As mudanças climáticas continuarão a representar ameaças à sociedade e às economias em todo o mundo. Isso adiciona uma camada de risco e incerteza às cadeias de suprimentos que já estão sob pressão – principalmente pela escassez de pessoal relacionada ao COVID. Catástrofes naturais levaram a perdas seguradas globais estimadas em US$ 111 bilhões no ano passado, a quarta maior desde 1970. E estão se tornando um risco maior para as empresas e suas cadeias de suprimentos. A afirmação é de Andreas Berger, CEO da Swiss Re Corporate Solutions e membro do comitê executivo do grupo suíço. Ele foi um dos palestrantes no evento Brokerslink 2022, que acontece entre 25 e 27 de maio, em Porto, Portugal. Leia os principais trechos da entrevista concedida a jornalista Denise Bueno.

As empresas agora precisam identificar e repensar os pontos fracos em suas cadeias de suprimentos, pois o custo e as consequências de eventos catastróficos e das mudanças climáticas aumentam em gravidade e frequência. Como a Swiss Re ajuda seus clientes nessa questão?

Diante de riscos crescentes e maiores custos e perdas, as empresas precisam identificar e repensar os pontos fracos em suas cadeias de suprimentos. Quem são seus principais fornecedores de bens e serviços? Há fornecedores disponíveis na cadeia de suprimentos? O que eles fornecem e quais são as receitas associadas a isso? Existem outras fontes, no caso de uma interrupção na cadeia de suprimentos? À medida em que nossos negócios se tornam cada vez mais interconectados, interrupções e danos em uma parte do mundo causam ondulações que podem ser sentidas globalmente. E isso precisa ser pensado e planejado para evitar perdas.

E como criar resiliência?

Para criar resiliência nas cadeias de suprimentos estamos fornecendo aos clientes um gêmeo digital de sua cadeia. Os clientes podem adicionar seus dados e sobrepor com Informações de fontes como a ferramenta CatNet da Swiss Re e fornecedores terceirizados. Além disso, eles podem planejar cenários de perda para destacar as fraquezas em sua cadeia de suprimentos e, em seguida, usar os insights para implementar medidas de mitigação para minimizar a interrupção. O gêmeo digital também pode fornecer alertas em tempo real sobre eventos climáticos para permitir o planejamento antecipado.

E quanto às catástrofes?

A Swiss Re Corporate Solutions lançou o Climate Risk Solutions for Corporates para ajudar as empresas a avaliar o impacto do risco climático físico em seus portfólios globais. Esta solução avalia e quantifica o impacto dos riscos climáticos físicos nos ativos e operações comerciais de nossos clientes de seguros comerciais, independentemente de sua indústria. Combinando dados de clientes, dados públicos e previsões climáticas, o serviço gera uma imagem abrangente da exposição de uma empresa. Isso pode revelar, por exemplo, se eles operam em um hotspot de risco climático ou se podem ser afetados desproporcionalmente pelas mudanças climáticas. Essas informações podem contribuir com ações apropriadas para reduzir ou evitar o risco – como diz o ditado, “conhecimento é poder”.

Quais mudanças são urgentes para os gestores de risco?

A importância da resiliência da cadeia de suprimentos e do gerenciamento de riscos é mais aparente do que nunca. A COVID-19 nos tornou mais conscientes de como essas interrupções podem se espalhar pelas cadeias de suprimentos, com implicações de custo e tempo em sistemas inteiros. As empresas estavam cientes do potencial de uma pandemia, mas ainda assim afetou as empresas de maneiras que não poderíamos prever. Muitas empresas vinham otimizando suas cadeias de suprimentos, pressionando a eficiência de custos, eliminando redundâncias. No entanto, existem riscos de dependência que acompanham isso. Além disso, as organizações estão sob crescente pressão de investidores, clientes e reguladores para mitigar as exposições a riscos ambientais, sociais e de governança (ESG) em suas cadeias de suprimentos. Atualmente, as corporações precisam olhar para o trade-off entre o custo de suas cadeias de suprimentos, bem como o risco e o impacto de sustentabilidade associado a elas. Com o aumento dos riscos, muitas vezes levando a prêmios mais altos, a compra de uma variedade de produtos de seguro provavelmente será a melhor abordagem para lidar com essas exposições amplas. Esses instrumentos incluem seguros tradicionais e produtos paramétricos, que permitem que as empresas recebam fundos que cobrirão danos físicos diretos e perdas por interrupção de negócios, bem como perdas por interrupção de negócios contingentes.

O seguro paramétrico é uma das soluções?

