A Allianz divulgou que o lucro líquido atribuível aos acionistas no primeiro trimestre de 2021 aumentou 83,4%, passando para 2,6 (1,4) bilhões de euros, impulsionado predominantemente pelo crescimento do lucro operacional e, em menor medida, por um melhor resultado não-operacional que acompanhou o menor número de incapacitações. Impostos de renda mais altos tiveram efeito ligeiramente compensador.

O Lucro Básico por Ação (EPS) aumentou 85,2%, para 6,23 (3,36) euros. O Retorno sobre o Patrimônio Líquido (RoE) anualizado totalizou 16,7% (ano inteiro de 2020: 11,4%).  O Coeficiente de Capitalização Solvency II permaneceu em 210%, no fim do 1º trimestre de 2021, comparado aos 207%, no término de 2020².  

O lucro operacional aumentou 44,8%, chegando a 3,3 (2,3) bilhões de euros, com todos os segmentos de negócios contribuindo. No segmento de P&C (Propriedades e Responsabilidades), o lucro operacional cresceu fortemente devido a um resultado mais elevado na subscrição, sob o impulso da normalização em sinistros decorrentes de catástrofes naturais e menores perdas por atrito – esta última categoria sofreu altas perdas relacionadas à COVID-19 no primeiro trimestre de 2020. Em nosso segmento de negócios de Vida/Saúde, o lucro operacional aumentou significativamente, como resultado de uma recuperação da margem de investimento. 

As receitas totais declinaram 2,6%, ficando em 41,4 (1T/2020: 42,6) bilhões de euros e estáveis em relação ao ano anterior, após ajustado o valor para efeitos de câmbio e consolidação (crescimento da receita interna no 1T/2021: -0,4%). O crescimento do lucro operacional do nosso segmento de Gestão de Ativos se beneficiou de uma média mais elevada de ativos de terceiros sob gestão, do aumento nas taxas de desempenho, bem como da rígida disciplina de custos.

“A Allianz começou o ano com excelentes resultados em todos os segmentos de negócios. Este é um começo encorajador para 2021 e nos deixa confiantes para alcançar nossas metas para o ano”, declarou Oliver Bäte, CEO do Grupo Allianz.“Vimos um forte conjunto de resultados em todos os segmentos de negócios. Como nosso negócio bem diversificado lidou muito bem com os desafios da pandemia, vejo claramente um retorno ao nosso poder de rendimento habitual”, disse Giulio Terzariol, CFO do Grupo Allianz. “Com a melhoria das condições operacionais e uma capitalização saudável, a Allianz está bem equipada para crescer lucrativamente.”

Seguro P&C: forte lucratividade com Índice Combinado na meta de 93%

• As receitas totais atingiram 19,7 (20,3) bilhões de euros no 1º trimestre de 2021. Com a correção para transposição cambial e os efeitos de consolidação, o crescimento interno totalizou -1,6%, conduzido, principalmente, por um efeito de volume negativo de 4,8% e um efeito de preço positivo de 3,5%. Os principais contribuintes para esse declínio foram Allianz Partners, Reino Unido e Alemanha; em contraste, particularmente, AGCS, Euler Hermes e a Turquia registraram crescimento interno positivo.

• O lucro operacional teve alta acentuada de 46,6%, passando para 1,5 bilhão de euros no 1º trimestre de 2021, comparado com o mesmo período do ano anterior. Um resultado de subscrição significativamente mais elevado se beneficiou de uma redução nas perdas decorrentes de catástrofes naturais e de efeitos pouco significativos da COVID-19. O rácio de despesas também melhorou ligeiramente.

• O Índice Combinado melhorou 4,7 pontos percentuais, passando para 93 (97,8)% no 1º trimestre de 2021.

“Nosso segmento de P&C está em boa forma, conforme ficou demonstrado por nosso saudável Índice Combinado. Vejo um claro progresso em direção à nossa ambição de 93% para o ano inteiro, apoiada por um forte desempenho de subscrição”, afirmou Terzariol. “Nós permanecemos disciplinados na nossa subscrição e continuamos com foco em ganhos de produtividade.”

Seguro de Vida/Saúde: forte crescimento no valor do negócio e no lucro operacional

• O (PVNBP) ou Valor Atual dos Prêmios dos Novos Negócios aumentou para 19,5 (18,0) bilhões de euros, no 1º trimestre de 2021. Isso foi em grande parte atribuível aos maiores volumes de venda de produtos unit-linked na Itália, bem como na região Ásia-Pacífico.

