A Liberty Seguros anuncia mais duas novas funcionalidades de pagamentos pelo WhatsApp para segurados: a reprogramação de parcelas e a devolução de crédito. As novas funções fazem parte do constante investimento da companhia na jornada de digitalização e é uma forma de proporcionar uma experiência rápida, acolhedora e de qualidade.
Desde 2020, ano no qual a Liberty disponibilizou a opção de atendimento digital via WhatsApp, a seguradora realizou mais de 73 mil atendimentos pela ferramenta – destes, 55 mil ocorreram em 2021. O canal na rede social é automatizado e intuitivo, e traz diversas opções de serviços a partir do primeiro momento em que o usuário manda uma mensagem, como guincho, socorro mecânico ou chaveiro, verificação de pagamento, acompanhamento de sinistro, aviso de acidentes de colisão, busca por oficinas referenciadas, envio da segunda via da apólice digital, instalação de rastreador, respostas para perguntas frequentes, entre outros.
Com os novos serviços, clientes podem reprogramar parcelas dos pagamentos dos seus seguros, bem como alterar as datas de vencimento, e solicitar a devolução de crédito, que ocorre em casos nos quais segurados têm valores a receber da Liberty, devido a algum endosso feito na apólice ou pagamentos duplicados realizados na vigência do contrato ou após cancelamento.
Para acessar os novos serviços de pagamento, basta que segurados enviem uma mensagem para a Liberty no número é (11) 3206-1414, escolham a opção 2, Verifique seus pagamentos, e optem pelo tópico que melhor os atende, sendo eles: “5 – Reprogramação de parcela” ou “6 – Devolução de crédito”.
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) nomeou o advogado Augusto Coelho Cardoso como diretor. Ele entra no lugar do economista Rafael Pereira Scherre, exonerado na última terça-feira. Scherre estava na Susep desde 2019 e foi um dos principais porta-vozes da autarquia para divulgar as mudanças regulatórias emitidas para tornar o setor mais aderente às novas tecnologias.
Cardoso destaca em sua página no LinkedIn o Legal e Coelho Advogados Associados, onde ainda conta que trabalha desde 2015. Antes disso, trabalhou por 5 anos no Sérgio Bermudes Advogados. Também é citado como consultor jurídico do Sindicato dos Corretores do Rio de Janeiro (Sincor-RJ). No alto da página da rede social traz o link da Escola de Negócios em Seguros (ENS), uma das referencias do setor na formação de corretores de seguros.
Já a edição do dia 14 do DOU trouxe duas trocas: foram nomeados como diretores da Susep o advogado Marcelo Augusto Camacho Rocha e o administrador de empresas José Camilo de Oliveira Nagano, que substituirão Igor Lins da Rocha Lourenço e Vinicius Ratton Brandi, exonerados na mesma data.
Essa foi a terceira mudança feita na autarquia desde novembro do ano passado, quando Alexandre Camillo foi nomeado para superintendente da Susep, em substituição a Solange Paiva Vieira.
O ano de 2021 ainda foi impactado pelos efeitos da pandemia, mas a MAPFRE Brasil obteve conquistas expressivas no fechamento do período. Segundo seu balanço anual, a companhia registrou crescimento de 15,2% em prêmios em comparação a 2020, atingindo R＄ 21,2 bilhões (3,34 bilhões de euros).
Os Seguros Gerais foram os que mais contribuíram para o volume de prêmios, com R＄ 10,95 bilhões (1,72 bilhão de euros), 28,1% de aumento em moeda local. As categorias Rural e Residencial foram as de maior crescimento, com 40% e 19%, respectivamente. O ramo de Vida também obteve bom desempenho em prêmios, com R＄ 7,4 bilhões (1,15 bilhão de euros) e 1,6% de aumento, seguido por Automóvel, com R＄ 2,93 bilhões (461 milhões de euros) e 10,7% de crescimento.
A companhia destaca ainda uma importante evolução em vendas tanto do canal MAPFRE, que cresceu 14,1%, como em bancasseguros, que incrementou 16,2%, ambos também em moeda local.
