ABGR: Solange Vieira concede entrevista coletiva sobre DPVAT e corretores. Leia:

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12/11/2019 11:59

Certamente as seguradoras que vivem de DPVAT atuam com seguro de auto e responsabilidade civil. Acreditamos que elas vão continuar a atuar nesses nichos, que as pessoas vão contratar esse tipo de proteção e a concorrência vai aumentar

A superintendente da Superintendência de Seguros Privados (Susep), Solange Vieira, concedeu entrevista coletiva na cerimonia de abertura do XIII Seminário Internacional da ABGR 2019, que começou hoje e termina amanhã, em São Paulo, com a participação de cerca de 3 mil especialistas. Ele afirmou que há um grande potencial de crescimento para o segmento de grandes riscos.

“O projeto de lei sobre obras públicas é o primeiro passo”, afirmou. “Estamos com vários projetos andando ao mesmo tempo no Congresso. Nos faltam braços. Mas estamos caminhando como dá. E com uma diretoria especializada em grandes riscos, como criamos agora, será de grande valia para todo o setor”, afirmou durante a palestra de abertura.

Durante a coletiva de imprensa, ela falou de diversos assuntos, como desregulamentação do corretor de seguros e o fim do DPVAT.

O corretor estão preocupados. O corretor vai acabar?

A autoregulamentação já era um pleito antigo. A Susep não é o órgão de classe que autoriza, credencia e descredencia corretores. Apostamos que o setor tem a capacidade de auto se regular e vamos estabelecer diretrizes para isso. Certamente vão surgir empresas interessadas neste escopo. Já temos uma minuta e vou colocar na reunião do CNSP. O cadastro que temos na Susep está desatualizado. Nao estávamos regulando. Então vamos discutir com o CNSP, entidades de classes como vamos regulamentar.

Como fica o curso?

Vai depender de como os corretores e empresas de apoio a eles vão querer construir conosco essa auto regulamentação.

Por que colocar um fim no DPVAT?

Cheguei em março deste ano na Susep e desde então tive reuniões com pessoas e órgãos apontando problemas sérios com o DPVAT. Ele não funcionava de forma adequada. E por isso acreditamos que esta será a melhor medida. As pessoas menos favorecidas vão continuar tendo assistência do SUS, que receberá recursos por três anos. O sistema é ineficiente, com corrupção enorme, que acaba por prejudicar a própria população. As pessoas, inclusive, vão poder entrar na Justiça contra quem causou o acidente e o DPVAT desmotivava isso. Também acreditamos que as pessoas vão passar a comprar mais seguro de RC, pois elas mesmas são responsáveis pelos danos que causam a outros e por isso devem se preocupar e se proteger. E a aposentadoria por invalidez continua valendo pelo INSS. Temos cobertura para a classe menos favorecido. E a classe média certamente terá interesse em contratar o seguro de responsabilidade civil para se proteger de um dano causado a terceiro.

Algumas seguradoras vivem do DPVAT. Foi feito algum estudo sobre como elas ficarão sem essa receita?

Certamente as seguradoras que vivem do DPVAT atuam com seguro de auto e de responsabilidade civil. Acreditamos que elas vão continuar a atuar nesses nichos e que as pessoas vão contratar esse tipo de proteção. Certamente a concorrência vai aumentar.

Ainda esta na pauta do governo a transferência de riscos publico, ou seguros estatais, do INSS?

Isso é uma importante pauta da minha gestão. Esta na hora de encolher o tamanho do Estado e deixar o setor de seguros prover diversos seguros hoje estatais para a população. E as companhias estão demostrando que têm interesse nisso.

ABGR: A inovação na gestão de riscos é fundamental para as empresas, diz Rodrigo Avila

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Denise Bueno

12/11/2019 11:34

Rodrigo Avila, atual vice-presidente da Associação Brasileira de Gerenciamento de Riscos (ABGR) e novo presidente a partir de 2020, conversou com o blog Sonho Seguro sobre tendências do seguros para grandes corporações. Ele traz uma visão clara sobre o setor, uma vez que que administra um dos maiores programas de seguros do Brasil como gestor de risco da Suzano, a maior produtora global de celulose de eucalipto e uma das 10 maiores de celulose de mercado, além de líder mundial no mercado de papel, com cerca de 60 marcas. Leia a entrevista:

Que tendências você vê na compra de seguros no Brasil?

Destaco o especial crescimento nos produtos voltados aos riscos ambientais, que já se consolidou no mercado, e cibernéticos, um movimento que começou há 3 anos e que deve se expandir no médio prazo.

E no mundo? Afinal o risco de grandes empresas está globalizado e requer pulverização no mercado mundial.

Quando olhamos para um cenário global, ambos os riscos destacados já se encontram bastante disseminados no mercado, especialmente nas grandes empresas. Para o Cyber em especifico, a grande quantidade de sequestro de informações e ataques de sistemas o colocou como um dos principais riscos globais na visão dos empresários, de acordo com um levantamento realizado pelo Fórum Econômico Mundial. E a medida que se aumenta a preocupação com o risco, o movimento de transferência através de uma apólice de seguro se dá como uma importante solução.

Qual a estrutura de gerenciamento de risco nas empresas?

Empresas de grande porte geralmente possuem times específicos que atuam na gestão dos riscos. Esses times costumam ter bastante autonomia e estão ligados ao CFO ou até diretamente ao CEO da empresa. Isso já não se vê em empresas de médio e pequeno porte, onde a função de gestão dos riscos acaba que ficando diretamente ligada ao responsável pela empresa. No entanto, em alguns casos, essa função acaba até sendo negligenciada pelo empresário, algo mais ligado a falta de conhecimento sobre o tema do que falta de interesse.

Corretores, seguradoras e resseguradoras têm ofertado ajuda na consultoria de gerenciamento de risco?

