A Hello Auto tem o apoio de resseguradoras como Munich RE, Mapfre RE e Swiss RE

Fonte: Eco

O regulador espanhol do setor autorizou uma 1ª insurtech a operar como seguradora. Estruturada com tecnologia própria, a Hello Auto tem o apoio de resseguradoras como Munich RE, Mapfre RE e Swiss RE.

O projeto nasceu em 2017 e é, desde a segunda metade de janeiro de 2020, a primeira ‘neo seguradora’ em Espanha, fornecendo seguros 100% digitais e exclusivamente baseados em tecnologia desenvolvida internamente.

“Somos uma companhia seguradora, não uma corretora nem uma agência de subscrição” realça Martín Martínez, diretor geral de Desenvolvimento da Hello Auto.

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“Isso acaba impactando fortemente o resultado financeiro. Mas é importante destacar que continuamos prevendo crescimento na seguradora”, disse o presidente do Bradesco em teleconferência

A mais baixa taxa de juros da história do Brasil. É neste cenário que as seguradoras iniciam 2020, o que representa um grande desafio para as companhias de seguros. Em uma decisão unânime, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) cortou de 4,5% para 4,25% ao ano a meta para os juros básicos (Selic) na primeira reunião realizada no ano no dia 5 de fevereiro, com viés de estabilidade. Mas no Brasil, tudo pode acontecer.

Boa parte do lucro proveniente da receita financeira obtida com a aplicação das reservas técnicas, que já superam R$ 1,3 trilhão. Até bem pouco tempo atrás, praticamente 90% do portfolio de investimento estava aplicado em títulos do governo. Do ano passado pra cá, os gestores passaram a diversificar, com a permissão da regulação do setor, e os resultados aparecem já na safra dos balanços financeiros que começam a ser publicados.

Segundo Celso Damadi, vice-presidente de Finanças, Controladoria, Investimento e Planejamento da Porto Seguro, o resultado financeiro da Porto Seguro alcançou R$ 269,7 milhões, queda de 9,3%. Apesar da redução, o executivo citou que os resultado vieram dentro do esperado beneficiado por uma sinistralidade abaixo da média histórica e uma taxa básica de juro mais alta, proporcionando uma rentabilidade melhor ao negócio.

Na Bradesco Seguros a mesma situação. O grupo divulgou lucro líquido de R$ 7,5 bilhões em 2019, expansão de 16,6% em relação ao obtido em 2018. Segundo o grupo, o resultado foi beneficiado pelo crescimento de 12,7% no ganho operacional e pela alta de 10,9% do resultado financeiro. Aqui fica claro a importância do ganho financeiro para a número um do ranking de lucro do setor. As projeções para o resultado com seguros estimam um crescimento entre 4% e 8%.

Octavio Lazari, presidente do banco, disse em entrevista ontem que a manutenção das projeções de crescimento para 2020 acontecem ante um cenário de redução da taxa básica de juros e Selic em patamares historicamente baixos. “Isso acaba impactando fortemente o resultado financeiro. Mas é importante destacar que continuamos prevendo crescimento na seguradora”, disse o executivo em teleconferência.

Na visão de Camilo Cavalcanti, superintendente de investimentos da Infinity Asset, as seguradoras podem ser mais prejudicadas com a queda da Selic. “Normalmente, elas aplicam o dinheiro do seguro em investimentos mais conservadores, como títulos públicos. Então, cada vez que tem corte de juros, tira um pouco do ganho na margem”, disse ele ao portal Exame.

Na opinião do chefe de investimentos da Zurich Brasil, John Liu, “o ambiente de inflação controlada, com os dados de janeiro comportados, somado às expectativas de inflação ancoradas e abaixo da meta de inflação, permitiram ao Copom reduzir a taxa Selic a 4,25%, novo patamar mínimo histórico. Este estímulo monetário adicional irá contribuir para a consecução do cenário benigno de crescimento projetado para 2020.”

