Fonte: Reinsurance News

Um conjunto de provedores de soluções de resseguro e seguro expressaram seu apoio à ‘Declaração Conjunta sobre Aumento de Crédito para Financiamento Soberano com Vinculação à Sustentabilidade para a Natureza e o Clima’, lançada na COP28.

Durante a conferência anual sobre mudanças climáticas nos Emirados Árabes Unidos, uma série dos principais bancos multilaterais de desenvolvimento do mundo e outras organizações internacionais assinaram uma Declaração Conjunta e lançaram uma Força-Tarefa global para impulsionar o financiamento soberano vinculado à sustentabilidade para a natureza e o clima.

Segundo relatos, essa Declaração Conjunta e o subsequente estabelecimento da Força-Tarefa visam atender às necessidades dos países do Sul Global, oferecendo soluções fiscais de longo prazo, evitando alívio da dívida de curto prazo que depende exclusivamente de assistência internacional para o desenvolvimento.

Logo após o anúncio na COP28, Alliant, AXA, Gallagher Re, Howden, Mosaic Insurance, Munich Re e WTW se comprometeram a colaborar com a Força-Tarefa e trabalhar com os governos para reduzir os custos de empréstimos para países em desenvolvimento.

Eles também expressaram disposição para apoiar a emissão de instrumentos de dívida soberana vinculados ao desempenho sustentável, abordando a crise tripla da dívida, clima e natureza.

Uma declaração de intenções assinada pelas empresas mencionadas disse: “Existe uma necessidade urgente de ações ambiciosas para reduzir o custo de capital para países em desenvolvimento e combater os impactos da perda da natureza e das mudanças climáticas”.

“Aumentar a emissão de dívida soberana com vinculação à sustentabilidade e escalar o uso de indicadores-chave de desempenho (KPIs) de sustentabilidade em refinanciamento da dívida e estruturas de finanças mistas são soluções plausíveis para ajudar os soberanos a financiar suas economias diante de uma crise tripla de dívida, natureza e clima.”

“Transações bem-sucedidas exigirão colaboração entre atores do setor público e privado dispostos a estruturar soluções de risco compartilhado. Essas soluções devem facilitar o acesso a capital acessível, incentivar investimentos em iniciativas com impacto positivo na natureza e melhorar as condições socioeconômicas. Nossas organizações estão comprometidas em apoiar a Declaração Conjunta e trabalhar com a Força-Tarefa.”

“Ao trabalharmos juntos, e com os soberanos, podemos permitir um maior investimento na natureza, comunidades e negócios.”

A Força-Tarefa está programada para realizar sua primeira reunião em janeiro de 2024 e será liderada pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e pela Corporação Financeira Internacional dos Estados Unidos (DFC).

por Carla Simões

O presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, afirmou, nesta segunda-feira, que a transição climática vem ocorrendo muito antes do que se esperava, o que pode ser constatado pelos números do setor segurador. Por isso, a implementação do Seguro Social contra Catástrofe daria uma rápida resposta às pessoas impactadas pelos eventos climáticos.

Dyogo participou do painel “Adaptação e Perdas e Danos”, promovido pelo Ministério das Cidades, no Espaço Brasil da COP-28, em Dubai, e que contou também com a participação do ministro das Cidades, Jader Filho; o prefeito de Niterói, Axel Grael; o diretor geral da Coalização para Infraestrutura Resiliente a Desastres (CDRI), Amit Prothi, e o chefe do escritório das Nações Unidas para Redução de Riscos de Desastres (UNDRR), Mami Mizoturi.   

O agronegócio evidencia parte dessa realidade, afirmou Dyogo, quando constatamos que, apenas em 2022, o Seguro Rural pagou R$ 10 bilhões em indenizações aos produtores brasileiros, sendo que apenas 10% da área plantada é segurada. As estimativas do setor de seguros apontam para um prejuízo total de R$ 80 bilhões na agropecuária relacionado a eventos climáticos no ano passado. 

Só neste ano, segundo Dyogo, 1.700 municípios já foram impactados por eventos climáticos, colocando em risco parte dos oito milhões de brasileiros que vivem em áreas de riscos, sendo necessário “empreender ações para nos adaptarmos a essa nova realidade. Um dos instrumentos mais habilitados a essa necessidade é o seguro, que é uma maneira de compartilhar os custos relacionados a determinados riscos.”

