Em uma reunião presidida por Andrea Sironi, o conselho de administração da Assicurazioni Generali aprovou o novo plano estratégico trienal do grupo, batizado de “Lifetime Partner 27: Driving Excellence”, apresentado no dia 30 de janeiro à comunidade de investidores.
Com base na plataforma estabelecida desde 2016 e superando todas as principais metas financeiras do plano 2022-24, a estratégia foca na excelência no relacionamento com o cliente, em suas capacidades centrais de seguros e gestão de ativos, bem como em seu modelo operacional.
Philippe Donnet, CEO do Grupo Generali, declarou que o grupo superou as metas financeiras do plano ‘Lifetime Partner 24: Driving Growth’ em um ambiente macroeconômico global desafiador. “Agora, vamos acelerar nossa busca pela excelência para impulsionar um maior crescimento dos lucros e geração de caixa, com o objetivo de aumentar os retornos aos acionistas, incluindo um crescimento de dois dígitos no dividendo por ação, totalizando mais de €7 bilhões em dividendos acumulados, além do compromisso de pelo menos €1,5 bilhão em recompras de ações ao longo do plano, incluindo a recompra de €0,5 bilhão que estamos lançando em 2025.”
Ele disse ainda que com o plano ‘Lifetime Partner 27: Driving Excellence’, o grupo Generali deve fortalecer o relacionamento com os clientes, no modelo operacional do grupo. “Investiremos em inteligência artificial, novas tecnologias e na capacitação de nossos colaboradores para aproveitar as oportunidades geradas por tendências emergentes, mudanças rápidas nas expectativas dos clientes e um mercado em constante evolução”, pontuou o executivo.
O Lifetime Partner 27: Driving Excellence criará valor, com uma meta de crescimento do lucro por ação (EPS) entre 8% e 10% ao ano. O plano também prevê um crescimento sustentado da geração de caixa, ultrapassando €11 bilhões em Fluxo de Caixa Líquido da Holding (comparado a aproximadamente €9,5 bilhões esperados em 2022-24), impulsionados por cerca de €14 bilhões em repasses das subsidiárias (em relação aos €11,5 bilhões esperados em 2022-24).
Além disso, o grupo busca uma geração de capital superior a €14 bilhões ao longo do período do plano (2022-24: acima de €13 bilhões esperados). Tudo isso reflete a aplicação consistente do modelo de gestão de capital do Grupo e um claro compromisso com o aumento do retorno aos acionistas.
Como resultado, a Generali se compromete com um crescimento anual composto do dividendo por ação (DPS) superior a 10%, totalizando mais de €7 bilhões em dividendos ao longo do plano – cerca de 30% a mais do que os €5,5 bilhões distribuídos durante o Lifetime Partner 2024.
Mais de €3 bilhões foram alocados para recompra de ações e outras formas de alocação de capital (como fusões e aquisições – M&A). O grupo se compromete a realizar recompras anuais de ações de pelo menos €0,5 bilhão, com o valor sendo avaliado no início de cada ano. Já foi confirmada uma recompra de €0,5 bilhão para 2025, sujeita à aprovação da Assembleia Geral (AGM) e dos órgãos reguladores. Além disso, o Grupo avaliará oportunidades de M&A com disciplina rigorosa, comparando qualquer potencial transação com as recompras de ações. Entre €0,5 e €0,7 bilhão foram reservados para alocação interna de capital, a fim de impulsionar o crescimento dos negócios e iniciativas estratégicas.
O novo plano estratégico é impulsionado por três pilares fundamentais: pessoas, inteligência artificial/dados e sustentabilidade. A Generali apoiará ainda mais o desenvolvimento de suas equipes, aprimorando suas habilidades técnicas para promover a inovação e a eficiência em toda a empresa, enquanto fortalece sua robusta rede de distribuição liderada por agentes, incorporando as mais recentes tecnologias de IA e dados. A Generali também visa manter seu compromisso com a sustentabilidade, estabelecendo novas metas e objetivos de investimento para ampliar seu impacto positivo.
A Porto anuncia Emerson Valentim como seu novo diretor comercial Brasil. Com mais de 20 anos de experiência no setor de seguros, o executivo assume a posição com a missão de liderar estratégias de crescimento, otimizar operações e expandir a distribuição de produtos da companhia.
Com MBA em Gestão de Negócios pela Fundação Dom Cabral, Emerson construiu uma trajetória consolidada na área comercial e de vendas, destacando-se pela liderança em estratégias de crescimento e pela construção de relacionamentos sólidos com clientes e parceiros. Antes de assumir o cargo atual, Emerson atuava como diretor comercial de São Paulo e região Metropolitana na Porto.
