No última sexta-feira, executivos do Grupo Bradesco Seguros participaram da cerimônia de celebração dos 100 anos do Sindicato das Seguradoras do Paraná e Mato Grosso do Sul (SindSeg PR/MS), realizado em Curitiba (PR). Ao lado de lideranças e autoridades, os executivos ressaltaram o importante papel desempenhando sindicato ao longo do centenário.
“É uma honra comemorar esse marco tão significativa do Sindseg. São 100 anos contribuindo com o desenvolvimento do mercado segurador no Mato Grosso do Sul e Paraná – estados de grande importância para o Grupo Bradesco Seguros. Parabenizo e agradeço parceria e dedicação de todos os que fizeram e fazem parte dessa trajetória de sucesso”, destaca Ivan Gontijo, presidente do Grupo Bradesco Seguros.
Também estiveram presentes no evento o presidente e o diretor da Bradesco Auto/Re, Ney Dias e Leonardo Freitas, respectivamente; os diretores comerciais Carlos Picini e Altevir do Prado, além dos superintendentes sêniores Carlos Rogoginsky, Claudinei Poletto e Marcelo Ottoni.
O Dia do Caminhoneiro é comemorado no dia 16 de setembro. Para celebrar este profissional tão importante para o País, a Bradesco Segurosinovou e preparou condições especiais para seus segurados. Entre os dias 16 e 30 de setembro, a Seguradora oferecerá parcelamento em 10 vezes sem juros em todas as formas de pagamento. Além disso, está sendo lançado o Cartão Cesta Básica de R$ 300,00 por 3 meses, atrelado às novas contratações da Assistência Funeral.
No Brasil, estima-se que existem cerca de 1,9 milhão de caminhoneiros. Segundo a Confederação Nacional dos Transportadores Autônomos (CNTA), esses profissionais transportam 80% de todas as cargas do país. Muitos caminhoneiros estão na estrada há muito tempo e executam uma jornada de trabalho extensa. Por muitos motivos, os acidentes rodoviários envolvendo transportadores de cargas também são numerosos. De acordo com a Polícia Rodoviária Federal, 2.448 pessoas faleceram em virtude de acidentes com caminhões em 2023. Indiscutivelmente, é necessário que tais profissionais recebam uma proteção de qualidade, que ampare não só os motoristas, mas também suas famílias, muitas vezes dependentes de sua fonte de renda.
Benefício exclusivo da Bradesco Seguros, o Cartão Cesta Básica está vinculado ao serviço de Assistência Funeral do Bradesco Seguro Caminhão, visando trazer tranquilidade para a família do caminhoneiro em casos de acidentes fatais.
“Caso o caminhoneiro e os ocupantes faleçam em virtude de acidente com o veículo segurado, nós enviaremos um Cartão Cesta Básica com o valor de R$ 300 durante três meses, a fim de minimizar a perda de renda, já que, em muitos casos, o caminhoneiro é o provedor da família”, afirma Eduardo Menezes, Superintendente Sênior de Produto Auto da Bradesco Seguros.
O Bradesco Seguro Caminhão é o produto ideal para os caminhoneiros brasileiros. “Um seguro completo, que oferece proteção para todos os ocupantes do veículo e vantagens ao profissional e a sua família, por meio das coberturas de Despesas Médicas Hospitalares e o serviço de Assistência Funeral, em caso de acidente”, informa o executivo.
Além do lançamento do Cartão Cesta Básica, o produto poderá ser parcelado em até 10 vezes sem juros em todas as formas de pagamento, incluindo Frota, no período de 16 a 30 de setembro. O Bradesco Seguro Caminhão é ideal para proteger o bem de quem leva a vida na estrada. Sua cobertura básica inclui proteção para colisão, incêndio, roubo/furto; operação basculamento sem custo adicional; incêndio e roubo; danos materiais e corporais a terceiros (RCF-V); e cobertura do seguro em garantia única (RCF-V – GU).
