Interessante artigo de Lauro Faria, professor da Escola Nacional de Seguros, publicado no Jornal do Commercio. Vale a leitura

O trágico incêndio na boate Kiss, em Santa Maria, que vitimou mais de 200 pessoas, traz à tona o papel que o mercado de seguros pode exercer na proteção de bens e vidas. O público em geral entende que o seguro garante os valores dos bens materiais em casos de acidentes, mas poucos sabem que desempenha papel decisivo na prevenção dos mesmos, evitando, na maioria das vezes, que venham a ocorrer.

Na contratação do seguro multirrisco empresarial, as seguradoras realizariam previamente inspeções e examinariam os fatores que agravam situações de risco, como explosão, incêndio, roubo e vendaval. A verificação dessas situações ajuda a companhia a determinar o preço final do seguro e serve como sinal de alerta para o estabelecimento que quer contratar a garantia.

Se as condições agravarem o risco de acidentes, a aceitação do seguro somente ocorre depois que são acatadas as exigências de segurança feitas pelas seguradoras, o que diminui a probabilidade de acontecer uma catástrofe. No limite, se o estabelecimento não aceita diminuir o risco, o seguro pode ser recusado.

Na boate, um fator que certamente teria sido identificado numa inspeção de risco seria a utilização de material inflamável na cobertura do palco, bem como a existência de uma única entrada e, ao que parece, a inexistência de uma saída de emergência. O mercado de seguros disponibiliza produtos para estabelecimentos comerciais, como os seguros compreensivos empresariais, em que o segurado escolhe os capitais segurados para as diversas coberturas que necessita. No caso da boate, a cobertura básica abrangeria incêndio, que foi o causador do sinistro, explosões e queda de raio no edifício ou na área onde está localizada.

Devido à permanência de centenas de pessoas no local do incêndio, também seria importantíssima a contratação da cobertura adicional de responsabilidade civil, que cobre perdas resultantes de danos corporais e materiais causados a terceiros, desde que sejam involuntários e acidentais, pelas quais a empresa segurada possa vir a ser responsabilizada civilmente.

Contudo, mesmo havendo a contratação de seguro, para que as coberturas contratadas tenham validade e o sinistro seja indenizado, a legislação deve ser sempre respeitada, assim como as disposições constantes da apólice de seguro.

Segundo relatos, a boate Kiss funcionava sem estar em dia com o alvará de Plano de Prevenção de Combate à Incêndio, portanto não poderia funcionar. Tal fato já seria suficiente para negar a indenização, caso o local estivesse segurado. Também há a perda de direito à indenização sempre que o segurado agrava intencionalmente o risco. É de se perguntar se os donos da Kiss não o fizeram ao contratar uma banda que soltava fogos de artifício em um ambiente fechado e, além disso, instruíram os seguranças a trancar a única porta de saída.

Este lamentável acontecimento enlutou o Brasil e poderia ter sido evitado se todos os responsáveis agissem com bom senso. Esta tragédia representa uma péssima propaganda para um País se prepara para sediar eventos internacionais de massas, como a Copa do Mundo e as Olimpíadas.

Que elegante!

Release do Sincor-SP

Reconhecer o talento e a competência da mulher em todos os campos de atividades e, de modo especial, em sua atuação como corretora de seguros é uma tradição do Sincor-SP. “Aliando profissionalismo e delicadeza, garra e sensibilidade, inteligência e intuição, as mulheres há muito comprovaram que não há desafios que elas não possam superar”, afirma o presidente do Sincor-SP, Mário Sérgio de Almeida Santos.

Para essa justa homenagem, o Sincor-SP planejou uma programação especial. Serão apresentadas as palestras “Com que roupa eu vou? – Dicas de moda”, com Arlindo Grund, apresentador do programa Esquadrão da Moda do SBT, e “Acorda, Bela Adormecida”, com a conferencista, publicitária, coach executiva e diretora de teatro Bruna Gasgon.

O mestre de cerimônia será o apresentador Cesar Filho, que conduzirá, junto com a diretoria do Sindicato, um evento descontraído com inúmeras atrações.

Para encerrar a comemoração em grande estilo, uma surpresa: a presença de um dos artistas mais badalados da TV, cuja identidade será revelada no momento, para participar de uma sessão de fotos com as homenageadas.

A tradicional homenagem do Sincor-SP às mulheres corretoras de seguros acontecerá no próximo dia 7 de março, véspera do Dia Internacional da Mulher, no Buffet Baiuca Oscar Freire, em São Paulo, a partir das 14h.

