Em comemoração à Semana do Cliente, promovida de 15 a 21 de setembro, a Allianz Seguros realiza uma série de ações que reafirmam o seu compromisso com o consumidor final. Neste período, os segurados da companhia terão acesso a novidades em produtos e poderão participar de uma campanha que os levarão para curtir uma experiência única no Allianz Parque.
Uma das ações acontece no seguro Residência. Além do pagamento facilitado em até 10 vezes sem juros, todas as cinco ofertas da Allianz – “Compacto”, “Ampliado 1”, “Ampliado 2”, “Especial” e “Exclusivo” – passam a contar com a cobertura de Perda ou Pagamento de Aluguel. Já no produto Vida Coletivo PME, os segurados terão novos limites nas coberturas de Indenização Especial por Morte Acidentale Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente, que agora poderão chegar até 300% do capital segurado. Isso significa que, em caso de acidentes, o cliente contará com maior suporte financeiro para imprevistos.
Ingressos para o Iron Maiden
Também na Semana do Cliente, a Allianz retoma a campanha Bora Pro Show, que já levou os segurados para os megashows de Taylor Swift e Andrea Bocelli no Allianz Parque. Desta vez, a companhia sorteará 20 pares de ingressos para a apresentação de Iron Maiden, que desembarca no Brasil em dezembro para duas apresentações da turnê “The Future Past”.
“Temos como premissa buscar o aprimoramento constante da experiência de nossos clientes, colocando-os, de fato, no centro das nossas operações. Assim, caminhamos rumo a um atendimento cada vez melhor de suas necessidades e expectativas”, diz Maria Clara Ramos, diretora executiva de Transformação, Estratégia e Marketing da Allianz Seguros.
Ela reforça, ainda, a importância de promover uma cultura interna que valoriza e prioriza a agilidade e satisfação dos clientes. “Isso significa treinar os colaboradores para compreender e antecipar as necessidades dos segurados, além de recompensar comportamentos que promovam um atendimento de excelência. Também envolve o desenvolvimento de produtos e serviços alinhados às reais demandas e expectativas do público final. Essas estratégias fortalecem o relacionamento com os clientes, elevando sua satisfação e fidelidade, o que, por sua vez, impulsiona o crescimento e o sucesso da empresa no mercado”, avalia.
Como transformar a experiência do cliente
Nos dias que antecederam à Semana do Cliente, a Allianz esteve presente no Conarec (Congresso Nacional das Relações Empresa-Cliente). Realizado em São Paulo de 10 a 11 de setembro, o evento discutiu sobre a experiência do cliente sob a ótica das companhias que atuam em diversos setores da economia e, ainda, sobre como a Inteligência Artificial deve moldar as relações de consumo. A seguradora foi representada por Lucas Safont, diretor de Estratégia, Clientes e Inteligência de Mercado, que integrou o painel “Customer Experience na prática: transformando interações em experiências inesquecíveis”.
“No nosso setor, o maior indicativo de valor é a renovação de uma apólice de seguro. Embora esse fator não seja avaliado de forma isolada, é um excelente ponto de partida, especialmente considerando que o preço do seguro é o principal motivador de compra para o segurado”, afirmou, destacando que o trabalho desenvolvido por todas as áreas envolvidas no atendimento às necessidades dos clientes é o ‘coração’ dessa entrega. “Por isso, a capacitação contínua dos profissionais é essencial. As equipes precisam estar treinadas para ouvir, entender e resolver solicitações na interação da companhia com o cliente”, disse o executivo.
Para Lucas, é fundamental que as empresas coloquem o cliente no centro de suas estratégias e cultura, compreendendo como ele deseja ser tratado. “Na Allianz, temos dois tipos de clientes: corretores e segurados. A partir de pesquisas diárias, conseguimos identificar e corrigir possíveis falhas para aprimorar nossos serviços. Além disso, semanalmente, nossas equipes se reúnem para analisar os resultados e verificar como as questões estão sendo resolvidas, sempre com o objetivo de melhorar nossa comunicação interna e manter o cliente como prioridade em nossas decisões”, pontuou.
A Bradesco Vida e Previdência disponibilizou novas funções na jornada de previdência disponível no aplicativo Bradesco Seguros. A partir de agora, os usuários poderão realizar simulação e habilitação de renda, visando o período de aposentadoria, consulta a planos e saldos, além da contratação de novos planos.
