por Thais Ruco

O corretor de seguros Felipe Eduardo Sousa é o novo presidente da MDRT Brasil (Country Chair Brazil). A Million Dollar Round Table (Mesa Redonda do Milhão de Dólares) é uma associação internacional que reúne profissionais de sucesso em seguro de vida. Nasceu como uma confraria reunindo os profissionais da corretagem com faturamento acima de US$ 1 milhão (por isso o nome), mas hoje se tornou mais abrangente focando, sobretudo, em atuar como entidade de ensino e boas práticas sobre o ramo no mundo. A MDRT oferece aprendizado compartilhado com a indústria de seguros mundial, para mais de 200 países e 70.000 membros. 

Felipe Sousa atuava na última gestão como representante da MDRT Brasil na região Sudeste e Norte (Local Chair Brazil), responsável especialmente em relação às ações sociais da Fundação MDRT, que é um ponto forte da entidade.

Na gestão que se inicia em 1º de setembro, 2023-2025, Felipe Sousa sucede ao pai, o também corretor de seguros Josusmar Sousa, CEO da Mister Líber Corretora de Seguros. Josusmar foi presidente da MDRT Brasil (Country Chair Brazil) com a missão de popularizar a entidade entre os brasileiros, ampliando a participação na entidade para, principalmente, solidificar a conscientização sobre a cultura do seguro de vida no país. Agora, Josusmar fica com no Conselho de Ex-presidentes (Past President Council) conselheiro e representante da companhia (Company Chair) Porto Seguros na MDRT.

À frente da MDRT Brasil, Felipe Sousa busca uma atuação complementar. “O próximo passo é abrasileirar a MDRT”, diz. “Agora que temos mais brasileiros na entidade, quero que eles participem e contribuam mais efetivamente. Quero ver mais palestrantes brasileiros nos eventos internacionais, mais congressistas brasileiros, trazer mais materiais em língua portuguesa, produzidos por brasileiros, mais artigos de executivos brasileiros também traduzidos e levados mundo afora. Com esse incentivo de produção de conteúdo, certamente iremos trazer mais seguradoras brasileiras à MDRT, o que irá a aproximar do corretor de forma geral”, explica o novo presidente.

Felipe aponta o momento de mudanças em sua vida. “Na semana da posse, no dia 29 de agosto, nasceu meu primeiro filho, Frederico, para o qual eu já aumentei o capital do meu seguro de vida”, afirma. “A semana foi de grandes emoções, pois no dia 31 de agosto era aniversário de minha mãe, Simone, que faleceu em 2022, justamente no dia de seu aniversário. Ela nos deixou importantes lições sobre cuidado com a família, incluindo a proteção dos seguros. O nascimento do meu filho, bem como o início da gestão na MDRT, irão ressignificar este período com muito sucesso e felicidade”, diz.

Fonte: Sompo

A Sompo Seguros S.A., subsidiária da Sompo International, empresa responsável pelas operações de seguro e resseguro do Grupo Sompo Holdings fora do Japão, investe na expansão de seu portfólio de Seguros Corporativos após concluir a venda de seus negócios de Varejo para a HDI Seguros, subsidiária no Brasil da Talanx AG, um dos mais expressivos grupos seguradores da Europa. O acordo de venda, anunciado em maio de 2022, foi concretizado após a aprovação dos órgãos reguladores. Para essa nova fase, a companhia investiu em capital humano, infraestrutura e tecnologia para o incremento e desenvolvimento de novos produtos. Só no primeiro semestre de 2023, a companhia acumulou R$ 997,8 milhões em Prêmios de Seguros no segmento Corporativo, o que representa um crescimento de 32,6% no primeiro semestre de 2023. 