O presidente da CNseg também citou algumas iniciativas recentes do setor segurador para enfrentamento à transição climática, como a assinatura do convênio com o ICLEI, associação mundial de governos locais e subnacionais dedicada ao desenvolvimento sustentável, que irá criar seguros para garantir rápida recuperação dos danos às infraestruturas das cidades. Outros temas abordados foram a ampliação do Seguro Rural no Brasil e a iniciativa do Seguro Social de Catástrofes, proposto pela CNseg.   

“O setor de seguros tem uma importante função de proteção para os mais diferentes riscos, sendo uma indústria com vultuosas reservas técnicas, que poderiam, com adequada alteração da regulação, ajudar a financiar projetos de sustentabilidade”. 

Encerrando sua participação no painel, Dyogo afirmou que “há toda uma proposta do setor de seguros que merece ser considerada dentro da agenda de sustentabilidade e fico muito feliz em constatar, aqui na COP, que esse setor começa a aparecer como parte da solução para os problemas que ainda enfrentaremos em virtude das mudanças climáticas.” 

Ajuda às Cidades 

O ministro das Cidades, Jader Filho, disse, em sua participação, que o Brasil não vai fugir das discussões que precisam ser firmadas. “Entendemos claramente a nossa responsabilidade diante dos desafios postos, que não são pequenos. Desafios, estes, que já estamos enfrentando”, afirmou.  

Para Jader Filho, é fundamental que as discussões relativas ao meio ambiente envolvam as cidades e as pessoas, porque só assim, incluindo os prefeitos, a sociedade civil e os cidadãos, em geral, conseguimos avançar no combate ao desmatamento no país. Por isso, disse ele, temos que trabalhar as iniciativas junto aos governos locais, “porque eles é que sabem os verdadeiros problemas das cidades”.  

“As instituições e fundos verdes, além de financiarem o combate ao desmatamento e plantarem novas arvores, precisam cuidar das cidades”, complementou o ministro. “Se tivermos apoio dos fundos verdes podemos acelerar esse processo”.  

Confira abaixo a íntegra do painel – https://www.youtube.com/watch?v=RNnaORDjfJA

Fonte: Financial Times

A seguradora Aspen mira Nova York em vez de Londres para sua planejada oferta pública inicial de US$ 4 bilhões no próximo ano, em parte devido a preocupações da gestão sobre valorações e requisitos de listagem mais rigorosos no Reino Unido, de acordo com pessoas familiarizadas com a decisão.

Uma listagem da Aspen em Nova York, em vez de na Bolsa de Valores de Londres ao lado de concorrentes como Beazley, seria um golpe fresco para o mercado britânico. Várias empresas optaram por mudar sua listagem para os EUA ou abrir capital lá nos últimos anos.

Aspen é de propriedade do grupo de private equity Apollo e vende seguros e resseguros pelo mercado Lloyd’s de Londres, além de atuar em Bermuda e nos EUA.

Foi fundada em 2002 e é domiciliada em Bermuda, mas tem mais da metade de seus 1.100 funcionários em Londres. Estava listada em Nova York até ser adquirida pela Apollo há cinco anos. Agora está sendo assessorada por Goldman Sachs, Citi e Jefferies para uma IPO planejada para o primeiro semestre do próximo ano, visando um valor empresarial na listagem de até US$ 4 bilhões, de acordo com pessoas familiarizadas com sua visão.

A empresa realizou estudos comparativos entre locais de listagem. Os fatores que levaram a gestão a rejeitar Londres, de acordo com pessoas familiarizadas com suas deliberações, incluíram uma diminuição do prêmio de valoração em relação a seguradoras similares listadas em Nova York nos últimos anos, e outros requisitos técnicos em Londres, como a necessidade de reauditar um ano de dados devido a uma mudança de auditor. Também seria provável que tivesse que realizar trabalho para traduzir seus números de sua base contábil nos EUA.

“À medida que as valorações relativas se estreitaram, os problemas técnicos se tornaram mais impactantes”, disse uma das pessoas, acrescentando que uma maior liquidez nos EUA também era “um fator importante”.