Recentemente, o canal passou a oferecer duas novas jornadas em meio digital: a primeira possibilitou a contratação de previdência privada de forma digital no App da Bradesco Seguros, com foco em não correntistas; já a segunda, no App do Bradesco para clientes correntistas, deu maior fluidez ao processo de aquisição do Prev Jovem Bradesco, principal produto oferecido pela Bradesco Vida e Previdência para estimular a proteção do futuro financeiro de crianças e adolescentes.
“Nossos investimentos em tecnologia e inovação têm como principal objetivo ampliar e simplificar o acesso aos nossos produtos, aprimorando cada vez mais a experiência do cliente. Esses avanços também têm contemplado os corretores, que podem acessar informações e ferramentas estratégicas capazes de auxiliá-los tanto na gestão de venda quanto no pós-vendas”, explica Rafael Barroso, superintendente sênior da Bradesco Vida e Previdência.
Entre janeiro e junho de 2024, o faturamento de Previdência, que também considera a contribuição recorrente aos planos mensais, por meio do autosserviço, apresentou crescimento de 16% frente ao mesmo período do ano passado, com 46% a mais de novos clientes conquistados.
Inovação permanente
Nos últimos anos, a Bradesco Vida e Previdência vem promovendo uma série de inovações em seus canais de vendas digitais, visando evoluir a jornada do cliente na contratação e acompanhamento de seu plano de previdência privada. Em 2021, por exemplo, a companhia ampliou sua grade de produtos em oferta no App Bradesco e Internet Banking Bradesco, disponibilizando mais de 80 fundos de previdência privada para todos os perfis de investidor, além de adesão, por meio digital, para funcionários de empresas com planos corporativos de previdência. No ano seguinte, habilitou uma nova jornada de contratação e aporte no aplicativo, consulta à rentabilidade dos fundos e as primeiras jornadas de Previdência direcionadas ao corretor.
Já em 2023, o canal incluiu um painel de acompanhamento de propostas para o corretor no Portal de Negócios e uma série de autosserviços para os clientes que utilizam o App, como transferência interna para mudança de fundo investido, resgate de saldos, extrato de movimentações e portabilidade externa de entrada.
VENDAS NO PRIMEIRO SEMESETRE
Dados divulgados pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), na última semana, indicam que o segmento de seguro de vida individual apresentou crescimento de 25,3% no primeiro semestre de 2024, frente ao mesmo período de 2023. O levantamento também apontou um aumento de 23,1% na contratação de previdência privada, na mesma base de comparação.
Segundo José Pires, diretor Comercial da Bradesco Vida e Previdência, a atuação do corretor de seguros é essencial para a expansão de ambos os segmentos, que se complementam na construção de um planejamento financeiro consistente de longo prazo.
O executivo ressalta que os corretores parceiros da Bradesco Vida e Previdência, por exemplo, têm a importante missão de estar cada vez mais próximos dos clientes, seja presencialmente ou por meios digitais. “A tecnologia é uma grande facilitadora desse processo, mas, por si só, não elimina o atendimento humano. Acreditamos no modelo que chamamos de ‘phygital’, aliando o melhor do físico ao melhor do digital. É fundamental que o cliente tenha opções para interagir com a empresa quando e como desejar”, explica.
Pires destaca, ainda, que a empresa tem acompanhado as principais tendências de mercado, oferecendo soluções cada vez mais personalizáveis, além de diversificar sua grade de produtos, com o aprimoramento de coberturas e ampliação das assistências.
A WGA Advisors, que atua há dois anos como consultoria especializada em seguros, anuncia a chegada de Glauco Ormond como novo sócio e Head de Marketing. Com mais de 20 anos de experiência em marketing, dos quais 10 anos foram dedicados exclusivamente ao mercado de seguros. “Ao longo da minha carreira no setor de seguros, sempre senti a necessidade de encontrar empresas que compreendessem profundamente as dores e os desafios desse mercado. A WGA oferece uma abordagem estratégica e personalizada que é exatamente o que o setor de seguros precisa para se destacar em um ambiente competitivo e em constante transformação”, afirma Ormond, em nota.
A WGA Advisors tem o objetivo de oferecer um serviço completo para acelerar o crescimento de empresas do setor de seguros com estruturação de ecossistemas de negócios e canais, ajudando seus clientes a desenvolver soluções voltadas para o aumento da rentabilidade e ampliação da proposta de valor, além de consolidar parcerias estratégicas para potencializar a oferta de produtos com base no perfil de cada negócio.
