THB Brasil assume operações da Ascor Corretora e amplia número de clientes da linha de benefícios

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Fonte: THB

A THB Brasil, corretora com atuação global especializada em Seguros, Resseguros, Consultoria de Benefícios e Affinity, assumiu a carteira de segurados e as operações da Ascor Corretora, elevando em mais de 700 novos clientes entre ramos elementares e benefícios. A negociação teve como objetivo aumentar a participação de mercado da THB no ramo de Benefícios “A área de Benefícios representa 38% da receita da THB e temos investido constantemente em melhorias e novas tecnologias para entregar o melhor aos nossos clientes”, diz Eduardo Kolmar, VP de Benefícios da THB Brasil. 

A Ascor Corretora de Seguros fundada em 1985, que começou sua história atuando no resseguro, representando no Brasil alguns dos maiores Lloyd’s Brokers, hoje volta ao mercado global com a THB, após alguns anos de foco no mercado local de retail, se destacando no ramo de benefícios e produzindo cerca de R$ 20milhoes em prêmios em 2020.

“É com imenso prazer que nos associamos à THB, a fim de crescermos ainda mais, especialmente no mercado do Rio de Janeiro. Essa parceria chega em um momento importante para nós, porque podemos unir forças, ganhar em escala e atender ainda melhor nossos clientes”, diz Eduardo Lowndes, CEO da Ascor. “O mercado de seguros, cada vez mais competitivo, nos impulsiona a buscar novas parcerias para levar o melhor aos clientes. A Ascor já fazia parte das corretoras parceiras da THB e agora essa operação vem para consolidar o que já vinha acontecendo informalmente”, conclui Eduardo Lucena, CEO da THB Brasil.

MAPFRE capacita 400 executivos em treinamento de lideranças

Fonte: Mapfre

Em 2021, a MAPFRE iniciou a implementação de programas de liderança dentro da companhia, com o objetivo de desenvolver competências e ampliar a visão estratégica de seus colaboradores que estão à frente das equipes. Recentemente, a companhia conquistou a marca de 400 executivos treinados em três programas de liderança diferentes: Programa de Liderança Feminina, Líder MAPFRE e PDE – Programa de Desenvolvimento de Executivos. 

O Programa de Liderança Feminina, criado em 2019, surgiu a partir do momento em que a MAPFRE se uniu à ONU Mulheres, Organização das Nações Unidas dedicada à promoção da igualdade de gênero e ao empoderamento feminino. “O objetivo do treinamento tem sido capacitar as mulheres que ocupam a liderança média da empresa para uma evolução de carreira e futuras posições de lideranças estratégicas”, informa Francisco Labourt, diretor geral de Recursos Humanos da MAPFRE.

 Em 2021, o programa teve início das atividades em fevereiro e tem término previsto no final de julho. Ao todo, são 33 participantes que estão sendo treinadas em 68 horas de capacitação. “Realizamos encontros quinzenais e módulos do curso em que são abordados a importância do líder, jornada de desenvolvimento, ações e estratégias para a gestão, dentre outros assuntos que compõem a agenda corporativa mais atual quando se trata de liderança feminina”, explica Rosangela dos Santos, superintendente de Talentos.
 Outro importante programa, que é uma iniciativa global de transformação da companhia, é o Líder MAPFRE, que oferece aos executivos valores, estratégia, transparência entre outros aprendizados. “É a formação de um líder ágil, flexível e disruptivo, capaz de se adaptar a todos os ambientes de trabalho e de empreender. É um líder de referência”, comenta Rosemeire dos Santos, especialista de Desenvolvimento e Performance. A estrutura deste treinamento conta com capacitação em três módulos, que abordam, principalmente, a liderança digital, conhecimento, valores, comunicação assertiva e estratégia. Cerca de 355 colaboradores, entre gerentes, coordenadores e supervisores estão sendo capacitados por meio dessa iniciativa.

Já no PDE – Programa de Desenvolvimento de Executivos, o intuito é capacitar diretores e superintendentes para que possam lidar com desafios e gerar as mudanças que a MAPFRE precisa para atingir seus objetivos estratégicos. O programa tem como base estrutural a relação de confiança entre líderes e liderados na companhia. Neste treinamento, todo o material é fornecido pela Fundação Dom Cabral e é dividido em três grandes módulos, com mais de 130 horas de desenvolvimento: 1) Pensar Diferente; 2) “Fazer Acontecer”; e 3) Projetar o Futuro. 

