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Seguro de Vida da AXA no Brasil apresenta novidades em linha com agenda ambiental

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Denise Bueno
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Fonte: AXA

A AXA no Brasil anuncia a inclusão da Assistência Eco no seu Seguro de Vida, apresentando diversos benefícios para os segurados do produto. O lançamento é mais uma iniciativa da agenda ESG da companhia para estimular seus clientes a refletirem sobre esse tema, assumindo o papel de protagonista.   

Entre os serviços disponibilizados na nova assistência, destaque para o amparo sustentável, que auxilia na separação de itens inutilizados após a perda de um ente querido, dando suporte nesse momento tão difícil. Ele inclui: desmontagens de móveis, desinstalação de eletrodomésticos e destinação ecologicamente correta com o descarte ecológico, além de destinar produtos em bom estado de uso para doações em instituições cadastradas e homologadas. Outro detalhe importante é que o serviço pode ser acionado para qualquer familiar do segurado. 

Há também o descarte ecológico, que oferece a coleta para destinação adequada de bens do segurado que não são mais utilizados, como mobiliários, eletrodomésticos, eletrônicos, entulho e restos de obras já ensacados de pequenas reformas. Por fim, a nova assistência também contempla consultoria ambiental (com orientações para utilização eficiente de energia de equipamentos elétricos), a indicação de profissionais capacitados para desenvolvimento de projetos ecoeficientes e o serviço de descarte ecológico. 

“Esse é mais um benefício do nosso Seguro de Vida que, cada vez mais, ganha robustez e apresenta diferentes soluções para os nossos clientes. Sempre atentos às demandas dos nossos segurados, procuramos disponibilizar assistências que fazem diferença no dia a dia e possam trabalhar a favor do beneficiário. Nesse caso, além de conversar com a nossa conduta ESG, a Assistência Eco contribui para que as pessoas também possam tomar decisões e ter ações efetivas em prol do meio ambiente”, Clovis Silva, Diretor de Produtos Massificados, Automóvel e Frota. 

Além da Assistência Eco, o Seguro de Vida da AXA no Brasil também disponibiliza a Assistência Maria, aliada ao combate à violência contra a mulher; assistência nutricional; assistência pet; entre outras. 

Akad estreia em seguro de pessoas com proteção para acidentes pessoais

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Denise Bueno
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danilo gamboa akad seguros

A Akad começou a comercializar em julho uma proteção para Acidentes Pessoais. A oferta marca a estreia da seguradora no segmento de Seguro de Pessoas após obter a autorização da Susep (Superintendência de Seguros Privados) no início deste ano. A companhia já deve iniciar com uma carteira superior a 400 mil vidas seguradas, resultado de um acordo estratégico com um de seus parceiros.

Com a iniciativa de Seguros de Pessoas, a Akad vislumbra atuar em um segmento que só no ano passado movimentou mais de R$ 60 bilhões em prêmios. Em termos práticos, a seguradora amplia em quase 50% seu mercado endereçável.

“Ampliaremos ao máximo as possibilidades para os corretores”, projeta Danilo Gamboa, CEO da Akad. Segundo o executivo, a intenção é criar uma espécie de one-stop-shop de seguros, com a possibilidade de diversificar e até customizar produtos diferentes em Danos ou Pessoas, indo desde proteção familiar e empresarial até assistência contra roubo de bicicletas e celulares.

A seguradora registrou faturamento de R$ 926 milhões em prêmios brutos emitidos no consolidado de 2023, após aporte de recursos do fundo GP. Até então, a seguradora operava apenas com Seguro de Danos, com destaque para as carteiras de Responsabilidade Civil Profissional, Transportes, D&O e Bike.

A ideia é apostar no fortalecimento de canais de parcerias, estratégia que já vem gerando resultados importantes para a seguradora. “Todo nosso ecossistema de aplicações está disponível para prover flexibilidade e agilidade no desenvolvimento de novas soluções de seguros para nossos parceiros”, garante Lucas Mariano, diretor de Estratégia e Novos Negócios da Akad. “Temos capacidade tecnológica para endereçar demandas de parceiros dos mais diversos tamanhos e segmentos da economia”, acrescenta o executivo.