Especificamente na área de marketing, a abordagem será detalhada e personalizada. Isso inclui um diagnóstico das estratégias atuais, apontando oportunidades de otimização, e o desenvolvimento de planos de marketing focados no fortalecimento da marca e no aumento de vendas. “Vamos cuidar da gestão de campanhas integradas, tanto no digital quanto nos canais tradicionais, além de produzir conteúdos relevantes que gerem confiança e aproximem ainda mais as empresas de seus clientes”, complementa Ormond.
Leonardo Brunetti, um dos fundadores da WGA Advisors, celebra a nova fase da empresa com a chegada de Ormond: “Estamos entusiasmados em ter alguém como o Glauco conosco. Sua experiência e conhecimento são um grande complemento para nossa equipe, que já possui uma vasta expertise no setor de seguros. Com sua chegada, vamos oferecer um serviço ainda mais robusto e personalizado aos nossos clientes.”
“Nosso diferencial está no fato de que todos viemos do mercado de seguros. Sentimos na pele as dificuldades de encontrar soluções que realmente compreendessem nossas dores e necessidades. Agora, estamos prontos para oferecer esse serviço a nossos clientes com uma equipe apaixonada e comprometida em entregar resultados excepcionais”, conclui Brunetti.
O mercado de seguros brasileiro continua a se expandir de forma robusta. Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o setor arrecadou R$ 249,95 bilhões nos primeiros sete meses de 2024, marcando um crescimento de 15,1% em relação ao mesmo período de 2023. Os valores devolvidos à sociedade, por meio de indenizações, resgates e benefícios, somaram R$ 140,61 bilhões no mesmo período. Nos segmentos de seguros de danos e pessoas, excluindo o VGBL, a arrecadação acumulada foi de R$ 117,90 bilhões, representando um crescimento de 11,31% frente ao ano anterior.
O seguro obrigatório de Danos Pessoais Causados por Embarcações ou por sua Carga (DPEM) volta a ser comercializado. O seguro foi restabelecido em maio, após a Susep (Superintendência de Seguros Privados) publicar novas regras. Essa mudança promete trazer mais segurança e tranquilidade para o setor náutico brasileiro.
A principal novidade é a facilidade na contratação. Agora, o processo é totalmente digital, podendo ser realizado através do portal do DPEM (dpem.com.br). Além disso, a cobertura foi ampliada e o valor do seguro ajustado para diferentes classes de embarcações, variando de R$ 22 até R$ 177. O seguro DPEM garante indenizações a vítimas de acidentes causados por embarcações, cobrindo despesas médicas, invalidez e até mesmo óbito. Essa proteção é fundamental para todos os envolvidos no transporte aquático, desde os proprietários de embarcações até os passageiros.
Em julho, a Autoridade Marítima publicou norma assumindo formalmente a responsabilidade pela fiscalização do DPEM. De acordo com o texto publicado no Diário Oficial da União, as Capitanias dos Portos, Delegacias e Agências passarão a exigir a apresentação dos comprovantes de pagamento do seguro para renovação do título de inscrição da embarcação. Há hoje no país, de acordo com a Marinha, mais de 1 milhão de embarcações registradas (exatas 1.085.766).
Lucas Mariano, diretor de Novos Negócios da Akad Seguros, credenciada pela Susep para comercializar o DPEM, está confiante na adesão das embarcações ao seguro obrigatório. “Antes o processo era manual, com bilhete físico, o que, além de gerar uma despesa operacional cara, abria margem para fraudes, dificultando a fiscalização. Agora, o uso da tecnologia tornou tudo mais ágil e transparente”, assegura.
Como frisa Mariano, o cadastro feito pelo site (dpem.com.br) possibilita que a Marinha faça a sua parte em muito menos tempo. “O processo de fiscalização dura segundos, bastando uma rápida consulta do número de inscrição da embarcação ou do número do bilhete na plataforma. E o melhor, isso pode ser feito de qualquer lugar, mesmo em regiões remotas. Só precisa ter acesso à internet”, completa. Ainda segundo o diretor da Akad Seguros, a adoção da plataforma digital possibilita a redução de despesas operacionais, tornando o seguro “um produto viável”. “Há demanda e oportunidade para a retomada do DPEM”, resume. Em tempo: após a publicação da norma da Marinha se comprometendo com a fiscalização das embarcações, o DPEM deu um salto, com mais de 15 mil seguros contratados em 15 dias.