No caso do corretor, ele acaba sendo um suporte fundamental para as empresas a medida que os gestores/empresários não conseguem ter o conhecimento sobre todos os riscos que a empresa esteja exposta. Entendo que o corretor é a figura que deve trazer o conhecimento de mercado bem como as soluções de seguros disponíveis. É o corretor que tem a capacidade de suprir essa dificuldade das empresas. Já as seguradoras e resseguradoras passam a ser importantes quando das suas visitas aos locais dos clientes e consequente emissão de relatórios de recomendações de melhorias de riscos. Isso é um processo frequente na aquisição de seguros de propriedade. De posse desse relatório o gestor toma conhecimento das medidas de proteção necessárias para mitigar seus riscos. Nesse momento vejo que o corretor volta a ser importante dado que ele pode auxiliar o empresário na estruturação e montagem do devido plano de ação.

Qual a importância da inovação nos programas de seguros, em termos de mudança de risco?

A inovação na gestão de riscos é algo fundamental para as empresas e o gestor precisa estar conectado com as soluções que surgem constantemente no mercado. Por exemplo: boa parte dos riscos de uma empresa se encontra na maneira de gerir os seus próprios processos diários. Nesse cenário, o gestor precisa encontrar quais são as aplicações e sistemas que possam tanto atuar na simplificação dos seus processos, bem como seja uma ferramenta de monitoramento e redução dos seus riscos.

As seguradoras tem ofertado novos seguros para novos riscos?

Acredito que o principal exemplo seja o produto de Riscos Cibernéticos. Esse produto tem tanto a função de ressarcir o empresário de eventual perda, bem como carrega um pacote de serviços úteis a empresa seja pós ou até durante o evento de sinistro, por exemplo: há uma cobertura no produto que envolve a colocação de um especialista em negociação com o sequestrador dos dados, função essa que dificilmente poderia ser realizada pelo cliente.

O uso de Inteligência Artificial e Internet das Coisas tem ajudado a criar soluções de transferência de riscos, com a criação de um banco de dados estatísticos que pode melhorar as negociações do programa de seguros?

A adequada gestão dos riscos de uma empresa passa pelo efetivo controle e monitoramento das suas informações e dados. Pode se citar exemplos como: controle de falhas sistêmicas, gestão dos estoques, mapeamento de sinistros, acidentes e incidentes, pesquisas de satisfação de clientes e fornecedores, depreciação de maquinas e equipamentos, eficiência logística, etc. Todos esses controles, de alguma forma, acabam impactando na gestão dos riscos da empresa e consequentemente na colocação dos seus seguros.

Recentemente você participou de um evento internacional sobre as tendencias do setor. Quais as principais queixas dos gestores?

Os gestores estão preocupados com os impactos que o clima extremo e catástrofes naturais vem impactando na precificação dos seguros como um todo, em especial nos programas de property. Está sendo percebido um movimento de alta de preços e em alguns casos redução de capacidade. Grandes empresas estão com maiores dificuldades na montagem de seus painéis de seguro, muitas vezes sendo necessário agregar uma maior quantidade de seguradoras ou resseguradoras para ter a proteção de 100% do risco.

Como seria possível melhorar esse cenário de alta de preço sem a contrapartida de alta na sinistralidade?

A eficiente gestão dos riscos é o único caminho que eu vejo para que uma empresa consiga obter as melhores taxas do mercado. Esse é um trabalho fundamental e constante para o gestor. Maior gestão de risco, menor sinistralidade e taxa de seguro.

Quais as suas sugestões para melhorar o relacionamento dos gestores de riscos com corretores e com as companhias de re/seguro?

Além do relacionamento diário já existente, eu acredito que os eventos de mercado são as melhores oportunidades para uma aproximação efetiva. É um importante momento de networking que deve ser valorizado. A EXPO ABGR 2019 acaba tendo um papel muito relevante para o mercado de seguros brasileiro, afinal, estamos falando do maior evento da América Latina com um público superior a 3 mil pessoas.

Insurtech Pitzi levanta R$ 60 milhões com investidores

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Denise Bueno

12/11/2019 09:38

Ultrapassando este ano a importante marca de 1 milhão de clientes, startup planeja usar aporte para acelerar ainda mais seus planos de expandir e transformar o mercado de seguro de celular no Brasil

Fonte: Release

A Pitzi, insurtech de proteção para celulares no Brasil, anunciou o recebimento de uma nova rodada de investimento liderada por QED Investors e WTI. Valiant Partners e Thrive Capital, que já haviam apoiado a startup em rodadas anteriores, também participam nesse aporte e ampliam seu envolvimento no negócio. O investimento de mais de R$ 60 milhões se dá em grande parte pelo alto crescimento da startup, que passou de 1 milhão de clientes com celulares protegidos nos programas operados pela empresa.

Fundada em 2012, a Pitzi utiliza tecnologia, dados e inovação logística para levar o mercado de seguro de celular a um novo patamar e transformar a relação do brasileiro com o seguro. Os programas da Pitzi são construídos em parceria com algumas das maiores seguradoras no país e desenhados para atender às necessidades únicas de pequenos e grandes varejistas em todo o Brasil. A insurtech já havia levantado cerca de R$ 70 milhões em outras três rodadas de investimento com a participação de Thrive, Kaszek Ventures, Flybridge e DCM, e, com o novo aporte, está sendo avaliada acima dos R$400 milhões.

Tendo ultrapassado recentemente o seu primeiro milhão de clientes, a Pitzi tem planos de expansão agressivos para ampliar a penetração dos programas de seguro de celular no Brasil, saindo dos atuais 4% para mais de 40% dos cerca de 200 milhões de aparelhos ativos no país.

Criada por Nigel Morris, cofundador da Capital One, a QED Investors é conhecida como um dos principais fundos de investimentos do segmento de fintechs no mundo. Além da Pitzi, a companhia já investiu em outras empresas de crescimento acelerado, como Nubank, Credit Karma, ClearScore, Avant, Konfio, Creditas, QuintoAndar, AvidXchange, Remitly, Loft e SoFi.

