Mais um relatório da resseguradora local Terra Brasis sobre o mercado de resseguros do Brasil. No primeiro semestre de 2013, as Resseguradoras Locais apresentaram prejuízo de R$ 81,8 milhões, ante um lucro de R$ 108,8 milhões registrado em igual período de 2012.

Segundo o estudo divulgado nesta terça-feira, nos doze meses findos em junho de 2013, o volume de resseguro cedido do mercado brasileiro (bruto de comissão) foi de R$ 6,83 bilhões, um crescimento de 11,1% sobre os 12 meses anteriores. Devido à desvalorização do Real ao longo dos últimos anos, quando medido em moeda estrangeira, o volume de resseguro (bruto de comissão) encontra-se estável ou em ligeira queda desde fim de 2011.

No primeiro semestre de 2013, o volume de resseguro (bruto de comissão) aceito por resseguradoras locais foi de R$ 2,38 bilhões comparados aos R$ 1,77 bilhão registrados em igual período de 2012, um crescimento de 34%.

Em relação ao resseguro cedido no primeiro semestre de 2013, O IRB deteve uma participação de mercado de 37%, as outras resseguradoras locais 31% e as resseguradoras estrangeiras 32%. No acumulado de doze meses findo em junho de 2013, a sinistralidade do mercado ressegurador local interrompeu a trajetória de alta, registrando no período 90% frente ao pico de 97% dos doze meses findos em março de 2013. O Combined Ratio permaneceu estável, compensado pelo aumento do custo da Retrocessão.

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A Superintendência de Seguros Privados (Susep) expediu Instrução padronizando os procedimentos a serem adotados para apuração do agente responsável por conduta identificada como ilícito administrativo em empresas que operam no mercado regulado pela autarquia, visando a possibilidade de abertura de processo administrativo sancionador.

Caso a Susep identifique um possível ato irregular, o agente responsável será intimado e terá dez dias para se manifestar sobre sua conduta. Entendendo-se necessário, a autarquia poderá solicitar informações complementares e remessas de documentos adicionais.

Após o exame de todas as respostas, comprovando-se a irregularidade cometida, a Susep abrirá processo administrativo sancionador, observada a responsabilidade solidária da sociedade de seguro, de resseguro, de capitalização ou entidade de previdência complementar aberta. Caso não seja encontrada qualquer ilegalidade, o procedimento será extinto, oficiando-se a pessoa intimada. A mesma regra vale também para as entidades que atuam nos mercados regulados pela Susep sem a devida autorização da autarquia.

O segmento de corretoras de seguros está em verdadeira ebulição. Todos os dias temos notícias de investimentos e de novas estratégias deste principal canal de distribuição de seguros do Brasil. Hoje quem conta a sua história é Christian Wellisch, que está no comando da XP Corretora de Seguros, braço segurador do grupo que se identifica como um shopping financeiro, com atuação em 25 áreas de negócios. Veja abaixo os principais trechos da entrevista concedida ao blog Sonho Seguro.

A corretora de seguros do grupo XP passou por uma reestruturação. Conte um pouco sobre o que mudou e qual a estratégia atual do grupo com seguros.

A XP foi criada em 2008 para atuar no mercado de varejo (Auto/Residencial/Vida Ind e etc). Em função do nosso modelo de negócio (Shopping Center Financeiro) e rede de distribuição (Escritórios Agentes Autônomos), passamos a atuar também na distribuição de Previdência Privada Pessoa Física. Hoje somos uma das principais distribuidoras deste produto no país (R$ 300.000.000 sob custodia), com forte parceria com a Icatu, Mapfre, Sul América. No inicio de 2013 iniciamos uma parceria com a Prudential para a distribuição do produto de Vida Resgatável através da nossa rede.

Em função do forte crescimento da empresa nos últimos anos e das 25 áreas de negócio em que atua, iniciamos em Junho/13 uma nova área dentro da Corretora, seguros corporativos. O nosso grande desafio é “plugar” a nova operação na máquina XP Investimentos, implantando a cultura de seguros e oferecendo mais um produto aos nossos clientes e parceiros. Para isso, trouxemos 10 executivos das principais corretoras multinacionais, que temos certeza são os mais qualificados do mercado para este novo desafio. Estruturamos esta nova área em 4 linhas principais de negócios: Benefícios, Massificados, Corporativos e Affinity e as experiências complementares de nossos executivos nos capacita a atender com excelência , novas soluções e agilidade nossos clientes. Recentemente, finalizamos a contratação de mais 4 executivos para fortalecer nosso time e atuação.