O Valor Econômico traz a edição anual do Valor 1000, com o desempenho das mil maiores empresas do Brasil. Os líderes empresariais que participaram na noite desta segunda-feira (16) do evento de premiação e lançamento da edição 2024 do Valor 1000 entendem que as mudanças climáticas já produzem efeitos que interferem na economia e enxergam as companhias como agentes fundamentais para a reversão desse quadro. Nas 28 campeãs setoriais premiadas, a agenda ESG não é assunto de uma área específica, mas faz parte da estratégia de negócio.
A abertura de créditos extraordinários fora da meta fiscal para enfrentar emergências climáticas, como as queimadas que afetam diversas regiões do país, não representa uma violação ao novo arcabouço fiscal, afirmou o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, convidado especial da festa do Valor 1000. Contudo, ele ponderou que esses eventos extraordinários talvez “não sejam tão extraordinários daqui para frente”, fazendo com que o governo precise levar cada vez mais as catástrofes climáticas para dentro do Orçamento federal.
O Itaú foi o grande vencedor do setor financeiro. Colocar o cliente no centro das atenções tem trazido resultado e levou o Itaú Unibanco, pelo terceiro ano consecutivo, ao posto de empresa campeã do setor financeiro nesta edição do Valor 1000. O processo de escolha do líder levou em conta as 25 maiores instituições, definidas pelo ativo total. “O resultado no final do dia é fruto de trabalho e obsessão pelo cliente. A capacidade de atender ao varejo e ao atacado e criar relação de longo prazo conta. É essa completude que faz com que tenhamos resultados consistentes”, diz Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco. “Onde eu acho que o banco poderia avançar mais é na parte de seguros e capitalização, que representa pouco do seu resultado geral”, afirma Eriverton Rodrigues, da Austin.
Em seguros, poucos acreditavam que 2024 seria tão frutífero quanto 2023 para as seguradoras. As empresas encerraram o ano passado com arrecadação de R$ 388 bilhões, avanço de 9% em relação ao ano anterior. De acordo com o Valor 1000, a SulAmérica lidera o ranking de vendas, com R$ 26,9 bilhões em prêmios em 2023. Já o ranking de lucro líquido é encabeçado pelo grupo Bradesco Seguros, responsável por R$ 6,4 bilhões dos R$ 29,9 bilhões do ganho total do setor, 65,7% acima dos R$ 18,1 bilhões registrados em 2022. Todas as 50 maiores companhias do setor no Brasil comemoraram resultados positivos em 2023, com uma rentabilidade média sobre o patrimônio de 29,5%.
“O Brasil tem um mercado potencial de seguros, raramente comparável a qualquer outro mercado do mundo. Somos uma das dez maiores economias globais, mas o mercado de seguros ocupa apenas a 19ª posição”, afirma Alessandro Octaviani, superintendente da Susep. “Hoje, apenas 20% da população no Brasil tem algum tipo de cobertura de seguros. Isso demonstra que o país tem um inigualável potencial de crescimento para o mercado.”
De acordo com Dyogo Oliveira, presidente da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), a estimativa é de que as perdas seguradas no Sul cheguem a R$ 8 bilhões até o fim de 2024. “De maio a 31 de julho, as indenizações avisadas totalizavam R$ 5,6 bilhões. Em quantidade, as seguradoras registraram 57.045 avisos de sinistro, sendo 18 mil para automóveis e quase 29 mil para residências. Em valores absolutos, as apólices de grandes riscos, com 821 pedidos de indenizações, responderam por R$ 2,8 bilhões.”