À frente da diretoria comercial Brasil, Emerson lidera uma nova estrutura do time comercial, composta por mais de 50 sucursais e 8 diretorias comerciais especializadas em diversas frentes, incluindo canais diferenciados, corretores potenciais e expansão regional. Com foco especial na regionalização, a Porto seguirá fortalecendo sua presença no país ampliando o suporte aos corretores e garantindo proximidade com os clientes em todas as localidades.
“Assumir esse novo desafio na Porto é uma grande honra. Nosso foco será intensificar o relacionamento com os corretores, expandir a presença regional e oferecer soluções inovadoras que consolidem ainda mais a nossa liderança no mercado segurador. Com uma estrutura comercial robusta, seguimos comprometidos em garantir resultados sustentáveis e fortalecer a presença e a reputação da marca no país”, afirma Emerson Valentim.
O mês de janeiro de 2025 foi marcado por fortes tempestades que atingiram diversas regiões do Brasil, evidenciando os desafios impostos pelas mudanças climáticas ao setor de seguros e à população. Em São Paulo, no dia 24, as chuvas causaram alagamentos, transtornos e um aumento expressivo na demanda por assistência e sinistros nas seguradoras.
O volume dos temporais em São Paulo no dia 24 de janeiro correspondeu a quase à metade do esperado de chuva para janeiro na cidade. Ao todo, foram 125mm de precipitação, enquanto a média para o mês é de 288mm, segundo a Defesa Civil. Ou seja, choveu 43,4% do previsto para os primeiros 31 dias do ano na capital paulista. A chuva também vem sendo tratada como histórica. Trata-se do terceiro maior volume de precipitação registrado na cidade de São Paulo nos últimos 64 anos.
A boa notícia é que São Paulo registra o maior volume de vendas de seguros no Brasil. Por isso, parte dos danos sofridos por empresas e proprietários de veículos e residências contam com o apoio das seguradoras, que ainda calculam o volume de indenizações que serão pagas aos clientes que tem apólices com cobertura para dados da natureza. Por ora, o que temos são dados dos atendimentos realizados neste período chuvoso.
Executivos do setor relatam as medidas emergenciais adotadas e o crescimento da busca por coberturas contra danos naturais. Jaime Soares, diretor de Auto da Porto Seguro, ressalta que o Seguro Auto da companhia inclui cobertura para eventos climáticos adversos. “Se o carro for atingido por enchentes, inundações, quedas de árvores ou raios, a proteção garante a indenização necessária”, explica Soares. “Para conscientizar e ajudar ainda mais nossos clientes sobre essas coberturas, contamos com mais de 37 mil corretores parceiros, que possuem amplo conhecimento sobre a importância da proteção e preservação do patrimônio de cada cliente, e que irá orientá-los a contratar as coberturas mais adequadas às necessidades.”
Marcelo Sebastião, diretor da Porto Serviço, destaca o impacto das tempestades nos serviços de assistência e sinistros, sobretudo em São Paulo no dia 24 de janeiro. Segundo ele, a Porto reforçou sua operação com 35 prestadores e 200 guinchos espalhados pela cidade. “Nossa prioridade foi garantir um atendimento ágil e eficiente para pessoas em situação de risco, e para nossos clientes, tanto nos serviços de assistência quanto nos processos de sinistro”, afirma Sebastião.
No dia 24, foram realizados 379 atendimentos distribuídos em diversas regiões afetadas. A digitalização também se mostrou um diferencial, com 38% dos acionamentos realizados por canais digitais, como o App Porto e WhatsApp, enquanto 62% ocorreram via call center. “Nosso compromisso é continuar oferecendo soluções ágeis e um atendimento de excelência para nossos clientes”, complementa o executivo. Até o dia 26 de janeiro, mais de 53% dos avisos de sinistro registrados já estavam com orçamentos concluídos e mais de 34% com liberação em sistema.
No segmento de seguros patrimoniais, Jarbas Medeiros, diretor de Ramos Elementares e Vida da Porto Seguro, aponta que as coberturas para alagamentos e desmoronamentos foram muito acionadas. “Percebemos uma mudança na percepção dos clientes, que estão buscando mais proteção contra danos elétricos e vendavais”, observa Medeiros. E em resposta a essa demanda, a Porto Seguro passou a incluir nos seguros patrimoniais uma cobertura para casos de alagamentos e inundações que afetem imóveis.
Em geral quem mais procura este tipo de coberturas são os residenciais ou empresas que ficam em regiões mais expostas, porém, é importante lembrar que as tempestades têm sido cada vez mais frequentes e vários danos podem ser causados por elas, por isso, a importância do cliente contratar um seguro completo com a consultoria dos corretores parceiros que irá orientar o cliente a contratar as coberturas e limites mais adequados às necessidades.
