Valdirene Soares Secato, Diretora de Recursos Humanos, Ouvidoria e Sustentabilidade do grupo Bradesco Seguros, comentou com o Sonho Seguro sobre o envolvimento de clientes e parceiros em ações sustentáveis e como consegue influenciar, como investidora institucional, investimentos sustentáveis. “Temos alguns exemplos de como estimulamos a sustentabilidade em nosso negócio, por meio de nossos produtos e serviços. Contamos com uma agenda de negócios sustentáveis para mapear indicadores e promover impactos sociais e ambientais positivos”, afirma. Leia abaixo os principais trechos da entrevista.

As seguradoras têm um grande poder de estimular a sustentabilidade por estarem entre os maiores investidores institucionais do mundo. São mais de R$ 1,3 trilhão em ativos garantidores sob gestão do setor, sendo o grupo um dos destaques neste portfólio do setor. O que a Bradesco Seguros tem feito neste sentido?

Integramos os aspectos ASG (ambientais, sociais e de governança) aos nossos pilares estratégicos de sustentabilidade, incorporando-os aos nossos negócios por meio da oferta de soluções, produtos e serviços, seguindo o compromisso de contribuir para o desenvolvimento sustentável do país. Ao oferecer planos de previdência privada com princípios ASG, por exemplo, integramos os critérios nas decisões de investimento e alocação de recursos destes planos.  Dessa forma, os recursos são investidos em empresas com alto grau de comprometimento ambiental, social e de governança, promovendo, assim, o engajamento das empresas investidas.

Os principais desafios ambientais e sociais exigem soluções de transferência de risco. Como a Bradesco se envolve com clientes e parceiros para que eles também façam parte do conceito e das ações do grupo?

O grupo Bradesco Seguros é um grande e completo ecossistema de seguro em prol de todas as pessoas que participam desse universo de utilização e comercialização que geram proteção. Por meio de ações que têm como foco nossos clientes, corretores parceiros, prestadores de serviço e funcionários, procuramos engajar todos os envolvidos no fortalecimento da responsabilidade social no negócio, na valorização do capital humano, estreitando as relações e construindo uma base sólida para a tomada de decisões por meio de consulta, diálogo e colaboração. Além disso, consideramos nossos clientes a razão da nossa existência e atuamos de forma responsável e próxima em todas as esferas do nosso relacionamento, estabelecendo confiança e transparência. Levamos a sério esse compromisso, por meio da oferta de produtos e serviços que contribuam para o desenvolvimento sustentável.

Pode citar alguns exemplos?

Em Gestão de Riscos, a companhia conduz o processo de gerenciamento do risco socioambiental, com o envolvimento de diversas outras áreas com atribuições específicas, assegurando uma estrutura eficiente na mensuração e controle. Os principais riscos são identificados, monitorados e reportados, incluindo os riscos ambientais decorrentes dos imóveis sob gestão da BSP Empreendimentos Imobiliários e das apólices de seguros e/ou produtos comercializados para clientes empresariais.

E com fornecedores?

O grupo conta com medidas restritivas para clientes, fornecedores, corretores, referenciados, credenciados e prestadores de serviços relacionadas. O Grupo está atento às questões como utilização de mão de obra de trabalho infantil e análogo ao escravo e de exploração sexual em todas as suas relações comerciais e de negócios.

Como eles são avaliados?

Toda a cadeia de fornecedores do grupo é avaliada pela gestão de fornecedores, incluindo aqueles que prestam serviços exclusivamente para o mercado segurador, como assistência ao segurado, regulação de sinistro, telemedicina, auditoria médica e sindicantes. Ao todo, 100% dos fornecedores foram submetidos a avaliações socioambientais e selecionados com base em critérios relacionados a Direitos Humanos. A área de Gestão de Fornecedores realiza mensalmente monitoramento da base de empresas cadastradas e, caso seja identificado algum apontamento impeditivo, o fornecedor é bloqueado para contratações futuras. 