Ivan Gontijo, presidente do grupo Bradesco Seguros, que respondeu por mais de 40% do lucro do banco no primeiro semestre de 2024, destaca as novidades, como o seguro de proteção digital, apólices personalizadas para pequenas e médias empresas e o aumento da demanda por proteção contra riscos cibernéticos. “Investimos em novas coberturas para transações bancárias, transferências e uso indevido do Pix. Com o aumento dos roubos nas principais capitais do país, o valor da carteira desse produto cresceu mais de 200% no comparativo de contratações entre 2022 e 2023. Também estamos acompanhando com interesse as demandas por seguros cibernéticos. A Bradesco Seguros e a Swiss Re Corporate Solutions estão trabalhando juntas para oferecer o Seguro Riscos Cibernéticos PME”, conta. Gontijo comemora um faturamento 15,2% maior no primeiro semestre de 2024 (R$ 58,2 bilhões).
O CEO da Porto Seguro, Rivaldo Leite, aposta na manutenção do ritmo da companhia, que investe na excelência dos serviços a consumidores e corretores. “Em junho, os financiamentos automotivos totalizaram R$ 16,8 bilhões, alta de 32,5% em doze meses. Já o emplacamento de veículos avançou 15,6% no primeiro semestre, segundo dados da Fenabrave [Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores]. São boas notícias, pois a grande maioria que compra um carro financiado faz o seguro do bem. E estamos preparados para ser a melhor opção para corretores e consumidores.”
“A diversidade de nossa carteira de produtos e serviços nos últimos anos é um fator que contribuiu para o alcance dos nossos resultados até agora em 2024, e este cenário deve se manter”, afirma Felipe Nascimento, CEO da Mapfre Brasil. Para seguir crescendo de forma sustentável e ganhar eficiência operacional, a seguradora vem apostando na flexibilidade dos produtos, incluindo opções mais enxutas para diferentes perfis. Os corretores são a principal força de vendas, mas a companhia está expandindo parcerias com instituições financeiras e varejistas.
Em 2023, o grupo alemão HDI fez duas importantes aquisições: a compra dos produtos de varejo da Sompo Consumer e da Liberty Seguros — registrando R$ 13,7 bilhões em prêmios emitidos ao final de 2023 e se posicionando em segundo lugar no ranking de ramos elementares. “Conseguimos transformar nossa organização em um grande provedor de seguros que, além de trabalhar com várias marcas, oferece um portfólio completo de produtos, que vão dos mais simples aos mais complexos, como seguro de Pix até seguros agrícolas diversos. Estamos otimistas com o crescimento do mercado e acreditamos fortemente no potencial de negócios deste ano”, conta Eduardo Dal Ri, CEO do grupo HDI.
A Tokio Marine, por sua vez, aposta em sua vantagem competitiva em cenários mais desafiadores, como as perdas registradas no Sul. “O fato de sermos uma seguradora multiprodutos, que atua em todos os ramos, exceto saúde e previdência, nos permite equilibrar os resultados”, afirma Daniel Dibe, diretor de finanças e administração. Ele conta que, que, de janeiro a junho deste ano, o desempenho foi expressivo em diferentes segmentos, com destaque para o seguro-viagem, que cresceu 71,8% no primeiro semestre (em comparação com o mesmo período do ano anterior); seguro fiança locatícia (62,5% a mais); seguro garantia, com 117,3%; e riscos cibernéticos, com 68,5%. “Para 2025, estamos atentos ao potencial do setor de energia renovável”.
O segmento de títulos de capitalização também comemora bons resultados. Segundo Denis Morais, presidente da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap), as associadas estão explorando novas oportunidades, recentemente regulamentadas, para atender às necessidades do mercado, oferecendo produtos cada vez mais alinhados a diversos perfis de consumidores e negócios. “Nosso desempenho, com arrecadação de R$ 15,1 bilhões no primeiro semestre de 2024, um crescimento de 4,5% em relação ao mesmo período de 2023, demonstra que estamos no caminho certo.”