• A Margem de Novos Negócios (NBM) cresceu para 2,9 (2,7)%,  assim como os efeitos negativos das taxas de juro em declínio foram amplamente compensados pela revisão de preço dos produtos e pelo mix de negócios melhorado, com uma mudança  contínua na direção das linhas de negócio preferíveis. O Valor de Novos Negócios (VNB) aumentou para 558 (494) milhões de euros no 1º trimestre de 2021. 

• O lucro operacional aumentou para 1,3 (0,8) bilhão de euros no 1º trimestre de 2021, puxado em sua maior parte por uma recuperação na margem de investimento. Nos Estados Unidos, desdobramentos positivos do mercado levaram, sobretudo, a um maior rendimento dos investimentos resultantes do nosso negócio de renda vitalícia com índices fixos. Além disso, na Alemanha e França, nós tivemos menos incapacitações – comparado ao alto nível registrado no 1º trimestre de 2020. Outros fatores que contribuíram para isso foram as taxas de administração mais elevadas dos unit-linked (contratos de seguro ligados a fundos de investimento) na Itália.

“O sólido valor dos novos negócios e o crescimento no lucro operacional mostram claramente que nosso segmento Vida e Saúde está em boa forma”, disse Giulio Terzariol. “Nosso mix de negócios melhorou ainda mais e contribuiu positivamente para que nossas margens sejam saudáveis. Espero a continuidade da sólida performance operacional nesse segmento de negócio.”  

Gestão de Ativos: ativos de terceiros sob gestão atinge nível recorde

• Os Ativos de Terceiros Sob Gestão (AuM) cresceram 63 bilhões de euros, atingindo 1,775 trilhão de euros no 1º trimestre de 2021, comparado ao final de 2020. Essa evolução foi impulsionada por efeitos positivos da transposição de moeda estrangeira da ordem de 49,6 bilhões e por entradas líquidas de 37,8 bilhões de euros – os maiores ingressos trimestrais desde o 4º trimestre de 2017. Esses desdobramentos positivos foram parcialmente compensados por efeitos de mercado adversos de 20,7 bilhões de euros.

• O total dos ativos sob gestão aumentou para 2,432 trilhões de euros no 1º trimestre de 2021, uma evolução em linha com os ativos de terceiros sob gestão. 

• Comparado ao 1º trimestre de 2020, o lucro operacional aumentou 10%, atingindo 747 (679) milhões de euros no 1º trimestre de 2021, enquanto as receitas cresceram, impulsionadas, principalmente, por uma média mais elevada de AuM, taxas de performance mais altas e a integração da Allianz Real Estate. Com a correção para os efeitos da transposição cambial, o lucro operacional cresceu 17,9%. A Relação Custo-Rendimento (CIR) melhorou 2,4 pontos percentuais, indo para 59,3% ao final do 1º trimestre de 2021, em comparação com o 1º trimestre de 2020.  

“Nosso negócio de Gestão de Ativos segue crescendo e tem desempenho muito bom”, afirmou Giulio Terzariol. “Ativos sob gestão em nível recorde e nossa comprovada capacidade de administrar nossa base de custo eficazmente permitem prever um desenvolvimento saudável da nossa rentabilidade operacional ao longo deste ano.

A AXA Brasil tem uma participação importante no segmento de afinidades, que são as vendas de seguros por meio de varejistas, fintechs, canais bancários e empresas de serviços. Quer mais. O grupo informa ter mantido o crescimento das vendas nesses contratos no ano passado e espera seguir o ritmo em 2021 com a otimização de ações iniciadas em anos anteriores e que agora rendem frutos com a consolidação do investimento em tecnologia, pessoas e produtos. “Lançamos produtos e serviços na nossa base atual de clientes, o que fez crescer nosso faturamento, e conquistamos novos parceiros que buscam ampliar o leque de produtos ao perceberem o valor agregado do seguro na proteção e fidelização de seus clientes”, afirma Sébastien Guidoni, vice-presidente de Parcerias, Estratégia e Finanças.

Além de seguros de pessoas, como vida, prestamista e acidentes pessoais, o seguro de garantia estendida de produtos e de proteção de celular são os carros chefes nos contratos de parceiros. Os contratos da AXA com parceiros agregam ao grupo francês 1,5 mil pontos de vendas, o que exige investimentos em treinamento e campanhas comerciais. Para atendê-los bem, criou uma infraestrutura de prestadores de serviços para atendimento dos segurados.

Diante de um canal de distribuição tão diverso, a seguradora investe pesado em modelos de venda e serviços híbridos, chamado de “fidigital”, ou seja, físico e digital. “De nada adianta agregar serviços sem dar ao cliente uma rede de prestadores que ele possa usar os serviços como de telemedicina com direito a consultas e compra de remédios com descontos”, afirma.“O consumidor figital de serviços e seguros espera uma experiência de uso fluida, sem atritos. Para entregar isso, temos aprimorado constantemente nossos canais de atendimento e ecossistemas de serviços pós-vendas para segurados que adquirem nossos serviços”. 