Já Carlos Polizio (foto), coordenador da subcomissão de Seguros Aeronáuticos da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), acredita que o êxito do novo DPEM dependerá da capacidade de fiscalização da Marinha. O representante da FenSeg lembra que um dos maiores gargalos está na efetividade deste monitoramento, sobretudo na Região Norte, onde há muitas embarcações não identificadas no sistema nacional, o que causou, no passado, “uma alta judicialização, com a transferência de custos para o mercado segurador”.
Dyogo Oliveira, presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) destaca que o DPEM desempenha um papel fundamental na proteção da vida dos trabalhadores náuticos e usuários de embarcações. “Em situações muitas vezes trágicas, onde a vida e a saúde estão em risco, este produto atua como uma rede de proteção vital, assegurando que essas pessoas possam receber o apoio necessário”.
A expectativa de todos os envolvidos é que o DPEM – também conhecido como o “DPVAT das águas” – tenha uma participação massiva. Na avaliação de Polizio, uma ampla adesão será fundamental para reforçar a cultura do seguro no mercado de barcos no Brasil. “A certeza da fiscalização tem um papel estratégico na massificação do produto. Isso será determinante para que o DPEM entre de vez na agenda do operador de embarcação em todo país”, completa.
No última sexta-feira, executivos do Grupo Bradesco Seguros participaram da cerimônia de celebração dos 100 anos do Sindicato das Seguradoras do Paraná e Mato Grosso do Sul (SindSeg PR/MS), realizado em Curitiba (PR). Ao lado de lideranças e autoridades, os executivos ressaltaram o importante papel desempenhando sindicato ao longo do centenário.
“É uma honra comemorar esse marco tão significativa do Sindseg. São 100 anos contribuindo com o desenvolvimento do mercado segurador no Mato Grosso do Sul e Paraná – estados de grande importância para o Grupo Bradesco Seguros. Parabenizo e agradeço parceria e dedicação de todos os que fizeram e fazem parte dessa trajetória de sucesso”, destaca Ivan Gontijo, presidente do Grupo Bradesco Seguros.
Também estiveram presentes no evento o presidente e o diretor da Bradesco Auto/Re, Ney Dias e Leonardo Freitas, respectivamente; os diretores comerciais Carlos Picini e Altevir do Prado, além dos superintendentes sêniores Carlos Rogoginsky, Claudinei Poletto e Marcelo Ottoni.
O Dia do Caminhoneiro é comemorado no dia 16 de setembro. Para celebrar este profissional tão importante para o País, a Bradesco Segurosinovou e preparou condições especiais para seus segurados. Entre os dias 16 e 30 de setembro, a Seguradora oferecerá parcelamento em 10 vezes sem juros em todas as formas de pagamento. Além disso, está sendo lançado o Cartão Cesta Básica de R$ 300,00 por 3 meses, atrelado às novas contratações da Assistência Funeral.
No Brasil, estima-se que existem cerca de 1,9 milhão de caminhoneiros. Segundo a Confederação Nacional dos Transportadores Autônomos (CNTA), esses profissionais transportam 80% de todas as cargas do país. Muitos caminhoneiros estão na estrada há muito tempo e executam uma jornada de trabalho extensa. Por muitos motivos, os acidentes rodoviários envolvendo transportadores de cargas também são numerosos. De acordo com a Polícia Rodoviária Federal, 2.448 pessoas faleceram em virtude de acidentes com caminhões em 2023. Indiscutivelmente, é necessário que tais profissionais recebam uma proteção de qualidade, que ampare não só os motoristas, mas também suas famílias, muitas vezes dependentes de sua fonte de renda.
Benefício exclusivo da Bradesco Seguros, o Cartão Cesta Básica está vinculado ao serviço de Assistência Funeral do Bradesco Seguro Caminhão, visando trazer tranquilidade para a família do caminhoneiro em casos de acidentes fatais.
“Caso o caminhoneiro e os ocupantes faleçam em virtude de acidente com o veículo segurado, nós enviaremos um Cartão Cesta Básica com o valor de R$ 300 durante três meses, a fim de minimizar a perda de renda, já que, em muitos casos, o caminhoneiro é o provedor da família”, afirma Eduardo Menezes, Superintendente Sênior de Produto Auto da Bradesco Seguros.
O Bradesco Seguro Caminhão é o produto ideal para os caminhoneiros brasileiros. “Um seguro completo, que oferece proteção para todos os ocupantes do veículo e vantagens ao profissional e a sua família, por meio das coberturas de Despesas Médicas Hospitalares e o serviço de Assistência Funeral, em caso de acidente”, informa o executivo.