A indústria de seguros mudou muito nos últimos anos. Quais os pontos positivos e quais acha que ainda precisam avançar?

Ao longo destes últimos anos a indústria de seguros vêm se profissionalizando e atraindo novos talentos para a área, o que já é uma grande mudança, pois passamos a ser olhados como um dos principais mercados em que os profissionais querem atuar. Além disso, temos a entrada de novos Players o que faz com que o mercado fique mais dinâmico e agressivo, trazendo novidades até o momento restrita ao mercado internacional. Apesar dessa evolução, temos desafio de mostrar as empresas/pessoas a importância da contratação de seguros e principalmente da correta contratação de coberturas o que com a profissionalização do mercado irá acontecer nos próximos anos.

Com a mudança de cenário para as seguradoras – considerando-se a entrada de grupos estrangeiros, investimentos dos bancos em suas controladas, queda dos juros e mudança do arcabouço regulatório –, quais os desafios e oportunidades para os corretores?

O grande desafio para nós corretores hoje é estarmos cada vez mais próximo de nossos clientes, estabelecendo uma relação mais transparente e de longo prazo. Não podemos apenas pensar em emitir a apólice e gerarmos comissão. Esse modelo de relacionamento esta acabando, seja para a pequena, média ou grande empresa. Temos que estar próximos, trabalhar o cliente, no que chamamos 360º, onde entendemos seu segmento de atuação, suas exposições, necessidades e a partir dai propomos soluções para proteger seu patrimônio e pessoas. Ou atuaremos desta forma ou seremos absolvidos pelo mercado.

Acredita ser uma tendência no Brasil a consolidação de corretores?

Sim, acredito que nos proximos anos acompanharemos algumas fusões de pequenos e médios corretores para serem mais competitivos e levarem novos serviços aos seus clientes.

Como avalia as formas de consolidação que o segmento tem experimentado, como fusões e aquisições, assessorias, criação de holdings com o controle de pequenas empresas e até mesmo sistema de franquias?

Hoje temos no Brasil, cerca de 40.000 corretores ativos, sejam eles, pessoa Juridica ou fisica e alguns bancos atuando diretamente. Diante disso, a concorrência é muito grande e as margens vêm caindo ao longo dos anos, por isso acredito que será um tendencia natural do mercado. Faz todo sentido consolidar alguns serviços (Financeiro/Sinistros/Operações/Compliance e etc), alem de agregar novos serviços/produtos que não atuava aos seus clientes. Toda esta consolidação acontece em função de uma demanda do mercado que vêm se profissionalizando e dos clientes que passam a ser mais exigentes.

Pretendem atuar num modelo de franquia com corretores para explorar a base de clientes?

Sim, hoje estamos conduzindo alguns estudos internos para implantarmos este modelo em 2014. Acreditamos que o modelo de franquia, não é apenas entregarmos uma marca e condição aos nossos fututros franqueados, teremos também a responsabilidade de capacitar nossos parceiros, com cursos, treinamentos (presenciais/online) e desta forma, profissionalizar nossa operação. Não queremos apenas ser a maior rede, mas sim a mais capacitada e qualificada. Além disso, em função da capilaridade pode ser um importante canal de distribuição paara as seguradoras que não estão ligadas a banco.

De que forma a corretora de seguros pretende otimizar a venda cruzada diante da atuação da XP Investimentos Corretora no varejo, com mais de 114 mil clientes em 140 cidades?

Iremos indicar para os nossos parceiros para que trabalhem a contratação destes seguros. Acreditamos que a proximidade com o clientes irá fazer a diferença para o fechamento. Assim, valorizaremos nossos parceiros e levaremos novos clientes para suas operações. Com esta proximidade, poderemos explorar outras oportunidades nestes clientes.

O grupo já treinou mais de 500 mil alunos, por meio da XP Educação. Seguros chegou a ser um tema deste treinamento? Qual o conteúdo abordado?