“Os três programas já têm nos deixado muito felizes com os primeiros resultados obtidos, pois já notamos mudanças que estão acontecendo em todas as áreas da MAPFRE. Assim que concluídos todos os treinamentos, teremos gestores alinhados às mais recentes tendências globais, para gerarem negócios também de acordo com o novo perfil do mercado segurador”, estima Francisco. 
 Os programas de liderança da MAPFRE atingem todos os escritórios da companhia espalhados pelo Brasil. A companhia planeja concluir o treinamento de 100% de seus líderes até outubro de 2021. 

Assistências Bike e Pet são novidades no recém-lançado seguro de vida individual da Zurich

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Fonte: Zurich

Quem já teve um animalzinho doente em casa e precisou consultar um veterinário para cuidar da saúde dele, sabe bem que a conta pode ser bem alta (financeira e emocional).  A conta pode passar por consultas, exames ou mesmo cirurgias que os bichinhos venham a precisar. Já para os donos de bike, o estresse pode ser outro – além de “ficarem na mão” por um pneu avariado, uma corrente arrebentada ou freios danificados, estes imprevistos podem ainda trazer riscos à sua segurança.

Pensando na qualidade de vida dos amantes de pet e de bike, a seguradora Zurich acaba de disponibilizar duas novas assistências para o seu recém-lançado seguro de vida individual: a Assistência Pet e a Assistência Bike. Funciona assim: ao contratar o seguro “Zurich Vida Para Você”, o cliente pode escolher, sem custo adicional, até três assistências dentre 15 opções oferecidas pela empresa – incluindo agora os novos serviços mencionados.

“O Zurich Vida para Você foi pensado desde o início para ser flexível e que pudesse ser utilizado pelo cliente em todas as fases da sua vida. Mais do que isso, é um produto totalmente customizável, que o cliente pode adaptar às suas necessidades e desfrutar a proteção em vida”, explica Fabiano Lima, Diretor Executivo de Vida, Previdência e Capitalização da Zurich no Brasil. “Conscientes do impacto que a doença de um animal de estimação ou um defeito em uma bike podem causar para a saúde e o bem-estar de nossos clientes, adicionamos novas assistências, para oferecer essa proteção sempre que necessário”.

Para donos de cães e gatos estão inclusos na Assistência Pet serviços como consultas veterinárias (normais e ambulatoriais), exames de imagem, internações, cirurgias, hospedagem (em caso de lesão ou doença do usuário que o impeça de cuidar do seu pet), leva e traz (envio e retorno do pet ao veterinário em caso de acidente) e assistência funeral. O usuário também pode optar por usar a rede credenciada ou a clínica de sua preferência mediante reembolso, dentro dos limites preestabelecidos, sempre realizando o contato prévio com a central de assistência.

Já para os proprietários de bicicletas, os benefícios da Assistência Bike incluem reparo emergencial de pneus (remendo e troca de câmara de ar), correntes (emenda) e freios (trocas de cabos e/ou sapatas), transporte do usuário (caso a bikeesteja quebrada e o problema não possa ser resolvido pela assistência) e remoção médica entre hospitais (caso um acidente demande cuidados mais específicos, de acordo com avaliação médica), também dentro dos limites preestabelecidos. O serviço oferece cobertura para bicicletas nas categorias de uso para lazer urbano, femininas, passeio, infantil, dobráveis e mountain bikes, desde que não sejam utilizadas para competição.

As novas assistências do “Zurich Vida Para Você” aparecem como mais um diferencial do seguro da Zurich com potencial para atrair um número cada vez maior de clientes. Segundo dados do Instituto Brasileiro de Engenharia e Estatística (IBGE), divulgados em 2020, quase 48 milhões de domicílios brasileiros contam atualmente com cães e/ou gatos no Brasil. Já pesquisa de dois anos antes do Instituto de Pesquisa Aplicada (IPEA) apontou que o país contava com mais bicicletas (50 milhões) do que carros (41 milhões) – só em São Paulo, a venda de bikes cresceu 66% em 2020 em comparação ao ano anterior, de acordo com a Associação Brasileira do Setor de Bicicletas (Aliança Bike).