Além do lançamento do Cartão Cesta Básica, o produto poderá ser parcelado em até 10 vezes sem juros em todas as formas de pagamento, incluindo Frota, no período de 16 a 30 de setembro. O Bradesco Seguro Caminhão é ideal para proteger o bem de quem leva a vida na estrada. Sua cobertura básica inclui proteção para colisão, incêndio, roubo/furto; operação basculamento sem custo adicional; incêndio e roubo; danos materiais e corporais a terceiros (RCF-V); e cobertura do seguro em garantia única (RCF-V – GU).
O Valor Econômico traz a edição anual do Valor 1000, com o desempenho das mil maiores empresas do Brasil. Os líderes empresariais que participaram na noite desta segunda-feira (16) do evento de premiação e lançamento da edição 2024 do Valor 1000 entendem que as mudanças climáticas já produzem efeitos que interferem na economia e enxergam as companhias como agentes fundamentais para a reversão desse quadro. Nas 28 campeãs setoriais premiadas, a agenda ESG não é assunto de uma área específica, mas faz parte da estratégia de negócio.
A abertura de créditos extraordinários fora da meta fiscal para enfrentar emergências climáticas, como as queimadas que afetam diversas regiões do país, não representa uma violação ao novo arcabouço fiscal, afirmou o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, convidado especial da festa do Valor 1000. Contudo, ele ponderou que esses eventos extraordinários talvez “não sejam tão extraordinários daqui para frente”, fazendo com que o governo precise levar cada vez mais as catástrofes climáticas para dentro do Orçamento federal.
O Itaú foi o grande vencedor do setor financeiro. Colocar o cliente no centro das atenções tem trazido resultado e levou o Itaú Unibanco, pelo terceiro ano consecutivo, ao posto de empresa campeã do setor financeiro nesta edição do Valor 1000. O processo de escolha do líder levou em conta as 25 maiores instituições, definidas pelo ativo total. “O resultado no final do dia é fruto de trabalho e obsessão pelo cliente. A capacidade de atender ao varejo e ao atacado e criar relação de longo prazo conta. É essa completude que faz com que tenhamos resultados consistentes”, diz Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco. “Onde eu acho que o banco poderia avançar mais é na parte de seguros e capitalização, que representa pouco do seu resultado geral”, afirma Eriverton Rodrigues, da Austin.
Em seguros, poucos acreditavam que 2024 seria tão frutífero quanto 2023 para as seguradoras. As empresas encerraram o ano passado com arrecadação de R$ 388 bilhões, avanço de 9% em relação ao ano anterior. De acordo com o Valor 1000, a SulAmérica lidera o ranking de vendas, com R$ 26,9 bilhões em prêmios em 2023. Já o ranking de lucro líquido é encabeçado pelo grupo Bradesco Seguros, responsável por R$ 6,4 bilhões dos R$ 29,9 bilhões do ganho total do setor, 65,7% acima dos R$ 18,1 bilhões registrados em 2022. Todas as 50 maiores companhias do setor no Brasil comemoraram resultados positivos em 2023, com uma rentabilidade média sobre o patrimônio de 29,5%.
“O Brasil tem um mercado potencial de seguros, raramente comparável a qualquer outro mercado do mundo. Somos uma das dez maiores economias globais, mas o mercado de seguros ocupa apenas a 19ª posição”, afirma Alessandro Octaviani, superintendente da Susep. “Hoje, apenas 20% da população no Brasil tem algum tipo de cobertura de seguros. Isso demonstra que o país tem um inigualável potencial de crescimento para o mercado.”
De acordo com Dyogo Oliveira, presidente da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), a estimativa é de que as perdas seguradas no Sul cheguem a R$ 8 bilhões até o fim de 2024. “De maio a 31 de julho, as indenizações avisadas totalizavam R$ 5,6 bilhões. Em quantidade, as seguradoras registraram 57.045 avisos de sinistro, sendo 18 mil para automóveis e quase 29 mil para residências. Em valores absolutos, as apólices de grandes riscos, com 821 pedidos de indenizações, responderam por R$ 2,8 bilhões.”