A Tokio Marine também enfrentou um alto volume de sinistros. Adilson Lavrador, diretor executivo de Operações, Sinistros e Tecnologia da Tokio Marine, informa que a seguradora registrou 1.696 avisos de sinistros em janeiro, com destaque para 601 casos em São Paulo, seguidos por 252 em Santa Catarina, 203 em Minas Gerais e 138 no Rio Grande do Sul. Os 502 casos restantes ocorreram em outras localidades do país.
“Temos consciência do nosso papel social como seguradora e atuamos para minimizar os impactos causados por eventos climáticos cada vez mais severos”, afirma Lavrador. Com relação aos produtos, os que mais acionados foram os Seguros Residencial e Condomínio, com 937 ocorrências; Auto que identificou 435 casos; e Seguro Empresarial, com 324 casos.
Após as fortes chuvas que atingiram a cidade de São Paulo no último dia 24, a Tokio registrou 80 casos do Produto de Auto, seguido pelo Seguro Residencial/Condomínio com 26 acionamentos e 3 avisos de Seguro Empresarial. Isso até o dia 28 de janeiro. “Dos sinistros registrados para o Seguro Auto identificamos que, mais da metade corresponde a chamados relacionados às enchentes. Para os Produtos Residencial, Condomínio e Empresarial as principais ocorrências estão ligadas a alagamentos, desmoronamentos, vendavais, danos elétricos, queda de raio, incêndio ou explosão”, contou Lavrador.
Segundo o diretor da Tokio, um ponto fundamental do plano colocado em prática é o aprimoramento das ferramentas digitais para otimizar a jornada de corretores e segurados no acionamento da Assistência 24 horas e no aviso do sinistro. A recomendação é que, ao abrir um chamado ou um aviso de sinistro, os clientes recorram primeiro aos canais digitais – Whatsapp, SuperApp, Chat Online, Portal Institucional, Facebook Messenger, Apple Messenger ou Telegram –, pois eles aceleram o processo de acionamento do prestador e na abertura do sinistro.
De acordo com Luciane Merli, COO da Fácil Assist, empresa de assistência do grupo segurador HDI, os atendimentos foram concentrados, principalmente, no ramo de seguros de automóveis, com destaque para dois eventos de grande impacto em Santa Catarina e São Paulo. “Nesses casos, disponibilizamos uma célula de atendimento presencial exclusiva para os DDDs mais afetados, garantindo um suporte diferenciado e acolhimento especializado aos segurados”, afirma.
O episódio do dia 24 de janeiro, em São Paulo, exigiu uma atuação rápida da empresa para atender as demandas dos segurados. “Atuamos de forma ágil e estratégica, avaliando a necessidade de cada segurado e o local onde ele se encontrava. Em casos de remoção emergencial devido a risco iminente, a assistência foi prestada de imediato”, explica Luciane. Nos demais casos, o serviço foi agendado, considerando as dificuldades de mobilidade na região e, em algumas situações, a impossibilidade de remoção do veículo por estar submerso. A grande maioria dos atendimentos foi para apólices de automóveis de passeio, com acionamentos decorrentes de alagamentos e enchentes, que deixaram veículos submersos ou com pane.
O aumento na ocorrência de tempestades e alagamentos também tem impactado a procura por coberturas contra danos da natureza nos seguros de automóveis. Rafael Ramalho, vice-presidente de Auto do Grupo HDI, destaca que essa proteção sempre esteve incluída dentro da cobertura compreensiva, conhecida popularmente como “cobertura completa”, e sua aceitação tem crescido entre os consumidores. “Cada vez mais, os segurados têm se preocupado com riscos como alagamentos, quedas de árvores e danos causados por tempestades e granizo”, afirma. Para atender essa demanda, a seguradora passou a oferecer a cobertura de alagamento também em produtos mais enxutos, permitindo que os clientes incluam essa proteção específica por um custo mais acessível.
Na Allianz Seguros, o foco foi a resposta rápida aos clientes afetados. Marlon Teixeira, diretor de Sinistros de Automóvel da Allianz Seguros, informa que a maioria dos acionamentos está relacionada ao atendimento de veículos afetados pelas enchentes, além de residências e comércios que sofreram panes elétricas. “Estamos acompanhando de perto, dia após dia, os impactos das chuvas de 23 de janeiro. Nossos times de assistência 24h e sinistros estão totalmente dedicados a oferecer o melhor suporte a clientes e corretores”.
