A Caixa Seguridade apresentou lucro líquido recorrente de R$ 916,6 milhões no terceiro trimestre deste ano, resultado 19,6% maior que o observado no mesmo período do ano passado. Em nove meses de 2023, o lucro líquido avançou 28,7% na comparação anual para R$ 2,579 bilhões. Segundo a holding, “a sequência de bons resultados reflete o desempenho comercial, operacional e financeiro, além do amadurecimento da estrutura de parcerias estratégicas e da corretora própria”.

As emissões de prêmios no segmento de seguros alcançou R$ 2,326 bilhões no terceiro trimestre, com queda de 4,9% ante julho a setembro de 2022. No entanto, no acumulado de nove meses, as receitas provenientes de seguros cresceram 4,6% na comparação anual para R$ 6,791 bilhões.

De acordo com a Caixa Seguridade, o faturamento das participações societárias corresponde a 56,6% das receitas operacionais. Houve avanço de 39,9% na soma dos nos nove meses de 2023 ante o mesmo período de 2022. As investidas Caixa Residencial, joint venture com a Tokio Marine, Caixa Vida e Previdência e Caixa Consórcio, ambas com participação acionária da CNP Assurances, destacaram-se no período.

As receitas com comissionamento, que refletem os ganhos com a corretagem, caíram 4,2% no mesmo período, para R$ 510,9 milhões. A baixa foi influenciada pelas receitas com a corretagem própria, que recuaram 5,4% no mesmo intervalo, para R$ 472,4 milhões.

O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE, na sigla em inglês) da Caixa Seguridade foi de 62,5% no terceiro trimestre, alta 17,1 pontos percentuais em um ano. Esse dado já desconta os dividendos que a companhia pagou referentes ao resultado do primeiro semestre do ano, de R$ 1,5 bilhão.

por Eliete Lomeu, gerente de Desenvolvimento e Atuária da Valia

O Brasil, assim como muitos outros países do mundo, está passando por uma significativa transição demográfica. Dados do Censo 2022, divulgado recentemente, apontaram para o aumento da população acima de 65 anos – de 7,4% para 10,9% – em comparação com a última pesquisa, realizada em 2010, indicando uma tendência de envelhecimento da população brasileira. Já o grupo com idades até 14 anos sofreu retração – de 24,1% para 19,8%, evidenciando queda na taxa de natalidade. 

A idade mediana no país passou de 29 para 35 anos. Isto significa que metade da população tem até 35 anos, e a outra metade é mais velha que isso. O Brasil registrou o maior salto de envelhecimento entre os censos de 2010 e 2022, passando a ter 55 idosos para cada 100 jovens.

Este fenômeno traz uma série de desafios e oportunidades, especialmente no que diz respeito ao bem-estar financeiro da sociedade. Afinal, se o bônus da longevidade é viver mais, a contrapartida é que os brasileiros precisarão de mais recursos financeiros para manter o padrão de vida desejado na aposentadoria. Ou seja, é fundamental que as pessoas estejam preparadas e educadas financeiramente para enfrentar este desafio.

Com uma população caminhando para um número cada vez maior de idosos e menor de jovens, o sistema oficial de seguridade social do Brasil enfrenta uma pressão crescente, principalmente pelo modelo de regime financeiro baseado na repartição simples, ou seja, as contribuições recebidas são utilizadas para pagar os benefícios, sem construir qualquer reserva financeira. A Previdência Social sem dúvida é um grande benefício universal. No entanto, se atualmente já apresenta desafios financeiros para o seu equilíbrio, no futuro precisará acomodar um número maior de aposentados, o que pode torná-lo insustentável.

Neste contexto, a previdência complementar se destaca como uma ferramenta de grande relevância para promover a segurança e a longevidade financeira na aposentadoria. Esta estratégia permite que as pessoas acumulem recursos adicionais para complementar a renda da Previdência Social ou até mesmo para tornar a previdência complementar a sua principal renda no futuro. 

Em outro aspecto, a previdência complementar também contribui com a educação e a disciplina financeira. Ela possibilita a criação de um fundo de aposentadoria que cresce ao longo dos anos. Em muitos dos casos, este investimento ainda é casado com uma contrapartida da empresa empregadora, potencializando ainda mais a formação de um montante. Aportes esporádicos e aumento de contribuições são boas recomendações e são quase imperativos para quem busca a construção de um futuro financeiramente melhor. O tempo e os juros serão os maiores aliados neste cenário de longevidade.

O envelhecimento da população brasileira é um desafio demográfico que deve ser encarado com seriedade. Os dados do Censo 2022 vão muito além de informações atuariais e demográficas:  representam necessidade latente de se preparar para o futuro. Desta forma, é importante começar seu planejamento financeiro o mais cedo possível; considerar a adesão a planos de previdência complementar; fazer o e acompanhamento do seu plano por meio de simulações de benefícios e criar metas alcançáveis. Estas iniciativas podem ser a chave para enfrentar os desafios financeiros que o envelhecimento da população traz consigo a fim de desfrutar de uma aposentadoria com qualidade de vida.

