David Colmenares, diretor geral LatAm Allianz Commercial, acredita que no cenário atual é inegável que as mudanças climáticas e os desastres naturais representam uma ameaça significativa em todo o mundo, especialmente para os gestores de riscos das empresas. “O aumento das temperaturas, fenômenos climáticos mais intensos e constantes, e a elevação do nível do mar são apenas algumas das consequências visíveis das mudanças climáticas”, disse ele em entrevista ao Sonho Seguro.

O executivo participa da RISKWORLD, que acontece entre 5 a 8 de maio em San Diego, California (EUA), promovido pela RIMS, a associação de gestores de riscos dos Estados Unidos. Ontem, o grupo fez um evento num porta aviões, com queima de fogos, para receber diversos parceiros de negócios.

Como está o evento?

Em meados de 2023, o Grupo Allianz, maior seguradora do mundo e terceira maior gestora de ativos do mundo, apresentou oficialmente sua nova marca para clientes de médias e grandes empresas: a Allianz Commercial. A partir desta nova unidade de negócios, oferecemos o melhor suporte aos nossos segurados, combinando a força de uma estratégia global com execução adaptada às suas necessidades locais, para proteger a espinha dorsal da economia global. Precisamente, um dos nossos principais objetivos em 2024 é consolidar a Allianz Comercial como um player relevante no setor de seguros em nível regional e global, em cenários de alto valor estratégico como o RIMS, onde podemos trocar opiniões com especialistas do setor sobre tendências e comportamentos de mercado, além de anunciar para todo o mundo que estamos prontos para prestar o melhor e mais completo serviço aos clientes de empresas de médio e grande porte com “uma cara para o mercado”. 

Os desastres naturais estão assustadores, não?

Os desastres naturais estão entre os três principais movimentos no ranking, subindo três posições — do 6º para o 3º lugar. O ano passado foi o mais quente já registrado desde o início das medições e registros, e as perdas seguradas superaram US$ 100 bilhões pelo quarto ano consecutivo, impulsionadas pela conta de danos mais alta de todos os tempos, US$ 60 bilhões, devido a tempestades severas. Catástrofes naturais não apenas interrompem cadeias de suprimentos e operações comerciais, mas também podem causar danos físicos às instalações, resultando em perdas financeiras substanciais e danos à reputação da empresa. Além disso, os custos associados à reconstrução e à recuperação após uma catástrofe podem ser exorbitantes, levando a uma diminuição dos lucros e à necessidade de realocação de recursos que poderiam ter sido investidos em inovação e crescimento. Por outro lado, as mudanças climáticas continuaram na sétima posição no ranking global, mas estão entre os três principais riscos empresariais em países como Brasil, Grécia, Itália, Turquia e México. No Brasil, as questões climáticas aparecem como principal risco para 2024. No ano passado, esse problema ficou em oitavo lugar. 

O que mais preocupa nos danos climáticos?

Danos físicos aos ativos corporativos devido a eventos climáticos extremos mais frequentes e severos são uma ameaça-chave. Os setores de energia e industrial estão entre os mais expostos. As mudanças climáticas também contribuem para a volatilidade dos preços das commodities, escassez de recursos naturais e mudanças nas preferências dos consumidores. Empresas altamente dependente de recursos naturais, como agricultura, pesca, energia e manufatura, são particularmente vulneráveis a essas mudanças. A incerteza em relação às condições climáticas futuras torna ainda mais desafiador para as empresas planejarem estrategicamente e mitigarem os riscos associados. Além disso, as empresas estão enfrentando uma pressão crescente de partes interessadas, incluindo investidores, clientes e reguladores, para adotar práticas mais sustentáveis e reduzir suas pegadas de carbono. Os riscos de transição para uma economia net zero e os riscos de responsabilidade devem aumentar no futuro, à medida que as empresas investem em tecnologias de baixo carbono, em grande parte não testadas, para transformar seus modelos de negócios.