No setor de seguros patrimoniais, Verônica Gomes, superintendente de Massificados da Allianz Seguros, destaca que “as coberturas contra danos naturais, como quedas de raios e vendavais, estão cada vez mais valorizadas pelos clientes”. No Allianz PME, há uma gama de coberturas adaptáveis a diferentes tipos de eventos climáticos, atendendo às crescentes preocupações com as mudanças no clima. “O alto nível de contratação dessas proteções reflete a importância que os clientes atribuem à segurança do patrimônio”, disse.
Essa tendência também é observada no segmento automotivo, conforme aponta Ana Freitas, diretora de Automóvel da Allianz Seguros: “A cobertura compreensiva do Allianz Auto já oferece proteção automática contra eventos naturais, garantindo mais segurança aos segurados”. “Todas as apólices que incluem a proteção para o casco do veículo – cobertura compreensiva – garantem automaticamente a cobertura contra danos causados por eventos naturais, como inundações por chuvas. Além disso, os segurados estão protegidos contra colisões, incêndios, roubos e furtos. A medida reforça o compromisso da Allianz em oferecer segurança e tranquilidade aos clientes em diferentes cenários”, conclui.
A Bradesco Seguros não disponibiliza dados sobre o volume de atendimentos realizados durante as tempestades de janeiro, incluindo os impactos do último dia 23 em São Paulo, por estar em período de silêncio. No entanto, a seguradora reforça que, historicamente, nos meses de janeiro a abril, quando as chuvas são mais intensas, os avisos de sinistros por alagamento costumam ser aproximadamente três vezes maiores do que a média dos demais meses do ano.
Segundo Eduardo Menezes, Superintendente Sênior de Ramos Elementares, entre as principais razões para os acionamentos de seguros nesses períodos estão os danos causados por alagamentos, afetando diferentes tipos de apólices, como as de automóveis, residências e comércios. Para mitigar os impactos das tempestades e prestar assistência de forma mais ágil, a companhia conta com planos de contingência e a “Operação de Sinistros em Situações Climáticas Severas”, uma estratégia voltada para quantificar e indenizar segurados afetados por desastres naturais no menor tempo possível. Essa mobilização se estende até que o volume de sinistros na região atingida seja normalizado e envolve o reforço no atendimento de guinchos e outros serviços de assistência.
Prevenção e ações para emergências climáticas
As seguradoras têm investido cada vez mais em estratégias preventivas para lidar com os efeitos das mudanças climáticas. Menezes reforça que nos últimos anos, a busca por coberturas contra desastres naturais tem aumentado, especialmente após a enchente histórica ocorrida no Rio Grande do Sul no ano passado. O episódio destacou a vulnerabilidade de muitas propriedades e levou a um crescimento expressivo na procura por seguros que protejam contra eventos climáticos extremos. Essa maior conscientização dos consumidores tem impulsionado mudanças na oferta de produtos, com maior ênfase em coberturas adaptadas às novas necessidades do mercado.
Na Porto Seguro, o plano emergencial inclui o envio de alertas meteorológicos por SMS, WhatsApp e App Porto, além do trabalho preventivo com a Moto-Enchente, que monitora regiões sujeitas a alagamentos e alerta os proprietários dos veículos antes das tempestades.
A Tokio Marine também acompanha constantemente as previsões meteorológicas e reforça seu contingente de prestadores de serviço nas regiões afetadas. Segundo Lavrador, a seguradora tem a iniciativa de estruturar ações de apoio em casos de eventos extremos, envolvendo as diversas áreas da companhia, a fim de otimizar os atendimentos de sinistros e assistências, além de avaliar também formas de ajuda humanitária para as comunidades impactadas.
Já a Allianz Seguros tem parceria com a Allianz Partners para garantir suporte especializado, amplia sua infraestrutura para recolhimento e vistoria de veículos e agiliza os processos de indenização. “Nosso compromisso é oferecer suporte rápido e eficaz em momentos críticos”, conclui Teixeira.
Para lidar com eventos climáticos extremos, o Grupo HDI estruturou um plano de atendimento para eventos catastróficos, que é continuamente aprimorado com base na experiência adquirida e na crescente frequência e complexidade desses episódios. Segundo Marcio Probst, diretor de operações e sinistros do Grupo HDI, esse planejamento prevê um acionamento em fases, levando em consideração critérios como nível de criticidade da situação, número de pessoas afetadas e acessibilidade às áreas impactadas. “A segmentação do plano em fases permite o envolvimento apenas dos profissionais necessários em cada etapa, garantindo maior rapidez e eficiência na resposta”, explica.