Junto da rodada, a insurtech brasileira recebe mais um profissional experiente em seu conselho: Bill Cilluffo, sócio na QED e ex-presidente na Capital One International. “Na QED temos uma grande experiência no uso de dados e tecnologia para habilitar modelos de negócios transformacionais e disruptivos. Isso é o que nos guia nas decisões de como investimos e apoiamos as empresas do nosso portfólio em suas missões. Acompanhamos a Pitzi há anos e estamos convencidos do seu potencial para gerar mudanças impactantes no mercado segurador brasileiro”, afirma Cilluffo.

“O time da QED é incomparável no universo das fintechs. Eles já chegam cheios de energia e com experiência de sobra para nos ajudar a provocar, de forma rápida, as transformações necessárias para ampliar o setor de seguro de celular no Brasil”, complementa Daniel Hatkoff, Fundador e CEO da Pitzi. “Hoje, só 4% dos smartphones são protegidos no país, comparado com até 90% em outras regiões. Queremos expandir o mercado, reduzir o gap e chegar a esse nível de penetração em um futuro próximo. E isso é só o começo”.

A grande expansão deve permitir à insurtech gerar um grande volume de dados e refinar ainda mais os algoritmos e a inteligência da operação, impactando não só a eficiência do seu negócio, mas também a rentabilidade dos parceiros e a experiência do consumidor. O objetivo da empresa, no entanto, vai muito além do crescimento puro e simples.

“O celular é possivelmente a ferramenta tecnológica mais revolucionária de todos os tempos para o consumidor brasileiro moderno. Como líderes de mercado, temos o dever de garantir que as pessoas continuem sendo empoderadas por essa importante ferramenta. É uma missão muito maior do que oferecer um seguro de celular e um compromisso sem volta para a Pitzi”, explica Hatkoff.

Faturamento do mercado de seguros cresceu 18,6% em setembro, informa CNseg

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Denise Bueno

12/11/2019 09:28

Fonte: Agência Brasil

O faturamento do mercado de seguros brasileiro cresceu 18,6% em setembro, em comparação ao mesmo mês de 2018, alcançando R$ 21,805 bilhões. No acumulado nos nove primeiros meses do ano, a alta foi de 12,3%, com faturamento de R$ 196,583 bilhões. Também nos 12 meses findos em setembro, o setor registrou aumento na receita de 8,9%, dando sequência à melhoria do desempenho observada desde o mês de julho.

Os números foram divulgados, no dia 11 de novembro (segunda-feira), pelo presidente da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização – Confederação Nacional das Seguradoras(CNSeg) -, Marcio Coriolano, que excluem o segmento de saúde e o Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre (Seguro DPVAT). Essa é a terceira vez neste ano que o faturamento do mercado atinge dois dígitos. A primeira ocorreu em julho, de 11,3%, e a segunda em agosto, de 11,5%. “Em setembro melhorou ainda mais”, comemorou Coriolano.

Os números positivos reforçam a tendência de que a expansão do setor, este ano, pode superar os 8,7% previstos pela entidade anteriormente. Como os próximos meses são períodos fortes em termos de seguro, Coriolano disse que “a perspectiva é ter uma taxa de dois dígitos encerrando o ano”. A análise por trimestres revela que o incremento observado na receita do setor nos três meses encerrados em março era de apenas 1,3%, subiu para 3,1% no segundo trimestre de 2019 e, agora, no terceiro trimestre, já está em 8,9%. “A tendência no quarto trimestre é ser ainda maior”, prevê Coriolano.

Influências – De acordo com o boletim de conjuntura da CNseg, o segmento de danos e responsabilidades vem perdendo força, influenciado pela queda na procura dos seguros de automóveis. A evolução anualizada do segmento registrou alta de 7,7% em março, comparativamente a igual período do ano passado, caiu para 6,7% em 12 meses encerrados em junho, e atingiu 5,5% no ano concluído em setembro, em relação aos 12 meses até setembro de 2018.

Enquanto isso, o seguro de vida mostrou trajetória ascendente. Nos 12 meses até março, o crescimento era da ordem de 9,9%, subiu para 11,5% no ano encerrado em junho e daí para 12,6% nos 12 meses até setembro, em comparação ao mesmo período do ano anterior.

Os seguros de vida são destaque com incremento de 27,07% em setembro, e prestamista (seguro que garante a quitação de uma dívida ou de planos de financiamento do segurado no caso de sua morte ou invalidez), com aumento de 22,24% no mês. Do mesmo modo, os títulos de capitalização tiveram taxas positivas crescentes: 2% nos 12 meses até março, 4,2% nos 12 meses findos em junho, e agora dobraram para 8,2% no ano encerrado em setembro.

A tendência de recuperação foi notada também nos planos de acumulação do tipo Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) e Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), como efeito da reforma da Previdência. Esses planos reduziram a queda de 5,4% observada nos 12 meses móveis até março, para menos 2,2% nos 12 meses até junho, e mostraram elevação de 9,9% no ano encerrado em setembro. Analisando somente os dados do seguro VGBL, observa-se aumento do faturamento, em setembro, de 35,01%, e no acumulado janeiro/setembro de cerca de 18%.

Crescimento – Na avaliação de Marcio Coriolano, “a boa notícia é que o mercado de seguros está crescendo bem apesar da conjuntura econômica e política difícil. O mercado cresce porque as pessoas estão querendo se proteger dos riscos”. Nesse cenário, o destaque são os seguros residenciais, que cresceram 5,70% nos nove primeiros meses de 2019, mostrando expansão de 14%, em setembro.

O presidente da CNseg acha que os próximos meses deverão ser pautados também pela reforma da Previdência, atingindo os fundos de pensão fechados que “estão cada vez mais aumentando o número de elegíveis, para permitir que mais pessoas usufruam de uma proteção ampliada com relação à reforma da Previdência”. Pela mesma razão, isso ocorre nos planos de Previdência aberta vinculados à confederação. Para Marcio Coriolano, em 2020, os planos previdenciários vão continuar a liderar o mercado com folga, por conta da questão da Previdência.

