A Chubb Limited (NYSE: CB) divulgou lucro líquido para o trimestre encerrado em 31 de dezembro de 2021 de US$ 2,14 bilhões, ou US$ 4,95 por ação, e lucro operacional de US$ 1,65 bilhão, ou US$ 3,81 por ação. O índice combinado de P&C foi de 85,5%, comparado a 87,6% no ano anterior, e o índice combinado de P&C do ano excluindo perdas por catástrofe foi de 83,9%, comparado a 86,4% do ano anterior.

Para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2021, o lucro líquido foi de US$ 8,54 bilhões, ou US$ 19,27 por ação, e o lucro operacional foi de US$ 5,57 bilhões, ou US$ 12,56 por ação. O índice combinado de P&C foi de 89,1%, comparado a 96,1% no ano anterior, e o índice combinado de P&C do ano excluindo perdas por catástrofe foi de 84,8%, comparado a 86,7% do ano anterior.

Evan G. Greenberg, presidente e CEO da Chubb Limited, comentou: “Com crescimento de dois dígitos nos prêmios comerciais e a expansão contínua da margem de subscrição, a Chubb terminou o ano com lucros trimestrais e resultados de subscrição recordes, o que contribuiu para um dos melhores anos na história da nossa empresa. O lucro operacional por ação de US$ 3,81 no trimestre foi um recorde e aumentou quase 20%, com lucro líquido e lucro operacional do ano de US$ 8,54 bilhões e US$ 5,57 bilhões, respectivamente, também recordes. Os resultados recordes de subscrição no trimestre incluíram ganhos de subscrição de P&C de US$ 1,3 bilhão, um aumento de 31%, com um índice combinado de P&C de 85,5%.

“Os prêmios de P&C no trimestre cresceram 9,6%, com aumento nas linhas comerciais de 13% e de linhas de consumo acima de 2%, à medida que continuamos a sofrer o impacto da pandemia. Os prêmios comerciais aumentaram 11% na América do Norte e 15% em nossas operações internacionais, com fortes contribuições em nossos negócios. As taxas de P&C comerciais aumentaram 10,5% e 13%, respectivamente, na América do Norte e nas operações internacionais e esperamos que as taxas continuem a superar os custos de sinistros por algum tempo. Em nossas linhas de consumo internacionais, o crescimento está se recuperando lentamente e ganhando força. Por exemplo, os prêmios em nossa divisão internacional de acidentes pessoais aumentaram mais de 5,5% em dólares constantes, o terceiro trimestre consecutivo de crescimento e o melhor desde o início da pandemia.

“No lado dos ativos do balanço patrimonial, o lucro líquido ajustado de investimento superou US$ 900 milhões no trimestre e contribuiu para um recorde de US$ 3,7 bilhões no ano. Com o FED (Banco Central Americano)  finalmente aceitando que a inflação é uma realidade que não vai desaparecer, as taxas de juros estão aumentando e continuarão subindo, e os “spreads” devem começar a aumentar, principalmente se o FED começar a reduzir seus balanços como deveria. Isso começará a beneficiar nossa carteira de investimentos em renda fixa, que tem prazo de quatro anos. Cada 100 pontos-base de rendimento do portfólio para nós produz cerca de US$ 1,2 bilhão de receita de investimento adicional.

“Olhando para o futuro, além do forte e contínuo crescimento orgânico, nos beneficiaremos de maiores receitas e ganhos, a curto e longo prazo, com a aquisição dos negócios da companhia Cigna na Ásia e o aumento de participação no Huatai Group na China, quando aprovado pelo regulador.

“Em suma, estamos em um período de forte criação de valor e 2022 deve ser um bom ano em termos de crescimento e melhoria de margem.”

A ESSOR Seguros, seguradora dedicada a atuar em ramos específicos e que exigem especialistas, acaba de lançar um seguro para eventos que promete mexer com o segmento. “Nossa estratégia é sempre criar um produto que atenda às necessidades dos consumidores com uma experiência que seja simples, útil, transparente e ao mesmo tempo sofisticada. Ter um produto especializado ajuda a nossa base de 7,6 mil corretores a atender melhor os clientes, o que impõem um ciclo virtuoso para todos os envolvidos”, diz o CEO Fábio Pinho. 

O contrato fechado com a maior categoria de automobilismo brasileiro, primeiro grande evento de 2022, mostra que o produto agradou. Em apenas 1 mês, foram emitidas mais de 50 apólices para cobrir mais de 100.000 pessoas espectadoras. 

