Fonte: Mapfre

A MAPFRE participou nesta semana da 3ª reunião anual da “UNEP FI European Regional Roundtable”, evento organizado pela Iniciativa Financeira do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente (UNEP FI). Realizado em Madrid, na Espanha, o evento contou com a presença de Antonio Huertas, presidente global da MAPFRE, que reforçou o compromisso da companhia com a sustentabilidade social e ambiental.

“Nossa forma de implementar a sustentabilidade social é pensando nas pessoas, fechando as brechas de desigualdade, dentro e fora da empresa e desenvolvendo políticas de inclusão, igualitárias e justas para as pessoas. Também cuidando do meio ambiente, com uma perspectiva justa para todas as gerações e agindo com alta exigência ética na gestão do negócio e na governança da empresa”, disse Huertas na ocasião.
 

O presidente da MAPFRE destacou ainda que a transição energética é urgente, mas ao mesmo tempo ela precisa ser justa, levando em consideração o impacto sobre a geração de pessoas que tiveram que realizá-la. “Na MAPFRE, nosso compromisso com o meio ambiente é elevar a exigência de sustentabilidade de maneira firme e progressiva, acompanhando a sociedade em uma transição justa e auxiliando nossos clientes e pessoas que dependem de sua atividade para convergir também nessa direção”, explicou o executivo.
 

Além de Huertas, da MAPFRE, também participaram da mesa redonda outras lideranças de grandes empresas como Carlos Torres, presidente do BBVA, Ana Botín, presidente do Santander, e José Ignacio Goirigolzarri, presidente do CaixaBank.   
 

Plano de sustentabilidade da MAPFRE
 

Atualmente, a MAPFRE está implementando o Plano de Sustentabilidade para o triênio 2022-2024, a partir de uma estratégia totalmente integrada no negócio e na tomada de decisões de todas as áreas da empresa. O plano inclui compromissos como a eliminação da desigualdade salarial de gênero, alcançar 3,5% de pessoas com deficiência no quadro de funcionários, a homologação de 14.500 prestadores com critérios de sustentabilidade até 2024 e a qualificação com critérios ASG de 90% da carteira de investimento.
 

A UNEP FI trabalha com líderes financeiros para criar marcos importantes orientados para a sustentabilidade dentro da indústria financeira e seguradora. A organização criou os Princípios para o Investimento Responsável (2006) e os Princípios para a Sustentabilidade dos Seguros (2012).

Fonte: Fenaprevi

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida — Fenaprevi, o mercado de planos de previdência privada aberta no país continua em expansão neste ano, arrecadando R$ 94,1 bilhões entre janeiro e julho, alta de 5,4% em relação ao mesmo período em 2022.

Também no mesmo intervalo, os resgates totalizaram R$ 75,8 bilhões, número 5,3% maior do que o ano passado. A captação líquida (volume de contribuições menos os resgates) destes planos ficou em R$ 18,3 bilhões, com  5,7% de crescimento em relação à  mesma base de comparação. Ao mesmo tempo, os ativos dos planos de previdência privada aberta somam, atualmente, R$ 1,3 trilhão, o que equivale a 12,8% do PIB nacional.

Resultado por produto

Do montante arrecadado, que corresponde aos recursos aportados por produto contratado, observa-se que os planos VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) foram responsáveis por R$ 85,9 bilhões ou 91,4% desse total, enquanto os PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) somaram R$ 6,3 bilhões ou 6,7% das contribuições acumuladas no período. Os planos Tradicionais totalizaram R$ 1,8 bilhão, cerca de 1,9%. Em termos percentuais, o levantamento da Fenaprevi também indica que entre os planos comercializados, 62% são VGBL; 21% PGBL e 17% Tradicionais.

Resultado por tipo de contratação

O relatório ainda aponta a arrecadação pelo tipo de contratação do plano de previdência privada aberta. Sendo que, do total aportado de janeiro a julho de 2023, 89% foi em planos individuais, 9% nos coletivos e mais 2% em planos para menores de idade. Vale destacar que hoje 80% dos planos são individuais e apenas 20% coletivos.