Nos últimos meses, a Akad firmou parcerias a partir de um modelo conhecido como embedded insurance, pelo qual a seguradora integra seus seguros a plataformas de meios de pagamento, varejistas e instituições financeiras. Esta tendência possibilita, por exemplo, contratar uma apólice na mesma jornada de aquisição de um bem ou serviço. Uma das parcerias foi com a Stone, onde passou a comercializar seus seguros pelas maquininhas de cartão de crédito e débito desde agosto do ano passado.

Além de Acidentes Pessoais, outros dois ramos despertam o apetite da seguradora no segmento de Pessoas: Vida e Prestamista. Juntas, essas três modalidades de seguro representam mais de 80% dos R$ 60 bilhões em prêmios emitidos. Não por acaso, a Akad espera complementar seu portfólio de Pessoas e lançar produtos de Vida e Prestamista ainda este ano.

Mapfre e XP Investimentos fecham parceria em seguro colheita garantida

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Denise Bueno
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A Mapfre e a XP Investimentos firmaram uma parceria comercial para oferecer a modalidade de Seguro Colheita Garantida aos clientes da corretora que operam contratos de hedge de commodities agrícolas. O novo produto, denominado ‘Seguro Colheita XP’, foi lançado durante a Global Agribusiness Forum (GAFFFF), focando no custeio agrícola e na proteção da produtividade em momentos de oscilação climática.

Estruturado para complementar operações de hedge com proteção contra a variação de preços, o Seguro Colheita XP protege os produtores do campo das variações climáticas adversas nas culturas de milho e soja, garantindo uma receita mínima e proporcionando mais segurança financeira. A iniciativa simplifica o processo de contratação, permitindo aos produtores garantir fluxo de caixa e custeio mesmo diante de eventos climáticos como incêndios, raio, ventanias, secas, granizo, geada, tromba d’água e chuvas excessivas, levando em conta o tipo de cultura, área cultivada e riscos regionais.

“A parceria com a XP Investimentos nos permite oferecer uma solução robusta e integrada para os produtores agrícolas”, afirmou o diretor de canais estratégicos da MAPFRE, Luciano Bezas. “O novo seguro combina a expertise em seguros multirriscos da MAPFRE com a plataforma de investimentos e derivativos da XP, proporcionando uma proteção essencial contra os riscos climáticos que impactam diretamente a produtividade agrícola, cada vez mais comum em tempos atuais”, completa o executivo.

Além da cobertura básica emergencial, que varia de 60% a 65% da receita estimada pelo produtor, o Seguro Colheita XP oferece opções adicionais para replantio em áreas afetadas. Destinado inicialmente às culturas de soja e milho, o Seguro Colheita XP marca um avanço da MAPFRE na ampliação de seu portfólio para o agronegócio brasileiro em grandes canais de distribuição, promovendo mais estabilidade e previsibilidade na gestão de riscos. 

“O Seguro Colheita XP é uma ferramenta inovadora que possibilita que o produtor, em uma única operação, tenha a garantia de estar protegido contra eventuais problemas que afetem sua produção, além de também estar protegido contra eventuais quedas no preço. O lançamento reforça, mais uma vez, o compromisso da XP em aproximar o mercado financeiro da realidade do produtor rural brasileiro”, afirma Juliana di Lucca, sócia e head de corporate desk do XP Banco de Atacado.

Setor de seguros e planos de saúde acelera no compasso da IA

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Denise Bueno
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O Valor Econômico divulgou nesta terça-feira a Revista Inovação Brasil. Em sua décima edição, o anuário Valor Inovação Brasil contou com 309 empresas inscritas, sendo 273 elegíveis para a pesquisa. Cerca de 770 cases foram analisados, entre eles, cases já em execução e outros ainda em prova de conceito. Os projetos apresentados geraram ativos de propriedade intelectual, como patentes, demonstrando a orientação para gerar valor a partir do conhecimento. O grupo de empresas analisadas aplicou R$ 85 bilhões em inovações. O Hospital Albert Einstein foi o grande vencedor. A matéria completa pode ser acessada por assinantes do jornal neste link. Nela, os executivos das top 5 — SulAmérica, Unimed-BH, Bradesco Seguros, Icatu Seguros e Junto Seguros contam como se preparam para um novo mundo em seguros com uso da AI generativa.