“As seguradoras vão continuar a diversificar a gestão das reservas, não só porque a Selic caiu novamente, mas porque a expectativa é de estabilidade nas taxas de juros. Para a sociedade, a queda de juros é benéfica por reduzir os custos dos financiamentos e, juntamente com a inflação baixa, preservar o poder de consumo da população, inclusive em seguros”, afirma Patrícia Pereira, Estrategista da MAG Investimentos.

A queda da taxa de juros é boa para o país, para o consumidor e para as seguradoras também, pois elas dependem do crescimento da economia para vender mais. Por outro lado, afeta o resultado financeiro que vinha sendo beneficiado pela taxa em alta e requer neste momento de nova estratégia. Com a Selic agora neste patamar de baixa histórica, a diversificação da carteira de investimentos será vital para manter a rentabilidade das operações.

O caminho tradicional em cenários de juros baixos é aumentar o conservadorismo na subscrição de riscos para manter a sinistralidade em níveis controlados. No entanto, os riscos existem e as catástrofes naturais chegam sem esperar, como as chuvas que assolaram os estados do Espírito Santo e Minas Gerais no início deste ano.

A busca pela produtividade, com queda dos custos administrativos, é tão importante como o controle dos riscos assumidos.  “Temos capacidade para crescer sem aumentar custo neste ano, com um ganho de produtividade interessante”, afirmou Damadi em entrevista ao blog Sonho Seguro.

Com custos e riscos no radar dos executivos financeiros e administrativos, a área comercial terá que se esforçar para aumentar as vendas. E no final, quem ganha com este cenário de juros baixos é o consumidor, que continuará determinado as regras de produtividade e de rentabilidade das seguradoras. Se o produto não for bom, ele não compra. Se for caro, também não. A saída é proporcionar boas experiencias ao consumidor digital para se manter no jogo de um mercado com imenso potencial de crescimento.

O coronavírus já ultrapassou a SARS no número de infecções – mas não na mortalidade – que se espalham para todas as 31 províncias da China dentro de apenas um mês após sua descoberta

Fonte: AXA XL

A escalada do novo surto de coronavírus (2019-nCoV) causou sérias preocupações entre o público chinês, interrompendo as atividades sociais e econômicas e colocando o sistema de saúde do país sob pressão. Como a situação ainda está se desenrolando, existem muitas incertezas quanto à duração e gravidade da epidemia e como ela será enfrentada, escreve Aidan Yao, economista senior da XL AXA, na China.

Segundo o artigo (clique para ler a versão completa), ainda existem desafios consideráveis ​​pela frente e, como tal, é extremamente difícil fazer uma previsão aos resultados nesta fase. Isso também dificulta a avaliação do impacto econômico, embora seja justo dizer que as perspectivas de consenso anteriores de “navegação mais tranquila” para a economia chinesa em 2020 foram significativamente questionadas, afirma.

Existem várias maneiras plausíveis pelas quais a situação pode evoluir a partir daqui, sugere o economista. Em um cenário de resolução rápida, o surto pode ser controlado nas próximas semanas – semelhante à Síndrome Respiratória Aguda Grave (SARS) em 2003 -, limitando o impacto negativo do crescimento ao primeiro trimestre deste ano. Como os fundamentos econômicos permanecem ilesos, algumas repercussões na demanda reprimida, auxiliada por estímulos políticos, devem conduzir a uma forte recuperação nos trimestres subsequentes. A epidemia representaria, portanto, um choque de um quarto – como o SARS, mas isso ainda imporia um risco negativo à nossa previsão de crescimento, uma vez que nem toda a produção perdida pode ser recuperada.

Um cenário intermediário apresenta uma resolução mais lenta, que aprofundaria e prolongaria a desaceleração econômica durante o primeiro semestre de 2020 e enfraqueceria a recuperação a partir de então. Isso pode levar a um crescimento do ano inteiro abaixo de 5%, com riscos financeiros crescentes e preços de ativos muito mais baixos. Um cenário de pior caso consideraria o vírus incontrolável. Quantificar esse risco é difícil, mas esperaríamos graves repercussões globais se a China – e o mundo – falharem em impedir uma pandemia global.
 