O mundo se tornou um lugar mais perigoso? Essa é uma questão complexa. O que sabemos é que a percepção de risco está mais presente do que nunca. Pesquisas globais apontam para uma preocupação crescente em relação às condições econômicas, aos eventos climáticos, ataques cibernéticos e impactos do rápido avanço tecnológico, que envolvem a inteligência artificial e a disseminação de fake news. Em meio a tantas incertezas, como viver bem e prosperar?
Esse cenário de insegurança tem impulsionando uma mudança de mentalidade, tornando as pessoas mais atentas e precavidas. E essa preocupação não é infundada, reflete experiências reais e traumas coletivos vividos recentemente. A pandemia da covid-19 foi um marco transformador e desencadeador deste processo. Ressignificou o uso da casa, o cuidado com os entes queridos e com a própria vida e a proteção dos investimentos, sejam pessoais ou empresariais.
Esses fatores desempenham um papel fundamental no fortalecimento de uma cultura de seguro no país. Na Brasilseg, uma empresa BB Seguros, esse movimento já pode ser observado. Após a pandemia houve um aumento significativo na aquisição de Seguro pra Vida por jovens, refletindo uma mudança no perfil de consumo deste produto. Da mesma forma, questões climáticas têm impulsionado o desenvolvimento de soluções inovadoras, como o Seguro Floresta, voltado à preservação ambiental. Outro exemplo de destaque é o Seguro Prestamista, que ajuda a prevenir a inadimplência, especialmente em momentos de incerteza econômica.
Apesar desses avanços, o setor de seguros no Brasil ainda enfrenta desafios significativos. Embora tenha registrado um crescimento em torno de 6% no último ano e haja projeções de que este mercado represente 10% do PIB até 2030, sua penetração continua limitada em comparação a países desenvolvidos. No segmento rural, por exemplo, apenas 10% das propriedades no Brasil contam com seguro, enquanto nos Estados Unidos essa cobertura atinge 80%. Essa disparidade também se reflete em outras áreas. Vale lembrar que em muitos países o seguro é obrigatório em alguns setores, o que repercute em altas porcentagens de cobertura.
A baixa penetração de seguros no Brasil revela um problema ainda mais crítico diante de desastres naturais. Um exemplo claro é o impacto econômico das enchentes que atingiram o Rio Grande do Sul no ano passado. Segundo a CNseg, os prejuízos estimados alcançam R$ 100 bilhões, mas apenas R$ 6 bilhões são segurados, evidenciando a fragilidade dos mecanismos de transferência de risco no país.
Como mudar este cenário? Certamente o medo não é o melhor caminho, mas sim o desenvolvimento de uma educação financeira e de uma conscientização sobre o papel do seguro como ferramenta essencial para lidar com imprevistos. Trata-se de um investimento estratégico de proteção, permitindo que se enfrente crises com maior resiliência.
Uma sociedade mais consciente sobre os benefícios do seguro estará mais preparada para enfrentar os desafios de um mundo em constante transformação. A cultura de seguro não é apenas uma questão de prevenção, mas de segurança e prosperidade. O Brasil tem potencial para avançar nessa direção, mas é preciso plantar as sementes agora para colher frutos no futuro.
A Bradesco Seguros anuncia mudanças internas na liderança de superintendências, com o rodízio de posições entre dois executivos: a partir deste ano, a Superintendência de Produto Auto passa a ser comandada por Raquel Cerqueira, enquanto a Superintendência de Ramos Elementares (Residências, Empresas, Equipamentos e Equipamentos Agrícolas) será liderada por Eduardo Menezes.
“A movimentação faz parte de uma prática da companhia, que valoriza a circulação dos líderes e demais talentos em diferentes áreas”, explica Raquel Cerqueira. Já Eduardo Menezes ressalta que a estratégia amplia a visão de negócio. “As mudanças mantêm os times sempre atualizados e trazem mais sinergia para as equipes, sendo benéfico tanto para os líderes quanto para a organização”, destaca o superintendente.
Luiz Carlos Gomes, Superintendente Sênior da Bradesco Seguros
Além disso, as superintendências regionais também passaram por mudanças. A Superintendência Regional Sudeste incorporou as sucursais de São José do Rio Preto, Ribeirão Preto e Bauru, que antes eram atendidas pela Regional Sul. A região será ligada à gestão do Superintendente Sênior Luiz Carlos Ferreira Gomes.
“Com a transferência das sucursais para a nova estrutura, unificamos o estado de São Paulo em uma única superintendência, trazendo melhor direcionamento e atendimento à região, que é estratégica para a seguradora”, afirma Luiz Carlos.