As empresas parecem conhecer pouco ainda os riscos das alterações climáticas…

Dado este cenário, é indispensável para as empresas reconhecerem os riscos das mudanças climáticas e das catástrofes naturais, e implementar estratégias proativas de mitigação e adaptação. Isso inclui investir em infraestrutura resiliente, diversificar cadeias de suprimentos, adotar práticas de produção mais sustentáveis, incorporar considerações climáticas nas análises de risco e desenvolver planos robustos de continuidade de negócios. Além disso, as empresas podem se beneficiar ao se posicionarem como líderes em sustentabilidade e responsabilidade corporativa, o que não apenas fortalece sua reputação e marca, mas também atrai investidores e consumidores conscientes.  

E como aumentar a consciência de todos com relação às mudanças climáticas?

Os esforços não devem partir apenas das empresas e governos, mas sim, de toda a população em geral, pois a indústria de seguros tem um papel muito importante a desempenhar. Como uma empresa global de serviços financeiros e seguros, temos interesse em contribuir para a descarbonização da economia global, fazendo parte da solução e integrando riscos e oportunidades relacionados ao clima em nosso negócio principal. Ao considerar sistematicamente critérios climáticos e de sustentabilidade em nossos negócios e investimentos, apoiando nossos clientes na redução de danos e riscos relacionados ao clima por meio de adaptação e desenvolvimentos de baixo carbono, e possibilitando a transição de baixo carbono em nossas próprias operações, investimentos e clientes, estamos comprometidos em ajudar a limitar o aquecimento global para construir um presente e futuro mais seguro, seguro e sustentável para todos. Abordar os desafios das mudanças climáticas e das catástrofes naturais não é apenas uma questão de responsabilidade social, mas também de sobrevivência e prosperidade a longo prazo para as empresas e pessoas em todo o mundo. 

Quais as expectativas para a América Latina?

O Brasil e a América Latina vibram ao ritmo de seu povo, de sua cultura e de um aparato produtivo formado por empresas locais e estrangeiras, que são o motor do desenvolvimento de nossa região: diversa por natureza e onde a troca de ideias e perspectivas entre diferentes ambientes culturais, fomenta talentos, inovação e o crescimento de um mercado formado por mais de 600 milhões de pessoas. Na RIMS 2024, destacamos o imenso potencial do Brasil e, em geral, da América Latina como um atrativo foco de estabilidade e desenvolvimento, com o propósito de promover investimentos em nossa região de forma segura e sustentável, de mãos dadas com uma indústria de seguros robusta e em constante crescimento, liderada pela Allianz Commercial. 

Quais as ações da Allianz Comercial no evento?

Como um dos principais eventos do ano do setor de seguros, a Allianz preparou uma série de atividades no RIMS 2024 para discutir ideias e trocar conceitos sobre soluções inovadoras e estratégias de gestão de riscos com alguns dos principais profissionais do setor. Este ano, teremos nosso estande recém-ampliado, localizado no centro do Centro de Convenções de San Diego, onde os visitantes poderão entrar em contato direto com alguns de nossos membros da diretoria e equipes de gerenciamento e distribuição. Mas, uma das grandes surpresas que teremos para todos os participantes do RIMS, tem a ver com uma noite de networking que organizaremos dentro e fora do icônico navio USS Midway no Navy Pier, a fim de oferecer uma recepção verdadeiramente inesquecível. Isso, além de outras experiências como estandes de vinho, cerveja e café, para que as pessoas possam conhecer um pouco melhor nossa equipe e nossas ofertas, em um ambiente descontraído e descontraído.  Por último, mas não menos importante, realizaremos nossas ‘Allianz Sessions’ com a ajuda de nossos especialistas, para nos aprofundarmos em tópicos-chave para a indústria e para nossa empresa.

Quais são os principais serviços oferecidos para ajudar os gestores de riscos a obter um bom programa de seguros em um cenário de mercado ainda difícil? 