Situação atual: Pior ainda por vir – Desde que o primeiro caso foi relatado à Organização Mundial da Saúde (OMS) em 31 de dezembro, o vírus 2019-nCoV se espalhou a uma taxa exponencial. Em 3 de fevereiro, havia 20.438 casos confirmados em todo o mundo, com a China respondendo por 99% de todas as infecções, em 20.233 casos, e os 215 restantes espalhados por 25 países (Anexos 1 e 2). Até agora, o vírus já matou 425 vidas – com uma taxa de mortalidade relatada de pouco mais de 2%.

Isso se deve em parte à natureza mais infecciosa do vírus, mas o contágio também foi auxiliado pela migração em massa de pessoas durante o Ano Novo Lunar (LNY). Com a detecção precoce dificultada pelo longo período de incubação do vírus, a próxima reversão da migração pós-LNY pode representar riscos para uma nova escalada da situação.

As autoridades chinesas tomaram medidas drásticas para conter o vírus. No epicentro da epidemia, Wuhan, juntamente com suas 17 cidades vizinhas na província de Hubei, estão trancadas desde 23 de janeiro. Todas as 31 províncias e grandes cidades da China ativaram seu nível mais alto de resposta de emergência, fechando estradas, fechando atrações turísticas, restringindo reuniões públicas e cancelando as celebrações do LNY. Muitas rodovias inter / intra-regionais foram fechadas, ou sob restrições parciais, para limitar as viagens de longo curso, enquanto as autoridades estabeleceram pontos de verificação de temperatura nas principais seções transversais, bem como nos aeroportos e estações de trem.

Os moradores foram aconselhados a ficar em casa e evitar reuniões de entretenimento, com a mensagem reforçada por telefonemas e visitas de dezenas de milhares de trabalhadores da comunidade nas cidades e autoridades da vila nas áreas rurais. O conselho estadual também estendeu o feriado nacional para 3 de fevereiro, com algumas províncias ainda mais instando as empresas a não retomarem suas operações até 9 de fevereiro (13 de fevereiro em Hubei).

A escala e a força dessas respostas de emergência são sem precedentes. Juntamente com as crescentes precauções tomadas pelos indivíduos, isso deve ajudar a controlar a propagação do vírus. Contudo, ao restringir severamente as atividades sociais, essas medidas também podem exacerbar a fraqueza econômica de curto prazo, com sinais de estresse já visíveis em alguns setores.

Em uma nota relacionada, o surto de coronavírus também diminuiria a capacidade da China de cumprir seus compromissos de aumentar as exportações dos EUA, em consonância com seus compromissos com o acordo comercial da “Fase Um” – algo sobre o qual já estávamos céticos. O impacto de tal falha dependeria da reação dos EUA a um déficit no cronograma.

Um cenário em que os EUA reconheçam a natureza extrema do choque para a China e concedam subsídios não exacerbaria uma desaceleração global. No entanto, se os EUA seguissem a letra do pacto comercial, poderiam aumentar as tarifas sobre a China, algo que criaria riscos adicionais para a economia global. Com a Casa Branca agora totalmente focada nas eleições de fim de ano, suspeitamos que sua reação tenderá à anterior por enquanto. Mas o caminho de médio prazo dependerá da resolução das incertezas políticas dos EUA no próximo ano.

Pagar o seguro de carro somente quando usar o veículo e ter o reembolso do celular roubado no mesmo dia já é possível no Brasil graças a grande transformação trazida por diversas startups que revolucionaram o relacionamento com o consumidor

As expectativas dos consumidores de seguros segue em linha com o que já estão acostumados por outras indústrias como chamar um Uber com um clique e acompanhar o trajeto do motorista. Assistir o filme que quiser sem comerciais, podendo parar e retomar o lazer como determina a prioridade do dia. E assim tem de ser também com seguro. “Não olho para os meus concorrentes e sim para startups de outras indústrias que ofertam serviços e produtos digitais para o consumidor, que passou a exigir a mesma agilidade, transparência e facilidade da minha empresa”, afirma Rodrigo Barros, diretor de estratégia e inovação da Zurich, líder no segmento de celular.