Em previdência e vida, o mercado de previdência teve um ano memorável em 2023, recuperando-se dos momentos difíceis passados durante a pandemia, quando os resgates de recursos deram o tom. Foram R$ 43 bilhões de captação líquida em 2023, o melhor resultado da série histórica iniciada em 2013. E 2024 começou forte, com crescimento estruturado. No primeiro semestre, a captação líquida alcançou R$ 30 bilhões, um avanço de 164% em relação ao mesmo período do ano anterior. Com isso, o total das reservas em planos de previdência aberta ultrapassou R$ 1,45 trilhão, segundo dados da Fenaprevi.
Já o setor de saúde está superando o período de prejuízos operacionais e aumentando o número de beneficiários, especialmente nos planos empresariais, graças ao bom momento do mercado de trabalho formal. Levantamento da ANS divulgado em agosto mostra alta de 1,5% entre junho de 2023 e junho de 2024, totalizando 51 milhões de usuários cobertos por assistência médica.
Este é apenas um resumo. Leia as matérias completas nos links.
A Zurich Seguros se destacou no mercado de seguro garantia durante o primeiro semestre de 2024, registrando crescimento de 117%, conforme dados divulgados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). No mesmo período de 2023, a companhia contabilizava R$ 67,6 milhões em volume de prêmios (GWP). Já em 2024, esse número saltou para R$ 146,7 milhões, consolidando a posição da companhia como uma das líderes do segmento.
“Nos últimos anos, a Zurich vem crescendo e se consolidando no segmento de seguro garantia. Temos nos dedicado intensamente ao suporte técnico e comercial aos clientes e corretores em todas as fases do processo, investindo em ferramentas que facilitem a contratação e adesão ao seguro”, destaca Guilherme Ramiro, gerente de Seguro Garantia da Zurich Seguros, em nota.
Em 2023, a companhia reforçou a sua estrutura para operar com pequenas e médias empresas, investindo tanto na contratação de especialistas quanto em mudanças nas condições de aceitação dos clientes – tanto para garantias judiciais quanto para tradicionais, diminuiu o valor do patrimônio líquido mínimo requerido para a adesão ao seguro.
A seguradora também colocou à disposição dos corretores ferramentas que facilitaram sua atuação com o produto e a emissão das apólices, agora feita pelo próprio corretor, agilizando o processo operacional, que passa apenas pela análise da capacidade de pagamento das empresas. Além da agilidade nas emissões, o corretor ganhou ainda mais facilidade para o gerenciamento de portfólio.
“Estamos cada vez mais competitivos no segmento. A automação dos processos facilita o dia a dia dos corretores e clientes. Queremos, cada vez mais, ser uma seguradora ágil e descomplicada”, explica Guilherme.
Enquanto a Zurich obteve um aumento significativo de seus números, o mercado de seguro garantia como um todo também apresentou crescimento, embora em um ritmo mais moderado. Segundo os dados da Susep, o setor registrou um aumento de 20% no volume de prêmios, passando de R$ 2 bilhões em 2023 para R$ 2,4 bilhões em 2024.
No passado, a Zurich já havia se destacado pelo crescimento consistente em seguro garantia, atribuindo este sucesso a uma combinação de expertise técnica, atendimento diferenciado e inovação em produtos. Para o primeiro semestre de 2024, esses fatores continuam fundamentais.
Impacto da Lei de Licitações
A entrada em vigor da nova Lei de Licitações (Lei 14.133 de 2021) em 2023 trouxe novas expectativas para o segmento de seguro garantia a partir de 2024. Uma das alterações previstas na lei é a exigência de garantia de até 30% do valor inicial do contrato nas contratações de obras e serviços de engenharia cujo valor estimado supere R$ 200 milhões. Antes, o limite era 10%.
Na prática, além do aumento do limite da garantia, a lei prevê também a possibilidade de a seguradora retomar a obra pública no lugar do tomador inadimplente. Com essa alteração, o mercado segurador passa a ter maior responsabilidade na fiscalização das obras, o que fará das equipes especializadas um diferencial.