O executivo cita dois programas que criam a infraestrutura de oferta e de atendimento. O programa Acelera, que visa vender mais e melhor, tendo como referência as observações dos vendedores para criar um produto aderente às necessidades dos clientes observadas por eles na ponta do consumo. O segundo programa é o Valoriza. Como o próprio nome diz, o objetivo é valorizar a relação com o cliente final, levando a ele exatamente o que precisa para ter seus bens e suas finanças protegidos. Ambos consistem em dar agilidade e fluidez ao serviço prestado. 

“Nossa proposta de valor para parcerias no modelo B2B2C é oferecer soluções que façam diferença no dia a dia das pessoas, com produtos e serviços que funcionem como um remédio para a dor do cliente, que quer conveniência, conforto e maior resiliência financeira”, comenta. O mercado já vem trabalhando a experiência omnichannel há alguns anos, mas durante a pandemia a experiência figital se impôs como nunca antes, de acordo com Guidoni. 

Segundo ele, a estratégia tem sido bem sucedida. Ainda no primeiro semestre, a empresa estima atingir 100 mil apólices do Microsseguro de Pessoas de Doenças Graves com serviços de saúde e telemedicina e entregar a melhor experiência por ter uma rede nacional com mais de 2 mil clínicas, 1,5 mil laboratórios e 12 mil farmácias.  “Afinal, não adianta oferecer uma consulta de telemedicina super eficiente e não ter rede física próxima à casa do consumidor para complementação do atendimento. Da mesma forma, as experiências de reparo ou substituição de produtos para os clientes de Garantia Estendida ou Seguro Celular precisam ter uma esteira simples e fácil de acessar e usar”, justifica.

Com tal mindset e ações implementadas no ano de 2020, com foco na digitalização e na qualidade, o grupo obteve dos parceiros e clientes retornos refletidos no aumento de índices como NPS e no reconhecimento da AXA com o selo RA1000, do Reclame Aqui, onde a avaliação da seguradora tem se mantido superior a 8,0. “Esse ecossistema de serviços, com foco na experiência do cliente e contínuos investimentos em tecnologia, reforça nosso posicionamento junto ao mercado e ratificam nosso apetite para ampliar nossa rede de parcerias no varejo e em ecossistemas digitais tendo o corretor como nosso parceiro nessa jornada”, finaliza Sébastien Guidoni, vice-presidente de Parcerias, Estratégia e Finanças

Fonte: Liberty Seguros

De acordo com dados da SUSEP, a busca por seguros de vida cresceu 11,4% em 2021 e a expectativa é que este tipo de seguro continue ganhando destaque, principalmente por conta do período de pandemia. Segundo a Liberty Seguros, um dos fatores que tem contribuído com o aumento de interesse pelos seguros de vida são os benefícios agregados que podem ser utilizados no dia-a-dia do consumidor, como por exemplo, a telemedicina.

Dados compilados pela Saúde Digital Brasil mostram que, somente em 2021, a telemedicina evitou mais de 4,5 milhões de atendimentos em pronto-socorro. Com o intuito de incentivar esse tipo de atendimento e oferecer maior comodidade aos segurados, a Liberty disponibiliza, no produto Vida Perfil, a Assistência Einstein Conecta, um serviço de orientação médica online que oferece acesso aos atendimentos profissionais do Hospital Israelita Albert Einstein pelo celular ou pelo computador, além da tranquilidade e segurança de ter à disposição um serviço que funciona 24 horas por dia, sete dias por semana.

Além disso, outro benefício relevante para o consumidor é a cobertura de Doenças Graves. Recentemente, a Liberty ampliou o plano de Doenças Graves, que antes cobria até 24 doenças e, agora, passa a cobrir até 30 tipos diferentes de enfermidades, entre elas a Doença de Hodgkin, anemia aplástica, distrofia muscular, queimaduras severas, lúpus eritematoso sistêmico e Síndrome de Guillain-Barré. Dados da SUSEP mostram que os seguros em caso de doenças graves tiveram um crescimento de 19% em prêmios emitidos no acumulado de 2021 em comparação com o mesmo período de 2020.

“O seguro de Vida vive um momento muito promissor. Cada vez mais, o consumidor entende a importância deste tipo de proteção e valoriza benefícios que vão além da indenização em caso de morte. Por isso, estamos trabalhando focados em aperfeiçoar e ampliar os benefícios dos nossos produtos de vida pensando sempre no que tornará a vida dos nossos clientes mais simples e segura”, observa Alexandre Vicente, Diretor de Seguros de Pessoas da Liberty Seguros.