Tudo começa conhecendo o cliente, sua atividade, como é ou se há gestão de riscos em suas instalações e o quanto ele tem consciência de ter programas adequados de previsão e proteção contra incêndio. A partir disso, é implantada a proposta personalizada, que atenda às necessidades do cliente para a melhoria do risco. Possuímos um portfólio de serviços que vai desde a proposição de recomendações, até serviços especializados como diagnóstico de sistemas de proteção, assessoria para projeto e instalação, além de treinamentos em segurança física, BCP, segurança computacional, desenvolvimento de termografia para mitigação de incêndio por instalações elétricas.

Como você vê a situação atual dos gestores de risco? Quais os principais desafios e oportunidades dessa profissão?

Os programas de gestão de riscos têm dois objetivos: o primeiro é transcender o conceito típico da seguradora que é indenizar sinistros e tornar-se parceiro e aliado através de programas de gerenciamento de riscos, buscando a fidelização a longo prazo. O segundo ser a favor do negócio, não ser um obstáculo à subscrição. E nesses dois pontos está o desafio, que intermediários e clientes entendam que engenheiros de risco são gestores para a melhoria do risco, que trabalhamos para a estabilidade e não interrupção dos negócios de nossos clientes. O desafio é mudar o pensamento deles para que não nos vejam como auditores e, sim, como aliado estratégico e fonte de consulta para a melhoria do risco. 

Como as seguradoras podem contribuir para agregar valor ao gestor de riscos?

Tornando-o parte do processo, uma vez que a subscrição começa a partir da inspeção de risco. Por esse motivo, é importante que a agregação de valor ao gestor venha não só da seguradora, mas também dos intermediários, entendendo a importância da boa coordenação de uma visita de inspeção, onde serão atendidos por pessoal adequado. Quanto mais informações o gestor de risco conseguir captar, mais informações para análise de risco e estruturação de uma proposta de valor. 

No último sábado, 4 de maio, a WIZ Corporate fez sua estreia e também sua a largada aos encontros extra-oficiais no evento RISKWORLD 2024, que acontece entre 5 a 8 de maio em San Diego, California (EUA), promovido pela RIMS, a associação de gestores de riscos dos Estados Unidos.

A Wiz é uma corretora de seguros especializada em bancassurance e distribuidora de consórcios e crédito, e que atua também na área de prestação de serviços, principalmente BPO (Business Processing Outsourcing). Depois do fim do contrato com a Caixa, em 2021, o grupo ser reinventou e a Wiz Corporate conquistou contratos com outros bancos e implementou sistemas que a fazem hoje ter um operação de bancassurance de dar inveja a qualquer banco.

Não pode ser comparada a uma corretora de seguros, que foi sua origem, pois opera com 11 verticais diferentes e muitos deles no formato de joint venture. Um dos braços do grupo é a WIZ Corporate e trabalha de forma independente. “Diversas corretoras que atuam dentro de grandes bancos vendem menos do que a Wiz Corporate, que não está, diretamente, dentro de uma instituição financeira. Em parcerias sim, mas diretamente não. Isso é fruto de trabalho e de especialização”, comentou em recente entrevista Marcus Vinicius Oliveira, CEO da Wiz.

“Hoje, nós estamos numa situação extremamente confortável, sem a dependência da Caixa, mas ainda com uma receita proveniente da Caixa muito relevante referente aos run-offs das apólices decorrentes de vendas realizadas ainda na gestão da operação com o banco, e que possuem uma perpetuidade, uma duration maior, como, por exemplo, as apólices de habitacional que duram 15 anos”, acrescentou o CEO.

Na linha da frente da Wiz Corporate, o grupo tem Anderson Romani, diretor executivo, e Stephanie Zalcman, diretora técnica de Operações e Estruturação, que organizaram um coquetel para convidados no RIMS. “Esta é a nossa estreia neste evento consagrado como um dos mais importantes do mundo. É um prazer receber nossos convidados aqui e podermos contar mais sobre nossas conquistas, o que temos feito e nossos planos para o futuro”, disse Romani.