SulAmérica Direto chega a Curitiba e reforça atuação do corretor em Saúde

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Denise Bueno

11/11/2019 19:38

Fonte: SulAmérica

O corretor parceiro da SulAmérica em Curitiba e região metropolitana poderá ofertar ainda mais comodidade e tranquilidade a seus clientes com o lançamento, nesta segunda-feira (11), do “SulAmérica Direto Curitiba”, plano de saúde personalizado para empresas locais. O produto tem como diferencial o acesso a uma rede qualificada de atendimento, em parceria com hospitais e laboratórios locais, com mensalidades a partir de R$ 142,00. Além da capital, os corretores poderão ofertar o “Direto” a empresas de Almirante Tamandaré, Araucária, Colombo, Fazenda Rio Grande, Pinhais e São José dos Pinhais.
“Com um portfólio diversificado, como proporciona a família ‘SulAmérica Direto’, o corretor paranaense pode reforçar as vendas e garantir ainda mais negócios ao atrair e fidelizar novos clientes de saúde. Estamos falando de um produto alinhado à sensibilidade da companhia e dos corretores, construído de forma conjunta para atender as novas demandas da sociedade e potencializar o cuidado com as pessoas”, completa André Lauzana, vice-presidente Comercial e de Marketing da SulAmérica.
O “SulAmérica Direto Curitiba” possui uma rede integrada, qualificada e bem distribuída nos principais municípios da região. São mais de 50 médicos entre clínicos gerais e especialistas. A maior parte destes profissionais já faz parte da rede SulAmérica, trazendo ainda mais segurança aos beneficiários. Para exames diagnósticos, o parceiro é o DASA por meio dos Laboratórios Frischmann Aisengart, que contam com mais de 30 unidades espalhadas pela capital paranaense. No atendimento ambulatorial, a rede credenciada conta com um dos mais bem conceituados hospitais de alta complexidade de Curitiba, o Hospital Santa Cruz, além de instituições especializadas, como Hospital Pequeno Principe, Hospital Médicos dos Olhos, Hospital Erasto Gaertner e Maternidade Santa Brígida.
O “Direto Curitiba” oferece cobertura para os procedimentos hospitalares, ambulatoriais e laboratoriais previstos no rol da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), com opções de internação em enfermaria ou apartamento. Os beneficiários poderão usufruir também dos serviços disponíveis no aplicativo SulAmérica Saúde, como o Médico na Tela, que permite realizar videochamadas com pediatra para orientações de saúde, reembolso digital, acompanhamento de autorizações para procedimentos, Orientação Médica por Telefone (OMT), carteirinha virtual e consulta à rede referenciada por geolocalização. O app também permite consultar o Benefício Farmácia, que concede descontos de até 85% em 3.500 medicamentos e dermocosméticos nas farmácias parceiras.
“Sustentabilidade é a palavra-chave para definir o ‘SulAmérica Direto’. Oferecemos não apenas um produto, mas uma solução completa e disruptiva para cuidar da saúde dos nossos beneficiários, com rede regional inteligente, qualidade assistencial e estímulo ao uso consciente, oferecendo a melhor experiência com excelente custo-benefício”, afirma Raquel Giglio, vice-presidente de Saúde e Odonto da SulAmérica.
Desenvolvido para empresas, inicialmente a partir de 30 vidas, entre titulares e dependentes, o plano conta com o instrumento de coparticipação, importante para o uso consciente do seguro. O “SulAmérica Direto Curitiba” estará disponível para comercialização dos corretores a partir de 30 de novembro. Até lá, os parceiros da companhia passarão por uma série de treinamentos para estarem preparados para ofertar o novo produto e atrair ainda mais clientes.
A família de produtos “SulAmérica Direto” já está presente nas cidades de São Paulo e Rio de Janeiro, com previsão de chegar a outras localidades de forma gradual, em parceria com prestadores médicos e corretores de seguros nas diversas regiões.

Bolsonaro: Fim do DPVAT a partir de 2020

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Denise Bueno

11/11/2019 19:19

A Porto Seguro tem a maior participação na arrecadação do DPVAT, com R$ 125 milhões de janeiro a setembro deste ano, seguida pela Mapfre, Bradesco, Caixa e Banco do Brasil, segundo dados da Susep organizados pela consultoria Siscorp

O presidente da República, Jair Bolsonaro, anunciou nesta segunda-feira (11) a edição de uma medida provisória que extingue o seguro obrigatório DPVAT e o DPEM a partir de 2020. O primeiro indeniza vítimas de acidente de trânsito e o segundo vítimas de danos causados por embarcações. A medida provisória que acaba com o DPVAT e com o DPEM entra em vigor assim que for publicada no “Diário Oficial da União”. Porém, se não for aprovada pelo Congresso em 120 dias perde a validade, destacou o G1.

Faturamento das seguradoras com DPVAT vem caindo desde 2016, segundo dados da Susep analisados pela consultoria Siscorp

“A Medida Provisória tem o potencial de evitar fraudes no DPVAT, bem como amenizar/extinguir os elevados custos de supervisão e de regulação do DPVAT por parte do setor público (Susep, Ministério da Economia, Poder Judiciário, Ministério Público, TCU), viabilizando o cumprimento das recomendações do TCU pela SUSEP”, informou o governo em nota.

Sobre o seguro DPEM, o governo diz não haver seguradora que o oferte e que o mesmo está inoperante desde 2016. Porém, relacionado ao DPEM, “há o Fundo de Indenizações do Seguro (FUNDPEM), cujo responsável é a Agência Brasileira Gestora de Fundos Garantidores e Garantias (ABGF) e tem por objetivo indenizar os acidentes causados por veículos não identificados e inadimplentes”.