Para o superintendente de planejamento e gestão comercial, Emanuel Paiva do Nascimento, este movimento traz mais dinâmica e visão estratégica para o interior de São Paulo e para o Sul do país, regiões importantes de atuação da Bradesco Seguros.
A Solo Iron, unidade de cibersegurança da Solo Network, anunciou uma parceria com a AIG Seguros para oferecer uma nova modalidade de seguro cibernético voltada a empresas que enfrentam dificuldades na contratação do serviço devido a processos burocráticos ou custos elevados.
O seguro cobre incidentes cibernéticos, como ataques de ransomware, notificações da LGPD e perdas financeiras, além de prejuízos decorrentes de reclamações de responsabilidade civil, como multas e custos jurídicos.
A parceria simplifica a contratação do seguro com a inclusão do Plano Estratégico de Segurança da Informação (PESI) da Solo Iron, baseado nas diretrizes do NIST. O assessment de segurança realizado pela empresa gera um score de maturidade aceito pela AIG, reduzindo o tempo e o custo do processo de auditoria.
A AIG, presente há mais de 70 anos no Brasil, foi pioneira na oferta de seguros cibernéticos no país e atualmente atende a 46% do mercado, sendo também a seguradora que mais pagou sinistros no segmento, totalizando R$ 74 milhões.
Como parte de sua estratégia de crescimento no Brasil, a Mitsui Sumitomo Seguros anuncia a chegada de Ricardo Beyer como novo Superintendente de Marine. Beyer retorna à companhia, onde já atuou entre 2015 e 2022, para liderar a equipe e impulsionar os negócios dessa importante carteira.
Profissional com mais de 24 anos de experiência em Transportes, RD Equipamentos, Operador Portuário e Cascos Marítimos, Ricardo Beyer é graduado em Matemática e Ciências Atuariais, além de possuir pós-graduação em Seguros e Previdência. Sua carreira inclui passagens por algumas das principais empresas do setor, como AIG, Chubb, Fairfax, Itaú XL e HDI, consolidando sua expertise no mercado.
Reportando-se diretamente ao diretor geral, Luiz Nagamine, Beyer terá o desafio de elevar a carteira de Marine a um novo patamar, reforçando o compromisso da Mitsui Sumitomo Seguros em oferecer soluções cada vez mais inovadoras e estratégicas para seus clientes.
A Split Risk – seguradora digital que atua no modelo Insurance-as-a-service – anunciou a captação de R$ 50 milhões com os grupos HSR Soluções e Participações, que investe em empresas que complementam o ecossistema de mobilidade como meios de pagamentos e vistoria online; e a La Barca Empreendimentos, holding que conta com diversos projetos e investimentos nos segmentos imobiliário, financeiro e de tecnologia.
Entre os nomes que terão participação na Split Risk estão Romi Ferreira Campos dos Santos, Sanders Luke da Silva Maciel e Emanuel Diego da Silva Maciel, pela HSR. Já pela La Barca, Humberto Pereira Carneiro e Luciano Mathias Penha, ex-controladores da Up Brasil e Policard.
“Estamos muito felizes em conseguir o apoio de dois grandes grupos de investidores que acreditam no nosso plano de negócios,” afirma Pedro Pires, CEO da Split Risk
Fundada em 2020, a seguradora encerrou o ano passado com mais de R$ 43,8 milhões em prêmios, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep)”. Esse desempenho a tornou a maior insurtech do Sandbox, responsável por quase metade dos prêmios emitidos por todos os outros 30 participantes, nos últimos dois anos.
“Parte do sucesso está no nosso modelo de negócios de IaaS (Insurance-as-a-service). Para atrair um público que ainda não consome seguros, oferecemos regras flexíveis, como a contratação por assinatura (pré-pago), sem análise de perfil e de forma facilitada. Além disso, a nossa emissão de apólice é mensal e o cancelamento é simplificado. De toda a base de clientes, somos a primeira apólice de seguros para mais de 65% deste público”, destacou Pires.
Agora a seguradora aguarda a publicação da licença definitiva pela Susep. O pedido para atuar fora do ambiente regulatório da autarquia foi protocolado em setembro de 2024 e a expectativa que a autorização seja emitida nas próximas semanas. Parte do recurso captado será utilizado para composição das reservas técnicas e investimentos em tecnologia, com foco no futuro das operações.
Com a licença definitiva para operar no mercado, a Split Risk pretende ampliar sua atuação e oferecer soluções nos segmentos Vida e Residencial com apólices anuais, por meio do novo parceiro. A meta da companhia é chegar a R$ 500 milhões de prêmio emitido até o fim de 2026.