O interesse em participar do RISKWORLD tem como prioridade fortalecer a presença da Wiz Corporate para resseguradores e seguradoras e mostrar o que foi construído nesses três anos de atuação e assim estreitar relacionamentos para juntos desenvolverem produtos diferenciados e mais acessíveis aos consumidores dos parceiros de negócios, em boa parte bancos como BRB, BMG, Banco Omni, Paraná Banco, Banco da Amazônia, Banco do Brasil, Banco Novo Brasileiro, Inter entre outros.

Atualmente, nestes bancos os seguros de varejo representam a maior participação do faturamento do grupo Wiz, próxima de 60%, por meio da unidade de bancassurance. Mas a ideia é criar produtos sob medida para clientes de grandes, médios e pequenos riscos empresariais. Segundo Stephanie, os seguros corporate demandam soluções sob medida, inspeção de seguros e até de resseguros.

“A Wiz Corporate, com 170 funcionários, trabalha com grandes riscos e com operações extremamente sofisticadas. Tem 50 seguradoras credenciadas e opera com o mercado de resseguros para alocar riscos que as seguradoras não conseguem suportar. Assim, a escolha da seguradora vai depender do risco e da melhor condição que será ofertada ao cliente. E nosso foco é gerar uma experiência diferenciada ao cliente do nosso parceiro. O banco é o dia a dia de muitas empresas e queremos ofertar produtos competitivos e boas condições, o que traz um ganho enorme no quesito fidelidade ao banco e ao gerente do banco para indicar negócios”, explica Romani.

Em 2023, por exemplo, a Wiz Corporate movimentou 40 mil apólices de seguro garantia em sua plataforma online, que facilita a venda na ponta com agilidade de contratação, contam Romani e Stephanie, ambos executivos regressos da corretora JLT, adquirida pela Marsh McLenann.

Segundo o balanço financeiro do grupo Wiz Co, o grupo manteve o crescimento em suas Unidades. Dentro do segmento de Seguros, a Wiz Co alcançou o patamar de R＄ 2,8 bilhões em prêmio emitido, alta de 26,7% sobre 2022. A Wiz Corporate bateu recorde em Receita Bruta, atingindo R＄ 102,4 milhões em 2023, uma expansão de 57,3% sobre 2022, e teve prêmio emitido de R＄ 493 milhões, alta de 24,6% ante 2022.

A Inter Seguros conquistou a marca de 1,7 milhão de clientes, com crescimento de 41% sobre o ano anterior. Já a unidade Paraná Seguros, em seu primeiro ano completo de operação, emitiu R＄ 30,5 milhões em prêmio, com mais de 80% de penetração do seguro na carteira de crédito do Paraná Banco ao final do ano.

No segmento de Crédito e Consórcios, destacam-se os resultados da Promotiva, que comercializou mais de R＄ 8,6 bilhões em crédito e consórcios, gerando R＄ 90 milhões em receita líquida. Em seu primeiro ano de operação, a Unidade ampliou a presença física com expansão da rede comercial na ordem de 62% e apresentou crescimento consistente em vendas.

A Swiss Re tem uma diretoria para apoiar gestores de riscos. O Sonho Seguro entrevistou Guilherme Perondi, vice-presidente executivo Brasil e Head de Distribuição LATAM da Swiss Re Corporate Solutions (SRCS), para contar mais sobre as tendências de riscos, já que participa da RISKSWORLD, evento promovido pela RIMS, associação americana que reúne os gestores de riscos, que acontece em San Diego, Califórnia, entre 5 e 8 de maio.

O evento é citado como o maior do mundo para o debate sobre gerenciamento de risco. Por isso, no domingo, o grupo realizou um coquetel para parceiros de negócios, com a presença do CEO mundial, Andreas Berger. No Brasil, a SRCS é sócia da Bradesco Seguros há 6 anos.

Poderia comentar sobre o que motivou a criação desta diretoria?

Há 60 anos o Grupo Swiss Re tem uma área chamada RES, do inglês Risk Engineering Services ou Serviços de Engenharia de Riscos. Essa equipe de RES tem uma dupla função de apoiar nossa subscrição na análise e classificação dos riscos que asseguramos e também apoiar clientes corporativos na avaliação e gestão dos seus próprios riscos operacionais. Para isso, contamos com uma equipe de engenheiros e técnicos em todo mundo em diferentes especialidades como riscos patrimoniais, engenharia e responsabilidades com conhecimento em vários setores como indústria pesada em geral, energia, cadeia de suprimentos, exposições catastróficas e sustentabilidade.