Ivan Gontijo, presidente do grupo Bradesco Seguros, que respondeu por mais de 40% do lucro do banco no primeiro semestre de 2024, destaca as novidades, como o seguro de proteção digital, apólices personalizadas para pequenas e médias empresas e o aumento da demanda por proteção contra riscos cibernéticos. “Investimos em novas coberturas para transações bancárias, transferências e uso indevido do Pix. Com o aumento dos roubos nas principais capitais do país, o valor da carteira desse produto cresceu mais de 200% no comparativo de contratações entre 2022 e 2023. Também estamos acompanhando com interesse as demandas por seguros cibernéticos. A Bradesco Seguros e a Swiss Re Corporate Solutions estão trabalhando juntas para oferecer o Seguro Riscos Cibernéticos PME”, conta. Gontijo comemora um faturamento 15,2% maior no primeiro semestre de 2024 (R$ 58,2 bilhões).
O CEO da Porto Seguro, Rivaldo Leite, aposta na manutenção do ritmo da companhia, que investe na excelência dos serviços a consumidores e corretores. “Em junho, os financiamentos automotivos totalizaram R$ 16,8 bilhões, alta de 32,5% em doze meses. Já o emplacamento de veículos avançou 15,6% no primeiro semestre, segundo dados da Fenabrave [Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores]. São boas notícias, pois a grande maioria que compra um carro financiado faz o seguro do bem. E estamos preparados para ser a melhor opção para corretores e consumidores.”
“A diversidade de nossa carteira de produtos e serviços nos últimos anos é um fator que contribuiu para o alcance dos nossos resultados até agora em 2024, e este cenário deve se manter”, afirma Felipe Nascimento, CEO da Mapfre Brasil. Para seguir crescendo de forma sustentável e ganhar eficiência operacional, a seguradora vem apostando na flexibilidade dos produtos, incluindo opções mais enxutas para diferentes perfis. Os corretores são a principal força de vendas, mas a companhia está expandindo parcerias com instituições financeiras e varejistas.
Em 2023, o grupo alemão HDI fez duas importantes aquisições: a compra dos produtos de varejo da Sompo Consumer e da Liberty Seguros — registrando R$ 13,7 bilhões em prêmios emitidos ao final de 2023 e se posicionando em segundo lugar no ranking de ramos elementares. “Conseguimos transformar nossa organização em um grande provedor de seguros que, além de trabalhar com várias marcas, oferece um portfólio completo de produtos, que vão dos mais simples aos mais complexos, como seguro de Pix até seguros agrícolas diversos. Estamos otimistas com o crescimento do mercado e acreditamos fortemente no potencial de negócios deste ano”, conta Eduardo Dal Ri, CEO do grupo HDI.
A Tokio Marine, por sua vez, aposta em sua vantagem competitiva em cenários mais desafiadores, como as perdas registradas no Sul. “O fato de sermos uma seguradora multiprodutos, que atua em todos os ramos, exceto saúde e previdência, nos permite equilibrar os resultados”, afirma Daniel Dibe, diretor de finanças e administração. Ele conta que, que, de janeiro a junho deste ano, o desempenho foi expressivo em diferentes segmentos, com destaque para o seguro-viagem, que cresceu 71,8% no primeiro semestre (em comparação com o mesmo período do ano anterior); seguro fiança locatícia (62,5% a mais); seguro garantia, com 117,3%; e riscos cibernéticos, com 68,5%. “Para 2025, estamos atentos ao potencial do setor de energia renovável”.
O segmento de títulos de capitalização também comemora bons resultados. Segundo Denis Morais, presidente da Federação Nacional de Capitalização (FenaCap), as associadas estão explorando novas oportunidades, recentemente regulamentadas, para atender às necessidades do mercado, oferecendo produtos cada vez mais alinhados a diversos perfis de consumidores e negócios. “Nosso desempenho, com arrecadação de R$ 15,1 bilhões no primeiro semestre de 2024, um crescimento de 4,5% em relação ao mesmo período de 2023, demonstra que estamos no caminho certo.”
Em previdência e vida, o mercado de previdência teve um ano memorável em 2023, recuperando-se dos momentos difíceis passados durante a pandemia, quando os resgates de recursos deram o tom. Foram R$ 43 bilhões de captação líquida em 2023, o melhor resultado da série histórica iniciada em 2013. E 2024 começou forte, com crescimento estruturado. No primeiro semestre, a captação líquida alcançou R$ 30 bilhões, um avanço de 164% em relação ao mesmo período do ano anterior. Com isso, o total das reservas em planos de previdência aberta ultrapassou R$ 1,45 trilhão, segundo dados da Fenaprevi.
Já o setor de saúde está superando o período de prejuízos operacionais e aumentando o número de beneficiários, especialmente nos planos empresariais, graças ao bom momento do mercado de trabalho formal. Levantamento da ANS divulgado em agosto mostra alta de 1,5% entre junho de 2023 e junho de 2024, totalizando 51 milhões de usuários cobertos por assistência médica.