Segundo Guilherme, a Lei de Licitações traz como impacto mais imediato um crescimento do produto, mas também um aumento do risco. Nesse contexto, ter uma equipe de engenharia de riscos bem estruturada é muito importante para as seguradoras.
“A Zurich destaca-se pela expertise e equipe qualificada de engenheiros que atua desde a análise de risco até a emissão da apólice, oferecendo suporte técnico e comercial aos clientes em todas as fases do processo, além de diversas ferramentas de suporte ao cliente”, pontua.
A seguradora também tem como diferencial ofertar produtos que garantem não só o cumprimento do contrato, mas também a qualidade dos serviços e produtos entregues. Entre as ofertas da companhia estão soluções de seguros de performance, que garantem o cumprimento de metas e objetivos previstos em contratos.
Os prejuízos segurados causados pelo furacão Francine chegarão a cerca de US$ 1,5 bilhão, de acordo com um relatório divulgado na segunda-feira pela Karen Clark & Co. Inc., uma modeladora de catástrofes com sede em Boston.
A estimativa inclui danos segurados privadamente em propriedades residenciais, comerciais e industriais, além de automóveis e interrupções de negócios, informa o portal Business Insurance.
Ela não inclui embarcações, propriedades offshore ou perdas do Programa Nacional de Seguro contra Inundações, segundo o relatório da KCC.
A tempestade tornou-se o furacão Francine no final do dia 10 de setembro e continuou a se intensificar, atingindo a costa como um furacão de categoria 2, com ventos sustentados máximos de 100 mph, por volta das 17h30 (horário central) do dia 11 de setembro.
Segundo a KCC, Francine é o sexto furacão a atingir a Louisiana nos últimos cinco anos.
Francine enfraqueceu para uma tempestade tropical às 22h (horário central) e tornou-se uma depressão tropical na manhã do dia 12 de setembro, enquanto se movia para o norte, em direção ao Mississippi, de acordo com a KCC.
Em um relatório separado na segunda-feira, a Moody’s Investors Service Inc. afirmou que espera que as seguradoras primárias arquem com a maior parte das perdas causadas pelo furacão Francine.
“As seguradoras primárias dos EUA têm mantido uma maior proporção de riscos de catástrofes nos últimos anos, à medida que as resseguradoras aumentaram os preços e os níveis de cobertura, e reduziram a oferta de coberturas agregadas de resseguro”, afirmou a Moody’s.
As três maiores seguradoras de propriedades comerciais na Louisiana em 2023 foram: Louisiana Citizens Property Insurance Corp., Berkshire Hathaway Inc. e Chubb Ltd., de acordo com dados da Moody’s.
A fim de aplicar, cada vez mais, as práticas ESG (Environmental, Social e Governance) no desenvolvimento de seus produtos e serviços, a Tokio Marine Seguradora anuncia a inclusão da Assistência Sustentável no Seguro Fiança Locatícia. Assim como já acontece com o Seguro Residencial da Companhia, a iniciativa foi desenvolvida em parceria com a empresa especializada em logística reversa e consultoria ambiental, Ecoassist.
A partir de agora, os segurados que aderirem ao Plano Completo do Seguro Fiança Locatícia terão à sua disposição serviços de Consultoria Sustentável, com orientação a respeito de consumo consciente de água e energia elétrica e dicas para reciclagem adequada do lixo doméstico e de descarte ecológico, com retirada e descarte de móveis, equipamentos eletrônicos e eletrodomésticos. Após a coleta, a Tokio Marine é responsável pela triagem e separação por tipo de material, seja para reciclagem ou para o descarte adequado.