“A melhoria de processos internos, na experiência do cliente e, principalmente, uma grande evolução nos modelos de tarifação e subscrição do risco contribuíram de forma significativa para nossos resultados. Tudo isso foi possível devido a transformação digital que a MAPFRE vem implementando nos últimos dois anos, em que inseriu novas ferramentas e modelos mais eficientes para o negócio”, explica Fernando Pérez-Serrabona, CEO da MAPFRE no Brasil.
Em 2021, a companhia atendeu a 416 mil solicitações de assistências, sendo os serviços para automóveis e os reparos residenciais os mais acionados pelos segurados. Durante o ano passado, a MAPFRE também registrou 3,3 milhões de ligações em sua Central de Atendimento.
A MAPFRE Investimentos, gestora de fundos financeiros do Grupo MAPFRE, obteve 10% de incremento no volume de recursos de terceiros, totalizando R＄ 2 bilhões sob gestão. O lucro líquido da unidade cresceu 74% em 2021.
“Somado a tudo isto, beneficiamos mais de 10 milhões de pessoas com as iniciativas e programas da Fundación MAPFRE, o que reforça o nosso compromisso em reduzir as desigualdades socioeconômicas e em promover a educação, a saúde e o bem-estar social”, complementa Pérez-Serrabona.
Potencial do mercado segurador brasileiro
Segundo o mais recente “Índice Global de Potencial Segurador” (GIP), desenvolvido pela MAPFRE Economics — área do Grupo MAPFRE dedicada a pesquisas e análises sobre seguros, previdência, macroeconomia e finanças -, o Brasil permanece como o 8º país com maior potencial para crescimento do setor segurador pelo terceiro ano consecutivo. No ranking, que analisou 96 mercados, o País sustentou o oitavo lugar nos segmentos Vida e Não Vida, mantendo-se estável em relação ao levantamento anterior, divulgado em outubro de 2020.
A MAPFRE Economics também editou recentemente seu “Panorama Econômico e Setorial 2022”, em que atualizou as previsões de crescimento de prêmios para o mercado segurador brasileiro. No cenário otimista, o levantamento estimou que os prêmios do segmento de seguros Não Vida vão crescer cerca de 5,8% no final de 2022. A adesão aos produtos de Saúde, Riscos Pessoais, entre outros do gênero, poderá alcançar 9,4% de crescimento.
Os prêmios de Vida, por sua vez, reflexo das projeções da Previdência e taxas de juros de curto e longo prazo, e na ausência de choques de incerteza na economia, devem crescer fortemente. Nesse sentido, o levantamento aponta um aumento do produto VBGL próximo a 10,5% ao ano no mesmo cenário otimista. O estudo também ressaltou que o ambiente de taxa de juros elevada é favorável ao desenvolvimento do negócio de seguros de Vida a curto prazo, que poderá registar um crescimento significativo devida a sua utilização como um instrumento de sucessão e proteção das finanças pessoais face ao aumento da inflação prevista para o Brasil.
O diretor de Produtos de Previdência da Icatu, Henrique Diniz, é um dos palestrantes confirmados do InvestSmart 2022. Ele fala sobre o tema “Mercado de Previdência e suas evoluções”, às 13h45, desta sexta-feira, 11 de fevereiro. O evento, que acontece no Rio de Janeiro, tem patrocínio da Icatu, uma das maiores seguradoras independentes do Brasil em Seguros de Vida, Previdência, Capitalização e Investimentos. A realização é do BankRio Financial Group.
Henrique é um dos 60 palestrantes que vão passar pelo evento, que tem o objetivo de conectar investidores com as melhores oportunidades do mercado, mostrando soluções para o planejamento financeiro. O evento, que terá início no dia 10 de fevereiro, também terá um stand da Icatu. No local, o público poderá conhecer melhor o portfólio de previdência da seguradora e tirar dúvidas com os consultores presentes.
