A partir de ontem, 24/08, além das normas infra legais do CNSP/SUSEP, os consumidores passaram a contar com a Lei 14.652/23, que autoriza a Capitalização, por meio das modalidades Instrumento de Garantia e Tradicional, a proteger Contratos de Crédito.

“Este é um marco para Capitalização e um dos desdobramentos do Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMDS), lançado este ano pela CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros) em prol de avanços no mercado segurador como um todo. A Capitalização tem quase 94 anos de história, com números sempre expressivos e capacidade de adaptação ao mercado atual. Estamos felizes com mais esta conquista fortalecendo a Capitalização como opção de garantia para à Sociedade”, comenta Denis Morais, presidente da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap).

A Federação tem como estimativa a possibilidade de utilização de mais de R＄50 bilhões das reservas da Capitalização, nos próximos dois anos. A nova lei dispõe sobre a faculdade de concessão, como garantia de operação de crédito aos titulares de títulos de Capitalização, aos participantes de planos de previdência complementar aberta, segurados de seguros de pessoas e cotistas de Fundo de Aposentadoria Programada Individual (Fapi).  

Balanço do semestre

A Capitalização vem ganhando destaque ao longo dos anos, com novos produtos lançados, aproximação com as pautas do Governo e resultados consistentes em todo os estados brasileiros. Segundo o último balanço da Susep (Superintendência de Seguros Privados), analisado pela FenaCap, o montante devolvido à sociedade, por meio de resgates e sorteios pagos, totalizou R＄ 11,3 bilhões de janeiro a junho de 2023, tendo o faturamento do período alcançado a marca de R＄14,4 bilhões. 

No período, a região Sudeste é a detentora da maior receita com Títulos de Capitalização, com 56,5% de representatividade de mercado no País e totalizando um montante de mais R＄8 bilhões. A região é seguida pela região Sul e Nordeste, com 19% e 11,6% respectivamente. A modalidade Tradicional contou com a melhor performance dentre as seis existentes, com 74% do mercado e R＄10,7 bilhões em faturamento. A Filantropia Premiável e Instrumento de Garantia aparecem em seguida com a mesma fatia de mercado, 11% cada. 

Para o presidente da Federação, Denis Morais, o desempenho robusto se deve ao aumento da informação em torno dos diversos produtos existentes, levando o consumidor a fazer escolhas mais próximas ao seu perfil. “A Capitalização está prestes a completar 94 anos de história, com atuação ininterrupta no mercado, o que lhe garante segurança e garantia. Ao longo dos anos reforçamos a importância da clareza e da transparência nas relações com o consumidor, para que todos possam alcançar os melhores resultados. O empoderamento do cliente age como uma mola propulsora, fazendo com que as empresas estejam cada vez mais atentas, oferecendo soluções modernas, que tenham sinergia com diversas realidades e negócios”, reforça o presidente. 

Por Daniel Coelho, gerente de Educação e Marketing da Valia

O Brasil tem grandes desafios econômicos e sociais relacionados ao fenômeno da longevidade. O aumento contínuo da expectativa de vida ao nascer da população brasileira é, sem dúvida, algo muito positivo. No entanto, este cenário obriga as pessoas a ampliarem sua visão em alguns aspectos. Um deles é o da previdência, ou seja, a fonte de renda no futuro, quando houver o desejo de parar ou reduzir o ritmo de trabalho.

Em 2023, a Previdência Social completou 100 anos. Em 1923, as estatísticas apresentavam que o Brasil tinha 13 pessoas na ativa para cada idoso. Neste ano, a proporção é de 4 para 1. No entanto, as perspectivas apontam que, em 2100, essa taxa seja de um para um. Estes dados evidenciam que será cada vez mais necessário que a população busque mecanismos de complementação de renda ao modelo oficial, como uma previdência privada.

E o desafio não é simples: de acordo com a 6ª edição da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, elaborada pela ANBIMA, apenas 3% da população demonstram conhecimento sobre previdência.  A notícia boa é que, também segundo a AMBIMA, para este ano a projeção é de aumento em 5 pontos percentuais no número de investidores.

É neste contexto que as iniciativas voltadas ao fomento dentro das entidades fechadas de previdência complementar podem se tornar ainda mais relevantes expandindo a cultura previdenciária e promovendo condições para se realizar um planejamento financeiro adequado para o futuro. Uma destas ações é a criação de planos de previdência voltados aos familiares. 

