ou todos deixam de ganhar juntos. 

Um ganho certo para todos é a educação financeira. Afinal, para ter ações, é preciso cumprir todo o protocolo do mercado acionário, como ter conta de investimento, entender como aplicar, acompanhar o mercado de ações entre outras demandas de investidores em bolsa.  De acordo com a executiva, gestão financeira faz parte de programas como o Saúde Integral, que trabalha os pilares de Saúde Física, Emocional e Financeira. “Um programa baseado em remuneração por meio de ações para todos os colaboradores é bastante arrojado e sabemos que somos uma das empresas precursoras deste modelo, por isso, temos a consciência e responsabilidade que o trabalho de educação financeira das pessoas é fundamental para o bom desempenho do programa”, afirma.

Como donos, todos se empenham em levar o melhor para clientes e corretores de seguros, estimulando assim o crescimento das companhias do grupo, sempre buscando atrelar a ações que visam a preservação do meio ambiente e a responsabilidade social. Na vertical Porto Seguro, por exemplo, em 2022 foram adquiridas 30.402 apólices de seguros para veículos elétricos e híbridos, 19.254 apólices de bike, 12.846 apólices de placas solares, 421 apólices do RC Ambiental (Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental de Transportes da Porto) e 13.794 hectares de florestas no seguro Agro.

Em seguro de carros, a seguradora busca soluções voltadas à redução das emissões de carbono na atmosfera. São várias ações, que vão de motos aquáticas a atendimento à pé.  Por meio da instalação de 30 estações de recarga de veículos elétricos e híbridos na Grande São Paulo, em diferentes cidades e regiões, onde clientes e não clientes podem fazer as suas recargas gratuitamente. “Também temos investido na utilização de bicicletas como modo de transporte para o atendimento aos segurados, por meio de uma frota de 46 bikes elétricas”, destaca Carolina. 

Através da moto enchente, uma adaptação frente às mudanças climáticas, foram abordados 380 segurados da Porto, Azul e Itaú, sobre o risco de inundação onde seu veículo está localizado, além de 31 remoções executadas de forma ativa perante o alto risco de sinistro. Outro exemplo que chama a atenção dos consumidores é o guincho elétrico, que têm contribuído para minimizar os impactos dos deslocamentos da Porto no meio ambiente. Em 2022, o uso de guinchos leves e light (mais compactos e que consomem menos combustível), Passo Certo (projeto de atendimento ao cliente a pé) e a frota elétrica, correspondeu a 74,71% dos 92,12 milhões de quilômetros rodados. Além disso, ao longo do ano foram realizados mais de 1,7 milhão (41%) de atendimentos por meio destas iniciativas, informa a companhia.  

As oficinas que consertam os veículos dos clientes também estão no programa de sustentabilidade. A Porto mobilizou também 100% das oficinas parceiras através do EAD em práticas sustentáveis, além de realizar o desmonte de 2.472 veículos e prensa/destinação de outros 1.833 pela Renova Ecopeças, contribuindo para a destinação adequada de 3.119 toneladas de resíduos. A Porto disponibiliza ainda ao cliente a correta destinação de resíduos eletrônicos. A iniciativa já descartou de forma ecologicamente correta quase 4 toneladas de resíduos para mais de 400 clientes.

Em 2013, a Porto criou a Renova Autopeças, empresa pioneira no mercado de reciclagem de carros no Brasil, para ajudar a mitigar o elevado volume de sucata gerado por veículos sinistrados. Além da emissão de CO2 na atmosfera, esse é um dos maiores impactos que o setor automotivo causa na natureza. A Renova comercializa peças de qualidade por meio de seu website e direciona, de forma segura, os componentes ou resíduos que não possam mais ser aproveitados.

Na vertical financeira, o Porto Bank, há oferta de diferentes soluções financeiras para o público há mais de 25 anos. Em 2022, por meio da modalidade Consórcio +sustentável, foram adquiridos mais de R$ 1.269.035 em créditos de bicicletas e motos elétricas, bem como R$ 572.000 em créditos para placas solares, contando neste período com uma carteira de aproximadamente 930 participantes. Outra iniciativa é o Porto Plus, plataforma de benefícios, foram doados 15.513.440 pontos pelos clientes do cartão, dos quais foram revertidos em aproximadamente R$ 232.496,96 destinados a instituições sociais, demonstrando a conscientização e preocupação social com os clientes.