Este é apenas um resumo. Leia as matérias completas nos links.
A Zurich Seguros se destacou no mercado de seguro garantia durante o primeiro semestre de 2024, registrando crescimento de 117%, conforme dados divulgados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). No mesmo período de 2023, a companhia contabilizava R$ 67,6 milhões em volume de prêmios (GWP). Já em 2024, esse número saltou para R$ 146,7 milhões, consolidando a posição da companhia como uma das líderes do segmento.
“Nos últimos anos, a Zurich vem crescendo e se consolidando no segmento de seguro garantia. Temos nos dedicado intensamente ao suporte técnico e comercial aos clientes e corretores em todas as fases do processo, investindo em ferramentas que facilitem a contratação e adesão ao seguro”, destaca Guilherme Ramiro, gerente de Seguro Garantia da Zurich Seguros, em nota.
Em 2023, a companhia reforçou a sua estrutura para operar com pequenas e médias empresas, investindo tanto na contratação de especialistas quanto em mudanças nas condições de aceitação dos clientes – tanto para garantias judiciais quanto para tradicionais, diminuiu o valor do patrimônio líquido mínimo requerido para a adesão ao seguro.
A seguradora também colocou à disposição dos corretores ferramentas que facilitaram sua atuação com o produto e a emissão das apólices, agora feita pelo próprio corretor, agilizando o processo operacional, que passa apenas pela análise da capacidade de pagamento das empresas. Além da agilidade nas emissões, o corretor ganhou ainda mais facilidade para o gerenciamento de portfólio.
“Estamos cada vez mais competitivos no segmento. A automação dos processos facilita o dia a dia dos corretores e clientes. Queremos, cada vez mais, ser uma seguradora ágil e descomplicada”, explica Guilherme.
Enquanto a Zurich obteve um aumento significativo de seus números, o mercado de seguro garantia como um todo também apresentou crescimento, embora em um ritmo mais moderado. Segundo os dados da Susep, o setor registrou um aumento de 20% no volume de prêmios, passando de R$ 2 bilhões em 2023 para R$ 2,4 bilhões em 2024.
No passado, a Zurich já havia se destacado pelo crescimento consistente em seguro garantia, atribuindo este sucesso a uma combinação de expertise técnica, atendimento diferenciado e inovação em produtos. Para o primeiro semestre de 2024, esses fatores continuam fundamentais.
Impacto da Lei de Licitações
A entrada em vigor da nova Lei de Licitações (Lei 14.133 de 2021) em 2023 trouxe novas expectativas para o segmento de seguro garantia a partir de 2024. Uma das alterações previstas na lei é a exigência de garantia de até 30% do valor inicial do contrato nas contratações de obras e serviços de engenharia cujo valor estimado supere R$ 200 milhões. Antes, o limite era 10%.
Na prática, além do aumento do limite da garantia, a lei prevê também a possibilidade de a seguradora retomar a obra pública no lugar do tomador inadimplente. Com essa alteração, o mercado segurador passa a ter maior responsabilidade na fiscalização das obras, o que fará das equipes especializadas um diferencial.
Segundo Guilherme, a Lei de Licitações traz como impacto mais imediato um crescimento do produto, mas também um aumento do risco. Nesse contexto, ter uma equipe de engenharia de riscos bem estruturada é muito importante para as seguradoras.
“A Zurich destaca-se pela expertise e equipe qualificada de engenheiros que atua desde a análise de risco até a emissão da apólice, oferecendo suporte técnico e comercial aos clientes em todas as fases do processo, além de diversas ferramentas de suporte ao cliente”, pontua.
A seguradora também tem como diferencial ofertar produtos que garantem não só o cumprimento do contrato, mas também a qualidade dos serviços e produtos entregues. Entre as ofertas da companhia estão soluções de seguros de performance, que garantem o cumprimento de metas e objetivos previstos em contratos.
Os prejuízos segurados causados pelo furacão Francine chegarão a cerca de US$ 1,5 bilhão, de acordo com um relatório divulgado na segunda-feira pela Karen Clark & Co. Inc., uma modeladora de catástrofes com sede em Boston.
A estimativa inclui danos segurados privadamente em propriedades residenciais, comerciais e industriais, além de automóveis e interrupções de negócios, informa o portal Business Insurance.
Ela não inclui embarcações, propriedades offshore ou perdas do Programa Nacional de Seguro contra Inundações, segundo o relatório da KCC.