De acordo com os resultados já divulgados do CENSO 2022, o país tem, em média, 2,79 moradores por domicílio. A oferta de planos familiares permite, praticamente levar este tipo de benefício ao dobro de participantes que há nos planos patrocinados, ampliando ainda mais a cultura e a consciência financeira das famílias. 

Na Valia, temos uma boa experiência nesse segmento. Em 2019, lançamos o Prevaler, nosso plano família extensivo aos atuais participantes de planos patrocinados (planos ofertados como um benefício de previdência por várias empresas) e seus familiares. Em apenas quatro anos, já ultrapassamos o montante de R$ 100 milhões de patrimônio e superamos a adesão de 8 mil participantes. 

É claro que o resultado é consequência de uma busca contínua na gestão de excelência, solidez e credibilidade da entidade. Afinal, quando falamos de um produto de longo prazo, a credibilidade é um fator de extrema importância e a Valia, já está completando nesse ano, 50 anos de existência, sendo vista por seus participantes e pelo mercado, como uma Fundação sólida e confiável.

A criação de um plano família é mais um passo relevante para a expansão da consciência financeira para sociedade, estimulando o seu protagonismo na construção de um futuro financeiro de qualidade, sempre tendo em mente que nunca é tarde para começar, mas o quanto antes, melhor.

Fonte: Estadão

O presidente da República em exercício, Geraldo Alckmin, sancionou lei que permite o uso de valores de planos de previdência complementar aberta como garantia para obtenção de empréstimos bancários. O projeto que deu origem à lei é de autoria do Poder Executivo, por meio do Ministério da Fazenda, e foi aprovado pelo Congresso no mês passado. O texto sancionado está no Diário Oficial da União (DOU) desta quinta-feira, 24.

Pela nova lei, quem tem plano de previdência complementar aberta fica autorizado legalmente a usar o direito de resgate dos recursos como garantia em operações de crédito.

A norma também garante o benefício a contratantes de seguros de vida em regime de capitalização, cotistas do Fundo de Aposentadoria Programada Individual (Fapi) e donos de títulos de capitalização.

Caberá ao Conselho Nacional de Seguros Privados e ao Conselho Monetário Nacional a regulamentação dos dispositivos da lei. Além disso, estabelece o texto, o oferecimento da garantia será objeto de instrumento contratual específico, firmado pelo tomador do crédito, pela entidade de previdência complementar, pela sociedade seguradora, pela instituição administradora do Fapi ou pela sociedade de capitalização, conforme o caso, e pela instituição que conceder o crédito.

Com a mudança, o governo espera promover redução de juros e ampliação de crédito ou de prazo nos empréstimos bancários para as pessoas que não possuem outra maneira de dar garantia às instituições financeiras.

“Com a consequente diminuição de risco de inadimplência proporcionado por essa garantia, estimula-se a oferta de crédito com taxas de juros mais baixas. A contratação de operações de crédito com garantia, em condições mais favoráveis, com menores taxas de juros e prazos mais alongados, contribui para melhorar a capacidade de pagamento dos tomadores e reduzir a inadimplência”, argumentou a Fazenda na justificativa do projeto.

Por Thais Ruco

Acreditando que o seguro de vida é uma ferramenta de proteção e inteligência financeira básica para todo brasileiro, independentemente da sua classe social e momento de vida, alguns dos principais especialistas no assunto se uniram para a criação do movimento “Minha Vida Protegida”. A iniciativa surge da aposta de que as que as empresas e profissionais do mercado de seguros podem ser os grandes protagonistas da mudança de mentalidade em relação à cultura do seguro e do planejamento financeiro no Brasil.

O movimento #MinhaVidaProtegida acontece no período de 30 outubro a 13 de novembro, por iniciativa da Educa Seguros e da Seguros & Previdência.com, e conta com grandes especialistas como embaixadores, que irão trabalhar na busca por multiplicadores e apoiadores.