No entanto, pessoas familiarizadas com a posição da Apollo disseram que o caso base do proprietário sempre foi relistar em Nova York, considerando seus laços históricos, sua base contábil nos EUA e que os EUA são seu maior mercado. Eles destacaram a Watches of Switzerland, a varejista que era mais de 90% de propriedade da Apollo antes de uma bem-sucedida IPO em Londres em 2019.

Aspen, Apollo, Goldman, Citi e Jefferies se recusaram a comentar. A publicação do setor, Insurance Insider, relatou anteriormente que a Aspen planejava uma IPO nos EUA.

O CEO da Aspen, Mark Cloutier, era anteriormente o chefe do Grupo Brit, que também era apoiado pela Apollo e escolheu Londres para sua IPO de 2014, antes de sua aquisição um ano depois pelo grupo canadense Fairfax Financial.

O número de grandes seguradoras especializadas listadas em Londres diminuiu com as aquisições de grupos como Catlin, Amlin e Novae ao longo da última década. Nos últimos meses, seguradoras baseadas em Bermuda, Hamilton e Fidelis optaram por IPOs em Nova York.

O chefe do Grupo Bolsa de Valores de Londres disse no mês passado que era um “mito” que as valorações eram mais altas nos EUA e que não havia problemas de liquidez no mercado de Londres.

A Conduit Re, uma resseguradora baseada em Bermuda, listou-se em Londres no final de 2020. O CEO Trevor Carvey disse ao Financial Times que uma listagem nos EUA teria sido um “passo muito grande” na época, mas a mesma decisão hoje teria sido mais “50/50” por considerações de liquidez.

“O que os EUA oferecem para seguradoras e resseguradoras especializadas é um maior pool de conhecimento especializado por parte dos investidores.”

Fonte: Guy Carpenter

O Projeto de Lei nº 4.188-c de 2021, sancionado pelo governo em 30 de outubro, e convertido na Lei nº 14.711/2023 do Marco Legal das Garantias, tornará o processo de excussão de garantias mais eficiente, reduzindo assim o custo de acesso a linhas de crédito por pessoas físicas e jurídicas.  

De acordo com Pedro Farme, CEO da Guy Carpenter no Brasil, divisão de resseguros da Marsh McLennan, a novidade para o ramo de seguro garantia é a inclusão do Contrato de Contragarantia no rol dos títulos executivos extrajudiciais do Código de Processo Civil, fazendo com que o processo de execução judicial para ressarcimento dos sinistros pagos pelas seguradoras seja mais célere e eficiente.

“Outro grande benefício será um maior conforto ao mercado de seguros com relação às garantias colaterais do Contrato de Contragarantia. As novidades trazidas pela Lei aliviam complexidade do atual sistema de crédito e prometem ter efeitos positivos sobre toda a cadeia”, afirma. 

Ainda segundo o executivo, a lei confere maior segurança jurídica em relação a eventual necessidade de excussão de garantias, aprimorando certos mecanismos jurídicos no trâmite destes processos. “A sanção reflete o esforço do governo para melhorar a eficiência da constituição e da utilização de garantias com o objetivo principal de aumentar a demanda e a movimentação de crédito no mercado brasileiro”, diz.

Segundo Carolina Jardim, diretora de Credit Specialties da Marsh Brasil, além disso, o reforço de exequibilidade dos contratos de contragarantia desempenhará um importante papel para a superação do gap de infraestrutura que tanto afeta a competividade do Brasil no cenário internacional, ao contribuir para a viabilização dos projetos integrantes da agenda do governo.

“Isso porque, a estruturação dos contratos públicos e privados que suportam tais projetos depende da oferta de garantias de cumprimento das obrigações correlatas. Quanto maior a segurança jurídica das entidades garantidoras quanto ao exercício do seu direito de regresso, em caso de chamamento das garantias emitidas, maior será o seu apetite para tais riscos, e mais atrativa será a sua precificação”, ressalta. “O seguro garantia é mais competitivo para as empresas por ser menos oneroso em relação à fiança bancária. Além disso, não compromete as linhas de crédito das companhias junto aos bancos”, reforça a executiva.