Os riscos trabalhistas são avaliados?

O grupo conta ainda com o programa Fornecedor Mais Sustentável, da Organização Bradesco, que define e analisa três principais riscos: Trabalhistas; avaliando emprego de mão de obra infantil, o atendimento às cotas de jovens aprendizes e funcionários com deficiências, e a formalização de contratos de trabalho e discriminação; Ambientais, avaliando licença de operação (quando aplicável), alvará de funcionamento, certificado de limpeza periódica de caixas d’água, gerenciamento de emissões atmosféricas e potabilidade da água; Saúde e segurança: atendimento às políticas, normas, treinamentos, autuações trabalhistas, entre outros.

Uma forma de proteger, é educar. O que o grupo tem feito?

A companhia tem a constante preocupação em educar e levar informações sobre o universo de seguros para a sociedade. Com isso, lançou uma página de educação em seguros, com foco em proporcionar conhecimento ao consumidor sobre a importância de se ter um seguro, seja na proteção pessoal, da família ou de algum patrimônio, além de oferecer conhecimento dos produtos e fundamentos do seguro.

Os serviços remotos também ajudam o planeta…

Ao disponibilizar serviços remotos, a necessidade de deslocamento dos clientes é reduzida. A plataforma de Telemedicina, por exemplo, permite que os segurados recebam atendimento médico em videochamada. Assim, além de evitar emissões do deslocamento por veículos, o uso de papel e impressões é reduzido, pois as informações de atendimento são inseridas no prontuário eletrônico, com toda a segurança exigida pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPG).

No tema mudanças climáticas, o que tem sido feito?

A Operação Calamidade tem como objetivo reduzir, para o menor prazo possível, o atendimento aos sinistros e o pagamento das indenizações por tragédias naturais aos segurados dos produtos de automóveis (coberturas para alagamento) e residenciais, empresariais, condomínio e de equipamentos (cobertura para vendavais e queda de granizo). Desde seu início, já foi acionada 34 vezes, teve mais de R$ 20 milhões pagos em indenizações, atendendo 4.238 famílias e negócios. Nas duas edições abertas em 2021, foram mais de R$ 3 milhões em indenizações, atendendo 723 famílias e negócios.

Comente sobre o Programa Auto Reciclagem… 

Contamos com assistências para apoiar nossos clientes e parceiros a reciclar o que for possível e economizar recursos, como energia e água. No Programa Auto Reciclagem, engajamos oficinas automotivas na gestão da sucata e dos resíduos, favorecendo a Economia Circular com uma plataforma e um sistema de coleta, reuso, reciclagem e destinação correta. Foram 20,8 mil toneladas de materiais automotivos recolhidos desde o início do programa em 2009. 

Com funciona o Sinistro Sustentável?

Montamos um sistema para a destinação correta de resíduos dos nossos clientes dos seguros de automóvel e residencial, com um suporte vai desde o agendamento e coleta até o descarte e destinação final adequada. Quando um de nossos segurados precisa descartar um móvel não utilizado ou um eletrodoméstico danificado, nossa assistência disponibiliza um serviço para coletar estes itens em casa e dar a destinação adequada. Caso não seja possível reaproveitar, reparar ou reciclar, estamos preparados para realizar o descarte ecologicamente correto. Em 2023, este projeto conquistou o Qorus–Accenture Innovation in Insurance Awards, premiação global que reconhece as melhores e mais inovadoras ideias e práticas que transformam a indústria de seguros em benefício dos clientes.

A ABC Corretora, corretora de seguros do Banco ABC Brasil, possui atualmente (dados de junho 2023) cerca de 900 clientes na sua carteira, o que presenta um crescimento de 80% se comparado ao mesmo período de 2022. “Queremos oferecer proteção completa para as necessidades dos nossos clientes, por isso buscamos constantemente aumentar a nossa oferta de produtos, o que contribui para nosso crescimento”, afirma Luiz Antônio de Assumpção Neto, CEO da ABC Corretora de Seguros. 