Comunicado oficial da Fenaprevi

O mercado de previdência complementar aberta fechou 2012 com arrecadação de R$ 70,4 bilhões. O montante de novos recursos é 31,54% superior ao registrado no acumulado de 2011, quando R$ 53,5 bilhões ingressaram no sistema. É o maior índice de expansão verificado desde 2004, quando o volume de depósitos cresceu 28,49% frente a 2003.

Com o desempenho da previdência complementar aberta em 2012, a carteira de investimentos do sistema alcançou o patamar de R$ 338,5 bilhões no mês de dezembro, alta de 25,81% na comparação com os R$ 269,1 bilhões registrados no mesmo mês do ano passado. Com isso, a carteira de investimentos do VGBL obteve alta de 31,45%, passando de R$ 159,3 bilhões para R$ 209,4 bilhões. Já a carteira do PGBL cresceu 14,56%, no período e registrou R$ 75,1 bilhões. Por fim, a carteira dos planos tradicionais passou de R$ 43,6 bilhões para R$ 53,4 bilhões, alta de 22,38%.

No consolidado de 2012, a previdência complementar aberta fechou o ano com 11,8 milhões de participantes ativos e cerca de 95 mil já usufruindo os benefícios (aposentadoria, pecúlio, pensão, renda por invalidez e renda a menores), segundo a FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), que representa 22 seguradoras e 13 entidades abertas de previdência complementar no país. “Tivemos um ano espetacular, com forte expansão do sistema, o que demostra o reconhecimento da previdência como instrumento de poupança de longo prazo para os brasileiros”, diz Osvaldo Nascimento, presidente da FenaPrevi.

Na análise por produto, os individuais foram o destaque no acumulado, com arrecadação de R$ 61,5 bilhões, volume 37,61% superior ao ano anterior. Os planos para menores registraram aportes de R$ 1,9 bilhão (crescimento de 7,33%), e os planos empresariais, por sua vez, somaram R$ 6,9 bilhões em novos depósitos.

O crescimento não se deu apenas no acumulado do ano. No mês de dezembro também foi registrada forte expansão de novos depósitos. Os aportes totalizaram R$ 8,6 bilhões, 21,60% a mais que o mesmo período do ano anterior. Com os novos depósitos, a carteira de investimentos do sistema fechou dezembro com 338,5 bilhões, volume 25,81% maior que o registrado em 2011.

Segundo a FenaPrevi, na avaliação por tipo de plano, a carteira do VGBL, modalidade indicada para quem declara o IR pelo modelo simplificado, foi a que obteve melhor desempenho. A modalidade registrou R$ 59,5 bilhões em novos depósitos (crescimento de 37,33%, frente a 2011). Já o PGBL, recomendado para os participantes que declaram o IR pelo formulário completo, registrou depósitos de R$ 7,4 bilhões (alta de 7,59%). Por fim, a arrecadação dos planos tradicionais apresentou um incremento de 5,48%, passando de R$ 3,2 bilhões para os atuais 3,4 bilhões.

Ranking das Empresas – Carteira de Investimentos (R$ 338,5 bilhões)

A Bradesco Vida e Previdência liderou o ranking no período com 33,41% do total das reservas; Itaú Vida e Previdência (24,07%); BrasilPrev Seg. e Previdência (19,96%); Zurich Santander Seg. e Prev. (6,25%); Caixa Vida e Previdência (5,73%); HSBC Vida e Previdência (3,30%); Icatu Seguros (1,96%); Sul América Seg. e Previdência (1,28%); Safra Vida e Prev. (0,85%); Porto Seguro Vida e Prev. (0,77%). As demais entidades somam, no total, 2,42% da Carteira de investimentos.

Provisões

As provisões – recursos acumulados pelos titulares dos planos do sistema de previdência complementar aberta – apresentaram saldo de R$ 325,8 bilhões e alta de 24,10%, em dezembro de 2012. No mesmo período do ano anterior, as provisões totalizaram R$ 262,5 bilhões. As provisões do VGBL tiveram o crescimento mais expressivo no período (alta de 31,03%), passando de R$ 159,8 bilhões para R$ 209,4 bilhões.

As provisões dos planos PGBL cresceram 15,40%, no período, passando de R$ 65,1 bilhões para R$ 75,1 bilhões. As reservas de planos tradicionais, por sua vez, passaram de R$ 37 bilhões para R$ 40,7 bilhões, no período, alta de 9,83%.

Com relação a market share, os planos VGBL mantiveram a liderança no volume de provisões entre os planos de caráter previdenciário, com 64,27% do total, seguidos pelos PGBL, com 23,06% do volume total de provisões, enquanto os planos tradicionais contaram com 12,50% do volume total de provisões. Outros produtos – incluindo os FAPI – completam a equação, com 0,16%.