Os embaixadores são profissionais referência na área, de diversas regiões     do país. São eles, por ordem alfabética:

●       Anderson Ojope, criador de conteúdo de seguros – Rio de Janeiro-RJ;

●       André Rezende, criador de conteúdo de seguros – São Paulo-SP;

●       Andréia Araújo, diretora do CVG-RS e vice-presidente do CVG-SC – Porto Alegre-RS;

●       Bruno Castilho, corretor de seguros – Curitiba-PR;

●       Camila Gonçalves, corretora de seguros – Belo Horizonte-MG;

●       Cláudia Ramazotti, corretora de seguros – Marília-SP;

●       Daniele Coelho, corretora de seguros – Belo Horizonte-MG;

●       Elizeu Dias, corretor de seguros – Cacoal-RO;

●       Emerson Soares, corretor de seguros – São Paulo-SP;

●       Felipe Sousa, corretor de seguros – São Paulo-SP;

●       Fernanda Sawczyn, corretora de seguros – Curitiba-PR;

●       Fernando Dantas, presidente do Sincor-CE – Fortaleza-CE;

●       Gilberto Ubirajara, corretor de seguros – Rio de Janeiro-RJ;

●       Jorge Nascimento, corretor de seguros – Belo Horizonte-MG;

●       Josusmar Sousa, corretor de seguros – São Paulo-SP;

●       Luciano Tane, corretor de seguros – Bauru-SP;

●       Luiz Ricardo Araújo, historiador e professor de seguros – São Paulo-SP;

●       Regina Mendes, corretora de seguros – Belo Horizonte-MG;

●       Ricardo Tarantello, corretor de seguros – São Paulo-SP;

●       Rogério Araújo, corretor de seguros – Belo Horizonte-MG;

●   Simone Magalhães, criadora de conteúdo de seguros – Rio de Janeiro-RJ;

●       Tiago Melo, corretor de seguros – Belo Horizonte-MG;

●       Zé Alfaiate do Seguro, corretor de seguros – Recife-PE.

“Atuando há 25 anos neste mercado, sabedor que hoje somos quase 80 milhões de brasileiros economicamente ativos, e que apenas 17% da população possui seguro de vida, há muito tempo eu tinha o projeto de levar informações aos consumidores”, afirma o corretor de seguros Rogério Araújo, um dos idealizadores do movimento.

“O seguro de vida proporciona benefícios à família do segurado e a ele mesmo em vida – não somente coberturas de doenças graves, invalidez ou incapacidade temporária, mas também liberação de riqueza e alavancagem patrimonial. Se cada brasileiro economicamente ativo e responsável financeiramente conhecer esses benefícios, dificilmente deixará de contratar uma apólice de seguro de vida. A educação financeira é fundamental no nosso país e a educação securitária também é muito importante, pois todo planejamento financeiro tem que começar pela proteção: não dá para guardar dinheiro ou investir se não tiver uma proteção financeira para evitar ou minimizar riscos que possam comprometer o presente e o futuro”, completa Rogério Araújo.

As ações do Movimento acontecerão no período de 30 outubro a 13 de novembro, envolvendo:

●Transmissões Ao Vivo – A partir dos canais próprios do movimento e também nos canais dos multiplicadores e apoiadores.

●Redes Sociais – Com postagens nos canais próprios do movimento e nos perfis dos multiplicadores e apoiadores.

●Palestras Presenciais – Com conteúdo voltado para as pessoas que fazem parte do perfil e público alvo do movimento.

● Assessoria de Imprensa – Para ampliar a visibilidade do movimento e da sua mensagem dentro e fora do mercado de seguros.

●Vídeos Virais – Planejados e criados com linguagem de fácil compreensão e conectados com as tendências de conteúdos digitais.

● Site – Base completa de informações para os multiplicadores, apoiadores e o público alvo do movimento.

No público-alvo, estão: pais e mães provedores de família, jovens em início de carreira, profissionais liberais que trabalham por conta própria, empregados de empresas privadas, e empreendedores donos de seus próprios negócios.

Do lançamento em agosto ao início do período da campanha, os embaixadores se dedicam a buscar multiplicadores e apoiadores. O movimento busca apoio e oferece contrapartidas a empresas e profissionais, vinculando seus nomes como apoiadores.

Por meio da divulgação, disponibilização de materiais e treinamentos ao vivo e gravados, estão sendo convidados e incentivados à adesão ao movimento os principais participantes do mercado de seguros: corretores de seguros autônomos, corretoras de seguros pessoa jurídica, assessorias de seguros, seguradoras, e instituições representativas.

Entre as metas, estão investir R$ 120 mil nas ações do movimento e alcançar: 1 milhão de visualizações em vídeos, 100 mil acessos no site, 6 mil pessoas em transmissões ao vivo, 1.500 pessoas por meio de palestras presenciais, além de capacitar mais de 100 empresas e profissionais como multiplicadores do movimento.