Trabalhamos apenas com palestras de Previdência. Com a implantação do modelo de franquias é um dos pontos que estamos desenvolvendo internamente, pois através destes cursos iremos capacitar nossa rede.

Os mais de 1.400 agentes de investimento credenciados pelo grupo XP também podem prestar assessorial em seguros?

Hoje temos uma estrutura 100% capacitada para atender as indicações de seguros corporativos de nossos agentes. Em nosso modelo, eles indicam os negócios e nos realizamos toda a negociação, colocação e manutenção dos clientes indicados. Com a implantação do modelo de franquias em um primeiro momento poderemos capacita-los para a venda de produtos massificados (Auto/Residencial Vida Ind e etc) e no futuro é uma tendência treina-los nos outros produtos.

Quais as seguradoras parceiras do grupo e em que segmentos?

Hoje temos parceria com as principais seguradoras do mercado: RSA, Austral, Allianz, LIberty, AIG, Sul América, Bradesco, Amil, Unimed, Ace, Icatu, Mapfre, Porto.

A Bradesco Saúde passará a deter 50,01% da Odontoprev, informa fato relevante divulgado nesta segunda-feira. A Bradesco Saúde, que detinha 43,5% da Odontoprev, acertou a compra da participação de 6,5% do presidente-executivo da companhia de planos odontológicos, Randal Luiz Zanetti, que ficará com 1% do capital social da empresa e será vice-presidente do Conselho de Administração, sendo substituído no cargo de presidente-executivo por Mauro Figueiredo, ex-presidente-executivo do Grupo Fleury. Zanetti também acumulará cargo na diretoria da Bradesco Seguros, segundo nota ao mercado. As empresas não detalharam o valor da transação.

A Odontoprev e a Bradesco são sócias desde 2009, vendendo os planos nos canais de distribuição do banco. Em junho deste ano, a empresa fechou com o Banco do Brasil e sua unidade BB Seguridade uma parceria para a criar uma empresa para distribuir e vender planos odontológicos chamada Brasildental. Isso ajudou a Odontoprev a manter o status de maior operadora de planos odontológicos da América Latina, com mais de 6 milhões de beneficiários e rede de cerca de 25 mil profissionais credenciados.

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Os problemas da mobilidade urbana estão cada vez mais presentes na vida dos brasileiros. Pensando na importância do assunto e fortalecendo o compromisso de disseminação do conhecimento, a Allianz Seguros fecha parceria inédita com o portal Mobilize Brasil, primeiro e maior portal brasileiro de conteúdo exclusivo sobre mobilidade urbana sustentável. O acordo prevê troca de conteúdos sobre sustentabilidade e mobilidade urbana, publicados tanto no Sustentabilidade Allianz quanto no Mobilize.

“A parceria reforça nosso posicionamento de marca e fortalece um dos pilares de nossa atuação: o acesso ao conhecimento e a disseminação de conteúdo sobre sustentabilidade”, ressalta o diretor de Relações Institucionais da Allianz Seguros, Ingo Dietz.

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Presidente do Conselho de Administração da Mongeral Aegon, Nilton Molina, vai se reunir com corretores e funcionários da empresa nesta terça-feira, 15 de outubro, na sucursal Curitiba, para palestrar sobre o tema “inovação”.

Com ampla experiência no segmento de seguros, o executivo pretende mostrar como a inovação vem sendo aplicada em diferentes momentos e como ela é capaz de mudar a vida das pessoas – renda, comunicação, visão de futuro, etc. A partir desses exemplos, Nilton Molina vai debater sobre as aberturas que o mercado atual oferece às atividades e estratégias inovadoras, e qual a sua importância para os negócios da seguradora.

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O Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS) realiza, em 15 de outubro, das 13h30 às 17h, o “3° Seminário Promoção de Saúde nas Empresas”, no Renaissance São Paulo Hotel, na capital paulista. O encontro vai debater quais programas de promoção de saúde funcionam nas empresas e como mensurar seus resultados. O tema tem ganhado relevância pelo fato de as despesas com a saúde dos funcionários ter se transformado, nos últimos tempos, no segundo maior custo das empresas com Recursos Humanos, atrás apenas da folha de pagamento.