Release da BB Mapfre

Moradores dos grandes centros urbanos são vítimas recorrentes dos temporais e enchentes que chegam com o verão. Além de ameaçarem a segurança dos ocupantes do automóvel, as enchentes podem estragar o veículo e trazer inúmeros prejuízos para o motorista. Apesar disso, alguns procedimentos e atitudes são capazes de minimizar o problema e auxiliam o segurado no momento de solicitar a ajuda do seguro.

“A principal orientação é garantir a segurança dos ocupantes do veículo, evitando locais que costumam encher de água durante as fortes chuvas. Caso não seja possível, a postura da seguradora é sempre apoiar o cliente, orientando-o durante a ocorrência, por meio do call center, e, após, com os serviços especializados das oficinas credenciadas”, afirma Jabis Alexandre, diretor de Automóvel do Grupo BB e MAPFRE.

O que você precisa saber sobre enchentes e seguro:

Se você perceber que o volume de água está aumentando, mantenha a calma e procure locais mais altos, como calçadas e ladeiras

Atenção: se o nível da água ultrapassar a metade da altura da roda, o carro já corre o risco de sofrer panes mecânicas

Se não for possível desviar enquanto o volume da água subir, mantenha a calma, evite utilizar o freio e dirija em velocidade baixa e constante. Essa atitude pode evitar a formação de ondas e entrada de água pelo escapamento

Diante de uma situação crítica, acione o SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor) da seguradora e explique o cenário para que a empresa forneça as orientações necessárias para o momento.

O trânsito parou? Mantenha distância de aproximadamente cinco metros dos carros da frente e dos lados, evitando assim que as ondas provocadas pelos outros veículos atinjam o seu

O ar-condicionado pode aumentar as chances de calço hidráulico. Se possível, desligue o acessório.

Se o carro morreu no meio da enchente não tente dar a partida. A ação comprometerá ainda mais o motor, resultando até em sua perda

Se não teve escapatória e o veículo passou pela inundação, a dica é procurar a seguradora. A avaliação do perito é gratuita e não reduz o bônus do contrato. Além disso, o check-up do automóvel pode evitar prejuízos posteriores

Desde 2004, a Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão que fiscaliza as operações de seguro, determinou que todos os planos se responsabilizem também por submersão total ou parcial do veículo em água doce, inclusive se ele estiver guardado no subsolo

Release distribuído pela MetLife

A partir deste mês, os mais de sete milhões de usuários da Curriculum, o maior site de empregos da América Latina, vão contar com produtos da MetLife, líder mundial em seguro de vida. Serão oferecidos serviços diferenciados que incluem coberturas como Diária de Internação Hospitalar, Diagnóstico de Câncer Feminino, Proteção contra Acidentes Pessoais e outros como assistências para Animais Domésticos e Help Desk Pessoal.

A Metlife foi escolhida pela Curriculum por oferecer o maior valor agregado no segmento em que atua entre dez seguradoras consultadas, em uma negociação que durou seis meses, acompanhada pela Sponsor Consulting, empresa de consultoria de gestão que assessorou a Curriculum no processo de encontrar o parceiro de negócios. E não para por aí: a Sponsor irá participar ativamente de toda implantação do processo e acompanhamento das vendas dos produtos na base da Curriculum ao longo da vigência do contrato.

Com uma marca já consolidada no mercado corporativo, em que soma cinco milhões de vidas seguradas, a Metlife busca agora expandir sua atuação para outros mercados. “Desde a chegada ao Brasil, temos buscado nos estabelecer por meio de parcerias estratégicas com o objetivo de oferecer as melhores opções de produtos e serviços para nossos clientes”, diz Veronica Basco, Diretora de Marketing Direto da MetLife no Brasil.

Para Marcelo Abrileri, presidente da Curriculum, a novidade é mais um diferencial para quem utiliza o site de empregos. “Mais do que vagas, nossa especialidade, queremos contribuir para que os usuários tenham acesso a outras vantagens quando se fala em seu bem-estar. Neste caso, temos duas empresas respeitadas no mercado que se uniram com o objetivo de ir além do que oferecem os demais portais do segmento”, celebra o executivo.

Estudo Economist Intelligence Unit, divulgado pela imprensa internacional há uma semana e hoje no Brasil pela Folha de São Paulo, é bem interessante para aqueles que gostam de estar atualizados sobre a indústria de seguros mundial.Feito com 332 seguradoras do globo, o estudo revela que as maiores preocupações das empresas de seguro são as incertezas econômicas e a volatilidade do mercado financeiro. Cerca de 36% das empresas de seguro de vida e 39% das seguradoras de outros segmentos responderam que a insegurança em relação à economia é o que mais afetará o setor.