“Estamos trabalhando arduamente para ampliar o número de diferenciais do Seguro Fiança Locatícia, um dos produtos-foco da companhia, em relação ao mercado e oferecer a melhor opção para nossos segurados. As novas Assistências Sustentáveis têm total sinergia com o compromisso da Tokio Marine em fomentar práticas ESG em todos os seus processos e vêm para reforçar o nosso compromisso com o meio ambiente e com a comunidade” comenta Magda Truvilhano, Superintendente de Produtos RD Massificados da Tokio Marine.
Até o momento, por meio da parceria com a Ecoassist, já foram coletadas mais de 39 toneladas de resíduos de clientes do Seguro Residencial da Tokio Marine, incluindo eletrodomésticos, eletrônicos, móveis, entulhos e plásticos. Com a ampliação dos serviços de Assistência Sustentável para mais um produto da Carteira de Produtos Massificados, a expectativa da companhia é de impactar ainda mais pessoas sobre o uso adequado dos recursos e a importância do descarte adequado do lixo e demais resíduos prejudiciais ao meio ambiente.
“Nossa parceria com a Ecoassist é bastante sólida e muito exitosa, tivemos uma experiência muito positiva com o Seguro Residencial. Considerando isso, procuramos ampliar esses serviços para o Seguro Fiança como forma de conscientizar ainda mais pessoas sobre a importância de práticas sustentáveis no dia a dia. Ficamos muito satisfeitos por sermos um facilitador desse processo por meio dessa iniciativa.” finaliza a executiva.
Coberturas e serviços
Disponível em todo o País, o Seguro Fiança Locatícia da Tokio Marine inclui três opções de Assistência 24 horas: Básico, Intermediário e Completo. Além da cobertura de aluguel e encargos legais, a Seguradora oferece coberturas adicionais como rescisão contratual, pagamento de IPTU, danos à estrutura e à pintura do imóvel, e uma cobertura inédita no mercado em que atua, a cobertura de furto em danos fixos ao imóvel, um diferencial da Seguradora em relação às congêneres que atuam nesse segmento. O processo de contratação da apólice também é fácil, com a possibilidade de análise de crédito on-line e envio eletrônico de documentos.
O vazamento de dados pessoais na internet está cada dia maior. Em 2023, seis em cada 10 empresas brasileiras sofreram ataques ou incidentes cibernéticos que impediram o acesso aos seus dados, de acordo com o Índice Global de Proteção de Dados (GDPI). Com reflexo dos riscos, a CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras) divulgou, em março, que a procura de proteções para Riscos Cibernéticos pelas companhias cresceu 880% nos últimos cinco anos. Apesar de as organizações serem as principais responsáveis pela segurança dessas informações, hoje, além do tradicional seguro cyber para empresas, o mercado tem investido em proteções que auxiliam pessoas físicas que tiveram seus dados pessoais expostos.
Segundo levantamento do NordVPN, empresa global de proteção virtual, no último ano, mais de 2 bilhões de dados confidenciais foram vazados no Brasil. Para a Kovr Seguradora, a exposição afeta também as pessoas que tiveram suas informações pessoais expostas. Por isso, a inclusão de uma cobertura extra, de incidentes cibernéticos para pessoas físicas, dentro de seu produto de seguro de vida individual, foi um diferencial para contemplar todos os riscos, físicos e virtuais, que o segurado pode enfrentar atualmente.
“Está cada vez mais comum encontrar um conhecido que já foi afetado por um vazamento de dados. Por isso, acreditamos que, hoje, para que uma proteção de vida seja completa, é necessário ir além do seguro tradicional, com cobertura para caso de morte ou invalidez, por exemplo. Desenhamos proteções extras, como o Vida Digital, que é um seguro Cyber, que apoia a pessoa física em caso de ataques virtuais, além de contar inúmeras assistências ”, conta Thiago Leão de Moura, CEO da Kovr.