Em sua palestra, o diretor de Previdência da Icatu trará um panorama do mercado de previdência nos últimos anos, além de explicar as bases da previdência, tirando as principais dúvidas sobre os investimentos em fundos PGBL e VGBL. “O mercado de previdência vem mudando ao longo dos anos, muito impulsionado pelo cenário econômico e as reformas previdenciárias. A pandemia também gerou grande impacto no setor, mas, sobretudo, gerou consciência sobre a importância do planejamento e proteção financeira. Precisamos aproveitar esse impulso, e a informação é parte fundamental desse processo, para cada vez mais democratizarmos o acesso à previdência privada”, comenta Diniz.
Dados mais recentes da Susep confirmam que, em novembro do ano passado, a Icatu somava mais de R$42 bilhões em reservas de Previdência, uma elevação de 6% em relação ao mesmo período do ano passado, enquanto o mercado cresceu 5% no mesmo intervalo. Com mais de 390 fundos de mais de 130 gestores dos mais renomados, a Icatu acredita que democratizar o acesso dos brasileiros a soluções financeiras é a melhor forma de planejar o futuro.
Serviço:
Evento: InvestSmart
Palestra: Mercado de Previdência e suas evoluções
Palestrante: Henrique Diniz – diretor de Previdência da Icatu
A Tem Saúde, benefício que conecta pessoas a serviços de saúde e bem-estar em todo o país, e a Partmed, rede com 60 franquias de clínicas médicas espalhadas pelo Brasil de José Carlos Semenzato, anunciaram a fusão das operações. A Tem absorve 100% das ações da Partmed, que passa a ser minoritária na nova empresa, que une a experiência em soluções de cuidado a saúde popular e a dados e tecnologia da Tem, que atende cerca de 1,5 milhão de vidas, à capilaridade da PartMed, presente nos principais centros comerciais do Brasil.
A nova companhia já começa com uma projeção de crescimento de dobrar a operação em 2022. Nos próximos três anos, o objetivo é saltar para 450 franquias e, assim, ampliar a estrutura de atendimento aos clientes com um processo digitalizado e foco total em experiência diferenciada do usuário. No período de cinco anos, a expectativa é alcançar uma base com 10 milhões de beneficiários cadastrados com acesso a saúde de qualidade.
“Acreditamos que é possível criar a melhor experiência de cuidado com a saúde, e por isso decidimos juntar a expertise de atendimento e capilaridade da Partmed com o banco de dados, tecnologia e processos da Tem. O objetivo é transformar o jeito que milhares de brasileiros cuidam do que mais importa: sua saúde”, afirma Igor Pinheiro, CEO e Co-Fundador da Tem Saúde.
O propósito de popularizar o acesso aos cuidados com a saúde foi o que conectou a Tem e a PartMed. Em uma realidade em que 7 a cada 10 brasileiros não possuem plano de saúde, a fusão oferece uma alternativa de atendimento privado com valores acessíveis, digitalizada e com abrangência nacional, destacam os executivos.
“Para continuar proporcionando uma assistência de qualidade, a PartMed está investindo cerca de R$ 40 milhões em infraestrutura tecnológica. A rede se tornou referência no Brasil por levar medicina de qualidade por um preço mais em conta para as classes C e D e agora entregará o mesmo serviço aos beneficiários do cartão Tem”, explica Paulo Zahr, fundador e sócio da PartMed.
Atualmente, a Tem Saúde disponibiliza suas soluções em saúde dentro do segmento B2B2C, com mais de 5 milhões de cartões emitidos em parceria com grandes empresas como PagSeguro, Itaú, Afinz, Cetelem, Casas Bahia, Lojas Marisa, entre outros gigantes, como programa de saúde puro ou embarcado como assistência em coberturas de seguro, em parceria com seguradoras como Mapfre, Zurich, Tokio Marine, Assurant, Chubb, que podem disponibilizar para seus clientes uma plataforma de saúde completa. Contam com uma rede de médicos e laboratórios espalhados pelo Brasil com preços populares, descontos de até 70% em medicamentos, acesso a psicólogos, nutricionistas, dentistas, telemedicina 24 horas e outras soluções de cuidado à saúde.