A motivação para o investimento nessa área é tanto para termos resultados sustentáveis ao longo do tempo, conhecendo o melhor possível os riscos que expõem nosso capital, quanto gerar valor para os clientes, compartilhando esse conhecimento com eles e apoiando sua gestão de risco.

• Quais os benefícios que a diretoria tem efetivamente trazido aos corretores e clientes?

O trabalho de consultoria que nossos engenheiros e engenheiras fazem já criaram vários casos de sucesso junto a clientes em todo mundo, inclusive no Brasil, em que nosso corpo técnico trabalha junto com o cliente determinando exposições de risco e formas de mitigação, com frequência trabalhando à seis mãos com as equipes de consultoria de risco dos corretores corporativos.

Um outro resultado concreto são produtos de análise de dados com base em tecnologia que estamos oferecendo para clientes. O principal deles é o RDS do inglês Risk Data Services ou Serviços de Dados de Risco em que disponibilizamos nossa plataforma global digital onde temos riscos, por exemplo, exposição a catástrofes naturais como inundações, excesso ou falta de chuva, terremotos ou furacões mapeadas por coordenadas. O cliente pode adicionar outras camadas de dados próprias como, por exemplo, a localização de suas instalações – ou de seus fornecedores – ou rotas de suprimento e cruzar as informações para ter em tempo real e em formato digital suas exposições de riscos mapeadas e quantificadas. O RDS só foi possível pela combinação de tecnologia com a inteligência de dados gerada e por nossas equipes de RES ao longo dos anos.

Vale também destacar que a equipe de RES produz muito material técnico acessível livremente através de nossos sites, incluindo Guias de Preparação para eventos como inundações e vendavais que estão disponíveis em português e são bastante acessados aqui no Brasil. Vale dar uma checada em nosso site para conhecer melhor.

• Quando foi criada e quantos profissionais tem na equipe? Quem é o líder?

A área de RES (Risk Engineering Services) é bem consolidada dentro da Swiss Re e seu conhecimento vem sendo formado desde muito tempo, praticamente desde que a companhia foi criada 160 anos atrás. O grupo de RES, como unidade independente, foi criado em 1970. Dentro da Swiss Re Corporate Solutions, a equipe é liderada globalmente por Tina Baacke desde 2021 e temos o privilégio de ter um brasileiro, o Fabio Magalhães, responsável pela operação de RES nas Américas. A equipe de RES conta com 200 profissionais em todo o mundo, sendo 56 nas Américas, e 8 no Brasil.

• Quais as principais demandas recebidas e também sugeridas por esta diretoria de Gerenciamento de Risco? 

Há um tema comum nas demandas que é a busca por troca de conhecimentos com nossa equipe técnica. Nosso engajamento com clientes e corretores em geral é baseado em dados e expertise para suporte à gestão de riscos, com objetivo de prevenção a perdas, incluindo com uso de tecnologia para análises de grandes volumes de dados. Outro valor agregado que é solicitado com frequência são benchmarks e melhores práticas globais ou do setor de atuação da companhia, que geralmente passam a ser incorporados nos planos de gestão de riscos da empresa. O objetivo final é sempre a busca da melhoria da qualidade do risco dos clientes.

• Como o tema “mudanças climáticas” é tratado por esta diretoria com seus parceiros e clientes? É relevante? 

As mudanças climáticas são um tema de preocupação em todos os setores e geografias atualmente. Tanto é que, dentro da Swiss Re Corporate Solutions, a área de Sustentabilidade faz parte do grupo de RES. Nossa equipe desenvolveu um manual de avaliação de preparação para catástrofes naturais que é trabalhado em conjunto com os objetivos de gestão de riscos do cliente. A partir disso, o plano de trabalho de RES é montado sobre três pilares: Identificação dos Riscos, Plano de Gestão de Riscos e Qualidade dos Riscos, que é medida através de inspeções, muitas delas presenciais, nas instalações do cliente. Com frequência, o resultado desse trabalho faz parte dos próprios Planos de Continuidade de Negócios dos clientes.

