O lucro líquido do mercado segurador declinou para R$ 13,5 bilhões em 2016. Em 2015, o ganho totalizou R$ 14,9 bilhões, segundo estudo realizado pela consultoria Siscorp das estatísticas enviadas pelas seguradoras para a Superintendência de Seguros Privados (Susep). Segundo balanços divulgados até agora (Bradesco, Itaú e Porto Seguro), a queda do ganho tem sido justificada pelo aumento de pedidos de indenização, chamado de sinistro no jargão do setor, e também pela queda na rentabilidade na carteira de investimentos das companhias.

O clube do bilhão em ganho é formado pelas seguradoras ligadas a bancos: Bradesco, BB Mapfre, Itaú e Caixa. A líder do ranking de lucro líquido em 2016 é a Bradesco Seguros, com R$ R$ 4,5 bilhões, valor inferior aos R$ 5 bilhões registrados em 2015. A BB Mapfre praticamente manteve estável o ganho, com R$ 2,929 bilhão em 2016 e R$ 2,946 bilhão em 2015.

A Itaú Seguridade caiu da segunda colocação no ranking da Siscorp para a terceira colocação em 2016, com ganho recuando de R$ 3,2 bilhão para R$ 1,8 bilhão no ano passado, devido a reformulação da atuação do grupo no setor e venda de unidades de grande riscos e vida em grupo. Já a Caixa Seguros viu seu lucro saltar de R$ 1,3 bilhão de 2015 para R$ R$ 1,7 bilhão em 2016, segundo tabela divulgada pela Siscorp.

Já no grupo dos “milhões, algumas mudanças no ranking. A Zurich subiu da sétima colocação (R$ 633 milhões) para a quinta, com ganho de R$ 787 milhões em 2016. A Porto Seguro caiu da quinta em 2015 (R$ 989 milhões) para a sexta colocação, com R$ 765 milhões. SulAmérica (R$ 549 milhões), Icatu (R$ 266 milhões), Cardif (R$ 150 milhões) e Tokio Marine (R$ 139,4 milhões) completam o grupo dos 10 maiores lucro líquido do setor em 2016.

Perdas – Já o ranking dos prejuízos traz Allianz (R$ 556 milhões), AIG (R$ 268 milhões), Generali (R$113 milhões), AXA (R$ 73 milhões), Sancor (R$ 56 milhões), Sura (R$ 46 milhões), Chubb (R$ 32 milhões), XL (14 milhões), QBE (7,9 milhões), Virginia Surety (R$ 1,2 milhão) e Suhai (R$ 123 mil).

Comunicado

PEMBROKE, Bermudas, 6 de fevereiro de 2017 – AlphaCat Managers Ltd. (“AlphaCat”), subsidiária integral da Validus Holdings (“Validus”) e Terra Brasis Resseguros (“Terra Brasis Re”) anunciaram hoje o sucesso na colocação de US$ 5 milhões em um Instrumento Ligado a Seguros (ILS). O instrumento, denominado Alpha Terra Validus I, representa uma oferta única de risco de resseguros e é o primeiro ILS patrocinado por uma companhia brasileira.

Lixin Zeng, CEO da AlphaCat comentou: “Nós estamos contentes em contar com a parceria da Terra Brasis para trazer a mercado esta transação inovadora e esperamos trabalhar juntos no futuro”.
Para Rodrigo Botti, diretor da Terra Brasis, “a parceria com o fundo AlphaCat contribui significativamente para o desenvolvimento dos mercados de seguros e resseguros da América Latina, na medida que proporciona soluções baseadas em mercado de capitais para as exposições da região”.

Alpha Terra Validus I foi emitido através e uma conta segregada da White Rock Insurance (SAC) Ltd., que é administrada pela AON Insurance Managers (Bermudas). O instrumento foi admitido a negociação na Bermuda Stock Exchange em 6 de fevereiro de 2017 e permanecerá listada lá até seu vencimento, segundo nota distribuída à imprensa.

Fonte: CNseg

A CNseg divulgou uma prévia do resultado da pesquisa realizada pela Susep para saber como as seguradoras que atuam no mercado brasileiro avaliam o impacto das questões ambientais no negócio. A pesquisa eletrônica foi realizada em novembro de 2016, com 130 das 172 seguradoras em atividade, correspondendo a 75,6% do universo total.

Ainda em fase de análise e segmentação das informações, os resultados completos da pesquisa devem ser apresentados ao público em abril, mas em visita à sede da CNseg, quando participaram extraordinariamente de reunião de sua Comissão de Sustentabilidade e Inovação, a assessora do Superintendente da Susep, Natalie Hurtado, e a especialista no tema ambiental na SUSEP, Denise Mantovani de Felipe, apresentaram alguns resultados baseados na pesquisa e em outros estudos anteriores.