O setor de seguros e planos de saúde está entre os cinco que mais fazem uso de inteligência artificial, segundo o anuário Valor Inovação Brasil, que pesquisa as 150 empresas mais inovadoras do país. O resultado reflete o cenário de transformação com a mudança de hábitos dos consumidores e novas regulações como o open finance, que acirram a concorrência e desafiam seguradoras e operadoras de saúde a se pautarem em uma combinação de inovação tecnológica, parcerias estratégicas, foco nas relações com o consumidor e canais de distribuição.

As seguradoras e operadoras de saúde almejam encerrar 2024 com crescimento de dois dígitos nas vendas e no lucro, investindo em inovação para elevar a baixa penetração dos produtos no mercado brasileiro. Comparativamente, nos Estados Unidos e em alguns países europeus, a penetração geral de seguros chega a mais de 10% do PIB. No Brasil, é de 6%. O indicador de saúde está em 1,5%; o de seguros gerais, em 1,3%; e o de vida, em 1,2%.

O mercado de seguros encerrou 2023 com receitas de R$ 338 bilhões e o de saúde suplementar, com R$ 319 bilhões. Enquanto o lucro de R$ 3 bilhões em saúde suplementar representou 1% da arrecadação total, o de seguros chegou a 8,8%, com ganhos de R$ 29,9 bilhões. Saúde prioriza redução de custos, em meio a um cenário de elevada judicialização. Seguradoras buscam a hiperpersonalização de ofertas, colocando o cliente no centro de suas atenções.

A biometria facial para reembolso médico foi um dos destaques entre os projetos de inovação da SulAmérica Saúde, que passou a ser administrada pela Rede D’Or em 2023 e foi a vencedora do segmento de seguros e planos de saúde do Valor Inovação Brasil. “Isso nos ajudou a reduzir em mais de 10% as fraudes de identidade no reembolso”, conta Fernando Morad, diretor de inovação e canais digitais da SulAmérica. A biometria avalia as características do rosto e detecta se atrás da câmera está mesmo uma pessoa ou um vídeo, uma foto ou uma deepfake.

Reembolsos, fraudes e desperdícios são áreas estratégicas em saúde por representarem quase R$ 30 bilhões em gastos das operadoras, segundo levantamento do Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS). Somente na SulAmérica Saúde, com 2,8 milhões de beneficiários, o volume de pedidos de reembolsos chegou a representar quase 15% da receita no passado — proporção que o processo de combate a fraudes busca reduzir.

Morad conta que em 2023 os investimentos se concentraram em eficiência operacional. Já em 2024 e para 2025, a equipe de inovação tem na pauta projetos que envolvem a inteligência artificial e generativa para aprimorar a jornada de clientes e parceiros comerciais. “O app de saúde tem mais de um milhão de usuários ativos, que realizam diversos tipos de atendimento, desde pedido de segunda via de boleto até o envio de documentos para autorização de procedimentos. Mais de 50% das demandas já são resolvidas sem contato humano, com avanço das resoluções via WhatsApp, canal que representa 10% dos atendimentos de clientes e corretores.”

Frederico Peret, diretor-presidente da Unimed-BH, segunda colocada no ranking deste ano, conta que a operadora dedica entre 1% e 2% da sua receita líquida a inovação. Por meio de um modelo de inovação matricial e transversal, cerca de cinco mil colaboradores são envolvidos e incentivados a praticar inovação no dia a dia, liderados por uma área com 36 colaboradores.

Peret diz que o portfólio de inteligência artificial conta com mais de 30 modelos em operação e outros 12 em desenvolvimento. Entre eles, modelos de recomendação e classificação de serviços, que visam orientar o percurso assistencial do cliente, IA generativa para agilizar as tratativas de reclamações e copilotos para apoio a médicos e equipes de saúde, a fim de facilitar o trabalho com grande quantidade de informações, automatizar tarefas e identificar anomalias e desperdícios. “Tal portfólio de IA tem sido desenvolvido também por meio da prática de inovação aberta com parceiros”, diz o presidente da Unimed-BH.