O executivo destaca a ampliação do portfólio da corretora com a oferta do seguro rural, que abrange vários tipos de seguro (máquinas, benfeitorias, construção, vida, etc.). De acordo com Luiz, uma boa gestão agrícola deve contemplar o seguro rural. “É um setor de alto risco, com instabilidade climática, pragas, doenças, oscilações de mercado, ou seja, fatores que contribuem para incertezas na atividade”, comenta Luiz. 

O CEO destaca que os profissionais da corretora atuam como consultores de gestão de risco. “Usamos toda nossa expertise para fazermos uma análise profunda das possíveis fragilidades dos clientes, verificamos se há incongruências na contratação da apólice ou se há falta de alguma cobertura e, desta forma, podemos oferecer o produto mais adequado e mitigar os riscos”, explica Luiz, que salienta ainda a cobertura para plantação de cana-de-açúcar.  

Além do rural, a ABC Brasil Corretora de Seguros oferece seguro de Vida, Garantia, Ramos Elementares, Patrimoniais e Engenharia. Em junho de 2023, a corretora registrou  R$ 2,1 bilhões de risco em garantias emitidas, um aumento de mais de 150% na comparação com junho do ano passado. “Temos muito espaço para crescer e uma grande jornada a percorrer rumo ao desenvolvimento da percepção de valor do seguro, mas estamos no caminho certo”, conclui Luiz.

O lucro das seguradoras ultrapassou R$ 11,4 bilhões no acumulado até maio deste ano, segundo dados fornecidos pelas companhias para a Susep (Superintendência de Seguros Privados) e organizados pela consultoria Siscorp. O valor é quase o dobro dos R$ 6 bilhões apurados no mesmo período do ano passado.

A Bradesco Seguros lidera o ranking e viu seu lucro saltar de R$ 1,5 bilhão para R$ 2,7 bilhões no período analisado. O Banco do Brasil exibe o segundo maior lucro do setor de seguros e também registrou um avanço significativo, passando de R$ 1,37 bilhão para R$ 2,2 bilhões. Em terceiro vem a Caixa Seguros, que avançou de R$ 1 bilhão para R$ 1,5 bilhão, segundo o ranking produzido pela Siscorp.

Um dado interessante é que todas as 50 seguradoras listadas no ranking registram lucro de janeiro a maio de 2023. No mesmo período do ano passado, 12 delas amargaram prejuízo.

Em breve, o balanço do primeiro semestre será divulgado com mais detalhes sobre a melhor dos ganhos do setor. Até então, os reajustes de preços e a falta de eventos catastróficos justificam os resultados. Em 2022, o resultado das seguradoras foi impactado principalmente pelo aumento das indenizações em seguro de carro, pelo descompasso entre o valor segurado e alta de preço dos veículos, e seguro rural, ramos que sofreu com as perdas causadas pelas intempéries do clima, principalmente no Sul do Brasil.

As seguradoras arrecadaram R$ 148,86 bilhões entre janeiro e maio de 2023, alta de 7,9% em relação ao mesmo período de 2022. Já as indenizações pagas totalizaram R$ 96,05 bilhões, segundo dados da Susep.

O anúncio do Plano Safra 2023/2024 pelo governo Lula deixou uma insatisfação no tocante ao subsídio rural, ao manter o valor em R$ 1 bilhão, quando a meta dos produtores era dobrar o volume de recursos. A pauta ainda persiste no mundo agro. Se chegar a R$ 2 bilhões, o valor segurado poderia passar dos R$ 68 bilhões para R$ 86 bilhões. Em 2022, com o mesmo orçamento de 2021, mas com preços maiores dos seguros, os números caíram de 14 milhões para 7 milhões de hectares, de 217 mil para 125 mil apólices emitidas e de 121 mil para 78 mil produtores. O valor segurado recuou de 68,2 bilhões para R$ 43 bilhões.