Apesar de 80% das empresas ouvidas afirmarem que entendem as questões ambientais como importantes para a estratégia de negócio, 85% delas não têm uma política de prevenção contra os efeitos das alterações climáticas nas gestões de risco e de investimento. 86% das empresas também não tomam qualquer medida para encorajar os segurados a reduzir os sinistros causados por eventos ambientais.
Também são poucas as seguradoras que consideram os impactos das mudanças climáticas e de outros riscos ambientais em seus investimentos. 11%, mais precisamente.

Já em relação às empresas com oferta de produtos para apoiar atividades de baixo carbono, estas correspondem a apenas 18% das entrevistadas, número considerado baixo, assim como os 29% referentes às empresas que incluem cláusulas ambientais nos contratos.

Buscando identificar a porcentagem de seguradoras com política corporativa ou de subscrição de risco relacionadas a aspectos ambientais, a pesquisa chegou ao índice de 19%. Curiosamente, mesmo com 67% das empresas considerando que os desastres naturais são relevantes para o negócio, apenas 51% delas consideram as mudanças climáticas um risco importante.

Entre as conclusões iniciais, a pesquisa identificou que as companhias brasileiras, em geral, ainda abordam as questões ambientais apenas nos processos internos, como nos programas de conscientização da importância da economia de energia, água e outros recursos, ignorando que a maior parte dos possíveis impactos acarretados pelas mudanças climáticas se darão nas operações finalísticas, vinculadas aos investimentos e atividades de subscrição de riscos.

“A preocupação com a sustentabilidade não deve ser apenas uma questão moral, mas também de sobrevivência do negócio, relacionada à solvência de longo prazo das empresas”, afirmou Natalie, para quem as seguradoras brasileiras, particularmente as de maior porte e participação no mercado, não são tão proativas quanto deveriam, dependendo, muitas vezes, de leis ou acordos internacionais para agir.

E para ajudar a tentar mudar esse quadro, durante a visita das representantes da Susep à CNseg, foi discutida a realização de um workshop setorial para fortalecer a preocupação com as questões Ambientais, Sociais e de Governança (ASG), bem como apresentar um pouco da visão e das melhores iniciativas do mercado internacional sobre o tema. Aguardemos.

Fonte: Fenacor

A Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Resseguros, de Capitalização, de Previdência Privada, das Empresas Corretoras de Seguros e de Resseguros (FENACOR) começa o ano de 2017 com uma nova bandeira: a ampla revisão e reformulação do modelo atual do seguro DPVAT. A entidade acaba de entregar uma proposta para a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Ministério da Fazenda na qual defende a criação do SOAT (Seguro Obrigatório para Acidentes de Trânsito).

De acordo com o presidente da FENACOR, Armando Vergílio, mesmo se tratando de um produto de extrema importância e relevância para a proteção social, o modelo atual do seguro DPVAT, infelizmente, está sob irreversível falência de imagem e estigmatização moral, decorrente de inúmeros problemas como, por exemplo, as diversas formas de fraudes. Para ele, é incontestável a necessidade premente da volta do corretor de seguros na atuação em todas as fases da operacionalização desse seguro.

Armando Vergílio frisa que a maioria dessas fraudes é cometida pelos chamados “DPVATEIROS”. “Na verdade, são intermediários oportunistas e desnecessários, integrantes de uma rede perniciosa, que lesa os beneficiários e as vítimas de acidentes de trânsito, que se estabeleceram e se propagaram exatamente pelo alijamento do corretor desse processo, ou seja, pela ausência deste profissional no processo de atendimento ao segurado e às vítimas das coberturas do DPVAT”, observa o presidente da FENACOR.

Para corrigir essa grave distorção no sistema de operacionalização do Seguro DPVAT, a Federação defende um modelo que dê uma assistência efetiva para as vítimas de acidentes de trânsito e que atenda às necessidades da população. “Nossa sugestão é que seja restabelecida a livre concorrência e a transparência na gestão desse produto. Nesse contexto, é fundamental que o corretor de seguros seja plenamente reinserido nesse processo e possa atuar em todas as etapas junto ao cliente”, aponta Vergílio.

Segundo a proposta da FENACOR, o SOAT irá manter praticamente as mesmas atuais coberturas obrigatórias, mas livremente comercializadas pelas seguradoras e pelos corretores de seguros, de acordo com a necessidade e a conveniência dos proprietários de veículos automotores terrestres. Dessa forma, as coberturas mínimas obrigatórias seriam para danos pessoais, fixadas em lei e disciplinadas pelo CNSP; capital destacado para danos corporais e morte ao motorista, passageiros e pedestres, causados por acidentes de trânsito, invalidez permanente total ou parcial e despesas de assistência médico-hospitalar; e para serviços de ambulância e indenizações ao motorista, passageiros do veículo e a terceiros afetados, por qualquer lesão física, invalidez permanente ou morte por consequência do acidente.

Essa proposta destaca que, além dessas coberturas obrigatórias, os clientes poderão também contar com a opção de contratar outras coberturas adicionais ou complementares.