“Queremos revolucionar o acesso a saúde. A distribuição massiva foi a forma que escolhemos de chegar mais rápido perto da população. Queremos que as pessoas tenham tranquilidade de poder ter acesso médico sempre que precisarem, diz Mariana Esteves, vice-presidente comercial da Tem Saúde”. “Estamos comprometidos em desenvolver a melhor solução de acesso a saúde primaria e cuidado para todos os brasileiros, sendo uma operação verticalizada. E será exatamente isso que faremos juntos”, destaca Tuca Ramos, co-fundador da Tem Saúde (foto).
José Carlos Semenzato, empresário com mais de 25 anos de experiência no franchising e que detém participação na PartMed, acredita que a fusão inclui todos os atributos necessários para melhorar a oferta de serviços de saúde de qualidade no Brasil. “Ao unir o físico e o digital, a nova companhia terá o know-how no mercado de saúde e a escalabilidade e o baixo custo gerados pela tecnologia da Tem”, ressalta.
Camila Farani (foto), presidente da G2 Capital e uma das principais investidoras-anjo do Brasil, é a nova sócia do negócio. Ela conta que o potencial do setor fez com que os investidores de risco injetassem US$ 57,2 bilhões em iniciativas de digital health no mundo no ano passado. “A fusão da PartMed com a Tem é reflexo da intensa movimentação do mercado de saúde, e entro na operação para ajudar a fortalecer as áreas de growth e tecnologia”, destaca.
Segundo os executivos, a nova companhia nasce com sua porta aberta para novos parceiros em seu modelo de franquias, que procuram uma oportunidade de negócio aliada ao propósito de oferecer saúde para todos. Além disso, já disponibiliza um novo modelo de plano individual para o consumidor final, com preços populares para consultas e exames e outras soluções em cuidado.
por Ricardo Lachac, executivo responsável pela América Latina na Earnix
Um relatório recente da McKinsey and Company destaca a necessidade de novas abordagens de precificação: “Como a precificação será o principal diferencial para a geração de valor de longo prazo em P&C, deve ser parte integrante da estratégia de resposta à COVID-19 de todas as seguradoras”.
Essa tendência mostra como estratégias inovadoras como otimização de preços e precificação dinâmica se tornarão essenciais à medida que as seguradoras buscam obter uma nova vantagem competitiva em 2022 e no futuro.
As seguradoras não podem mais confiar em processos manuais de precificação ou sistemas isolados que desperdiçam tempo, levam a erros e simplesmente não geram ofertas com preço otimizado que impulsionem a retenção e a lucratividade de clientes.
Em vez disso, elas precisam adotar soluções de precificação de ponta a ponta que ofereçam tudo o que precisam – automação, machine learning, algoritmos de autoaprendizagem, poderosos recursos analíticos e muito mais – tudo em uma única e intuitiva solução.
Essas soluções de preços de última geração podem ajudar as seguradoras a desenvolver e implantar estratégias e ofertas de otimização de preços altamente eficazes com base em precificação dinâmica. Com isso as seguradoras podem precificar produtos com base em diversos fatores, como demanda de mercado, limites de preços, resultados de retenção previstos e muito mais.
Por exemplo, as seguradoras podem tirar proveito de recursos avançados, como modelos de elasticidade de preço e modelos de curvas de projeção de lucratividade para tomar decisões baseadas em dados, maximizando os lucros e a retenção de clientes.
Esses recursos fornecem uma vantagem de leitura em relação aos mecanismos tradicionais de modelagem de risco e precificação que simplesmente não podiam fornecer insights tão detalhados e controle de modelagem e de mercado, deixando as seguradoras essencialmente fazerem o melhor palpite no momento de uma nova precificação, de um modo não científico. Com a capacidade de modelar vários cenários hipotéticos (“what-if”), as seguradoras podem determinar rapidamente o preço certo para maximizar o lucro e as renovações, fatores essenciais para aumentar a retenção de clientes, o valor a longo prazo e os lucros.