No grupo Bradesco Seguros, que ocupa a terceira colocação no ranking, o ritmo de inovação é intenso, afirma José Loureiro, diretor de inovação, digital e dados. O investimento anual de R$ 1 bilhão se concentra basicamente em colocar o cliente no centro de todas as decisões. “Seguro é feito por pessoas para pessoas. Ter o corretor como parceiro estratégico é fundamental na venda consultiva para atingirmos as necessidades e interesses dos clientes”, afirma o executivo.

São mais de 28 mil corretores e 3,1 milhões de clientes. Os aplicativos foram otimizados, com mais de 30 funcionalidades e 65 serviços. Entre os clientes do grupo segurador, foram validados mais de 3,6 milhões de transações em 2023, crescimento de 75% em relação a 2022. No app de corretores, a linha de autosserviços atingiu 85 mil interações por mês em 2023, alta de 143% em relação ao ano anterior.

Segundo Loureiro, o atendimento via WhatsApp avança rapidamente com a aprendizagem do chatbot BIA, lançado em 2016, e que ganha uma nova geração, a BIA GenAI. A IA otimizou a subscrição de apólices, sendo as mais simples aprovadas e emitidas de forma on-line. O pagamento de indenizações também ficou mais ágil com a checagem de dados e imagens enviados eletronicamente pelos clientes. A melhora dos processos aumenta a percepção do cliente para as ofertas apresentadas em momentos decisivos, como um seguro-viagem oferecido durante a compra de moedas estrangeiras, que registrou avanço de 41% no ano passado em relação ao ano anterior.

A Icatu investiu R$ 1,5 bilhão nos últimos seis anos, o que permitiu criar um portal de integração de APIs, que permite a interface entre aplicativos e é vital para a diversificação e capilaridade dos canais de distribuição, informa Luciano Antoniolo, superintendente de transformação digital da Icatu Seguros. Em 2024, a empresa pretende aportar mais de R$ 400 milhões, atuando com uma equipe composta de 200 pessoas em diferentes projetos.

Um dos focos é o seguro de vida, que passa por uma otimização de processos de aceitação de riscos com o uso de inteligência artificial e machine learning. Segundo Antoniolo, a partir da segregação, tratamento e análise de dados, foi possível desenvolver uma inteligência que define se determinado cliente terá acesso a uma oferta de seguro pré-aprovada, sem a necessidade de se submeter a processos de subscrição, como preenchimento de formulários de saúde ou realização de exames médicos.

“O resultado dessa análise é feito em questão de segundos. Antes levava horas. Movimentos como este fizeram a companhia alcançar o marco de dez milhões de clientes em 2023. A partir desse modelo de negócio, conseguimos democratizar o acesso à proteção e ao planejamento financeiro no país”, diz o executivo.

Sem pressa, a companhia testa, com a ajuda da Microsoft, seu modelo de IA generativa com um grupo de funcionários de diferentes áreas.

Para a Icatu, a questão da segurança requer atenção. “Somos uma empresa que garante a proteção financeira aos clientes. Qualquer ruído pode gerar risco reputacional, econômico e financeiro”, diz o executivo. “Entendemos a velocidade da transformação, mas é preciso cautela. Queremos que, num futuro próximo, 100% da companhia seja capaz de extrair o máximo desse tipo de ferramenta no seu dia a dia”, afirma Antoniolo.

Karine Chaves, diretora de tecnologia e inovação na Junto Seguros, conta que a companhia, líder na venda de seguro garantia, investe mais de 30% do seu orçamento anual em tecnologia e inovação. “Esse investimento vem crescendo consideravelmente ano a ano. Passamos por uma transformação digital em 2018 e, desde então, este é um dos principais pilares estratégicos da companhia”, diz.

O uso de inteligência artificial e de APIs e integrações é a principal ferramenta da seguradora para propor uma nova forma de fazer negócios no complexo mundo do seguro garantia, que assegura que um contrato assinado entre empresas será cumprido, mesmo diante de imprevistos. Segundo Karine, o uso de APIs elevou em 60% as apólices emitidas pela seguradora no primeiro trimestre de 2024, 30% do volume de vendas e mais de 12% do número de corretores que chegaram até a Junto Seguros pelo aplicativo.