Em saúde, todo cuidado é Porto, afirma Carolina. A Porto Saúde, tem programas e ações voltadas à qualidade de vida dos segurados. Em 2022, 16.674 beneficiários obtiveram acesso aos programas e benefícios preventivos de promoção à saúde. Foram realizados 66.858 atendimentos de telemedicina pelo Alô Saúde, o que evitou 334.290 km rodados; além de 73.112 atendimentos pela plataforma parceira de psicologia, numera a executiva. Neste mesmo período, foi implantada a primeira ambulância elétrica do Brasil no grupo de modais, contando uma estimativa de redução de 87,33% nas emissões de gás carbônico equivalente, comparado com uma ambulância convencional com rodagem de 3.000 km/mês e consumo médio de diesel de 71 L/mês.

Ninguém imagina o efeito positivo ao planeta com uma mudança das carteirinhas do modelo físico para o digital em toda operação. “Através desta ação, pretende-se preservar aproximadamente 2 milhões de litros de água, o que equivale a quase 1 piscina olímpica, além de reduzir 7 toneladas de gás carbônico na atmosfera”, conta. 

São essas ações que brilham os olhos dos 13 mil funcionários. “No entanto, ao adotar a prática “Walk the talk”, ou se mostrar pelo exemplo, não são só 13 mil. Levamos a cultura para os lares dos nossos colaboradores”, enfatiza. “Escutamos e agimos. Quando falamos de cliente no centro é isso. E os clientes da área de pessoas e sustentabilidade são os nossos colaboradores e os líderes”. 

Existe uma enorme oportunidade, mas também um grande desafio para melhorar as práticas ESG no Brasil. Essas são apenas alguns exemplos de pequenas coisas que o grupo Porto tem feito, com potencial para mudar o mercado de seguros.  

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Quem acompanhou os diversos eventos do mercado de seguros em setembro e outubro, tanto dentro quanto fora do Brasil, notou que a sigla ESG está ganhando cada vez mais relevância no setor de seguros.

Afinal, para as seguradoras e resseguradoras, que baseiam suas avaliações de risco na probabilidade de eventos ocorrerem ou não, quanto mais todos respeitarem o planeta, a sociedade e cumprirem as normas, menor será a probabilidade de os clientes precisarem acionar o seguro.

Isso, por sua vez, resulta em maiores lucros para as empresas de seguros. No entanto, também representa vantagens para os clientes que adotarem essa abordagem.

Investir em gerenciamento de riscos e buscar ações sustentáveis não é mais apenas um diferencial ao negociar programas de seguros, mas agora se tornou uma condição para obter seguro.

Um exemplo disso é a renovação do programa de seguros da Suzano, a maior produtora de celulose do mercado. Este é um dos três maiores contratos de seguros no país, com um limite de risco de US$ 1 bilhão. A Suzano possui 13 fábricas no Brasil, incluindo três consideradas como de “highly protected risk,” além de diversos portos e terminais intermodais, totalizando mais de 20 locais de risco em território brasileiro.

As negociações para a renovação do seguro começaram em junho e devem ser concluídas neste mês. A apólice entrará em vigor no início de novembro e terá uma validade de 18 meses, até abril de 2025. Até o momento em que este texto foi concluído, em 13 de outubro, tudo indica que o contrato será renovado com redução de taxas, de acordo com informações de pessoas próximas às negociações com resseguradoras no Brasil, em Miami, Londres e na China. A agenda incluiu a apresentação do risco para mais de 100 resseguradoras, das quais cerca de 50 demonstraram interesse em assumir uma parte do risco.

Além das coberturas tradicionais de danos patrimoniais e lucros cessantes, o programa de seguros da Suzano inclui coberturas para obras de engenharia e mercadorias armazenadas nas fábricas, com uma cláusula de rateio que não se aplica. Isso torna o programa de seguros da Suzano um dos mais abrangentes do setor. As seguradoras e resseguradoras que participarem deste seguro terão preferência na contratação do seguro para a nova unidade fabril em Ribas do Rio Pardo, no Mato Grosso do Sul, que será a maior linha única de produção de celulose do mundo. A previsão é que comece a operar no primeiro semestre de 2024 e receba investimentos de R$ 20 bilhões, conforme informações divulgadas pela imprensa.