“A Sompo Seguros tem reconhecida expertise na oferta de coberturas de riscos específicos dentro de um cenário complexo de negócios. Conquistamos uma reputação por meio da entrega de soluções personalizadas de seguros e consultoria em gerenciamento de riscos, que nos permite entregar valor agregado e construir relacionamentos duradouros com nossos parceiros corretores de seguros e clientes”, considera Alfredo Lalia Neto, CEO da Sompo Seguros. 

A partir desse novo posicionamento, a Sompo Seguros passa a ser a primeira subsidiária da Sompo International de um mercado emergente focada em seguros corporativos. A companhia já mantém a liderança no ramo de Seguro de Transporte, está entre as três mais relevantes no segmento de RD Equipamentos (Máquinas e Equipamentos Agrícolas e Não-Agrícolas) e apresenta crescimento exponencial no ramo Agrícola. A companhia também anunciou recentemente o lançamento de uma área de Petróleo & Gás e investiu na expansão de suas operações de Seguro Garantia e de Financial Lines. “Nesse último ano, investimos numa estratégia voltada à expansão do portfólio de produtos. Com isso, estamos preparados para prestar o suporte por meio de planos de seguros e gerenciamento que contemplem a mitigação de riscos e as múltiplas coberturas necessárias para garantir a segurança, sustentabilidade a viabilidade do negócio do cliente”, acrescenta Lalia Neto.

Com isso, a Sompo Seguros investe na expansão de sua abrangência no atendimento de clientes corporativos atuantes em diferentes atividades econômicas. Para isso, a companhia conta com a integração e intercâmbio de expertise com a Sompo International, para o desenvolvimento de produtos, subscrição, resseguro, e Developer Experience (DX) utilizando Inteligência Artificial. Para as soluções voltadas ao Agronegócio, a companhia também conta com o suporte da AgriSompo, uma plataforma global que trabalha sob uma abordagem de subscrição comum com experiência e tecnologia compartilhadas em uma ampla gama de produtos para a cadeia produtiva do agronegócio.

Transferência das linhas de negócios 

Para uma transição tranquila, toda a Linha de Varejo, formada pelas carteiras dos ramos Automóvel, Residencial, Habitacional, Vida, Compreensivo Empresarial (com Limite Máximo de Garantia até R$ 30 milhões) e Condomínio; foi inicialmente segregada e transferida à uma nova sociedade seguradora. Após a aprovação dos órgãos reguladores, essa operação foi vendida à HDI. “Isso permitiu que todo o processo de adaptação, ajustes e transferências de um negócio dessa magnitude ocorresse de maneira segura e eficiente, mantendo a qualidade dos serviços prestados aos parceiros corretores e aos segurados, enquanto permitiu o continuo desenvolvimento de oportunidades de negócios”, ressalta Rodrigo Caramez, Chief Strategy Officer (CSO) da Sompo Seguros. Vale considerar que os ramos que constituem a Linha de Varejo superaram R$ 1 bilhão em Prêmios de Seguros no primeiro semestre de 2023.

Com a conclusão da operação, a Sompo Seguros passa a atuar exclusivamente na área de Seguros Corporativos nos ramos de Transportes, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Engenharia, Lucros Cessantes, Compreensivo Empresarial (com Limite Máximo de Garantia superior a R$ 30 milhões), Financial Lines e Responsabilidade Civil Geral, Garantia, Fiança Locatícia, Riscos Diversos – Equipamentos (Máquinas e Equipamentos Agrícolas e Não-Agrícolas), Agrícola e Petróleo & Gás.  

wFonte: Alper

Entre os anos de 2019 a 2023, a Alper Consultoria e Corretora de Seguros identificou que o impacto de reembolso dos gastos assistenciais totais aumentou 167%, passando de 3,98% em 2019 para 10,62% até junho deste ano. Esse estudo foi realizado com intuito de esclarecer o efeito desse movimento na carteira, orientar seus clientes sobre as modificações realizadas no mercado e como combater essa dor nas empresas, que causa desequilíbrio financeiro nos contratos de saúde. Os dados apontam, ainda, que a modalidade que sofre mais com esse aumento são as seguradoras, onde o impacto saltou de 8,18% em 2019, para 14,25% em 2023.