Na pauta deste ano, a Junto tem um projeto focado em garantias para licitações e contratos públicos, utilizando inteligência artificial para identificar oportunidades e agilizar processos, com o objetivo de impulsionar negócios e contribuir para que as obras públicas no Brasil sejam concluídas. Segundo relatório do Tribunal de Contas da União (TCU), o Brasil tinha 8,6 mil empreendimentos paralisados, de um total de 21 mil obras existentes em 2023. Outros pilotos em andamento utilizando IA visam automatizar e melhorar a eficiência de vários processos, mapear oportunidades na fase de prospecção de negócios e no uso de modelos de análise de crédito e risco para novos produtos.

AXA no Brasil recebe certificação

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Denise Bueno
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Fonte: AXA

Pelo segundo ano consecutivo, a AXA no Brasil foi aprovada na certificação Departamento Jurídico 4.0. A conquista reforça o pilar de governança da companhia e evidencia o compromisso do seu departamento jurídico com a transparência e eficiência.

A certificação é concedida pela AB2L – Associação Brasileira de Lawtechs e Legaltechs, que tem como objetivo promover práticas mais inovadoras para o Direito e para a Justiça. O selo atesta que a AXA no Brasil atendeu mais de 85% dos requisitos propostos, demonstrando a implementação de práticas diferenciadas nos pilares de inovação jurídica, gestão de pessoas, eficiência jurídica e parceria de negócios. Este último fator merece destaque, uma vez que está ligado ao modo como a companhia busca trabalhar, criando soluções em conjunto com os seus mais diferentes parceiros.

Felipe Faraj, Diretor Jurídico e ESG, acompanhado de sua equipe, esteve na premiação que oficializou o certificado. “Estamos muito orgulhosos desse reconhecimento e vamos trabalhar para repetir esse resultado ano que vem. Ter práticas jurídicas inovadoras, baseadas em eficiência, qualidade e transparência, nos ajudam a ter uma governança mais apurada na companhia”, explica o executivo

Susep determina a suspensão de mudanças no bônus

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Denise Bueno
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Fonte: Susep

A Superintendência de Seguros Privados (Susep), por meio de ofício enviado às seguradoras que atuam no ramo de seguro auto, determinou a imediata suspensão da implementação da alteração dos critérios de bônus no seguro de automóvel, prevista para entrar em vigor em 3 de agosto de 2024. 

A partir de demanda da Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Resseguros, de Capitalização, de Previdência Privada, das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros (Fenacor), que solicitou a concessão de medida cautelar à Susep, a Autarquia, tendo em vista a urgência e relevância demonstrada no pedido em referência, além de outros efeitos possíveis, deferiu a cautelar. 

A Fenacor, em Ofícios enviados à Susep, apontou que as modificações relacionadas aos critérios de bonificação das apólices de seguro auto trariam efeitos negativos ao mercado, para corretores e consumidores, em razão de as medidas causarem grandes impactos sobre esses dois participantes do mercado, bem como à própria dinâmica concorrencial, tendo em vista que a medida poderia ser caracterizada como conduta coordenada de alinhamento de comportamento e preços entre as seguradoras. 

A Susep destacou que a Constituição Federal brasileira estabelece, nos arts. 173 e 170 que a Ordem Econômica é fundada na livre iniciativa, observados, dentre outros, os princípios da defesa do consumidor e da livre concorrência. A decisão ressalta, ainda, que o Decreto-Lei nº 73/1966, no Art. 5º, incisos I e IV, determina que a política de seguros privados objetivará promover a expansão do mercado de seguros e propiciar condições operacionais necessárias para sua integração no processo econômico e social do País, além de promover o aperfeiçoamento das sociedades seguradoras. O Art. 2º deste mesmo Decreto, na mesma linha, estabelece que o controle do Estado será exercido no interesse dos segurados e beneficiários dos contratos de seguro. 