Atualmente, virou clichê ouvir de seguradoras e empreendedores a frase “proporcionar a melhor experiência para o consumidor”. O resultado deste esforço já é visível. Receber o celular novo no mesmo dia do roubo. Pagar o seguro de carro somente quando usar o veículo. Pedir um guincho e acompanhar a chegada do profissional sem falar com humanos. Fazer o upload das fotos do estrago e ter a autorização do conserto do carro em algumas horas, sem sair do escritório. Escolher somente as coberturas que quer e precisa no seguro de vida. Sim. Isso já é possível no Brasil graças a grande transformação trazida por diversas startups que revolucionaram o relacionamento com o consumidor.

Há pouco mais de um ano, a indenização de um celular roubado chegava a levar longos 35 dias para ser efetuada. Hoje, o cliente consegue repor o celular perdido no mesmo dia, pois o processo de indenização está totalmente digital. “Cerca de 65% dos pedidos de indenização são resolvidos em horas, graças a inteligência artificial que analisa dados enviados pelo cliente. O cliente recebe um QRCode com o valor para comprar um aparelho novo que pode ser usado na loja física do varejo ou na loja online. Tem a chance de acrescentar um valor a mais e pegar um equipamento mais moderno ou pode escolher um de menor valor para não desembolsar o custo da franquia”, cita Barros. 

E não é só com celular. Com bike também, conta Henrique Volpi, CEO da insurtech Kakau. “Os usuários tiram fotos das “bikes” que serão seguradas e as imagens são analisadas automaticamente pelo sistema que aprova a contratação do seguro. No caso dos sinistros, os documentos e eventuais fotos são enviadas pela Anna, a assistente digital baseada em NLP (Natual Language Processing), que executa a regulação digitalmente”, informa. 

Garantir o custo de um sorriso perfeito também já está no ar. No aplicativo do Itaú já é possível comprar seguro dental da Metlife e de vida resgatável da Prudential sem a interferência humana. Basta escolher e clicar, conta Luiz Fernando Butori, diretor do Itaú Unibanco. Ele afirma que em 2020 colocará outros seguros na plataforma para pequenas e médias empresas. “Vamos entrar com planos de saúde e apólices de riscos patrimoniais em breve”, antecipa. Segundo ele, o cliente precisa ser treinado para a inovação. “Temos trazido o cliente para os squads e ele participa do novo processo de inovação no dia a dia, o que traz mais acertos e sucesso para que projetos se tornem negócios rentáveis e valiosos para todos os envolvidos na cadeia”.

Até o tradicional seguro de carro está de cara nova. Wesley Yukio Sasaki Oliveira, 25 anos, engenheiro, residente em Mogi das Cruzes (SP), decidiu buscar opções mais sob medida para seu perfil. Foi quando um corretor indicou a novidade Pay Per Use (PPU), da Thinkseg em parceria com a Generali. O CEP do Wesley indicava R$ 0,09 por quilômetro rodado no PPU. Ele dirige cerca de 20 kms por dia. Considerando 600 kms por mês, Wesley pagaria R$ 54,00 por mês, mais a assinatura do produto mensal. No ano, R$ 1.670,00, praticamente metade do valor à vista do seguro tradicional pesquisado, segundo contou à reportagem.

Não só a venda mudou. O atendimento também. Na Porto Seguro, a maior do setor, tem apostado em processos que otimizam a comunicação com clientes e corretores. “O grande impacto é que o cliente não fica em uma “fila” de atendimento e o foco é que ele faça todo o processo no seu tempo sem precisar parar as suas atividades e ficar exclusivamente no telefone. O nosso diferencial é a interação entre humano e digital, para total resolubilidade. O cliente sempre terá um retorno e, se preferir, pode falar com um atendente a qualquer momento”, explica Felipe Milagres, diretor de clientes e digital da Porto Seguro.