O BTG Pactual promoveu um encontro entre investidores e Rodrigo Botti, ex-vice-presidente e CFO do IRB e ex-CEO da Terra Brasis, para debater o mercado de resseguros. Durante a reunião, Botti compartilhou sua visão sobre as dinâmicas globais e locais do setor, a estratégia do Brasil em seguros vinculados a títulos (ILS) e os desafios para a retenção de capital no país.
Botti destacou que o mercado de resseguros passou por um ciclo “suave” entre 2012 e 2020, mas desde 2022 enfrenta um período “duro”. Mesmo com a economia global influenciando esses ciclos, as condições ainda são favoráveis para os resseguradores. No entanto, eventos como os incêndios na Califórnia geraram perdas seguradas de US$ 25 a 40 bilhões, evidenciando a lacuna de proteção devido a preços regulados, que dificultam o repasse de custos aos consumidores. Em 2023, as perdas globais no setor atingiram US$ 150 bilhões, acima da média histórica.
Desde 2019, o volume de prêmios cedidos por seguradoras brasileiras cresceu significativamente, mas isso não necessariamente representa um avanço. Segundo Botti, países seguem dois modelos principais: alguns incentivam seguradoras robustas com ativos locais (como EUA e UE), enquanto outros adotam um modelo “asset-light”, priorizando a distribuição e mantendo ativos no exterior (como Chile e Colômbia).
“O Brasil precisa decidir qual modelo seguir”, afirmou Botti, ressaltando que as seguradoras nacionais possuem R$ 1,7 trilhão em ativos, enquanto os resseguradores locais detêm apenas R$ 20 bilhões. Além disso, a alta carga tributária (40% de imposto corporativo) torna os resseguradores brasileiros menos competitivos frente a concorrentes internacionais com regimes fiscais mais favoráveis.
Entre outubro de 2023 e outubro de 2024, R$ 9 bilhões permaneceram no Brasil, enquanto R$ 24 bilhões foram enviados para o exterior. “O mercado reverteu para um modelo onde uma parcela significativa dos prêmios sai do país”, explicou Botti.
Sobre os títulos vinculados a seguros (ILS), Botti destacou que o Brasil busca alinhar sua regulamentação aos padrões internacionais sem perder a identidade regulatória local. Ele mencionou a complexidade de integrar os mercados de capitais e seguros, mas vê potencial de crescimento, especialmente diante das recentes enchentes no país e da baixa penetração do seguro. “Os danos econômicos acabam sendo cobertos pelo governo, comprometendo recursos que poderiam ser destinados a outras iniciativas”, pontuou.
Ao avaliar seguradoras e resseguradoras, Botti prefere o indicador P/B (preço sobre patrimônio) ao P/E (preço sobre lucro), pois os lucros são voláteis. Ele sugere analisar a relação entre provisões de sinistros e sinistros incorridos, além da evolução do patrimônio ajustado.
A governança também é essencial. “O segmento de resseguros é altamente customizável, semelhante ao mercado de derivativos, o que dificulta análises padronizadas”, explicou. Ele recomenda observar a autonomia das funções de gestão de riscos financeira e atuária e também avaliar se o conselho compreende o negócio. Além disso, considera crucial o investimento em tecnologia: “Focar apenas na operação do dia a dia pode ser um risco existencial no futuro”.
Botti destacou que o mercado brasileiro tem dois tipos de resseguradores: os “pure play”, focados exclusivamente em resseguros, e os vinculados a grupos seguradores. O primeiro modelo garante independência, enquanto o segundo gera sinergias competitivas. Ele também desmistificou a ideia de que o Brasil tem mais de 100 resseguradores: “Os dez maiores grupos controlam 76% do mercado, e os vinte principais detêm 92%”.
Botti vê a reforma tributária em andamento como uma vitória potencial para o setor, especialmente com a eliminação do PIS/COFINS para resseguradoras. Ele também menciona discussões para reduzir a carga tributária corporativa e o crescimento dos ILS como fatores positivos. Apesar dos desafios, ele acredita que o mercado brasileiro tem espaço para evolução e novos investimentos, incluindo a entrada de novos players e eventuais fusões e aquisições.
por Carla Contini, superintendente de casualty da Marsh Brasil; Marjorie Leite, consultora de Clima e Sustentabilidade da Marsh Advisory LAC
Com a proteção dos recursos naturais em crescente destaque na agenda global de negócios, a indústria da mineração enfrenta uma pressão cada vez maior de reguladores, seguradoras, investidores e outras entidades para demonstrar seu comprometimento com princípios ambientais, sociais e de governança (ESG).