“O público potencial é muito grande. E acredito que cada vez mais as pessoas estão percebendo a importância de proteger a si mesmas e aqueles que amam, o que inclui seus bichinhos de estimação”, reflete Fabiano. “Ao mesmo tempo querem serviços práticos, ágeis e descomplicados, que lhes permitam viver plenamente seu estilo de vida. As novas assistências e todas as coberturas do seguro da Zurich proporcionam tudo isso e ainda são 100% digitais”, finaliza.

Zurich Vida Para Você

O seguro “Zurich Vida Para Você” foi lançado em fevereiro deste ano como um dos mais completos do mercado. Com cobertura personalizada e flexível e opções além das tradicionais, que se adequam ao contexto do segurado e podem ser usadas ao longo de toda a sua vida, ele ainda oferece assistências sem custos adicionais, que podem ser escolhidas pelo cliente no momento da contratação. Além de ser um produto flexível, o capital segurado (indenização a receber) pode ser de até R$ 5 milhões, valor acima da média praticada para seguros de vida.

BrasilPrev capta debêntures para recompor capital

A Brasilprev foi a primeira seguradora a emitir debêntures subordinadas no Brasil.Com a operação, a empresa levantou R$ 550 milhões, em um tipo de oferta que passou a ser permitida a partir de outubro do ano passado, com a edição da resolução 391, do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), traz o Valor. A Brasilprev vai utilizar o dinheiro conforme o necessário para cobertura do capital mínimo requerido.

Segundo o diretor de planejamento e controle da Brasilprev, Nelson Katz, a demanda superou a oferta. “O impacto não é tão significativo porque somos uma empresa lucrativa e grande. Há demanda do mercado [pelo produto]”, disse. A emissão tem juros de 100% do CDI mais 2%. A resolução coloca um limitador de 15% do capital requerido, valor que foi atingido pela Brasilprev com a emissão.

Para poder fazer o registro da Brasilprev, a B3 fez ajustes em seu sistema, conta o superintendente de seguros da bolsa, Ícaro Demarchi Araújo Leite. “A Susep gerou uma sinergia interessante ao vincular a dívida subordinada ao registro das operações”, disse o superintendente da B3.

“Insurtech” Thinkseg fará listagem direta nos Estados Unidos

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Fonte: Reuters News, por Aluisio Alves

A startup de seguros Thinkseg vai estrear no mercado acionário dos Estados Unidos no início do segundo semestre deste ano por meio de listagem direta, na primeira operação de uma empresa brasileira usando o processo conhecido como DLP (direct listing).

O pedido de listagem já foi feito à Securities and Exchange Commission (SEC, comissão de valores mobiliários dos Estados Unidos) e a operação deve ser concluída por volta de setembro, disse à Reuters o presidente da Thinkseg, Andre Gregori.

Diferente das ofertas iniciais de ações (IPO, na sigla em inglês), as DLPs dispensam a necessidade de contratar bancos para encontros com investidores e subscritores para as ações, o que reduz custos da transação.

No caso da Thinkseg, os investidores poderão fazer reserva de cotas, cada uma com preço mínimo de 500 dólares.

“Estamos providenciando a DLP para ofertas públicas de até 75 milhões de dólares”, disse Gregori à Reuters, acrescentando entender que a empresa ainda não tem tamanho para um IPO.

Segundo Gregori, os recursos a serem captados com a oferta serão investidos em outra empresa, com estrutura financeira e jurídica própria, completamente separada da Thinkseg, que se prepara para iniciar operações nos Estados Unidos e no México.

Para receber aval para uma DLP, uma companhia sediada fora dos EUA precisa abrir uma subsidiária no país, sem vínculo societário com a empresa do mercado de origem.

Criada em 2016, a Thinkseg usa inteligência artificial para vender seguros automotivos. Em 2018, comprou a plataforma de seguros e produtos financeiros Bidu. Em 2019, fez parceria com a italiana Generali para venda de seguro por assinatura mensal.

O mecanismo DLP ganhou visibilidade após ter sido escolhido por gigantes como Spotify SPO.N, Robinhood e a corretora de criptomoedas Coinbase COIN.O para listar ações em bolsa. No Brasil, o assunto vem sendo discutido pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) com participantes do mercado, antes de levar adiante uma possível regulação para esse tipo de operação.