Nenhum desses cenários de precificação poderia ser alcançado com facilidade ou rapidez suficientes usando abordagens de precificação ultrapassadas. Mas agora, uma nova e poderosa tecnologia de precificação, como o Earnix Price-IT, permite que as seguradoras obtenham muito mais conhecimento e controle para alterar os preços com extrema rapidez.
Novas ofertas são baseadas em fatores reais de mercado, como comportamento do cliente, demanda e preços dos concorrentes. Essas soluções oferecem às seguradoras a precificação realmente orientada por dados e analíticos, permitindo que elas testem os resultados e criem novas ofertas que lhes dão a melhor chance de conquistar novos negócios. Elas podem até alinhar esses cenários com os KPIs mais críticos de sua organização, como a maximização de índices de renovação, conquistar novos negócios ou atingir as metas de lucratividade.
A SulAmérica anuncia a chegada de Juliana Caligiuri como nova vice-presidente de Saúde e Odonto da companhia. A executiva, que inicia sua jornada em 21 de fevereiro, chega à companhia com a missão de fortalecer as carteiras de Saúde e Odonto, além das estratégias de Cuidado Coordenado e expansão da família SulAmérica Direto.
Com uma bagagem de mais de 20 anos de carreira, Juliana tem passagens de destaque por respeitados grupos dos setores de Saúde, Financeiro e Consultoria, como a BP – Beneficência Portuguesa de São Paulo, o Banco Real ABN AMRO, o Grupo Jereissati, o Santander e a McKinsey. Em sua experiência, administrou grandes estratégias em crescimento e desenvolvimento de negócios de saúde, com foco em expansão de serviços e gestão de grandes times.
A chegada da nova executiva reforça o destaque da SulAmérica entre as 13 empresas brasileiras com mais igualdade de gênero, segundo índice da Bloomberg. Em sua posição, Juliana vai liderar um time de mais de 1.500 colaboradores e gerenciar uma carteira com mais de 2,4 milhões de beneficiários em Saúde, além de 2,0 milhões de beneficiários em Odonto.
Juliana substitui Raquel Giglio, a quem a companhia agradece por todas as conquistas e resultados alcançados por meio de sua gestão ao longo de mais de dez anos na SulAmérica. Raquel permanecerá na SulAmérica até o final deste mês de fevereiro.
A MAG investe em inovação há muito tempo, pois sabe que para ser longeva precisa estar plugada na transformação da sociedade. Desde que Nilton Molina passou o comando para o filho, Helder Molina, em 2004, o clima de inquietação por fazer algo diferente tomou conta da equipe. As mudanças são ligeiras no centenário grupo segurador, que comemorou 187 anos em janeiro último. Fez parceria com o grupo holandês Aegon. Inovou ao criar lojas virtuais para os corretores. Depois lançou a WinSocial para vender seguro para um grupo excluído, os diabéticos. Em 2020, foi a única seguradora tradicional que se inscreveu na primeira edição do Sandbox da Superintendência de Seguros Privados (Susep).
E neste início de 2022, outra conquista: o lançamento da Simple2u dentro do projeto que cria um ambiente experimental constituído com condições especiais para que as empresas selecionadas ofereçam novas tecnologias ou processos inovadores. “Uma alegria e tanto lançar uma seguradora 100% digital para atuar em outros segmentos. Estamos super animados, mas confesso que estamos também com um frio na barriga. O desafio é grande para conquistar novos consumidores com um modelo de negócio totalmente novo”, conta o diretor da Simple2u Leonardo Lourenço.
A seguradora digital marca a entrada do grupo MAG, especializado em seguro de vida, planos de previdência abertos e fechados e gestão de ativos, em novos mercados. A startup traz um portfólio de seguros baseado em on demand, com coberturas que podem ser ativadas e desativadas a qualquer tempo, manualmente ou de forma automática. Os dois primeiros produtos são para acidentes pessoais e residência. “Queremos trazer ainda mais poder de escolha e autonomia para os nossos clientes, com objetivo de oferecer cada vez mais produtos personalizados e moldados às demandas e estilo de vida de cada um”, diz ele que se dedica ao grupo MAG (ex-Mongeral Aegon) desde 2005.