“Apesar de um início de ano conservador por parte do mercado, dada a dificuldade dos mutuários em renegociar as suas responsabilidades de curto prazo e a redução do investimento devido ao custo de capital, a modalidade de garantia registrou um crescimento dos prêmios emitidos e um resultado operacional positivo, com manutenção de margem. Em períodos como o que atravessamos, percebe-se a importância e solidez do mercado de resseguros, com elevado índice de sinistros recuperados”, ressalta Farme.

Por Carla Simões

A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) e o ICLEI, associação mundial de governos locais e subnacionais dedicada ao desenvolvimento sustentável, assinaram neste domingo, 03, o termo de cooperação para promoção e realização do projeto “Mecanismo de Seguro para Infraestruturas Urbanas” – Urban Infrastructure Insurance Facility (UIIF).

O termo de cooperação, assinado pelo presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, e o Secretário Executivo do ICLEI América do Sul, Rodrigo Perpétuo, em evento durante a 28ª Conferência do Clima, COP 28, em Dubai, Emirados Árabes, permitirá intercâmbio de expertise entre as duas entidades para criar um programa de seguros que será disponibilizado para suporte a municípios em caso de desastres climáticos. 

Oliveira explica que este convênio vai desenvolver um seguro para infraestrutura urbana em relação à incidência climática. O executivo ressaltou que a ideia é oferecer um produto que os municípios possam contratar e, com isso, estejam mais preparados para lidar com os incidentes ligados ao clima. “O objetivo é formar um grupo de cidades para identificar os riscos, a infraestrutura edesenvolver um desenho do produto, com as coberturas, formas de contratação e as características da apólice, e,junto com isso, atrair as empresas a participarem”, contou.

O projeto, subsidiado inicialmente pelo Banco Alemão de Desenvolvimento (KfW), será implementado inicialmente nas cidades brasileiras de Belo Horizonte (MG), Recife (PE) e Salvador (BA), municípios que já possuem experiência em parcerias com instituições internacionais. 

Para Rodrigo de Oliveira Perpétuo, secretário-executivo do ICLEI, a parceria firmada entre as instituições fortalece a gestão pública municipal e atende à população que mais precisa do recurso e contribui para um sistema de prevenção de desastres mais eficiente do Brasil. “O que estamos desenhando são seguros de infraestrutura das cidades, com critérios de resiliência, e a lógica é desenvolver este mercado de compras de seguros por parte dos municípios e um produto aderente das seguradoras que atenda a necessidade dos municípios”, explica.

Perpétuo complementa: “o ICLEI está trabalhando com um grupo de cidades que tem boa política de resiliência e adaptação e que queira experimentar o produto de seguro, na ótica do cliente e participar da compra subsidiada pelo banco alemão”. 

Sobre o projeto

O “Mecanismo de Seguro para Infraestruturas Urbanas” visa facilitar a tomada de decisão na gestão de risco de desastres nas localidades atingidas por algum incidente meteorológico, além de fortalecer a resiliência financeira das cidades a desastres. Nesse caso, serão apresentados produtos de seguro sob medida, que devem integrar apoio à população vulnerável com necessidade de assistência de emergência, reconstrução rápida facilitada de serviços de infraestrutura crítica e assistência financeira e técnica prestada a famílias atingidas.

No período, serão desenvolvidos projetos específicos para cada uma das três cidades, respeitando particularidades, mas suportando as gestões municipais na construção de resiliência contra eventos climáticos extremos e desastres naturais.

“Os seguros que serão desenvolvidos ao longo do projeto buscam uma forma de garantir pagamentos rápidos aos municípios em caso de eventos climáticos extremos para que possam dar suporte à população e agir tempestivamente para reconstrução de infraestruturas públicas afetadas”, comentou o presidente da CNseg, Dyogo Oliveira.

“A ideia é que cidades brasileiras e outros países tenham tipologia comum para permitir uma escala viável para essas facilities. A CNseg – com esse termo de cooperação – entra nos ajudando a fazer as reflexões em relação a oferta de seguros e questões jurídicas”, disse Rodrigo, do ICLEI.

por Carla Simões

No primeiro dia da Confederação Nacional das Seguradoras na Conferência do Clima, em Dubai, o presidente Dyogo Oliveira participou de debate sobre o papel que seguradoras e instituições financeiras estão adotando na transição climática. O setor segurador desempenha papel fundamental fornecendo cobertura securitária para pessoas, organizações e governos , cada vez mais expostos a riscos climáticos físicos e de transição, e influenciando stakeholders da sua cadeia de valor, adotando condutas socioambientais responsáveis em todas as suas interações.  