Fonte: MAG

A MAG Seguros registrou resultados históricos no primeiro semestre deste ano, tanto ao conceder comissões aos profissionais de seguros, quanto na distribuição de benefícios aos segurados. Ao todo, de janeiro a junho, a companhia pagou R$298 milhões em comissões a mais de 10 mil corretores de todo o país e distribuiu R$398,7 milhões a mais de 11,5 mil clientes.

“Esses resultados, bem como a atuação da MAG Seguros nesta primeira parte do ano, refletem o compromisso da empresa em fornecer suporte financeiro e segurança a seus segurados em situações desafiadoras. Além, é claro, de evidenciar a forte parceria com profissionais de seguros de todo o país, a quem somos muito gratos por compartilhar a mensagem de uma vida mais segura e protegida em todos os sentidos aos brasileiros”, destaca Nuno David, diretor Comercial e de Marketing da MAG Seguros.

A saúde financeira da companhia permaneceu robusta neste período. De janeiro a junho, foi registrada uma despesa líquida de R$255,4 milhões, o que reforça o compromisso da MAG com a solidez e a sustentabilidade financeira para atender às expectativas de seus clientes.

Agosto com produção histórica

A sequência do ano da MAG também registra resultados históricos. No mês passado, a companhia atingiu uma produção recorde de R$10,4 milhões – um aumento significativo de R$1,8 milhão em relação ao melhor mês da série histórica. “Temos investido de forma constante no desenvolvimento do nosso modelo de negócio e na valorização dos nossos colaboradores e parceiros. Eles são fundamentais para o nosso desempenho diário e para alcançar resultados como estes que foram registrados”, finaliza Nuno.

Foi divulgado nesta quarta-feira (13), em evento na sede do Insper em São Paulo, o primeiro estudo do Brasil a avaliar a maturidade das companhias de capital aberto (com ações listadas na B3) em cibersegurança, revelando que uma parte das maiores empresas do país está distante das recomendações e melhores práticas indicadas pelas principais agências mundiais de cibersegurança.

A Pesquisa Setorial em Cibersegurança foi desenvolvida de forma inédita pela Associação Brasileira das Companhias Abertas (Abrasca) e pelo The Security Design Lab (SDL) – rede global de pesquisa e desenvolvimento de cibersegurança com operação na América do Sul e Europa –, em parceria com a Howden (multinacional de seguros independente), utilizando a metodologia Cyber Score, que mediu as respostas das 109 empresas participantes dos seguintes setores: Agronegócio, Educação, Energia, Engenharia, Financeiro, Indústria, Óleo & Gás, Saúde, Serviços, Tecnologia, Telecomunicações e Varejo. A nota média ficou em 4,9 numa escala de 0 a 10, o que indica um grau de maturidade mediano.

O questionário de 86 perguntas segmentadas em 12 capítulos foi aplicado entre os meses de maio e agosto deste ano. A metodologia Cyber Score já é utilizada por várias empresas globalmente e esta é a primeira aplicação em um levantamento setorial.

A partir dos dados colhidos, a Abrasca visa apoiar as áreas técnicas e de compliance das empresas de capital aberto para disseminar a relevância do assunto entre os C-levels, conselhos de administração e acionistas. “A importância do tema no mercado de capitais é crescente e sem volta. Deixou de ser um problema de TI e se transformou em um problema para todas as companhias, abertas ou não. O mundo está se movimentando no sentido de regulações mais adequadas à nova realidade e de melhores práticas, daí a importância de termos dados atualizados para entender onde estamos e, com isso, balizar a discussão ‘com os pés no chão’, de forma pragmática e eficiente”, afirma Pablo Cesário, presidente-executivo da Abrasca. 