Assim como fez com produtos voltados ao agronegócio e embarcações, que já trazem um retorno visível ao posicionar a seguradora entre as primeiras do ranking nos nichos citados, Pinho buscou uma especialista para subscrever o seguro de eventos: Juliana Sabrina dos Santos, sócia-fundadora da Axpert Underwriting, empresa especialista em desenvolvimento de seguros inovadores voltados para entretenimento e outros segmentos.

“A tecnologia nos mostrou benefícios dos eventos virtuais, mas nada substitui a experiência que os eventos presenciais proporcionam às empresas e pessoas”, afirma a especialista que atua há mais de 15 anos neste ramo e que está muito otimista com o progresso e resultados da vacinação.

O mercado mundial de seguros e resseguros contabilizou bilhões em perdas, com várias empresas deixando de atuar no setor. Graças ao avanço da vacinação, cada dia menos medidas restritivas que levem ao cancelamento ou adiamento de eventos. Na Europa, por exemplo, os governos descartam tais medidas e o segmento de eventos já mostra sinais de recuperação, principalmente na realização de eventos corporativos e shows. 

“O mesmo acontece no Brasil, que já tem mais de 70% da população vacinada com pelos menos duas doses. Apostamos neste segmento que certamente irá apresentar uma boa performance neste ano, porém em um modelo novo, com protocolos de saúde e contratos mais claros e seguros”, acredita Juliana. As pesquisas do segmento de eventos revelam otimismo. A Associação Brasileira de Promotores de Eventos (Abrape) projeta que 2022 será de retomada de 100% da programação, o que pode representar 440 mil eventos dentro de um ano. De acordo com pesquisa realizada pela Abrape em parceria com Ambev e Provokers em outubro 2021, oito em cada dez brasileiros tinham interesse em frequentar eventos presenciais. 

“Mesmo com todos os avanços tecnológicos, não há nada que substitua o toque, o olho no olho”, afirma Roberto Uhl, head da área digital da ESSOR. “Depois de muita espera, acreditamos que 2022 será marcado pelo retorno das ações presenciais, sempre com respeito aos protocolos de segurança e trazemos aos corretores um seguro diferenciado e que traz em uma única apólice tudo o que o cliente precisa  para não ter discussões quando for acionado”. 

Para conquistar uma posição de destaque no segmento, o seguro de eventos da ESSOR foi desenhado para dar sustentabilidade aos organizadores, produtores e promotores de eventos empresariais, culturais, esportivos e sociais. Visa indenizar danos causados a terceiros, que sejam decorrentes de acidentes relacionados com a realização de eventos. O que torna o produto único no mercado, segundo os executivos, é o fato de agregar várias coberturas em uma única apólice. 

“Nossa missão é encantar os clientes do começo ao fim da jornada para disseminar a cultura de contratação de seguros de eventos no Brasil, que ainda é muito limitada”. Segundo a especialista, a contratação de seguro para cancelamento de eventos ainda é muito baixa. “Os corretores não demandam e os clientes não pedem. Queremos mudar isso com o produto que já inclui tudo o que precisam e que desenvolvemos dentro do tripé simplicidade, praticidade e confiabilidade”.

Juliana afirma que este seguro é o primeiro do mercado segurador brasileiro do tipo “all risks” para responsabilidade civil., ou seja, várias coberturas em uma única apólice. O corretor poderá oferecer seguro de Responsabilidade Civil (RC), que cobre reclamações de terceiros caso sofra algum dano material, corporal ou moral. O seguro de Riscos Diversos (RD) cobre danos causados a equipamentos, instrumentos musicais, bens em exposição entre outros e o Acidentes Pessoais (AP) que indeniza por morte ou invalidez permanente causada de forma acidental durante o evento segurado.

A plataforma digital está parametrizada com algoritmos que definem os riscos que podem ser aceitos ou não e em quais termos e condições, considerando o perfil de cada risco e a escolha das coberturas e valores segurados. “O objetivo é entender o risco e o valor mais justo para o segurado utilizando os dados e para que este seja um processo de melhoria contínua a cada risco analisado digitalmente pela plataforma”, acrescenta. 