Outra vertente que vem ganhando força nos EUA é a Special Purpose Acquisition Company (SPAC), veículo de propósito específico de aquisição, também chamadas de “empresas do cheque em branco”. As SPACs levantaram cerca de 100 bilhões de dólares nos EUA em 2021, após movimentar 83 bilhões em 2020.

SulAmérica Direto chega a Belo Horizonte

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Fonte: SulAmérica

A capital mineira é a mais nova cidade brasileira a receber o SulAmérica Direto, plano de saúde acessível e inteligente da seguradora. Agora, moradores de Belo Horizonte e de 23 municípios da região, entre eles Contagem, Ribeirão das Neves, Betim, Santa Luzia e Sete Lagoas, podem ter acesso à saúde de qualidade.

O SulAmérica Direto Belo Horizonte é uma parceria com a Rede Mater Dei de Saúde e contempla as três unidades locais do grupo: Mater Dei Contorno, Mater Dei Santo Agostinho e Mater Dei Betim – Contagem. Os beneficiários também contam com atendimento na Santa Casa de Misericórdia de Sabará, Centro Oftalmológico de Minas Gerais, Casa de Saúde Santa Maria, Hospital da Mulher e Maternidade Santa Fé, Hospital e Maternidade Santa Mônica e Hospital Nossa Senhora das Graças.

Os clientes do Direto também contam com atendimento de urgência e emergência em mais de 30 hospitais nas principais capitais do Brasil, o que garante tranquilidade e segurança quando estiverem fora de sua cidade de origem.

“O SulAmérica Direto faz parte da estratégia de acesso a planos de saúde. Estamos comprometidos em ajudar mais brasileiros a cuidarem de sua saúde com assistência de qualidade”, conta Luciano Lima, diretor Comercial da SulAmérica. “Num cenário desafiador economicamente como o atual, em que muitos perderam os planos de saúde empresariais com demissões, entendemos ser fundamental ter em nosso portfólio opções diversificadas”, completa.

O produto tem valores mais atrativos porque combina importantes parcerias locais com hospitais e clínicas de referência com todas as ferramentas inovadoras da SulAmérica, entre elas o Médico na Tela, plataforma de telemedicina para realização de consultas médicas a distância com clínico geral ou pediatra.

O segurado também conta com o programa Psicólogo na Tela, para realizar sessões com psicólogo por vídeo chamada. Além disso, quem opta por ter o SulAmérica Direto conta com um programa de descontos em farmácias, drogarias, spas e vacinas, entre outros produtos.

O plano oferece cobertura para os procedimentos previstos no rol da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), com as opções de internação em enfermaria ou apartamento, para atendimento de consultas, exames, terapias, atendimento em pronto-socorro, cirurgias e internações.

O Direto está disponível com ou sem coparticipação, um instrumento importante para o uso consciente do seguro. A linha de produtos SulAmérica Direto está sendo disponibilizada gradualmente em várias cidades brasileiras, em parceria com prestadores médicos nas diversas regiões. Além de Belo Horizonte, clientes de Brasília, Joinville, João Pessoa, Recife, São Paulo, Campinas, Curitiba e Rio de Janeiro já podem contar com SulAmérica Direto em suas regiões.

Senado aprova MP que eleva CSLL para seguradoras de 15% para 20%

O Senado aprovou a Medida Provisória 1034, que aumentou a tributação sobre bancos e a indústria química para permitir o subsídio temporário ao diesel e ao gás de cozinha. O relator, senador Ciro Nogueira (PP-PI), manteve o parecer aprovado pela Câmara. Não houve alterações nos assuntos relacionados aos bancos, que permitiu elevar a alíquota da Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL) do setor financeiro de 20% para 25% entre 1º de julho e 31 de dezembro de 2021. Com a MP, empresas de seguros privados, capitalização, cooperativas de crédito, entre outras, também passaram a pagar mais: as alíquotas aumentaram de 15% para 20%. A partir de janeiro de 2022, todas as instituições do setor financeiro passam a recolher os porcentuais vigentes antes da edição da MP.