Melhores avaliações

As empresas que alcançaram os maiores índices de compliance em cibersegurança são dos setores da Indústria / Manufatura, Telecomunicações, Óleo & Gás e Financeiro. Segundo os aplicadores da pesquisa, não existe nota de corte quando a segurança da informação é analisada, pois cada empresa e setor possuem particularidades. Contudo, uma avaliação de 7,5 já é considerada muito boa. 

“A nota de 5 sobre 10 obtida na média geral demonstra muito espaço para melhorias, mas trata-se de um cenário não destoante do que apontam pesquisas globais. Estar em conformidade com as recomendações e melhores práticas em cibersegurança ajuda as companhias a estabelecer medidas de proteção, reduzindo a sua área de exposição contra potenciais ataques”, pontua Alexandre Vasconcelos, diretor para a América Latina do The Security Design Lab. 

O relatório da Abrasca e do SDL aponta que, por um lado, 93% das empresas possuem algum mecanismo para detectar ataques cibernéticos e 65% se dizem capazes de identificar e agir em resposta a incidentes para assegurar a continuidade do negócio e suas funções. Por outro, 42% não possuem um plano de resposta a incidentes de cibersegurança, 65% não orientam a equipe para lidar e responder a incidentes de cibersegurança e 73% não possuem mecanismos de controle de acesso para sistema OT (Tecnologia Operacional) e ICS (Sistemas de Controle Industrial). A título de comparação, a última pesquisa America’s Most Cybersecure Companies, realizada pela Forbes, com 200 empresas americanas identificou que apenas 30% delas possuem um executivo de segurança da informação (CISO), enquanto a pesquisa brasileira mostrou que este número é superior, chegando a 58% no país.  

A Cadeia de Suprimentos (Supply Chain) tem sido um alvo crescente e preferencial para os criminosos cibernéticos. Alguns ataques impactam diretamente a cadeia de suprimentos, como o ocorrido na Solar Winds, afetando mais de 18 mil empresas. “Uma companhia pode ter a sua operação afetada, sem ter sido alvo direto de um ataque. A pesquisa nos mostra um dado preocupante, onde 52% das companhias não implementam gestão de riscos para esta cadeia”, alerta Vasconcelos. 

Aumento dos ataques no mundo e custos para as empresas

Os custos de crimes cibernéticos à economia mundial devem saltar de US$ 3 trilhões por ano em 2015 para US$ 10,5 trilhões em 2025, de acordo com um levantamento elaborado pela Howden, multinacional de seguros independente. Sobre a frequência de ataques cibernéticos no mundo, a empresa analisou dados do NCC Group e identificou que, nos primeiros cinco meses deste ano, comparado ao mesmo período de 2022, houve um aumento de 48% no número de ataques do tipo ransomware (sequestro de dados com cobrança de resgate). Segundo pesquisa da Verizon (2023), cerca de 83% das violações envolvem atores externos às companhias, com 95% dos ataques sendo motivados por questões financeiras e o maior índice de ataques externos vindo do crime organizado.

Ainda de acordo com levantamento global da Howden, foram pagos em reinvindicações de incidentes relacionados a ransomware o equivalente a R$ 247 milhões nos últimos três anos, tendo o setor de saúde como o mais afetado, seguido por empresas de varejo, finanças e serviços. No Brasil, segundo a empresa, os incidentes em que foram acionadas apólices de seguros tiveram o pagamento de despesas entre R$ 2 milhões e R$ 65 milhões, frente às reinvindicações junto ao mercado local.

“Estamos discutindo um tema que afeta não só o valor de mercado da companhia, mas também coloca em questão a continuidade dos negócios. E mais ainda, está se refletindo no custo de capital das companhias. Já vemos um encarecimento de operações de crédito por conta deste tema, assim como a revisão de notas de agências de rating levando em conta a análise de cibersegurança”, diz Rafael Sasso, coordenador da CINC – Comissão de Inovação Coorporativa da Abrasca.