“Esse novo modelo permitirá também uma vigilância maior na questão das fraudes, além de melhorias e uma maior agilidade na regulação e na liquidação de sinistros, devido à pulverização das seguradoras na comercialização do SOAT. Também teremos a imprescindível e necessária assessoria dos corretores de seguros, com sua extrema capacidade e capilaridade, ou seja, mais de 100 mil profissionais, sendo mais de 40 mil empresas corretoras de seguros, em quase todos os municípios brasileiros”, completa o presidente da entidade.

A FENACOR sugere ainda a urgente criação de um grupo de estudo e trabalho, coordenado pela Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG), composto por representantes das entidades do setor e pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) – que já esta desenvolvendo estudos sobre o sistema, inclusive com a participação de técnicos da SUSEP. O objetivo é elaborar um novo modelo detalhado e tecnicamente conclusivo, que indique a viabilidade, as especificidades operacionais e os benefícios para a implementação do Seguro SOAT.

Absorvendo o conhecimento sobre as palestras sobre futuro, de que “tempo” e “compartilhamento” são as grandes tendências do futuro, republico aqui o conteúdo da matéria, com alguns ajustes, que fiz da palestra em novembro de 2016. Isso porque o especialista em futuro Luis Rasquilha, professor da Fundação Instituto de Administração (FIA), fez a mesma palestra hoje, no 22o Encontro de Líderes, promovido pela CNseg, em Florianópolis (SC). Ele encerrou o evento trazendo aos participantes uma mostra sobre os novos tempos.

– Tenha um propósito claro. Se não tiver, não chegará a 2020.
– Venda um sonho. As pessoas compram sonhos. Ninguém reclama do preço da capsula do café Nespresso, que equivale a um custo de R$ 400 o quilo do café.
– Tenha Foco. O sucesso está mais ligado a renúncias do que a apostas, pois a maioria não tem dinheiro para tudo.
– Crie um ecossistema. Terceirize o que não interessa.
– Construa uma rede de inovação aberta, com reforço na inteligência coletiva e economia do compartilhamento.
– Interaja com o cliente. Escute e observe. Convide-o para entrar e evolua com as suas recomendações.
– Fail Fast. Ou seja, faça rápido o processo e a execução.
– Olhe para a frente. Antecipe movimentos. Crie mercados.

Essas foram as oito dicas dadas por Luis Rasquilha, professor da Fundação Instituto de Administração (FIA), no último painel “Viagem ao Futuro. As transformações do mundo e como se preparar para elas”, proferida no 22ª edição do Encontro de Líderes, que tem como tema Sociedade, Econoomia, Política e Futuro.

“A maneira como se faz negócio hoje não existirá mais em pouco tempo. Essa é uma da certeza. O futuro pertence a aqueles que acreditam na beleza dos seus sonhos. Adote a inovação estratégica. Inovar significa colocar as ideias novas em ação. Para isso, vocês devem ter ideias que sejam implementáveis”, recomendou ele aos participantes.

O especialista trouxe reflexões importantes para um setor formado por companhias tradicionais de seguros, que começam a ser provocadas por novos entrantes que trazem um jeito diferente de fazer a subscrição do risco, de criar produtos, de se comunicar e de abordar o cliente. “Hoje, todos nós somos dependentes de um mundo conectado. Em 2000, as estatísticas mostram que apenas 6% da população mundial era conectada. Em 2010, 23%. Em 2020 serão 66%. E me pergunto: será que as empresas estão preparadas para o novo modelo de negócios?”.

Para estar, é preciso se reinventar para acompanhar as mudanças do mundo. Segundo dados do palestrante, em 1900 o conhecimento dobrava em 100 anos. Em 2020, dobrará a cada 12 horas. “Isso exige um questionamento constante sobre se a empresa é relevante, se a marca se diferencia ou se a empresa está apenas entendendo inovação como vender mais rápido e mais barato”, frisa. Como exemplo, ele cita gigantes que foram engolidos por startups, como a rede de vídeos locadoras substituída pelo Netflix ou as cooperativas de táxi pelo Uber.

Segundo ele, a discussão hoje não é tecnologia, que está fácil e disponível. Depende da capacidade de ligar os pontos e transformar a informação em um diferencial competitivo. A pergunta inicial era: como se preparar para o que ele chama de quinta onda. Foi quando ele deu as oito dicas, que já citamos no inicio do texto para aquele leitor que prefere um resumo do que chegar ao final de um texto com mais de dois parágrafos.

Para Rasquilha, há dois tipos de inovação. A incremental, que pode ser feita dentro da própria empresa. E a disruptiva, que cria uma nova regra e que não pode ser feita dentro das empresas. “Tem de criar uma nova unidade de negócios para que a inovação não seja contaminada pela cultura tradicional”, explicou. “A startup tem ideia e não tem arcabouço de gestão. E as empresas tradicionais tem arcabouço de gestão e não conseguem implementar a ideia de forma ágil”.