O evento contará com palestras de dois dos maiores especialistas mundiais no assunto, os doutores Michael O’Donnell, presidente do American Journal of Health Promotion, e Alberto Ogata, presidente da Associação Brasileira de Qualidade de Vida (ABQV).

O credenciamento de imprensa pode ser feito telefone (11) 3812-6956 ou pelo e-mail dlopes@letracerta.com

Serviço

Data: 15/10 (terça-feira)

Horário: das 13h30 às 17h

Local: Renaissance São Paulo Hotel – Alameda Santos, 2.233

3° Seminário Promoção de Saúde nas Empresas

Programação

13h30 às 14h – Credenciamento e welcome Coffee

14h às 14h10 – Abertura

Luiz Augusto Carneiro, superintendente-executivo do IESS

14h10 às 14h50 – Palestra “Programas de promoção da saúde que funcionam nas empresas”

Dr. Alberto Ogata, presidente da Associação Brasileira de Qualidade de Vida (ABQV) e membro do Board of Directors do International Association of Worksite Health Promotion (IAWHP).

14h50 às 15h20 – Debate

Mediação: Ricardo Boechat (Rede Bandeirantes e BandNews FM)

15h20 às 15h40 – Coffee break

15h40 às 16h30 – Palestra “Como mensurar os resultados de programas de promoção da saúde”.

Dr. Michael O’Donnell, presidente e editor-chefe do American Journal of Health Promotion.

16h30 às 17h – Debate

Mediação: Ricardo Boechat (Rede Bandeirantes e BandNews FM)

17h – Encerramento

Sobre o IESS

O Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS) é uma entidade sem fins lucrativos com o objetivo de promover e realizar estudos sobre saúde suplementar baseados em aspectos conceituais e técnicos que colaboram para a implementação de políticas e para a introdução de melhores práticas. O Instituto busca preparar o Brasil para enfrentar os desafios do financiamento à saúde, como também para aproveitar as imensas oportunidades e avanços no setor em benefício de todos que colaboram com a promoção da saúde e de todos os cidadãos. O IESS é uma referência nacional em estudos de saúde suplementar pela excelência técnica e independência, pela produção de estatísticas, propostas de políticas e a promoção de debates que levem à sustentabilidade da saúde suplementar.

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Os números são alarmantes. De 2008 a 2012 houve um crescimento de 72% na solicitação de indenizações à Seguradora Líder DPVAT por acidente de trânsito envolvendo crianças de 0 a 10 anos. Quando são analisadas apenas as indenizações por invalidez permanente, o aumento, nos últimos cinco anos, é de 118%. Os números do Seguro DPVAT ainda podem aumentar, pois as vítimas têm um prazo de três anos para solicitar o benefício.

Apenas em 2012, foram mais de 5.000 indenizações por acidentes com crianças. De acordo com o levantamento realizado pela Seguradora Líder DPVAT, a maior incidência de indenizações pagas foi para a criança como pedestre. Em 2012, 56% dos benefícios foram pagos para casos de atropelamento.

Esta tendência muda quando verificada a motocicleta isoladamente. Entre as transportadas pelas motocicletas, as principais vítimas têm entre 0 a 7 anos, representando 63% das ocorrências de indenizações pagas pelo Seguro DPVAT no ano passado. Esse dado é ainda mais grave se considerarmos que o Código Brasileiro de Trânsito estabelece como infração gravíssima: “conduzir motocicleta, motoneta e ciclomotor, transportando criança menor de sete anos ou que não tenha condições de cuidar da sua própria segurança”.

Quando analisados os dias com maior ocorrência de acidentes com crianças, estão os sábados e os domingos. No ano de 2012, os dias do fim de semana representaram 39% das ocorrências. Em relação ao horário, o período com maior incidência de acidentes indenizados em 2012 por morte e invalidez para crianças foi o anoitecer, com 26% dos casos, seguido da tarde com 25%.

Seguradora Líder DPVAT, em parceria com o Observatório Nacional de Segurança Viária, criou um vídeo explicativo sobre a importância da utilização do cinto de segurança no banco traseiro. Embora seja obrigatória, muitas pessoas desconhecem. O material pode ser acessado pelo link: http://www.youtube.com/watch?v=syCn2eFxVzo.