De acordo com o governo, a medida não vai desamparar os cidadãos em caso de acidentes, já que o Sistema Único de Saúde (SUS) presta atendimento gratuito e universal na rede pública.

“Para os segurados do INSS, também há a cobertura do auxílio-doença, aposentadoria por invalidez, auxílio-acidente e de pensão por morte. E mesmo para aqueles que não são segurados do INSS, o Governo Federal também já oferece o Benefício de Prestação Continuada – BPC, que garante o pagamento de um salário mínimo mensal para pessoas que não possuam meios de prover sua subsistência ou de tê-la provida por sua família, nos termos da legislação respectiva”, afirma o governo.

Os acidentes ocorridos até 31 de dezembro ainda seguem cobertos pelo DPVAT, de modo que a atual gestora do seguro, a Seguradora Líder, continuará até 31 de dezembro de 2025 responsável pelos procedimentos de cobertura dos sinistros ocorridos até 31 de dezembro de 2019.

Após o dia 31 de dezembro de 2025, a União sucederá a seguradora nos direitos e obrigações envolvendo o DPVAT.

Segundo o governo, o Consórcio do DPVAT contabiliza um total de R$ 8,9 bilhões; sendo que o valor estimado para cobrir as obrigações efetivas do seguro até o fim de 2025 é de aproximadamente R$ 4,2 bilhões.

“Quanto ao valor restante, cerca de R$ 4,7 bilhões, para o qual não há previsão de pagamento de indenização, será destinada, em um primeiro momento, à Conta Única do Tesouro Nacional, sob a supervisão da SUSEP, em três parcelas anuais de R$ 1,2 bilhão, em 2020, 2021 e 2022. Tais parcelas são suficientes para compensar as estimativas de repasse ao SUS e ao Denatran, em atendimento ao art. 14 da Lei de Responsabilidade Fiscal”, explica o governo em nota.

O governo afirma que, caso a seguradora Líder não esteja atendendo aos interesses públicos na defesa dos recursos remanescentes do DPVAT, a Susep deverá transferir as pendências para outra administradora.

Em 2019, o valor a ser pago pelo seguro DPVAT varia de R$ 16,21 (automóveis e camionetas particulares /oficiais, missão diplomática, corpo consular e órgão internacional, táxis, carros de aluguel e aprendizagem) a R$ 84,58 no caso de motos e similares.

Por lei, o DPVAT protege motoristas, passageiros e pedestres em caso de acidente de trânsito em todo o território nacional. As indenizações podem ser requeridas em casos de: morte, invalidez permanente ou para pagamento de despesas médicas suplementares.

No ano passado foram arrecadados R$ 4,6 bilhões com o seguro obrigatório DPVAT. Do valor arrecadado:

45% foram usados no financiamento do SUS: R$ 2,1 bilhões;
5% foram usados pelo Denatran para financiamento de programas de educação no trânsito: R$ 233,5 milhões;
50% foram usados para pagamentos de prêmios do DPVAT: R$ 2,3 bilhões.

Também em 2018, de acordo com a seguradora Líder, foi pago um total de R$ 1,9 bilhões em 328.142 indenizações. Foram identificados também 11.898 casos de fraude no seguro. De 2008 a 2018, o Fundo Nacional de Saúde (do SUS) recebeu R$ 33,3 bilhões do DPVAT.

De acordo com a Seguradora Líder, gestora do DPVAT, no primeiro semestre de 2019 foram pagas:

18.841 indenizações por morte;
103.068 indenizações por invalidez permanente;
33.123 indenizações para despesas médicas

Susep deixa de regular corretores de seguros

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Denise Bueno

11/11/2019 19:14

A autorregulação trará mais eficiência e mais liberdade ao setor de seguros, afirma Susep. Alexandre Camillo, presidente do Sincor-SP, se reúne nesta terça-feira com Armando Vergilio, presidente da Fenacor

Com o objetivo de gerar mais eficiência à gestão pública e concentrar esforços em atividades que demandem regulação específica, a Superintendência de Seguros Privados (Susep), por meio de Medida Provisória expedida pela Presidência da República, deixa de regular a categoria de corretores de seguros.

A iniciativa vem com o entendimento que a categoria está madura para atuar em um ambiente mais flexível, sem a presença do regulador, assim como acontece em diversos outros setores da economia. A autorregulação trará mais eficiência e mais liberdade ao setor de seguros.

Os corretores de seguros não estão mais sujeitos à habilitação e ao recadastramento, antes realizados pela Susep, o que representa menos custos para as duas partes.

Nos últimos anos, com a limitação nos gastos públicos e cortes orçamentários frequentes, a Susep tem buscado aumentar a sua eficiência regulatória. A autorregulação dos corretores aparece como uma opção viável dentro deste processo.

Hoje, os corretores representam cerca de cem mil registros, entre pessoas físicas e jurídicas. Entende-se que o desenvolvimento do setor será mais promissor se for permitido que a própria categoria se organize em torno da atividade de autorregulação, estabelecendo procedimentos próprios.

A autorregulação é um pleito antigo da categoria de corretores e a medida trará benefícios aos próprios profissionais e ao mercado de forma geral, beneficiando, em última instância, os consumidores de seguros.

Veja a mensagem de Alexandre Camillo, presidente do Sincor-SP:

Prezados,

Em razão das dúvidas e incertezas por conta das recentes manifestações da SUSEP, informo que amanhã estarei em reunião na Fenacor com Presidente Armando Vergilio e assessoria jurídica tratando do tema e suas consequências a categoria.
Tenham certeza que iremos agir sem medir esforços, por favor aguardem nossas manifestações e orientações.
Abraços
Camillo
Sincor SP

ABGR: Evento reúne 3 mil pessoas nesta semana em SP para debater seguros empresariais

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Denise Bueno

11/11/2019 09:51

Nesta semana acontece o XIII Seminário Internacional da Associação Brasileira de Gerência de Riscos (ABGR), nos dias 12 e 13 de novembro, no World Trade Center, em São Paulo. O evento vai reunir risk managers e líderes do mercado de seguros do país. Com a expectativa de público de cerca de 3 mil pessoas, o encontro promete debates interessantes sobre como ter o melhor programa de seguros em tempos de tantas mudanças e riscos neste cenário mundial com três tipos separados, mas conectados, de interrupções que ocorrem simultaneamente: transformação tecnológica, perturbação econômica e ruptura social.