Por se tratar de uma medida provisória, o texto está em vigor desde a data da publicação, em 1º de março deste ano. Para se tornar legislação permanente, porém, precisa ser aprovada pelo Congresso em até 120 dias. O prazo vence em 28 de junho, e o texto precisa ser aprovado pelos senadores até esta data.

Marco Antônio Gonçalves assume Conselho Consultivo da MAG Seguros

O Conselho Consultivo da MAG Seguros, órgão independente que tem como principais atribuições produzir análises de mercado e acompanhar tendências e oportunidades que possam contribuir para o crescimento da companhia, apresentou Marco Antônio Messere Gonçalves como seu novo presidente.

Marco Antônio, que tem mais de 40 anos de experiência no mercado segurador brasileiro, já fazia parte do grupo como vice-presidente e assume a posição ocupada anteriormente por Andrea Levy, membro do Board da empresa há mais 15 anos. Levy foi o organizador da iniciativa do Conselho Consultivo e sua condução produziu resultado extraordinário para o planejamento estratégico da companhia, afastado temporariamente para cuidar de questões relacionadas à sua saúde.

Criado em 2019 pela MAG Seguros, o Conselho Consultivo é composto por um time de profissionais experientes e reconhecidos no mundo dos negócios, do seguro, da academia, da economia e da política. Também fazem parte do grupo o doutor em economia, professor e pesquisador da Fundação Dom Cabral, Gilmar Melo Mendes; o professor do Departamento de Economia da Universidade de São Paulo e conselheiro da Fecomércio-SP e da Fiesp, Helio Zylberstajn; o professor do Departamento de Economia e Decano do Centro de Ciências Sociais na PUC-Rio, Luís Roberto Cunha; e o professor e sociólogo, deputado federal por mais de 30 anos, Paulo Delgado.

Pelo caráter estratégico do órgão, o Conselho Consultivo segue com atuação junto à presidência da seguradora, comandada pelo CEO Helder Molina.

Artigo: Exigência de garantias em operações marítimos-portuárias é discussão urgente

por Rafael Ferreira é sócio da Advocacia Ruy de Mello Miller (RMM), especializado em Direito Marítimo, Portuário e Aduaneiro

O navio de contêineres CAP SAN ANTONIO não só atingiu um atracadouro de balsas que fazem a travessia Santos-Guarujá durante a manobra de saída do Porto de Santos, como também evidenciou a importância de se discutir o acesso a garantias por parte das empresas que realizam operações de transporte marítimo de cargas em portos brasileiros.

As causas do acidente ocorrido no último fim de semana serão investigadas pela Capitania dos Portos de São Paulo. Mas casos como este escancaram o alto risco ao qual as empresas que exploram terminais portuários em todo o Brasil se sujeitam diariamente, principalmente quanto às instalações e equipamentos utilizados para operações de embarque e desembarque de cargas.

No referido acidente, o navio envolvido é explorado pela gigante MAERSK LINE, maior armador de contêineres do mundo, com diversas rotas fixas para o Brasil, e que possui frota e recursos suficientes para garantir eventuais despesas e prejuízos que possam ser a ela atribuídos em razão do ocorrido, inclusive lucros cessantes.

Entretanto, os portos brasileiros recebem diariamente centenas de navios explorados por empresas que não se encontram na mesma situação. Muitas delas são armadoras de uma única embarcação, sem rotas fixas, sediadas em paraísos fiscais, sem estrutura financeira razoável e, portanto, sem condições de arcar com todas as consequências de um eventual acidente de maior proporção.

Além de questões ambientais e de proteção à vida e integridade física de pessoas, os potenciais prejuízos econômicos não se resumem aos danos diretos causados às instalações portuárias e outras embarcações, mas principalmente aos prejuízos decorrentes de uma possível paralisação da atividade em determinado terminal portuário e suas consequências.

Um terminal portuário que opera graneis sólidos para a exportação, por exemplo, não poderia ficar um único dia sem realizar suas atividades de embarque de mercadorias em navios, sob pena de verificar o surgimento de filas de trens e caminhões que abasteceriam os armazéns com mercadorias, o aumento dos custos fixos com taxas/tarifas, armazenagens portuárias adicionais e fila de embarcações aguardando para operar, causando altos custos de sobre-estadia (demurrage) de navios.