Uma preocupação que ronda o setor é que as empresas do ramo sofrem com a falta de credibilidade desde a crise global de 2008 e que os empresários temem envolver as seguradoras com outros problemas do sistema financeiro. A Geneva Association tem feito um grande esforço para mostrar para autoridades e a sociedade em geral que seguradoras são muito diferentes de bancos. Em diversos estudo, a Geneva Association comprova que as 28 maiores companhias de seguros são, em média, um quarto do tamanho dos maiores 28 bancos. Na avaliação dos órgãos reguladores, as seguradoras em risco de ter de levantar capital diante de exigências mais duras dos órgãos reguladores, são aquelas que, como a AIG, socorrida com mais de US$ 180 bilhões em setembro de 2008 pelo governo dos EUA, exercem outras atividades sob uma holding de seguros. E isso já vem mudando em todo o mundo. Inclusive no Brasil.

Quem tiver interessa no estudo da Economist, segue o link para acessar a íntegra do conteúdo. Mais informações sobre a diferença entre seguradoras e bancos podem ser obtidas no portal da Geneva Association, em inglês, e no portal da Cnseg, em português.

http://www.bnymellon.com/foresight/pdf/eiu-insurance-0213.pdf

Release

Comemorando 30 anos de operações no Brasil e um crescimento em receitas de mais de 20% em 2012 – a Mercer Brasil começa o ano em novo escritório no Rio de Janeiro. A equipe mudou-se para o Edifício Galeria Sul América, no centro da cidade, que possui uma estrutura mais moderna e mantém uma localização estratégica junto aos clientes e mercado. Além de reconhecer a importância dos negócios gerados pelo experiente time local de Consultores da área de Previdência Privada, a nova estrutura visa suportar o crescimento verificado no Rio de Janeiro em projetos de Consultoria em Capital Humano e em Benefícios Corporativos, este através da Mercer Marsh Benefícios. Completam o time local a equipe de Consultoria em Investimentos voltada para os fundos de pensão e a área de Fusões e Aquisições, assumida recentemente pelo executivo André Maxnuk, que também gerencia as atividades da filial carioca. A Mercer Brasil conta com 400 funcionários em seus dois escritórios em São Paulo e no Rio de Janeiro.

Um ranking divulgado para clientes pela AM Best mostra que as seguradoras japonesas tiveram um bom desempenho em 2011, avançando posições. Já o ranking de resseguros manteve-se estável. Segundo nota do portal da revista inglesa Reactins, com acesso apenas para assinantes,, a Japan Post é a maior em ativos, com US$ 1,14 trilhão, seguida pela Axa, com US$ 892 bilhões, e pela Allianz, com US$ 806 bilhões. A MetLife vem em quarto, com US$ 625 bilhões em ativos. Entre as 25 maiores, a Nippon Life passou de nono lugar para sexto; a National Mutual Insurance Federation of Agricultural Cooperatives passou de 11o. para sétimo lugar; a Dai-ichi Life avançou da 19o. para a 17o.; a Meiji Yasuda Life da 23a. para 23a.; e a Sumitomo Life entrou no ranking, na 25a. colocaçã o. O ranking também menciona o notável movimento da AIG, que passou do 18o. para 15o. lugar.

Lembra daquele post sobre “Do que o gerente de risco tem medo?, publicada em 31 de janeiro? Então, hoje a AGCS, do grupo Allianz, divulgou comunicado com detalhes sobre o Brasil do estudo “Allianz Risk Barometer 2013”.

Veja a íntegra do release

Quais os riscos capazes de interromper os negócios de uma empresa? Responder a essa pergunta e, consequentemente, estar preparado para um evento de “força maior” são preocupações comuns a empresas de todo o mundo. Segundo o estudo “Allianz Risk Barometer 2013”, divulgado hoje no Brasil, o país deve enfrentar riscos específicos em 2013. Falta de mão de obra qualificada e envelhecimento da população, por exemplo, com 16,7 por cento das respostas, aparecem entre os dez maiores riscos (número 6) no País, enquanto na média global não são citadas entre as dez maiores preocupações.