Considerando presentes os requisitos de verossimilhança das alegações e do perigo de demora que autorizam o Conselho Diretor a aplicar a medida cautelar prevista no Art. 135, V, da Resolução CNSP nº 393/2020, a Susep esclarece que o deferimento da cautelar está sendo exercida no bojo da função administrativa e visando a necessidade de eficiência da atuação da autarquia.

Por fim, ressalta-se que foi dada a oportunidade de contraditório e ampla defesa para as partes envolvidas.

Thiago Pereira assume como diretor comercial na Wiz Corporate

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Denise Bueno
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A Wiz Corporate anuncia que o medalhista olímpico em Londres 2012 e maior medalhista brasileiro em Pan Americanos, Thiago Pereira, assume o cargo de diretor comercial para novos negócios, sob a liderança do “Técnico” Leandro Tuma, com mais de 30 anos de mercado.

“Essa é uma excelente oportunidade para abrirmos portas com os nossos clientes e parceiros, além de estreitar o relacionamento com as nossas especialidades. Ele traz em sua bagagem todo foco e determinação nesse novo desafio profissional, bem como sua ampla bagagem e expertise nos projetos em que está envolvido – Instituto Thiago Pereira, Pacto pelo Esporte, Atletas pelo Brasil”, comentou a empresa em sua página no LinkedIn.

Ituran lança seguros de automóvel com preços até 55% menores em parceria com seguradoras

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Denise Bueno
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Fonte: Ituran

Ainda que o seguro auto seja uma das modalidades de seguros mais populares no Brasil, 70% dos carros no Brasil não possuem cobertura, aponta a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg). O custo elevado é um dos principais fatores que afastam os proprietários de veículos da contratação de seguros. Muitos brasileiros ainda veem o seguro como uma despesa extra, especialmente em um cenário econômico desafiador, onde o orçamento doméstico é constantemente pressionado.     

Diante desse cenário, a Ituran Brasil, multinacional líder em tecnologia de localização veicular lança o Ituran com Seguro Light (ICS Light) e Ituran One. As novas soluções para carro e moto foram desenvolvidas para atender às necessidades dos públicos C e D, reforçando o compromisso da empresa em oferecer ao mercado opções de cabem no bolso dos brasileiros. 

Amit Louzon, CEO da Ituran Brasil, ressalta que a tecnologia de localização e recuperação vem viabilizando a criação de novos produtos com maior aceitação e preços ainda mais atrativos para o bolso do brasileiro, com economia de até 55% em relação ao seguro tradicional.  “A nossa solução de monitoramento de ponta há anos permite que o Ituran com Seguro (ICS) tradicional tenha uma diferença de custo até 40% menor em comparação ao seguro compreensivo. Com esses novos produtos, a Ituran se tornará ainda mais competitiva, oferecendo preços de 10% a 25% menores que os do ICS tradicional, disponibilizando um seguro acessível a todos”, destaca Louzon.

O ICS Light incluirá opções de indenização de 90% e 75% da FIPE do veículo, em casos de roubo, furto e incêndio, além da opção adicional com cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF), para danos corporais e materiais até R$ 50 mil. As apólices do ICS Light são garantidas em parceria com Pier Seguradora, Tokio Marine Seguradora e Yelum Seguradora (antiga Liberty Seguros).

Para o produto Ituran One, a Ituran contratou com a seguradora Generali um seguro adicional de responsabilidade civil que, em casos de não recuperação do veículo, a indenização poderá variar entre 90% e 75% da tabela FIPE, de acordo como plano contratado.

Em ambos os produtos, os clientes têm a possibilidade de contratar assistência emergencial adicional e serviços como proteção para os vidros, carro reserva e assistência de lataria e pintura + martelinho, garantindo ainda mais flexibilidade e economia. “Com os novos serviços também ampliamos nossas parcerias com as seguradoras, agora o ICS Light tem cobertura pelas seguradoras Pier, Tokio Marine e Yelum, enquanto o Ituran One tem cobertura com a Generali”.

“Os dois lançamentos viabilizam um seguro auto acessível àqueles que, até então, não tinham condições de contratar um seguro regulamentado. Nossa proposta combina tecnologia de rastreamento com cobertura de seguro, proporcionando mais segurança e tranquilidade aos proprietários de veículos, mesmo aqueles que antes não viam o seguro como uma opção viável”, afirma Posternak.