Embora os produtos tradicionais forneçam a ampla cobertura de danos físicos em que as empresas confiam, os produtos paramétricos aumentaram em popularidade nos últimos anos devido ao seu processo de sinistro rápido e transparente. Eles simplificam o processo de reivindicações e pagamentos e fornecem às empresas o financiamento necessário para restabelecer rapidamente as cadeias de suprimentos ou fornecer suporte financeiro enquanto as cadeias de suprimentos são interrompidas. Isso fornece um grau de previsibilidade que os gerentes de risco e seus conselhos buscam. Catástrofes naturais causam mais do que apenas perdas de propriedade – elas podem interromper as operações comerciais do dia a dia por semanas a meses e, às vezes, o seguro tradicional baseado em indenização não fornece a amplitude de proteção financeira exigida por grandes empresas e governos.

Então o paramétrico é uma inovação para as mudanças de riscos….

É por isso que desenvolvemos coberturas de seguro paramétricas com mecanismos simples de acionamento e pagamento para acelerar o processo de pagamento de sinistros. Se o vento soprar a uma certa velocidade pré-definida, você recebe um pagamento. Se cair granizo de um determinado número de polegadas, você recebe um pagamento. Os produtos são transparentes e fáceis de entender e os recursos são desembolsados ​​ao comprador em até 30 dias após o evento segurado. Quando ocorre um desastre, você precisa de liquidez; uma solução paramétrica garante um processo de pagamento rápido. Você obterá o capital e a liquidez necessários para ajudar a manter seus negócios funcionando sem problemas quando ocorrer um desastre natural que atenda aos limites de pagamento da apólice. Os clientes usaram receitas paramétricas ou pretendem usá-las para lidar com uma ampla gama de despesas dispendiosas, incluindo, entre outros, preenchimentos dedutíveis, deterioração de alimentos, salários de horas extras de socorristas, iniciativas de resiliência, financiamento de prêmios aumentados do mercado tradicional e interrupção operacional levando a uma perda de receita. Em 2021, vimos um aumento de dois dígitos na aceitação de nossas soluções inovadoras, como coberturas paramétricas, em comparação com 2020.

Com perdas catastróficas em 2021, o mercado de seguros entrou no que chamam de hard market. Qual é a saída para os gerentes de risco em um momento de seguros mais caros e orçamentos mais apertados?

As empresas e entidades públicas estão sendo solicitadas a assumir mais riscos na forma de franquias aumentadas ou limites disponíveis reduzidos em várias linhas de negócios. Isso está forçando os gerentes de risco a considerar maneiras criativas de gerenciar esse risco aumentado. Dada a recente volatilidade nos custos de seguros, os gerentes de risco procuram uma capacidade mais “estável” na forma de coberturas exclusivas de vários anos. Esperamos que o mercado continue endurecendo, principalmente em seguros de Property & Casualty, e especialmente em mercados avançados. Portanto, analisar e controlar os riscos para poder tomar decisões sobre como tratar esse risco e otimizar o custo total do risco ganha cada dia mais importância. Muitas vezes, os gerentes de risco pensam em suas estratégias de gerenciamento de risco em um espectro, desde a retenção total (eles assumem todo o risco) até a transferência total do risco (eles transferem todo o risco para as seguradoras). Temos conversas detalhadas com os clientes para descobrir onde nesse espectro eles se sentem mais confortáveis ​​e, em seguida, projetamos soluções em torno disso. Observamos muito interesse em cativas virtuais, um contrato de seguro de vários anos que tem a vantagem da abordagem para financiamento de risco, mas usa o nosso balanço patrimonial.

Como está a parceria com a Brokerslink nesses dois anos?

Atingimos 100% o objetivo deste acordo, que era usar a tecnologia para remodelar a indústria, abordando os pontos de atendimento do cliente e como aumentar a eficiência na entrega de programas internacionais, o que, consequentemente, melhora a experiência de serviço para nossos segurados corporativos mútuos. A plataforma oferece um potencial para reduzir a complexidade dos programas multijurisdicionais transfronteiriços. E enquanto a plataforma agiliza as várias entradas e saídas, interações e entregas de programas multinacionais, ainda há a necessidade do toque humano, que a rede Brokerslink oferece através de seu alcance global. A digitalização pode ser uma grande alavanca para o seguro reduzir a lacuna de proteção. Primeiro, abre um espectro totalmente novo para as seguradoras cobrirem coletivamente os riscos – incluindo aqueles que atualmente são ‘não seguráveis’. Em segundo lugar, a tecnologia digital pode ajudar a superar os principais obstáculos para as pessoas e empresas comprarem seguros: acessibilidade, facilidade de acesso, atratividade do produto e custos de transação.