Parece simples ligar e desligar um seguro. Mas isso não existia até muito pouco tempo atrás e as experiências existentes mostram que os ajustes são necessários em todo o processo. Também revelam que a aceitação é grande entre millennials, geração que normalmente não se identifica com uma cobertura de seguros tradicional. Criar a infraestrutura tecnologia para viabilizar a operação demandou centenas de horas de trabalho e muitos milhares de reais. Back-office pronto, agora a missão é ensinar a população que nunca comprou um seguro que há uma proteção diferenciada, na qual o cliente paga somente pelo que usa.
Um exemplo: alugou um imóvel por um período curto. Ao acionar o play do seguro começa a valer cobertura escolhida. Se para acidentes pessoais, o seguro pode ser ligado durante um trajeto ou calendário pré-determinado, como o horário de trabalho, uma atividade de lazer ou viagem. O produto permite receber indenizações em caso de morte, invalidez permanente e reembolso de despesas com médicos e hospitais. Se para residência, contará com cobertura para roubo, furto ou dano elétrico. Também há no pacote serviços emergenciais como chaveiro, encanador, eletricista e vidraceiro. Voltou para a casa habitual, desliga o seguro e paga só pelo que usou.
“O seguro pode ser ativado por intervalos de uma hora até 30 dias, em situações como trabalho, lazer ou uma viagem”, explica Lourenço. Um dos desafios é: e se o cliente esquecer de ligar? De desligar? A geolocalização, que em breve entrará no ar, ajudará a resolver esta questão. O cliente define os lugares que precisa de seguros. “Se ele optar que em casa não precisa do seguro, mesmo sem ter desligado, a plataforma assumirá que o “taxímetro” parou”, explica.
Para evitar esquecimentos quanto ao pagamento, o consumidor contará com uma carteira digital de seguros. Os valores serão descontados à medida em que a cobertura for utilizada. E permitirá a ativação de diferentes produtos, de acordo com a sua vontade, com previsão de devolução do dinheiro não utilizado. “A decisão e do consumidor. Não vou criar uma regra. Ele pegou a dinâmica de outros mercados como streamings, e trouxe para seguro”, argumenta.
A Simple2u tem um cronograma no qual se espera atingir a marca de 50 mil clientes durante os dois primeiros anos de operação. Saindo do modelo Sandbox para a maioridade de uma seguradora digital, poderá ampliar o portfólio de produtos. Um dos ramos em pauta é o seguro celular, além de cobertura para bens em geral, estilo de vida, viagens e para pets.
A previsão é ter vendas acima de R$ 150 milhões no quinto ano de operação. Outra boa notícia é que como ela nasce digital, já estará dentro do modelo de regulação digital, livre de uma rotina pesada que as seguradoras tradicionais enfrentam. “Já nascemos dentro do SRD”, diz Lourenço, que nada mais é do que o envio de informações online ao órgão regulador. Sem papel.
A MDS Brasil, uma das principais corretoras do país no segmento de seguros, resseguros, gestão de benefícios e consultoria de riscos, anuncia mudanças em seu quadro executivo. Focadas nos níveis de vice-presidência e diretorias, as movimentações vão ao encontro das estratégias de crescimento e aprimoramento estabelecidas pela marca a médio e longo prazo.
“A MDS Brasil tem crescido em escala, qualidade e capilaridade. Além das recentes aquisições, que seguem em um ritmo consistente desde 2018, a companhia tem investido em infraestrutura, ativos tecnológicos, capacitação de equipe técnica e parcerias com importantes players do mercado de seguros e corretagem”, explica Ariel Couto, CEO da operação brasileira. “O resultado de todas essas iniciativas é a clara transformação da empresa em uma opção ainda mais completa para nossos clientes e, consequentemente, para o mercado. As mudanças anunciadas, por um lado, reconhecem a performance de nossos executivos e, por outro, visa a trazer mais autonomia e representatividade para as diferentes áreas”.