Em 2023, os prêmios emitidos aumentaram 31,8% em relação ao ano anterior e as novas ativações cresceram cerca de 4,84%. As comissões pagas apresentaram um crescimento de 27,22% e serviços adicionais mais de 50,94%. Além disso, o número de apólices emitidas também subiu 6,80%. 

O serviço está disponível em todo o Brasil, nas grandes capitais e nas regiões metropolitanas, em mais de 400​ lojas Ituran, com pontos de instalação e 13 mil corretores cadastrados​.

Bradesco Seguros lucro de R$ 4,1 bi no semestre, 46% do ganho do banco

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Denise Bueno
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bradesco seguro predio

O grupo Bradesco Seguros novamente mostra sua importante participação no lucro do banco Bradesco. O braço segurador registrou lucro líquido de R$ 4,1 bilhões de janeiro a junho de 2024 (+0,1%) e de R$ 2,1 bilhões (+12,7%) no segundo trimestre. O banco Bradesco obteve lucro líquido de R$ 8,9 bilhões no semestre e de R$ 4,7 bilhões no segundo trimestre de 2024, o que representa alta de 12% ante o trimestre imediatamente anterior e avanço de 1,5% na comparação com o primeiro semestre de 2023. Assim, o braço de seguridade representou 44% e 46%, respectivamente, no resultado do banco.

O faturamento avançou 15,7%, para R$ 58,2 bilhões frente ao mesmo período do ano passado. A expansão do faturamento e a performance positiva do resultado financeiro no segundo trimestre de 2024 contribuíram para o avanço do resultado das operações de Seguros, Previdência e Capitalização, que atingiu R$ 4,6 bilhões no segundo trimestre, alta de 16,2% frente ao trimestre anterior, e R$ 8,6 bilhões no semestre, evolução de 1,5%.

Em comunicado, o grupo destaca o aumento da quantidade de clientes em todas as empresas em relação ao primeiro trimestre, e a melhora de todos os indicadores de desempenho da companhia no semestre, com destaque para os Índices de Sinistralidade, que recuou 2,6 pp, para 78,5%, e de Eficiência Administrativa, que ficou em 3,7%, um dos melhores patamares dos últimos períodos.

As provisões técnicas avançaram 12,3%, para R$ 382,4 bilhões, e os ativos financeiros, 10,8%, para R$ 403,3 bilhões. Em indenizações e benefícios, foram pagos, de janeiro a junho, R$ 27,4 bilhões, alta de 5,9% em relação ao mesmo período de 2023.

A Atlântica Hospitais e Participações, empresa controlada da Bradseg Participações e integrante do Grupo Bradesco Seguros, e o Grupo D’Or, uma das principais redes hospitalares do país, anunciaram acordo de investimento visando a criação e atuação conjunta em uma nova rede hospitalar. Inicialmente, a parceria envolve três unidades que já estão sendo construídas pelo Grupo D’Or e que receberão investimentos da Atlântica, em São Paulo e no Rio de Janeiro, com previsão de conclusão até o final de 2024, mas também será avaliado o potencial de construção de novos hospitais em outras praças.

Em previdência, a Bradesco Vida e Previdência lançou em junho o Tag Prev PJ, solução que possibilita a configuração e implantação simplificada de planos de previdência privada para o segmento de Pequenas e Médias Empresas com dez ou mais funcionários e/ou faturamento mensal no plano entre R$ 10 mil e R$ 50 mil. Nos planos individuais, o compromisso de evoluir na experiência dos clientes se traduziu em novas melhorias nas jornadas de simulação e contratação de planos de Previdência Privada no APP Bradesco, tornando-as ainda mais simples e fluidas.

Em seguro de vida, pelo segundo ano, o Seguro Viagem da Bradesco Vida e Previdência foi eleito, em maio, a Escolha Certa pela Proteste, entidade reconhecida como referência na avaliação de produtos e serviços. Visando melhorar a experiência do cliente, a empresa reformulou a página do Seguro Viagem no App Bradesco Seguros, facilitando o acesso à apólice.