A comunicação e marketing das seguradoras nas redes sociais também mudou. “Quando falamos de experiência do cliente no digital, um dos grandes destaques de 2019 foram as iniciativas dedicadas a acessibilidade e a usabilidade das nossas plataformas. A Liberty Seguros implantou o autosserviço em vistorias e aviso de sinistro de auto. Todas as plataformas e ferramentas da Liberty são desenhadas com o ponto de partida da usabilidade (UX) de todos os públicos e, atualmente, a companhia já contabiliza mais de 20 projetos co-criados com clientes e corretores”, destaca Patricia Chacon, diretora de transformação.

Outro importante exemplo disso foi a nova versão do nosso site institucional, desenhado e testado junto a clientes, corretores e consumidores. O resultado foi um site mais amigável e simples para todos os usuários, incluindo os deficientes visuais. Além dos autosserviços, o grupo trabalha para digitalizar funções mais simples – como pagamentos, por exemplo. “Em 2019, contabilizamos mais de R$ 2 milhões em pagamentos via cartão de crédito realizados pelo app da Liberty.

Também foi implementada a acessibilidade nos nossos posts de redes sociais, nas fanpages de Facebook e Instagram, que agora contam com a hashtag #LibertyAcessível, que traz a  descrição de imagens para que as pessoas com deficiência visual também possam interagir com os nossos conteúdos.

“É uma revolução gigantesca, que não conseguimos ainda mensurar onde vai parar”, afirma Murilo Riedel, CEO da HDI Seguros, um entusiasta no assunto inovação. Depois de uma hora de conversa com ele, se tem a sensação de ter feito um curso sobre o tema no MIT, nos Estados Unidos, de tão informada que a pessoa fica. O startup da inovação na seguradora alemã começou em 2016, com um projeto batizado de Go Digital. Os pilares do projeto tem como base a digitalização e o ganho de eficiência operacional, oferecer produtos diferenciados para desconcentrar a participação de mais de 70% da venda do seguro de carro no mix da companhia. “Deixamos de ser uma seguradora exclusivamente de automóvel para ser uma seguradora que trata da mobilidade e seus destinos”, diz.

Murilo faz parte e lidera uma equipe com 35 matemáticos dedicados a modelagem de processos que facilitam a vida dos corretores e clientes. Um dos esforços é que eles não precisem mais se locomover para fechar negócios ou solicitar serviços. “A vistoria de veículos que levava dois dias é feita hoje online. O atendimento via chatbot avança de tal forma que o robô é percebido como um humano do outro lado da tela”, cita. Com todas as inovações foi possível criar uma seguradora totalmente digital em parceria com o Santander. “É um marco histórico. Estamos vendendo e aprendendo muito com essa parceria, ao entregar ao consumidor uma oferta, simples, rápida e transparente do que ele precisa ao chegar a uma loja de veículos para comprar um carro”.

“Serão muitas as novidades em 2020”, garante Helder Molina, CEO da MAG Seguros, que acaba de lançar uma fintech para ofertar conta corrente digital para corretores e funcionários. O próximo passo será obter do banco central aval para ser um banco digital e também ofertar crédito e produtos financeiros, para quem quiser ter os produtos e serviços da seguradora comemorou seus 185 anos totalmente digital.

Segundo o consultor Alex Comninos, CEO da Founders Inteligence, as startups não querem todo o processo e sim uma das experiencias e fazer isso muito bem. “Não existe uma seguradora que conseguirá fazer tudo para todos na agilidade de inovação que o consumidor digital hoje requer. As startups pegam pequenas fatias de mercados para resolver problemas como preço elevado e principalmente encantar o cliente com ofertas realmente diferenciadas tanto na abordagem como em produtos que são pouco ofertados. Outra prioridade está em eliminar os ruídos na comunicação com o consumidor para que o seguro seja reconhecido como um aliado na proteção financeira e não um custo ou algo parecido com um imposto. E essa visão é o que tem movido tantas novatas para o seleto grupo das unicórnios, com que atingem cada dia mais rápido o valor de mercado acima de US$ 1 bilhão, com as quais temos um relacionamento constante por meio de fóruns organizados pelo grupo”, diz.