Dyogo esteve no painel “Transição Financeira Justa – Um caminho para Bancos e Seguradoras” , organizado pela UNEP FI – programa de iniciativa financeira da ONU para meio ambiente e Organização Internacional do Trabalho, ao lado de Laurence Pessez, diretora de responsabilidade social e meio ambiente do BNP Paribas e Carmen Lopez Clavero, primeira secretária da embaixada da Suécia em Amã. 

“O impacto da transição climática é desigual entre os países e entre as classes sociais. Desafortunadamente a transição climática impacta mais os países mais pobres e as classes de menor renda. O seguro pela sua natureza significa compartilhamento de risco entre diferentes atores e,  portanto,  é o instrumento mais adequado para compensar as classes menos favorecidas dos danos que elas vão sofrer com a transição climática”, disse. “Para alcançar essa meta, nós precisamos espalhar produtos por toda a sociedade. Infelizmente hoje temos importantes gaps especialmente em países mais pobres”.   

De acordo com o relatório do UNEP FI em parceria com a OIT para assegurar uma transição climática justa é preciso reduzir a lacuna de proteção societária. Para eles, é preciso aumentar a participação do seguro na sociedade brasileira e especialmente nos grupos mais vulneráveis.  Hoje existem mais de 8 milhões de brasileiros vivendo em áreas de risco. Esses números levam em consideração o último censo realizado em 2010, mas especialistas estimam que nos dias de hoje essa população seja de mais de 10 milhões. 

Por isso, o Seguro Social Contra Catástrofe seria um importante instrumento que funcionaria como um instrumento de proteção e amparo financeiro para essa população vulnerável a desastres provocados por chuvas, inundações, alagamentos ou desmoronamentos. Pela proposta apresentada ao governo, o seguro proporcionaria uma indenização emergencial e auxílio funeral para vítimas de calamidades públicas. 

“Acreditamos que essa é uma importante contribuição do setor segurador para minimizar os efeitos que as mudanças climáticas. Quando olhamos para o Brasil, eu vejo que nos últimos anos, duas milhões de residências foram afetadas por inundações e se olharmos mais de perto, as mais afetadas são as famílias de baixa renda.  Por isso, precisamos considerar essa realidade quando desenhamos produtos financeiros sustentáveis. 

Além disso, disse Dyogo, temos que aumentar o percentual de seguro no agronegócio brasileiro. Hoje apenas 10% da área plantada têm seguro rural. 

De acordo com o estudo da UNEP FI e OIT, serão necessários mais de US$ 125 trilhões de investimentos na questão climática que se dividem entre atividades verdes e de baixo carbono, mudanças para descarbonizar a indústria e reduzir o consumo de combustíveis fósseis e a construção e adaptação de atividades para comunidades afetadas. 

O African Development Bank Group apresentou seu programa de US$ 1 bilhão para fornecer seguro a mais de 40 milhões de agricultores em todo o continente contra os impactos severos das mudanças climáticas.

O investimento recebeu amplos elogios do Programa Mundial de Alimentos (PMA), agências de desenvolvimento, seguradoras e do setor privado durante um evento paralelo à COP28 em Dubai.

O presidente do banco africano de desenvolvimento, Akinwumi Adesina, disse que a ACRIFA – Africa Climate Risk Insurance Facility for Adaptation (Facilidade de Seguro de Risco Climático para Adaptação na África), tem como objetivo mobilizar US$ 1 bilhão de financiamento, capital de alto risco e subsídios para apoiar a indústria de seguros africana. A ACRIFA reúne governos, agências de desenvolvimento, setor de seguros e setor privado.

A proteção visa proteger agricultores e países contra eventos climáticos catastróficos e estimular o investimento do setor privado na agricultura, mitigando riscos. “Devemos apoiar os agricultores, não abandoná-los, diante do aumento da frequência e intensidade de eventos climáticos extremos, como secas, inundações e infestações de pragas. Precisamos garantir que os agricultores e os agentes ao longo da cadeia de valor agrícola estejam cobertos por seguro em larga escala”, disse o presidente do banco.