De acordo com a seguradora, a proteção de cibersegurança contempla riscos provenientes de prejuízos causados por roubos de dados na internet, com perdas financeiras, bem como custos para abertura de eventuais processos criminais. “A invasão desses crimes pode gerar prejuízos enormes para os segurados. Os ataques em contas bancárias, por exemplo, têm a capacidade de extrair um dinheiro que às vezes a vítima nem tem, como o cheque especial e empréstimos. Nesse sentido, o seguro deve ser uma nova ferramenta de proteção e prevenção para estes clientes”, aponta Eduardo Viegas, VP Operacional da Kovr.
Além das indenizações, o executivo explica que o papel de uma cobertura cibernética é de também prevenir que essas invasões ocorram. Para ajudar nesse processo, a empresa aplica algumas técnicas como monitoramento de dados e vulnerabilidades, antivírus gratuito e ajuda de especialistas em cibersegurança sempre que necessário.
“Enquanto seguradora, não temos que pensar somente no pagamento do sinistro. Nossa atuação começa logo que a pessoa contrata a proteção, com o suporte completo para a prevenção desses riscos, tudo por meio de um canal online de atendimento. Diariamente surgem novas técnicas de ataques, por isso, a disponibilidade de uma equipe especializada, é essencial para apoiar os clientes em caso de dúvidas sobre possíveis ações suspeitas em seus dispositivos”, explica Edson Bispo, Diretor de tecnologia da Kovr.
No mercado, ainda existem poucas coberturas individuais que cobrem diretamente os riscos para casos de ataques cibernéticos. No entanto, com o aumento das ocorrências, o seguro de cibersegurança, para todos os tipos de clientes, deve se tornar uma tendência no setor nos próximos anos.
Quatro anos após o auge da pandemia de Covid-19, muitos países ainda relatam níveis elevados de mortalidade geral em comparação com o período anterior à crise sanitária. De acordo com o relatório “O Futuro da Mortalidade Excessiva após a Covid-19”, do Instituto Swiss Re, se os impactos persistentes da doença não forem mitigados, a taxa de mortalidade excessiva pode continuar até 3% acima dos níveis pré-pandêmicos nos Estados Unidos e 2,5% no Reino Unido até 2033.
Paul Murray, CEO da área de resseguros de vida e saúde da Swiss Re, afirma: “A Covid-19 ainda não terminou. Em 2023, os EUA registraram uma média de 1.500 mortes por Covid-19 por semana – um número comparável ao de óbitos causados por fentanil ou armas de fogo. Se isso continuar, nossa análise indica um cenário de mortalidade excessiva prolongada por mais uma década. Contudo, essa taxa pode retornar aos níveis pré-pandêmicos mais cedo. O primeiro passo é controlar a Covid-19, por meio de medidas como vacinação para os grupos vulneráveis. No longo prazo, os avanços médicos, o retorno dos serviços regulares de saúde e a adoção de hábitos de vida mais saudáveis serão fundamentais”.
O impacto prolongado da Covid-19 na mortalidade
Mortalidade excessiva se refere ao número de mortes acima do esperado para uma população específica. Normalmente, essa taxa deveria se manter próxima de zero, pois as principais causas de morte tendem a ser relativamente estáveis ao longo do tempo. No entanto, eventos como epidemias podem causar flutuações temporárias. O esperado é que, após esses eventos, a mortalidade excessiva retorne aos níveis anteriores.
Mas, com a Covid-19, isso ainda não aconteceu. Em 2021, a mortalidade excessiva nos EUA atingiu 23% acima do nível de 2019, e 11% no Reino Unido. Em 2023, segundo estimativas do relatório da Swiss Re, essas taxas continuaram elevadas, variando de 3% a 7% nos EUA, e de 5% a 8% no Reino Unido.
Se as causas subjacentes da mortalidade excessiva continuarem, o estudo estima que a mortalidade permaneça até 3% acima da linha de base nos EUA e 2,5% no Reino Unido até 2033. As principais causas incluem doenças respiratórias, como Covid-19 e gripe, além de doenças cardiovasculares, câncer e doenças metabólicas.