Portanto, a adoção de uma abordagem de gerenciamento de riscos proativa, focada em princípios ESG é fundamental, pois permite identificar a extensão das ameaças com precisão, priorizar e mitigar esses riscos, minimizando o impacto sobre o desempenho, a reputação da empresa e oportunidades de investimento futuras.
Os critérios que examinam o impacto de uma empresa de mineração na natureza têm como objetivo construir uma estratégia comercial sustentável e estendem-se às atividades de pós-produção durante a reabilitação da área. Os fatores incluem medir e gerenciar a poluição do ar, da água e do solo; o uso eficiente de recursos-chave, como a água; mensurar o impacto da organização sobre a biodiversidade; calcular o consumo de energia e suas emissões de CO2; e sua vulnerabilidade a catástrofes, em termos físicos e logísticos.
Conforme aumenta a demanda por exploração, mineração e processamento de matérias-primas críticas para a transição de energia limpa, as empresas de mineração irão se deparar com a oportunidade de integrar e aprimorar suas políticas ambientais, em alinhamento com iniciativas globais.
Os critérios que examinam como uma empresa trata e valoriza seus funcionários e a comunidade em geral podem incluir as políticas de gestão trabalhista de uma organização, seus compromissos com a saúde, segurança e bem-estar de seus colaboradores, os impactos positivos e negativos que suas atividades podem ter sobre a comunidade local e o cumprimento de normas trabalhistas de seus fornecedores.
Os critérios que avaliam as práticas de Governança Corporativa de uma empresa têm foco na estrutura da diretoria, em particular sobre diversidade da alta liderança, qualidade da auditoria, transparência e o relacionamento da empresa com os órgãos governamentais e reguladores, bem como com ONGs.
E, afinal, no que as empresas devem se concentrar primeiro?
ESG e sustentabilidade são áreas amplas e complexas, o que torna difícil saber o que priorizar. No entanto, recomendamos que o percurso inclua alguns questionamentos por parte das companhias.
O primeiro diz respeito a saber qual é o atual estágio de maturidade da empresa em clima e outros aspectos relacionados com ESG na comparação com os concorrentes e, a partir daí, o que precisa ser feito para atender à preparação de relatórios.
Como as mudanças climáticas impactam os ativos da empresa e sua cadeia de suprimentos e como a exposição ao risco físico pode mudar ao longo do tempo são outros pontos que precisam ser abordados.
Um terceiro aspecto relevante é saber como a transição para uma economia de baixo carbono afetará as operações e quais impactos financeiros. Um exemplo: uma mudança na demanda por commodities ou a necessidade de práticas mais sustentáveis influenciarão nossa estratégia?
Outro ponto fundamental é definir como a organização pode implementar o planejamento de risco e resiliência climática na sua estratégia de negócios.
Levantar os impactos das mudanças climáticas no mercado de seguros e como eles podem afetar a organização é outro aspecto relevante.
Já no que se refere propriamente às ações a serem tomadas pelas companhias, elas incluem avaliar as implicações das práticas ESG na sua empresa, utilizando dados do setor, índices de risco, modelagem de cenários de risco climático e perspectivas das principais partes interessadas.
Algumas das ações mais discutidas são diminuir a quantidade de resíduos gerados e fazer o seu descarte correto, racionar o uso de água, reabilitar áreas degradadas, gerenciamento de crise mais eficiente e adequação à legislação ambiental vigente.
Também é fundamental conhecer os requisitos utilizados para reportes externos. Isso porque muitas instituições financeiras globais já estão alinhadas às estruturas de divulgações não-financeiras, tais como a Task Force on Climate-Related Financial Disclosures (TCFD), Task Force on Nature-Related Financial Disclosures (TNFD) e a Global Reporting Initiative (GRI).
O fato é que, com relação às práticas ESG, ações rápidas e uma comunicação eficaz ajudam empresas a atrair capital, fortalecer relações com comunidades e mitigar impactos ambientais e sociais, garantindo competitividade e resiliência operacional.
Este site utiliza cookies para aprimorar a sua experiência enquanto navega. Desses cookies, os que são categorizados como necessários são armazenados no seu navegador visto que são essenciais para o funcionamento básico do site. Nós também usamos cookies de terceiros que nos ajudam a analisar e entender como você usa o site — esses só são armazenados no seu navegador mediante a sua autorização. Você também tem a opção de cancelar esses cookies, mas isso pode impactar a sua experiência de navegação.
Cookies necessários são absolutamente essenciais para este site funcionar de forma apropriada. Esta categoria só inclui cookies os quais garantem funcionalidades básicas e recursos de segurança do site. Esses cookies não armazenam nenhuma informação pessoal.