Nos últimos quatro anos, o grupo Zurich no Brasil avança com resultados positivos, o que o consolida na quinta posição do ranking das maiores seguradoras do Brasil. A ambição é pela liderança em todos os segmentos em que atua. Um passo nesta direção veio com o avanço da seguradora especialista em seguros corporativos no varejo.  “O processo de expansão geográfica foi motivado pela diversificação do negócio. A companhia multilinha, com produtos para vários segmentos e com distribuição realizada, prioritariamente, por corretores de seguros”, conta Márcio Benevides, diretor executivo de distribuição da Zurich.

Segundo ele, toda a expansão para os próximos cinco anos se baseia em estar onde o corretor de seguros está. Assumimos uma estratégia de expandir as operações em todo o território nacional.  Para isso, o grupo hoje está presente em 20 estados por meio de estrutura física, filial digital e mais de 70 assessorias parceiras, que operam como extensão das filiais. A seguradora opera com 9 mil corretores ativos, mas a expectativa é chegar de 15 a 20 mil corretores nos próximos três anos.

Boa parte desta meta tem como sustentação a entrada do grupo no varejo. “A Zurich é uma companhia multilinha, multicanal e multiproduto, e que o sucesso na estratégia de automóvel é um pilar fundamental na atuação com os corretores”, enfatiza Fábio Leme, diretor executivo de Personal Lines e Marketing da Zurich. A companhia, que foi pioneira em oferecer seguro para carros elétricos e híbridos em 2019, relançou o seu produto em 2023 com um limite maior de aceitação e alguns diferenciais, como a cobertura para cabos de carregamento.

Os resultados até setembro mostram a assertividade da decisão. “O volume de prêmio pelo canal corretor e assessoria avançou 20,6% em volume de negócios. A base de corretores cresceu 24% e a cotação de mais de um produto por cliente cresceu 57%, com boa parte vindo de produtos como como seguro garantia, residencial individual e frota.

Leme acrescenta que a seguradora já tinha os principais corretores em sua base consolidada. “Ao olharmos oportunidades de crescimento de mercado, decidimos avançar em áreas massificadas onde o auto é o carro chefe. O nosso diferencial é que somos uma companhia multiprodutos. O corretor que antes tinha dificuldade em fazer o seguro empresarial, agora tem a Zurich como opção para trazer o negócio de forma fácil, pois temos processos para isso”.

Segundo Leme, atuar no varejo ajuda a incrementar os produtos com benefícios para corretores e para clientes. “Alguns exemplos são o desconto na franquia de automóvel para aqueles que também possuem conosco o residencial e vida individual, a implementação das assistências técnicas no seguro residencial e a disponibilização do seguro celular para venda no canal corretor, que contará com plataforma exclusiva em breve”.

Outra iniciativa está em conquistar os consumidores antenados com as práticas sustentáveis. “No início do segundo semestre nos unimos aos nossos parceiros Localiza&Co e Tempo para compensar anualmente mais de 6,5 mil toneladas de carbono resultantes do uso do carro reserva e de serviços de assistência 24h, sem qualquer custo adicional ao cliente”, informa Leme. “Também avançamos a passos largos em nosso premiado projeto Selo Verde, junto ao IQA, que já certificou mais de 200 oficinas de reparo parceiras que adotam práticas sustentáveis em sua operação”.

A Munich Re registrou lucro líquido foi de € 1,17 bilhão no terceiro trimestre de 2023 em comparação com € 1,1 bilhão no ano anterior e de e € 3,6 bilhões nos primeiros nove meses do ano. “O desempenho sólido em nossos outros segmentos operacionais completou os resultados positivos. Estamos confiantes de que iremos superar nossa meta anual anterior de € 4 bilhões e elevamos a orientação para € 4,5 bilhões”, disse em comunicado o CFO Christoph Jurecka.

A receita proveniente de contratos de seguros caiu 1,2%, atingindo € 14,46 bilhões. A receita de resseguro diminuiu 5,9%, ficando em € 9,46 bilhões, afirmou a empresa.

Os gastos com perdas significativas diminuíram após o ano anterior ter sido particularmente afetado pelo furacão Ian. A catástrofe natural mais cara no trimestre, com perdas de cerca de € 200 milhões, foi o incêndio florestal em Maui, no estado americano do Havaí.

“A boa performance empresarial da Munich Re continuou de forma contínua no terceiro trimestre. Diferentemente do ano passado, nós nos beneficiamos de uma temporada de furacões comparativamente mais branda no Atlântico Norte. Consequentemente, os gastos com perdas significativas no resseguro de propriedades e acidentes foram menores do que o esperado, apesar de várias outras catástrofes naturais”, disse Jurecka.