A tempestade tornou-se o furacão Francine no final do dia 10 de setembro e continuou a se intensificar, atingindo a costa como um furacão de categoria 2, com ventos sustentados máximos de 100 mph, por volta das 17h30 (horário central) do dia 11 de setembro.
Segundo a KCC, Francine é o sexto furacão a atingir a Louisiana nos últimos cinco anos.
Francine enfraqueceu para uma tempestade tropical às 22h (horário central) e tornou-se uma depressão tropical na manhã do dia 12 de setembro, enquanto se movia para o norte, em direção ao Mississippi, de acordo com a KCC.
Em um relatório separado na segunda-feira, a Moody’s Investors Service Inc. afirmou que espera que as seguradoras primárias arquem com a maior parte das perdas causadas pelo furacão Francine.
“As seguradoras primárias dos EUA têm mantido uma maior proporção de riscos de catástrofes nos últimos anos, à medida que as resseguradoras aumentaram os preços e os níveis de cobertura, e reduziram a oferta de coberturas agregadas de resseguro”, afirmou a Moody’s.
As três maiores seguradoras de propriedades comerciais na Louisiana em 2023 foram: Louisiana Citizens Property Insurance Corp., Berkshire Hathaway Inc. e Chubb Ltd., de acordo com dados da Moody’s.
A fim de aplicar, cada vez mais, as práticas ESG (Environmental, Social e Governance) no desenvolvimento de seus produtos e serviços, a Tokio Marine Seguradora anuncia a inclusão da Assistência Sustentável no Seguro Fiança Locatícia. Assim como já acontece com o Seguro Residencial da Companhia, a iniciativa foi desenvolvida em parceria com a empresa especializada em logística reversa e consultoria ambiental, Ecoassist.
A partir de agora, os segurados que aderirem ao Plano Completo do Seguro Fiança Locatícia terão à sua disposição serviços de Consultoria Sustentável, com orientação a respeito de consumo consciente de água e energia elétrica e dicas para reciclagem adequada do lixo doméstico e de descarte ecológico, com retirada e descarte de móveis, equipamentos eletrônicos e eletrodomésticos. Após a coleta, a Tokio Marine é responsável pela triagem e separação por tipo de material, seja para reciclagem ou para o descarte adequado.
“Estamos trabalhando arduamente para ampliar o número de diferenciais do Seguro Fiança Locatícia, um dos produtos-foco da companhia, em relação ao mercado e oferecer a melhor opção para nossos segurados. As novas Assistências Sustentáveis têm total sinergia com o compromisso da Tokio Marine em fomentar práticas ESG em todos os seus processos e vêm para reforçar o nosso compromisso com o meio ambiente e com a comunidade” comenta Magda Truvilhano, Superintendente de Produtos RD Massificados da Tokio Marine.
Até o momento, por meio da parceria com a Ecoassist, já foram coletadas mais de 39 toneladas de resíduos de clientes do Seguro Residencial da Tokio Marine, incluindo eletrodomésticos, eletrônicos, móveis, entulhos e plásticos. Com a ampliação dos serviços de Assistência Sustentável para mais um produto da Carteira de Produtos Massificados, a expectativa da companhia é de impactar ainda mais pessoas sobre o uso adequado dos recursos e a importância do descarte adequado do lixo e demais resíduos prejudiciais ao meio ambiente.
“Nossa parceria com a Ecoassist é bastante sólida e muito exitosa, tivemos uma experiência muito positiva com o Seguro Residencial. Considerando isso, procuramos ampliar esses serviços para o Seguro Fiança como forma de conscientizar ainda mais pessoas sobre a importância de práticas sustentáveis no dia a dia. Ficamos muito satisfeitos por sermos um facilitador desse processo por meio dessa iniciativa.” finaliza a executiva.
Coberturas e serviços
Disponível em todo o País, o Seguro Fiança Locatícia da Tokio Marine inclui três opções de Assistência 24 horas: Básico, Intermediário e Completo. Além da cobertura de aluguel e encargos legais, a Seguradora oferece coberturas adicionais como rescisão contratual, pagamento de IPTU, danos à estrutura e à pintura do imóvel, e uma cobertura inédita no mercado em que atua, a cobertura de furto em danos fixos ao imóvel, um diferencial da Seguradora em relação às congêneres que atuam nesse segmento. O processo de contratação da apólice também é fácil, com a possibilidade de análise de crédito on-line e envio eletrônico de documentos.
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