Renovar um contrato sem aumento de prêmio nos últimos dois anos é um grande feito em um cenário delineado por resseguradores em eventos como Monte Carlo, Mônaco, Fides Rio 2023 e na Associação Brasileira de Gerenciamento de Riscos (ABGR), que reúne os principais compradores de seguros corporativos do Brasil. Eles destacaram a importância da agenda ESG e apontaram as tendências para renovações em vários segmentos da economia, observando que o fim do ciclo “hard” está previsto apenas para 2025, a menos que surjam novas surpresas, como eventos climáticos graves, pandemias ou conflitos armados.

A abordagem ESG beneficia a Suzano devido à sua abordagem robusta e ao comprometimento da alta direção da empresa com essa agenda. O grupo informou em várias entrevistas que a remuneração variável de todos os gestores está ligada a metas de ESG. Além disso, uma grande parte da dívida da companhia está vinculada a esses indicadores, incluindo green bonds e Sustainability Linked Bonds (SLB).

A Suzano foi a primeira empresa do Hemisfério Sul a emitir dívida vinculada a esses indicadores e a segunda no mundo a fazê-lo. Antes disso, a Suzano já se destacava no mercado devido ao amplo uso de energias renováveis, já que gera toda a energia elétrica necessária para sua operação em suas fábricas e exporta o excedente para a rede elétrica brasileira, conforme apresentado a resseguradoras.

Corretores, resseguradores e subscritores enfatizaram em palestras durante os eventos que o mercado europeu já está mais avançado na agenda ESG e está selecionando segurados com base nesse critério. Afirmaram que ainda não é possível estabelecer um paralelo concreto entre descontos e ações ESG, mas agora todas as apresentações de riscos contam com a participação de especialistas em ESG para ajudar o subscritor de risco a decidir se aceitarão ou não o risco. Em resumo, quem não aderir a essa abordagem corre o risco de ficar sem seguro.

Samarco ainda paga ônus da devastação causada em Mariana (MG)

Outra notícia deste mês de outubro que destaca a importância da agenda ESG diz respeito à gestora americana Gramercy Fund Management e a maior tragédia ambiental do Brasil. A gestora anunciou um investimento de US$ 552 milhões no escritório londrino de advocacia Pogust Foodhead, que representa 720 mil pessoas afetadas pelo rompimento da barragem de Fundão da Samarco em Mariana, em 2015.

Em junho deste ano, a Samarco fechou um acordo com suas parceiras Vale e BHP Billiton Brasil e seus credores financeiros para aprovar seu plano de recuperação judicial. Esse processo foi iniciado em abril de 2021, quando a empresa estava com uma dívida de R$ 50,5 bilhões. Mais de R$ 26 bilhões desse valor eram dívidas com fundos estrangeiros que haviam adquirido títulos da Samarco emitidos antes do acidente de 2015, que levou à suspensão das operações da mineradora. As dívidas com a Vale e a BHP totalizavam cerca de R$ 24 bilhões e consistiam em títulos de adiantamentos concedidos à Samarco desde 2015.

A ação coletiva movida pelo escritório Pogust pode resultar em indenizações superiores a 36 bilhões de libras esterlinas, de acordo com informações de agências internacionais. Em comunicado, a Gramercy Fund Management afirmou que apoiar litígios ambientais está alinhado com sua missão de trazer impacto positivo para seus clientes, empresas do seu portfólio e suas comunidades. A gestora também expressou orgulho em contribuir para buscar justiça em um dos piores desastres ambientais das últimas décadas.

Apesar dos altos valores de indenizações solicitados no Brasil e no exterior, há um limite máximo de cobertura estabelecido no programa de seguros da Samarco. Na época do desastre, a apólice foi segurada e ressegurada por empresas como Chubb, Mapfre, Swiss Re Corporate Solutions e Fairfax Brasil.

Empresas que adotam boas práticas ESG tendem a ter um custo de capital mais baixo, a atrair os melhores funcionários e a estar mais preparadas para enfrentar situações adversas, além de manterem sua relevância em um mercado em constante mudança. Investidores, analistas, profissionais e consumidores estão cada vez mais atentos a esses aspectos.

Como afirmou Antonio Trindade, presidente da Federação Nacional de Seguros Privados (FenSeg), durante um evento da ABGR, o consumidor final está avaliando as marcas com base em seu comprometimento com a agenda ESG. Há muito tempo, o ESG deixou de ser um diferencial e agora é uma condição de mercado. Quem não adotar essa abordagem corre o risco de ficar para trás, pois o bonde da história agora é elétrico e não mais movido a gasolina. Antonio Trindade é também membro do conselho da Chubb, uma das maiores seguradoras do mundo em riscos patrimoniais e de responsabilidades.