“Todo o setor ficou frustrado. O seguro é algo fundamental na vida das pessoas. Não entendo como até hoje, falando como produtor, as autoridades não resolveram esses problemas”, afirmou Antonio Junqueira, Secretario de Abastecimento e Agricultura do Estado de São Paulo, em entrevista ao blog Sonho Seguro (o vídeo completo pode ser visto no canal do Youtube).

Nos quase R$ 500 bilhões do plano safra, são R$ 364,22 bilhões vão apoiar a produção agropecuária nacional de médios e grandes produtores rurais até junho de 2024, o Pronaf contará com R$ 71,6 bilhões de crédito rural no total, e R$ 6,1 bilhões vão sustentar ações como compras públicas, assistência técnica e extensão rural. “Diante desses números o seguro passa a ser irrisório. Isso tem de mudar”, comentou.

Segundo o secretário, o seguro é uma coisa fundamental na vida das pessoas. “Entendo que não existe um histórico de dados na área de seguro rural e por isso toda esta dificuldade. Na área de veículos já existe este histórico. Mas nós seremos os maiores produtores de alimentos do mundo, os conservadores ambientais e precisamos ter um seguro decente neste país. Isso que eu rogo as autoridades”, disse. 

Logo após a divulgação do Plano Safra, em julho, o Junqueira participou de um evento promovido pela Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp), onde o Ministro da Agricultura, Carlos Fávaro, esteve presente para detalhar ainda mais o plano do governo. “Muitas pessoas questionaram sobre o seguro. É uma forma inteligente de fazer com que as pessoas não fiquem renegociando dívidas intermináveis. Seguro é um mecanismo moderno para quem quer ser o maior fornecedor de alimentos do mundo. Por isso precisamos rever isso urgentemente”, afirmou. 

Em entrevista a BandNews no último domingo, dia 16, Fávaro citou que o modelo do seguro agrícola no Brasil está deficitário se considerar os últimos 16 anos. “R$ 3 bilhões negativos. Se neste período não ficou positivo, é hora de mudar”, citou na entrevista. “Temos de discutir um novo modelo. Vi o modelo adotado no México, uma alternativa mais moderna e eficiente, e já começamos a tomar providências. Temos de ter um seguro agrícola eficiente no Brasil”, acrescentou o ministro.

O secretário de São Paulo vai no mesmo caminho. “Contamos com as seguradoras com projetos modernos e inteligentes para atender o agronegócio. Um trabalho bem-feito pelos corretores de seguros e pelas seguradoras para agricultura abre portas para proteger a propriedade e as famílias de um setor que carrega o PIB brasileiro. O corretor deve ser um consultor para essas famílias, trazendo a eles outros serviços, ajudando no planejamento sucessório. Temos na área rural uma gama enorme para ser estudada pelo setor de seguros”, sugere o secretário da agricultura de São Paulo. 

Ele conta que a Secretaria da Agricultura e Abastecimento do Estado de São Paulo (SAA-SP) disponibilizou R$ 85 milhões em 2023 para o Programa Estadual de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural por meio do Fundo de Expansão do Agronegócio Paulista (Feap Banagro). O volume representa crescimento de 10% em relação ao ano passado. “Os produtores consumiram muito bem a oferta”, comentou.

De 2009 até 2022, o programa liberou R$ 468 milhões em subvenção por meio de 159 mil apólices para segurar cerca de R$ 30 bilhões em quase 10 milhões de hectares. A soja foi a cultura mais beneficiada, com R$ 138 milhões subsidiados, aproximadamente 30% do total, para 3,6 milhões de hectares.

Para 2023, as culturas de soja e de cana-de-açúcar terão limite de 20% do volume total do programa, enquanto as outras atividades poderão receber até 30% dos recursos do valor do prêmio líquido total de seguro rural contratado. O valor máximo por subvenção é de R$ 25 mil por descrição.