A pesquisa “Allianz Risk Barometer 2013” foi realizada pela Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), centro do Grupo Allianz voltado para o seguro de riscos especiais corporativos e industriais. A pesquisa reuniu opiniões de 529 especialistas em seguros corporativos e industriais da Allianz sobre os riscos mais importantes que empresas em 28 países e diferentes setores podem enfrentar em 2013. Apesar de suas particularidades, segundo respostas dos entrevistados, o Brasil se iguala ao resto do mundo no que se refere aos três maiores riscos que as empresas podem vir a enfrentar em 2013: paralisação do negócio por falha na cadeia de suprimentos; desastres naturais, como enchentes; e incêndios e explosões. Esse resultado parece estar associado à globalização.

Empresas globais, riscos globais
“As empresas globais operam hoje em um cenário de risco complexo, que apresenta desde os riscos tradicionais, como incêndio, até riscos ultramodernos, como interrupções da cadeia de suprimentos e crimes cibernéticos”, observa Axel Theis, CEO da AGCS Global.

Para Ângelo Colombo, presidente da AGCS Brasil, o País está vez mais exposto a riscos complexos à medida que sua economia cresce e suas empresas se expandem internacionalmente. “Com o crescimento, as corporações brasileiras passam a se integrar mais na economia global e, como consequência, enfrentam maiores riscos com a cadeia de suprimentos, com desastres naturais e, como revela o estudo, com a falta de mão de obra qualificada”, diz ele.

Mas os riscos também existem internamente. Na opinião de Drault Ernanny, vice-presidente executivo da AGCS Brasil, os investimentos que o País demanda em infraestrutura e energia, por exemplo, aumentam a sua exposição a riscos especiais. “O volume de obras aumenta rapidamente e a administração correta desses riscos pode reduzir as chances de uma interrupção nos negócios, evitando perdas bilionárias”, afirma o executivo.

Incêndio e explosões continuam no radar das empresas
Para surpresa do estudo, riscos considerados “tradicionais” ainda estão presentes nas agendas corporativas, caso do incêndio e das explosões. Ambos aparecem como o terceiro risco em potencial para os negócios tanto no Brasil, como no resto do mundo.

Incêndios são relativamente raros, mas podem causar problemas devido ao risco de interrupção dos negócios e da perda de propriedade, especialmente em indústrias de manufatura. As estatísticas da AGCS sobre perdas falam por si: das sete grandes perdas de propriedade industrial superiores a 10 milhões de euros em 2012, seis foram causadas por fogo. “As empresas não devem comprometer seus elevados padrões de proteção contra incêndio devido à pressão econômica”, destaca Paul Carter, chefe Global da área de Consultoria de Riscos da AGCS.

Empresas estão mal preparadas para enfrentar falhas de TI e falta de energia

Segundo os especialistas da Allianz, as empresas levam muito a sério alguns riscos e subestimam outros. Por exemplo, falhas de TI ocasionadas por erro humano ou por crime cibernético podem acarretar grandes perdas em uma economia cada vez mais digitalizada. No entanto, apenas seis por cento dos especialistas da Allianz acreditam que os seus clientes estão realmente cientes deste risco.

O mesmo ocorre em relação à possibilidade de apagões regionais, uma vez que estão no radar de riscos de poucas empresas. “A confiabilidade do fornecimento de energia vai diminuir no futuro devido ao envelhecimento da infraestrutura e da falta de investimentos substanciais”, explica Michael Bruch, chefe de Pesquisa e Desenvolvimento da AGCS. Se um apagão ocorre, os impactos são muito maiores hoje do que há dez ou 15 anos, por causa da elevada dependência que as empresas têm das tecnologias da informação e da comunicação e da generalizada falta de preparo por parte das empresas.

Release

A HDI Seguros inicia 2013 investindo em marketing esportivo. A seguradora será uma das patrocinadoras da 11ª edição da Descida das Escadas de Santos, tradicional competição ciclística radical que acontece nos dias 16 e 17 de fevereiro, a partir das 9 da manhã em Monte Serrat, Santos. No domingo, dia 17, a competição tem transmissão ao vivo pela TV Globo, durante o programa Esporte Espetacular.

A competição exige grande resistência física e muita habilidade. Os ciclistas terão de superar os 415 degraus da escadaria no menor tempo possível, com trechos que alternam curvas acentuadas e passagens estreitas (algumas com cerca de 1 metro de largura). Entre os pontos de partida e chegada, o percurso soma 550 metros de extensão, dos quais 150 metros são em desnível.

Inspirada em competição semelhante realizada nos Estados Unidos no final da década dos 80, em que os ciclistas desciam montanhas e enfrentavam obstáculos naturais, a prova foi promovida no Brasil pela primeira vez em 2003, na cidade de Santos e, a partir do ano seguinte, foi reconhecida pela União Ciclística Internacional, passando a contar pontos para o ranking mundial — o que aumentou ainda mais o interesse dos atletas e fãs do ciclismo.