Adesina afirmou que mais de 97% dos agricultores na África não possuem seguro agrícola. “Seu único seguro é rezar quando plantam, que chova. Rezar quando colhem para que não haja chuvas ou devastação por pragas e rezar quando comercializam suas colheitas para que os preços não colapsem.”

“Os olhos de mais de 40 milhões de pequenos agricultores na África estão sobre nós. Vamos tornar a ACRIFA a resposta às suas preces”, disse o presidente do banco. Adesina afirmou que a ACRIFA “apoiará sistematicamente a indústria de seguros africana para desbloquear financiamento para investimentos em tecnologias verdes e inteligentes para o clima. Vai fortalecer seguradoras locais e promover a integração com resseguradoras nacionais e internacionais”, acrescentou.

A implementação bem-sucedida dependerá em grande parte de parcerias, como o Programa Mundial de Alimentos, para fornecer serviços aos clientes. “A crise climática está afetando comunidades agrícolas em toda a África. Este programa desempenhará um papel importante na proteção de pequenos agricultores, pastores e pequenas empresas contra choques climáticos”, disse Cindy McCain, diretora executiva do Programa Mundial de Alimentos.

“Estamos entusiasmados com nossa crescente parceria com o Banco Africano de Desenvolvimento, que nos permite oferecer mais apoio aos governos à medida que respondem à crise climática”, acrescentou.

Durante a apresentação, o Secretário-Geral Assistente das Nações Unidas e Diretor-Geral do Grupo de Capacidade de Risco Africano, Ibrahima Diong, e Bogolo Kenewendo, Assessora Especial do Campeão de Alto Nível para as Mudanças Climáticas das Nações Unidas, disseram que a ACRIFA impulsionará o investimento e a resiliência nos sistemas agroalimentares do continente.

A apresentação foi seguida por uma discussão em painel sobre como a implantação em grande escala e o uso de soluções de seguros de qualidade relacionadas ao risco climático podem impulsionar a segurança alimentar da África e abrir oportunidades de negócios para o setor de seguros global. Foi moderada por Victor Oladokun, assessor sênior de comunicação e engajamento de partes interessadas do presidente do banco.

A Chefe de Relações Governamentais do One Acre Fund, Michelle Kigari, disse: “O seguro é absolutamente crucial para construir resiliência significativa para os agricultores da África”, e acrescentou: “Os agricultores não conseguem se recuperar de alguns choques se não tiverem uma rede de segurança, e o seguro ajuda a construir essa rede de segurança”.

O Fundador do Grupo de Seguros Takaful da África e Conselheiro Sênior da ACRIFA, Hassan Bashir, provocou as empresas de seguros a considerarem assumir grandes grupos de agricultores para cobertura de seguro. “A África é alimentada e empregada pelo setor agrícola, mas nós o definimos como um negócio arriscado. A agricultura não é arriscada – a vida depende dela”, disse Bashir.

“Uma vez que você tem dados, tem transparência, e a transparência cria confiança. Se você puder trazer essa transparência por toda a cadeia de valor, então será capaz de trazer confiança e melhores investidores, melhor apoio para os agricultores”, disse Kate Kallot, CEO da Amini AI, uma startup de inteligência artificial focada na escassez de dados ambientais da África.

Dados de qualidade, precisos e confiáveis continuam sendo um grande desafio para muitos investidores em diversos setores na África, uma questão levantada por Hope Murera, diretora gerente e CEO do Centro de Treinamento de Seguradoras Zep-Re Academy e membro do conselho do Acre Fund: “Estamos fazendo a nossa parte como Zep-Re Academy, mas não é o suficiente. Falamos sobre dados. Como obtemos dados para precificar corretamente?”

“Estamos melhores juntos”, disse Bridget Gainer, Chefe Global de Assuntos Públicos e Política da Aon, uma das maiores empresas de gerenciamento de riscos do mundo. “O mercado de seguros na África é enorme. Esta Facilidade reunirá os principais atores para facilitar a obtenção de escala, conectar os players e fazer com que o seguro alcance uma parte maior dos mais vulneráveis do continente”, disse a Beth Dunford, vice-presidente do Banco para Agricultura, Desenvolvimento Humano e Social.