“Como uma empresa de criação de conteúdo e educação em seguros é muito gratificante a oportunidade de iniciar este movimento, colocá-lo efetivamente no ar. Nascemos justamente com o propósito de aculturar o brasileiro sobre o seguro e o planejamento financeiro, então poder colocar isso em prática, pela primeira vez falando diretamente ao consumidor final, é uma realização”, declara Anderson Ojope, fundador e CEO da Educa Seguros.

“Essa conscientização da importância do seguro de vida começou a aumentar entre os brasileiros, especialmente durante a pandemia, mas ainda há muito campo a ser desenvolvido, a contratação de seguro ainda é muito baixa. Esperamos contribuir com um efetivo aumento, e que seja só o começo, que venham outras edições do movimento e as iniciativas junto ao consumidor final cada vez aumentem mais”, finaliza Anderson Ojope.

Para conhecer mais sobre o movimento #MinhaVidaProtegida, acesse o site https://seguroseprevidencia.com/minhavidaprotegida e as páginas da Educa Seguros (comunicação com os apoidores e multiplicadores) e Seguros&Previencia.com (consumidores) nas redes sociais Instagram, TikTok, LinkedIn e YouTube.

Fonte: Universal

A Universal Assistance, empresa do grupo Zurich, com mais de 40 anos de atuação no segmento de seguro viagem e líder no mercado brasileiro, acaba de anunciar Maurício Amaral como CEO Brasil. Graduado em Economia pela PUC de São Paulo e com cursos na New York University e Harvard Business School, ao longo de sua carreira, Maurício ocupou cargos executivos em empresas como Mercer, Zurich, Care Plus, MetLife (no Brasil e Estados Unidos) e Icatu Seguros.

A Universal Assistance (antiga Travel Ace) dá atenção especial a três pilares: serviço, tecnologia e inovação, orientada para o cliente final e seus aliados estratégicos, com processos ágeis e pontos de contato totalmente digitalizados ao longo da jornada do cliente. A principal missão é ser a melhor prestadora de assistência viagem do mundo e garantir aprimoramentos de serviços. 

Tem apoio global do Cover More Group e do Zurich Insurance Group, proporcionando oportunidades exclusivas com maior solidez financeira para expandir seus negócios regional e globalmente. Com isso, a empresa está em um processo de fortes investimentos no território, envolvendo infraestrutura, branding e novas alianças operacionais e comerciais.

Fonte: HDI

A HDI Seguros, uma das principais seguradoras do País, acaba de finalizar, com sucesso, o processo de aquisição da totalidade das ações da Sompo, cuja operação de varejo envolve as linhas de Automóvel, Empresarial, Vida, Residencial, Habitacional e Condomínio. Com esta aquisição, a companhia agrega aos cerca de R$ 5 bilhões de prêmios emitidos por ano, mais R$ 2 bilhões oriundos da aquisição da Sompo Consumer, cujas operações passam a ser controladas pelo Grupo HDI. “Essa operação demonstra a força do mercado segurador brasileiro e o quanto o Grupo Talanx, do qual a HDI faz parte, aposta em nosso potencial para crescermos no Brasil”, comenta Eduardo Dal Ri, CEO da HDI Seguros.

Com a operação, a seguradora passa da 10ª para a 8ª posição no ranking nacional de seguros – no ramo de Automóvel, passa da 6ª para a 5ª; em Residencial, da 8ª para a 6ª posição; e em Empresarial, da 11ª para 2ª posição em market share. O próximo objetivo é consolidar a HDI como uma das maiores seguradoras do País, com soluções qualificadas para clientes e corretores, além da oferta de um amplo portfólio de seguros. 

Inicialmente, com a conclusão da aquisição, a companhia vai fortalecer sua presença na cidade de São Paulo e outras localidades, como Rio de Janeiro. “Isso é extremamente importante para nós. Vamos ampliar a nossa participação em São Paulo, e, mais do que isso, vamos ganhar escala também em outros estados, com uma gama de produtos para clientes pessoa física e pessoa jurídica”, explica Dal Ri.