Quando analisamos os dados ano a ano, notamos que os anos pandêmicos possuem um impacto ainda similar ao ano de 2019, mas a partir de 2022 começamos a ver de fato a mudança de comportamento na carteira”, explica André de Barros Martins, Vice-Presidente de Benefícios e maior acionista da Alper Seguros.

No detalhe, os planos de Cooperativas saíram de 2,55% para 4,12%, em 2023, o que segundo o executivo demonstra linearidade, com menor variação na representatividade do impacto do reembolso durante os anos. Já ao analisar a Medicina em Grupo, houve um aumento de 1,81% para 4,76%, já que algumas redes verticalizadas começaram a ofertar nos planos executivos hospitais com boas tabelas de reembolso para melhorar a concorrência.

Ao analisar reembolsos por categorias, os dados da carteira da Alper demonstram que em consultas eletivas saltou de 17,55% para 26,24% neste ano; enquanto ambulatorial e terapias, correspondem a 25% dos pagamentos desses eventos; internação 12,87%; e curiosamente exames que em 2019 representava 4,80% do sinistro, alcançou 18,50% (aumento de 285%) em 2022 e no ano seguinte apresentou recuo para 8,78%, mas ainda assim representa um crescimento expressivo de 82,77% dos gastos com exames.

“Os dados nos mostram que as consultas eletivas, aquelas agendadas com antecedência com o médico de preferência e historicamente responsável pelo maior volume de pedidos de reembolso, teve uma alta de mais 49%, mas ainda assim plausível. Para o caso de ambulatorial e terapias a mudança de comportamento se dá pelas mudanças nas normas da Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) que aprovou o fim da limitação do número de consultas e sessões com psicólogos, fonoaudiólogos, terapeutas ocupacionais e fisioterapeutas, para os pacientes que possuem qualquer doença ou condição de saúde listada pela Organização Mundial de Saúde, como, por exemplo, paralisia cerebral, síndrome de Down e esquizofrenia. Ou seja, o avanço possui uma justificativa. Agora, o curioso ainda está no aumento de exames sendo que notamos que os preventivos não estão acompanhando esse crescimento de pedidos e as seguradoras permanecem com uma ampla cobertura de laboratórios”, diz Martins.

Combate às fraudes

Com base nos dados, o executivo aponta que a falta de proporção entre procedimentos realizados e o aumento de reembolsos indicam a possibilidade de fraudes. Visando solucionar e prestar uma consultoria para assegurar seus clientes, a Alper realiza estudos específicos que demonstram o impacto do uso inadequado do plano de saúde na sinistralidade dos contratos empresariais. Assim consegue criar um benefício eficaz para melhor acesso à saúde, sem desperdício. 

“A consultoria também é fundamental para a criação de um desenho de benefício eficaz para melhor acesso a saúde, sem desperdício. Um de nossos clientes do ramo fitness que sofria com uso desenfreado de reembolso de exames diminuiu 83% dos gastos, apenas com uma alteração na regra do desenho. A frequência de utilização permaneceu a mesma, sem prejuízo do uso preventivo, mas com um direcionamento para a rede credenciada da operadora.”

Outros fatores, segundo o Vice-presidente, que faz a diferença para a prevenção de fraudes, é a Resolução Normativa nº 529 da ANS que passa a obrigar o envio de comprovantes de desembolso aos beneficiários do produto saúde, e a tecnologia implementada para biometria e reconhecimentos faciais, além de informativos e campanhas sobre como realizar corretamente o reembolso.