Guia de Segurança da Informação

Paralelamente à divulgação do resultado da pesquisa, o SDL, em conjunto com empresas patrocinadoras e apoiadores – incluindo a academia, representada por professores da FGV-RJ, Insper, FIPECAFI/ USP e IMREDD/Université Côte d’Azur –, lançou o primeiro Guia de Segurança da Informação voltado a executivos, conselheiros de administração e investidores. O documento foi elaborado em linguagem acessível e contendo orientações que permitam aos tomadores de decisão entenderem o tema e dialogar com as áreas técnicas sobre a estratégia de cibersegurança de suas companhias.

“Embora a tecnologia seja amplamente utilizada em todos os setores, seus riscos ainda não foram totalmente compreendidos pelos órgãos de gestão das empresas. O aumento na quantidade e na frequência de incidentes, assim como nas somas significativas de prejuízos e outros impactos, não são somente responsabilidade do CISO, mas de toda a alta gestão. Esse tema requer urgentemente a compreensão do risco de segurança cibernética e das possíveis implicações para as companhias”, alerta Marta Helena Schuh, diretora de Cyber Insurance da Howden. 

“A Howden analisou empresas de capital aberto que foram vítimas de incidentes cibernéticos nos últimos 3 anos. Conforme avaliação essas empresas apresentaram, além de prejuízos substanciais, perda do valor de ação no mercado, no período de 6 meses”, conta Marta.  

Segundo ela, como demonstração desse cenário temos, por exemplo, empresa brasileira do segmento de saúde, de capital aberto (na B3), que faturou R$ 4 bilhões de reais em 2022. Ao sofrer um incidente cyber de ransomware, que comprometeu suas operações, as perdas foram referentes a 23% do faturamento do trimestre, um impacto no valor da ação de -43%.

Em outro exemplo, dessa vez com empresa multinacional com forte prestação de serviços de telecom no Brasil, de capital aberto (na Nyse), que faturou 2 bilhões de dólares no ano passado, após o incidente cyber teve perdas da ordem de 46 milhões de dólares, com um impacto no valor da Ação de -70%.

Estados Unidos e mercado de capitais 

A diretora destaca que, nos Estados Unidos, o tema também está em alta com as novas regras mais rigorosas de cibersegurança anunciadas pela SEC – órgão de regulação do mercado americano de ações –, que devem ecoar em diferentes locais do mundo, incluindo o Brasil, e que chamam cada vez mais a atenção dos investidores. Os novos regulamentos da SEC para entidades de mercado visam padronizar o risco de cibersegurança e melhorar a estabilidade financeira. Gary Gensler, presidente da instituição, sugeriu que empresas de investimento, consultores e outras entidades de mercado sejam obrigados a notificar os clientes cujas informações confidenciais tiveram vazamento em, no máximo, 30 dias após o incidente. A SEC deverá ser notificada por escrito imediatamente, seguido de um relatório mais detalhado em 48 horas.

Segundo levantamento global da Harvard Business Review, as empresas de capital aberto sofreram uma queda média de 7,5% no valor de suas ações após um ataque cibernético, juntamente com uma perda média de capitalização de mercado de US$ 5,4 bilhões. Estudos preliminares indicam que estes números devem subir em 2023. Em outro estudo, a Morningstar Sustainalytics detectou que, um ano após os ataques, 30% das empresas que tiveram incidentes ainda estão com movimentos ascendentes tímidos.      

Principais resultados da Pesquisa Setorial de Cibersegurança 

•              93% das empresas têm mecanismos para detectar ataques cibernéticos;

•              42% não possuem um plano de resposta a incidentes de cibersegurança;

•              38% das companhias não possuem um programa regular de treinamento em segurança da informação;

•              65% das empresas não orientam a equipe para lidar e responder a incidentes de cibersegurança;

•              42% das companhias não possuem um CISO ou posição similar (executivo responsável pela segurança da informação);

•              46% das companhias não possuem um comitê de segurança da informação;

•              51% não possuem uma análise de impacto de negócio;

•              40% não possuem um plano de continuidade de negócio;