No segmento Auto, a partir de maio, a Bradesco Seguros passou a oferecer aos clientes franquia super-reduzida e expansão da cobertura valor de indenização de veículos 0 Km por um ano. Em junho, buscando proporcionar maior autonomia ao segurado, a contratação da Assistência Dia e Noite do Seguro Caminhão tornou-se opcional e a cobertura para basculamento passou a compor o rol de coberturas básicas do produto.

Já em Ramos Elementares, a companhia lançou o projeto Regulação de Equipamento Direta (RED), parceria firmada com montadoras de equipamentos agrícolas para desenvolver e aplicar uma metodologia de precificação mais eficiente e assertiva para o seguro no setor.

A Bradesco Capitalização lançou o Max Prêmios Livelo, em parceria com a Livelo, maior programa de recompensas do Brasil. O produto permite ao cliente pessoa física, correntista ou não do Bradesco, trocar seus pontos por título de capitalização para concorrer a mais de 80 sorteios semanais no valor de até R$ 10 mil. Ao final do período de 36 meses, o cliente resgata 100% do valor do produto. Os prêmios são líquidos e os sorteios ocorrem pela Loteria Federal.

BB Seguridade alcança lucro de R$ 4,2 bi no primeiro semestre de 2024

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Denise Bueno
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A BB Seguridade anuncia ao mercado um lucro de R$ 4,2 bilhões no primeiro semestre de 2024, número que representa um aumento de 11,8% na comparação com o mesmo período do ano anterior. 

O lucro gerencial ajustado, que não considera os efeitos do IFRS 17 e eventos extraordinários do segundo trimestre, alcançou R$ 3,7 bilhões no acumulado de seis meses e cresceu 3,1% em relação ao primeiro semestre do ano passado. O crescimento veio da evolução de 8,8% do resultado operacional da Companhia, que compensou a retração do resultado financeiro.

André Haui, presidente da BB Seguridade, afirma que “o mercado se mostra cada vez mais dinâmico e competitivo e, nesse cenário, a BB Seguros tem mostrado a solidez necessária, a força do time de funcionários e a confiança nos pilares estratégicos que guiaram o caminho da companhia nos últimos semestres. Vamos continuar ampliando nossos modelos de negócios, buscando novos balcões e parceiros e, próximos ao Banco do Brasil, incrementando nossa capacidade tecnológica para perseguir sempre o objetivo de entregar a melhor experiência possível para os nossos clientes”.

No acumulado até junho de 2024, o lucro líquido da operação de seguros evoluiu 7,4%, impulsionado pela redução da sinistralidade (-1,9 p.p). Os prêmios emitidos aumentaram 5,0% no comparativo, enquanto os prêmios retidos cresceram em velocidade superior (+10,5%), em um movimento impulsionado pela evolução do seguro prestamista (+20,8%), que se beneficiou do aumento no volume originado de crédito e redução do cancelamento. O segmento de seguros rurais também apresentou bom desempenho com alta de 4,2%, atribuída aos produtos de vida produtor rural (+22,5%) e penhor rural (+27,7%).

No primeiro semestre de 2024, a captação líquida em previdência ficou positiva em R$ 5,3 bilhões, volume mais de duas vezes superior ao registrado no mesmo período de 2023. O desempenho foi impulsionado pelo aumento das contribuições (+8,0%) e pela redução dos índices de resgate (-1,9 p.p) e portabilidade (-0,1 p.p). As receitas com taxa de gestão cresceram 9,6%, enquanto o saldo de reservas de previdência alcançou R$410,3 bilhões ao final de junho, alta de 12,2% em 12 meses.

O lucro líquido da operação de capitalização cresceu 11,9% no semestre, em função da alta do resultado financeiro (+17,9%), com expansão do saldo médio de ativos rentáveis e melhora de 0,2 p.p na margem financeira. A arrecadação registrou aumento de 2,8%, enquanto as reservas de capitalização alcançaram R$11,2 bilhões ao final de junho, com alta de 4,7% em 12 meses. Ao longo do primeiro semestre deste ano, a Brasilcap distribuiu R$29,1 milhões em prêmios de sorteio.

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