Não temos dúvida de que as mudanças climáticas continuarão ganhando relevância nas agendas estratégicas dos clientes e corretores, continuaremos investindo em tecnologia para levarmos soluções como o RDS (Risk Data Services) para o mercado como ferramentas de apoio à adaptação à essa nova realidade.

• Qual a perspectiva do cenário com P&C em 2024, ainda com preços altos e condições restritivas? E em 2025?

A Swiss Re Corporate Solutions segue otimista com o mercado de ramos elementares, temos uma posição global relevante no segmento, seguimos investindo e gerando resultados crescentes na América Latina no Brasil. O mercado brasileiro é muito bem atendido com presença relevante de resseguradores, seguradores e corretores multinacionais e nacionais, com boa oferta de produtos, serviços e capacidades. No entanto, globalmente, o mercado vem passando por um período de ajuste estrutural e uma das consequências é a de exigências quanto à qualidade de gestão de riscos.

Inevitavelmente os compradores de seguros comerciais e corporativos precisam estar preparados para essa mudança estrutural pela qual o mercado está passando, especialmente em setores e empresas com maiores exposições de risco, históricos de sinistralidade e maior complexidade de gestão de riscos.

As exigências de boas práticas de gestão de risco, investimento contínuo em sistemas protecionais, transparência no compartilhamento de informações e disponibilidade para discussões técnicas não só sobre os riscos segurados, mas também sobre novas estruturas de transferência de riscos, vão seguir como regra nas interações entre compradores de seguro e o mercado de seguros e resseguros.

Essa nova dinâmica reforça a necessidade do corretor de seguros em atuar como um consultor de riscos qualificado para seus clientes passando por quatro importantes aspectos:

1.         Conhecimento efetivo sobre a operação e os riscos do cliente: historicamente essa sempre foi uma responsabilidade importante do corretor como consultor de riscos do seu cliente. Porém, neste novo cenário, é importante que o corretor vá além, conduzindo um trabalho qualificado de coleta e apresentação das informações, inclusive apoiando na organização de Road shows com o mercado, permitindo discussões técnicas. A preparação de pacotes adequados de informação e sua apresentação seguirá relevante, não só para conversa com seguradoras, mas também com resseguradores.

2.         Criação de vínculos entre as equipes do corretor, cliente e seguradora: indo além de ser o consultor de riscos do cliente, o corretor deve dar apoio no entendimento das exigências do mercado. O corretor precisa ajudar o cliente a entender as exigências do mercado e orientá-lo sobre as melhores escolhas de investimentos para endereçar os pontos mais críticos de risco identificados em eventuais inspeções ou discussões técnicas, otimizando o orçamento disponível para melhorias e protecionais. O apoio técnico no acompanhamento desses investimentos e reporte para as equipes de engenharia de riscos e subscrição das seguradoras passa a ser mais importante para alimentar esse “diálogo técnico” para que as equipes possam atender de maneira adequada os segurados mais diligentes na gestão de seus riscos.

3.         Realização de análise mais abrangentes: o papel do corretor como consultor qualificado também passa por análises, em conjunto com o cliente, sobre novas estruturas, eventualmente com diferentes níveis de retenção de risco pelo segurado, e sobre novos modelos de transferência de risco. Soluções alternativas como seguros paramétricos, isoladamente ou em conjunto com soluções tradicionais, e até mesmo cativas passam a ser analisadas como potenciais soluções para riscos mais complexos ou maiores.

Estamos todos vivendo em um ambiente de maior complexidade no setor de seguros, com seu papel vital na economia e na sociedade, que também passa por adaptações importantes. Vemos uma grande oportunidade, em especial de qualificação e cooperação enquanto o setor naturalmente se reequilibra.