•              52% não possuem procedimentos para gestão de riscos da cadeia de suprimentos (Supply Chain);

•              52% não implementam mecanismos para evitar danos de cibersegurança originados da cadeia de suprimentos;

•              43% das empresas autenticam em sistemas críticos, utilizando login e senha, e apenas 2% utilizam modernas tecnologias como passwordless (autenticação sem senha);

•              73% não possuem mecanismos de autenticação robusto para acesso a sistemas OT (Tecnologia Operacional) e ICS (Sistemas de Controle Industrial);

•              41% dos dispositivos conectados das empresas não implementam proteção de dados em trânsito.

Fonte: Icatu

A Icatu celebra o marco de mais de 10 milhões de clientes ativos. Com mais de três décadas no mercado segurador e capital 100% brasileiro, a companhia atinge a marca após um semestre de importantes conquistas. Entre elas está o avanço de 40% no segmento Vida Individual (Canal Corretor) e o aumento de 19% nas contribuições de Previdência nos primeiros seis meses de 2023, no comparativo com o mesmo período do ano anterior.

Luciano Soares, CEO da Icatu, reforça que estes resultados têm relação direta com uma estratégia centrada em um portfólio amplo e complementar, e forte relacionamento através de uma base diversificada de distribuição. “Trago comigo três importantes objetivos nessa jornada à frente da Icatu. O primeiro deles é estreitar nossos relacionamentos com parceiros, como por exemplo bancos, cooperativas e fintechs, corretores e todos os envolvidos nessa rede de estímulo à proteção e planejamento financeiro. Temos ainda a oportunidade de atuar cada vez mais para diversificar nosso portfólio de produtos – não só para oferecer um leque de opções para diferentes públicos, mas também para termos produtos e jornadas cada vez mais adaptadas à realidade de cada um dos nossos parceiros. Além disso, continuamos com o investimento no Vida Individual, com intuito de impulsionar nosso crescimento”, enfatiza o executivo. 

A Icatu investe fortemente em tecnologia e inovação para garantir jornadas mais fluidas, simples e intuitivas para a comercialização de seus produtos. Entre as iniciativas de destaque está a otimização dos processos de aceitação de riscos em Vida, combinando o uso de inteligência artificial e aprendizado de máquina (machine learning), e a oferta de seguro de vida e previdência privada com jornada 100% digital e totalmente conectável na plataforma de diversos parceiros – graças ao desenvolvimento de uma robusta interface de programação de aplicativos (portal de APIs), hoje utilizada por mais de 200 parceiros, como bancos, fintechs, insurtechs, cooperativas e varejistas. 

Em Previdência, a Icatu também coleciona marcos relevantes. A companhia foi a primeira seguradora a oferecer portabilidade digital e aporte via Pix. Hoje, conta ainda com um dos mais completos e diversificados marketplaces do setor, com mais de 400 fundos de 140 das melhores gestoras. As iniciativas estão em linha com o histórico de pioneirismo da seguradora, como a criação da primeira plataforma aberta em previdência com gestores e o desenvolvimento de diversos produtos, como o primeiro Fundo de fundos (fund of funds) do mercado. 

Impulsionada por uma cultura de inovação que abrange todas as áreas do negócio, a Icatu coleciona reconhecimentos do mercado, clientes e colaboradores. Além de figurar entre as três seguradoras mais inovadoras do País, de acordo com o Ranking Valor Inovação Brasil 2023, a companhia é destacada como a líder em atendimento ao cliente pelo Instituto Mesc, na categoria de Seguro de Vida, Previdência e Capitalização (2022), e classificada como uma das melhores empresas para se trabalhar no Rio de Janeiro, conforme o Ranking do Great Place to Work (GPTW).

“Ter esse olhar atento às mudanças da sociedade e ao cenário macroeconômico tem nos permitido seguir nesta jornada de pioneirismo, transformação e geração de valor. Agradecemos a todos que confiam na Icatu e nos apoiam nesse propósito”, conclui Soares.