Além das palestras, o evento traz uma feira de negócios, acontece também uma feira de exposição, com diversos atrativos para os corretores, como vinhos portugueses na MDS, uma pegada futurista na AIG com comidinha de boteco, chopp e drinks moleculares.😀 (e eu vou perder tudo isso pois estarei na Alemanha, mas vou postar aqui várias entrevistas que farei com recursos digitais). Enfim, o foco das companhias é atrair os participantes para um relacionamento olho no olho. Afinal, o mercado segurador é assim: relacionamento e boa fé é que movem os contratos.

AIG Seguros – O que podemos esperar do futuro? Carros autônomos, viagens para outros planetas, comidas impressas em 3D. São muitas as novidades que podem surgir nos próximos anos, mas será que junto com essas inovações, os riscos também estão sendo avaliados? É pensando nisso que a AIG convida o público da Expo ABGR – Associação Brasileira de Gerência de Riscos – a tentar imaginar os riscos que os novos negócios podem trazer e como os seguros atuarão. A seguradora também estará presente nas plenárias que serão realizadas durante o evento. Flavio Sá, gerente de Linhas Financeiras da empresa, estará no painel riscos cibernéticos e a LGPD, que entra em vigor no próximo ano. Nathália Gallinari, gerente de Responsabilidade Civil e Seguro Ambiental, participará do painel sobre riscos ambientais, outro tema em destaque no momento. Ambas as participações serão às 16h, no segundo dia do evento (13).

Mapfre Seguros – Amanhã (12), o diretor do Canal Brokers da Mapfre, Daniel Brazil Protasio, fala a estudantes universitários de diversos cursos sobre a carreira neste mercado. “A ideia é desmistificar e simplificar o setor de seguros, mostrar um pouco como a área funciona e, principalmente, esclarecer que há oportunidades de construção de carreira para todas os campos de atuação”, explica o executivo. Já na quarta-feira (13), o gerente da área de Engenharia de Riscos da MAPFRE Global Risks (Espanha), Cesar López, participa do painel “Engenharia de Risco – Loss Prevention” com representantes de outras seguradoras. Também virão de Madri, especialmente para o evento, o diretor Técnico de Grandes Riscos, José Ruibal, e a diretora de Negócios para a América Latina, Paola Serrano.

Tokio Marine Seguradora – A presença da Tokio Marine no XIII Seminário Internacional e na Expo ABGR 2019 contempla também a participação em dois painéis. No dia 13, às 14h, o diretor de Transportes, Valdo Alves, falará sobre Programa de Seguros de Transportes, suas características, aplicações, abrangência e as oportunidades para o segmento a partir do novo marco regulatório que está sendo discutido no Congresso Nacional. Ainda no dia 13, às 16h, o diretor de Property, Riscos Nomeados, Riscos Diversos e Energy da companhia, Sidney Cezarino, será um dos debatedores do tema Property & Casualty e a Nova Maneira de Encarar os Riscos.

Zurich Seguros – Em seu estande na exposição, a Zurich destacará as soluções para análise e mitigação de riscos associados à mudança climática, que nos últimos anos, mudou rapidamente e deve continuar neste ritmo.Durante o evento, executivos da companhia também estarão junto aos líderes do mercado discutindo os temas relevantes para o setor no Seminário Internacional da ABGR. O CEO da Zurich, Edson Franco, integra a plenária principal “Mercado Brasileiro e Gestão de Riscos”, no dia 12, das 16h às 17h30. No dia 13, o superintendente de Engenharia de Riscos, Carlos Cortés, participa da plenária “Engenharia de Risco – Loss Prevention”, às 10h45; e o superintendente de Linhas Financeiras, Fernando Saccon, estará na plenária “Cyber Risks e LGPD “, às 16h.

Corretora Aon – Em seu estande, a Aon irá apresentar, os principais riscos apontados pelo estudo Global de Gerenciamento de Risco 2019, que entrevistou mais de 2.600 gerentes de riscos, em 60 países. Além disso, os executivos da empresa Marcelo Homburger, CEO da Aon Brasil, Alexandre Botelho, Diretor de Gestão de Riscos Corporativos e Sheila Garcia, Diretora de Sinistros, participarão dos painéis do evento. “Para nós, participar de um evento da magnitude do Seminário da ABGR é de extrema importância. Além de encontramos com nossos clientes e mercado, contribuímos para a disseminação da cultura de seguros e prevenção de riscos no Brasil”, comenta Marcelo Homburger, CEO da Aon Brasil.

Corretora Marsh – A Marsh Brasil estará presente no evento e apresentará uma série de palestras e debates. A líder de Cyber da empresa, Marta Schuh, participará da plenária Cyber Risks e LGPD que ocorre no dia 13 às 16h. A ideia é discutir a nova lei de proteção de dados e o atual cenário brasileiro diante das ameaças cibernéticas. O seguro para riscos ambientais também será tema de discussão em uma plenária, no mesmo dia e horário, que contará com a participação da superintendente de RC e Ambiental da Marsh Brasil, Kátia Papaioannou.