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As perspectivas e os desafios do mercado segurador em 2025 serão debatidos durante a 6ª Conferência de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (Conseguro), maior evento do mercado de seguros, promovida pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) nos dias 22 e 23 de outubro, de 9h às 18h, no Centro de Convenções Brasil 21, em Brasília. Para debater um cenário de crescimento econômico a curto e médio prazo cada vez mais concentrado nas economias emergentes, a Conferência reunirá cerca de 500 pessoas, entre executivos do setor, autoridades, economistas e especialistas nacionais e internacionais, além de representantes do Governo.

Nos 11 painéis previstos na programação, serão abordados temas como o Brasil em 2025, megatendências da indústria de seguros no mundo, a transformação no perfil do consumidor, perspectivas para a saúde suplementar no Brasil, integração às redes sociais e aos canais digitais, impacto das mudanças climáticas na economia, além das mudanças no processo de comercialização de produtos de vida e de previdência no país.

Para o presidente da CNseg, Marco Antonio Rossi, a Conferência será um momento de importante reflexão do mercado de seguros em relação a assuntos de grande relevância para o país e o setor. “Um setor como esse, que tem um forte papel socioeconômico, não poderia ficar de fora da discussão dos grandes temas que nortearão os rumos do país nos próximos anos”, destaca Rossi, complementando que a indústria de seguros no Brasil foi responsável por um volume em poupança interna de R$ 484,6 bilhões no período de janeiro a agosto de 2013 – crescimento de quase 15% em relação a 2012.

Em 2013, segundo o levantamento da Confederação com base nos dados dos órgãos reguladores, o mercado segurador cresceu 14,7%, com arrecadação de R$ 114,8 bilhões. Só o segmento de Seguro de Pessoas cresceu 11,39%, com arrecadação de R$ 57 bilhões, o de Seguros Gerais cresceu 18,49%, com prêmios arrecadados de R$ 37,3 bilhões, o de Previdência Privada, 1,89%, com volume arrecadado de R$ 6,9 bilhões, e de Capitalização, com 27,1% de crescimento e volume de R$ 13,54 bilhões em prêmios. A saúde suplementar cresceu entre janeiro e junho, segundo dados da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), R$ 50,2 bilhões, 7,5% a mais do que os R$ 46,7 bilhões arrecadados no mesmo período de 2012. O número de beneficiários das operadoras de saúde no período chegou a 66,4 milhões, 3,5% a mais do que no mesmo período de 2012.

O volume de indenizações pagas no mercado de seguros (sem saúde), até agosto deste ano, alcançou R$ 58,2 bilhões, 26% a mais do que os R$ 46,2 bilhões pagos no mesmo período de 2012. No segmento de Seguros Gerais, o volume pago em indenizações no período foi de R$ 17 bilhões, no Seguro de Pessoas, R$ 27 bilhões, em Previdência Privada, R$ 4,9 bilhões, e no segmento de Capitalização, R$ 9,3 bilhões. No segmento de Saúde Suplementar, até junho de 2013, segundo dados da ANS, foram pagos R$ 40,8 bilhões em indenizações, 8,2% a mais do que os R$ 37,7 bilhões pagos no mesmo período do ano passado.

Entre os palestrantes, estarão o ministro do Supremo Tribunal Federal, Luis Roberto Barroso, os ex-presidentes do Banco Central, Armínio Fraga, também atual sócio da Gávea Investimentos, e Gustavo Franco, sócio da Rio Bravo Investimentos, o sociólogo Bolívar Lamounier, o gerente do Cesvi-Argentina, Fabian Pons, o sócio da Price Waterhouse Coppers nos EUA e Líder de Seguros, James Yoder, o economista Eduardo Gianetti, a secretária da Secretaria Nacional do Consumidor do Ministério da Justiça, Juliana Pereira da Silva, o coordenador do Centro de Pesquisa ATOPOS da Universidade Federal de São Paulo (USP), Dr. Massimo Di Felice, o jornalista Ethevaldo Siqueira, o Secretário de Políticas e Programas de Pesquisa e Desenvolvimento do Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação, Carlos Nobre, o economista e presidente da Câmara Técnica de Desenvolvimento Sustentável da Prefeitura do Rio de Janeiro, Sérgio Besserman, o secretário-executivo do Ministério do Meio Ambiente, Francisco Gaetani, entre outros participantes.