Cenário otimista e os avanços médicos
O relatório também apresenta um cenário otimista, no qual a mortalidade excessiva retornaria aos níveis pré-pandêmicos já em 2028. Para que isso aconteça, seria necessário um avanço na medicina, como vacinas personalizadas de mRNA para o tratamento de câncer e medicamentos inovadores para perda de peso, além de uma redução no impacto da Covid-19 e a adoção de estilos de vida mais saudáveis.
Relação entre Covid-19 e mortalidade cardiovascular
Um fator importante para a mortalidade excessiva é a relação entre a Covid-19 e as mortes por doenças cardiovasculares. O vírus tem um impacto direto, contribuindo para causas como insuficiência cardíaca. Além disso, a pandemia interrompeu os sistemas de saúde, causando atrasos em exames e cirurgias cardíacas essenciais, o que resultou em condições como hipertensão não diagnosticada e, portanto, não tratada.
Implicações para o setor de seguros
A mortalidade excessiva é um indicador relevante para o setor de seguros, já que mudanças nas principais causas de morte podem exigir uma reavaliação dos riscos em suas carteiras de mortalidade. Apesar da preocupação com os níveis atuais de mortalidade, as seguradoras e resseguradoras possuem ferramentas para gerir essa tendência, como a adaptação de filosofias de subscrição, apetite de risco e suposições de mortalidade no momento de precificação e reservas. Além disso, podem atuar de forma proativa em programas de prevenção, ajudando os segurados a viverem vidas mais longas e saudáveis.
Um dos meios simples e acessíveis de se ter uma reserva de emergência, sem necessidade de conhecimento aprofundado no mercado de investimentos, o mercado de capitalização segue em crescimento no Brasil. Conforme dados recentes da Superintendência de Seguros Privados (Susep), analisados pela Federação Nacional de Capitalização (FenaCap), o setor obteve uma arrecadação de R$15,07 bilhões nos primeiros seis meses deste ano, um crescimento de 4,5% em relação ao mesmo período de 2023.
Com o mercado prosperando, as inovações no atendimento ao segmento também podem ser notadas. Nos últimos anos, o setor brasileiro de capitalização passou por transformações significativas, impulsionadas por inovações tecnológicas e mudanças na interação entre instituições financeiras e consumidores.
Entre as inovações mais notáveis, destaca-se o Portal de APIs e parceiros, desenvolvido para integrar de forma eficiente o portal do parceiro em low-code, utilizando a plataforma OutSystems. A plataforma facilita a operação de parceiros sem infraestrutura tecnológica avançada e o investimento em plataformas digitais intuitivas que facilitam o acesso rápido e transparente a informações e serviços.
Leonardo Lourenço, head da MAG Capitalização*, destaca que o uso de meios digitais não é apenas uma tendência, mas uma necessidade para oferecer soluções que realmente atendam às expectativas dos parceiros e clientes. “Os processos são desenvolvidos para integrar-se facilmente com futuros parceiros de distribuição, independentemente de sua maturidade tecnológica. Estar comprometido em oferecer uma jornada intuitiva e sem obstáculos, com investimentos significativos em plataformas digitais que garantem acesso simplificado e transparente a informações e serviços, são diferenciais para o sucesso.”
Outras inovações importantes incluem a implementação de uma gestão completa dos processos, como consultas de arquivos, faturas e trâmites de pagamento de sorteios, permitindo que os parceiros acompanhem todas as etapas de forma detalhada. Além disso, a autonomia para clientes (B2C) terem acesso às informações sobre seus títulos, extratos, resultados de sorteios e realizar solicitações de resgates com total autonomia, garante clareza e transparência no processo.
Para o futuro, a MAG Capitalização planeja o lançamento de uma loja online e ferramentas avançadas de vendas e gestão de pós-venda para melhorar ainda mais a experiência do cliente e a expansão de seus canais de distribuição.
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