Corretora MDS – A MDS participará do XIII Seminário Internacional de Gerência de Riscos & Seguros da ABGR, que acontece em São Paulo e reúne os principais gestores de riscos dos maiores conglomerados do Brasil, corretores, seguidores, resseguradores e prestadores de serviços. Cinco executivos do grupo participarão dos debates. No dia 12, às 14:00: Leandro Freitas, diretor de Linhas Financeiras da MDS participa do painel Garantias Contratuais – Plenária 3. Às 16:00 horas, o CEO Ariel Couto divide o palco com outros porta vozes para debater “Mercado Brasileiro e Gestão de Riscos”, na Plenária Principal. Já no dia 13, as 9:00h Felipe Micodemos, diretor de beneficios, estará no debate “Benefícios e Impactos da Reforma da Previdência”, na Plenária 3. Às 10:45, no painel “O Futuro e Tendências do Setor Logístico”, na Plenária 1, Luciano Povoa, gerente de Riscos em Transportes da RCG – Herco Consultoria de Riscos, representará o grupo no debate. E às 10:45h, o tema “Saúde e Gestão de Riscos”, que acontece na plenária 2, ficará a cargo de Gustavo Quintão, vice-presidente de Saúde e Benefícios da MDS. Na EXPO ABGR 2019, a MDS fará uma degustação de vinho com clientes portugueses com clientes.

Escritório de advocacia Mattos Filho – “Diversidade aliada à sustentabilidade nas organizações” será um das palestras da EXPO ABGR 2019, no dia 13 de novembro, às 9h. Os palestrantes serão: Camila Calais, sócia – Mattos Filho, Veiga Filho, Marrey Jr. e Quiroga Advogados; Francisco C. Vidigal Filho, presidente – Sompo Seguros; Marcia Ribeiro, diretora Executiva – AMMS; Maristella Iannuzzi; Digital Executive – CMI Business Transformation; Roberta Nascimento, risk Manager – NOV; Simone Vizani, vice-presidente – AMMS. Moderadora do debate Marcia Ribeiro, diretora Executiva – AMMS, assessora do Conselho e Diretoria da ABGR

Modelo chinês de inovação pode servir de exemplo ao seguro brasileiro

Por

Denise Bueno

11/11/2019 09:22

Para o professor Gustavo Robichez, inovação e empreendedorismo chineses podem ser mais inspiradores ao seguro brasileiro do que os modelos americano e europeu

Fonte: CNseg

O que é bom para China também pode ser bom também para o Brasil. Esta é a opinião do estudioso do país asiático Gustavo Robichez, professor da PUC-Rio, que apresentou a palestra “China: transformação digital e seus impactos econômicos e sociais”, nesta quinta-feira, 7 de novembro, no segundo e último dia do 4º Encontro de Inteligência de Mercado, evento promovido pela CNseg, em paralelo ao 13º Insurance Service Meeting, em São Paulo.

Robichez confessou que o seu interesse pela China foi despertado dois anos atrás, quando participou de evento da área de seguros e percebeu a predominância de empresas chinesas. “Fiquei curioso e passei a pesquisar”, disse. Desse trabalho de pesquisa, extraiu algumas visões que, a seu ver, refletem o atual momento da China. Uma delas é que o país tem se desenvolvido muito rápido e, prova disso, é Xangai, que experimento um intenso crescimento nos últimos 30 anos.

A segunda visão é que a China é extremamente monitorada por câmeras e sensores. “A sensação é de que se é vigiado 24 horas por dia”, disse. A terceira visão de Robichez também revela o avanço tecnológico do país, que adotou o QR Code como principal meio de pagamento e identificação. “Já dispensaram o papel-moeda e o cartão quase inexiste. O QR Code está presente em tudo”, disse.

De acordo com Robichez, a China tem realizado altos investimentos em tecnologias digitais e o resultado é que o país disputa a liderança com os Estados Unidos nessa área. Tanto que, em comparação com as empresas americanas, as chinesas estão na frente no uso e experimento de Inteligência Artificial nas áreas de consumo (80%, contra 40%); energia (82%, contra 78%); serviços financeiros (81% contra 43%); saúde (80% contra 43%).

Segundo o professor, o país asiático está amadurecendo o processo de uso de blockchain em exportações e no registro de dados. Outro avanço ocorre nas áreas de genética e biotecnologia. “Percebemos a China como uma potência econômica que lidera o avanço do conhecimento”, diz Robichez. Com base em seus estudos, ele conclui, ainda, que o país está desbravando novas fronteiras de aprendizado.

Em termos de assinantes da internet, a China conta com 394 milhões; a União Europeia, 176 milhões e Estados Unidos, 110 milhões. Na métrica “pagamentos móveis”, a China também está à frente, com 525 milhões de indivíduos, contra 45 milhões da UE e 55 milhões dos Estados Unidos, segundo dados do Center for Data Innovation 2019. Na interpretação de Robichez, a China acrescentou aos componentes de inovação (inteligência, capital, ecossistema, cultura e governo) outras variáveis, como escala, velocidade e visão de longo prazo.

Segundo o professor, no passado, a economia chinesa era impulsionada pela oferta. Com o desenvolvimento, a demanda dos consumidores passou a alavancar a economia. Nesse aspecto, ele fez um paralelo com o seguro brasileiro. “Temos espaço para mais produtos e temos de entender que os consumidores de seguros estão esperando isso”, disse.

Robichez observou que o ecossistema digital chinês é altamente integrado. Um exemplo é a gigante Alibaba, que em conjunto com empresas chinesas de outras áreas, passou a oferecer soluções integradas, incluindo produtos financeiros, de seguros, de saúde etc. Ele destacou, ainda, a experiência bem-sucedida do país em um novo produto de assistência no modelo crownfunding, que em sete meses de funcionamento alcançou 65 milhões de clientes.

O professor acredita que não deve demorar muito para a China desbancar alguns ícones consagrados do comércio eletrônico, como a Amazon, e assumir a liderança. Esta seria, então, a oportunidade para o Brasil se tornar parceiro nesse modelo. Robichez aposta que até 2021, 50% das organizações terão adotado tecnologia de alguma gigante chinesa dessa área. “A China está avançando em Inteligência Artificial. De janeiro para cá, já fecharam mais de 90 parcerias com países da Ásia que mantém relações com diversos outros países”, disse.