Paulo Loureiro, que era diretor executivo de filiais, assume o cargo de vice-presidente de Saúde e Benefícios com a missão de implementar uma atuação comercial ainda mais diversificada e regionalizada, seja por equipe própria ou por meio de parcerias estratégicas. ‘’O setor de saúde, que é o carro-chefe nas operações das grandes brokers com atuação em Benefícios, conta com uma carteira de mais de 48 milhões de beneficiários, e encerrou o ano de 2021 com um crescimento de cerca de 66% em arrecadação.” De acordo com Loureiro, comercialmente e tecnicamente, o preço é um tema que desafia todos os stakeholders desse mercado: “Por isso, nossa expectativa de crescimento transcende o aspecto comercial e nos permite focar em ações de melhoria constante nas relações de custo x benefício para nossos clientes”, complementa.
Paulo acrescenta que a estrutura de Health Intelligence será potencializada em 2022: “Essa área engloba análises estatísticas dos dados de utilização dos planos de saúde e, neste ano, será possível gerar insights ainda mais assertivos e endossar o desenvolvimento de soluções proativas para aprimoramento da gestão e promoção da saúde em temas mais sensíveis. Como consequência, toda essa cadeia bem estruturada proporcionará reduções nos índices de sinistralidade”, conclui o VP.
Modificações na diretoria
Patrícia Martins, que era Superintendente de Parcerias, assume o cargo de diretora do canal. Conhecido como MDS Partners, o programa da MDS conta com mais de 100 parceiros de negócios em diversas regiões do Brasil e oferece condições e vantagens diferenciadas em relação aos demais programas similares do mercado. Na direção da área, Patrícia menciona a importância da parceria e de todo o acompanhamento dos contratos com as grandes corporações. “Atuamos em parceria com corretores, na dinâmica de corretagem. Já temos parcerias consolidadas com grandes empresas e efetuamos toda a assistência necessária aos nossos parceiros de negócios. Nossa perspectiva é ampliar a atuação, mantendo a excelência nessas demandas e trazendo parcerias que agreguem para a nossa carteira de clientes”, assinala a executiva.
Já Marcelo Ferreira, que respondia pela Superintendência de Relacionamento, assume o cargo de Diretor na área. “2021 foi um ano de muito trabalho, transformação e preparação para o time de Relacionamento. No intervalo de 12 meses, a nossa carteira de clientes para atendimento diário cresceu 80% e, consequentemente, o time também dobrou de tamanho”, explica o profissional. Apesar de toda a conjuntura desafiadora do último ano, a área de Relacionamento atendeu todas as linhas de seguros e reteve todos os clientes. “Além disso, por meio de Cross Selling, implementamos novas soluções à cadeia de patrimônio de clientes que já faziam parte do nosso portfólio e conseguimos contabilizar prêmios em torno de R$ 4,5MI. Para 2022, o desafio é trazer ainda mais senioridade à equipe”, destaca Ferreira.
Por fim, Willians Cruz, que era Superintendente de Sinistros, torna-se Diretor da área devido ao desempenho exemplar da equipe no último ciclo. “Em 2021, vários dos nossos principais clientes experienciaram sinistros relevantes, complexos e desafiadores, entretanto, embora, grande parte destes sinistros ainda esteja em regulação, fechamos o ano com um aumento de mais de 25% nos valores indenizados, se comprados a 2020”, enfatiza o diretor. “O trabalho engajado e consultivo do time de Sinistros está em total sinergia com a equipe de Placement, e também conta com o apoio irrestrito do board da MDS. Para 2022, a meta é consolidar procedimentos mais simplificados para regulação e liquidação de sinistros”, finaliza Cruz.
As vendas de seguros e arrecadação de planos de previdencia e titulo de capitalização do setor de seguros supervisionado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) ultrapassou R$ 300 bilhões em 2021, movimentando, até dezembro, a soma de R$ 306,31 bilhões, o que corresponde a R$ 32,2 bilhões a mais do que o arrecadado em 2020. Em termos percentuais, o ano de 2021 apresentou crescimento de 11,8% em relação ao ano anterior.