Outro fator essencial é que a seguradora também reforça o relacionamento e a proximidade com os corretores de seguro para que passem a assumir um papel ainda mais consultivo e possam ofertar ao cliente uma gama de produtos para atender necessidades distintas. “Na HDI, valorizamos muito os corretores, que são o nosso principal canal de distribuição. Estamos dobrando a aposta neles, e a diversificação de portfólio é uma grande oportunidade para que cresçam junto com a gente”, acrescenta Dal Ri.

“Além disso, acreditamos que os talentos da Sompo Consumer agregarão muito valor à companhia, à toda equipe e aos negócios. Com o nosso time completo, vamos trabalhar incansavelmente para levar a mesma qualidade e reconhecimento que temos na região Sul, onde somos líderes de mercado, para outras localidades”, finaliza Dal Ri.

A seguradora Zurich e a Vrio Corp., por meio da Vrio Corretora, ampliaram sua parceria para oferecer seguros aos clientes que atualmente possuem internet banda larga por fibra ótica e contratos de TV por assinatura com as operadoras SKY, DIRECTV e DGO, com alcance regional na América Latina.

A iniciativa das duas empresas visa atingir mais de 8 milhões de clientes na região, adaptando a proposta da Zurich às necessidades dos clientes da Vrio Corp. para oferecer produtos de qualidade por meio de um ecossistema de serviços premium, segundo comunicado enviado à imprensa.

O primeiro acordo com a SKY foi assinado em 2021, período em que a Zurich emitiu mais de 300 mil apólices no Brasil para os clientes da operadora. O modelo de negócios lançou as bases para uma nova parceria macro que, além de expandir a distribuição de seguros no Brasil, agora inclui a distribuição de produtos de afinidade para assinantes da DIRECTV na Colômbia, Equador e Chile, além de Uruguai e Peru através de companhias corresponsáveis.

Segundo a Zurich, a expansão do modelo de distribuição a torna uma das maiores seguradoras do mercado de massificados, reforçando a capacidade da seguradora de criar parcerias que transcendem as fronteiras nacionais. Da mesma forma, a Vrio Corp. fortalece sua presença na região e, por meio da Vrio Corretora, na estratégia de oferecer a melhor experiência aos seus usuários, integrando diferentes serviços que atendam às suas necessidades.

A Zurich terá 10 anos de exclusividade para oferecer seguros nessas plataformas e a ampliação do portfólio de produtos que será adaptado a cada mercado: além dos seguros de fatura protegida e do seguro residencial, nessa nova fase serão adicionados os seguros de acidentes pessoais, bolsa protegida, danos acidentais, transferência protegida (popular seguro PIX), celular e garantia estendida, voltados para os clientes SKY, DIRECTV e DGO.

“Estamos muito entusiasmados com a extensão de nosso acordo com a Vrio Corporation por meio de sua empresa SKY, que vem obtendo resultados positivos no Brasil. O seguro desempenha um importante papel social na proteção da vida e do patrimônio das pessoas, e alianças estratégicas como essa nos ajudam a fomentar a cultura do seguro e a expandir o acesso ao seguro para além de nossas fronteiras”, enfatiza Edson Franco, CEO da Zurich no Brasil.

De acordo com Laurence Maurice, CEO América Latina, Zurich Insurance Group, a aliança fortalece a extensa rede de parcerias da companhia com empresas líderes e inovadoras em seus mercados, abrindo oportunidades para o desenvolvimento de novas fronteiras de negócios. “Estamos satisfeitos em expandir nossa parceria exclusiva e de longo prazo com a Vrio Corp, que nos permitirá levar aos nossos clientes da região produtos e soluções de alta qualidade, respaldados por nossa marca com 150 anos de história”, disse.

Por sua vez, o presidente da SKY, Gustavo Fonseca, expressou a importância de poder oferecer aos clientes da empresa “soluções baseadas em suas necessidades por meio de uma ampla gama de produtos e serviços que tendem a simplificar seu consumo”. “Os principais pilares da empresa são cuidar e inovar na experiência do usuário de cada um de seus clientes, garantindo os mais altos padrões de qualidade”, concluiu.

“A aliança com a Zurich no Brasil ajuda a solidificar ainda mais o relacionamento com nossos clientes, tanto que vamos estender esse modelo para a Colômbia, o Equador e o Chile”. A empresa está focada em oferecer serviços com os mais altos padrões internacionais em termos de qualidade e a expansão desse acordo nos permite avançar nesse caminho”, explicou Roy Humphreys, diretor regional de Seguros e Saúde da Vrio Corretora.