“Em meio a este cenário, a Alper busca sempre soluções para atender com excelência diante dos desafios, assim, por meio da tecnologia, como telemedicina apartado do plano de saúde para que os funcionários possam ter acesso aos cuidados médicos, sem onerar o contrato da empresa, nem pagar coparticipação. A média de redução com essa ação é de 3% dos gastos assistenciais, por exemplo, ou a utilização de BI Health Analytics para entender o comportamento da população e os grupos de risco para direcionamento para programas específicos (redução de 2% da sinistralidade), seguem desempenhando um papel crucial na identificação e combate às fraudes, garantindo a integridade do sistema”, detalha Martins.

Além dos listados pelo executivo, a Alper segue atenta em contribuir com o futuro da saúde suplementar, auxiliando as empresas a terem uma gestão estratégica para cuidar da saúde dos seus colaborares e previsibilidade dos gastos. Por isso, recomenda acompanhamento das internações de alta complexidade, com oferta de segunda opinião médica, que podem trazer melhor qualidade de vida para os benefícios que evitam cirurgias desnecessárias e reduzem os custos com planos de saúde em até 5%; e gestão de atestados e dos casos de afastamentos previdenciários também são importantes para redução dos gastos com pessoal, pois é possível agir em situações e áreas específicas da empresa, diminuindo as despesas com pessoal em 2%, a longo prazo.

Todas as ações em conjunto conseguem diminuir 12% dos gastos assistenciais e, com o auxílio da tecnologia, uso de aplicativos e uma estratégia definida, trazem mais saúde, bem-estar e produtividade para as empresas.

A MAPFRE Investimentos, gestora de recursos do grupo segurador MAPFRE, anuncia que seu fundo de renda fixa, o MAPFRE Renda Fixa, alcançou, neste mês de agosto, a marca de 1 bilhão de reais em patrimônio líquido. O montante é 843% superior ao de agosto do ano passado, resultando numa captação líquida de mais de 800 milhões de reais no período. 

A conquista da marca de 1 bilhão de reais em patrimônio líquido reflete a solidez das estratégias de alocação da MAPFRE Investimentos. O fundo tem se destacado como uma opção segura e rentável para investidores que buscam diversificação entre as opções de títulos de renda fixa e alta liquidez. 

“Estamos muito satisfeitos com o resultado alcançado pelo fundo MAPFRE Renda Fixa, sobretudo neste momento desafiador para a indústria de fundos de investimento como um todo”, afirma o diretor de gestão de recursos da MAPFRE Investimentos, Carlos Eduardo Eichhorn. “Este marco é um reconhecimento da qualidade do nosso trabalho, feito por uma equipe experiente e dedicada em manter o nosso padrão de alta excelência em gestão de recursos”, afirma o executivo.

Com mais de 20 anos de atuação no mercado financeiro do país, a MAPFRE Investimentos administra um portfólio que ultrapassa a cifra de 13 bilhões de reais em ativos. A empresa oferece uma ampla gama de produtos de investimento, incluindo fundos de renda variável, fundos de renda fixa, fundos multimercados e fundos de previdência. Atualmente, os produtos de investimentos da gestora são distribuídos por mais de 20 plataformas de investimento, entre grandes instituições bancárias e corretoras.

Fonte: Icatu

A Icatu – seguradora 100% brasileira com atuação em Seguro de Vida, Previdência, Capitalização e Investimentos – é a patrocinadora Ouro da Expert XP, considerado o maior festival de investimentos do mundo. Além de reforçar sua estratégia de inovação, por meio de um estande que utiliza Inteligência Artificial (IA) para estimular reflexões sobre o futuro, a seguradora contará com um Pop Up especial intitulado “Seu cliente irá viver mais. O patrimônio dele estará protegido até lá?”. Marcado para esta quinta-feira (31/08), o painel debaterá a importância de considerar ferramentas de proteção – como Seguro de Vida e Previdência Privada – na estratégia financeira dos clientes.