Nos seguros de pessoas e danos, os prêmios diretos totalizaram R$ 267,17 bilhões em 2021, alta de 12,8% em relação a 2020, quando totalizaram R$ 236,77 bilhões. O segmento de seguros de pessoas apresentou um total de prêmios de R$ 176,98 bilhões em 2021, o que representa aumento de 12,1% em relação ao ano de 2020. O grande destaque foi o seguro de vida, que atingiu o montante de R$ 23,46 bilhões, o que corresponde a um crescimento de 17,4% em relação a 2020, correspondendo a um aumento de R$ 3,48 bilhões na arrecadação de prêmios.
As contribuições do VGBL em 2021 superaram as de 2020 em 11,9%, totalizando R$ 126,16 bilhões – vide Tabela 4. As contribuições de dezembro de 2021 ficaram 15,8% abaixo das de dezembro de 2020. Já os resgates de 2021 apresentaram aumento de 28,3% em relação ao volume resgatado em 2020, totalizando R$ 92,65 bilhões. Em 2021, as contribuições superaram os resgates em R$ 33,51 bilhões.
Os seguros de danos apresentaram crescimento de 14,4% na arrecadação de prêmios em 2021, quando comparado ao ano de 2020. Foram movimentados R$ 90,19 bilhões no último ano, face aos R$ 78,86 bilhões movimentados em 2020. A arrecadação de prêmios no seguro auto atingiu R$ 38,43 bilhões no ano de 2021, valor 8,8% superior ao do mesmo período em 2020. Na comparação entre dezembro de 2021 e dezembro de 2020, houve crescimento de 16,0%, com uma arrecadação de prêmios de R$ 4,09 bilhões.
Desconsiderando-se auto, o desempenho das demais linhas de negócio dos seguros de danos foi 18,9% superior no ano de 2021 em relação a 2020, crescimento de R$ 8,24 bilhões na arrecadação de prêmios. A linha de negócio rural foi destaque, com crescimento de 40,0%. Os seguros das linhas riscos especiais patrimoniais, responsabilidade civil (RC) e transporte também se destacaram, com crescimento acima de 20% na arrecadação de prêmios em 2021.
Os seguros de danos continuam apresentando forte desempenho, com alta de 14,4% na arrecadação de prêmios no acumulado de 2021, quando comparado com 2020. Ao analisarmos os seguros de danos sem auto, o crescimento no acumulado do ano é ainda maior, 18,9%. Já a arrecadação de prêmios no seguro auto atingiu R$ 38,43 bilhões no acumulado do ano, valor 8,8% superior ao do mesmo período em 2020.
Impulsionado pela sinistralidade do seguro agrícola, a sinistralidade do seguro de danos atingiu pico de 81,7% em dezembro de 2021. A sinistralidade dos seguros de danos em 2021 ficou em 54,6%, frente aos 49,4% observados em 2020. Nos seguros de pessoas, a sinistralidade de 2021 foi de 45,8%, frente aos 34,0% observados em 2020.
A linha de negócio rural foi destaque, com crescimento de 40%. Os seguros das linhas responsabilidade civil (RC), transporte e riscos especiais patrimoniais também se destacaram, com crescimento acima de 20% na arrecadação de prêmios em 2021.
Nos produtos de previdência, observa-se crescimento nominal de 5,8% na receita em 2021, em comparação com 2020. O PGBL apresentou, em 2021, crescimento nominal de 7,2% nas receitas em relação a 2020, tendo arrecadado R$ 11,62 bilhões no período. Os resgates em 2021 cresceram 14,0% em relação a 2020, totalizando R$ 9,64 bilhões –vide Tabela 7. As contribuições superaram os resgates em R$ 1,98 bilhão em 2021. Observou-se, no ano de 2021, em comparação com 2020, crescimento nominal de 1,3% nas contribuições de Previdência Tradicional. Os resgates, por sua vez, cresceram, totalizando R$ 2,09 bilhões em 2021, 16,1% acima do valor resgatado em 2020, conforme a Tabela 7. As contribuições superaram os resgates em R$ 1,26 bilhão em 2021.
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