Para Robichez, o mercado de seguros brasileiro pode inovar e crescer se mirar no exemplo chinês de empreendedorismo. “Vale a pena ver por que os chineses são empreendedores e observar os erros deles. Sempre achamos que a solução dos nossos problemas virá dos Estados Unidos e da Europa, mas prestem atenção na China; eles são, sob certos aspectos, mais próximos do Brasil do que os norte-americanos ou europeus”, disse.

Investimentos chineses

O debatedor Tulio Cariello, coordenador de Análise e Pesquisa do Conselho Empresarial Brasil-China (CEBC), trouxe dados que revelam o quanto a China investe no Brasil e em que áreas. A entidade estuda o país asiático e foi reconhecida em 2015 e em 2019 como o principal fórum de debates entre os setores público e privado. Segundo Cariello, não é simples mensurar os investimentos chineses no Brasil, porque alguns são triangulares, passando por outras jurisdições antes de chegar no País. Por isso, o CEBC se baseia na mídia digital e em jornais para saber para onde estão indo os investimentos, que são confirmados com contatos posteriores com as empresas beneficiadas.

Segundo Cariello, a China anunciou investimentos de US$ 102 bilhões em 199 projetos no Brasil. Destes, o CEBC confirmou US$ 58 bilhões em 145 projetos. Entre 2017 e 2018, ele observou que houve uma queda nos investimentos na casa de 66%. “Com a troca de governo, os investidores chineses estavam cautelosos”, disse. De 2018 para cá, a China voltou a investir no Brasil. Em tecnologia, por exemplo, alcançou 16% dos investimentos destes US$ 102 bilhões.

O estado que recebe a maior parte dos recursos chineses é São Paulo. Cariello chamou a atenção para a presença de investimentos chineses em quase todo o país. Na América Latina, o Brasil é o destino preferencial, sobretudo na área de energia. Para o palestrante, falta ao Brasil um plano de longo prazo para receber esses investimentos. “As oportunidades estão ai, são uma realidade”, disse.

Como moderador do painel, Pedro Simões, analista da Superintendência de Estudos e Projetos da CNseg, concordou. “Precisamos enxergar a China. É muito importante olhá-la de uma maneira diferente, como protagonista”, disse.

Empresas precisam correr contra o tempo para cumprir exigências da LGPD

Por

Denise Bueno

11/11/2019 09:20

Especialistas discutem próximos passos e infraestrutura tecnológica necessária

Fonte: CNseg

Dado – um insumo típico da atividade de seguros -, definidor da política de subscrição das companhias, de valores de prêmios e de justiça tarifária entre os consumidores, exigirá um tratamento estratégico das empresas a partir de agosto de 2020, quando entra em vigor a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). As ações práticas para cumprir a LGPD foram tratadas no segundo dia do 13º Insurance Service Meeting, organizado pela CNseg, que acontece em São Paulo, em 6 e 7 de novembro, em paralelo ao 4º Encontro de Inteligência de Mercado.

O tema foi apresentado pela palestrante Roberta Guedes, consultora de Política de Privacidade e Proteção de Dados da SulAmérica, tendo como debatedores: Simone Negrão, diretora Jurídica e Controles Internos da MAPFRE, e Washington Luis B. da Silva, diretor Jurídico e de Compliance do Grupo Zurich Brasil Seguros. O painel foi moderado pela advogada Glauce Carvalhal, superintendente Jurídica da CNseg.

Ficou claro, como lembrou Roberta Guedes, que o trabalho de ajustes à lei será árduo e, o mais provável, é que as companhias não estejam integralmente em linha com o normativo em agosto de 2020. Desde já, o engajamento da alta gestão é fundamental para os próximos passos de execução da LGPD, porque existem custos para a adaptação. “A alta gestão precisa comprar a ideia, para que haja aderência de todas as áreas da empresa e redução da exposição aos muitos riscos gerados por vazamento de dados”, assinalou ela.

Para a consultora da SulAmérica, um time multidisciplinar (jurídico, segurança da informação, compliance, privaty, riscos auditoria, governança corporativa etc) deve cuidar da observação da norma. Sem um comitê multidisciplinar, o desafio de cumprir as normas sem comprometer o funcionamento de suas áreas amplia-se substancialmente. Nesse sentido, pode ser necessário um framework de processo exclusivo para cada área das empresas.

Após detalhar os pontos mais importantes do plano de ação das seguradoras (criação de comitê, relatório de impactos, avaliações periódicas, treinamento, mudança de cultura), Roberta Guedes concluiu que, para que as etapas sejam bem-sucedidas, o arcabouço da LGPD exigirá apoio das lideranças, planejamento, time engajado, expertise na matéria e a convicção de que uma nova era na movimentação de dados de fato se inicia. “A necessidade de um conjunto de pessoas trabalhando no mesmo propósito é essencial, ainda mais porque a norma exige compartilhar conhecimento, e parceria faz parte da transformação digital”, afirmou ela, para quem toda mudança gera adaptação gradual, até mudar conceitos de vez.

Simone Negrão e Washington Silva assinalaram alguns dos aspectos mais desafiantes na execução da LGPD, capazes de exigir adaptações até nos serviços mantidos em nuvem ou no home office. Para Simone Negrão, a LGPD, em termos de impacto, tem uma equivalência ao Código de Defesa do Consumidor e, portanto, repercussões relevantes para o dia a dia das empresas.

Washington Silva tratou da aplicação do princípio da proporcionalidade e a flexibilidade prevista no sandbox regulatório pelos reguladores. A seu ver, a aplicação de ambiente legal e regulatório diferenciado para startups e insurtechs não as exime de observar as leis, inclusive o Código de Defesa do Consumidor (CDC).

A moderadora Glauce Carvalhal destacou que o mérito do painel foi jogar luzes sobre as ações práticas que as seguradoras terão de cumprir para estar prontas para a LGPD.

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