Com intermediação da Diretora de Marketing e Canais da Icatu, Cinthia Kato, o bate-papo terá a participação do Vice-Presidente Comercial, Guilherme Hinrichsen, e do Diretor de Produtos de Previdência, Henrique Diniz. Juntos, os executivos irão abordar todo o panorama do novo ecossistema de proteção financeira e desmistificar a “lenda” que previdência é só para aposentadoria e seguro de vida é só para casos de morte.

“Acreditamos firmemente que uma estratégia financeira de sucesso passa por mecanismos de proteção financeira. Construir um futuro financeiramente seguro e sólido envolve uma estratégia abrangente que integra tanto a previdência quanto o seguro de vida. Enquanto a previdência é um investimento que garante estabilidade para momentos-chave da vida, muito além da aposentadoria, o seguro de vida proporciona proteção em situações imprevistas. São os benefícios desta combinação que vamos levar para a Expert XP, abordando esse assunto diretamente com os profissionais que atuam nessa construção da carteira ideal para os clientes”, afirma Guilherme Hinrichsen, Vice-Presidente Comercial da Icatu.

Aposta em Inovação – Há mais de 30 anos no mercado segurador, a Icatu vem investindo em tecnologia e inovação para garantir jornadas mais fluidas, simples e intuitivas para a comercialização de seus produtos. Entre as iniciativas de destaque está a oferta de seguro de vida e previdência privada com jornada 100% digital e totalmente plugável na plataforma de diversos parceiros – graças ao desenvolvimento de uma robusta interface de programação de aplicativos (portal de APIs).

Em Previdência, a companhia criou a primeira plataforma aberta em previdência com gestores, desenvolvendo muitos produtos pioneiros, como o primeiro Fundo de fundos (fund of funds) do mercado, além de ter sido a primeira seguradora a oferecer portabilidade digital e aporte via Pix. Hoje, a Icatu conta com um dos mais completos e diversificados marketplaces do setor, com mais de 400 fundos de 140 das melhores gestoras – um crescimento de 159% nos últimos cinco anos. “Nosso grande trabalho tem sido ampliar ainda mais essa diversificação e inovar. É uma abordagem que visa atender às necessidades de diferentes perfis de clientes, garantindo uma experiência abrangente e democrática”, explica Henrique Diniz, diretor de produtos de Previdência da Icatu.

Inovação que Abraça a Vida – O estande da Icatu, com 64m², permitirá aos visitantes gerarem uma imagem utilizando o Chat GPT e o DALL.E 2, programa de inteligência artificial que criará imagens exclusivas a partir de respostas fornecidas pelo usuário sobre seus interesses. A Icatu traz ainda a Fonte da Vida, uma estrutura em LED na área central do estande, representando um dos principais pilares do seu negócio e reforçando seu posicionamento como uma marca inovadora – ao todo, foram mais de R＄1 bilhão investidos em inovação pela companhia nos últimos cinco anos. A estimativa é que esse investimento seja de mais de R＄400 milhões apenas em 2023.

Este ano, a marca trará ainda um espaço especial dedicado à Icatu Vanguarda, braço de investimentos da companhia, para promover debates, trocas e interações com o público ao longo do evento.

A Expert XP – A edição aberta ao público acontece nos dias 1º e 2 de setembro e contará 160 palestrantes distribuídos em 8 palcos simultâneos ao longo de 72 horas de conteúdo. Realizada anualmente desde 2010, a Expert atraiu mais de 23 milhões de espectadores na edição de 2022, com formato presencial e online. Para estimular que mais pessoas participem do maior evento de investimentos do mundo, a Icatu oferece desconto de 5% utilizando o cupom IcatuNaExpertXP. 