Segundo UHL, o seguro poderá ser cotado pelo corretor na plataforma digital e em poucos minutos a apólice é emitida. “Usamos a tecnologia para subscrever os riscos, o que torna a cotação e emissão ágil e precisa. Apesar de já termos números acima da expectativa durante o nosso piloto, temos ainda muitas oportunidades pela frente e queremos usar os feedbacks dos corretores e segurados para agregar o máximo de valor às suas operações. 

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A Porto Seguro divulgou lucro líquido de R$ 1,54 bilhão em 2021, recuo de 8,5% em relação ao ano anterior. O lucro liquido recorrente recuou 28,6%, para R$ 1,17 bilhão. As receitas atingiram R$ 21,5 bilhões em 2021, o que, segundo comunicado da companhia, é um recorde.

Na vertical Seguros, o grupo atingiu R$ 14,9 bilhões em prêmios emitidos em 2021 e R$ 4,2 bilhões no quarto trimestre, com desempenho favorecido pela fidelização e expansão na base de clientes através de soluções segmentadas para os diferentes perfis de consumidores. No seguro Auto, o grupo obteve incremento de 311 mil veículos em 2021, encerrando o ano com 5,8 milhões de veículos segurados, além de 4,2 milhões de pessoas cobertas pelos nossos seguros de Vida e 2,6 milhões de apólices vigentes nos seguros Patrimoniais.

Na vertical Saúde, as receitas chegaram a R$ 2 bilhões em 2021 e R$ 597 milhões no quarto trimestre. O grupo encerrou o ano com 349 mil (+28,8% vs. 2020) vidas cobertas pelo Seguro Saúde, o maior patamar dos últimos 8 anos, com um incremento de 78 mil vidas em 2021, proveniente da manutenção de elevadas taxas de renovação e de um aumento consistente no número de novas vendas.

A vertical Negócios Financeiros atingiu R$ 3,5 bilhões de receita em 2021 e R$ 1 bilhão no quatro trimestre, e também segue crescendo em ritmo acelerado, com a carteira de crédito atingindo R$ 13,3 bilhões de saldo ao final de 2021, crescimento de 33% no ano, alavancado principalmente pela operação de Cartão de Crédito e Financiamento, através de iniciativas bem sucedidas de vendas e de uma estratégia eficaz de gestão de crédito, informa o comunicado.

A vertical Serviços atingiu R$ 350 milhões de receita em 2021 e R$ 95 milhões no 4T21, decorrente principalmente da evolução dos negócios do Carro Fácil, que atingiu 10 mil contratos ativos ao final do ano, e pelo crescimento dos serviços de assistência Porto Faz e Reppara!, que juntos aumentaram a receita em 36% em 2021.

No consolidado de todos os negócios de seguros, o grupo encerrou o ano com um Índice Combinado de 94,9%, permanecendo 1,1 p.p. abaixo da média dos últimos 10 anos. Segundo a nota, o resultado é decorrente de uma sinistralidade controlada, que atingiu 53,1% em 2021, a despeito dos desafios enfrentados no período, e dos ganhos de eficiência operacional observados nos últimos anos, refletidos na soma dos índices de D.A.+D.O, que atingiram 16,4% no ano.

O resultado financeiro atingiu R$ 468 milhões em 2021 e R$ 138 milhões no trimestre. A rentabilidade das aplicações financeiras (ex-previdência) foi equivalente a 184% do CDI no ano, favorecida principalmente pelo desempenho dos títulos indexados à inflação, e a 93% do CDI no trimestre, impactada principalmente pelos ativos de renda variável.

A Porto destaca no balanço que o ano de 2021 foi bastante dinâmico na agenda de inovação, transformação digital e crescimento, tanto de forma orgânica como inorgânica. No campo societário, criou a Mobitech, uma joint venture em parceria com a Cosan, para oferecer soluções inovadoras de mobilidade; consolidou a aquisição de 50% da Conectar; incorporou a participação societária na Petlove, através da transferência do Porto.Pet para o ecossistema de produtos da empresa; adquiriu 75% da insurtech Segfy e também 75% da fintech Atar; e já no início de 2022, adquiriu ainda participação de 10% na startup Plugify.

Na agenda de inovação, destaca o lançamento do Bllu, primeiro seguro mensal de automóvel com contratação 100% digital do mercado; o VidaOn, seguro de vida para que os beneficiários possam usufruir em vida os benefícios do produto; o Techfácil, solução de assinatura de produtos eletrônicos; e o SuperApp, que já simplifica o relacionamento dos nossos clientes através de um único aplicativo para os diversos produtos que oferecemos.