Não se pode deixar de incluir nesse cenário o fato de que a economia brasileira gira em torno das exportações de commodities e que a conclusão de tais negócios depende diretamente do bom funcionamento dos portos.

Logo, em um momento que se busca maior efetividade nas operações portuárias e maior movimento de navios nos portos brasileiros, é papel das autoridades competentes a discussão sobre medidas aptas a mitigar tais riscos, como a exigência de garantias a serem fornecidas por armadoras estrangeiras, suas seguradoras e/ou Clubes P&I para a realização de operações marítimo-portuárias no Brasil.

No caso do setor de transporte marítimo de cargas, o seguro de responsabilidade civil por perdas e danos é, em regra, oferecido por clubes de proteção e indenização (P&I Clubs – Protection and Indemnity Clubs), que são associações de seguro mútuo mantidas pelos próprios armadores membros. E já são os Clubes P&I que, no dia-a-dia do setor marítimo, oferecem garantias a eventuais acidentes nos portos brasileiros – como fianças nos casos de arresto de embarcações –, além de cuidar de todos os aspectos práticos para os armadores, como vistorias, inspeções, assistência jurídica, entre outros.

Sendo assim, uma vez que os referidos Clubes P&I já vivenciam experiências em que precisam garantir danos ocorridos em acidentes que envolvem seus associados por todo o mundo, é razoável que se discuta, com urgência, a possibilidade do oferecimento de garantias prévias às operações dos navios nos portos brasileiros por parte dos Clubes P&I. Principalmente para os armadores que não possuem estrutura financeira compatível com o risco proporcionado por sua atividade e que, se envolvidos em eventual acidente em portos brasileiros, podem nunca mais voltar ao país.

A questão está longe de ser simples e as possibilidades de execução de tais garantias são diversas. Todavia, é preciso levar com urgência casos como o ocorrido no último fim de semana às mesas de discussão que tratem do desenvolvimento e, principalmente, da segurança dos portos brasileiros.

Icatu promove debates sobre o atual cenário de investimentos e previdência do país no Encontro com Gestores 2021

Fonte: Icatu

Na próxima quinta-feira, 24, acontece o Encontro com Gestores 2021, evento tradicional nos mercados financeiro e segurador, realizado pela Icatu desde 2018. Totalmente on-line, esta edição irá debater o atual cenário de investimentos e evoluções na previdência privada aberta com as principais lideranças e estrategistas de fundos previdenciários do mercado, como: JGP, Forpus, SPX, Trígono, Icatu Vanguarda, IP Capital, Western, CTM, Finacap e Real Investor. 

Aberta ao público, a programação contará com quatro painéis que discutirão sobre o cenário econômico, o novo normal da previdência privada, fundos de ações, previdência com ativos no exterior e gestores fora do eixo Rio-São Paulo. Para acompanhar, basta acessar o canal da Icatu no YouTube 

De acordo com o CEO da Icatu, Luciano Snel, que realizará a abertura do evento, a pandemia possibilitou um olhar mais atento da população para o planejamento financeiro, gerando mais demandas por produtos e experiências mais simples para o consumidor. “Os produtos de previdência tornaram-se indispensáveis para o planejamento do futuro”, ressalta o executivo. 

Para mais informações sobre o evento, acesse https://www.encontrocomgestores.com . 

Serviço: 

Encontro com Gestores 2021 

Data: 24/06/21 

Hora: 9h às 12h10 

Gratuito e aberto ao público 

Programação: 

09h00 – Abertura 

Talita Raupp – Produtos de Previdência da Icatu 

09h05 – Boas-vindas 

Luciano Snel – CEO da Icatu 

09h15 – O novo normal da Previdência Privada: Fundos de Ações 

Luiz Nunes – Forpus 

Leonardo Linhares – SPX 

Werner Roger – Trígono 

10h00 – Previdência com ativos no exterior 

Bruno Horovitz – Icatu Vanguarda 

Gabriel Raoni – IP Capital 

Marcelo Guterman – Western 

10h45 – Gestores fora do eixo Rio-São Paulo 

Daniel Vinícius Albernini – CTM 

Luiz Fernando Araújo – Finacap 

César Paiva – Real Investor 

11h30 – Cenário Econômico 

Fernando de Paula Rocha – JGP 

12h10 – Encerramento 

Talita Raupp – Produtos de Previdência da Icatu