Fonte: CNseg

“O problema não é que o Brasil faz as coisas erradas, mas demora para fazer as coisas certas”. A fala do presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), Dyogo Oliveira, foi citada durante o Brazil Development Forum do Grupo de Líderes Empresariais (Lide), promovido nesta sexta-feira (01), em Washington. Na ocasião, o executivo falou aos mais de 135 empresários e autoridades brasileiras e estadunidenses sobre a importância do setor de seguros para o desenvolvimento da infraestrutura nacional, bem como fez uma reflexão sobre o sistema financeiro brasileiro.  Este foi o sétimo evento internacional do Lide em 12 meses e teve como tema central o “Potencial de Investimentos Multilaterais no Brasil”.

Na apresentação, Oliveira citou, como exemplo, o projeto que começará a ser discutido na próxima semana, dia 6 de setembro, com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o Ministério da Fazenda e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que trata de um conjunto de seguros adaptados para o Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) e que poderão ser utilizados para outras iniciativas. 

O presidente da CNseg compôs a mesa “Oportunidades de Financiamentos para Infraestrutura e Serviços Públicos nos Estados e nos Municípios Brasileiros” ao lado de Luis Alberto Moreno, diretor da Allen & Company e ex-presidente do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID); Manuel Reyes-Retana, diretor Regional para o Brasil, Equador, Peru, Bolívia e Cone Sul do International Finance Corporation (IFC); de Roberto Giannetti Da Fonseca, economista e membro do board do LIDE; e de Carlos José Marques, presidente do LIDE Conteúdo.

Ao iniciar a moderação, Giannetti sinalizou sobre a importância de a indústria de seguros desenvolver um produto específico para proteger as empresas dos riscos cambiais, o que dará segurança aos financiamentos estrangeiros. Sobre o tema, o presidente da Confederação informou que, embora não seja simples a criação desta modalidade, vai trabalhar no assunto, porque entende que as variações cambiais brasileiras ainda afastam os investidores. “Há avanços que precisamos fazer e criar mecanismos mais adaptados para projetos mais sofisticados, mas o mercado segurador tem desenvolvido instrumentos necessários para acompanhar esse desenvolvimento nacional”.

Outros temas discutidos

Durante o debate, foi citada a importância dos investimentos em parcerias público-privadas (PPPs) e os investimentos em ESG.  Oliveira informou que existem dois universos quando se fala em PPP, segmentando o que se trata de investimento dos estados e municípios e o que seria investimento na infraestrutura do país de forma privada. 

“Temos uma história de construção de sucesso das parcerias público-privadas, concessão e ampliação da participação privada, então as experiências estão aí para usarmos e repetirmos. Vimos que há uma oferta de recursos vultosa de bancos nacionais e internacionais para esses projetos. Além disso, ficou evidente uma disposição de ampliar esses recursos e de disponibilizar mais instrumentos de apoio técnico e financeiro para os estados e municípios”, ressaltou Oliveira. 

Já Moreno, em sua explanação, sinalizou da necessidade de os projetos estarem aderentes às questões de ESG. “Não é somente construir a infraestrutura, mas pensar na sinergia dos projetos. Cada vez mais os financiadores, como a sociedade como todo, exigem projetos que cumpram a meta de ESG”.  Neste tópico, Reyes-Retana informou que o IFC tem o objetivo de investir agressivamente no Brasil, usando como base os pilares de mudanças climáticas, produtividade e inclusão. “Queremos continuar ajudando os estados e os municípios brasileiros mobilizando os recursos no setor privado, mas também queremos apoiar no desenho e na preparação de projeto”. Isso se aplica a todos os investimentos que fazemos, atendendo um ou todos esses pilares. 

Fundado no Brasil, em 2003, o Lide é uma organização que reúne executivos dos mais variados setores de atuação em busca de fortalecer a livre iniciativa do desenvolvimento econômico e social, assim como a defesa dos princípios éticos de governança nas esferas pública e privada. Presente em cinco continentes e com mais de duas dezenas de frentes de atuação, o grupo conta com unidades regionais e internacionais com o propósito de potencializar a atuação do empresariado na construção de uma sociedade ética, desenvolvida e competitiva globalmente.